АО «БТА Банк»
Тип работы: Курсовая работа
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 36 страниц
В избранное:
Содержание
Введение . . 3
Глава I. Характеристика АО «БТА Банк» . . . 4
1. 1 Общая характеристика АО «БТА Банк» . . . 4
- Основные направления деятельности АО «БТА Банка». 6
- Анализ бухгалтерского баланса и структура кредитного портфеля АО «БТА Банка». 10
Глава II. Кредитные операции АО «БТА Банка» . 14
2. 1 Управление кредитным риском и порядок введения документации по предоставленному кредиту. . 14
- Обеспечение возвратности кредитов. . 20
Глава III. Производственная практика в управлении экспертизы и мониторинга обеспечения кредитов . 22
3. 1 Отдел экспертизы отчетов22
3. 2 Отдел мониторинга обеспечения кредитов25
3. 3 Отдел по работе с оценочными компаниями. . 27
Заключение . . . 29
Список использованной литературы . . 30
Приложение . . 31
Введение
АО «БТА Банк» - это универсальный, динамично развивающийся банк в Казахстане. БТА активно продвигает финансовые услуги на развивающихся рынках стран СНГ, Восточной Европы и Азии. Для повышения качества и эффективности предоставления финансовых и консультационных услуг, БТА создает дочерние структуры, специализирующиеся на отдельных продуктах.
Одно из основных конкурентных преимуществ Банка - культура инновации, выражающаяся в готовности развивать свое присутствие на новых рынках и постоянно расширять или адаптировать свой продуктовый ряд, предлагать высокотехнологичные услуги, удовлетворяя тем самым потребности рынка.
Финансовое и экономическое развитие Казахстана обуславливает рост благосостояния населения и уверенность в завтрашнем дне, что напрямую влияет и повышает интерес физических лиц к услугам кредитования. В этой связи, БТА всегда нацелен на потребности клиентов и предлагает целый ряд кредитных продуктов, постоянно запуская новые. Это, прежде всего, кредитные карты, автокредитование, ипотечное кредитование, а также кредитование на неотложные нужды, экспресс-кредитование и многое другое.
Цель производственной практики в АО «БТА Банке» - систематизация, расширение и закрепление теоретических знаний, приобретение навыков работы в управлении экспертизы и мониторинга обеспечения кредитов.
Для того чтобы, реализовать цель, следует решить основные задачи, такие как:
- ознакомиться с уставным документом и корпоративным кодексом АО «БТА Банка», основными операциями, осуществляемыми банком
- изучить правовые основы функционирования банка;
- изучить положения о работе различных подразделений;
- изучить маркетинговую стратегию учреждения;
- выполнять индивидуальные задания руководителя практики
- изучить методы управления кредитного риска
Решению этих задач соответствует структура данной работы.
Данный отчет состоит из трех глав. Первая глава посвящена общей характеристике АО «БТА Банка», где раскрываются основные направления деятельности банка, общая характеристика маркетинговой стратегии, основные финансовые показатели и кредитный портфель банка. Вторая глава связана с кредитными операциями банка, в данной главе будут рассматриваться такие вопросы как принципы кредитования, порядок введения документации по предоставленному кредиту, пакет документов, необходимых для получения кредита и методы управления кредитным риском, которые использует банк. Третья глава непосредственно связанно с управлением экспертизы и мониторинга обеспечения кредитов, где проходила преддипломная практика. Данная глава раскрывает основные цели, задачи и функции данного управления.
Глава I. Характеристика АО «БТА Банк»
1. 1 Общая характеристика АО «БТА Банк»
История создания акционерного общества АО "БТА Банк" начинается с 15 октября 1925 года. Тогда по решению Президиума Центрального Совета народного хозяйства Казахстана на территории республики открыли отделение Промышленного банка (Промбанка) .
7 июня 1932 года в соответствии с Постановлением Совета Народных комиссаров республики "Об организации на территории Казахстана специальных банков долгосрочных вложений" в Алма-Ате на базе Промбанка образовали Казахскую краевую контору банка финансирования строительства и электрохозяйства СССР.
11 июля 1949 года распоряжением Совета Министров СССР Алматинская межобластная контора была реорганизована в Казахскую республиканскую контору Промбанка СССР, в дальнейшем ее переименовали в Казахскую республиканскую контору Стройбанка СССР. 17 июля 1987 года Совместным Постановлением ЦК КПСС и Совета Министров СССР за №821 "О совершенствовании системы банков в стране и усилении их воздействия на повышение эффективности экономики" на базе трех государственных банков (Стройбанк СССР, Госбанк СССР, Внешторгбанк) сформировали 6 банков:
- Государственный банк СССР;
- Промышленно - строительный банк СССР;
- Внешэкономбанк СССР;
- Агропромбанк СССР;
- Жилищный строительный банк СССР;
- Сберегательный банк СССР.
4 марта 1991 года Приказом Государственного коммерческого промышленно- строительного банка СССР за №126 Казахский республиканский банк Промстройбанк СССР был преобразован в Казахский республиканский банк Государственного коммерческого промышленно- строительного банка "Туранбанк".
14 февраля 1992 года решением собрания учредителей за №3, одобренным постановлением Кабинета Министров Республики Казахстан от 28 августа 1992 года № 710 Банк Внешнеэкономической деятельности Республики Казахстан был переименован в Банк Внешнеэкономической деятельности Республики Казахстан "ALEM BANK KAZAKHSTAN". Председателем Правления был избран Иришев Берлин Кенжетаевич.
Акционерный банк "ALEM BANK KAZAKHSTAN" на протяжении ряда лет являлся агентом Правительства Республики Казахстан по привлечению иностранных кредитов под гарантии государства.
15 января 1997 года на основании постановления правительства Республики Казахстан от 15. 01. 97 №73 "О реорганизации Казахского акционерного банка "Туранбанк" и акционерного банка "АлемБанк Казахстан" было создано Закрытое акционерное общество "БанкТуранАлем". Данным постановлением Министерству финансов Республики Казахстан делегировали полномочия по владению и пользованию акциями Банка ТуранАлем, с правом утверждения его устава и формирования органов управления банка. На общем собрании акционеров Председателем Правления ЗАО "БанкТуранАлем" был избран Татишев Ержан Нурельдаемович.
1 октября 1998 года Закрытое акционерное общество "БанкТуранАлем" переименовали в Открытое акционерное общество "Банк ТуранАлем" - ОАО "Банк ТуранАлем".
26 сентября 2003 года ОАО "Банк ТуранАлем" в связи с перерегистрацией было переименовано в Акционерное общество "Банк ТуранАлем".
24 января 2008 года АО "Банк ТуранАлем" в связи с проведением ребрендинга прошло процедуру перерегистрации в Комитете регистрационной службы Министерства юстиции Республики Казахстан, получило соответствующее свидетельство за № 3903-1900-АО и стало называться АО "БТА Банк". Главной предпосылкой к проведению ребрендинга, к которому банк приступил в ноябре 2007 года, стало принятие новой стратегии, направленной на создание успешного международного банковского конгломерата.
В состав акционеров Банка входят крупнейшие международные финансовые институты, такие как:
- Европейский Банк Реконструкции и Развития (EBRD),
- Международная финансовая корпорация (IFC),
- Голландский Банк Развития (FMO),
- East Capital.
Таблица 1 Информация об акционерах АО "БТА Банк" с долей свыше 5% по состоянию на 01. 02. 20091
Правление - это коллегиальный исполнительный орган, осуществляющий руководство текущей деятельностью банка. Правление состоит из председателя, его заместителей, а также управляющих директоров банка. Председателем правления является Сайденов Анвар Галлимулаевич. Председатель Совета Директоров - Дунаев Арман Галиаскарович.
1. 2 Основные направления деятельности АО «БТА Банка»
БТА Банк - это универсальный, динамично развивающийся банк, штаб-квартира которого расположена в Казахстане. БТА активно продвигает финансовые услуги на развивающихся рынках стран СНГ, Восточной Европы и Азии. Для повышения качества и эффективности предоставления финансовых и консультационных услуг, БТА создает дочерние структуры, специализирующиеся на отдельных продуктах.
Одно из основных конкурентных преимуществ Банка - культура инновации, выражающаяся в готовности развивать свое присутствие на новых рынках и постоянно расширять или адаптировать свой продуктовый ряд, предлагать высокотехнологичные услуги, удовлетворяя тем самым потребности рынка.
Основным источником динамичного роста БТА является реализация огромного рыночного потенциала стран постсоветского пространства (СНГ), разделяющих общее прошлое и, в некоторой степени, и общий подход к практике деловых отношений. Банк намерен стать ключевым игроком на рынке СНГ, опираясь на:
- Глубокое знание местного рынка и потребностей клиентов, что позволяет эффективно конкурировать с присутствующими на рынке зарубежными финансовыми институтами;
- Значительный накопленный опыт ведения бизнеса на рынке Казахстана и привлечение международного опыта, что позволяет эффективно конкурировать с местными банками;
- Создание широкой сети стратегических партнеров, в том числе через привлечение специализированных международных компаний в свои дочерние организации;
БТА стремится стать крупнейшим частным банком в СНГ. Кроме того, Банк намерен эффективно использовать динамично растущие внешнеторговые потоки Казахстана и других стран СНГ с целью расширения своего присутствия в странах - крупнейших торговых партнерах СНГ, в том числе в Турции, Китае и других странах.
Согласно стратегии развития до 2015 года, БТА Банк планирует достичь следующих целей:
- По доле рынка:Казахстан - не менее 25%Россия - не менее 2%Другие страны СНГ - не менее 5%
- По размерам активов в долларах США:2010 - не менее $25 млрд. 2015 - не менее $50 млрд.
БТА оценивается международными рейтинговыми агентствами (см. в приложении 1) .
Финансовое и экономическое развитие Казахстана обуславливает рост благосостояния населения и уверенность в завтрашнем дне, что напрямую влияет и повышает интерес физических лиц к услугам кредитования. В этой связи, БТА всегда нацелен на потребности клиентов и предлагает целый ряд кредитных продуктов, постоянно запуская новые. Это, прежде всего, кредитные карты, автокредитование, ипотечное кредитование, а также кредитование на неотложные нужды, экспресс-кредитование и многое другое.
В части некредитных продуктов БТА предлагает разнообразные виды депозитов. При этом банк придерживается дифференцированного, адресного подхода ко всем категориям клиентов - физических лиц.
Также БТА Банк предлагает воспользоваться системой персонального банковского самообслуживания для физических лиц "Персональный РКО". Теперь не обязательно посещать отделения банка и терять время, ожидая очереди к менеджеру, чтобы воспользоваться некоторыми банковскими услугами, а можно просто подключиться к сервису дистанционного банковского обслуживания через глобальную сеть Интернет. При подключении к системе вы не несете дополнительных затрат на покупку и установку специального программного обеспечения достаточно иметь доступ в Интернет и действующую платежную карточку, выпущенную БТА Банком.
БТА предлагает следующие услуги и продукты для физических лиц
- Кредиты
- Депозиты
- Денежные переводы
- Платежные карточки
- Интернет-банкинг
- Платежи населения
- Дорожные чеки
- Сейфовое хранение
- Инвестиционные продукты
- Операции со счетами
- Валютно-обменные операции
Одним из основных направлений деятельности БТА является обслуживание юридических лиц из различных сфер деятельности.
БТА, понимая и уважая специфику деятельности каждого клиента, осуществляет работу по индивидуальному подходу обслуживания, предлагая полный комплекс банковских услуг, а также нестандартные финансовые решения. Банк применяет гибкую тарифную политику.
Благодаря комплексному обслуживанию юридических лиц, предприятиям различных отраслей экономики Казахстана обеспечивается качественный рост бизнеса.
Банк предлагает сотрудничество предприятиям всех отраслей и сфер экономики и предоставляет кредиты на любые цели:
- Пополнение оборотного капитала.
- Приобретение сырья и материалов.
- Торговые операции.
- Поставка оборудования, покупка недвижимости и прочие капитальные вложения
- Инвестиционные кредиты.
Юридическим лицам предлагается следующий спектр банковских услуг:
- Финансирование
- Расчетно-кассовое обслуживание
- Депозитные операции
- Система электронных платежей
- Платёжные карты
- Зарплатные карточки
- Предложение агентам
- Валютно-обменные операции
Одним из приоритетных направлений деятельности АО "БТА Банк" является финансирование (кредитование) юридических лиц. Нами осуществляется: краткосрочное среднесрочное и долгосрочное финансирование, как из собственных средств, так и с привлечением иностранных кредитных линий.
Своевременное финансирование способно вдохнуть жизнь в любой проект, и, напротив, по причине отсутствия средств, даже самый лучший замысел может навсегда остаться на бумаге.
Универсальный БТА Банк осуществляет финансирование различных по сумме, сроку и целям проектов:
- Кредитование малого и среднего бизнеса
- Кредитование крупного (корпоративного) бизнеса
- Кредитование за счет средств международных финансовых институтов (KfW, OPIC, АБР, ИБР, ЕБРР)
Кредитование малого и среднего бизнеса
АО "БТА Банк" увеличил срок кредитования для субъектов малого и среднего бизнеса страны до 10 лет на приобретение основных средств и инвестиционные цели.
Предоставление долгосрочных кредитов малому и среднему бизнесу Казахстана существенно смягчает условия выплаты кредита, уменьшая сумму платежа по основному долгу и вознаграждения по нему. Это позволяет финансировать большее количество инвестиционных и инновационных проектов, что является выполнением одной из важных государственных программ индустриально-инновационного развития Казахстана до 2015 года.
Бизнес-продукты:
Кредит "Стартовый". Уникальная возможность начать свое собственное дело и получить финансирование "с нуля". Заемщик предоставляет идею, Банк - средства для ее воплощения в реальность.
Кредит "Срочный". Сжатые сроки оформления кредита -5 дней, отсрочка по предоставлению полного пакета документов - 1 мес.
Кредит "Выгодный". Кредитование без предоставления бизнес-плана, возможно использование льготного периода по выплате основного долга, рефинансирование займов, полученных в других банках.
Кредит "Бизнес-Леди". Кредитования на развитие бизнеса специально для женщин-предпринимательниц с действующим или стартовым бизнесом, а также для приобретения оборудования в лизинг.
Кредит "Легкий залог" Кредитование субъектов МСБ под гарантию Фонда Развития Малого Предпринимательства
Кредит "Встречный ход". Для поставщиков и подрядчиков крупных компаний. Кредитные средства выдаются на покупку товара для крупной компании.
Кредитная линия "Бизнес-комфорт". Экономия времени и сил: после утверждения кредитного лимита на Заемщика, кредитная линия оформляется один раз, и при последующих траншах, нет необходимости в сборе документов, заполнении заявок и пр.
Кредит "Дороги будущего". Если деятельность Вашей компании связана со строительством, ремонтом и содержанием автодорог - кредит "Дороги будущего" - верный способ решения финансовых вопросов.
Кредит "Торговый". Удобный и выгодный кредит (финансирование в тенге, $, €, кредитная линия, низкие % ставки по сравнению с др. банками), специально разработанный для торговой отрасли.
Лизинг. Вид финансирования, при котором банк передает клиенту (Лизингополучателю) во временное владение и пользование приобретенный у поставщика предмет лизинга для осуществления предпринимательских целей. При исполнении Лизингополучателем своих обязательств по договору финансового лизинга, предмет лизинга переходит в собственность Лизингополучателя.
Овердрафт. Покрытие временного недостатка оборотных средств в рамках установленного Лимита, путем оплаты платежных документов с текущего счета клиента сверх фактического остатка средств на счете.
Кредит "БТА-Инвест". Инвестиции в собственную коммерческую недвижимость
Кредиты и кредитные линии для МСБ. Финансирование предпринимателей по экспресс схеме.
Кредитование за счет средств международных финансовых институтов. Финансирование на льготных условиях в рамках линий международных финансовых институтов.
Проектное финансирование. Проектное финансирование специализируется на реализации крупных инвестиционных проектов, в различных отраслях экономики Республики Казахстан и странах СНГ.
Базовые условия финансирования:
- Объем кредитования - нет ограничений;
- Срок кредитования - до 25 лет;
- Процентная ставка - от 9% годовых;
- Срок рассмотрения инвестиционного проекта до 1 месяца.
Целевое использование, основные направления финансирования
Проектное финансирование имеет широкий спектр направлений финансирования, различных видов бизнеса.
- покупка казахстанского и зарубежного оборудования (применяются схемы торгового финансирования) ;
- строительство жилых, гражданских и инфраструктурных объектов;
- строительство заводов, промышленных объектов;
- инвестиции в основные и оборотные средства перерабатывающих производств;
- лизинг.
За пользование Кредитом Заемщик уплачивает вознаграждение и комиссию за организацию финансирования: 0, 1% -о 0, 7% от суммы кредита
1. 3 Анализ бухгалтерского баланса и структура кредитного портфеля АО «БТА Банка»
Консолидированные активы БТА по состоянию на 01. 01. 2008 г. достигли 266, 5 млрд. долларов, увеличившись за год на 56%. Рост активов произошел как за счет увеличения депозитов клиентов на 30%, которые на конец года сложились в сумме 5, 4 млрд. долларов, выпущенных долговых ценных бумаг (прирост 62%), средств кредитных учреждений (прирост 41%), так и увеличения собственного капитала, который на конец года составил 3, 8 млрд. долларов.
В 2007 году БТА активно наращивал объемы кредитования, внося свой вклад в стимулирование экономического роста в стране. Кредитный портфель Банка за отчетный период вырос на 88% и составил 19, 9 млрд. долларов. Доля Группы в общем кредитном портфеле банков составила 27, 4% против 23, 7% на конец 2006 г.
Финансовые показатели по состоянию на 1. 01. 2008 г. АО «БТА банк» представлены в таблице 2.
Таблица 2 Финансовые показатели банков второго уровня по сотоянию на 1. 01. 2009г. 2
Анализируя структуру баланса БТА банка, следует отметить, что наибольший удельный вес в активах банка приходиться на «займы клиентам», которые за 5 лет (2002-2007гг. ) увеличились в 9, 5 раза или на 1 215 667 млн. тенге, обязательные резервы увеличились за аналогичный период на 114 782 млн. тенге. Анализируя обязательства банка за 2002-2007 гг. наибольший удельный вес занимает статья «выпущенные долговые ценные бумаги» - 37%, затем обязательства перед кредитными учреждениями - 33% и на третьем месте обязательства перед клиентами 28%.
Обязательства перед Правительством РК и НБРК уменьшились на 1 977 млн. тенге, при этом обязательства перед кредитными учреждениями неуклонно росли и занимают как уже ранее отмечалось в удельном весе обязательств 2 место. Бухгалтирский баланс представлен в приложении 2
За 2007 год отношение собственных и заемных средств составило 10% и 90%. Наиболее отрицательный показатель был зарегистрирован в 2004 году, обязательства составили 92%, капитал 8%. Следует отметить, что по данным неаудированного отчета данное соотношение за 2008 год составило - 15% и 85% соответственно.
Таблица 3 Выполнение пруденциальных нормативов на 01-01-2009г3
... продолжениеВы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.
- Информатика
- Банковское дело
- Оценка бизнеса
- Бухгалтерское дело
- Валеология
- География
- Геология, Геофизика, Геодезия
- Религия
- Общая история
- Журналистика
- Таможенное дело
- История Казахстана
- Финансы
- Законодательство и Право, Криминалистика
- Маркетинг
- Культурология
- Медицина
- Менеджмент
- Нефть, Газ
- Искуство, музыка
- Педагогика
- Психология
- Страхование
- Налоги
- Политология
- Сертификация, стандартизация
- Социология, Демография
- Статистика
- Туризм
- Физика
- Философия
- Химия
- Делопроизводсто
- Экология, Охрана природы, Природопользование
- Экономика
- Литература
- Биология
- Мясо, молочно, вино-водочные продукты
- Земельный кадастр, Недвижимость
- Математика, Геометрия
- Государственное управление
- Архивное дело
- Полиграфия
- Горное дело
- Языковедение, Филология
- Исторические личности
- Автоматизация, Техника
- Экономическая география
- Международные отношения
- ОБЖ (Основы безопасности жизнедеятельности), Защита труда
