Анализ управленческих возможностей ОАО Темирбанк

Тип работы: Дипломная работа
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 74 страниц
В избранное:

СОДЕРЖАНИЕ

стр:

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА I. Сущность и роль управленческого процесса

в деятельности банка.

Основы управленческого процесса

в банковской деятельности.

Основы организации банковской деятельности и организационной структуры банка. Организационная структура банка. Принципы организации банка.
Банковская политика: цели, основные направления

и порядок формирования.

Основные направления стратегического

планирования.

Бизнес-план: его цели и задачи.

ГЛАВА II. Анализ управленческих возможностей ОАО “Темирбанк”.

Анализ деятельности структурных подразделений.
Анализ показателей характеризующих управленческую деятельность. Структурный анализ актива и пассива баланса банка. Оценка ликвидности и надежности. Анализ кредитной деятельности банкаАнализ депозитной базы банкаАнализ финансовых результатов банка.

ГЛАВА III. Пути дальнейшего развития

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИС ОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

ПРИЛОЖЕНИЯ

Введение

Кризис административно-командной экономики проявляется в спаде производства, высоких темпах инфляции, несбалансированности, непропорциональности экономики, что привело к необходимости к новым экономическим отношениям, т. е. к переходу к рыночной экономике. В этих условиях особенно остро возникла необходимость разработки теории денежно-кредитного регулирования, как основы финансового механизма воздействия на макроэкономические показатели.

Поэтому в последние годы произошло переосмысление теории регулирования экономики и денежной сферы, которая направлена на достижение стабильности и устойчивого развития в долгосрочной перспективе.

Проводимая жесткая денежно-кредитная политика позволила достичь определенную стабилизацию в денежной сфере Республики Казахстан, но до сих пор не созданы должные предпосылки для стабилизации и роста производства в реальном секторе, продолжают оставаться сложными вопросы определения объективных источников финансирования реального сектора экономики, обеспеченность экономики деньгами, согласованность целей экономической политики.

Эффективность денежно-кредитного регулирования заключается в рациональном управлении финансовыми ресурсами и тем самым в обеспечении перелива капитала между хозяйствующими субъектами, в осуществлении наиболее эффективной инвестиционной политики.

Сочетание макроэкономического воздействия на хозяйственные процессы с возможностями быстрой корректировки проводимых мероприятий- специфика денежно-кредитной политики. Денежно -кредитная политика рассматривается как самостоятельный метод макроэкономического регулирования. Действия центрального банка призваны усиливать и дополнять арсенал государственного регулирования экономики.

При рассмотрении формирования и реализации денежно-кредитной политики следует исходить из предпосылки, что последняя является одним из важнейших направлений государственного регулирования экономики, фактором финансовой стабилизации.

В распоряжении государственных органов макроэкономического регулирования имеется ограниченный круг инструментов воздействия на экономику. Основными из них являются инструменты денежно-кредитной и бюджетно-налоговой политики, именно им отдается приоритет в рамках определенных направлений государственного регулирования. Налогово-бюджетный инструментарий не является оперативным, вследствие того, что изменение его системы происходит в законодательном порядке. Наиболее предпочтительными с позиций оперативности являются инструменты денежно-кредитной политики, они в большей мере изолированы от политического лоббизма.

Залогом нормального функционирования экономики является эффективно действующая система денежно-кредитного обращения. Развитие методов и инструментов денежно-кредитного регулирования обусловлено совершенствованием денежно-кредитной политики.

В экономически развитых странах существует достаточно большой опыт в области макроэкономического регулирования, однако копирование чужого опыта в данной области не всегда приводит к ожидаемым результатам, следовательно при выборе методов и инструментов макроэкономического регулирования необходимо учитывать конкретные условия развития экономики. В этой связи возрастает актуальность работ, посвященных исследованию методов и инструментов денежно-кредитного регулирования в казахстанской экономике.

В Казахстане проблемы денежно-кредитной политики начали рассматривать с первых дней независимости. В этот период времени происходит теоретическое переосмысление зарубежного опыта и были предприняты первоначальные практические меры, которые оказывали влияние на денежное предложение. Однако многие вопросы денежно-кредитного регулирования, совершенствования инструментов и методов денежно-кредитной политики нуждаются в дальнейших исследованиях, что предопределило выбор темы магистерской диссертации.

Введение

Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства. Находясь в центре экономической жизни, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки используют свои ресурсы для краткосрочного и долгосрочного кредитования всех этапов производственного процесса, продвижения товаров на рынок, укрепления конкурентных позиций торгово - промышленных фирм как у нас в республике, так и за рубежом. Проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйства банки, выступают в роли посредников в перераспределении капиталов, тем самым существенно повышая общую эффективность производства.

В рыночной экономике банки превращаются в монополистов и фактически распоряжаются почти всем финансовым капиталом. Они выходят за пределы только посреднической деятельности и проникают в сферу всех фаз воспроизводства. Банки становятся центром хозяйственной жизни, главным нервными узлами всей экономики. В настоящее время, в условиях переходной экономики, по сравнению с другими важными секторами банковский сектор Казахстана является одним из наиболее стратегических секторов экономики, так как банки и финансовые институты играли и играют большую роль в процессе экономических требований. Банковская система Казахстана, несмотря на свои существующие недостатки, располагает развитой институциональной базой, организационными структурами, капиталом и человеческими ресурсами. Роль банков как органа управления экономикой выявляется в процессе выполнения ими своих функций и соблюдения общих принципов организации банковского дела. С переходом экономики Казахстана к рынку перед банками открываются совершенно новые горизонты. В результате проведенной приватизации и разгосударствления собственности все шире развивается частная собственность, создаются предприятия на основе смешанных видов собственности, повышается значение стоимостных инструментов банковского воздействия на экономику.

Несмотря на постепенную адаптацию субъектов рынка к новым условиям, затруднительное положение многих из кредитных учреждений сохраняется. Отток клиентов не только из средних и мелких банков, но и из некоторых крупных, не вызывающих доверия банков, ускоряет их банкротство.

Многие, наиболее мощные коммерческие банки нашей республики резко изменяют свою тактику и стратегию, существенно повышают свои требования к надежности проводимых операций, стараются застраховать себя то негативных последствий.

В настоящее время в Казахстане наблюдается процесс реструктуризации банковского рынка. Крупнейшие коммерческие банки быстро пошли по пути сокращения операций с менее надежными партнерами. Идет естественный процесс концентрации банковского капитала путем слияния или поглощения нежизнеспособных банков более стабильными и крупными. Это наглядно можно продемонстрировать хотя бы на количестве коммерческих банков, функционирующих на территории Казахстана.

В условиях рынка смогут выжить и развиваться только универсальные коммерческие банки, средства которых вложены в различные секторы экономики и разные сферы бизнеса. Им предстоит дальнейшая жестокая конкурентная борьба, где главное место занимает маркетинговая стратегия банка.

Место коммерческого банка на рынке услуг по сравнению с конкурентами в теории маркетинга называется конкурентной позицией. Количественную сторону конкурентной позиции отражает доля банка на рынке определенного продукта, а качественную - его конкурентоспособность. Понятие “конкурентоспособность” включает в себя наличие у банка конкурентных преимуществ по ассортименту, ценам, качеству, системе продвижения и сбыта банковских услуг, рекламе и т. д. Доля рынка является индикатором объема оказываемых банком услуг, и ее увеличение достигается или за счет повышения конкурентоспособности услуг, или же за счет увеличения объема выполняемых банковских услуг. Каждый коммерческий банк стремится к усилению своей позиции на рынке, вплоть до монополизации отдельных его сегментов, так как это позволяет занять более выгодное положение на нем, что соответственно позволит получить большую прибыль по сравнению со своими конкурентами.

Таким образом, на рынке банковских услуг смогут конкурировать те банки, которые грамотно управляют своими ресурсами, ведут взвешенную кредитную политику, постоянно контролируют свою ликвидность, более эффективно работают со своей клиентурой.

Основными задачами дипломной работы являются:

раскрытие сущности управленческого процесса коммерческого банка и теоретическое исследование состояния изучаемой проблемы;
экономический анализ и выявление динамики изменения основных показателей деятельности банка за определенный период; обобщение полученных в результате проведенных исследований материалов и формулирование выводов.

Целью данной дипломной работы является определение качественного процесса управления банком, анализ ссудного портфеля банка, депозитной базы, анализ баланса банка, ликвидности, надежности, доходности.

Объектом исследования при написании дипломной работы является открытое акционерное общество “Теммирбанк”.

Сущность и роль управленческого процесса в деятельности банкаОсновы управленческого процесса в банковской деятельности.

Менеджмент - вид деятельности по руководству людьми в самых разнообразных организациях. Содержание менеджмента раскрывается по- разному. В узком смысле слова менеджмент связывают с организацией и управлением коллективом людей; в широком - с организацией и управлением деятельностью банка и его персоналом.

Центральной фигурой менеджмента выступает профессионал управляющий, способный видеть перспективы развития дела, которым он занимается, умеющий быстро оценивать реальную ситуацию, находящий оптимальное решение для достижения поставленной цели. В этой связи менеджер должен обладать определенными профессиональными и личными качествами.

Стремление к получению прибыли - не единственная цель менеджмента. В последние годы к его целям относится также решение социальных проблем коллектива, без чего человек не может в полной мере реализовать свой потенциал и трудиться с полной отдачей сил.

Для банковского работника знание основ менеджмента важно. Прежде всего, экономист банка должен уметь давать оценку уровню менеджмента на предприятиях, организациях, компаниях, являющихся клиентами банка или желающих ими стать. Для банка работающего в условиях непрерывного изменения конъюнктуры рынка, важное значение приобретает также собственный менеджмент, позволяющий наиболее успешно решать стоящие перед ним задачи.

Банковский менеджмент имеет определенную специфику, обусловленную характером деятельности данного подразделения. Банк выступает своеобразным предприятием, занимающимся бизнесом. Он предоставляет на платной основе имеющиеся в его распоряжении кредитные ресурсы предприятиям, организациям, фирмам, населению, государству, удовлетворяя их потребности в дополнительных денежных средствах. Вместе с тем банк “работает” с чужими деньгами. В нем аккумулируются высвободившиеся из кругооборота денежные средства различных собственников: государственных предприятий и организаций, акционерных предприятий и обществ, частных лиц. В результате банк становится распорядителем и хранителем общественного капитала, что предполагает его ответственность перед владельцами за сохранность находящихся на счетах в банке денежных средств клиентов. Итак, банк выступает выразителем не только своих, частных интересов, но и общественных. Это сочетание интересов было свойственно банку всегда, без него невозможно обеспечить ликвидность баланса, а значит устойчивость банка на денежном рынке.

Одновременно в деятельности банка значительное место занимают договорные отношения, которые носят характер партнерских. Партнерским отношениям свойственны такие черты, как доверие, взаимовыгодность, коллективность решений и действий. Не случайно взаимовыгодность кредитной сделки предполагает коллективное обсуждение ее условий, умение пойти на компромисс.

Сочетание частных и коллективных интересов отражается на содержании банковского менеджмента следующим образом. Прежде всего, оно определяет специфику целей банковского менеджмента, которые состоят в следующем:

обеспечение рентабельной работы банка как хозяйствующего субъекта в условиях денежного рынка;
обеспечение ликвидности баланса как гарантия надежности банка, соблюдение интересов кредитора и вкладчика;
максимальное удовлетворение потребностей клиентов в объеме, структуре и качестве услуг, оказываемых банком, обуславливающих длительность и устойчивость деловых связей;
сочетание успешного решения производственных, коммерческих и социальных проблем данного коллектива;
создание эффективной системы подготовки, переподготовки и расстановки специалистов, позволяющей наиболее полно реализовать их потенциальные возможности.

В соответствии с указанными целями банковский менеджмент ориентируется на выполнении ряда количественных, качественных и социальных показателей. Количественные показатели имеют отношение ко всем сферам управления банковской деятельностью. Количество клиентов банка и их счетов, объем депозитов, кредитных вложений инвестиций; объем операций и услуг, совершаемых банком и так далее.

Качественные показатели можно подразделить на несколько видов. Первую группу составляют показатели доходов и расходов банка. С их помощью происходит управление рентабельностью банка. Вторая группа охватывает показатели скорости оборота средств, трудоемкости затрат на совершение операций, скорости обработки документов. В третью группу входят показатели степени удовлетворения запросов клиентов по объему, структуре и качеству оказываемых банком услуг. Сюда же можно отнести и способность банка обеспечить конфиденциальность деловых переговоров, сохранность информации.

Социальные показатели характеризуют развитие профессиональной подготовки членов коллектива, их отношение к труду, степень решения социальных проблем.

Другая особенность банковского менеджмента связана с тем, что деятельность банка считается наиболее регулируемой со стороны государства в целях защиты интересов владельцев денежных вкладов и депозитов. Кроме подобных законов, регулирующих деятельность банков, существует ряд обязательных нормативов и предписаний, направленных на обеспечение ликвидности кредитных учреждений.

Особенностью управления банковской деятельностью является широта сферы управления, к которой относится денежный оборот и кредитные отношения на макро- и микроуровнях, наличие значительного риска при выполнении значительных операций. Указанный риск вытекает из сложного переплетения действий многочисленных внутренних и внешних факторов, что характерно для денежного рынка, а значит деятельности институтов, с ним связанных. Поэтому в банке применяется принцип коллективного принятия наиболее ответственных решений, используются разнообразные способы защиты кредитора от возможных рисков, осуществляется распределение прав в области совершения кредитных операций между основной конторой и филиалом банка.

Работа с клиентами, договорный характер ряда операций банка требует не только высокой экономической подготовки, но и хорошего знания основ психологии, права, умения вести переговоры, деловой этики, т. е. обусловливает специфику подготовки банковского специалиста. Оснащение банков передовой техникой предполагает устранение компьютерной безграмотности, умение составлять программы для ЭВМ с использованием их для ситуационного анализа и прогнозирования.

Конкретные направления банковского менеджмента можно подразделить на две большие сферы. Первая группа охватывает вопросы, связанные с организацией и управлением экономическими процессами, находящимися в компетенции банка; вторая - с организацией и управлением банковским коллективом. Каждая из этих сфер имеет в свою очередь несколько направлений. Рассмотрим содержание основных.

Наиболее ответственной частью банковского управления является планирование, в процессе которого вырабатывается банковская политика, определяющая действия на перспективу. Составной частью этой работы выступает формирование концепции развития конкретного банка, установление текущих задач на соответствующий период, выработка мер по их реализации. Составные части банковской политики - кредитная, депозитная, инвестиционная, процентная политика. Здесь важное значение имеет определение перспектив изменений количественных, качественных и социальных показателей развития банка, обоснование принципов осуществления его деятельности, выделение приоритетов и выбор методов организации работы. В современных условиях не все вновь созданные коммерческие банки имеют продуманную политику своей деятельности. Так, многие из них не выработали критериев выбора клиентов для кредитования, не следуют принципам кредитования, т. е. по существу, “подстраиваются” под требования клиентов при организации кредитного процесса.

Переход коммерческих банков к формированию экономически обоснованной банковской политики требует выяснения по крайней мере трех вопросов: организационного, экономического, информационного.

Первый вопрос, организационный, предполагает определение подразделения, которое занимается планированием, выработкой механизма банковской политики, начиная с появления основополагающей идеи и вплоть до ее воплощения в конкретные мероприятия и цифровые показатели.

Планирование деятельности банка основывается на глубоком анализе конъюнктуры денежного рынка и возможностях самого банка.

Составной частью аналитической работы банка при формировании соответствующей политики является банковский маркетинг. Маркетинг в банковском деле означает: анализ спроса и предложений на банковские услуги в данном регионе, а также за его пределами; оценку места данного банка в удовлетворении различных услуг; сравнение норм затрат на осуществление соответствующих операций разными банками; проведение рекламы.

Маркетинг предполагает, прежде всего, выяснение круга реальных и потенциальных клиентов банка независимо от места их расположения. Одновременно банк изучает свои возможности с точки зрения объема и структуры кредитных ресурсов, ликвидности баланса, уровня затрат на проведение соответствующих операций, технической оснащенности банка, квалификации кадров. На основе такого анализа банк формирует политику применительно к каждой сфере деятельности. При этом учитываются возможности и других банков-конкурентов.

Проведение банковского маркетинга предполагает создание разветвленной системы информационной службы, высокую техническую оснащенность банка, позволяющую использовать компьютеры в процессе анализа и прогнозирования конъюнктуры рынка, организации рекламы.

Управление активами относится к числу важных направлений банковского менеджмента; оно реализует политику банка, намеченную на соответствующий период. В процессе управления активами ставится двуединая задача: обеспечение прибыльной работы банка при соблюдении ликвидности его баланса. Эта задача выполнима только на основе систематического анализа складывающейся ситуации путем целенаправленных действий на изменение структура активов. Разные активы приносят банку неодинаковую прибыль, имеют разную степень риска. Поэтому банки должны произвести классификацию всех активов в зависимости от сроков вложения средств, их прибыльности и степени риска. Методы управления активами в значительной мере определяются особенностями задач, решаемых банком в соответствующем периоде, Вместе с тем наличие тесно связи в размещении активов в зависимости от структуры пассивов предполагает выработку теории управления активами и методики ее реализации.

Управление пассивами представляет собой самостоятельное направление менеджмента, в процессе которого решаются следующие задачи:

не допускать в банке наличие средств, не приносящих дохода, кроме той их части, которая обеспечивает формирование обязательных резервов;
изыскивать необходимые кредитные ресурсы для выполнения банком соответствующих обязательств перед клиентами и развития активных операций;
обеспечивать получение банком прибыли за счет привлечения “дешевых” ресурсов.

Каждая из этих задач имеет особые способы и приемы решения. Важное место среди них принадлежит депозитному проценту, его дифференциации в зависимости от срока вклада. Однако развитие пассивных операций банка, означающее не столько увеличение их объемов, сколько разнообразие их видов, предполагает в качестве первоосновы наличие денежного и финансового рынка, ускорение процесса приватизации собственности, устойчивости денежного оборота.

... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.