МАРКЕТИНГ БАНКОВСКОЙ И СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Тип работы: Материал
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 8 страниц
В избранное:

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН
ЕВРАЗИЙСКИЙ ИНСТИТУТ РЫНКА

РЕФЕРАТ

ПО МАРКЕТИНГУ НА ТЕМУ:
МАРКЕТИНГ БАНКОВСКОЙ И СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

ВЫПОЛНИЛА:
ВОРОНЧЕНКО А.Г.
206 ГРУППА ФИНАНСЫ
ПРОВЕРИЛА: МАРКАМБАЕВА Р.Р.

АЛМАТЫ, 2007

Банковский маркетинг представляет собой систему управления банком,
которая предполагает учет и изучение процессов, происходящих на рынке
капитала, как в целом, так и в отдельных его секторах: банковской сфере,
кредитной системе, рынке ценных бумаг.
Главная задача банковского маркетинга заключается в анализе процессов,
происходящих на рынке капитала, т.е. непосредственно в сфере действия
кредитно – финансовых институтов, особенно в банковском секторе, и на рынке
ценных бумаг, включая первичный рынок, вторичный (фондовую биржу) и
внебиржевой (так называемый уличный) рынок. Это необходимо руководству
банков для того, чтобы принимать гибкие решения, направленные, прежде всего
на расширение банковской деятельности и соответственно на увеличение
прибылей.
Цель банковского маркетинга – создание необходимых условий
приспособления к требованиям рынка капитала, разработка системы мероприятий
по изучению рынка, повышение конкурентоспособности и прибыльности.
Основные функции банковского маркетинга:
• Изучение спроса на рынке капитала и его отдельных сегментах,
представляющих особый интерес для банков;
• Анализ и изучение процентной политики, реклама;
• Расширение пассивов и активов банка;
• Разработка системы планирования банковской деятельности;
• Управление персоналом;
• Организация обслуживания клиентов.
Как правило, банк на основе анализа рынка капитала, изменений его
объема, изучения потребительских привычек, учета социально –
психологических особенностей объектов на территории составляет программу по
привлечению средств (вкладов, депозитов) и выдаче кредитов и ссуд. В этом
смысле банк обязан определить общие принципы стратегии конкурентной борьбы
и конкретные способы овладения рынком сбыта. Такой стратегией должны
руководствоваться все подразделения банка. В этих условиях ставиться задача
интенсификации деятельности банка путем создания системы дополнительных
услуг, предоставление различных льгот и премий своим клиентам, ведение
рекламы, в том числе престижной, позволяющей создать благоприятное мнение о
банке и его деятельности.
Примером широкого использования маркетинга и анализа рынка капитала, а
также выработки соответствующей стратегии была политика крупнейшего
американского коммерческого банка Бэнк оф Америка в 50-60-е годы.
Особенность его стратегии на рынке заключалась в том, что банк сосредоточил
внимание на приеме мелких вкладов и привлечении мелких вкладчиков, от чего
отказывались многие американские коммерческие банки. В результате Бэнк оф
Америка по финансовой мощи занял в то время ведущее положение среди
коммерческих банков США, количество которых достигало 14 тыс. Подобный
пример доказывает, что банки должны учитывать любую возможность увеличения
вкладов т.к. это в свою очередь расширяет их кредитный потенциал.
Другой важной стороной банковского маркетинга является анализ
кредитоспособности заемщиков, куда входит изучение факторов,
обуславливающих непогашение кредитов. Поэтому для банка крайне важно
определить способность и готовность заемщика вернуть кредит в соответствии
с условиями кредитного договора. Банк должен установить степень риска,
который он готов взять на себя при выдаче кредита, а также учесть размер
кредита, который он может предоставить.
Одним из важнейших элементов банковского маркетинга является оценка
финансового состояния заемщика за прошлые годы. А также на перспективу,
т.е. на период действия предоставляемого банком кредита. Это в равной
степени касается как юридических лиц, так и физических. Банк, изучая рынок,
должен предвидеть будущее состояние дел заемщика и учитывать
общеэкономическую обстановку в стране, принимая во внимание различные
случайные обстоятельства с целью выяснения возможности погашения
предоставленного кредита. Однако при этом не все может поддаваться оценке.
Как правило, анализом кредитоспособности клиентов занимается кредитный
отдел банка, который осуществляет сбор, обработку и анализ информации о
клиентах, ее обобщение и хранение для использования в будущем. Кредитный
отдел дает заключение по заявке клиента, а окончательное решение принимает
руководство (правление) банка или так называемый ссудный комитет, что
зависит от внутренней организации того или иного банка.
При анализе кредитоспособности клиента банк руководствуется следующими
основными факторами:
• Дееспособность клиента – выясняется путем знакомства с уставом
компании или предприятия, положениями, определяющими правомочность
тех или иных лиц выступать от имени компании или предприятия. На
основе этого принципа банки требуют предъявления решения,
подписанного членами совета директоров компании, удостоверяющего
право брать ссуды и указывающего лицо, уполномоченное вести
переговоры о получении ссуды и подписывать документы;
• Репутация заемщика – предусматривает честность, порядочность, а
также желание выполнить настоящие обязательства и отношение заемщика
к прошлым обязательствам перед банком;
• Наличие капитала – подразумевает местонахождение компании или
предприятия, качество выпускаемых товаров, эффективность рекламы,
остроту конкуренции в отрасли, квалификацию и моральные качества
работников, качество управления компанией, получение прибыли,
управление рынком и владение активами;
• Наличие обеспечения – предусматривает, что предоставленный кредит
будет погашен в соответствии с договоренностью между клиентом и
банком, а не путем распределения части активов;
• Состояние экономической конъюнктуры – среда, в которой функционирует
компания или предприятие.
Границы изучения кредитоспособности зависят от размера и срока ссуды,
результатов прошлой деятельности компании или предприятия, а также
взаимоотношений банка с заемщиком.
По западной модели кредитоспособность клиента является весьма важным
аспектом взаимоотношений между банком и компанией, особенно если последние
базируются на сращивании банков и корпораций путем персональной (личной)
унии, на системе участия и долговременных финансовых связях. Персональная
уния предусматривает наличие представителей банка в правлении компании, или
наоборот. Система участия предполагает взаимное владение ценными бумагами,
в основном акциями. Долговременные финансовые связи означают получение
компанией или предприятием кредитов со стороны банка на срок до 15 и более
лет. Все эти виды связей существенно стабилизируют кредитоспособность.
Кроме того, установление одного вида связи между банком и компанией ведет к
развитию других. Например, образование персональной унии между банком и
корпорацией, как правило, предполагает в дальнейшем развитие системы
участия и долговременных финансовых связей, и наоборот.
В тоже время в банковском маркетинге анализ кредитоспособности
представляется сложным и деликатным делом. Банки при этом используют
несколько источников информации:
• Собеседование с клиентом;
• Ведение банком собственной картотеки по клиентам;
• Инспекция клиента на месте;
• Анализ финансовых отчетов;
• Информация, которую предоставляют специализированные фирмы.
Наиболее важными и интересными являются два последних вида источников
информации. Так, анализ финансовых отчетов компаний и предприятий
предусматривает оценку статей пассива и актива, анализ отчета о доходах
компании, обязательств и собственного капитала. Информация о клиентах
банков, предоставляемая специализированными фирмами, фондовыми биржами,
другими кредитно – финансовыми учреждениями, включает:
• Наименование фирмы, адрес;
• Код отрасли, предприятия;
• Характер производства;
• Форму производства;
• Суммарную оценку кредитов (рейтинг);
• Быстроту оплаты счетов;
• Объем продаж;
• Данные о собственном капитале;
• Число занятых;
• Общее состояние;
• Тенденции развития компании.
Под банковским маркетингом следует также понимать определенный спрос на
рынке на конкретную банковскую деятельность как по линии аккумуляции
денежных сбережений и средств, так и по линии предоставления кредитов. Как
известно, банки базируют ... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.