АО Казкоммерцбанк: обзор истории, стратегии, услуг и кредитных рейтингов
Содержание
1. Общая информация
2. История развития
3. Стратегия банка
4. Руководство
5. Международны награды
6. Кредитные рейтинги
7. Услуги по платёжным карточкам
8. Экспресс кредит
9. Элитарный сервис и новые продукты АО «Казкоммерцбанк»
10. Заключение
Источник информации
Общая информация
Основанный в 1990 году, Казкоммерцбанк
является крупнейшим частным банком Казахстана
по размеру общих активов на 31 Декабря 2004 года, обслуживающим юридические и частные лица и предоставляющим прочие услуги. По итогам года, закончившегося 31 Декабря 2004 года, чистая прибыль Банка составила 8, 689 млн. тенге (63, 9 млн. долларов США), активы составили 704, 057 млн. тенге (5, 416 млн. долларов США) и акционерный капитал - 57, 307 млн. тенге (440. 8 млн. долларов США) .
Основной деятельностью Банка традиционно является прием депозитов и предоставление ссуд и кредитов в тенге и иностранной валюте. Банк также предлагает широкий спектр услуг по обслуживанию текущих счетов клиентов, таких как платежи, дебитные и кредитные карточки, инкассирование, а также розничный банкинг. По состоянию на 31 Декабря 2004 г. помимо своего головного офиса, Банк располагал 22 универсальными филиалами в Казахстане и 51 РКО и 12 центрами персонального обслуживания, хотя Банк предполагает сокращение количества РКО согласно своей программе рационализации. Банк также имеет иностранное представительство в Лондоне и иностранный дочерний банк в Кыргызстане. По состоянию на 31 Декабря 2004 г. объем розничных депозитов клиентов Банка составил 640 млн. долларов США, заметно увеличившись с 23 млн. долларов США розничных депозитов Банка на конец 1999 г. По мнению Банка, его депозитная база в настоящее время является крупнейшей среди других казахстанских банков. С конца 1999 г. потребительские кредиты Банка выросли приблизительно с 10 млн. долларов США до 469 млн. долларов США по состоянию на 31 Декабря 2004 г.
Банк выпускает кредитные и дебетные карточки VISA и Europay/MasterCard и его дебитные кредитные карты обеспечивают доступ к системам Cirrus/Maestro. По состоянию на 31 декабря 2004 года в обращении находились 313, 965 карточек Банка. Банк также является уполномоченным агентом по распространению карточек American Express и Diners Club и стал первым банком в Казахстане, выпустившим в 2007 году смарт карты, комбинирующие чип и магнитную ленту для безопасности.
Кроме того, Банк располагает разветвленной сетью банкоматов, и на 31 Декабря 2004 г. число банкоматов составило 299 и число пос-терминалов - 1001. Банк также стал первым местным банком, который предоставляет своим клиентам услуги телефонного банкинга и интернет банкинга.
Посредством коммерческого банковского бизнеса, Банк предоставляет продукты и услуги преимущественно средним и крупным казахстанским и международным компаниям, осуществляющим свою деятельность в Казахстане, включая торговое и структурное финансирование, проектное финансирование, услуги интернет банкинга и управления активами, а также краткосрочное кредитование и другие общие банковские услуги. В соответствии с политикой Банка по поддержанию высокого уровня ликвидности, он обычно предоставляет кредиты со средними сроками до 18 месяцев для корпоративных клиентов, а также предоставляет долгосрочное финансирование в зависимости от доступных в настоящее время ресурсов. Банк также организовывает синдицированные кредиты с иностранными банками для своих основных корпоративных клиентов в Казахстане и предоставляет финансирование крупным корпоративным клиентам в соседних странах, в России и Кыргызстане. По состоянию на 31 Декабря 2004 г. общий ссудный портфель Банка составил 524, 809 млн. тенге (4. 0 млрд. долларов США) .
Кроме банковских услуг Банк оказывает прочие финансовые услуги. Он является основным участником рынка ценных бумаг и валютного рынка Казахстана и основным поставщиком услуг управления денежными ресурсами компаниям, включая зарплатные услуги. Банк имеет право проводить сделки, включая продажу, покупку и хранение ценных металлов, включая золото и серебро, согласно генеральной Банковской лицензии. В 2007 г. Банк начал предоставлять трастовые услуги своим корпоративным и розничным клиентам, которыми являются преимущественно доверительное управление денежными средствами и активами.
История АО "Казкоммерцбанк"
Банк был создан 12 июля 1990 года как открытое акционерное общество под названием АО Медеу Банк («Медеу Банк») в соответствии с законодательством Казахской Советской Социалистической Республики. Целью создания банка было осуществление различных видов деятельности в банковском секторе. После получения Казахстаном независимости, Медеу Банк был перерегистрирован под другим названием - АО Казкоммерцбанк и получил лицензию НБК № 48 от 21 октября 1991 года на проведение банковских операций. Банк имеет свидетельство о регистрации № 4466-1910-АО, выданное Министерством юстиции. Банк, а также его головной офис, зарегистрирован по адресу: пр. Гагарина 135 ж, Алматы, 480060, Казахстан, телефонные номера банка: + 7 3272 585-670 и 585-185, факс + 7 3272 585-229. Адрес Казкоммерцбанка в Интернете http://www. kkb. kz.
В апреле 1994 года Банк объединился с банком Астана Холдинг («Астана Холдинг») - коммерческим банком, зарегистрированным в Казахстане. С 1994 года банк присутствует в основных деловых и населенных центрах через свою филиальную сеть, состоящую из 22 отделений, 51 расчетно-кассовых центра и 12 центров персонального обслуживания.
С 1994 года Банк участвовал в ряде специальных программах, подготовленных и спонсированных НБРК и Министерством Финансов РК, а также международными финансовыми институтами, как ЕБРР, Международный Банк Реконструкции и Развития, Исламский Банк Развития, Kreditanstalt Wiederaufbau и Азиатский Банк Развития.
В 1995 году Казкоммерцбанк принимал активное участие в экономически и политически значимом процессе реструктуризации и приватизации предприятий нефтегазовой отрасли в качестве официального консультанта правительства РК.
В 1996 году Банк сделал большой шаг в достижении своей основной на тот момент цели - соответствия международным стандартам банковской деятельности. Казкоммерцбанк стал одним из первых казахстанских банков, получившим полное международное аудиторское заключение от фирмы «Deloitte & Touche». Другим важным событием стало присвоение Казкоммерцбанку международного рейтинга рейтинговым агентством «Thomson BankWatch-BREE». Казкоммерцбанк является первым банком в республиках Средней Азии и одним из немногих банков СНГ, получившим международный кредитный рейтинг.
В апреле 1997 года Казкоммерцбанк стал первым банком в Казахстане, начавшим осуществление программы «твиннинг», финансируемой ЕБРР и нацеленной на ускоренное институциональное развитие при поддержке одного из самых динамичных на тот момент банков Франции CCF (Credit Commerciale de France) . Важным достижением в 1997 году для Банка и всего банковского сектора Казахстана стало утверждение в качестве заемщика Немецкой Государственной Экспортной Страховой компанией «Hermes», которая до этого момента признавала в качестве заемщика только Правительство РК. Банк привлек свой первый синдицированный кредит в 1997 году, с тех пор Банк был активным на рынке синдицированных кредитов, тем самым, получив и выплатив в целом 14 международных синдицированных кредитов.
В мае 1998 года Банк привлек 100 млн. долл. США посредством выпуска трехлетних еврооблигаций. Этот выпуск был первым выпуском еврооблигаций казахстанского корпоративного эмитента. Всего за последующие годы Банк выпустил внутренних и международных облигаций на сумму более 1, 5 млрд. долларов США.
С 1997 по 2004 Казкоммерцбанк подряд удостаивался звания «Лучший Банк Казахстана» ведущими финансовыми изданиями мира «Euromoney», «Global Finance» и «The Banker».
В 2007 году Банк первым в стране привлек напрямую (без правительственной гарантии) долгосрочный кредит на семь лет от международного финансового института DEG.
В 2008 году Казкоммерцбанк приобрел 74% акций Кыргызавтобанка, который впоследствии был переименован в Казкоммерцбанк Кыргызстан. Также Казкоммерцбанк заключил соглашение о стратегическом сотрудничестве с Межрегиональным банком развития предпринимательства в Москве (КБ Москоммерцбанк) с целью дальнейшего его приобретения.
В 2009 году ЕБРР подписал Соглашение об участии в акционерном капитале с Банком и в последующем выкупил 15% выпущенных простых акций Банка.
Стратегия АО "Казкоммерцбанк"
- Расширение банковских услуг.
- Банк также будет фокусироваться на расширении спектра своих услуг. Банк намерен расширить свою корпоративную клиентскую базу и улучшить качество своего ссудного портфеля. С целью диверсификации своего портфеля, Банк будет стремиться увеличивать кредитование предприятий малого и среднего бизнеса.
- Улучшение информационных систем управления и операционной эффективности. Банк работал над улучшением операционной эффективности путем организационной реструктуризации и инвестиций в человеческие ресурсы и информационные технологии. Банк намерен продолжить введение более передовых информационных систем.
- Улучшение базы фондирования. Банк намерен увеличить свою базу фондирования от рынков капитала, включая выпуски суборидинированного и основного долга, программу секьюритизации активов, сотрудничество с многосторонними финансовыми организациями и иностранными экпортно-кредитными агентствами и путем увеличения своей рыночной доли по размеру депозитов от компаний и, в частности, от розничных клиентов.
- Выход на другие рынки финансовых услуг. Инфраструктура казахстанского рынка ценных бумаг, включая законодательную базу, все еще развивается. Для использования ожидаемых возможностей на этом рынке Банк предпринимает шаги для накопления дальнейшего опыта и позиционирует себя, среди прочих вещей, через деятельность дочерних компаний АО "Казкоммерц Секьюритиз"и АО "Казкоммерц Полис", которые предоставляют услуги по страхованию.
Руководство
Согласно Уставу, банк имеет Совет Директоров - управляющий орган банка, Правление, являющееся исполнительным органом банка, и Аудитора. Акционеры выбирают членов Правления. Совет Директоров в свою очередь избирает управляющих директоров, а также представляет интересы акционеров, несет ответственность за общее управление банком и утверждает его стратегические и оперативные планы. Полную ответственность за управление текущей деятельностью банка несет Совет управляющих директоров.
Международные награды АО "Казкоммерцбанк"
Награда за совершенство
в Центральной и Восточной Европе
Награда за совершенство
Награда за совершенство
Награда за совершенство
Награда за совершенство
Награда за совершенство
Награда за совершенство
Награда за совершенство
Награда за совершенство
КРЕДИТНЫЕ РЕЙТИНГИ
по состоянию на 01. 03. 2014
Услуги по платежным картам
оплачивать услуги компании Kcell, KMobile, Алматытелеком.
Оплата услуг K`Cell, K-Mobile, Dalacom, Pathword, Алма-ТВ, Казахтелеком.
Вчера - банкомат, сегодня - мультибанк.
Комплекс новых услуг теперь доступен через сеть банкоматов Казкоммерцбанка.
СМИ о "Мультибанке"
Еще совсем недавно держатели платежных карт в Казахстане гораздо чаще снимали деньги в банкомате, чем оплачивали картой свои покупки и услуги, а банкомат рассматривали только как машину для снятия наличных.
Cегодня эра «простых» банкоматов проходит, и на их место приходят технологичные мультибанки Казкоммерцбанка, которые предлагают новые, дополнительные услуги:
- Безналичный перевод денег с карточки на карточку. Сейчас держатели карточек Казкоммерцбанка могут легко и просто в любое время суток осуществить перевод денег или оказать финансовую помощь родным и близким независимо от того, где находится получатель денег - в Казахстане или за границей. Клиенты ККБ в любом банкомате Казкоммерцбанка смогут оперативно проводить операции по безналичной покупке/продаже валюты внутри своих карт-счетов. Данную операцию можно осуществлять в трёх валютах - тенге, доллары США и евро. Отдельные банкоматы позволяют снять наличные деньги в любой из этих трех валют.
- Безналичный перевод денег с карточки на текущий счёт. Клиенты Казкоммерцбанка получили новую возможность в режиме самообслуживания в удобное время переводить деньги с карточки на текущий счет, к примеру, в целях погашения потребительского кредита (ипотечный, автокредит, экспресс-кредит)
- Оплата услуг операторов мобильной связи K-Cell, K-Mobile, Dalacom и Pathword. Данная услуга уже пользуется большой популярностью среди держателей карточек Казкоммерцбанка. Деньги в считанные минуты поступают на счёт абонента сотовой связи. Оплату можно произвести как за свой телефон, так и за сотовый телефон друзей, родных и близких.
- Оплата услуг телефонной связи «Казахтелеком»Уже сегодня держатели платежных карточек Казкоммерцбанка могут в любое удобное время, в быстром режиме оплачивать счета за городской телефон. Новой услугой можно воспользоваться в любом банкомате Казкоммерцбанка
Чем переводы через банкомат отличаются от обычных переводов?
Это удобно, быстро и легко. Отпадает необходимость посещать отделения банка; не нужно заполнять никаких бланков; перевести деньги можно в любой день недели и в любое время суток.
Cash-in - впервые в Казахстане.
Выдавать деньги «умеют» все банкоматы. Казкоммерцбанк же запустил первый в Казахстане банкомат, обладающий функцией приема денег Cash-in. Cash-in используется для пополнения карточного счета , как в долларах, так и с недавнего времени - первыми в Казахстане - в тенге .
Удобство заключается в том, что теперь отпадает необходимость стоять в очереди, заполнять документы на внесение наличности. Зачисление денег на счет происходит мгновенно в любое удобное время 24 часа в сутки 7 дней в неделю.Технология работы банкомата, принимающего деньги:
Деньги пачкой помещаются в специальный отсек, затем банкноты идентифицируются на подлинность. Банкомат подсчитывает сумму внесенных денег и просит подтвердить операцию по внесению наличных. После чего деньги в режиме реального времени зачисляются на карточку.Казкоммерцбанк планирует в 2005 году установить по республике около 50 банкоматов с возможностью приема денег на карту.
Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.
- Информатика
- Банковское дело
- Оценка бизнеса
- Бухгалтерское дело
- Валеология
- География
- Геология, Геофизика, Геодезия
- Религия
- Общая история
- Журналистика
- Таможенное дело
- История Казахстана
- Финансы
- Законодательство и Право, Криминалистика
- Маркетинг
- Культурология
- Медицина
- Менеджмент
- Нефть, Газ
- Искуство, музыка
- Педагогика
- Психология
- Страхование
- Налоги
- Политология
- Сертификация, стандартизация
- Социология, Демография
- Статистика
- Туризм
- Физика
- Философия
- Химия
- Делопроизводсто
- Экология, Охрана природы, Природопользование
- Экономика
- Литература
- Биология
- Мясо, молочно, вино-водочные продукты
- Земельный кадастр, Недвижимость
- Математика, Геометрия
- Государственное управление
- Архивное дело
- Полиграфия
- Горное дело
- Языковедение, Филология
- Исторические личности
- Автоматизация, Техника
- Экономическая география
- Международные отношения
- ОБЖ (Основы безопасности жизнедеятельности), Защита труда
