Отчёт о результатах прохождения производственной практики в АО Народный Банк Казахастана

Тип работы: Отчет по практике
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 65 страниц
В избранное:

Министерство образования и науки Республики Казахстан

КАЗАХСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

имени АЛЬ-ФАРАБИ

ВЫСШАЯ ШКОЛА ЭКОНОМИКИ И БИЗНЕСА

Кафедра «Финансы»

«Допущен к защите»

Протокол № ___ « » 2014г

Заведующая кафедрой

Отчёт

о результатах прохождения производственной практики в АО «Народный Банк Казахастана»

050509- «Финансы»

Выполнил:

студент 4 курса гр. Ф10Р3 Утекешев Адильжан Ибрагимович

Научный руководитель:

д. э. н., профессор Жоламанова Макпал Тукановна

Алматы 2014

Содержание

Введение

I. Организация деятельности банка

1. 1. Общее положение банка
1. 2. История развития «АО Народный Банк Казахстана»
1. 3. Цели и стратегия банка
II. Банковские операции
2. 1. Операционный отдел банка
2. 2. Отдел международных расчётов
2. 3. Отдел денежного обращения
2. 4. Отдел депозитных операций
2. 5. Отдел кредитования
2. 6. Отдел дилинговых операции
2. 7. Отдел маркетинговых исследований.
III. Перспективы направления и развития АО «Народный Банк Казахстана»

Заключение

Список литературы

Введение

Преддипломная практика является заключительным этапом подготовки студента к его дальнейшей профессиональной деятельности. Она необходима, так как студенту следует не только теоретически изучить будущую профессию, но и на практике ознакомиться с ней. Следовательно, общей целью практики является закрепление и углубление полученных теоретических знаний, возможность применения их на практике.

Преддипломная практика была пройдена мной в АО «Народный Банк Казахстана». Календарные сроки практики: с 20 января по 16 апреля 2014 года.

При прохождении практики передо мной ставились следующие цели:

1. Закрепление знаний, умений, навыков применительно к деятельности предприятия

2. Систематизация и расширение теоретических и практических знаний по специальности и применение этих знаний при решении конкретных производственных задач, и подготовка студента к выполнению выпускной квалификационной работы.

3. Приобретение практических навыков работы в предстоящей должности

При прохождении практики передо мной ставились следующие задачи:

1. Изучение организационной структуры АО «Народный Банк Казахстана»;

2. Ознакомление с банковскими документами и работа с ними;

3. Ознакомление с операционными отделами и работа в них;

4. Сбор и подготовка материалов к выполнению дипломной работы.

I. Организация деятельности банка

1. 1. Общее положение банка

АО «Народный банк Казахстана» - крупнейший универсальный коммерческий банк Республики Казахстан, успешно работающий на благо своих клиентов уже более 90 лет, одна из самых надежных и диверсифицированных финансовых структур Казахстана. История Народного банка Казахстана - это история становления и развития сберегательной системы Казахстана.

Органами управления Банка являются:

Высший орган - Общее собрание акционеров;
Орган управления - Совет директоров;
Исполнительный орган - Правление, возглавляемое Председателем Правления;
Контрольный орган - Служба Внутреннего аудита;

Общее собрание акционеров

Высшим органом Банка является Общее собрание акционеров. Все собрания акционеров, помимо годового, являются внеочередными. Годовое Общее собрание акционеров Банка проводится в срок не более пяти месяцев по окончании финансового года. Указанный срок считается продлённым до трёх месяцев в случае невозможности завершения аудита деятельности Банка за отчётный период.

Совет Директоров

Органом управления Банка является Совет Директоров. Совет директоров - орган управления Банка, осуществляющий общее руководство деятельности Банка, за исключением решения вопросов, отнесённых действующим законодательством и уставом к исключительной компетенции Общего собрания акционеров. Решения Совета Директоров принимаются простым большинством голосов. Состав Совета директоров избирается кумулятивным голосованием акционеров на Общем собрании акционеров.

Правление

Исполнительным органом Банка является правление. Правление является коллегиальным исполнительным органом Банка, действует от имени Банка, в том числе представляет интересы, совершает сделки от имени Банка в порядке, установленным Законом и Уставом Банка, издаёт решения (постановления) и даёт указания, обязательные для исполнения всеми работниками Банка. Правление Банка состоит из Председателя правления и других членов Правления Банка.

Служба внутреннего аудита

Контроль за финансово - хозяйственной деятельностью Банка осуществляет Служба внутреннего аудита. Служба внутреннего аудита является органом Банка, подчиняется непосредственно Совету директоров и отчитывается перед ним о своей работе. Председатель Службы внутреннего аудита избирается Советом директоров из числа членов Службы внутреннего аудита.

Порядок службы Совета внутреннего аудита, размер и условия оплаты труда, премирования работников Службы внутреннего аудита определяются Советом директоров Банка. Служба внутреннего аудита Банка избирается Советом директоров Банка из числа работников Банка, акционеров и (или) иных приглашённых лиц, в составе не менее трёх человек. Работники Службы внутреннего аудита не могут быть избраны в состав Правления и Совета директоров Банка, а также не вправе занимать руководящие должности в организациях, конкурирующих с Банком. [9]

АО «Народный Банк Казахстана» и его дочерние организации (совместно - Группа «Халык») являются лидирующей универсальной финансовой группой Республики Казахстан, обладающей значительным потенциалом для развития в большинстве сегментов финансового рынка как банковских, так и сопутствующих услуг. Устойчивое финансовое состояние, значительная и стабильная клиентская база, широкий набор финансовых продуктов, включая перекрестные продажи, разветвленная инфраструктура наряду с деловой репутацией, связанной в первую очередь со значительным ресурсом доверия со стороны всех категорий клиентов - это ключевые параметры, обеспечивающие конкурентное преимущество Группы «Халык» (Группа) .

Ядром Группы является АО «Народный Банк Казахстана» (Банк), успешно преодолевший трудности периода кризиса, вышедший из него обновленным и значительно усилившим свои позиции лучшего банка в Казахстане, имеющего наивысшие международные рейтинги среди банков без иностранного участия.

Банк эффективно использовал государственную поддержку, оказанную в рамках антикризисной программы и, благодаря высоким результатам деятельности, первым среди финансовых институтов страны осуществил,

с доходностью для государства, досрочный возврат вложенных в капитал государственных средств.

Это значимое событие стало свидетельством успешного выполнения стратегических задач, определенных Банком и Группой на период 2010-2012 гг. и, на фоне улучшения макроэкономической ситуации в Казахстане и расширения возможностей ведения бизнеса, является отправной точкой для перехода к новому этапу развития Банка и Группы.

Миссией Группы является предоставление в Казахстане и ряде других стран услуг на всех сегментах финансового рынка (банковском, страховом, пенсионном, ценных бумаг, лизинговом), на уровне международных стандартов, обеспечивая тем самым сохранность, эффективное размещение и преумножение средств клиентов и акционеров.

Ценностями Группы являются:

- : Группа, понимая потребности своих клиентов, ориентирована на использование своих ресурсов для предложения клиентам самых эффективных решений, которые помогают им достигать и даже превосходить их цели.

- Надежность: Группа неукоснительно соблюдает общепризнанные принципы и нормы международного права, законодательство Республики Казахстан, законодательство других стран, где Группа ведет бизнес, внутренние положения и правила Группы. Группа стремится к международным стандартам корпоративного управления и придерживается политики максимальной открытости и прозрачности деятельности для акционеров, клиентов, деловых партнеров, органов государственной власти, сотрудников. Надежность - ключевой фактор сохранения самого ценного актива - деловой репутации Группы.

- Лидерство: Группа стремится к лидирующей позиции в обслуживании клиентов на всех сегментах рынка. Руководители на всех уровнях организации являются примером в демонстрировании преданного отношения к делу, энтузиазма и энергичности. Руководители задают направление, приветствуют инновации, вдохновляют организацию на выполнение Миссии Группы.

- Социальная ответственность: Ориентированность на потребности и интересы всех слоев населения является одним из основных принципов деятельности Группы. Группа стремится вносить активный вклад в развитие общества и решение социальных вопросов и быть ответственным корпоративным гражданином.

- Честность: Группа стремится к безукоризненно честному ведению бизнеса во всех сферах деятельности, всегда и везде. Группа придерживается принципов прозрачности внутренних процессов, построения отношений с клиентами на основе взаимного уважения и доверия, поддержки добросовестного отношения к делу со стороны сотрудников, соблюдения норм корпоративной этики.

- Профессионализм: Группа стремится к высочайшим стандартам профессиональной деятельности, открыта к инновациям и новым идеям. Основная задача Группы - добросовестно, своевременно и на лучших условиях осуществлять все операции по обслуживанию клиентов, что обеспечит прочные и долгосрочные отношения с клиентами.

1. 2. История развития «АО Народный Банк Казахстана»

Акционерное общество «Народный банк Казахстана» было основано на базе реорганизованного Сберегательного банка Республики Казахстан.

В послереволюционное время, в период новых экономических отношений, в 1923 году в г. Актюбинске была открыта первая сберегательная касса, а позже, в период коллективизации и индустриализации, в 1936 году в г. Алматы был открыт филиал Сберегательного Банка СССР. Фактически с 1923 года начинается новый виток развития и популяризации сберегательной системы, рассчитанной на широкие массы населения.

После открытия сберкассы в Актюбинске, в течение последующих 4-х лет в республике было сформировано 335 сберегательных касс. В 1929 году была организована Республиканская сберегательная касса, которая осуществляла руководство деятельностью всех сберегательных касс в Казахстане. В последующие годы количество их быстро увеличивалось. Чтобы вовлечь в число вкладчиков большее количество рабочих, служащих и колхозников, особое внимание уделялось открытию сберегательных касс непосредственно при заводах и фабриках, колхозах и совхозах, при учреждениях связи и других предприятиях и организациях.

Сама природа социально-экономических и финансовых отношений в социалистическом обществе способствовала тому, что практически каждый советский гражданин являлся вкладчиком Сберегательного Банка. Глобальная система массового обслуживания населения способствовала накоплению огромного исторического опыта системы сбережений и закреплению устоявшихся традиций банковского дела на территории Казахстана.

Сберегательным кассам была также разрешена выдача срочных ссуд под залог облигаций государственных займов и под другие ценные бумаги. Они могли выполнять фондовые и другие финансовые и банковские операции. В этот период сберегательное дело характеризовалось становлением и постепенным развитием государственного кредита. За эти годы было выпущено восемь государственных займов, в том числе три в натуральном и два в золотом исчислении. Натуральные займы (два хлебных и сахарный) и займы в золотом исчислении были выпущены в дореформенный период.

К концу 1960 года число вкладчиков в сберегательных кассах достигло 1770 тысяч, сумма вкладов составила 322, 7 млн. рублей, а средний размер вклада вырос до 182 рублей. Число сберегательных касс с 1950 года по 1960 год увеличилось в 1, 8 раза и на конец 1960 года составило 2805. Развитие сберегательного дела и расширение сети сберегательных касс в Казахстане обусловлено главным образом развитием народного хозяйства, значительным ростом материального благосостояния трудящихся в результате массового освоения целинных и залежных земель. На долю сберегательных касс целинных областей: Кокчетавской, Кустанайской, Павлодарской, Северо-Казахстанской и Целиноградской только в 1955 году приходилось 44, 1 процента всех лицевых счетов вкладчиков и 44 процента остатка вкладов, имеющихся в республике (Незаменимые услуги, М. Д. Джолдасбеков и др., Алма-Ата, 1986 г. ) .

В начале 60-х годов сберегательные кассы были привлечены к операциям по приему платежей населения за квартиру, коммунальные и другие услуги. Сберегательным кассам было также передано большое хозяйство текущих счетов фабрично-заводских и местных комитетов профсоюзов, касс взаимопомощи, а также общественных организаций, не занимающихся хозяйственной деятельностью. Заметное развитие получили операции сберегательных касс по безналичным перечислениям на счета во вклады сумм из заработной платы рабочих и служащих, а также денежных заработков колхозников при соблюдении принципов строгой добровольности.

Для развития сберегательной системы немалое значение имело укрепление денежной единицы. Однако реформа 1961 года, задуманная как мера контроля над массой и ограничением эмиссии, не получила подкрепления в преобразовании всего хозяйственного строя и свелась к замене денежных знаков и установлению нового курса рубля. С 1963 года, после передачи сберегательных касс из ведения Министерства финансов в ведение Госбанка, средства населения с вкладов стали направляться на пополнение его кредитных ресурсов. В конце 60-х годов произошел бурный расцвет сберегательного дела, обеспечивший направление крупных средств на кредитование народного хозяйства, источником которых являлись денежные сбережения населения.

Банковская реформа 1988 года наметила переход к двухуровневой банковской системе: центральный банк - специализированные банки. Государственные трудовые сберегательные кассы были преобразованы в Сбербанк СССР как государственный специализированный банк по обслуживанию населения и юридических лиц.

Государственная независимость Республики Казахстан и обретение суверенитета ознаменовала начало третьего, реорганизационного этапа - трансформирование и переориентация структуры и функций банкинга и начало хронологии непосредственного развития Народного Банка Казахстана.

После получения суверенитета, в декабре 1990 года, Казахстан сразу же приступил к созданию собственной банковской системы, отвечающей требованиям рыночной экономики. Уже в январе 1991 года был принят Закон "О банках и банковской деятельности в Казахской ССР", что ознаменовало начало банковской реформы в независимом Казахстане.

Спустя год после официального провозглашения независимости, в 1992 году, был создан Сберегательный Банк Республики Казахстан, официальным юридическим преемником которого является Народный Банк Казахстана.

В 1993 году Сберегательный Банк реорганизуется в самостоятельную юридическую структуру «Народный Банк Казахстана», принадлежащую Правительству Республики Казахстан.

И в 1995 году Банк преобразуется в Акционерное общество закрытого типа. Процесс преобразования сопровождался кардинальной сменой руководства банка и стиля работы. Новое руководство в основу деятельности банка положило принцип универсализма, который последовательно отстаивает и воплощает в последовательном расширении спектра банковских услуг и использовании в банкинге новейших информационно-коммуникативных технологий.

Уже к концу 1995 года Народный банк Казахстана стал крупнейшим операционным банком республики и продолжает успешно сохранять достигнутые позиции на финансовом рынке.

В июле 1998 г. решением Общего собрания акционеров Банк был преобразован из акционерного общества закрытого типа со 100%-ным участием Правительства в Открытое Акционерное Общество «Народный Сберегательный Банк Казахстана».

В этом же году, согласно Постановлениям Правительства Республики Казахстан, в том числе постановлению Правительства Республики Казахстан N 644 от 6 июля 1998 года "Об основных направлениях поэтапной приватизации Акционерного Народного Сберегательного Банка Казахстана на 1998-2001 годы", была проведена работа по увеличению акционерного капитала.

В ноябре 2001 года Правительство Республики Казахстана продало на торгах свой контрольный пакет акций, к тому времени, составлявший 33, 33% плюс одна акция.

На сегодня Народный банк Казахстана - это крупнейший универсальный коммерческий банк Республики Казахстан, успешно работающий на благо своих клиентов, одна из самых надежных и диверсифицированных финансовых структур Казахстана.

По результатам 2007 года АО «Народный Банк Казахстана» сохранил лидирующие позиции среди трех банков по темпам роста привлеченных депозитов клиентов, в итоге, на конец года Банк вышел на первое место по объемам клиентских депозитов.

Народный Банк Казахстана является лидирующей региональной финансовой группой, а также лидирующим розничным банком с наибольшим числом клиентов и самой крупной филиальной сетью. Народный Банк представляет собой универсальную финансовую группу, которая предлагает широкий спектр услуг (банковские услуги, пенсионные накопления, страхование, лизинг, брокерско-дилерские услуги, услуги по управлению активами) населению, представителям малого и среднего бизнеса (МСБ), корпоративным клиентам.

Чистая прибыль выросла на 49% с 27, 2 млрд. тенге в 2006 до 40, 5 млрд. тенге в 2007. Прибыль до налогообложения выросла на 44% с 35, 6 млрд. тенге до 51, 2 млрд. тенге. Чистый процентный доход до отчислений в резервы на обесценение вырос на 53% с 46, 5 млрд. тенге до 71, 0 млрд. тенге. Чистая процентная маржа снизилась, но сохранилась на стабильном уровне 6. 7% в 2007. Чистые доходы по услугам и комиссии выросли на 14% с 21, 1 млрд. тенге до 24, 2 млрд. тенге. Прочие непроцентные доходы выросли в 3, 2 раза с 5, 3 млрд. тенге до 17, 1 млрд. тенге

Доход от операционной деятельности вырос на 37% с 64, 5 млрд. тенге до 88, 0 млрд. тенге (доход от операционной деятельности включает в себя чистый процентный доход, чистые доходы по услугам и комиссии, прочие непроцентные доходы, за вычетом понесенных страховых выплат) .

Соотношение расходов к доходам улучшилось с 38. 6% до 34. 3%.

Активы выросли на 61% с 991, 4 млрд. тенге на конец 2006 года до 1595, 1 млрд. тенге на конец 2007 года.

Займы клиентам за вычетом суммы резервов под обесценение выросли на 74% с 596, 2 млрд. тенге до 1040, 3 млрд. тенге.

Средства клиентов выросли на 56% с 597, 9 млрд. тенге до 935, 4 млрд. тенге. Вклады физических лиц выросли на 70% с 209, 9 млрд. тенге до 357, 7 млрд. тенге в 2007. Соотношение займов клиентам к средствам клиентов составило 1. 11 на конец 2007 г.

Выпущенные долговые бумаги выросли на 67% с 134, 4 млрд. тенге до 224, 9 млрд. тенге.

Капитал Банка вырос на 33% с 60, 2 млн. тенге до 141, 0 млн. тенге. Капитализация Банка оставалась на высоком уровне: с коэффициентом достаточности капитала 12. 9% и капиталом первого уровня 10. 6% на конец 2007 (Базель) .

Возврат на средние активы (ROAA) составил 2, 57% годовых, возврат на средний собственный капитал на (ROAE) составил 25, 68% годовых.

Прибыль до налогообложения выросла на 15, 6 млрд. тенге (44%) в 2007 году в основном за счет увеличения процентного дохода на 51, 9 млрд. тенге (64%), роста чистых доходов по услугам и комиссий на 3, 0 млрд. тенге (14%), роста прочих непроцентных доходов на 11, 8 млрд. тенге (223%) . В свою очередь, процентные расходы увеличились на 27, 3 млрд. тенге (80%), резервы под обесценение выросли на 13, 9 млрд. тенге (166%), а также непроцентные расходы снизились на KZT 10. 0 млрд. тенге (35%) .

Процентный доход вырос на KZT 51, 9 млрд. тенге (64%) до 132, 6 млрд. тенге в 2007 г. с 80. 6 млрд. тенге в 2006 г., в основном за счет роста процентного дохода по займам. Рост процентного дохода по займам клиентам был вызван в основном ростом средних остатков по займам на 74%.

Процентные расходы выросли на 27, 3 млрд. тенге (80%) до 61, 5 млрд. тенге в 2007 г. с 34, 2 млрд. тенге в 2006 г. в основном за счет увеличения средних балансов по процентным обязательствам (около 63%), а также за счет увеличения доли выпущенных долговых ценных бумаг и средств кредитных учреждений, процентные ставки по которым обычно выше, чем по депозитам клиентов.

В 2007 году процентный расход рос быстрее чем процентный доход оказывая давление на процентную маржу, которая снизилась с 7, 0% в 2006 году до 6, 7% в 2007 году.

... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.