АО «Kaspi Bank»
Тип работы: Отчет по практике
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 59 страниц
В избранное:
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ . ……3
Глава 1: Общие сведения АО «Кaspi bank» . . . 4
- История . . …. 5
- Акционеры и уставный капитал банка. . … . . . 7
1. 3 Структура АО «Кaspi bank» . . . 8
Глава 2: Обзор деятельности банка 9
2. 1 Общие тенденции деятельности9
2. 2 Продукты и услуги банка . . . 10
2. 3 Стратегия развития . . ……. 24
Глава 3: Общие финансовые показатели деятельности АО «KaspiBank». 26
Заключение . . . 36
Список использованной литературы . 37
Приложения
Введение
Данная работа преследует последовательное изучение банковской деятельности на примере АО “Kaspi Bank”.
Основной задачей производственной практики является глубокое усвоение основных направлений развития в банковской сфере на основе практического материала. Главная задача прохождения практики - это закрепление и расширение полученных в университете знаний в тесном сочетании с практикой, получение практических навыков по будущей
Основная цель работы состоит в изучении:
1) истории развития данного банковского учреждения,
2) внутренней и внешней политики,
3) услуги, предоставляемые банком. В том числе традиционные и новые перспективные,
4) новейшие информационные технологии и их применение в основной деятельности,
5) раскрыть структуру кредитного портфеля, структуру видов кредита, заключение договора на кредит и обеспечение возвратности кредита.
6) инвестиционной деятельности
В процессе работы проанализировать основные финансовые показатели, активную и пассивную часть баланса, в целом эффективность работы банка:
- Краткосрочная стратегия развития АО «Kaspi Bank»
- Приоритетные направления Банка - развитие МСБ и розничного бизнеса
- Сохранение позиции универсального банка с развитой филиальной сетью
- Увеличение непроцентных операционных доходов в структуре общих доходов Банка
- Изменение подходов к сегментации клиентов
- Создание системы оценки эффективности продуктов и услуг
- Повышение качества корпоративного управления
- Совершенствование системы риск - менеджмента до уровня международных стандартов
- Внедрение внутренних рейтинговых и скоринговых моделей
- Оптимизация бизнес-процессов
- Совершенствование мониторинга и систем наблюдения за качеством активов
- Оптимизация инфраструктуры IT
- Выявление наиболее перспективных и прибыльных сегментов рынка
- Оптимизация линейки банковских продуктов/услуг
- Расширение каналов продаж
- Дальнейшее развитие и повышение эффективности перекрестных продаж
- Развитие карточного бизнеса
- Обеспечение стабильного роста депозитной базы.
- Организация Службы качества, контроль качества обслуживания
- Ввод корпоративных стандартов обслуживания
По состоянию на 31 декабря 2009 года на территории РК работает 35 филиалов Банка и 115 расчетно-кассовых отделений. По состоянию на 31 декабря 2008 года на территории РК работало 35 филиалов Банка и 123 расчетно-кассовых отделений.
Миссия Банка
Превзойти ожидания каждого клиента путём удовлетворения потребностей услугами непревзойденного качества.
Главной целью своей деятельности Банк видит предоставление клиентам и партнерам полного спектра возможностей, предлагаемых современным рынком.
Сочетая эффективность профессиональной деятельности и приверженность нормам корпоративной этики, внося свой вклад в благосостояние государства, АО "Kaspi Bank" намерен укрепить свои позиции на рынке и создать базу для дальнейшего планомерного роста.
Основные направления развития АО "Kaspi Bank".
Увеличение клиентской базы за счет следующих ресурсов:
- крупные корпорации, заинтересованные в работе с Россией;
- средние и мелкие предприятия, нуждающиеся в кредитах и оперативном расчетно-кассовом обслуживании;
- население, представляющее большие потенциальные возможности для расширения депозитной базы и диверсификации кредитного портфеля.
Увеличение доходности активов и собственного капитала, при поддержании высокой ликвидности, использование современных методов управления всеми видами рисков и, как следствие, сбалансированность и диверсификация. Достижение роста прибыли за счет модернизации технологий, расширения сферы деятельности, и повышения качества услуг.
Наращивание собственного капитала, за счет привлечения новых акционеров и эмиссии ценных бумаг, что позволит увеличить также размер активов. В первую очередь вложения будут производиться в такие динамично развивающиеся отрасли экономики, как розничные сети, строительство, машиностроение, сельское хозяйство, нефтехимия, транспорт и связь и др.
Соответствие международным стандартам банковского, в том числе розничного бизнеса, своевременное введение новых финансовых продуктов.
Открытие новых филиалов при соблюдении позиции экономической целесообразности в развитии сети отделений банка. Открытие новых филиалов потребует от Банка дополнительных усилий по техническому вооружению, обучению персонала, созданию эффективной системы взаимодействия всех структурных подразделений.
Повышение профессионального уровня персонала центрального офиса Банка, всех его филиалов и расчетно-кассовых центров. Совершенствование навыков работы в команде, способной решать задачи развития и укрепления бизнеса.
1. 1 История
Банк был образован в результате добровольного слияния ЗАО «Банк Kaspi bank» (правопреемник Международного банка «Аль-Барака Казахстан») и ОАО «Каздорбанк» в декабре 1997 года и является преемником всех прав вышеуказанных банков.
Международный банк «Аль-Барака Казахстан» был создан 1 января 1991 года для осуществления международных расчетов, привлечения и обслуживания зарубежных инвестиций, направляемых в экономику Республики Казахстан.
15 января 1997 года в связи с проведением перерегистрации в соответствии с требованиями действующего законодательства РК, после согласования учредительных документов в Национальном банке РК и Министерстве Юстиции, МБ «Аль-Барака Казахстан» был переименован в ЗАО «Банк «Kaspi bank».
ОАО «Каздорбанк» был зарегистрирован Госбанком СССР 13 января 1989 года. Основная часть первоначального капитала ОАО «Каздорбанк» была сформирована предприятиями и организациями Министерства автомобильных дорог Казахской ССР.
В апреле 1997 года ОАО «Каздорбанк» и ЗАО «Банк «Kaspi bank» заключили Соглашение о партнерстве и сотрудничестве. Текущая ситуация на финансовых рынках и процессы консолидации банковского капитала в Республике при сокращении числа банков создали для банков-партнеров объективные условия для слияния.
12 декабря 1997 Национальный Банк Республики Казахстан выдал Генеральную лицензию №245 ОАО "Банк "Kaspi bank", образованному в результате добровольного слияния ЗАО "Банк "Kaspi bank" и ОАО «Каздорбанк».
16 февраля 2000 Банк становится участником ЗАО «Казахстанский фонд гарантирования (страхования) вкладов физических лиц. Свидетельство №0011.
Январь 2002 Банк начал активное развитие розничного направления работы, что позволило по итогам года войти в десятку лидеров в рейтинге срочных депозитов физических лиц среди банков второго уровня Республики Казахстан.
1 августа 2003 В соответствии с Законом Республики Казахстан «Об акционерных обществах» от 13 мая 2003 года ОАО «Банк «Kaspi bank» прошел государственную перерегистрацию в органах юстиции в связи с изменением наименования на АО «Банк «Kaspi bank».
Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 2 декабря 2003 года № 408 АО "Банк "Kaspi bank" присвоен статус народного акционерного общества.
В 2006 году знаковым событием для «Каспийского» Банка стало появление крупного акционера в лице институционального инвестора «Бэринг Восток Капитал Партнерс», одного из самых успешных инвестиционных фондов на развивающихся рынках мира. «Бэринг Восток» управляет активами четырёх фондов прямых инвестиций в СНГ общим размером более $1. 8 миллиардов.
26 сентября 2008 года состоялось собрание акционеров Каспийского банка, на котором принято принципиальное решение о переименовании банка.
15 ноября 2008 года Kaspi bank банк изменил название на kaspi bank.
АО «kaspi bank» входит в десятку ведущих банков Казахстана с активами, превышающими 267 млрд. тенге и консолидированным капиталом 43 млрд. тенге. Банк занимает лидирующие позиции в потребительском кредитовании. Розничная сеть банка состоит из порядка 150 отделений и 514 пунктов продаж экспресс-кредитов, обслуживающих более 2000 торговых предприятий.
Инвестором АО «kaspi bank» является ведущий фонд прямых инвестиций Baring Vostok Private Equity III (BVPEF III) .
За период своей деятельности Банк значительно расширил сеть банков корреспондентов. В настоящее время Банк поддерживает корреспондентские отношения с рядом иностранных банков в США (Bankers Trust Company, ABN AMRO Bank N. V. ), Германии (Deutsche Bank AG, Commerzbank AG), Австрии (Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG) и России (ОАО «Сибакадембанк», ЗАО «Межторгбанк», ОАО «Банк «Петрокоммерц», «Сбербанк России») с использованием международных расчетных систем для исполнения платежей (S. W. I. F. T., TELEX) .
Корреспондентская сеть Банка позволяет осуществлять все виды платежей в различных валютах в течение одного-двух дней и предлагать широкий спектр услуг, принятых в мировой практике. Через корреспондентские счета осуществляются не только валютные платежи клиентов и самого банка, но и проводятся операции по документарным платежам (аккредитивы), клиринговые операции по дорожным чекам и другие.
1. 2 Акционеры и Уставный капитал
Акционеры
По состоянию на 1 октября 2013 года крупнейшим акционером банка (96, 08% размещенных акций) является банковский холдинг CASPIAN GROUP B. V. (Амстердам, Королевство Нидерландов) . Холдинг имеет кредитный рейтинг ВВВ, присвоенный рейтинговым агентством Fitch Ratings.
В Caspian Group B. V. 51% акций принадлежит фонду прямых инвестиций Baring Vostok Capital Partners и 49% - председателю совета директоров АО "kaspi bank" Вячеславу Киму.
Фонд прямых инвестиций «Бэринг Восток Кэпитал Партнерс»
специализируется на инвестициях в СНГ. С 1994 года фонды Бэринг Восток инвестировали более $600 млн в 50 компаний, среди которых ряд успешных компаний в сфере финансовых услуг, нефтяной и газовой отрасли, телекоммуникаций и средств массовой информации, в потребительском секторе, включая такие как Каспи Банк, Европлан, Центр Финансовых Технологий, Баррен Энерджи, Вымпелком, Голден Телеком, Сыктывкарский ЛПК, Сладко, Боржоми, Яндекс и Озон. Среди инвесторов фонда такие известные международные финансовые институты, как Европейский Банк Реконструкции и Развития, Международная Финансовая Корпорация, и также крупнейшие в мире пенсионные фонды, правительственные инвестиционные корпорации, университетские фонды из Америки, Европы и Азии. Бэринг Восток входит в состав Baring Private Equity International, группу управляющих фондами прямых инвестиций с $3, 5 млрд активов в СНГ, Азии, Индии, Европе и Латинской Америке.
Уставный капитал
Одним из основных залогов стабильности Банка, обеспечивающим поступательный рост объема и расширения спектра проводимых операций, являются его собственные ресурсы, основу которых составляет Уставный капитал. По состоянию на 01. 01. 2015 года выпущенный Уставный капитал Банка составляет 1 329 510, 00 тыс. KZT, оплаченный - 1 000 020, 00 тыс. KZT. Выпущенный Уставный капитал поделен на 6 331 000 именных акций номинальной стоимостью 210 тенге каждая. Из них простых именных акций - 6 216 000 штук, привилегированных именных акций - 115 000 штук. Оплаченный Уставный капитал поделен на 4 762 000 именных акций, из них простых - 4 647 000 штук, привилегированных - 115 000 штук. Все простые акции Банка наделены равными правами.
. 2
- Структура АО Kaspi bankОрганами Банка являются:
- высший орган - Общее собрание акционеров;
- орган управления - Совет директоров;
- исполнительный орган - Правление;
- контрольный орган - Ревизор.
- Компетенция органов определяется законодательством РК и Уставом Банка. Общее Собрание Акционеров (ОСА) ОСА является высшим органом Банка, уполномоченным принимать решения по любым вопросам, относящимся к деятельности Банка. На ОСА могут присутствовать акционеры, их законные представители, члены Правления и Совета директоров, Ревизор, представители аудитора и независимого регистратора, а также приглашенные Правлением Банка лица. Банк ежегодно проводит Общее собрание акционеров в сроки, предусмотренные законодательством и Уставом, т. е. не позднее пяти месяцев после окончания финансового года. ОСА правомочно принимать решения, если на момент окончания регистрации для участия в ОСА зарегистрированы акционеры, владеющие в совокупности пятьюдесятью и более процентами голосующих акций Банка (в том числе, заочно голосующие акционеры или представители таких акционеров) . Каждая простая акция даёт право на один голос. Совет ДиректоровСовет директоров является органом управления, который осуществляет общее руководство деятельностью Банка, принимает решения от имени Банка, если эти решения не находятся в компетенции Общего Собрания Акционеров. Члены Совета Директоров выбираются Общим Собранием Акционеров кумулятивным голосованием сроком на два года. Акционер вправе отдать голоса по принадлежащим ему акциям полностью за одного кандидата или распределить их между несколькими кандидатами в члены Совета директоров Банка. Для проведения заседания Совета директоров Банка на нем должны присутствовать не менее половины от числа избранных членов Совета директоров Банка. Решения на заседании Совета директоров принимаются большинством голосов присутствующих членов Совета директоров. Члены Совета несут равную ответственность и имеют равные права по осуществлению контроля за деятельностью Банка.
Глава 2. Обзор деятельности банка
2. 1 Общие тенденции деятельности
С момента инвестиции в капитал банка ведущего международного инвестиционного фонда Baring Vostok Capital Partners, постоянное улучшение качества обслуживания клиентов и запуск новых инновационных продуктов стало основой стратегии банка.
Только за последние 12 месяцев вклады населения в АО «kaspi bank» выросли почти на 40%, что является одним из самых высоких показателей отечественного банковского сектора. С начала года банк также выдал более 250 тыс. кредитов населению Казахстана
Для укрепления своих позиций в динамично развивающейся среде банковских услуг в республике и в условиях острой «борьбы за клиента», в целях развития клиентской базы, достижения ее стабильности и увеличения Банк использует различные инструменты: систему привилегий, скидок и льгот на основные тарифы Банка; адресное привлечение клиентов, то есть проведение персональных переговоров, направление рекомендательных писем потенциальным клиентам, повышение уровня культуры обслуживания
Бухгалтерский учет служит связующим звеном между финансово-хозяйственной деятельностью и людьми, принимающими решения.
Различают управленческий учет и финансовый. Управленческий учет включает в себя все виды учетной информации, которые измеряются, обрабатываются и передаются для внутреннего использования руководству. Финансовый учет охватывает учетную информацию, которая помимо использования её внутри банка руководством сообщается тем, кто находится вне его.
Внутренние аналитические отчеты, предоставленные работниками бухгалтерской службы, используется администраторами самого банка. Их содержание меняется в зависимости от их целевого назначения и должности администратора, для которого они предназначены.
Финансовые отчеты для внешнего источника составляются в стоимостной оценке и отражают сальдо всех счетов, включенных в Главную книгу банка. Прежде чем вносить данные в эту книгу сотрудники бухгалтерии АО "Kaspi Bank" кодируют их, преобразуя в форму, необходимую для системы двойной записи.
Бухгалтерский учет в АО "Kaspi Bank" как и во всех других банках подразделяется на аналитический и синтетический учет.
Лицевые счета аналитического учета печатаются по установленным стандартным формам, входящим в унифицированную систему расчетно-денежной документации.
Лицевые счета в банке нумеруются по единым правилам. Номер лицевого счета может иметь от 3 до 9 разрядов (цифр) в зависимости от характера учитываемых средств и ценностей. Трехзначные номера используются в случаях, когда по соответствующему балансовому счету второго порядка нет необходимости детального аналитического учета.
Записи в аналитическом учете совершаются по данным расчетно-денежных документов. В лицевых счетах печатаются следующие реквизиты:
- дата осуществления последней операции;
- дата фактического осуществления операции;
- номер документа;
- номер корреспондирующего счета;
- условное цифровое обозначение вида операции;
- суммы оборотов по дебету и кредиту;
- входящий и исходящий остаток.
В лицевых счетах аналитического учета по внебалансовыми счетам реквизиты для номера корреспондирующего счета и условного цифрового обозначения, а также виды операций не заполняются.
На следующий день после осуществления операции клиенту по доверенности выдается выписка с лицевых счетов. Для расшифровки записей в лицевых счетах по дебету и кредиту к выпискам прилагаются документы, содержащие необходимые данные о характере операций. Ежегодно по состоянию на 1 января клиенты банка по всем лицевым счетам должны предоставить подтверждение остатков. Предприятия, организации, учреждения по данным выписок контролируют выполнение банком расчетных, кассовых операций и отражают эти операции в своем бухгалтерском учете.
Основными видами продуктов и услуг Банка являются:
Прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц, открытие и ведение корреспондентских счетов банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций
а) открытие и ведение металлических счетов физических и юридических лиц, на которых отражается физическое количество аффинированных драгоценных металлов, принадлежащих данному лицу
б) Кассовые операции: прием, выдача, пересчет, размен, обмен, сортировка, упаковка и хранение банкнот и монет
в) Переводные операции
г) Заемные операции: предоставление кредитов в денежной форме на условиях платности, срочности и возвратности
д) Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков- корреспондентов, по их банковским счетам
е) Доверительные (трастовые) операции: управление деньгами, аффинированными драгоценными металлами и ценными бумагами в интересах и по поручению доверителя
ж) Сейфовые операции
з) Выпуск платежных карточек
и) Организация обменных операций с иностранной валютой
к) Операции с векселями
л) Эмиссия собственных ценных бумаг
м) Факторинговые, форфейтинговые операции
Осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг в соответствии с лицензиями выданными уполномоченными органами.
Продукты и услуги для физических лиц
Депозиты:
На сегодняшний день единственным действующим вкладом, подлежащим пролонгации по окончании срока, является срочный вклад «Kaspi bank», заключенный с 01. 09. 2013 г. Начисление вознаграждения будет осуществляться по ставке 10% годовых в тенге и 7% годовых в валюте, при этом годовая эффективная ставка равна 10, 5% годовых в тенге и 7, 2% годовых в валюте. Пролонгация данного вклада осуществляется не более 2-х раз и по ставке вознаграждения, действующей на момент пролонгации.
Типовые условия срочного банковского вклада «Kaspi bank»
Таблица 1. Типовые условия срочного банковского вклада «Kaspi bank»
... продолжениеВы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.
- Информатика
- Банковское дело
- Оценка бизнеса
- Бухгалтерское дело
- Валеология
- География
- Геология, Геофизика, Геодезия
- Религия
- Общая история
- Журналистика
- Таможенное дело
- История Казахстана
- Финансы
- Законодательство и Право, Криминалистика
- Маркетинг
- Культурология
- Медицина
- Менеджмент
- Нефть, Газ
- Искуство, музыка
- Педагогика
- Психология
- Страхование
- Налоги
- Политология
- Сертификация, стандартизация
- Социология, Демография
- Статистика
- Туризм
- Физика
- Философия
- Химия
- Делопроизводсто
- Экология, Охрана природы, Природопользование
- Экономика
- Литература
- Биология
- Мясо, молочно, вино-водочные продукты
- Земельный кадастр, Недвижимость
- Математика, Геометрия
- Государственное управление
- Архивное дело
- Полиграфия
- Горное дело
- Языковедение, Филология
- Исторические личности
- Автоматизация, Техника
- Экономическая география
- Международные отношения
- ОБЖ (Основы безопасности жизнедеятельности), Защита труда
