Алматинский филиал АО Банк ТуранАлем

Тип работы: Отчет по практике
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 53 страниц
В избранное:

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН

ЕВРАЗИЙСКИЙ ИНСТИТУТ РЫНКА

ОТЧЕТ

о производственной практике студента специальности

050511«Маркетинг»

4курса, группы 403

Жакишева Рустема кемелевича

Место практики: Алматинский филиал АО «Банк ТуранАлем»

Руководитель практики от ЕврАзИР: Аленова Ж. Ж.

Руководитель практики от предприятия: Курмангожин А. М.

Алматы 2008

Содержание Введение

1. Общие сведения о банке

1. 1 История банка

1. 2 Структура управления

1. 3 Ребрендинг

1. 4 Награды и статусы

2. Виды операций АО "БТА банк"

2. 1 Пассивные операции банка

2. 2 Активные операции в банке

3. Продукты АО «БТА Банка»

4. Организация службы маркетинга в АО «БТА»

5. Анализ Финансовых показателей

6. Пути совершенствования маркетинговой деятельности в банке

6. 1 Развитие маркетинговых коммуникаций в банке

6. 2 Разработка стратегий по банковским продуктам

7. Сущность маркетинга услуг в сфере финансов

Заключение

Введение

Данный отчет по практике выполнен на основании прохождения производственной практики в отделе маркетинга АО «БТА». Прежде всего необходимо отметить что «БТА», обладатель сети Филиалов расположенных на всей территории Республики Казахстан. Банком создана собственная расчетная система, охватывающая все операционные подразделения и обеспечивающая расчеты клиентов как внутри банка, так и на межбанковском рынке.

АО "Банк ТуранАлем" составляет ядро финансовой группы, присутствующей на всех сегментах рынка. БТА - системообразующий банк Казахстана, лидер по созданию банковской сети в странах СНГ. Активы БТА составили $24, 0 млрд., совокупный собственный капитал 3, 6 млрд. долларов США. Банк ТуранАлем уверенно занимает лидирующую позицию в Казахстане в области торгового финансирования, кредитования малого и среднего бизнеса и ипотечного кредитования. Банк предусматривает географическую диверсификацию и расширение спектра банковских продуктов, а также устойчивый и динамичный рост основных показателей.

АО «БТА» имеет четырехуровневую структуру подразделений, расположенных в различных регионах страны и обеспечивающих операционное обслуживание клиентуры:

В Головном офисе и Областных (Региональных) филиалах полный комплекс услуг по операционному обслуживанию оказывают Операционные Управления, в Районных филиалах функционируют операционные отделы. С точки зрения операционной работы вышеуказанные подразделения предоставляют услуги по следующим категориям клиентов:

Головной офис, Областные (Региональные) и Районные филиалы банка производят обслуживание юридических и физических лиц;
структурные подразделения (расчетно-кассовые отделы) работают только с физическими лицами, оказывая услуги по розничному бизнесу.

АО «БТА» - это инструмент, который дает нашим клиентам возможность улучшить качество жизни, сделать ее максимально насыщенной и полноценной.

БТА сегодня

Около 75 клиентов;
22 филиала и 280 расчетно-кассовых отделений по Казахстану;
Международные Представительства в Украине, России, ОАЭ и Китае;
9 коммерческих банков - стратегических партнеров в России, Украине, Беларуси, Кыргызстане, Армении, Грузии.

1. Общие сведения о банке

1. 1 История банка

Акционерное общество “БанкТуранАлем” было основано первоначально как закрытое акционерное общество 15 января 1997 года в результате слияния АБ “АлемБанк Казахстан” и КАБ “Туранбанк” на основании решения Правления Национального Банка Республики Казахстан по согласованию с Правительством Республики Казахстан.

АБ “АлемБанк Казахстан” был основан в 1990 году как Казахстанский филиал Внешэкономбанка СССР и рассматривался как один из ведущих финансовых институтов Казахстана и до 1994 года являлся единственным банком в стране, проводящим международные операции. АлемБанк был первым банком, подключенным к международным банковским системам SWIFT и REUTERS, и был первым участником систем VISA International и MasterCard.

История КАБ “Туранбанк” начинается с 1925 года, когда на территории республики было открыто отделение Промстройбанка СССР. Деятельность банка была неразрывно связана с формированием и становлением индустриального сектора экономики - банк осуществлял финансирование строительства и обслуживание крупнейших предприятий Казахстана.

Оба банка играли важную роль в становлении и развитии индустриально-аграрного сектора экономики, равно как и банковской системы Казахстана в целом.

Учитывая большое значение этих банков для экономики Казахстана, Правительство республики, которое владело 100% пакетом акций обоих банков, через Министерство Финансов и Национальный Банк приняло решение об их слиянии и создании на их базе АО “БанкТуранАлем”. Банк был рекапитализирован Правительством и полностью приватизирован на аукционе в марте 1998 года.

30 сентября 1998 года, согласно решения общего собрания акционеров, Банк был преобразован в Открытое акционерное общество “БанкТуранАлем”, номер государственной регистрации 3903-1900-АО.

1. 2 Структура управления

Рис. 1. Структура управления АО «БанкТуранАлем»

Высшим органом Банка является Общее Собрание Акционеров, которое созывается ежегодно в течение 5 месяцев после окончания финансового года.

Акционерная структура БТА является одной из наименее прозрачных на казахстанском рынке. Ситуация в этой области должна улучшиться после подписания меморандума с казахстанскими регулирующими органами, обязывающего банк публично раскрыть информацию о бенефициарных собственниках к июлю 2007 г. Насколько известно Fitch, на настоящий момент мажоритарный пакет акций банка принадлежит группе казахстанских инвесторов, среди которых члены семьи бывшего председателя правления банка Ержана Татишева. В августе 2006г. несколько портфельных инвесторов, включая Firebird, которых представляет группа East Capital, приобрели пакет в размере 8% акций у Raiffeisen Zentralbank. Кроме того, три международные финансовые организации (ЕБРР, МФК и голландский банк FMO) в сумме владеют 5% акций. Банк ведет подготовку к проведению IPO и планирует завершить ее к середине 2007г. Сама сделка должна состояться не позднее 2009г. По имеющейся у Fitch информации, основные акционеры БТА также имеют контроль над еще одним банком гораздо меньшего размера - Темiрбанком, однако БТА не будет оказывать поддержку этому банку в случае необходимости. Кроме того, основные акционеры БТА имеют доли участия в предприятиях ряда других секторов, включая нефтяную отрасль, хлопковую отрасль, строительный сектор и торговлю. Насколько известно Fitch, объемы бизнеса БТА с этими компаниями, которые банк не относит к операциям со связанными сторонами в своей отчетности по МСФО, незначительны.

Акционеры Банка

В состав акционеров Банка входят крупнейшие международные финансовые институты, такие как:Европейский Банк Реконструкции и Развития (EBRD), Международная финансовая корпорация (IFC), Голландский Банк Развития (FMO), East Capital.

Сотрудничество с ЕБРР является стратегически важным элементом в деятельности Банка. Особенно учитывая тот факт, что в 2001 году ЕБРР совместно с другими 4 зарубежными инвесторами вошел в состав акционеров банка. Представитель банка является участником Совета Директоров Банка. Общая сумма средств, выделенных от ЕБРР, в рамках определенных специально созданных программ, составила более 152 миллионов долларов США.

В первой половине 2003 года ЕБРР предоставил четырехлетний синдицированный заем. Уникальность данного кредита заключается в том, что он открыл рынок среднесрочного финансирования со стороны иностранных коммерческих банков. Доля ЕБРР составила 10 миллионов долларов США, 20 миллионов долларов США было привлечено путем синдиката крупнейших коммерческих банков Европы.

Европейский Банк Реконструкции и Развития предоставляет программные займы дочерним компаниям Банка, таким как БТА Ипотека - 15 млн. ДСША, БТА Лизинг-5 млн. ДСША.

С целью развития сельского хозяйства БТА и ЕБРР совместно успешно реализовали программу зерновых расписок на общую сумму 25 млн. ДСША. Начиная с 2001 года, АО "Банк ТуранАлем" проводит работу с представителями Европейского Банка Реконструкции и Развития по внедрению программы ЕБРР "Зерновые расписки". Данная Программа предусматривает привлечение финансирования в рамках двух основных фаз - первой и второй.

Первая Фаза, которая носит название "Кредитная линия" на сумму 25 миллионов ДСША осваивается ежегодно. Текущее финансирование в рамках Кредитного соглашения от 18 июля 2003 года. В настоящее время рассматриваются условия финансирования второй фазы Программы под названием "Фондированное участие".

IFC, являясь акционером банка, также комплексно сотрудничает с БТА путем выделения займа на финансирование долгосрочных проектов на общую сумму 15 млн. ДСША. IFC является партнером Банка по поиску и привлечению стратегических партнеров, как для самого Банка, так и для дочерних компаний. В апреле 2005 года IFC совместно с компанией ORIX (Япония) и компанией ORIX Лизинг Пакистан заключили соглашение относительно совместного участия в капитале компании БТА Лизинг, после чего компания была переименована в БТА ORIX Лизинг.

FMO, являясь акционером банка, также осуществляет сотрудничество с Банком в рамках предоставления финансирования на кредитование субзаемщиков по проектному финансированию и финансированию оборотного капитала.

East Capital является ведущей независимой компанией по управлению активами, специализирующейся на финансовых рынках Восточной Европы. East Capital управляет более чем 2, 7 млрд. евро, основывая свою инвестиционную стратегию на глубоких знаниях рынков, всестороннем анализе и частых инспекциях со стороны менеджеров и аналитиков фонда. Головной офис компании находится в Стокгольме, представительства расположены в Париже, Гонконге, Таллинне, Москве и Осло.

Информация об акционерах АО "Банк ТуранАлем" с долей свыше 5% по состоянию на 01. 01. 2008:

Наименование, местонахождение: Наименование, местонахождение

Доля от размещенных акций, в%: Доля от размещенных акций, в%

Наименование, местонахождение: CP-Credit Prive S. A. (Женева, Швейцария)

Доля от размещенных акций, в%: 6. 74

Наименование, местонахождение: Strident Energy Limited (Соединенное Королевство Великобритании и Северной Ирландии)

Доля от размещенных акций, в%: 9. 56

Наименование, местонахождение: Drey Associates Limited (Соединенное Королевство Великобритании и Северной Ирландии)

Доля от размещенных акций, в%: 9. 65

Наименование, местонахождение: Asia Investment Group B. V. (Нидерланды)

Доля от размещенных акций, в%: 9. 66

Наименование, местонахождение: ТОО "Компания "МактаАрал" (Шымкент, Казахстан)

Доля от размещенных акций, в%: 6. 96

Наименование, местонахождение: ТОО "Агроинвест" (Алматы, Казахстан)

Доля от размещенных акций, в%: 7. 15

Наименование, местонахождение: ТОО "ЯССЫ-ИНВЕСТ" (Туркестан, Казахстан)

Доля от размещенных акций, в%: 7. 19

Наименование, местонахождение: ТОО "СМКК" (Алматы, Казахстан)

Доля от размещенных акций, в%: 7. 53

Наименование, местонахождение: ТОО "Компания "ИнвестКапитал" (Алматы, Казахстан)

Доля от размещенных акций, в%: 8. 50

Инвесторы

Одной из наиболее важных целей АО "Банк ТуранАлем" является поддержание постоянных эффективных отношений с инвесторами, а именно своевременное предоставление необходимой информации о деятельности Банка и его положении на рынке, сообщение обо всех событиях и достижениях Банка.

За период с 31 декабря 2006 года по 1 октября 2007 года, согласно предварительным данным, консолидированные активы АО "Банк Туран Алем" увеличились на 47, 4% до 24, 1 млрд. ДСША, совокупный капитал увеличился в 2, 3 раза до 3, 6 млрд. Чистая прибыль Группы БТА составила 492 млн. ДСША, что в 2 раза превышает показатель за тот же период предыдущего года и на 60% превышает показатель чистой прибыли за весь 2006 год.

Займы клиентам увеличились до 18, 7 млрд. ДСША на 1 октября 2007, с 10, 6 млрд. ДСША на конец 2006 года, отразив рост в 76% за 9 месяцев 2007 года. Чистая процентная маржа за тот же период увеличилась до 5, 5% с 4, 2%.

В октябре 2007 года АО "Банк ТуранАлем" завершил сделку по секьюритизации на сумму 750 млн. ДСША, данная сделка является крупнейшей из когда-либо привлеченных банками Казахстана.

Правление

Правление - это коллегиальный исполнительный орган, осуществляющий руководство текущей деятельностью банка. Правление состоит из председателя, его заместителей, а также управляющих директоров банка.

Основные функции и полномочия правления:

Обеспечение выполнения решений общего собрания акционеров и совета директоров банка;
Обеспечение устойчивого финансово-экономического состояния банка;
Реализация бизнес-стратегии;
Назначение старшего менеджмента и представителей филиалов банка;
Другие вопросы, не отнесенные к компетенции общего собрания акционеров и совета директоров банка.

Члены правления АО "Банк ТуранАлем" - признанные профессионалы, имеющие большой опыт работы, как в Казахстане, так и за рубежом. Высокий профессиональный уровень руководства подтверждается лидирующими позициями и высокими рейтингами банка. В разные годы члены правления занимали управленческие должности в ряде крупнейших казахстанских и зарубежных финансовых структур, а также государственных органов.

Собственный капитал Банка с начала года увеличился на 5070 млн. тенге и составил 22486 млн. тенге. Рост собственного капитала Банка в 1, 3 раза позволил Банку в отчетном году увеличить размер привлеченных средств.

1. 3 Ребрендинг

Бренд «ТуранАлем» тоже достаточно известный и авторитетный на казахстанском рынке. Банк входит в число 300 крупнейших банков мира, а в СНГ по размеру активов банк уступает лишь трем российским государственным банкам - Сбербанку, Внешторгбанку и Газпромбанку.

БТА помимо Казахстана представлен в России, на Украине, в Беларуси, Грузии, Армении, Кыргызстане, Турции, Китае и Объединенных Арабских Эмиратах.

БТА намерен стать ведущим финансовым институтом в СНГ и выйти на международный рынок.

Именно принятие новой стратегии - стать международным брендом - повлекло за собой необходимость в новом подходе к клиентам, к партнерам, к работе внутри самой организации. И, наконец, необходимость в новом имени компании. Иначе говоря, принятие новой стратегии стало главной причиной проведения ребрендинга банка.

Так, для БТА наступает новое время. Время, когда банк стремиться к тому, чтобы возможности банка опережали желания клиентов, потребности рынка, ожидания партнеров. Время, которое ставит перед банком новые задачи - стать еще лучше, ближе, понятнее. Для каждого из нас наступает Время Новых Скоростей. Именно так теперь звучит слоган БТА.

Входящие в банковскую группу банки будут объединены единым брендом - БТА. А сам банк будет называться БТА Банк. Именно так - просто и ясно - нас давно называют в народе в стране и за рубежом. Это название легко запоминается и произносится. При этом мы сохранили преемственность с «Банком ТуранАлем».

Новый бренд - БТА - универсальный, дружелюбный и, самое важное, понятный во всех странах, где мы присутствуем и будем развиваться.

Новый логотип отражает современность и инновационность банка. Фисташковый цвет - это искренность, благополучие, оптимизм. Алый - сила и энергия. Форма логотипа также неслучайна. Квадрат символизирует надежность и устойчивость, а пересечение последовательно расположенных квадратов означает сотрудничество и взаимодействие.

Новый логотип отражает современность и инновационность банка. Квадрат символизирует надежность и устойчивость, а пересечение двух квадратов означает сотрудничество и взаимодействие. Фисташковый цвет - это искренность, благополучие, оптимизм. Алый - сила и энергия.

1. 4 Награды и статусы

Банк "ТуранАлем" за годы своей работы удостоен множества наград. Только в 2005 году БТА признан авторитетным журналом " Euromoney " как "Лучший банк СНГ" и "Лучший банк Центральной Азии", а сделка БТА по долгосрочному финансированию импорта нефтеналивных танкеров из России в Казахстан признана "Лучшей сделкой 2005 года". В 2006 году комиссия "Euromoney" учитывая факты инновационности для рынка применяемых банком ТуранАлем технологий и продуктов, назвала банк "Лучшим заёмщиком на развивающихся рынках Европы", а Национальная Лига потребителей по итогам исследования качества банковской розницы среди банков "большой тройки" Казахстана наградила банк ТуранАлем Народным знаком качества "Безупречно".

Журнал "The Banker" назвал БТА "Банком Года 2005" в Казахстане. Национальная Лига потребителей Казахстана дважды удостаивала банк ТуранАлем званием "Безупречный банк". Банк получил "Гран при" в номинации "Лучший банк 2006 года" Общественной национальной премии "Золотой Алтын". Журнал "Итоги", международное рейтинговое агентство Fitch Ratings совместно с Российским Союзом Промышленников и Предпринимателей признали БТА "Банком года в СНГ" в 2006 и 2007 годах.

2. Виды операций АО "БТА банк"

2. 1 Пассивные операции банка

Далее рассмотрим депозитную политику АО «БТА».

За 2007 год произошло общее увеличение депозитной базы по республике за счет вливания в банковскую систему новых, ранее не размещенных, сбережений и вследствие влияния таких факторов как; продолжение активных рекламных компаний лидирующих казахстанских банков, дополнительных акций по привлечению клиентов - розыгрыши призов, PR-акции, расширения спектра предлагаемых депозитов.

Также не менее важным фактором является и относительная стабильность экономики (низкий уровень инфляции) . В отчетном году произошло увеличение доли срочных депозитов в тенге (включая и срочные депозиты в тенге с фиксацией по ним валютного эквивалента) до 42, 8% в общем объеме срочных депозитов в сравнении с прошлым годом (10. 4%) .

Рис 10. Структура срочных депозитов АО “БТА”, тыс. тенге

Источник: Пояснительная записка к финансовому отчету АО «БТА» за 2007 год.

Основными причинами, оказавшими существенное влияние на депозитную базу, явились:

активная депозитная политика Банка,

продолжение активной рекламной компании,

проведение дополнительных акций по привлечению клиентов.

Всё вышеперечисленное отразилось на отношении вкладчиков к банку. Изменение структуры депозитов по юридическим и физическим лицам за 2007 год показано на Рис 11.

Рис 11. Структура депозитов физических и юридических лиц АО “БТА”, %

Источник: Пояснительная записка к финансовому отчету АО «БТА» за 2007 год.

В течение 2007 года было привлечено срочных депозитов на общую сумму 314 033 723 тыс. тенге (в 2005 году - 237 598 415 тыс. тенге), возвращено депозитов на сумму 301 456 684 тыс. тенге (в 2001 году - 184 167 986 тыс. тенге) .

Депозитный портфель физических лиц на 01. 01. 2008 г составил 45 725 498 тыс. тенге или 49, 78% (в 2006 году - 31 714 106 тыс. тенге или 41, 15%) всего срочного депозитного портфеля физических и юридических лиц (91 850 045 тыс. тенге) .

Остатки по срочным депозитам физических лиц увеличились по сравнению с началом 2007 года на 14 011 392 тыс. тенге или на 31 %.

В отчетном году банком основное внимание уделялось на привлечение среднесрочных и долгосрочных депозитов физических лиц, тогда как в предыдущие годы привлекались депозиты на сроки от 3 до 12 месяцев. Связано это, прежде всего с улучшением экономической ситуации в республике снижением темпов инфляции. Основной упор банком был сделан на снижение ставок вознаграждения по тенговым депозитам (процентные ставки снизились, в среднем на 3%) . Снижение ставок вознаграждения однако не повлияло на конкурентоспособность банка поскольку данное снижение отмечается практически во всех коммерческих банках Казахстана. Ставки вознаграждения устанавливаются дифференцированно, в зависимости от суммы вкладов и срока привлечения. Характеристика депозитной базы в зависимости от сроков и ставок по депозитам представлена на следующих графиках.

Рис 12. Объем депозитов АО «БТА», тыс. тенге

Рис 13. Объем процентных расходов АО «БТА», тыс. тенге

Источник: Пояснительная записка к финансовому отчету АО «БТА» за 2007 год.

Темп роста остатков по депозитам до востребования в 2007 году составил 147, 8%, т. е. увеличилось на 12 980 503 тыс. тенге. Темп роста срочных депозитов за отчетный год составил 119%, т. е. увеличилось на 14 866 694 тыс. тенге.

... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.