Банковская система в рыночной экономике

Дисциплина: Банковское дело
Тип работы: Курсовая работа
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 32 страниц
В избранное:

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ4

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСОБЕННОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ5

1. 1 Понятие и классификация банковской системы. . 5

1. 2 Зарубежный опыт развития банковской системы7

2. РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РК НА

СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ10

2. 1 Функции и операции Национального банка РК . . . 10

2. 2 Деятельность банков второго уровня в Казахстане. 20

3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РК24

ЗАКЛЮЧЕНИЕ. . 27

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ. . 29

ВВЕДЕНИЕ

Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Банки как финансовые посредники привлекают капиталы хозорганов, сбережения населения, и другие свободные денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и выдают их во временное пользование заемщикам, проводят денежные расчеты и оказывают другие многочисленные услуги для экономики, тем самым непосредственно влияя на эффективность производства и обращение общественного продукта.

Проводимая в стране экономическая реформа открыла новый этап в развитии банковского дела. Особую актуальность в условиях перехода к рынку приобретают вопросы перспектив развития банков и других кредитных институтов в нашей стране, ее практическая реализация.

Решение поставленной задачи возможно лишь на основе изучения практического осмысления функционирования казахстанских, а также зарубежных банков и внедрения наиболее прогрессивных, рациональных форм и методов работы на практике. Это подтверждает актуальность темы исследования.

В последние годы идет бурный процесс формирования финансовых рынков - денежного рынка и рынка капиталов. Развития последнего невозможно без совершенствования двуединого, взаимосвязанного процесса мобилизации сбережений и инвестирования средств. Сбережения представляют собой разность между доходами и потреблением.

Инвестиции - вложения средств с целью получения дохода. Формы инвестирования сбережений могут быть различными: прямое вложение средств в производство и косвенное, когда между владельцами сбережений и их конечным «потреблением» выступают те или иные финансовые посредники. Важно, чтобы в конечном счете вложенные средства выступали как фактор, способствующий развитию производства и оздоровлению экономики.

В процессе своей деятельности банк вступает в контакт с различными типами аудиторий: конкурентами, клиентами, государством и т. д., с которыми банк взаимодействует с целью оптимизации прибыли.

Однако это не единственная цель, которую преследуют банки, функционируя на рынке банковских услуг. Кроме этого банки стремятся обеспечить оптимальное сочетание ликвидности и доходности финансовых ресурсов, создание и поддержку репутации банков и т. д. В свою очередь, хорошая репутация известность банка влияет на количество клиентов, обращающихся именно в этот банк.

Отношения банка с клиентурой возникает в процессе покупки/продажи банковских продуктов. Они включают в себя: предоставление кредитов, открытие депозитных счетов, операции по выпуску, покупке или продаже ценных бумаг, валютные отношения, расчетные операции, а также трастовые услуги, хранение драгоценностей и т. п.

Выполнение банковских операций с широкой клиентурой - важная особенность современной банковской деятельности во всех странах мира, имеющих развитую кредитную систему.

Известно, что ведущие коммерческие банки Казахстана стремятся выполнять широкий круг операций и услуг для своих клиентов с тем, чтобы расширить свою доходную базу, повысить рентабельность и конкурентоспособность. При этом важно иметь в виду, что развитие банковской деятельности предполагает предоставление банковских услуг с минимальными издержками для клиентов и самого банка, использование приемлемых цен на услуги, необходимые клиентам.

Выше изложенное, а также тот факт, что современное состояние и перспективы развития банковского обслуживания населения не было предметом специального исследования экономистов в нашей стране, подчеркивает новизну и актуальность темы моей курсовой работы.

Теоретической и практической основой данной работы являются материалы исследования экономистов по смежным проблемам, как в нашей стране, так и за рубежом, материалы, полученные в процессе анализа работы коммерческих банков Казахстана и западных стран, статистические материалы и данные изданий периодической печати.

Целью курсовой работы является анализ действующей банковской системы и ее особенности.

Основные задачи работы. В соответствии с целью курсовой работы поставлены и решены следующие задачи:

ознакомится с теоретическими аспектами возникновения и развития коммерческих банков;
провести анализ и оценку современных операций коммерческих банков;
определить основные направления развития банковской системы Казахстана;

- рассмотреть основные приоритеты регулирования денежно-кредитной политики Национальным банком РК

Методологической основой работы явились законодательные и нормативные акты Правительства Республики Казахстан, Национального Банка РК, регулирующих деятельность банков, статистические материалы Агентства по статистики Республики Казахстан. В процессе работы применялись общенаучные, статистические и экономико-математические методы.

Курсовая работа состоит из трех глав, введения, заключения, списка использованной работы

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСОБЕННОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

1. 1 Понятие и классификация банковской системы

Совокупность всех банков представляет собой банковскую систему, появление которой было обусловлено тем, что их расширяющаяся деятельность не может быть реализована в отдельности, вне подчинения единым правилам ведения операций, вне опоры на центр с его функциями, объединяющими деятельность системы.

Именно поэтому банковская система начала формироваться только в условиях появления центральных банков и выделения их из числа других банков не только в качестве эмиссионных центров, но и регулирующего звена.

Под банковской системой понимается строго определенная законом структура специализированных организаций особого рода, действующих в сфере финансов и денежно - кредитных отношений и имеющих исключительные полномочия для осуществления банковской деятельности.

В единую банковскую систему, таким образом, включены центральный банк, коммерческие банки и их филиалы, филиалы и представительства иностранных банков.

В настоящее время несколько расширяется понятие банковской системы, и в широком смысле этого слова она включает не только банки, но и сопутствующие кредитные организации, которые позволяют банкам более эффективно выполнять свои функции, в частности, союзы и ассоциации банков, банковскую инфраструктуру и банковский рынок.

Если в стране в достаточном количестве функционируют банки, кредитные учреждения, а также экономические организации, которые выполняют отдельные банковские операции, то обычно говорят о наличии в стране банковской системы. Однако это не совсем так, потому что любая система должна отвечать следующим требованиям:

• должна содержать все необходимые элементы в необходимых пропорциях;

• в ней должны отсутствовать лишние, ненужные элементы;

• между элементами системы должно осуществляться эффективное взаимодействие, в результате чего реализуются все необходимые функции системы, которая несравненно богаче, чем просто сумма функций ее отдельных элементов;

• элементы системы определяют, ограничивают и дополняют друг друга;

• как правило, одна система входит в другую, более широкую систему, где также взаимодействует с другими элементами и выполняет свою особую функцию.

Относительно банковской деятельности эти общие принципы означают следующее: В стране в достаточном количестве имеются действующие банки и иные кредитные учреждения. В стране нет: не приступивших к операциям банков; не предусмотренных законодательством организаций, осуществляющих банковскую деятельность; кредитных организаций, осуществляющих банковские операции без государственной лицензии. Действует механизм, выполняющий только ему присущие функциональные обязанности, установленные Центральным банком страны. В стране действуют самые различные экономически целесообразные виды коммерческих банков и иных кредитных учреждений. Банки и иные кредитные учреждения в различных формах взаимодействуют: с клиентурой; с Центральным банком страны и другими органами государственной власти и управления; друг с другом и вспомогательными организациями.

Банковская система в качестве составной части входит в большую систему - кредитную систему страны. А кредитная система - в экономическую систему страны. Это означает, что деятельность и развитие банков следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ. В своей практической деятельности банки органично вплетены в общий механизм регулирования хозяйственной жизни, тесно взаимодействуя с бюджетной и налоговой системами, системой ценообразования, с условиями внешнеэкономической деятельности

Действующие в стране банки могут иметь одноуровневую и двухуровневую организацию. Одноуровневый вариант действует, когда в стране нет центрального банка, либо есть только один центральный банк. Безусловно, в этом случае говорить о банковской системе еще рано.

Банковская система как элемент цивилизованной рыночной экономики может быть только двухуровневой. Первый, верхний уровень - центральный банк. Второй, нижний уровень - коммерческие банки и кредитные учреждения. Необходимость создания двухуровневой системы банков обусловлена противоречивым характером рыночных отношений, которые, с одной стороны, требуют свободы предпринимательства и распоряжения частными финансовыми средствами, что обеспечивается элементами нижнего уровня - коммерческими банками; а с другой стороны, - необходимостью определенного государственного регулирования, что требует особого института в виде центтрального банка.

Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

В истории развития банковских систем различных стран известно несколько их видов:

двухуровневая банковская система (Центральный банк и система коммерческих банков) ;
централизованная монобанковская система;
уникальная децентрализованная банковская система - Федеральная резервная система США.

В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы.

1. 2 Зарубежный опыт развития банковской системы

С конца 80-х - начала 90-х годов страны Восточной Европы и республики бывшего СССР прошли длинный путь реформирования своих экономик. На начальных стадиях этого пути большинству из них пришлось столкнуться с экономическим спадом и высокой инфляцией. Естественно, глубина спада и дестабилизация сферы денежного обращения сильно различалась по странам. Тем не менее, к концу 90-х годов большинство стран завершило глубокие институциональные преобразования и пришло в XXI век с экономикой, начавшей рост, и снижающейся инфляцией. Более четко специфицировать стадии перехода мы не будем, но, вполне очевидно, что перед органами государственного регулирования, в том числе и денежно-кредитного, встали качественно новые задачи и проблемы. Российская Федерация вышла на эту стадию экономической трансформации к 2000 году после известного кризиса августа 1998 года.

Эмпирический опыт показывает, что стабилизационная программа, заключающаяся в выводе годовых показателей инфляции на уровень близкий к одному знаку, может быть успешной при использовании различных якорей денежно-кредитной политики. При этом должны соблюдаться определенные условия: высокий уровень покрытия денежной базы валютными резервами при режиме фиксированного курса и отсутствие обязательств центрального банка по достижению иных целей, способных вступить в конфликт с основной, в частности, по эмиссионному финансированию дефицита государственного бюджета. Последнее имеет решающее значение при осуществлении программы, основанной на таргетировании денежного предложения.

Что касается непосредственно самих проблем и перспектив развития денежно-кредитных систем, то впоследние годы широко обсуждается вопрос о последствиях вступления стран Восточной Европы в Европейский союз, исследуются преимущества и недостатки такого экономического и политического шага для стран-кандидатов. Одним из самых важных моментов в этом процессе нам представляется возможное вступление этих стран в зону евро, т. е. принятие ими евро в качестве официального платежного средства и отказ от национальной валюты. В связи с этим будет интересно рассмотреть такой режим валютной политики как полная долларизация (full dollarization), то есть введение валюты другой страны на своей территории в качестве законного средства обращения, что фактически и будет иметь место в странах Восточной Европе в случае их вступления в зону евро. В данном разделе мы рассмотрим достоинства и недостатки полной долларизации на основе имеющегося опыта ряда стран по ее применению (прежде всего, это страны, вводившие американский доллар в качестве законного средства обращения) . Необходимо отметить, что термин «полная долларизация» применяется при введение в качестве национальной валюты не только доллара США, но и любой другой стабильной валюты (например, евро) . Cледует также заметить, что существуют значительные различия в анализе последствий неформальной и полной долларизации, связанные с переходом от неформальной к формальной полной долларизации. В данной работе анализируются результаты именно формальной полной долларизации. Иными словами, власти страны законодатлеьно принимают решение о конвертации всех частных и государственных счетов и долгов в доллары, принятие доллара в качестве законного платежного средства (в большинстве случаев - единственного) платежа на территории страны.

Одним из исторически первых примеров валютного режима, аналогичного полной долларизации, является политика стран зоны франка КФА в западной и центральной Африке. Эта зона включала в себя 14 стран региона, валюты которых были привязаны кфранцузскому франку в 1948-1994 годах на условиях режима фиксированного валютного курса (валютного комитета) . Во второй половине 1980-х годов и начале 90-х годов XX века в этих странах наблюдалась стагнация производства, связанная с ростом курса франка по отношению к доллару США. Реальная стоимость национальных валют также увеличивалась, ухудшая условия торговли, что привело к отрицательным последствиям для экономик стран региона. В 1994 году все 14 странрешились на 50%-ую девальвацию, фактически, отказавшись от франка КФА, при ряд во многих случаях наблюдался рост инвестиций и подъем национальной экономики. Необходимо отметить, что внутренняя стабильность, которая является последствием полной долларизации, относительна, так как она основана прежде всего на стабильности той валюты, которая вводится страной в качестве законного средства обращения. В то же время, после распада Бреттон-Вудской системы относительные колебания курсов основных мировых валют были порой довольно значительными. В 1990-х годах темпы инфляции в индустриально развитых странах мира уменьшилась, а мобильность капитала, а также масштаб капитальных потоков значительно увеличились. Устремившиеся в развивающиеся страны инвестиции создали новую угрозу - спекулятивные атаки в случае, если национальная валюта имеет признаки неустойчивости. Обычно жертвы таких валютных кризисов применяли тот или иной вид режима фиксированного валютного курса. Популярным становится тезис о том, что в мире с высокой мобильностью капитала привязка валютного курса сама по себе притягивает спекулятивные атаки, и что приемлемыми в такой ситуации являются только крайние решения, такие как свободно плавающий обменный курс или валютный комитет. Сторонники полной долларизации отвергают обе эти альтернативы. Они утверждают, что свободное плавание валюты недоступно большинству развивающихся стран в связи с большими рисками колебания обменного курса. В связи с этим только крупнейшие развивающиеся страны, такие как Корея, Бразилия и Мексика, могут применять режим плавающего обменного курса. Однако и в этих странах такая система работала с отдельными срывами. Режимы фиксированного обменного курса, как правило, подвергались многочисленным спекулятивным атакам. Аргентина и Гонконг, успешно используя режим валютного комитета, тем не менее испытывали значительное увеличение процентных ставок и рецессию в последнее время в связи со спекулятивными атаками, докатывающимися до них из других стран.

Относительно недавно Аргентина была вынуждена фактически отказаться от режима валютного комитета, девальвировав национальную валюту, вследствие долгового кризиса. Учитывая все эти факты, в начале 2000 года Эквадор в условиях глубокого экономического и политического кризиса решил ввести американский доллар в качестве законного средства платежа. Вскоре его примеру последовал и Сальвадор. Экономисты начали обсуждать возможность введения полной долларизации всеми развивающимися странами. Ободренные примером европейских стран, отказывающихся от национальных валют в пользу евро, стали звучать предложения Канаде ввести американский доллар по мере дальнейшего развития Северо- Американской Ассоциации Свободной Торговли (НАФТА) .

2. РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РК НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ

2. 1 Функции и операции Национального банка РК

Национальный банк играет ключевую роль и занимает монопольное положение не только в сфере эмиссии банкнот, но и в сфере проведения денежной политики государства, которая рассчитана на краткосрочные периоды и ведется косвенными методами.

Целями кредитно-денежной политики являются: регулирование темпов экономического роста; смягчение циклических колебаний на рынке товаров, капитала и рабочей силы; сдерживание инфляции; достижение сбалансированности платежного баланса.

Сегодня в любой, даже самой маленькой, стране мира есть свой центральный банк. Он выполняет 2 основные задачи. Первая задача - центральный банк должен обеспечить стабильность функционирования банковской и финансовой систем. В частности, он должен предупреждать возникновение финансовой паники, вероятность которой в финансовой системе с широким набором посреднических институтов весьма велика. При выполнении этой задачи центральный банк играет роль кредитора в последней инстанции.

Проведение денежной политики - является второй основной задачей. Она осуществляется в основном посредством инструктирования по операциям на открытом рынке по поводу контроля над денежной массой, чтобы был обеспечен низкий уровень инфляции и при этом не допущена значительная безработица.

Национальный банк для себя обозначил перечень мероприятий по усилению регулирующего влияния денежно-кредитной политики на финансовый рынок. В нем, в частности, в целях оптимизации операционной основы денежно-кредитной политики унифицированы сроки привлечения депозитов, обращения краткосрочных нот, операций рефинансирования. Кроме того, приняты меры по согласованию ставок по разным инструментам денежно-кредитной политики, в том числе усилена их привязка к ставке рефинансирования.

На усиление регулирующих свойств официальной ставки рефинансирования направлено внедрение в практику периодического (ежеквартального) пересмотра и установления официальной ставки рефинансирования, что дает финансовому рынку актуализированные ориентации по ожидаемым тенденциям в финансовой сфере.

В условиях высокого экономического роста Национальный банк пошел на некоторое ужесточение денежно-кредитной политики, что выразилось в постепенном повышении с начала года ставки рефинансирования.

Учитывая повышение уровня инфляции и в соответствии с Законом Республики Казахстан «О Национальном банке Республики Казахстан», Правление Национального банка Республики Казахстан постановило установить с 1 января 2007 г. официальную ставку рефинансирования Национального банка Республики Казахстан на уровне 9% годовых.

В феврале 2006 г. годовой уровень инфляции повысился до 8, 7%, что является самым высоким уровнем годовой инфляции с июня 2001 г.

... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.