Банковская система РК

Дисциплина: Банковское дело
Тип работы: Дипломная работа
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 55 страниц
В избранное:

Банковская система РК, её структура и элементы. Установление 2-х уровневой банковской системы РК.

Банк - финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег.

Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчёты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышает общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

Современная банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчётов; Банковская система - это сфера многообразных услуг своим клиентам. От традиционных депозитно-ссудных и расчётно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т. д. )

Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты и методы обслуживания клиентуры.

Вообщем Банковская система - это совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

Банки, которые действуют в стране, могут иметь одноуровневую или двухуровневую организацию или банковскую систему. В Казахстане в общих чертах сформировалась и начала действовать двухуровневая банковская система. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др. ) .

Необходимость создания двухуровневой банковской системы обусловлена довольно противоречивым характером отношений, сложившихся при рынке. С одной стороны, банки требуют свободы предпринимательства и распоряжения частными финансовыми средствами, и это как раз возможно обеспечить элементами нижнего уровня - коммерческими банками. А с другой стороны, этим отношениям необходимы определенное регулирование, контроль и целенаправленное воздействие, что требует особого института И в двухуровневой системе этим институтом является - центральный банк.

2. Кредитная реформа 1930-1932 г. г. Основные мероприятия кредитной реформы.

В результате проведения кредитной реформы в СССР в 1930-1932 гг. организованы отраслевые банки на новых принципах. Созданы 4 специальных банка по финансированию и кредитованию капитальных вложений:

Банк финансирования капитального строительства промышленности и электрохозяйства (Промбанк), преобразованный из банка долгосрочного кредитования промышленности и электрохозяйства. Он был в 1959 г. реорганизован в Стройбанк СССР;

Банк финансирования социалистического земледелия (Сельхозбанк СССР), организованный вместо многочисленных кредитных товариществ и республиканских сельскохозяйственных банков (в 1959 г, был упразднен, его функции распределены между Госбанком и Стройбанком СССР) ;

Банк финансирования капитального строительства кооперация (Всекобанк), созданный на базе Всероссийского кооперативного банка (в 1936 г. Всекобанк был ликвидирован, а его активы и пассивы переданы организованному Торгбанку СССР, упразднен ному в 1959г. ) ;

Банк финансирования коммунального и жилищного строительства (Цекомбанк) ; был упразднен в 1959 г., а его функции распределены меду Стройбанком и Госбанком СССР.

Все эти отраслевые банки занимались финансированием и долгосрочным кредитованием отрасли. А в Госбанке СССР было сконцентрировано краткосрочное кредитование всех отраслей народного хозяйства. Роль Госбанка СССР как центрального и ведущего звена всей кредитной системы еще больше возросла. Расчетные и текущие счета всех предприятий и организаций сосредоточились в Госбанке СССР.

Был осуществлен на практике принцип концентрации денежного оборота в одном банке, т. е. каждое предприятие, организация или учреждение могло иметь расчетный или текущий счет только в одном банке. В этом банке они хранили свои средства, получали кредиты и наличные деньги, через него проводили все безналичные расчеты.

3. Реформа банковской системы Республики Казахстан (конец 80-х), ее предпосылки, содержание и последствия. Переход банковской системы на рыночные отношения.

Банковская реформа в СССР была проведана в 1987 - 1988гг. В результате на основе учреждений Госбанка СССР и Стройбанка СССР были созданы: Промстройбанк, Агропромбанк и Жилсоцбанк. На базе системы сберегательных касс, входивших в состав Госбанка СССР, образован Сберегательный банк, а на основе Внешторгбанка создан Внешэкономбанк. Госбанк СССР перестал осуществлять кассовое и кредитно-расчетное обслуживание предприятий и организаций. Он был провозглашен Центральным банком страны.

Структура специализированных банков была построена по административно-территориальному принципу. Организованы республиканские банки в союзных республиках и управления банков в краях и областях. На уровне района или города банки имели свои учреждения. Исключение составляли Сбербанк СССР, учреждения которого были представлены в каждом районе, колхозе и совхозе. Низовое звено спец банков (кроме Сбербанка), несмотря на специализацию, обслуживало всю клиентуру данного района. По существу специализация банков выражалась только на уровне управления, а низовые учреждения превратились в универсальные кредитные учреждения. Они обслуживали клиентуру всего района, т. е. предприятия, всех отраслей.

Коммерческие банки, отделенные от Госбанка, обычно функционировали как специализированные, каждый банк имел монополию в определенной отрасли (промышленность, строительство, сельское хозяйство, внешняя торговля) . Они финансировали и кредитовали свои предприятия, как им предписывалось, зачастую под крайне низкие проценты, не принимая в расчет обоснованность, жизнеспособность и прибыльность этих предприятий. В активах этих банков преобладали некачественные просроченные ссуды убыточных государственных предприятий.

В целом идея специализации банков внесла путаницу в работу банковской системы, она не освободилась от монополизации, не внесла коренного изменения в кредитный механизм, а стала, пожалуй, еще более громоздкой и характеризовалась многозвенностью, носила явно затратный характер, возрос бюрократический аппарат верхнего уровня при ослаблении первичных звеньев.

В этих условиях единственно целесообразным было провести банковскую реформу, осуществить переход банковской системы к ее двухуровневой организации, аналогичной западным образцам.

Перестройка банковской структуры должна была ликвидировать монополию Госбанка на банковское дело. До 1988 г. Госбанк СССР был практически универсальным кредитным учреждением, выполнявшим функции Центрального, коммерческого и инвестиционного банков. Казахская республиканская контора Стройбанка СССР осуществляла обслуживание инвестиций в городе - в промышленности, на транспорте и в других отраслях хозяйства. Внешторгбанк СССР, функционировавший на акционерных началах, обслуживал операции в валюте и с валютой.

После получения суверенитета, в декабре 1990 г., Казахстан сразу же приступил к созданию собственной банковской системы, отвечающей требованиям рыночной экономики. Уже в январе 1991г. был принят Закон " О банках и банковской деятельности в Казахской СССР", что было, по существу, началом банковской реформы в стране. Республиканский Государственный банк был преобразован в Национальный банк, Республики Казахстан с областными управлениями и отделениями. Республиканский Промстройбанк. - в акционерно-коммерческий банк Туранбанк, Агропромбанк в акционерно-коммерческий банк - Агропромбанк Республики Казахстан, Внешторгбанк - в акционерно-коммерческий банк Алембанк, Республиканский Сбербанк - в акционерно-коммерческий - Сбербанк Республики Казахстан. В 1993 г. эти банки были преобразованы в акционерные банки, а Сбербанк переименован в Народный банк Республики Казахстан.

4. Правовая основа функционирования НБРК. Структура Национального банка Республики Казахстан. Органы управления НБРК и их полномочия.

Структура управления и др. организационные вопросы деятельности Нацбанка регламентируются на основе Закона «О Нац. банке Республике Казахстан» и Положения о Национальном банке РК.

Для осуществления своих функций Нацбанк имеет правление, директорат, главное территориальное и областные управления и др. структурные подразделения на местах. Высшим органом управления Нацбанка является правление, возглавляемое председателем Нацбанка. Правление состоит из 9 человек. В его состав входят председатель Нацбанка, 4 его заместителя, по одному представителю Парламента и Президента и два представителя от кабинета Министерств Казахстана. Все члены управления утверждаются Президентом РК.

Правление решает следующие вопросы :

- разрабатывает гос. денежно-кредитную политику;

- утверждает нормативные акты, разработанные Нацбанком, касающиеся деят-ти банков;

- определяет номинальную стоимость и орнаментальную графику банкнот и монет на основе утвержденной Парламентом концепции;

- устанавливает % ставки по операциям Нацбанка с банками и бюджетом РК;

- утверждает порядок определения обменного курса валюты РК;

- утверждает типы внешних активов, которые могут храниться во внешних резервах;

- рассматривает отчет о работе Нацбанка, годовой сводный баланс;

Председатель Нацбанка назначается Верховным Советом по представлению Президента сроком на 6 лет.

Нацбанк выполняет следующие функции:

- вводит гос. . денежно-кредитную политику в РК путем регулирования объема денежной массы в обращении, яв. единственным эмитентом банкнот и монет на терр. РК;

- участвует в обслуживании внутреннего и внешнего долгов РК, гарантом которых яв. Правительство РК;

- выдает разрешение на открытие банков, дочерних банков на терр. РК и дает согласие на открытие филиалов и представительств банков как на терр. РК, так и за ее пределами.

- осуществляет надзор и контроль за деят-ю банков, а также организаций, осущ-х операции по купле-продаже и обмену иностр. валюты;

- вправе предоставлять банкам кредиты, вести надзор за открытой позицией банков на рынке ссудного капитала;

- осущ-т валютное регулирование и валютный контроль в РК и вправе проводить все виды валютных операций;

- участвует в осуществлении подготовки кадров для системы банков в РК;

- осуществляет иные функции, полномочия и права в соответствии с законодательством РК.

Денежно-кредитная политика НБ РК. Основные инструменты денежно-кредитной политики НБ РК. Кредитная, процентная политика, валютная интервенция.

Денежно-кредитную политику следует рассматривать в широком и узком смысле. В широком смысле она направлена на борьбу с инфляцией и безработицей, на достижение стабильных темпов экономического развития через регулирование денежной массы в обращении. ликвидности банковской системы, долгосрочных процентных ставок. В узком смысле такая политика направлена на достижение оптимального валютного курса с помощью валютной интервенции, проведения учетной политики и других методов регулирования краткосрочных процентных ставок. Под валютной интервенцией понимается политика купли-продажи центральным банком иностранной валюты на национальную на валютном рынке.

Когда центральный банк продает или покупает иностранную валюту в обмен на национальную, то меняется соотношение спроса и предложения на иностранную валюту и соответственно изменяется курс национальной валюты. Если например, Банк Каз-на продает доллары на валютной бирже, то предложение долларов увеличивается и соответственно курс их понижается. а курс рубля повышается. При скупке долларов их курс растет.

Денежно-кредитное регулирование экономики РК осуществляется Банком Казахстана путем определения норм обязательных резервов, учетных ставок по кредитам, проведения операций с ценными бумагами, установления экономических нормативов для банков.

В целях воздействия на ликвидность банковской системы Банк Казахстана рефинансирует банки путем предоставления им краткосрочных кредитов по своей учетной ставке и определяет условия предоставления кредитов под залог различных активов.

Банк Казахстана устанавливает следующие экономические нормативы для банков: минимальный размер уставного капитала; предельное соотношение между размером уставного капитала банка и суммой его активов с учетом оценки риска; показатели ликвидности баланса банка в виде нормативного соотношения между активами и обязательствами банка с учетом срока их погашения, а также возможности реализации активов; минимальный размер обязательных резервов, депонируемых в Банке Казахстана, в процентном отношении к обязательствам банков; максимальный размер риска на одного заемщика в виде определенного процента от обшей суммы капитала банка (при расчете максимального риска в понятие риска включается вся сумма вложений и кредитов этому заемщику, а также выданные по его поручению обязательства) ; ограничение размеров валютного и курсового рисков; ограничение использования привлеченных депозитов для приобретения акций юридических лиц.

Банк Казахстана осуществляет функции регулирования и надзора за деятельностью банков для поддержания стабильности денежно-кредитной системы, при этом Банк Казахстана не вмешивается в оперативную деятельность банков.

Золотовалютные активы Национального банка Республики Казахстана: структура и общеэкономическое значение.

Нацбанк формирует также золотовалютные резервы и совершает с ними операции. Он разрабатывает единые формы учета, отчетности, иной документации и статистики валютных операций, а также определяет порядок и сроки их представления, готовит и публикует сведения о валютных операциях. Нацбанк вправе вести следующие операции с валютными ценностями:

- покупать и продавать иностранную валюту.

- покупать, продавать или производить операции с казначейскими векселями и др. ценными бумагами.

- обеспечивать прием, хранение, обработку золота, др. драгоценных металлов и природных драгоценных камней, соответствующие международным стандартам.

- производить на территории РК и на внешнем рынке операции по покупке и продаже золота, др. драгоценных металлов в слитках, самородках и иных формах, а также природных драгоценных камней в сыром и обработанном виде.

Нацбанк принимает участие в создании и управлении золотовалютными резервами, состоящими из:

- золота и др. драгоценных металлов;

- иностранной валюты в виде банкнот, монет и средств банка, хранящихся за рубежом;

- валютных ценностей, хранящихся в Нацбанке;

- любых международно признанных резервных активов;

- переводных векселей, простых и казначейских веселей;

- др. внешних активов при условии обеспечения ликвидности и безопасности таких активов, а также сохранения покупательной способности таких резервов.

Золото и др. драгоценные металлы используются как обеспечение покупательной силы и как гарантийно-страховой фонд международных платежей. Кроме них Нацбанк хранит запасы в иностранных валютах для поддержания внешнего курса своей валюты с помощью интервенций на валютном рынке. Нацбанк обязан должным образом учитывать ликвидность и безопасность сохранения покупательной силы внешних валютных резервов. Он должен поддерживать внешние валютные резервы на уровне адекватном для обеспечения стабильности нац. валюты и поддержания обменного курса, а также для международных сделок республики.

Одним из основных источников доходов от операций с золотовалютными резервами яв. межбанковские депозиты.

В целом Нацбанк придерживается консервативного подхода по управлению золотыми запасами. Так, в основном, происходит процесс наращивания физического объема внутри Казахстана, а операции на мировом рынке ограничиваются размещением в депозиты.

Законодательные основы деятельности коммерческого банка. Банковские операции.

Операции коммер-го банка представляют собой конкретное проявление банковских функций на практике.

В соответствии с банковским законодательством РК банки выполняют следующие виды операций:

- привлечение депозитов на платной основе;

- ведение счетов клиентов и банков-корреспондентов, их кассовое обслуживание;

- предоставление юр. и физ. лицам краткосрочных и долгосрочных кредитов на условиях возвратности, срочности и платности;

- финансирование капитальных вложений по поручению владельцев или распорядителей инвертируемых средств;

- выпуск собственных ценных бумаг в порядке, предусмотренным законом;

- покупка, продажа и хранение платежных документов и иных ценных бумаг и др. операции с ними;

- выдача поручительств, гарантий и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме;

- финансирование комм-х сделок;

- оказание консультативных услуг, связ-х с банк-й деят-ю;

- осущ-е лизинговых операций.

При наличии спец-й лицензии Нацбанка банки могут осущ-ть и др. банковские операции и в том числе:

- проведение операций с иностр. валютой;

- привлечение денеж. средств;

- оказание услуг по пересылке денег (инкассация) .

Таким образом, банковской услугой является одна или несколько операций банка, удовлетворяющих определенную потребность клиента.

9. Функции и принципы деятельности коммерческого банка.

Функции

Одной из важных функции коммерческого банка является посредничество в кредите , которое они осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающих в процессе кругооборота фондов предприятии и денежных доходов частных лиц. Особенность посреднической функции коммерческих банков состоит в том, что главным критерием перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заемщиком. Перераспределение ресурсов осуществляется по горизонтали хозяйственных связей от кредитора к заемщику, при посредстве банков без участия промежуточных звеньев в лице вышестоящих банковских структур, на условиях платности и возвратности. Плата за отданные и полученные взаймы средства формируется под влиянием спроса и предложения заемных средств. В результате достигается свободное перемещение финансовых ресурсов в хозяйстве, соответствующее рыночному типу отношений.

Значение посреднической функции коммерческих банков для успешного развития рыночной экономики состоит в том, что они своей деятельностью уменьшают степень риска и неопределенности в экономической системе. Денежные средства могут перемещаться от кредиторов к заёмщикам и без посредничества банков, однако при этом резко возрастают риски потери денежных средств, отдаваемых в ссуду, и возрастают лишние издержки по их перемещению, поскольку кредиторы и заёмщики не осведомлены о платежеспособности друг друга, а размер и сроки предложения денежных средств не совпадают с размерами и сроками потребности в них. Коммерческие банки привлекают средства, которые могут быть отданы в ссуду, в соответствий с потребностями заёмщиков и на основе широкой диверсификации своих активов снижают совокупные риски владельцев денег, помещенных на банковские счета.

... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.