Анализ управленческих возможностей ОАО Темирбанк
СОДЕРЖАНИЕ
стр:
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА I. Сущность и роль управленческого процесса
в деятельности банка.
1. Основы управленческого процесса
в банковской деятельности.
2. Основы организации банковской деятельности и организационной
структуры банка.
1. Организационная структура банка.
2. Принципы организации банка.
3. Банковская политика: цели, основные направления
и порядок формирования.
1. Основные направления стратегического
планирования.
2. Бизнес-план: его цели и задачи.
ГЛАВА II. Анализ управленческих возможностей ОАО “Темирбанк”.
1. Анализ деятельности структурных подразделений.
2. Анализ показателей характеризующих управленческую
деятельность.
1. Структурный анализ актива и пассива баланса банка.
2. Оценка ликвидности и надежности.
3. Анализ кредитной деятельности банка
4. Анализ депозитной базы банка
5. Анализ финансовых результатов банка.
ГЛАВА III. Пути дальнейшего развития
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИС ОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЯ
Введение
Кризис административно-командной экономики проявляется в спаде
производства, высоких темпах инфляции, несбалансированности,
непропорциональности экономики, что привело к необходимости к новым
экономическим отношениям, т.е. к переходу к рыночной экономике. В этих
условиях особенно остро возникла необходимость разработки теории денежно-
кредитного регулирования, как основы финансового механизма воздействия на
макроэкономические показатели.
Поэтому в последние годы произошло переосмысление теории
регулирования экономики и денежной сферы, которая направлена на достижение
стабильности и устойчивого развития в долгосрочной перспективе.
Проводимая жесткая денежно-кредитная политика позволила достичь
определенную стабилизацию в денежной сфере Республики Казахстан, но до сих
пор не созданы должные предпосылки для стабилизации и роста производства в
реальном секторе, продолжают оставаться сложными вопросы определения
объективных источников финансирования реального сектора экономики,
обеспеченность экономики деньгами, согласованность целей экономической
политики.
Эффективность денежно-кредитного регулирования заключается в
рациональном управлении финансовыми ресурсами и тем самым в обеспечении
перелива капитала между хозяйствующими субъектами, в осуществлении наиболее
эффективной инвестиционной политики.
Сочетание макроэкономического воздействия на хозяйственные процессы с
возможностями быстрой корректировки проводимых мероприятий- специфика
денежно-кредитной политики. Денежно -кредитная политика рассматривается как
самостоятельный метод макроэкономического регулирования. Действия
центрального банка призваны усиливать и дополнять арсенал государственного
регулирования экономики.
При рассмотрении формирования и реализации денежно-кредитной политики
следует исходить из предпосылки, что последняя является одним из важнейших
направлений государственного регулирования экономики, фактором финансовой
стабилизации.
В распоряжении государственных органов макроэкономического
регулирования имеется ограниченный круг инструментов воздействия на
экономику. Основными из них являются инструменты денежно-кредитной и
бюджетно-налоговой политики, именно им отдается приоритет в рамках
определенных направлений государственного регулирования. Налогово-бюджетный
инструментарий не является оперативным, вследствие того, что изменение его
системы происходит в законодательном порядке. Наиболее предпочтительными с
позиций оперативности являются инструменты денежно-кредитной политики, они
в большей мере изолированы от политического лоббизма.
Залогом нормального функционирования экономики является эффективно
действующая система денежно-кредитного обращения. Развитие методов и
инструментов денежно-кредитного регулирования обусловлено
совершенствованием денежно-кредитной политики.
В экономически развитых странах существует достаточно большой опыт в
области макроэкономического регулирования, однако копирование чужого опыта
в данной области не всегда приводит к ожидаемым результатам, следовательно
при выборе методов и инструментов макроэкономического регулирования
необходимо учитывать конкретные условия развития экономики. В этой связи
возрастает актуальность работ, посвященных исследованию методов и
инструментов денежно-кредитного регулирования в казахстанской экономике.
В Казахстане проблемы денежно-кредитной политики начали рассматривать
с первых дней независимости. В этот период времени происходит теоретическое
переосмысление зарубежного опыта и были предприняты первоначальные
практические меры, которые оказывали влияние на денежное предложение.
Однако многие вопросы денежно-кредитного регулирования, совершенствования
инструментов и методов денежно-кредитной политики нуждаются в дальнейших
исследованиях, что предопределило выбор темы магистерской диссертации.
Введение
Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства.
Находясь в центре экономической жизни, банки опосредуют связи между
промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки
используют свои ресурсы для краткосрочного и долгосрочного кредитования
всех этапов производственного процесса, продвижения товаров на рынок,
укрепления конкурентных позиций торгово – промышленных фирм как у нас в
республике, так и за рубежом. Проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйства
банки, выступают в роли посредников в перераспределении капиталов, тем
самым существенно повышая общую эффективность производства.
В рыночной экономике банки превращаются в монополистов и фактически
распоряжаются почти всем финансовым капиталом. Они выходят за пределы
только посреднической деятельности и проникают в сферу всех фаз
воспроизводства. Банки становятся центром хозяйственной жизни, главным
нервными узлами всей экономики. В настоящее время , в условиях переходной
экономики, по сравнению с другими важными секторами банковский сектор
Казахстана является одним из наиболее стратегических секторов экономики,
так как банки и финансовые институты играли и играют большую роль в
процессе экономических требований. Банковская система Казахстана, несмотря
на свои существующие недостатки, располагает развитой институциональной
базой, организационными структурами, капиталом и человеческими
ресурсами.Роль банков как органа управления экономикой выявляется в
процессе выполнения ими своих функций и соблюдения общих принципов
организации банковского дела. С переходом экономики Казахстана к рынку
перед банками открываются совершенно новые горизонты. В результате
проведенной приватизации и разгосударствления собственности все шире
развивается частная собственность, создаются предприятия на основе
смешанных видов собственности, повышается значение стоимостных инструментов
банковского воздействия на экономику.
Несмотря на постепенную адаптацию субъектов рынка к новым условиям,
затруднительное положение многих из кредитных учреждений сохраняется. Отток
клиентов не только из средних и мелких банков, но и из некоторых крупных,
не вызывающих доверия банков, ускоряет их банкротство.
Многие, наиболее мощные коммерческие банки нашей республики резко
изменяют свою тактику и стратегию, существенно повышают свои требования к
надежности проводимых операций, стараются застраховать себя то негативных
последствий.
В настоящее время в Казахстане наблюдается процесс реструктуризации
банковского рынка. Крупнейшие коммерческие банки быстро пошли по пути
сокращения операций с менее надежными партнерами. Идет естественный процесс
концентрации банковского капитала путем слияния или поглощения
нежизнеспособных банков более стабильными и крупными. Это наглядно можно
продемонстрировать хотя бы на количестве коммерческих банков,
функционирующих на территории Казахстана.
В условиях рынка смогут выжить и развиваться только универсальные
коммерческие банки, средства которых вложены в различные секторы экономики
и разные сферы бизнеса. Им предстоит дальнейшая жестокая конкурентная
борьба, где главное место занимает маркетинговая стратегия банка.
Место коммерческого банка на рынке услуг по сравнению с конкурентами
в теории маркетинга называется конкурентной позицией. Количественную
сторону конкурентной позиции отражает доля банка на рынке определенного
продукта, а качественную – его конкурентоспособность. Понятие
“конкурентоспособность” включает в себя наличие у банка конкурентных
преимуществ по ассортименту, ценам, качеству, системе продвижения и сбыта
банковских услуг, рекламе и т.д. Доля рынка является индикатором объема
оказываемых банком услуг, и ее увеличение достигается или за счет повышения
конкурентоспособности услуг, или же за счет увеличения объема выполняемых
банковских услуг. Каждый коммерческий банк стремится к усилению своей
позиции на рынке, вплоть до монополизации отдельных его сегментов, так как
это позволяет занять более выгодное положение на нем, что соответственно
позволит получить большую прибыль по сравнению со своими конкурентами.
Таким образом, на рынке банковских услуг смогут конкурировать те
банки, которые грамотно управляют своими ресурсами, ведут взвешенную
кредитную политику, постоянно контролируют свою ликвидность, более
эффективно работают со своей клиентурой.
Основными задачами дипломной работы являются:
- раскрытие сущности управленческого процесса коммерческого банка и
теоретическое исследование состояния изучаемой проблемы;
- экономический анализ и выявление динамики изменения основных показателей
деятельности банка за определенный период; обобщение полученных в
результате проведенных исследований материалов и формулирование выводов.
Целью данной дипломной работы является определение качественного
процесса управления банком, анализ ссудного портфеля банка, депозитной
базы, анализ баланса банка, ликвидности, надежности, доходности.
Объектом исследования при написании дипломной работы является
открытое акционерное общество “Теммирбанк”.
I. Сущность и роль управленческого процесса в деятельности банка
1. Основы управленческого процесса в банковской деятельности.
Менеджмент – вид деятельности по руководству людьми в самых
разнообразных организациях. Содержание менеджмента раскрывается по-
разному. В узком смысле слова менеджмент связывают с организацией и
управлением коллективом людей; в широком – с организацией и управлением
деятельностью банка и его персоналом.
Центральной фигурой менеджмента выступает профессионал управляющий,
способный видеть перспективы развития дела, которым он занимается, умеющий
быстро оценивать реальную ситуацию, находящий оптимальное решение для
достижения поставленной цели. В этой связи менеджер должен обладать
определенными профессиональными и личными качествами.
Стремление к получению прибыли – не единственная цель менеджмента. В
последние годы к его целям относится также решение социальных проблем
коллектива, без чего человек не может в полной мере реализовать свой
потенциал и трудиться с полной отдачей сил.
Для банковского работника знание основ менеджмента важно. Прежде
всего, экономист банка должен уметь давать оценку уровню менеджмента на
предприятиях, организациях, компаниях, являющихся клиентами банка или
желающих ими стать. Для банка работающего в условиях непрерывного изменения
конъюнктуры рынка, важное значение приобретает также собственный
менеджмент, позволяющий наиболее успешно решать стоящие перед ним задачи.
Банковский менеджмент имеет определенную специфику, обусловленную
характером деятельности данного подразделения. Банк выступает своеобразным
предприятием, занимающимся бизнесом. Он предоставляет на платной основе
имеющиеся в его распоряжении кредитные ресурсы предприятиям, организациям,
фирмам, населению, государству, удовлетворяя их потребности в
дополнительных денежных средствах. Вместе с тем банк “работает” с чужими
деньгами. В нем аккумулируются высвободившиеся из кругооборота денежные
средства различных собственников: государственных предприятий и
организаций, акционерных предприятий и обществ, частных лиц. В результате
банк становится распорядителем и хранителем общественного капитала, что
предполагает его ответственность перед владельцами за сохранность
находящихся на счетах в банке денежных средств клиентов. Итак, банк
выступает выразителем не только своих, частных интересов, но и
общественных. Это сочетание интересов было свойственно банку всегда , без
него невозможно обеспечить ликвидность баланса, а значит устойчивость банка
на денежном рынке.
Одновременно в деятельности банка значительное место занимают договорные
отношения, которые носят характер партнерских. Партнерским отношениям
свойственны такие черты, как доверие, взаимовыгодность, коллективность
решений и действий. Не случайно взаимовыгодность кредитной сделки
предполагает коллективное обсуждение ее условий, умение пойти на
компромисс.
Сочетание частных и коллективных интересов отражается на содержании
банковского менеджмента следующим образом. Прежде всего, оно определяет
специфику целей банковского менеджмента, которые состоят в следующем:
- обеспечение рентабельной работы банка как хозяйствующего субъекта
в условиях денежного рынка;
- обеспечение ликвидности баланса как гарантия надежности банка,
соблюдение интересов кредитора и вкладчика;
- максимальное удовлетворение потребностей клиентов в объеме,
структуре и качестве услуг, оказываемых банком, обуславливающих
длительность и устойчивость деловых связей;
- сочетание успешного решения производственных, коммерческих и
социальных проблем данного коллектива;
- создание эффективной системы подготовки, переподготовки и
расстановки специалистов, позволяющей наиболее полно реализовать
их потенциальные возможности.
В соответствии с указанными целями банковский менеджмент ориентируется
на выполнении ряда количественных, качественных и социальных показателей.
Количественные показатели имеют отношение ко всем сферам управления
банковской деятельностью. Количество клиентов банка и их счетов, объем
депозитов, кредитных вложений инвестиций; объем операций и услуг,
совершаемых банком и так далее.
Качественные показатели можно подразделить на несколько видов.
Первую группу составляют показатели доходов и расходов банка. С их помощью
происходит управление рентабельностью банка. Вторая группа охватывает
показатели скорости оборота средств, трудоемкости затрат на совершение
операций, скорости обработки документов. В третью группу входят показатели
степени удовлетворения запросов клиентов по объему, структуре и качеству
оказываемых банком услуг. Сюда же можно отнести и способность банка
обеспечить конфиденциальность деловых переговоров, сохранность информации.
Социальные показатели характеризуют развитие профессиональной
подготовки членов коллектива, их отношение к труду, степень решения
социальных проблем.
Другая особенность банковского менеджмента связана с тем, что
деятельность банка считается наиболее регулируемой со стороны государства в
целях защиты интересов владельцев денежных вкладов и депозитов. Кроме
подобных законов, регулирующих деятельность банков, существует ряд
обязательных нормативов и предписаний, направленных на обеспечение
ликвидности кредитных учреждений.
Особенностью управления банковской деятельностью является широта
сферы управления, к которой относится денежный оборот и кредитные отношения
на макро- и микроуровнях, наличие значительного риска при выполнении
значительных операций. Указанный риск вытекает из сложного переплетения
действий многочисленных внутренних и внешних факторов, что характерно для
денежного рынка, а значит деятельности институтов, с ним связанных. Поэтому
в банке применяется принцип коллективного принятия наиболее ответственных
решений, используются разнообразные способы защиты кредитора от возможных
рисков, осуществляется распределение прав в области совершения кредитных
операций между основной конторой и филиалом банка.
Работа с клиентами, договорный характер ряда операций банка требует
не только высокой экономической подготовки, но и хорошего знания основ
психологии, права, умения вести переговоры, деловой этики, т.е.
обусловливает специфику подготовки банковского специалиста. Оснащение
банков передовой техникой предполагает устранение компьютерной
безграмотности, умение составлять программы для ЭВМ с использованием их для
ситуационного анализа и прогнозирования.
Конкретные направления банковского менеджмента можно подразделить на
две большие сферы. Первая группа охватывает вопросы, связанные с
организацией и управлением экономическими процессами, находящимися в
компетенции банка; вторая – с организацией и управлением банковским
коллективом. Каждая из этих сфер имеет в свою очередь несколько
направлений. Рассмотрим содержание основных.
Наиболее ответственной частью банковского управления является
планирование, в процессе которого вырабатывается банковская политика,
определяющая действия на перспективу. Составной частью этой работы
выступает формирование концепции развития конкретного банка, установление
текущих задач на соответствующий период, выработка мер по их реализации.
Составные части банковской политики – кредитная, депозитная,
инвестиционная, процентная политика. Здесь важное значение имеет
определение перспектив изменений количественных, качественных и социальных
показателей развития банка, обоснование принципов осуществления его
деятельности, выделение приоритетов и выбор методов организации работы. В
современных условиях не все вновь созданные коммерческие банки имеют
продуманную политику своей деятельности. Так, многие из них не выработали
критериев выбора клиентов для кредитования, не следуют принципам
кредитования, т.е. по существу, “подстраиваются” под требования клиентов
при организации кредитного процесса.
Переход коммерческих банков к формированию экономически обоснованной
банковской политики требует выяснения по крайней мере трех вопросов:
организационного, экономического, информационного.
Первый вопрос, организационный, предполагает определение подразделения,
которое занимается планированием, выработкой механизма банковской политики,
начиная с появления основополагающей идеи и вплоть до ее воплощения в
конкретные мероприятия и цифровые показатели.
Планирование деятельности банка основывается на глубоком анализе
конъюнктуры денежного рынка и возможностях самого банка.
Составной частью аналитической работы банка при формировании
соответствующей политики является банковский маркетинг. Маркетинг в
банковском деле означает: анализ спроса и предложений на банковские услуги
в данном регионе, а также за его пределами; оценку места данного банка в
удовлетворении различных услуг; сравнение норм затрат на осуществление
соответствующих операций разными банками; проведение рекламы.
Маркетинг предполагает, прежде всего, выяснение круга реальных и
потенциальных клиентов банка независимо от места их расположения.
Одновременно банк изучает свои возможности с точки зрения объема и
структуры кредитных ресурсов, ликвидности баланса, уровня затрат на
проведение соответствующих операций, технической оснащенности банка,
квалификации кадров. На основе такого анализа банк формирует политику
применительно к каждой сфере деятельности. При этом учитываются возможности
и других банков-конкурентов.
Проведение банковского маркетинга предполагает создание разветвленной
системы информационной службы, высокую техническую оснащенность банка,
позволяющую использовать компьютеры в процессе анализа и прогнозирования
конъюнктуры рынка, организации рекламы.
Управление активами относится к числу важных направлений банковского
менеджмента; оно реализует политику банка, намеченную на соответствующий
период. В процессе управления активами ставится двуединая задача:
обеспечение прибыльной работы банка при соблюдении ликвидности его баланса.
Эта задача выполнима только на основе систематического анализа
складывающейся ситуации путем целенаправленных действий на изменение
структура активов. Разные активы приносят банку неодинаковую прибыль, имеют
разную степень риска. Поэтому банки должны произвести классификацию всех
активов в зависимости от сроков вложения средств, их прибыльности и степени
риска. Методы управления активами в значительной мере определяются
особенностями задач, решаемых банком в соответствующем периоде, Вместе с
тем наличие тесно связи в размещении активов в зависимости от структуры
пассивов предполагает выработку теории управления активами и методики ее
реализации.
Управление пассивами представляет собой самостоятельное направление
менеджмента, в процессе которого решаются следующие задачи:
- не допускать в банке наличие средств, не приносящих дохода, кроме
той их части, которая обеспечивает формирование обязательных
резервов;
- изыскивать необходимые кредитные ресурсы для выполнения банком
соответствующих обязательств перед клиентами и развития активных
операций;
- обеспечивать получение банком прибыли за счет привлечения
“дешевых” ресурсов.
Каждая из этих задач имеет особые способы и приемы решения. Важное
место среди них принадлежит депозитному проценту, его дифференциации в
зависимости от срока вклада. Однако развитие пассивных операций банка,
означающее не столько увеличение их объемов, сколько разнообразие их видов,
предполагает в качестве первоосновы наличие денежного и финансового рынка,
ускорение процесса приватизации собственности, устойчивости денежного
оборота.
Управление собственными средствами банка имеет особо важное
значение для обеспечения его ликвидности и платежеспособности. При
расширении активных операций банка и росте объема депозитов возникает
необходимость увеличивать собственный капитал банка. Управление собственным
капиталом предполагает обоснование критериев его достаточности, а также
выбор показателей, позволяющий оценивать эту достаточность. Эффективным
инструментом управления собственным капиталом выступает политика в области
дивидендов по выпущенным банком акциям. Повышение дивидендов влечет за
собой повышение цены на акцию, а следовательно, возможность продажи
дополнительных акций и роста собственного капитала.
Управление рентабельностью работы банка предполагает контроль за его
доходами и расходами, за предельными издержками по привлеченным средствам и
предельными доходами от кредитования и инвестиций, обеспечением
стабильности финансовых результатов, риском потерь. Особое внимание
уделяется анализу сомнительных и убыточных операций, причин увеличения
спекулятивных операций в деятельности банка, оказывающих влияние на
величину получаемой банком прибыли.
Управление рисками в банковской деятельности называется риск-
менеджмент. В банковской деятельности риск присутствует при выполнении
разных операций: риск возврата кредита и процентов за него, риск
своевременного получения средств поставщиком, риск получения прибыли, риск
ликвидности и т.д. Без риска нет предпринимательства. Поэтому вопрос стоит
об умении управлять им. Главные задачи, которые решаются в процессе
управления рисками, заключаются в том, чтобы:
а) распознать возможные случаи возникновения риска;
б) оценивать масштабы предполагаемого ущерба;
в) найти способы предупреждения или источники его возмещения.
Управление риском строится на изучении в прошлом всех случаев
возникновения ущерба, прогнозировании вероятности их появления для данного
конкретного клиента, предварительном обосновании способов предупреждения
или возмещения возможного ущерба.
Проблема управления риском тесно связана с организацией деятельности
банка, системой ответственности и экономического стимулирования труда
банковского работника.
В содержании менеджмента включается также разработка концепции
управления трудовым коллективом. Зарубежный опыт знает две модели
менеджмента: первая – японская – базируется на признании роли коллектива в
достижении высоких конечных результатов деятельности банка; вторая –
американская – ориентируется на личность, которая играет решающую роль во
всей деятельности коллектива. Применительно к двум исходным идеям строится
вся система управления: принятие решений, ответственность, организация
контроля, отношения руководителя с подчиненными, система оплаты труда,
оценка качества управления, подготовка менеджеров и т.д.
Главная задача в управлении коллективом состоит в способности
менеджера создать условия для реализации каждым его членом своих
потенциальных возможностей, порождать в людях энтузиазм, желание выполнять
те или иные задачи. В руководстве коллективом важны три фактора: умение
менеджера организовать работу коллектива, умение общаться с каждым
сотрудником и умение найти необходимый инструмент воздействия на человека в
целях решения определенных задач.
Умение менеджера организовать труд коллектива базируется на
способности его четко распределить обязанности между его членами, ставить
конкретные задачи, выразить их определенными показателями, предусмотрев
время на выполнение соответствующего задания, обеспечить информационную
базу и технические средства, определить очередность выполнения заданий,
исходя из классификации их на срочные и важные.
Умение менеджера общаться с членами коллектива в значительной мере
зависит от личных качеств менеджера, знания им индивидуальных особенностей
каждого сотрудника, понимания того, что результат работы коллектива людей
зависит от стиля общения руководителя и подчиненного. В деловом мире
существует принцип: на предприятиях власть принадлежит исполнителям. В этой
связи важное значение имеет сила убеждения, уважительный тон разговора,
обстановка, в которой происходит деловая беседа, учет индивидуальных
особенностей собеседника. Стиль поведения руководителя с подчиненными может
быть двух видов. Первый основывается на директивных указаниях,
сопровождаемых объяснениями; второй – на предоставлении широких прав в
принятии решений, в проявлении инициативы.
Умение найти необходимый инструмент, средство воздействия на
коллектив и каждого его члена в целях зарождения энтузиазма, желания
эффективно трудиться есть наиболее ответственная часть и сложная задача
менеджера. В этой связи важное значение имеет способность менеджера
акцентировать внимание на достижениях каждого сотрудника; умение выразить
благодарность за достигнутый результат, создать материальные и моральные
стимулы к труду. Все это требует специальной системы подготовки и
переподготовки менеджеров.
2. Основы организации банковской деятельности и организационной
структуры банка.
1. Организационная структура банка.
Сущность банка как коммерческого предприятия, выполняющего
определенные функции и операции, накладывает свой отпечаток на
организационное построение, структуру аппарата управления. С годами банки
разработали ряд организационных форм, каждая их которых приспособлена для
осуществления тех функций и оказания таких услуг, в которых нуждаются
потребители. Как известно, типов банков может быть много: универсальные,
специализированные, инвестиционные, ипотечные, сберегательные, специального
назначения и др. Однако независимо от выполняемых ими операций каждый банк,
производящий свой специфический продукт, имеет обязательный набор
определенных блоков управления. В их числе:
1. Совет банка
2. Правление
3. Общие вопросы управления
4. Коммерческая деятельность
5. Финансы
6. Автоматизация
7. Администрация
Первый блок формируют учредители банка. Их число может быть
разным, но доля каждого из них в уставном капитале не должно превышать 35%.
Учредителями банков часто выступают и государственные структуры и отдельные
частные лица. Преимущественной формой собственности для банков в мировой
практике является акционерная форма собственности, где как учредителями,
так и акционерами являются юридические и физические лица, владеющими
разными формами собственности.
Основным органом управления является собрание акционеров банка, ко-
торый правомочен решать стратегические задачи деятельности банка как:
принятие решении об основании банка; определение ею устава и принятие
решении в части формировании фондов банка и об использовании получен-ной
прибыли или о покрытии убытков; утверждение отчета о работе банка.
Для общего руководства работой банка, а также для наблюдения и
контроля за работой правления и Ревизионной комиссией банка собрания
акционеров избирает Совет банка с определенным сроком полномочий.
Количество членов Совета банка определяется я общим собранием акционеров.
Члены Советом большинством голосов выбирают председателя Совета банка и его
заместителей. Члены Совета не могут быть одновременно членами правления или
членами ревизионной комиссии.
Совет банка решает задачи управления и развития банка, заседает не
реже одного раза в год. Совет банка:
- определяет направление банковской политики, расширение круга
операций, В зависимости от определения экономический условий,
размеров процентных ставок и дивидендов;
- осуществляет контроль за работой правления и ревизионной комиссией
банка;
- решает вопрос об открытии филиалов и представительств банка;
- осуществляет контроль за выполнением проводимой банком кредитной и
инвестиционной политики;
- избирает председателя банка, его заместителей, назначает других
руководящих лиц в банке;
- утверждает постоянно действующие комитеты и избирает их членов.
Члены Совета несут ответственность за нарушение законодательных
актов, регулирующих деятельность банка, за убытки в результате принятия
некомпетентных решений, за выполнения операций, не предусмотренных уставом
банка.
Правление банка отвечает за общее руководство банка, утверждает
стратегические направления его деятельности. В состав правления входят
лица, владеющие полностью либо частично этим кредитным учреждением, высшие
руководители крупных подразделений банка.
Права, обязанности и ответственность председателя правления банка
утверждается уставом банка. Председатель правления банка:
- представляет банк;
- исполняет решение высшего органа управления банка и контролирует
их выполнение;
- организует и руководит трудовым коллективом банка;
- отвечает за законность работы банка перед органом управления
банка.
При совете банка создаются два комитета: кредитный и ревизионный.
В функции кредитного комитета входят:
- разработка кредитной политики банка, структуры привлекаемых
средств и их размещения;
- рассмотрение вопросов связанных с инвестированием фондов, ведением
трастовых операций;
- контроль за деятельностью отдельных подразделений банка.
Ревизионный комитет выбирается общим собранием акционеров. В состав
ревизионного комитета не могут быть избраны члены Совета банка, а также
другие лица, занимающие какие либо штатные должности в банке. Ревизионный
комитет проверяет соблюдение банком законодательных актов, регулируемых его
деятельность; постановку банковского контроля, кредитные, расчетные,
валютные и другие операции, проведенные банком в течении операционного
года; состояние кассы и имущества.
Назначение третьего блока состоит в организации планирования,
прогнозирования деятельности банка, подготовке методологии управления, в
выполнении требований Национального банка по основным направлениям его
деятельности. Вопросы этого блока решаются в рамках планово-экономического
управления банка.
Четвертый блок охватывает организацию различных банковских услуг. В
этот блок входят: кредитное управление, опционное управление, управление
операциями с ценными бумагами, валютными операциями и др.
Кредитное управление осуществляет всю работу по формированию
кредитного портфеля, кредитованию клиентов, контролю за обеспечением ссуд,
кредитной деятельности филиалов, анализу кредитных операций и их
методическому обеспечению.
В финансовый блок входят: бухгалтерия, отдел внутрибанковских расчетов
и корреспондентских отношений, касса, которые призваны обеспечить учет
доходов и расходов, учет собственной деятельности банка как коммерческого
предприятия.
Шестой блок является техническим блоком, обеспечивающим электронную
обработку данных по денежным потокам.
Отдел кадров, который обеспечивает набор сотрудников, отбор кандидатов
на соответствующие рабочие места, прием, продвижение по службе и увольнение
персонала входит в седьмой блок. К данному блоку также можно отнести
административно-хозяйственную часть, секретариат и канцелярию.
2. Принципы организации банка.
К основным принципам организации банка относятся:
1. Функциональное построение.
2. Иерархия властных полномочий и уровней организации.
3. Соответствие оставленным целям.
4. Совместные и координированные действия, рационализация управления.
5. Целостность и соответствие условиям окружающей среды.
6. Обеспечение контроля.
7. Рекламентация деятельности персонала.
8. Обеспечение оперативной и достаточной информации.
Принципы организации банка – это такие исходные положения организации
его работы, которые создают предпосылки для выполнения присущих ему функций
и операций.
Управленческо –организационная структура банка
схема 1..
с учетом классификации банковских операций по их функциональному назначению
.
Основной функциональный принцип означает, что организационная структура
организационного банка должна формироваться в соответствии с выполняемой
функцией банка, объемом и видами оказываемых услуг. Тем самым, функции и
операции банка и их масштаб обуславливает и построение системы управления
банком.
Иерархия властных полномочий отдельных подразделений предусматривает
два уровня власти. К первому из них можно отнести совет и правление,
ревизионную комиссию, кредитный комитет, которые рассмотрены выше. Ко
второму уровню относятся все отделы, связанные с обслуживанием клиентов и
деятельностью банка в целом. Управление банковской деятельности формируется
с учетом классификации банковских операций по их функциональному
назначению.
1) Управление прогнозирования деятельности банка призвано реализовать
управленческие функции банка с целью обеспечения основных принципов его
деятельности – ликвидности, рентабельности и надежности.
2) Кредитное управление обеспечивает формирование ссудного фонда,
используемого для тех или иных кредитных операций, назначение и характер
обеспечение выдаваемых кредитов, сферу использования и др.
3)Важное место в деятельности коммерческих банков занимает валютное
управление, его основными функциями являются:
- ведение валютной позиции, валютных средств;
- покупка и продажа валют;
- прием средств во вклады и ссуды;
- страхование рисков.
4) Управление депозитными операциями предназначено для учета и анализа
привлеченных средств и собственного капитала банка. К его функциям можно
отнести:
- учет депозитных средств банка по их срочности и отдельным
депозитам;
- анализ депозитных средств, их структуры и динамики развития с
целью оценки ресурсов банка и их влияние на ликвидность баланса;
- представление необходимой информации для планирования ресурсов
банка.
5) управление расчетно-кассового обслуживания, в функции которого входят:
- открытие и ведение счетов, осуществляющие расчеты;
- проведение кассовых операций.
6) Управление за анализом и статистикой предполагает:
- накопление и анализ статистической информации;
- подготовку проектов планов, отчетов о деятельности банка;
- статистическую обработку баланса банка;
- оказание информационно-справочных услуг клиентам.
7) Управление маркетинга, в его функции входят:
- изучение рыночной конъюнктуры;
- разработка и внедрение новых видов банковских услуг;
- установление деловых связей, как с партнерами, так и клиентурой.
8) Управление филиалами банка, предусматривает:
- руководство над деятельностью филиалов;
- контроль за правильностью проводимой банковской политики и
содействие повышению эффективности их работ.
Принцип соответствия поставленным целям предусматривает организацию
деятельности банка в соответствии с его основной задачей – получение
прибыли как конечного результат работы. И потому, созданная организационная
структура должна обеспечивать нормальную, координированную деятельность
всех служб банка. К числу принципов организации банка относится и
рационализация управления, которая предусматривает целенаправленное
развитие банка в плане расширения видов оказываемых услуг, сокращения
издержек производства, исследования рынка и т.д.
Очень важно, чтобы система организации банка соответствовала принципу
обеспечения контроля. Здесь выступают внешний и внутренний аудит, как
службы, Контролирующих законность выполняемых операций, их соответствие
нормам и предписаниям Национального банка РК.
Обеспеченность оперативной и достаточной информацией, новыми методами
ее обработки предполагает надежную, стабильную основу для продуктивной
работы банка.
Факторы, влияющие на формирование структуры банков.
Организационная форма банка обусловлена его функциями, так как с
точки зрения организационной структуры банки обычно построены таким
образом, чтобы с максимальной эффективностью выполнять стоящие передними
задачи. Безусловно, крупный банк, как правило, осуществляет больше функций
и предполагает более широкий спектр услуг. Поэтому, размеры банка также
являются важным фактором, определяющим его организационную структуру.
Однако размеры и функции – не единственные детерминанты организационной
структуры банка и эффективности его работы, наравне с ними можно назвать и
такие факторы как: наличие персонала банка, направление деятельности,
задачи экономии затрат и загрузка персонала. Государственное регулирование
деятельности банков также имеет огромное значение для формирования
потребностей и разнообразия вариантов их структурного построения.
Влияние размера банка на его организационную структуру проявляется
при сопоставлении типичных организационных структур крупного и мелкого
банков. Сотни банков, обслуживающие небольшие и средние по размерам
хозяйственные структуры, озабочены привлечением небольших депозитов от
частных лиц и занимаются преимущественно предоставлением потребительских
кредитов и займов мелким предприятиям. Такие банки часто называют
розничными банками в противовес оптовым кредитно-финансовым институтам,
которые заняты преимущественно обслуживанием коммерческих предприятий и
предоставлением крупных займов корпорациям.
Благополучие мелких банков зависит от экономического положения в
регионе, многие из них зачастую тесно связаны с сельскохозяйственным
производством или зависят от прочности положения местных предприятий,
поэтому, когда сбыт последних падает, темпы роста банка замедляются и его
депозиты, кредиты доходы снижаются. Небольшие банки зачастую работают с
относительно невысоким уровнем риска, но и возможности быстрого развития и
освоения новых банковских услуг ограничены.
Крупнейшие банки обладают некоторыми преимуществами над мелкими и
средними. Они обслуживают многочисленные и разные рынки, предлагая
клиентам широкий спектр услуг, поэтому их деятельность более
диверсифицирована как территориально, так и в отношении набора
предоставляемых услуг, что понижает уровень риска в условиях нестабильной
экономики. Подобные кредитно-финансовые институты редко зависят от
благополучия какой-либо отрасли или даже страны.
Сущность следующего фактора состоит с том, что с изменением
технологических и экономических параметров рынка изменяется и структура
кадровых потребностей банков, которая необходима им для эффективного и
прибыльного функционирования. В условиях экономического роста и жесткой
конкуренции на рынке, банки вынуждены становиться более чуткими к изменению
спроса потребителей на финансовые услуги и более подготовленными к
конкурентной борьбе с другими банками и небанковскими кредитно-финансовыми
организациями. Для такой новой деятельности банкам нужны менеджеры и
сотрудники, способные уделять особое внимание на изучение потребностей
клиентов, разработке новых и модернизации старых услуг в соответствии с
меняющимся спросом.
На структуру банка оказывает влияние и уровень его универсализации или
специализации. Универсальные банки имеют ряд специальных подразделений,
организующих многообразные виды банковских услуг. Напротив, специализация
банка на определенном виде деятельности избавляет его от выполнения ряда
операций и формирования соответствующих отдельных подразделений. В то
время, специализация банка на развитие определенного вида деятельности
предполагает расширение тех отделов, которые призваны развивать,
регулировать расширяющийся круг операций по данному виду деятельности.
Задача экономии затрат по банковской деятельности является одним из
основных в плане эффективной его работы и повышения доходности предлагаемых
услуг. Банк, как коммерческое предприятие, призван работать в интересах
получения прибыли с минимальными издержками. Одним из направлений
сокращения неэффективных расходов является, соответствие числа банковских
работников объему выполняемых работ, которое обеспечит рациональную
загрузку персонала.
Конечной целью формирования структуры банка является эффективность
управления всем комплексом продуктивности труда банковских служащих,
достижение рентабельности. В связи с чем, банковская структура должна быть
гибкой, подвижной, при необходимости, видоизменяться и служить главной цели
банка – получение прибыли.
3. Банковская политика: цели, основные направления и порядок
формирования.
1. Основные направления стратегического планирования.
Стратегическое планирование представляет собой управленческий процесс
определения основных приоритетов в деятельности банка и выработку идеологии
развития и достижения поставленных задач. К числу стратегических планов
банковской сферы относится банковская политика. Она определяет
долговременные цели, направления развития банка, а также комплекс мер по их
реализации.
Одной из основных проблем казахстанских банков, на данном этапе их
развития, является отсутствие не только современных, а вообще каких-либо
форм методов управления банком на стратегическом уровне. Если банки и
используют элементы стратегического планирования, то в неявном виде и на
интуитивном уровне.
Большинство банков интересуют скорее оперативные, чем стратегические
аспекты и их деятельности. Однако, рыночные условия хозяйствования, рост
конкуренции в отечественной банковской системе и непредсказуемость
изменений в политической и экономической ситуации в мировом сообществе
требуют необходимости использования стратегического планирования в
банковской деятельности.
Ведущие банки Казахстана стремятся выполнять широкий круг операций и
услуг для своих клиентов с тем, чтобы расширять свою доходную базу,
повысить рентабельность и конкурентоспособность. При этом, важно иметь в
виду, что развитие банковской деятельности предполагает предоставление
банковских услуг с минимальными издержками для клиентов и самого банка,
использование приемлемых цен на услуги, необходимые клиентам.
Еще несколько лет назад отечественные банки не работали с
сертификатами, векселями, кредитными карточками. В их профессиональном
лексиконе не употреблялись такие понятия как – факторинг, лизинг,
контокоррент, опцион, банкомат и др. И это понятно, так как банки работали
в условиях централизованной распределительной системы и надобности в ряде
услуг не было. Рынок предъявил новые требования к работе: банки оказались
вынужденными осваивать новейшие операции, в которых заинтересован их
клиент, и расширять сферы своей деятельности.
Таким образом, учитывая функционирование отечественных банков на
международном уровне, основополагающим аспектом рыночного развития
банковской системы можно считать – определение направлений задач
долгосрочного характера не умаляя в то же время, значимости оперативного
управления.
Стратегическое управление рассматривает действия банка на внешнем
рынке и его внутренние процессы, структуру и решения по их приведению в
соответствии с происходящими изменениями с целью выбора оптимального
направления развития. Стратегическое управление включает в себя –
стратегическое планирование, организацию контроль и регулирование, т.к.
рынок на любом уровне едва ли можно регулировать без эффективных средств
управления.
Для обоснования стратегических ориентиров и выбора наиболее
эффективных форм и методов преобразования необходимо проводить
стратегический анализ и оценку состояния банка в целом, особенностей
конкурентной среды и движущих сил в сфере банковских и связанных с ними
продуктов и услуг. Выработка стратегии развития должна проводиться с учетом
финансового состояния банка, на основе анализа основных факторов:
внутренних и внешних.
Основные этапы разработки стратегического плана развития банка и их
содержание:
1. задачи и цели банка:
- определение основных приоритетных направлений развития банка;
- определение уровня организационных подразделений и плана их
развития;
- определение ключевых позиций во “внешней” среде как источника
получения прибыли ( вложенные деньги приносят доход за счет того,
что они удовлетворяют определенные потребности клиентов, партнеров
и др.)
- определение сроков достижения поставленных целей.
2. установление целей для каждого вида деятельности:
- определение факторов, влияющих на установление целей;
- определение круга перспективных банковских продуктов и услуг;
- определение конкретных областей деятельности, в которых банк уже
достиг значительных результатов;
- определение конкретных областей деятельности, в которых банк
рассчитывает добиться устойчивого преимущества.
3. оценка исходного положения банка:
- определение обслуживаемого рынка ( выявление клиентов банка и их
нужд, определение объема ресурсов, необходимых для деятельности);
- определение рыночных сегментов (анализ среды, оценка конкурентов,
оценка рыночных характеристик);
- оценка привлекательности рынка (оценка качества тех или иных
сегментов, целесообразность их обслуживания).
4. оценка факторов, воздействующих на стратегию банка:
- выявление и анализ факторов микро- и макросреды, воздействующих на
банковскую стратегию.
5.SWOT – анализ:
- определение положительных и отрицательных тенденций в развитии
банка;
- прогнозирование возможных положительных и отрицательных аспектов в
деятельности банка.
6. стратегия развития хозяйственного портфеля:
- определение возможных стратегических альтернатив на основе анализа
факторов, влияющих на выбор стратегии.
7. стратегия изменения в регулируемых факторах:
- разработка стратегического плана банка с его конкретизацией в виде
плана действий.
Разработанный план стратегического развития будет представлять
собой пакет согласованных между собой программ, нацеленных на обеспечение
долгосрочного и устойчивого конкурентного преимущества. Стили выработки
базы как стратегического, так и оперативного управления могут быть самыми
разнообразными.
Идейно-теоретической основой для стратегического планирования
является концепция развития банка. Концепция развития – это определение
акцентов, общих целей и приоритетов, выделение ключевых позиций в
деятельности банка. В концепцию развития банка включаются: миссия банка,
местоположение банка на финансовых рынках, принципы ... продолжение
Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.
стр:
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА I. Сущность и роль управленческого процесса
в деятельности банка.
1. Основы управленческого процесса
в банковской деятельности.
2. Основы организации банковской деятельности и организационной
структуры банка.
1. Организационная структура банка.
2. Принципы организации банка.
3. Банковская политика: цели, основные направления
и порядок формирования.
1. Основные направления стратегического
планирования.
2. Бизнес-план: его цели и задачи.
ГЛАВА II. Анализ управленческих возможностей ОАО “Темирбанк”.
1. Анализ деятельности структурных подразделений.
2. Анализ показателей характеризующих управленческую
деятельность.
1. Структурный анализ актива и пассива баланса банка.
2. Оценка ликвидности и надежности.
3. Анализ кредитной деятельности банка
4. Анализ депозитной базы банка
5. Анализ финансовых результатов банка.
ГЛАВА III. Пути дальнейшего развития
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИС ОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЯ
Введение
Кризис административно-командной экономики проявляется в спаде
производства, высоких темпах инфляции, несбалансированности,
непропорциональности экономики, что привело к необходимости к новым
экономическим отношениям, т.е. к переходу к рыночной экономике. В этих
условиях особенно остро возникла необходимость разработки теории денежно-
кредитного регулирования, как основы финансового механизма воздействия на
макроэкономические показатели.
Поэтому в последние годы произошло переосмысление теории
регулирования экономики и денежной сферы, которая направлена на достижение
стабильности и устойчивого развития в долгосрочной перспективе.
Проводимая жесткая денежно-кредитная политика позволила достичь
определенную стабилизацию в денежной сфере Республики Казахстан, но до сих
пор не созданы должные предпосылки для стабилизации и роста производства в
реальном секторе, продолжают оставаться сложными вопросы определения
объективных источников финансирования реального сектора экономики,
обеспеченность экономики деньгами, согласованность целей экономической
политики.
Эффективность денежно-кредитного регулирования заключается в
рациональном управлении финансовыми ресурсами и тем самым в обеспечении
перелива капитала между хозяйствующими субъектами, в осуществлении наиболее
эффективной инвестиционной политики.
Сочетание макроэкономического воздействия на хозяйственные процессы с
возможностями быстрой корректировки проводимых мероприятий- специфика
денежно-кредитной политики. Денежно -кредитная политика рассматривается как
самостоятельный метод макроэкономического регулирования. Действия
центрального банка призваны усиливать и дополнять арсенал государственного
регулирования экономики.
При рассмотрении формирования и реализации денежно-кредитной политики
следует исходить из предпосылки, что последняя является одним из важнейших
направлений государственного регулирования экономики, фактором финансовой
стабилизации.
В распоряжении государственных органов макроэкономического
регулирования имеется ограниченный круг инструментов воздействия на
экономику. Основными из них являются инструменты денежно-кредитной и
бюджетно-налоговой политики, именно им отдается приоритет в рамках
определенных направлений государственного регулирования. Налогово-бюджетный
инструментарий не является оперативным, вследствие того, что изменение его
системы происходит в законодательном порядке. Наиболее предпочтительными с
позиций оперативности являются инструменты денежно-кредитной политики, они
в большей мере изолированы от политического лоббизма.
Залогом нормального функционирования экономики является эффективно
действующая система денежно-кредитного обращения. Развитие методов и
инструментов денежно-кредитного регулирования обусловлено
совершенствованием денежно-кредитной политики.
В экономически развитых странах существует достаточно большой опыт в
области макроэкономического регулирования, однако копирование чужого опыта
в данной области не всегда приводит к ожидаемым результатам, следовательно
при выборе методов и инструментов макроэкономического регулирования
необходимо учитывать конкретные условия развития экономики. В этой связи
возрастает актуальность работ, посвященных исследованию методов и
инструментов денежно-кредитного регулирования в казахстанской экономике.
В Казахстане проблемы денежно-кредитной политики начали рассматривать
с первых дней независимости. В этот период времени происходит теоретическое
переосмысление зарубежного опыта и были предприняты первоначальные
практические меры, которые оказывали влияние на денежное предложение.
Однако многие вопросы денежно-кредитного регулирования, совершенствования
инструментов и методов денежно-кредитной политики нуждаются в дальнейших
исследованиях, что предопределило выбор темы магистерской диссертации.
Введение
Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства.
Находясь в центре экономической жизни, банки опосредуют связи между
промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки
используют свои ресурсы для краткосрочного и долгосрочного кредитования
всех этапов производственного процесса, продвижения товаров на рынок,
укрепления конкурентных позиций торгово – промышленных фирм как у нас в
республике, так и за рубежом. Проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйства
банки, выступают в роли посредников в перераспределении капиталов, тем
самым существенно повышая общую эффективность производства.
В рыночной экономике банки превращаются в монополистов и фактически
распоряжаются почти всем финансовым капиталом. Они выходят за пределы
только посреднической деятельности и проникают в сферу всех фаз
воспроизводства. Банки становятся центром хозяйственной жизни, главным
нервными узлами всей экономики. В настоящее время , в условиях переходной
экономики, по сравнению с другими важными секторами банковский сектор
Казахстана является одним из наиболее стратегических секторов экономики,
так как банки и финансовые институты играли и играют большую роль в
процессе экономических требований. Банковская система Казахстана, несмотря
на свои существующие недостатки, располагает развитой институциональной
базой, организационными структурами, капиталом и человеческими
ресурсами.Роль банков как органа управления экономикой выявляется в
процессе выполнения ими своих функций и соблюдения общих принципов
организации банковского дела. С переходом экономики Казахстана к рынку
перед банками открываются совершенно новые горизонты. В результате
проведенной приватизации и разгосударствления собственности все шире
развивается частная собственность, создаются предприятия на основе
смешанных видов собственности, повышается значение стоимостных инструментов
банковского воздействия на экономику.
Несмотря на постепенную адаптацию субъектов рынка к новым условиям,
затруднительное положение многих из кредитных учреждений сохраняется. Отток
клиентов не только из средних и мелких банков, но и из некоторых крупных,
не вызывающих доверия банков, ускоряет их банкротство.
Многие, наиболее мощные коммерческие банки нашей республики резко
изменяют свою тактику и стратегию, существенно повышают свои требования к
надежности проводимых операций, стараются застраховать себя то негативных
последствий.
В настоящее время в Казахстане наблюдается процесс реструктуризации
банковского рынка. Крупнейшие коммерческие банки быстро пошли по пути
сокращения операций с менее надежными партнерами. Идет естественный процесс
концентрации банковского капитала путем слияния или поглощения
нежизнеспособных банков более стабильными и крупными. Это наглядно можно
продемонстрировать хотя бы на количестве коммерческих банков,
функционирующих на территории Казахстана.
В условиях рынка смогут выжить и развиваться только универсальные
коммерческие банки, средства которых вложены в различные секторы экономики
и разные сферы бизнеса. Им предстоит дальнейшая жестокая конкурентная
борьба, где главное место занимает маркетинговая стратегия банка.
Место коммерческого банка на рынке услуг по сравнению с конкурентами
в теории маркетинга называется конкурентной позицией. Количественную
сторону конкурентной позиции отражает доля банка на рынке определенного
продукта, а качественную – его конкурентоспособность. Понятие
“конкурентоспособность” включает в себя наличие у банка конкурентных
преимуществ по ассортименту, ценам, качеству, системе продвижения и сбыта
банковских услуг, рекламе и т.д. Доля рынка является индикатором объема
оказываемых банком услуг, и ее увеличение достигается или за счет повышения
конкурентоспособности услуг, или же за счет увеличения объема выполняемых
банковских услуг. Каждый коммерческий банк стремится к усилению своей
позиции на рынке, вплоть до монополизации отдельных его сегментов, так как
это позволяет занять более выгодное положение на нем, что соответственно
позволит получить большую прибыль по сравнению со своими конкурентами.
Таким образом, на рынке банковских услуг смогут конкурировать те
банки, которые грамотно управляют своими ресурсами, ведут взвешенную
кредитную политику, постоянно контролируют свою ликвидность, более
эффективно работают со своей клиентурой.
Основными задачами дипломной работы являются:
- раскрытие сущности управленческого процесса коммерческого банка и
теоретическое исследование состояния изучаемой проблемы;
- экономический анализ и выявление динамики изменения основных показателей
деятельности банка за определенный период; обобщение полученных в
результате проведенных исследований материалов и формулирование выводов.
Целью данной дипломной работы является определение качественного
процесса управления банком, анализ ссудного портфеля банка, депозитной
базы, анализ баланса банка, ликвидности, надежности, доходности.
Объектом исследования при написании дипломной работы является
открытое акционерное общество “Теммирбанк”.
I. Сущность и роль управленческого процесса в деятельности банка
1. Основы управленческого процесса в банковской деятельности.
Менеджмент – вид деятельности по руководству людьми в самых
разнообразных организациях. Содержание менеджмента раскрывается по-
разному. В узком смысле слова менеджмент связывают с организацией и
управлением коллективом людей; в широком – с организацией и управлением
деятельностью банка и его персоналом.
Центральной фигурой менеджмента выступает профессионал управляющий,
способный видеть перспективы развития дела, которым он занимается, умеющий
быстро оценивать реальную ситуацию, находящий оптимальное решение для
достижения поставленной цели. В этой связи менеджер должен обладать
определенными профессиональными и личными качествами.
Стремление к получению прибыли – не единственная цель менеджмента. В
последние годы к его целям относится также решение социальных проблем
коллектива, без чего человек не может в полной мере реализовать свой
потенциал и трудиться с полной отдачей сил.
Для банковского работника знание основ менеджмента важно. Прежде
всего, экономист банка должен уметь давать оценку уровню менеджмента на
предприятиях, организациях, компаниях, являющихся клиентами банка или
желающих ими стать. Для банка работающего в условиях непрерывного изменения
конъюнктуры рынка, важное значение приобретает также собственный
менеджмент, позволяющий наиболее успешно решать стоящие перед ним задачи.
Банковский менеджмент имеет определенную специфику, обусловленную
характером деятельности данного подразделения. Банк выступает своеобразным
предприятием, занимающимся бизнесом. Он предоставляет на платной основе
имеющиеся в его распоряжении кредитные ресурсы предприятиям, организациям,
фирмам, населению, государству, удовлетворяя их потребности в
дополнительных денежных средствах. Вместе с тем банк “работает” с чужими
деньгами. В нем аккумулируются высвободившиеся из кругооборота денежные
средства различных собственников: государственных предприятий и
организаций, акционерных предприятий и обществ, частных лиц. В результате
банк становится распорядителем и хранителем общественного капитала, что
предполагает его ответственность перед владельцами за сохранность
находящихся на счетах в банке денежных средств клиентов. Итак, банк
выступает выразителем не только своих, частных интересов, но и
общественных. Это сочетание интересов было свойственно банку всегда , без
него невозможно обеспечить ликвидность баланса, а значит устойчивость банка
на денежном рынке.
Одновременно в деятельности банка значительное место занимают договорные
отношения, которые носят характер партнерских. Партнерским отношениям
свойственны такие черты, как доверие, взаимовыгодность, коллективность
решений и действий. Не случайно взаимовыгодность кредитной сделки
предполагает коллективное обсуждение ее условий, умение пойти на
компромисс.
Сочетание частных и коллективных интересов отражается на содержании
банковского менеджмента следующим образом. Прежде всего, оно определяет
специфику целей банковского менеджмента, которые состоят в следующем:
- обеспечение рентабельной работы банка как хозяйствующего субъекта
в условиях денежного рынка;
- обеспечение ликвидности баланса как гарантия надежности банка,
соблюдение интересов кредитора и вкладчика;
- максимальное удовлетворение потребностей клиентов в объеме,
структуре и качестве услуг, оказываемых банком, обуславливающих
длительность и устойчивость деловых связей;
- сочетание успешного решения производственных, коммерческих и
социальных проблем данного коллектива;
- создание эффективной системы подготовки, переподготовки и
расстановки специалистов, позволяющей наиболее полно реализовать
их потенциальные возможности.
В соответствии с указанными целями банковский менеджмент ориентируется
на выполнении ряда количественных, качественных и социальных показателей.
Количественные показатели имеют отношение ко всем сферам управления
банковской деятельностью. Количество клиентов банка и их счетов, объем
депозитов, кредитных вложений инвестиций; объем операций и услуг,
совершаемых банком и так далее.
Качественные показатели можно подразделить на несколько видов.
Первую группу составляют показатели доходов и расходов банка. С их помощью
происходит управление рентабельностью банка. Вторая группа охватывает
показатели скорости оборота средств, трудоемкости затрат на совершение
операций, скорости обработки документов. В третью группу входят показатели
степени удовлетворения запросов клиентов по объему, структуре и качеству
оказываемых банком услуг. Сюда же можно отнести и способность банка
обеспечить конфиденциальность деловых переговоров, сохранность информации.
Социальные показатели характеризуют развитие профессиональной
подготовки членов коллектива, их отношение к труду, степень решения
социальных проблем.
Другая особенность банковского менеджмента связана с тем, что
деятельность банка считается наиболее регулируемой со стороны государства в
целях защиты интересов владельцев денежных вкладов и депозитов. Кроме
подобных законов, регулирующих деятельность банков, существует ряд
обязательных нормативов и предписаний, направленных на обеспечение
ликвидности кредитных учреждений.
Особенностью управления банковской деятельностью является широта
сферы управления, к которой относится денежный оборот и кредитные отношения
на макро- и микроуровнях, наличие значительного риска при выполнении
значительных операций. Указанный риск вытекает из сложного переплетения
действий многочисленных внутренних и внешних факторов, что характерно для
денежного рынка, а значит деятельности институтов, с ним связанных. Поэтому
в банке применяется принцип коллективного принятия наиболее ответственных
решений, используются разнообразные способы защиты кредитора от возможных
рисков, осуществляется распределение прав в области совершения кредитных
операций между основной конторой и филиалом банка.
Работа с клиентами, договорный характер ряда операций банка требует
не только высокой экономической подготовки, но и хорошего знания основ
психологии, права, умения вести переговоры, деловой этики, т.е.
обусловливает специфику подготовки банковского специалиста. Оснащение
банков передовой техникой предполагает устранение компьютерной
безграмотности, умение составлять программы для ЭВМ с использованием их для
ситуационного анализа и прогнозирования.
Конкретные направления банковского менеджмента можно подразделить на
две большие сферы. Первая группа охватывает вопросы, связанные с
организацией и управлением экономическими процессами, находящимися в
компетенции банка; вторая – с организацией и управлением банковским
коллективом. Каждая из этих сфер имеет в свою очередь несколько
направлений. Рассмотрим содержание основных.
Наиболее ответственной частью банковского управления является
планирование, в процессе которого вырабатывается банковская политика,
определяющая действия на перспективу. Составной частью этой работы
выступает формирование концепции развития конкретного банка, установление
текущих задач на соответствующий период, выработка мер по их реализации.
Составные части банковской политики – кредитная, депозитная,
инвестиционная, процентная политика. Здесь важное значение имеет
определение перспектив изменений количественных, качественных и социальных
показателей развития банка, обоснование принципов осуществления его
деятельности, выделение приоритетов и выбор методов организации работы. В
современных условиях не все вновь созданные коммерческие банки имеют
продуманную политику своей деятельности. Так, многие из них не выработали
критериев выбора клиентов для кредитования, не следуют принципам
кредитования, т.е. по существу, “подстраиваются” под требования клиентов
при организации кредитного процесса.
Переход коммерческих банков к формированию экономически обоснованной
банковской политики требует выяснения по крайней мере трех вопросов:
организационного, экономического, информационного.
Первый вопрос, организационный, предполагает определение подразделения,
которое занимается планированием, выработкой механизма банковской политики,
начиная с появления основополагающей идеи и вплоть до ее воплощения в
конкретные мероприятия и цифровые показатели.
Планирование деятельности банка основывается на глубоком анализе
конъюнктуры денежного рынка и возможностях самого банка.
Составной частью аналитической работы банка при формировании
соответствующей политики является банковский маркетинг. Маркетинг в
банковском деле означает: анализ спроса и предложений на банковские услуги
в данном регионе, а также за его пределами; оценку места данного банка в
удовлетворении различных услуг; сравнение норм затрат на осуществление
соответствующих операций разными банками; проведение рекламы.
Маркетинг предполагает, прежде всего, выяснение круга реальных и
потенциальных клиентов банка независимо от места их расположения.
Одновременно банк изучает свои возможности с точки зрения объема и
структуры кредитных ресурсов, ликвидности баланса, уровня затрат на
проведение соответствующих операций, технической оснащенности банка,
квалификации кадров. На основе такого анализа банк формирует политику
применительно к каждой сфере деятельности. При этом учитываются возможности
и других банков-конкурентов.
Проведение банковского маркетинга предполагает создание разветвленной
системы информационной службы, высокую техническую оснащенность банка,
позволяющую использовать компьютеры в процессе анализа и прогнозирования
конъюнктуры рынка, организации рекламы.
Управление активами относится к числу важных направлений банковского
менеджмента; оно реализует политику банка, намеченную на соответствующий
период. В процессе управления активами ставится двуединая задача:
обеспечение прибыльной работы банка при соблюдении ликвидности его баланса.
Эта задача выполнима только на основе систематического анализа
складывающейся ситуации путем целенаправленных действий на изменение
структура активов. Разные активы приносят банку неодинаковую прибыль, имеют
разную степень риска. Поэтому банки должны произвести классификацию всех
активов в зависимости от сроков вложения средств, их прибыльности и степени
риска. Методы управления активами в значительной мере определяются
особенностями задач, решаемых банком в соответствующем периоде, Вместе с
тем наличие тесно связи в размещении активов в зависимости от структуры
пассивов предполагает выработку теории управления активами и методики ее
реализации.
Управление пассивами представляет собой самостоятельное направление
менеджмента, в процессе которого решаются следующие задачи:
- не допускать в банке наличие средств, не приносящих дохода, кроме
той их части, которая обеспечивает формирование обязательных
резервов;
- изыскивать необходимые кредитные ресурсы для выполнения банком
соответствующих обязательств перед клиентами и развития активных
операций;
- обеспечивать получение банком прибыли за счет привлечения
“дешевых” ресурсов.
Каждая из этих задач имеет особые способы и приемы решения. Важное
место среди них принадлежит депозитному проценту, его дифференциации в
зависимости от срока вклада. Однако развитие пассивных операций банка,
означающее не столько увеличение их объемов, сколько разнообразие их видов,
предполагает в качестве первоосновы наличие денежного и финансового рынка,
ускорение процесса приватизации собственности, устойчивости денежного
оборота.
Управление собственными средствами банка имеет особо важное
значение для обеспечения его ликвидности и платежеспособности. При
расширении активных операций банка и росте объема депозитов возникает
необходимость увеличивать собственный капитал банка. Управление собственным
капиталом предполагает обоснование критериев его достаточности, а также
выбор показателей, позволяющий оценивать эту достаточность. Эффективным
инструментом управления собственным капиталом выступает политика в области
дивидендов по выпущенным банком акциям. Повышение дивидендов влечет за
собой повышение цены на акцию, а следовательно, возможность продажи
дополнительных акций и роста собственного капитала.
Управление рентабельностью работы банка предполагает контроль за его
доходами и расходами, за предельными издержками по привлеченным средствам и
предельными доходами от кредитования и инвестиций, обеспечением
стабильности финансовых результатов, риском потерь. Особое внимание
уделяется анализу сомнительных и убыточных операций, причин увеличения
спекулятивных операций в деятельности банка, оказывающих влияние на
величину получаемой банком прибыли.
Управление рисками в банковской деятельности называется риск-
менеджмент. В банковской деятельности риск присутствует при выполнении
разных операций: риск возврата кредита и процентов за него, риск
своевременного получения средств поставщиком, риск получения прибыли, риск
ликвидности и т.д. Без риска нет предпринимательства. Поэтому вопрос стоит
об умении управлять им. Главные задачи, которые решаются в процессе
управления рисками, заключаются в том, чтобы:
а) распознать возможные случаи возникновения риска;
б) оценивать масштабы предполагаемого ущерба;
в) найти способы предупреждения или источники его возмещения.
Управление риском строится на изучении в прошлом всех случаев
возникновения ущерба, прогнозировании вероятности их появления для данного
конкретного клиента, предварительном обосновании способов предупреждения
или возмещения возможного ущерба.
Проблема управления риском тесно связана с организацией деятельности
банка, системой ответственности и экономического стимулирования труда
банковского работника.
В содержании менеджмента включается также разработка концепции
управления трудовым коллективом. Зарубежный опыт знает две модели
менеджмента: первая – японская – базируется на признании роли коллектива в
достижении высоких конечных результатов деятельности банка; вторая –
американская – ориентируется на личность, которая играет решающую роль во
всей деятельности коллектива. Применительно к двум исходным идеям строится
вся система управления: принятие решений, ответственность, организация
контроля, отношения руководителя с подчиненными, система оплаты труда,
оценка качества управления, подготовка менеджеров и т.д.
Главная задача в управлении коллективом состоит в способности
менеджера создать условия для реализации каждым его членом своих
потенциальных возможностей, порождать в людях энтузиазм, желание выполнять
те или иные задачи. В руководстве коллективом важны три фактора: умение
менеджера организовать работу коллектива, умение общаться с каждым
сотрудником и умение найти необходимый инструмент воздействия на человека в
целях решения определенных задач.
Умение менеджера организовать труд коллектива базируется на
способности его четко распределить обязанности между его членами, ставить
конкретные задачи, выразить их определенными показателями, предусмотрев
время на выполнение соответствующего задания, обеспечить информационную
базу и технические средства, определить очередность выполнения заданий,
исходя из классификации их на срочные и важные.
Умение менеджера общаться с членами коллектива в значительной мере
зависит от личных качеств менеджера, знания им индивидуальных особенностей
каждого сотрудника, понимания того, что результат работы коллектива людей
зависит от стиля общения руководителя и подчиненного. В деловом мире
существует принцип: на предприятиях власть принадлежит исполнителям. В этой
связи важное значение имеет сила убеждения, уважительный тон разговора,
обстановка, в которой происходит деловая беседа, учет индивидуальных
особенностей собеседника. Стиль поведения руководителя с подчиненными может
быть двух видов. Первый основывается на директивных указаниях,
сопровождаемых объяснениями; второй – на предоставлении широких прав в
принятии решений, в проявлении инициативы.
Умение найти необходимый инструмент, средство воздействия на
коллектив и каждого его члена в целях зарождения энтузиазма, желания
эффективно трудиться есть наиболее ответственная часть и сложная задача
менеджера. В этой связи важное значение имеет способность менеджера
акцентировать внимание на достижениях каждого сотрудника; умение выразить
благодарность за достигнутый результат, создать материальные и моральные
стимулы к труду. Все это требует специальной системы подготовки и
переподготовки менеджеров.
2. Основы организации банковской деятельности и организационной
структуры банка.
1. Организационная структура банка.
Сущность банка как коммерческого предприятия, выполняющего
определенные функции и операции, накладывает свой отпечаток на
организационное построение, структуру аппарата управления. С годами банки
разработали ряд организационных форм, каждая их которых приспособлена для
осуществления тех функций и оказания таких услуг, в которых нуждаются
потребители. Как известно, типов банков может быть много: универсальные,
специализированные, инвестиционные, ипотечные, сберегательные, специального
назначения и др. Однако независимо от выполняемых ими операций каждый банк,
производящий свой специфический продукт, имеет обязательный набор
определенных блоков управления. В их числе:
1. Совет банка
2. Правление
3. Общие вопросы управления
4. Коммерческая деятельность
5. Финансы
6. Автоматизация
7. Администрация
Первый блок формируют учредители банка. Их число может быть
разным, но доля каждого из них в уставном капитале не должно превышать 35%.
Учредителями банков часто выступают и государственные структуры и отдельные
частные лица. Преимущественной формой собственности для банков в мировой
практике является акционерная форма собственности, где как учредителями,
так и акционерами являются юридические и физические лица, владеющими
разными формами собственности.
Основным органом управления является собрание акционеров банка, ко-
торый правомочен решать стратегические задачи деятельности банка как:
принятие решении об основании банка; определение ею устава и принятие
решении в части формировании фондов банка и об использовании получен-ной
прибыли или о покрытии убытков; утверждение отчета о работе банка.
Для общего руководства работой банка, а также для наблюдения и
контроля за работой правления и Ревизионной комиссией банка собрания
акционеров избирает Совет банка с определенным сроком полномочий.
Количество членов Совета банка определяется я общим собранием акционеров.
Члены Советом большинством голосов выбирают председателя Совета банка и его
заместителей. Члены Совета не могут быть одновременно членами правления или
членами ревизионной комиссии.
Совет банка решает задачи управления и развития банка, заседает не
реже одного раза в год. Совет банка:
- определяет направление банковской политики, расширение круга
операций, В зависимости от определения экономический условий,
размеров процентных ставок и дивидендов;
- осуществляет контроль за работой правления и ревизионной комиссией
банка;
- решает вопрос об открытии филиалов и представительств банка;
- осуществляет контроль за выполнением проводимой банком кредитной и
инвестиционной политики;
- избирает председателя банка, его заместителей, назначает других
руководящих лиц в банке;
- утверждает постоянно действующие комитеты и избирает их членов.
Члены Совета несут ответственность за нарушение законодательных
актов, регулирующих деятельность банка, за убытки в результате принятия
некомпетентных решений, за выполнения операций, не предусмотренных уставом
банка.
Правление банка отвечает за общее руководство банка, утверждает
стратегические направления его деятельности. В состав правления входят
лица, владеющие полностью либо частично этим кредитным учреждением, высшие
руководители крупных подразделений банка.
Права, обязанности и ответственность председателя правления банка
утверждается уставом банка. Председатель правления банка:
- представляет банк;
- исполняет решение высшего органа управления банка и контролирует
их выполнение;
- организует и руководит трудовым коллективом банка;
- отвечает за законность работы банка перед органом управления
банка.
При совете банка создаются два комитета: кредитный и ревизионный.
В функции кредитного комитета входят:
- разработка кредитной политики банка, структуры привлекаемых
средств и их размещения;
- рассмотрение вопросов связанных с инвестированием фондов, ведением
трастовых операций;
- контроль за деятельностью отдельных подразделений банка.
Ревизионный комитет выбирается общим собранием акционеров. В состав
ревизионного комитета не могут быть избраны члены Совета банка, а также
другие лица, занимающие какие либо штатные должности в банке. Ревизионный
комитет проверяет соблюдение банком законодательных актов, регулируемых его
деятельность; постановку банковского контроля, кредитные, расчетные,
валютные и другие операции, проведенные банком в течении операционного
года; состояние кассы и имущества.
Назначение третьего блока состоит в организации планирования,
прогнозирования деятельности банка, подготовке методологии управления, в
выполнении требований Национального банка по основным направлениям его
деятельности. Вопросы этого блока решаются в рамках планово-экономического
управления банка.
Четвертый блок охватывает организацию различных банковских услуг. В
этот блок входят: кредитное управление, опционное управление, управление
операциями с ценными бумагами, валютными операциями и др.
Кредитное управление осуществляет всю работу по формированию
кредитного портфеля, кредитованию клиентов, контролю за обеспечением ссуд,
кредитной деятельности филиалов, анализу кредитных операций и их
методическому обеспечению.
В финансовый блок входят: бухгалтерия, отдел внутрибанковских расчетов
и корреспондентских отношений, касса, которые призваны обеспечить учет
доходов и расходов, учет собственной деятельности банка как коммерческого
предприятия.
Шестой блок является техническим блоком, обеспечивающим электронную
обработку данных по денежным потокам.
Отдел кадров, который обеспечивает набор сотрудников, отбор кандидатов
на соответствующие рабочие места, прием, продвижение по службе и увольнение
персонала входит в седьмой блок. К данному блоку также можно отнести
административно-хозяйственную часть, секретариат и канцелярию.
2. Принципы организации банка.
К основным принципам организации банка относятся:
1. Функциональное построение.
2. Иерархия властных полномочий и уровней организации.
3. Соответствие оставленным целям.
4. Совместные и координированные действия, рационализация управления.
5. Целостность и соответствие условиям окружающей среды.
6. Обеспечение контроля.
7. Рекламентация деятельности персонала.
8. Обеспечение оперативной и достаточной информации.
Принципы организации банка – это такие исходные положения организации
его работы, которые создают предпосылки для выполнения присущих ему функций
и операций.
Управленческо –организационная структура банка
схема 1..
с учетом классификации банковских операций по их функциональному назначению
.
Основной функциональный принцип означает, что организационная структура
организационного банка должна формироваться в соответствии с выполняемой
функцией банка, объемом и видами оказываемых услуг. Тем самым, функции и
операции банка и их масштаб обуславливает и построение системы управления
банком.
Иерархия властных полномочий отдельных подразделений предусматривает
два уровня власти. К первому из них можно отнести совет и правление,
ревизионную комиссию, кредитный комитет, которые рассмотрены выше. Ко
второму уровню относятся все отделы, связанные с обслуживанием клиентов и
деятельностью банка в целом. Управление банковской деятельности формируется
с учетом классификации банковских операций по их функциональному
назначению.
1) Управление прогнозирования деятельности банка призвано реализовать
управленческие функции банка с целью обеспечения основных принципов его
деятельности – ликвидности, рентабельности и надежности.
2) Кредитное управление обеспечивает формирование ссудного фонда,
используемого для тех или иных кредитных операций, назначение и характер
обеспечение выдаваемых кредитов, сферу использования и др.
3)Важное место в деятельности коммерческих банков занимает валютное
управление, его основными функциями являются:
- ведение валютной позиции, валютных средств;
- покупка и продажа валют;
- прием средств во вклады и ссуды;
- страхование рисков.
4) Управление депозитными операциями предназначено для учета и анализа
привлеченных средств и собственного капитала банка. К его функциям можно
отнести:
- учет депозитных средств банка по их срочности и отдельным
депозитам;
- анализ депозитных средств, их структуры и динамики развития с
целью оценки ресурсов банка и их влияние на ликвидность баланса;
- представление необходимой информации для планирования ресурсов
банка.
5) управление расчетно-кассового обслуживания, в функции которого входят:
- открытие и ведение счетов, осуществляющие расчеты;
- проведение кассовых операций.
6) Управление за анализом и статистикой предполагает:
- накопление и анализ статистической информации;
- подготовку проектов планов, отчетов о деятельности банка;
- статистическую обработку баланса банка;
- оказание информационно-справочных услуг клиентам.
7) Управление маркетинга, в его функции входят:
- изучение рыночной конъюнктуры;
- разработка и внедрение новых видов банковских услуг;
- установление деловых связей, как с партнерами, так и клиентурой.
8) Управление филиалами банка, предусматривает:
- руководство над деятельностью филиалов;
- контроль за правильностью проводимой банковской политики и
содействие повышению эффективности их работ.
Принцип соответствия поставленным целям предусматривает организацию
деятельности банка в соответствии с его основной задачей – получение
прибыли как конечного результат работы. И потому, созданная организационная
структура должна обеспечивать нормальную, координированную деятельность
всех служб банка. К числу принципов организации банка относится и
рационализация управления, которая предусматривает целенаправленное
развитие банка в плане расширения видов оказываемых услуг, сокращения
издержек производства, исследования рынка и т.д.
Очень важно, чтобы система организации банка соответствовала принципу
обеспечения контроля. Здесь выступают внешний и внутренний аудит, как
службы, Контролирующих законность выполняемых операций, их соответствие
нормам и предписаниям Национального банка РК.
Обеспеченность оперативной и достаточной информацией, новыми методами
ее обработки предполагает надежную, стабильную основу для продуктивной
работы банка.
Факторы, влияющие на формирование структуры банков.
Организационная форма банка обусловлена его функциями, так как с
точки зрения организационной структуры банки обычно построены таким
образом, чтобы с максимальной эффективностью выполнять стоящие передними
задачи. Безусловно, крупный банк, как правило, осуществляет больше функций
и предполагает более широкий спектр услуг. Поэтому, размеры банка также
являются важным фактором, определяющим его организационную структуру.
Однако размеры и функции – не единственные детерминанты организационной
структуры банка и эффективности его работы, наравне с ними можно назвать и
такие факторы как: наличие персонала банка, направление деятельности,
задачи экономии затрат и загрузка персонала. Государственное регулирование
деятельности банков также имеет огромное значение для формирования
потребностей и разнообразия вариантов их структурного построения.
Влияние размера банка на его организационную структуру проявляется
при сопоставлении типичных организационных структур крупного и мелкого
банков. Сотни банков, обслуживающие небольшие и средние по размерам
хозяйственные структуры, озабочены привлечением небольших депозитов от
частных лиц и занимаются преимущественно предоставлением потребительских
кредитов и займов мелким предприятиям. Такие банки часто называют
розничными банками в противовес оптовым кредитно-финансовым институтам,
которые заняты преимущественно обслуживанием коммерческих предприятий и
предоставлением крупных займов корпорациям.
Благополучие мелких банков зависит от экономического положения в
регионе, многие из них зачастую тесно связаны с сельскохозяйственным
производством или зависят от прочности положения местных предприятий,
поэтому, когда сбыт последних падает, темпы роста банка замедляются и его
депозиты, кредиты доходы снижаются. Небольшие банки зачастую работают с
относительно невысоким уровнем риска, но и возможности быстрого развития и
освоения новых банковских услуг ограничены.
Крупнейшие банки обладают некоторыми преимуществами над мелкими и
средними. Они обслуживают многочисленные и разные рынки, предлагая
клиентам широкий спектр услуг, поэтому их деятельность более
диверсифицирована как территориально, так и в отношении набора
предоставляемых услуг, что понижает уровень риска в условиях нестабильной
экономики. Подобные кредитно-финансовые институты редко зависят от
благополучия какой-либо отрасли или даже страны.
Сущность следующего фактора состоит с том, что с изменением
технологических и экономических параметров рынка изменяется и структура
кадровых потребностей банков, которая необходима им для эффективного и
прибыльного функционирования. В условиях экономического роста и жесткой
конкуренции на рынке, банки вынуждены становиться более чуткими к изменению
спроса потребителей на финансовые услуги и более подготовленными к
конкурентной борьбе с другими банками и небанковскими кредитно-финансовыми
организациями. Для такой новой деятельности банкам нужны менеджеры и
сотрудники, способные уделять особое внимание на изучение потребностей
клиентов, разработке новых и модернизации старых услуг в соответствии с
меняющимся спросом.
На структуру банка оказывает влияние и уровень его универсализации или
специализации. Универсальные банки имеют ряд специальных подразделений,
организующих многообразные виды банковских услуг. Напротив, специализация
банка на определенном виде деятельности избавляет его от выполнения ряда
операций и формирования соответствующих отдельных подразделений. В то
время, специализация банка на развитие определенного вида деятельности
предполагает расширение тех отделов, которые призваны развивать,
регулировать расширяющийся круг операций по данному виду деятельности.
Задача экономии затрат по банковской деятельности является одним из
основных в плане эффективной его работы и повышения доходности предлагаемых
услуг. Банк, как коммерческое предприятие, призван работать в интересах
получения прибыли с минимальными издержками. Одним из направлений
сокращения неэффективных расходов является, соответствие числа банковских
работников объему выполняемых работ, которое обеспечит рациональную
загрузку персонала.
Конечной целью формирования структуры банка является эффективность
управления всем комплексом продуктивности труда банковских служащих,
достижение рентабельности. В связи с чем, банковская структура должна быть
гибкой, подвижной, при необходимости, видоизменяться и служить главной цели
банка – получение прибыли.
3. Банковская политика: цели, основные направления и порядок
формирования.
1. Основные направления стратегического планирования.
Стратегическое планирование представляет собой управленческий процесс
определения основных приоритетов в деятельности банка и выработку идеологии
развития и достижения поставленных задач. К числу стратегических планов
банковской сферы относится банковская политика. Она определяет
долговременные цели, направления развития банка, а также комплекс мер по их
реализации.
Одной из основных проблем казахстанских банков, на данном этапе их
развития, является отсутствие не только современных, а вообще каких-либо
форм методов управления банком на стратегическом уровне. Если банки и
используют элементы стратегического планирования, то в неявном виде и на
интуитивном уровне.
Большинство банков интересуют скорее оперативные, чем стратегические
аспекты и их деятельности. Однако, рыночные условия хозяйствования, рост
конкуренции в отечественной банковской системе и непредсказуемость
изменений в политической и экономической ситуации в мировом сообществе
требуют необходимости использования стратегического планирования в
банковской деятельности.
Ведущие банки Казахстана стремятся выполнять широкий круг операций и
услуг для своих клиентов с тем, чтобы расширять свою доходную базу,
повысить рентабельность и конкурентоспособность. При этом, важно иметь в
виду, что развитие банковской деятельности предполагает предоставление
банковских услуг с минимальными издержками для клиентов и самого банка,
использование приемлемых цен на услуги, необходимые клиентам.
Еще несколько лет назад отечественные банки не работали с
сертификатами, векселями, кредитными карточками. В их профессиональном
лексиконе не употреблялись такие понятия как – факторинг, лизинг,
контокоррент, опцион, банкомат и др. И это понятно, так как банки работали
в условиях централизованной распределительной системы и надобности в ряде
услуг не было. Рынок предъявил новые требования к работе: банки оказались
вынужденными осваивать новейшие операции, в которых заинтересован их
клиент, и расширять сферы своей деятельности.
Таким образом, учитывая функционирование отечественных банков на
международном уровне, основополагающим аспектом рыночного развития
банковской системы можно считать – определение направлений задач
долгосрочного характера не умаляя в то же время, значимости оперативного
управления.
Стратегическое управление рассматривает действия банка на внешнем
рынке и его внутренние процессы, структуру и решения по их приведению в
соответствии с происходящими изменениями с целью выбора оптимального
направления развития. Стратегическое управление включает в себя –
стратегическое планирование, организацию контроль и регулирование, т.к.
рынок на любом уровне едва ли можно регулировать без эффективных средств
управления.
Для обоснования стратегических ориентиров и выбора наиболее
эффективных форм и методов преобразования необходимо проводить
стратегический анализ и оценку состояния банка в целом, особенностей
конкурентной среды и движущих сил в сфере банковских и связанных с ними
продуктов и услуг. Выработка стратегии развития должна проводиться с учетом
финансового состояния банка, на основе анализа основных факторов:
внутренних и внешних.
Основные этапы разработки стратегического плана развития банка и их
содержание:
1. задачи и цели банка:
- определение основных приоритетных направлений развития банка;
- определение уровня организационных подразделений и плана их
развития;
- определение ключевых позиций во “внешней” среде как источника
получения прибыли ( вложенные деньги приносят доход за счет того,
что они удовлетворяют определенные потребности клиентов, партнеров
и др.)
- определение сроков достижения поставленных целей.
2. установление целей для каждого вида деятельности:
- определение факторов, влияющих на установление целей;
- определение круга перспективных банковских продуктов и услуг;
- определение конкретных областей деятельности, в которых банк уже
достиг значительных результатов;
- определение конкретных областей деятельности, в которых банк
рассчитывает добиться устойчивого преимущества.
3. оценка исходного положения банка:
- определение обслуживаемого рынка ( выявление клиентов банка и их
нужд, определение объема ресурсов, необходимых для деятельности);
- определение рыночных сегментов (анализ среды, оценка конкурентов,
оценка рыночных характеристик);
- оценка привлекательности рынка (оценка качества тех или иных
сегментов, целесообразность их обслуживания).
4. оценка факторов, воздействующих на стратегию банка:
- выявление и анализ факторов микро- и макросреды, воздействующих на
банковскую стратегию.
5.SWOT – анализ:
- определение положительных и отрицательных тенденций в развитии
банка;
- прогнозирование возможных положительных и отрицательных аспектов в
деятельности банка.
6. стратегия развития хозяйственного портфеля:
- определение возможных стратегических альтернатив на основе анализа
факторов, влияющих на выбор стратегии.
7. стратегия изменения в регулируемых факторах:
- разработка стратегического плана банка с его конкретизацией в виде
плана действий.
Разработанный план стратегического развития будет представлять
собой пакет согласованных между собой программ, нацеленных на обеспечение
долгосрочного и устойчивого конкурентного преимущества. Стили выработки
базы как стратегического, так и оперативного управления могут быть самыми
разнообразными.
Идейно-теоретической основой для стратегического планирования
является концепция развития банка. Концепция развития – это определение
акцентов, общих целей и приоритетов, выделение ключевых позиций в
деятельности банка. В концепцию развития банка включаются: миссия банка,
местоположение банка на финансовых рынках, принципы ... продолжение
Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.
Похожие работы
Дисциплины
- Информатика
- Банковское дело
- Оценка бизнеса
- Бухгалтерское дело
- Валеология
- География
- Геология, Геофизика, Геодезия
- Религия
- Общая история
- Журналистика
- Таможенное дело
- История Казахстана
- Финансы
- Законодательство и Право, Криминалистика
- Маркетинг
- Культурология
- Медицина
- Менеджмент
- Нефть, Газ
- Искуство, музыка
- Педагогика
- Психология
- Страхование
- Налоги
- Политология
- Сертификация, стандартизация
- Социология, Демография
- Статистика
- Туризм
- Физика
- Философия
- Химия
- Делопроизводсто
- Экология, Охрана природы, Природопользование
- Экономика
- Литература
- Биология
- Мясо, молочно, вино-водочные продукты
- Земельный кадастр, Недвижимость
- Математика, Геометрия
- Государственное управление
- Архивное дело
- Полиграфия
- Горное дело
- Языковедение, Филология
- Исторические личности
- Автоматизация, Техника
- Экономическая география
- Международные отношения
- ОБЖ (Основы безопасности жизнедеятельности), Защита труда
