Алматинский филиал АО Банк ТуранАлем
МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН
ЕВРАЗИЙСКИЙ ИНСТИТУТ РЫНКА
ОТЧЕТ
о производственной практике студента специальности
050511Маркетинг
4курса, группы 403
Жакишева Рустема кемелевича
Место практики: Алматинский филиал АО Банк ТуранАлем
Руководитель практики от ЕврАзИР: Аленова Ж.Ж.
Руководитель практики от предприятия: Курмангожин А.М.
Алматы 2008
Содержание
Введение
1. Общие сведения о банке
1.1 История банка
1.2 Структура управления
1.3 Ребрендинг
1.4 Награды и статусы
2. Виды операций АО "БТА банк"
2.1 Пассивные операции банка
2.2 Активные операции в банке
3. Продукты АО БТА Банка
4. Организация службы маркетинга в АО БТА
5. Анализ Финансовых показателей
6. Пути совершенствования маркетинговой деятельности в банке
6.1 Развитие маркетинговых коммуникаций в банке
6.2 Разработка стратегий по банковским продуктам
7. Сущность маркетинга услуг в сфере финансов
Заключение
Введение
Данный отчет по практике выполнен на основании прохождения
производственной практики в отделе маркетинга АО БТА. Прежде всего
необходимо отметить что БТА, обладатель сети Филиалов расположенных на
всей территории Республики Казахстан. Банком создана собственная расчетная
система, охватывающая все операционные подразделения и обеспечивающая
расчеты клиентов как внутри банка, так и на межбанковском рынке.
АО "Банк ТуранАлем" составляет ядро финансовой группы, присутствующей
на всех сегментах рынка. БТА — системообразующий банк Казахстана, лидер по
созданию банковской сети в странах СНГ. Активы БТА составили $24,0 млрд.,
совокупный собственный капитал 3,6 млрд. долларов США. Банк ТуранАлем
уверенно занимает лидирующую позицию в Казахстане в области торгового
финансирования, кредитования малого и среднего бизнеса и ипотечного
кредитования. Банк предусматривает географическую диверсификацию и
расширение спектра банковских продуктов, а также устойчивый и динамичный
рост основных показателей.
АО БТА имеет четырехуровневую структуру подразделений, расположенных
в различных регионах страны и обеспечивающих операционное обслуживание
клиентуры:
В Головном офисе и Областных (Региональных) филиалах полный комплекс
услуг по операционному обслуживанию оказывают Операционные Управления, в
Районных филиалах функционируют операционные отделы. С точки зрения
операционной работы вышеуказанные подразделения предоставляют услуги по
следующим категориям клиентов:
Головной офис, Областные (Региональные) и Районные филиалы банка производят
обслуживание юридических и физических лиц;
структурные подразделения (расчетно-кассовые отделы) работают только с
физическими лицами, оказывая услуги по розничному бизнесу.
АО БТА - это инструмент, который дает нашим клиентам возможность
улучшить качество жизни, сделать ее максимально насыщенной и полноценной.
БТА сегодня
• Около 750000 клиентов;
• 22 филиала и 280 расчетно-кассовых отделений по Казахстану;
• Международные Представительства в Украине, России, ОАЭ и Китае;
• 9 коммерческих банков – стратегических партнеров в России, Украине,
Беларуси, Кыргызстане, Армении, Грузии.
1. Общие сведения о банке
1.1 История банка
Акционерное общество “БанкТуранАлем” было основано первоначально как
закрытое акционерное общество 15 января 1997 года в результате слияния АБ
“АлемБанк Казахстан” и КАБ “Туранбанк” на основании решения Правления
Национального Банка Республики Казахстан по согласованию с Правительством
Республики Казахстан.
АБ “АлемБанк Казахстан” был основан в 1990 году как Казахстанский
филиал Внешэкономбанка СССР и рассматривался как один из ведущих
финансовых институтов Казахстана и до 1994 года являлся единственным банком
в стране, проводящим международные операции. АлемБанк был первым банком,
подключенным к международным банковским системам SWIFT и REUTERS, и был
первым участником систем VISA International и MasterCard.
История КАБ “Туранбанк” начинается с 1925 года, когда на территории
республики было открыто отделение Промстройбанка СССР. Деятельность банка
была неразрывно связана с формированием и становлением индустриального
сектора экономики – банк осуществлял финансирование строительства и
обслуживание крупнейших предприятий Казахстана.
Оба банка играли важную роль в становлении и развитии индустриально-
аграрного сектора экономики, равно как и банковской системы Казахстана в
целом.
Учитывая большое значение этих банков для экономики Казахстана,
Правительство республики, которое владело 100% пакетом акций обоих банков,
через Министерство Финансов и Национальный Банк приняло решение об их
слиянии и создании на их базе АО “БанкТуранАлем”. Банк был
рекапитализирован Правительством и полностью приватизирован на аукционе в
марте 1998 года.
30 сентября 1998 года, согласно решения общего собрания акционеров,
Банк был преобразован в Открытое акционерное общество “БанкТуранАлем”,
номер государственной регистрации 3903-1900-АО.
1.2 Структура управления
Рис. 1. Структура управления АО БанкТуранАлем
Высшим органом Банка является Общее Собрание Акционеров, которое
созывается ежегодно в течение 5 месяцев после окончания финансового года.
Акционерная структура БТА является одной из наименее прозрачных на
казахстанском рынке. Ситуация в этой области должна улучшиться после
подписания меморандума с казахстанскими регулирующими органами,
обязывающего банк публично раскрыть информацию о бенефициарных
собственниках к июлю 2007 г. Насколько известно Fitch, на настоящий момент
мажоритарный пакет акций банка принадлежит группе казахстанских инвесторов,
среди которых члены семьи бывшего председателя правления банка Ержана
Татишева. В августе 2006г. несколько портфельных инвесторов, включая
Firebird, которых представляет группа East Capital, приобрели пакет в
размере 8% акций у Raiffeisen Zentralbank. Кроме того, три международные
финансовые организации (ЕБРР, МФК и голландский банк FMO) в сумме владеют
5% акций. Банк ведет подготовку к проведению IPO и планирует завершить ее к
середине 2007г. Сама сделка должна состояться не позднее 2009г. По
имеющейся у Fitch информации, основные акционеры БТА также имеют контроль
над еще одним банком гораздо меньшего размера – Темiрбанком, однако БТА не
будет оказывать поддержку этому банку в случае необходимости. Кроме того,
основные акционеры БТА имеют доли участия в предприятиях ряда других
секторов, включая нефтяную отрасль, хлопковую отрасль, строительный сектор
и торговлю. Насколько известно Fitch, объемы бизнеса БТА с этими
компаниями, которые банк не относит к операциям со связанными сторонами в
своей отчетности по МСФО, незначительны.
Акционеры Банка
• В состав акционеров Банка входят крупнейшие международные финансовые
институты, такие как: Европейский Банк Реконструкции и Развития
(EBRD), Международная финансовая корпорация (IFC), Голландский Банк
Развития (FMO), East Capital.
Сотрудничество с ЕБРР является стратегически важным элементом в
деятельности Банка. Особенно учитывая тот факт, что в 2001 году ЕБРР
совместно с другими 4 зарубежными инвесторами вошел в состав акционеров
банка. Представитель банка является участником Совета Директоров Банка.
Общая сумма средств, выделенных от ЕБРР, в рамках определенных специально
созданных программ, составила более 152 миллионов долларов США.
В первой половине 2003 года ЕБРР предоставил четырехлетний
синдицированный заем. Уникальность данного кредита заключается в том, что
он открыл рынок среднесрочного финансирования со стороны иностранных
коммерческих банков. Доля ЕБРР составила 10 миллионов долларов США, 20
миллионов долларов США было привлечено путем синдиката крупнейших
коммерческих банков Европы.
Европейский Банк Реконструкции и Развития предоставляет программные займы
дочерним компаниям Банка, таким как БТА Ипотека - 15 млн. ДСША, БТА Лизинг-
5 млн. ДСША.
С целью развития сельского хозяйства БТА и ЕБРР совместно успешно
реализовали программу зерновых расписок на общую сумму 25 млн. ДСША.
Начиная с 2001 года, АО "Банк ТуранАлем" проводит работу с представителями
Европейского Банка Реконструкции и Развития по внедрению программы ЕБРР
"Зерновые расписки". Данная Программа предусматривает привлечение
финансирования в рамках двух основных фаз - первой и второй.
Первая Фаза, которая носит название "Кредитная линия" на сумму 25
миллионов ДСША осваивается ежегодно. Текущее финансирование в рамках
Кредитного соглашения от 18 июля 2003 года. В настоящее время
рассматриваются условия финансирования второй фазы Программы под названием
"Фондированное участие".
IFC, являясь акционером банка, также комплексно сотрудничает с БТА путем
выделения займа на финансирование долгосрочных проектов на общую сумму 15
млн. ДСША.IFC является партнером Банка по поиску и привлечению
стратегических партнеров, как для самого Банка, так и для дочерних
компаний. В апреле 2005 года IFC совместно с компанией ORIX (Япония) и
компанией ORIX Лизинг Пакистан заключили соглашение относительно
совместного участия в капитале компании БТА Лизинг, после чего компания
была переименована в БТА ORIX Лизинг.
FMO, являясь акционером банка, также осуществляет сотрудничество с Банком
в рамках предоставления финансирования на кредитование субзаемщиков по
проектному финансированию и финансированию оборотного капитала.
East Capital является ведущей независимой компанией по управлению
активами, специализирующейся на финансовых рынках Восточной Европы. East
Capital управляет более чем 2,7 млрд. евро, основывая свою инвестиционную
стратегию на глубоких знаниях рынков, всестороннем анализе и частых
инспекциях со стороны менеджеров и аналитиков фонда. Головной офис компании
находится в Стокгольме, представительства расположены в Париже, Гонконге,
Таллинне, Москве и Осло.
Информация об акционерах АО "Банк ТуранАлем" с долей свыше 5% по состоянию
на 01.01.2008:
Наименование, местонахождение Доля от размещенных
акций, в%
CP-Credit Prive S.A. (Женева, Швейцария) 6.74
Strident Energy Limited (Соединенное Королевство 9.56
Великобритании и Северной Ирландии)
Drey Associates Limited (Соединенное Королевство 9.65
Великобритании и Северной Ирландии)
Asia Investment Group B.V. (Нидерланды) 9.66
ТОО "Компания "МактаАрал" (Шымкент, Казахстан) 6.96
ТОО "Агроинвест" (Алматы, Казахстан) 7.15
ТОО "ЯССЫ-ИНВЕСТ" (Туркестан, Казахстан) 7.19
ТОО "СМКК" (Алматы, Казахстан) 7.53
ТОО "Компания "ИнвестКапитал" (Алматы, Казахстан) 8.50
Инвесторы
Одной из наиболее важных целей АО "Банк ТуранАлем" является поддержание
постоянных эффективных отношений с инвесторами, а именно своевременное
предоставление необходимой информации о деятельности Банка и его положении
на рынке, сообщение обо всех событиях и достижениях Банка.
За период с 31 декабря 2006 года по 1 октября 2007 года, согласно
предварительным данным, консолидированные активы АО "Банк Туран Алем"
увеличились на 47,4% до 24,1 млрд. ДСША, совокупный капитал увеличился в
2,3 раза до 3,6 млрд. Чистая прибыль Группы БТА составила 492 млн. ДСША,
что в 2 раза превышает показатель за тот же период предыдущего года и на
60% превышает показатель чистой прибыли за весь 2006 год.
Займы клиентам увеличились до 18,7 млрд. ДСША на 1 октября 2007, с 10,6
млрд. ДСША на конец 2006 года, отразив рост в 76% за 9 месяцев 2007 года.
Чистая процентная маржа за тот же период увеличилась до 5,5% с 4,2%.
В октябре 2007 года АО "Банк ТуранАлем" завершил сделку по секьюритизации
на сумму 750 млн. ДСША, данная сделка является крупнейшей из когда-либо
привлеченных банками Казахстана.
Правление
Правление - это коллегиальный исполнительный орган, осуществляющий
руководство текущей деятельностью банка. Правление состоит из председателя,
его заместителей, а также управляющих директоров банка.
Основные функции и полномочия правления:
• Обеспечение выполнения решений общего собрания акционеров и совета
директоров банка;
• Обеспечение устойчивого финансово-экономического состояния банка;
• Реализация бизнес-стратегии;
• Назначение старшего менеджмента и представителей филиалов банка;
• Другие вопросы, не отнесенные к компетенции общего собрания акционеров
и совета директоров банка.
Члены правления АО "Банк ТуранАлем" - признанные профессионалы,
имеющие большой опыт работы, как в Казахстане, так и за рубежом. Высокий
профессиональный уровень руководства подтверждается лидирующими позициями и
высокими рейтингами банка. В разные годы члены правления занимали
управленческие должности в ряде крупнейших казахстанских и зарубежных
финансовых структур, а также государственных органов.
Высшим органом Банка является Общее Собрание Акционеров, которое
созывается ежегодно в течение 5 месяцев после окончания финансового года.
Собственный капитал Банка с начала года увеличился на 5070 млн.тенге и
составил 22486 млн.тенге. Рост собственного капитала Банка в 1,3 раза
позволил Банку в отчетном году увеличить размер привлеченных средств.
1.3 Ребрендинг
Бренд ТуранАлем тоже достаточно известный и авторитетный на
казахстанском рынке. Банк входит в число 300 крупнейших банков мира, а в
СНГ по размеру активов банк уступает лишь трем российским государственным
банкам – Сбербанку, Внешторгбанку и Газпромбанку.
БТА помимо Казахстана представлен в России, на Украине, в Беларуси,
Грузии, Армении, Кыргызстане, Турции, Китае и Объединенных Арабских
Эмиратах.
БТА намерен стать ведущим финансовым институтом в СНГ и выйти на
международный рынок.
Именно принятие новой стратегии – стать международным брендом –
повлекло за собой необходимость в новом подходе к клиентам, к партнерам, к
работе внутри самой организации. И, наконец, необходимость в новом имени
компании. Иначе говоря, принятие новой стратегии стало главной причиной
проведения ребрендинга банка.
Так, для БТА наступает новое время. Время, когда банк стремиться к
тому, чтобы возможности банка опережали желания клиентов, потребности
рынка, ожидания партнеров. Время, которое ставит перед банком новые задачи
– стать еще лучше, ближе, понятнее. Для каждого из нас наступает Время
Новых Скоростей. Именно так теперь звучит слоган БТА.
Входящие в банковскую группу банки будут объединены единым брендом –
БТА. А сам банк будет называться БТА Банк. Именно так – просто и ясно – нас
давно называют в народе в стране и за рубежом. Это название легко
запоминается и произносится. При этом мы сохранили преемственность с
Банком ТуранАлем.
Новый бренд – БТА – универсальный, дружелюбный и, самое важное,
понятный во всех странах, где мы присутствуем и будем развиваться.
Новый логотип отражает современность и инновационность банка.
Фисташковый цвет – это искренность, благополучие, оптимизм. Алый – сила и
энергия. Форма логотипа также неслучайна. Квадрат символизирует надежность
и устойчивость, а пересечение последовательно расположенных квадратов
означает сотрудничество и взаимодействие.
Новый логотип отражает современность и инновационность банка. Квадрат
символизирует надежность и устойчивость, а пересечение двух квадратов
означает сотрудничество и взаимодействие. Фисташковый цвет – это
искренность, благополучие, оптимизм. Алый – сила и энергия.
1.4 Награды и статусы
Банк "ТуранАлем" за годы своей работы удостоен множества наград. Только в
2005 году БТА признан авторитетным журналом " Euromoney " как "Лучший банк
СНГ" и "Лучший банк Центральной Азии", а сделка БТА по долгосрочному
финансированию импорта нефтеналивных танкеров из России в Казахстан
признана "Лучшей сделкой 2005 года". В 2006 году комиссия "Euromoney"
учитывая факты инновационности для рынка применяемых банком ТуранАлем
технологий и продуктов, назвала банк "Лучшим заёмщиком на развивающихся
рынках Европы", а Национальная Лига потребителей по итогам исследования
качества банковской розницы среди банков "большой тройки" Казахстана
наградила банк ТуранАлем Народным знаком качества "Безупречно".
Журнал "The Banker" назвал БТА "Банком Года 2005" в Казахстане.
Национальная Лига потребителей Казахстана дважды удостаивала банк ТуранАлем
званием "Безупречный банк". Банк получил "Гран при" в номинации "Лучший
банк 2006 года" Общественной национальной премии "Золотой Алтын". Журнал
"Итоги", международное рейтинговое агентство Fitch Ratings совместно с
Российским Союзом Промышленников и Предпринимателей признали БТА "Банком
года в СНГ" в 2006 и 2007 годах.
2. Виды операций АО "БТА банк"
2.1 Пассивные операции банка
Далее рассмотрим депозитную политику АО БТА.
За 2007 год произошло общее увеличение депозитной базы по республике
за счет вливания в банковскую систему новых, ранее не размещенных,
сбережений и вследствие влияния таких факторов как; продолжение активных
рекламных компаний лидирующих казахстанских банков, дополнительных акций по
привлечению клиентов – розыгрыши призов, PR-акции, расширения спектра
предлагаемых депозитов.
Также не менее важным фактором является и относительная
стабильность экономики (низкий уровень инфляции). В отчетном году
произошло увеличение доли срочных депозитов в тенге (включая и срочные
депозиты в тенге с фиксацией по ним валютного эквивалента) до 42,8% в общем
объеме срочных депозитов в сравнении с прошлым годом (10.4%).
Рис 10. Структура срочных депозитов АО “БТА”, тыс. тенге
Источник: Пояснительная записка к финансовому отчету АО БТА за 2007 год.
Основными причинами, оказавшими существенное влияние на депозитную
базу, явились:
активная депозитная политика Банка,
продолжение активной рекламной компании,
проведение дополнительных акций по привлечению клиентов.
Всё вышеперечисленное отразилось на отношении вкладчиков к банку.
Изменение структуры депозитов по юридическим и физическим лицам за 2007 год
показано на Рис 11.
Рис 11. Структура депозитов физических и юридических лиц АО “БТА”, %
Источник: Пояснительная записка к финансовому отчету АО БТА за 2007 год.
В течение 2007 года было привлечено срочных депозитов на общую сумму
314 033 723 тыс. тенге (в 2005 году - 237 598 415 тыс. тенге), возвращено
депозитов на сумму 301 456 684 тыс. тенге (в 2001 году – 184 167 986 тыс.
тенге).
Депозитный портфель физических лиц на 01.01.2008 г составил 45 725 498
тыс. тенге или 49,78% (в 2006 году – 31 714 106 тыс. тенге или 41,15%)
всего срочного депозитного портфеля физических и юридических лиц (91 850
045 тыс.тенге).
Остатки по срочным депозитам физических лиц увеличились по сравнению с
началом 2007 года на 14 011 392 тыс.тенге или на 31 %.
В отчетном году банком основное внимание уделялось на привлечение
среднесрочных и долгосрочных депозитов физических лиц, тогда как в
предыдущие годы привлекались депозиты на сроки от 3 до 12 месяцев. Связано
это, прежде всего с улучшением экономической ситуации в республике
снижением темпов инфляции. Основной упор банком был сделан на снижение
ставок вознаграждения по тенговым депозитам (процентные ставки снизились,
в среднем на 3%). Снижение ставок вознаграждения однако не повлияло на
конкурентоспособность банка поскольку данное снижение отмечается
практически во всех коммерческих банках Казахстана. Ставки вознаграждения
устанавливаются дифференцированно, в зависимости от суммы вкладов и срока
привлечения. Характеристика депозитной базы в зависимости от сроков и
ставок по депозитам представлена на следующих графиках.
Рис 12. Объем депозитов АО БТА, тыс. тенге
Рис 13. Объем процентных расходов АО БТА, тыс. тенге
Источник: Пояснительная записка к финансовому отчету АО БТА за 2007 год.
Темп роста остатков по депозитам до востребования в 2007 году составил
147,8%, т.е. увеличилось на 12 980 503 тыс. тенге. Темп роста срочных
депозитов за отчетный год составил 119%, т.е. увеличилось на 14 866 694
тыс. тенге.
При определении процентной политики по привлекаемым депозитам Банк
исходит из сложившейся и прогнозируемой доходности по операциям банка,
анализа статистических данных об уровне доходов населения, данных
социологических исследований, организуемых банком, различных прогнозов (как
внутри банковских, так и внешних), экономической ситуации в Казахстане и
т.д. Также банком проводится постоянный анализ ставок вознаграждения,
условий по депозитам, предлагаемых другими банками (как крупными
республиканскими банками, так и региональными). Наряду с этим при
определении ставок вознаграждения по депозитам в национальной валюте
используются прогнозы об уровне девальвации национальной валюты,
предполагаемом уровне инфляции.
После анализа всей перечисленной информации проектные ставки по
срочным депозитам физических и юридических лиц выносятся на заседание
Правления банка, где принимается окончательное решение о размере ставок
вознаграждения (интереса) по тем или иным видам депозитов.
С целью совершенствования системы обязательного коллективного
гарантирования (страхования) депозитов физических лиц Правление
Национального Банка Республики Казахстан 4 июля 2003 года утвердило
"Правила обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов
(депозитов) физических лиц в банках второго уровня Республики Казахстан".
Согласно правилам:
Обязательное коллективное гарантирование (страхование) депозитов
физических лиц в банках второго уровня Республики Казахстан (далее - банк)
осуществляет закрытое акционерное общество "Казахстанский фонд
гарантирования (страхования) депозитов физических лиц" (далее - Фонд),
являющееся некоммерческой организацией.
Целью деятельности Фонда является обеспечение возврата вкладов
(депозитов) физических лиц в случае принудительной ликвидации банка, в
порядке, установленном настоящими Правилами.
АО "БТА" является участником системы обязательного коллективного
гарантирования (страхования) депозитов физических лиц Республики Казахстан.
Объектом обязательного коллективного гарантирования (страхования)
депозитов физических лиц являются обязательства банка-участника по
возврату, в случае его принудительной ликвидации, следующих депозитов
физических лиц в тенге и в иностранной валюте, без начисленного по ним
вознаграждения, удостоверенных договорами банковского обслуживания или
депозитными документами:
1. депозиты срочные, условные, до востребования;
2. остатки денег на текущих счетах;
3. остатки денег на карт - счетах.
Не являются объектом обязательного коллективного гарантирования
(страхования) депозитов физических лиц обязательства банка-участника по
возврату следующих депозитов в тенге и в иностранной валюте:
• депозиты срочные, условные, до востребования, остатки денег на текущих
счетах и карт-счетах руководящих работников банка-участника, их
близких родственников (родитель, брат, сестра, сын, дочь) и супругов,
а также его акционеров, владеющих пятью и более процентами акций с
правом голоса, их близких родственников (родитель, брат, сестра, сын,
дочь) и супругов;
• срочные и условные депозиты, размер которых по каждому депозиту равен
или превышает сумму, эквивалентную 7 000 000 (семи миллионам) тенге,
исчисленную по рыночному курсу на дату внесения, пополнения или
изъятия денег.
Фонд выплачивает вкладчику возмещение по депозиту в случае
принудительной ликвидации банка-участника, в котором размещен данный
депозит в размере суммы гарантируемого депозита без начисленного по нему
вознаграждения, но не более эквивалента 400 000 (четырехсот тысяч) тенге.
В случае открытия вкладчиком в банке-участнике нескольких депозитов,
различных по видам и по валюте, Фонд выплачивает по ним совокупное
возмещение по депозиту, но не более эквивалента 400 000 (четырехсот тысяч)
тенге.
В случае открытия вкладчиком депозитов в нескольких банках-участниках,
Фонд осуществляет выплату возмещения по депозитам отдельно по каждому банку-
участнику.
Возмещение по депозиту выплачивается в той же валюте, в какой был
внесен депозит.
Вкладчик вправе определить очередность выплаты возмещения по
депозитам, внесенным им в различных валютах.
Таблица 7 - Предельные величины ставок вознаграждения по срочным
депозитам (действует с 1 августа 2004 года)
Валюта до 6 мес. до 12 мес. до 36 мес. свыше
включительновключительновключите льно36
мес.
Тенге 6,0% 9,0% 10,0% 11,0%
Иностранная4,0% 5,0% 6,5% 7,5%
валюта
Предельные величины ставок вознаграждения по депозитам
физических лиц, обязательства, по возврату которых гарантируются Фондом
представлены в таблицах 7 и 8.
Таблица 8 - Предельные величины ставок вознаграждения по депозитам до
востребования, текущим и карт-счетам (действует с 1 сентября 2003 года)
Валюта до 6 мес. до 12 мес. до 36 мес. свыше
включительновключительновключите льно36
мес.
Тенге 2,0%
Иностранная2,0%
валюта
Таким образом, проведенный анализ показывает, что создание системы
обязательного коллективного страхования в Казахстане так же, как и во
многих странах, имела огромный положительный эффект для увеличения объемов
привлекаемых средств. Депозитные процентные ставки в банковской системе
стали позитивными и достаточно привлекательными для потенциальных
вкладчиков, о чем свидетельствует увеличение депозитов в банковской
системе. АО “БТА” намерен и в дальнейшем эту часть привлеченных средств
активно направлять на активные кредитные операции.
2.2 Активные операции в банке
Собственный капитал Банка с начала года увеличился на 5070 млн.тенге и
составил 22486 млн.тенге. Рост собственного капитала Банка в 1,3 раза
позволил Банку в отчетном году увеличить размер привлеченных средств.
Общие активы Банка на 01.01.2007 года составили 29 022 млн.
казахстанских тенге, что на 96% выше, чем за 2005 год. По состоянию на
01.04.2007 года общие активы Банка равны 32 289 млн. казахстанских
тенге. За первый квартал 2007 года активы увеличились на 11,2%.
Показатели, достигнутые в 2006, 2007 годах стали результатом
соответствующего роста ресурсной базы Банка, в т.ч.: увеличения капитала за
счет размещения на рынке собственных акций и облигаций, привлечения
субординированного займа, роста чистого дохода; роста депозитной базы,
благодаря привлечению новых клиентов и т.д.
По состоянию на 01.04.2007 года объем ссудного портфеля Банка 22 636
683 тыс. казахстанских тенге или 70% от общих активов, что на 176% больше
по сравнению с данными на 01.04.2006 года. Рост кредитования финансировался
за счет дополнительного привлечения депозитов, размещения собственных
ценных бумаг.
Источник: Инвестиционный меморандум АО БТА за 2007 год
Ниже представлена таблица распределения кредитного портфеля Банка по
состоянию на 01.01.2008 года по отраслям народного хозяйства (с учетом
межбанковских займов):
Таблица 9 -Распределение кредитов по отраслям (тыс. тенге)
Наименование отраслей Сумма займов Уд. вес, %В том числе: в
народного хозяйства ин.валюте
Сельское хозяйство, охота 1 112 963 4,9 738 535
Нефтегазовая отрасль 228 319 1,0 98 651
Горнодобывающая промышлен. 15 177 0,1 15 177
Машиностроение 226 683 1,0 150 513
Гостиничный бизнес 44 965 0,2 11 672
Оптовая торговля 5 051 230 22,3 1 561 584
Розничная торговля 1 238 569 5,5 13 192
Транспорт и коммуникации 508 083 2,2 494 283
Пищевая промышленность 124 500 0,5 35 267
Строительство 1 309 480 5,8 268 723
Энергетика 7 707 876 34,1 6 963 478
Здравоохранение и соц. 23 842 0,1 23 342
услуги
Химическая промышленность 195 831 0,9 62 119
Финансовый сектор 1 486 134 6,6 473 845
Прочие 3 363 031 14,9 1 441 031
Всего 22 636 683 100 12 351 412
Источник: Пояснительная записка к финансовой отчетности АО БТА за 2007
год.
В связи с развитием реального сектора экономики Казахстана,
стабилизацией финансового положения крупнейших производственных предприятий
и реализацией новых проектов, Банк значительно расширил сферу кредитуемых
им отраслей и секторов экономики. В кредитных операциях Банка широко
представлено кредитование энергетики, строительства, химической и
нефтехимической, нефтегазовой отраслей, торговли, сельского хозяйства. За
первый квартал 2007 года Банком расширена выдача займов на поддержку и
развитие среднего и малого предпринимательства.
Ниже представлена таблица распределения кредитного портфеля по видам
валют (без учета межбанковских займов).
Таблица 10 - Распределение кредитов по видам валют (тыс. тенге)
По состоянию на конец 2004 % от общего 2006
года
Юридические лица 3 091 488 7 947 287 18 850 171
Физические лица 235 235 268 660 764 263
Займы, предоставленные 33 0 101 303
др. банкам
Объем кредитного 3 326 756 8 215 947 19 715 737
портфеля
Источник: Пояснительная записка к финансовой отчетности АО БТА за 2007
год
АО "БТА банк" - системообразующий банк Казахстана и лидер по
созданию банковской сети в странах СНГ. АО "БТА банк" уверенно занимает
лидирующую позицию в Казахстане среди банков второго уровня в области
торгового финансирования, кредитования МСБ и ипотечного кредитования.
Стратегия развития АО "БТА банк" предусматривает географическую
диверсификацию и расширение спектра банковских продуктов, а также
устойчивый динамичный рост. АО "БТА банк" появился на свет в то время,
когда финансовый рынок был несовершенным, когда партнеры испытывали большие
потребности в качественных финансовых услугах и продуктах, в доступе на
международные рынки финансирования, когда клиенты не знали, как и с кем
открыть для себя таинственный мир финансов.
В качестве универсального банка, АО "БТА банк" ориентируется на 3
основных клиентских сегмента:
• Корпоративные клиенты
• Предприятия малого и среднего бизнеса
• Физические лица
Банк отдает приоритет развитию услуг розничного банкинга и расширению
услуг для МСБ. БТА планирует увеличить долю розничного банкинга и МСБ до
50% в собственном портфеле. Тремя ключевыми направлениями для достижения
этой цели являются: фокусировка на обслуживании клиента, инвестиции в
обновление технологий и постепенное выделение розничного банкинга в
отдельный бизнес.
3. Продукты АО БТА Банка
Депозиты
БТА Банк на протяжении многих лет является одним из лидеров на рынке
депозитов для физических лиц.
Большой выбор сроков размещения денежных средств, позволяет вам
планировать движение денежных средств на конкретный выбранный срок.
Казахстанцы подтвердили существенный рост доверия к БТА Банку. БТА стал
первым банком в Казахстане, в котором разместили сумму в $1млрд. только на
срочных депозитах физических лиц.
БТА Банк имеет самую широкую сеть отделений на территории Республики
Казахстан, в любом из которых вы можете оформить депозит. Таким образом,
нет необходимости ехать далеко от дома, чтобы оформить депозит. Еще одной
отличительной особенностью филиальной сети БТА является, то что открыть
депозит, равно как и закрыть его, вы можете в любом из отделении (без
привязки к конкретному отделению), которое находится рядом с вами. Также
для удобства наших клиентов открыта новая услуга - пополнение депозита
через Интернет в режиме реального времени.
Одной из составляющих успеха предприятия в рыночных условиях является
эффективное управление его финансами. Для этой цели АО "БТА Банк"
предлагает более 12 видов современных банковских продуктов (инструментов)
для получения дополнительного дохода за счет более оптимального размещения
временно свободных денежных средств вашего предприятия.
Предлагаемые депозиты отличаются по срокам, степени доходности,
гибкости и возможностям использования в хозяйственно-финансовой
деятельности.
АО "БТА Банк" может также предложить вам и партнерам ряд
корпоративных депозитных продуктов, которые отличаются повышенной
доходностью и применением гибких временных вариантов выплаты процентов.
Банк привлекает средства, как в национальной валюте, так и в долларах
США. Надежность депозитных продуктов гарантируется высокой диверсификацией
размещаемых средств. Банк инвестирует привлеченные средства в рентабельные
предприятия различных отраслей экономики Казахстана, а также выдает
обеспеченные высоколиквидными залогами кредиты малому и среднему бизнесу.
Кредиты
Кредитование осуществляется на условиях срочности, возвратности,
платности, обеспеченности и использовании ссуд по целевому назначению. Банк
осуществляет кредитную деятельность во всех секторах экономики и регионах
страны в соответствии с действующим законодательством РК.
Для размещения средств на кредитном рынке, Банк использует как
собственные деньги, так и привлеченные на депозитные счета деньги
корпораций, организаций, учреждений и населения, кредиты и депозиты,
полученные на внутреннем и международном финансовых рынках, а также другие
источники ресурсов, пригодных для кредитования.
Банк осуществляет потребительские, коммерческие и инвестиционные
кредитования, а также выполняет агентские функции по целевому размещению
средств госбюджета и кредитных ресурсов иных банковских учреждений,
корпораций.
Рынок пластиковых карт.
Вступив на рынок платежных карточек, Банк продолжил активную работу в
качестве агента Казахстанских банков, являющихся членами международных
платежных систем VISA International и Europay International,
Ассоциации American Express и Казахстанской платежной системой Алтын, по
распространению платежных карточек.
Международных операций
Последнюю неделю практики я проходила в отделе международных расчетов
и валютных операций (отдел внешнеэкономической деятельности).
Я ознакомилась с внутренней лицензией на осуществление валютных
операций, с генеральной лицензией на внешнеэкономическую деятельность банка
от НБРК № 59, ноябрь 1995 года. При проведении международных операций АО
БТА банк опирается прежде всего на поддержку своих основных партнеров и
учредителей.
Корреспондентские отношения и международные расчеты.
АО БТА банк банк установил корреспондентские отношения с 24
зарубежными банками 12 стран мира, в которых открыто 32 валютных счета типа
ностро. Активно развивается сотрудничество с зарубежными банками в рамках
существующих корреспондентских отношений, прежде всего с банками США,
Нидерландов, Германии, Франции, Швейцарии, Великобритании, России.
Сложившиеся к концу года структура зарубежной корреспондентской сети
банка, включающая в себя крупнейшие банки в международных финансовых
центрах, а также членства в S.W.I.F.T., позволяет с минимально стоимостью и
в кратчайшие сроки осуществлять все виды международных расчетов в любую
страну мира и предоставлять клиенту высококачественное комплексное
обслуживание.
Развитие документарных операций представляет особую важность в
Казахстане, которая обладает огромным внешнеторговым потенциалом, особенно
в области минеральных ресурсов и биржевых товаров.
Банк располагает высококвалифицированными специалистами по
документарным операциям, а также пользуется консультационной и операционной
поддержкой.
Совместно с зарубежными партнерами разработали и внедрили ряд
нестандартных расчетных схем, включая дисконтирование аккредитивов с
отсрочкой платежа (форфейтинг), аккредитивы с авансовым платежом и красной
оговоркой, а также трансферабельные (переводные) аккредитивы
4. Организация службы маркетинга в АО БТА
Осуществление маркетингового исследования в соответствии с
поставленной целью началось с определения целевого сегмента исследования
групп частных лиц, которые являются или могут являться потенциальными
клиентами банка.
Учитывая то, что при очень низком уровне дохода семьи не имеют
возможности осуществлять какие-либо значительные накопления и
инвестирования и соответственно пользоваться в значительной степени
различными видами банковских услуг, был выбран минимальный пороговый
уровень дохода в размере 10 тыс. тенге в месяц на одного члена семьи,
который являлся критерием при отборе опрашиваемого населения. Эта группа
населения Алматы составляла в конце 2007 г. примерно 20% общего количества
населения, на долю которой приходилось около 70% суммарных доходов жителей
города (для Казахстана в целом эта доля составляла на момент опроса
примерно 50%).
Рост удельного веса доходов этой группы определялся изменениями в
структуре денежных доходов населения, происшедшими в 2006 г.: увеличилась
доля доходов от предпринимательской деятельности, от собственности
финансово-кредитных операций.
Полевое исследование было решено проводить в два этапа. На
первоначальном этапе решалась локальная задача установления размеров
платежеспособного спроса населения на банковские продукты в разрезе районов
и выбора наиболее перспективных районов для расширения деятельности банка
как с учетом интенсивности спроса населения на интересующие банк услуги,
так и с учетом присутствия в этих районах деятельности банков-конкурентов.
На втором этапе проводилось более углубленное исследование спроса населения
на перспективные банковские услуги в районах, перспективных для расширения
деятельности банка, с целью получения детальных и более точных
характеристик платежеспособного спроса и определения территориального
распределения исследуемого спроса внутри района.
Данный двухэтапный подход к решению задачи, когда на первом этапе из
всей совокупности исследуемых объектов определяются ключевые сегменты, а на
втором производится определение и уточнение их характеристик, находит
широкое применение в маркетинговых исследованиях.
Общий объем выборки на первом этапе опроса, составляющий более 5000
алматинских семей, распределялся между всеми районами города поровну. С
целью обеспечения равной вероятности попадания в выборку различных
категорий населения опрос проводился как по месту жительства, так и в
других местах концентрации населения — по месту работы и в общественных
местах.
Анкета для проведения опроса составлялась с учетом выявления наиболее
интенсивных по спросу на услуги сегментов населения. Предполагаемые факторы
сегментирования потребителей банковских продуктов: уровень среднедушевого
дохода, место проживания (район в городе), пол и возраст, род занятий.
В блок характеристики респондентов включались вопросы (кроме
факторов предполагаемого сегментирования), связанные с местом постоянного
проживания, со структурой распределения дохода семьи, характером принятия
решения в семье. Это позволило глубоко проанализировать профиль рынка
потенциальных клиентов коммерческого банка и факторы, влияющие на механизм
принятия решения в семье респондента.
В блок банковских услуг с целью выявления конкурентных банковских
услуг были включены все основные услуги, в достаточной степени популярные
на казахстанском финансовом рынке для частных лиц: тенговые и валютные
депозиты, текущие счета, пластиковые карты, дорожные чеки, акции и векселя
бланков и других эмитентов, кредиты, депозитарные услуги, обмен валюты,
консультации по инвестициям и налогообложению, трастовые операции.
Выяснялась также степень удовлетворенности частных лиц выбранным
коммерческим банком (качеством обслуживания и надежностью банка),
используемыми услугами банков, выражаемая балльной оценкой для каждой
услуги, конкретными параметрами услуги (сроком, минимальной суммой,
неснижаемым остатком, платой за операцию, годовым процентом, условиями
погашения).
В блок банковских услуг, необходимых респондентам, были включены также
вопросы, позволяющие выявить мотивы выбора респондентом конкретного
коммерческого банка: надежность, качество обслуживания, удобство
расположения места продажи, близость часто используемых населением
транспортных коммуникаций, высокие проценты, качество рекламы и т. п. Были
предусмотрены вопросы, касающиеся способов получения частными лицами
алматинских коммерческих банков по тем или иным услугам.
В рекламный блок были включены вопросы, касающиеся вида рекламы,
предпочтения рекламных каналов, удобного времени размещения рекламы на
радио и телевидении.
Первый этап полевого исследования дал следующие результаты: более 60%
населения Алматы пользовались на момент опроса услугами коммерческих
банков, из них подавляющая часть — услугами Народного банка. На втором и
третьем месте по объему банковских услуг со значительным отставанием
находились БТА и Казкоммерцбанк. Значительное большинство населения
пользовалось срочным депозитным вкладом или текущим вкладом в тенге.
Полного удовлетворения предоставляемыми услугами банков опрошенные
респонденты не показали. В наибольшей степени неудовлетворенность населения
была связана с низким годовым процентом по вкладам и пластиковым картам,
высоким процентом за кредит, с порядком начисления и выплаты доходов по
срочным вкладам, условиями изъятия вклада, высоким комиссионным процентом
за услуги. Поэтому и намерение частных лиц — опрошенных респондентов в
дальнейшем пользоваться теми или иными услугами коммерческих банков в
ближайшие после опроса месяцы не столь большое — несколько более половины
опрошенных. На данные намерения оказали влияние ухудшившееся финансовое
положение семей и их желание воспользоваться другими альтернативными
направлениями вложения свободных средств, защищающие их владельцев от
инфляции. Данные об альтернативных направлениях вложения населения средств
показаны на рис. 3.
Рис. 3. Альтернативные направления вложения средств населения Алматы
Полученные в ходе исследования данные позволили получить оценку тех
или иных услуг различных коммерческих банков, представляемых частным лицам,
в сопоставлении с услугами банка БТА. Это оценка учитывала как качество
банковских услуг, так и популярность (по числу упоминаний) банка, его имидж
в глазах потенциальных и реальных потребителей этих услуг. Рейтинговая
оценка рассчитывалась для 10 наиболее часто упоминавшихся в ответах
респондентов коммерческих банков с использованием показанных респондентами
балльных оценок удовлетворенности той или иной банковской услугой и
важности параметров услуги для респондента.
Выявлены потребительские предпочтения по основным банковским
услугам для частных лиц. По тенговым депозитам бесспорным лидером по числу
упоминаний является БТА. Однако это лишь означает хорошую информированность
больших масс потенциальных и реальных потребителей о ряде преимуществ банка
(высшая надежность, доступность, масштаб организации), т. е.
свидетельствует о высоком общем имидже в глазах населения. Итоговая же
оценка, полученная на ... продолжение
Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.
ЕВРАЗИЙСКИЙ ИНСТИТУТ РЫНКА
ОТЧЕТ
о производственной практике студента специальности
050511Маркетинг
4курса, группы 403
Жакишева Рустема кемелевича
Место практики: Алматинский филиал АО Банк ТуранАлем
Руководитель практики от ЕврАзИР: Аленова Ж.Ж.
Руководитель практики от предприятия: Курмангожин А.М.
Алматы 2008
Содержание
Введение
1. Общие сведения о банке
1.1 История банка
1.2 Структура управления
1.3 Ребрендинг
1.4 Награды и статусы
2. Виды операций АО "БТА банк"
2.1 Пассивные операции банка
2.2 Активные операции в банке
3. Продукты АО БТА Банка
4. Организация службы маркетинга в АО БТА
5. Анализ Финансовых показателей
6. Пути совершенствования маркетинговой деятельности в банке
6.1 Развитие маркетинговых коммуникаций в банке
6.2 Разработка стратегий по банковским продуктам
7. Сущность маркетинга услуг в сфере финансов
Заключение
Введение
Данный отчет по практике выполнен на основании прохождения
производственной практики в отделе маркетинга АО БТА. Прежде всего
необходимо отметить что БТА, обладатель сети Филиалов расположенных на
всей территории Республики Казахстан. Банком создана собственная расчетная
система, охватывающая все операционные подразделения и обеспечивающая
расчеты клиентов как внутри банка, так и на межбанковском рынке.
АО "Банк ТуранАлем" составляет ядро финансовой группы, присутствующей
на всех сегментах рынка. БТА — системообразующий банк Казахстана, лидер по
созданию банковской сети в странах СНГ. Активы БТА составили $24,0 млрд.,
совокупный собственный капитал 3,6 млрд. долларов США. Банк ТуранАлем
уверенно занимает лидирующую позицию в Казахстане в области торгового
финансирования, кредитования малого и среднего бизнеса и ипотечного
кредитования. Банк предусматривает географическую диверсификацию и
расширение спектра банковских продуктов, а также устойчивый и динамичный
рост основных показателей.
АО БТА имеет четырехуровневую структуру подразделений, расположенных
в различных регионах страны и обеспечивающих операционное обслуживание
клиентуры:
В Головном офисе и Областных (Региональных) филиалах полный комплекс
услуг по операционному обслуживанию оказывают Операционные Управления, в
Районных филиалах функционируют операционные отделы. С точки зрения
операционной работы вышеуказанные подразделения предоставляют услуги по
следующим категориям клиентов:
Головной офис, Областные (Региональные) и Районные филиалы банка производят
обслуживание юридических и физических лиц;
структурные подразделения (расчетно-кассовые отделы) работают только с
физическими лицами, оказывая услуги по розничному бизнесу.
АО БТА - это инструмент, который дает нашим клиентам возможность
улучшить качество жизни, сделать ее максимально насыщенной и полноценной.
БТА сегодня
• Около 750000 клиентов;
• 22 филиала и 280 расчетно-кассовых отделений по Казахстану;
• Международные Представительства в Украине, России, ОАЭ и Китае;
• 9 коммерческих банков – стратегических партнеров в России, Украине,
Беларуси, Кыргызстане, Армении, Грузии.
1. Общие сведения о банке
1.1 История банка
Акционерное общество “БанкТуранАлем” было основано первоначально как
закрытое акционерное общество 15 января 1997 года в результате слияния АБ
“АлемБанк Казахстан” и КАБ “Туранбанк” на основании решения Правления
Национального Банка Республики Казахстан по согласованию с Правительством
Республики Казахстан.
АБ “АлемБанк Казахстан” был основан в 1990 году как Казахстанский
филиал Внешэкономбанка СССР и рассматривался как один из ведущих
финансовых институтов Казахстана и до 1994 года являлся единственным банком
в стране, проводящим международные операции. АлемБанк был первым банком,
подключенным к международным банковским системам SWIFT и REUTERS, и был
первым участником систем VISA International и MasterCard.
История КАБ “Туранбанк” начинается с 1925 года, когда на территории
республики было открыто отделение Промстройбанка СССР. Деятельность банка
была неразрывно связана с формированием и становлением индустриального
сектора экономики – банк осуществлял финансирование строительства и
обслуживание крупнейших предприятий Казахстана.
Оба банка играли важную роль в становлении и развитии индустриально-
аграрного сектора экономики, равно как и банковской системы Казахстана в
целом.
Учитывая большое значение этих банков для экономики Казахстана,
Правительство республики, которое владело 100% пакетом акций обоих банков,
через Министерство Финансов и Национальный Банк приняло решение об их
слиянии и создании на их базе АО “БанкТуранАлем”. Банк был
рекапитализирован Правительством и полностью приватизирован на аукционе в
марте 1998 года.
30 сентября 1998 года, согласно решения общего собрания акционеров,
Банк был преобразован в Открытое акционерное общество “БанкТуранАлем”,
номер государственной регистрации 3903-1900-АО.
1.2 Структура управления
Рис. 1. Структура управления АО БанкТуранАлем
Высшим органом Банка является Общее Собрание Акционеров, которое
созывается ежегодно в течение 5 месяцев после окончания финансового года.
Акционерная структура БТА является одной из наименее прозрачных на
казахстанском рынке. Ситуация в этой области должна улучшиться после
подписания меморандума с казахстанскими регулирующими органами,
обязывающего банк публично раскрыть информацию о бенефициарных
собственниках к июлю 2007 г. Насколько известно Fitch, на настоящий момент
мажоритарный пакет акций банка принадлежит группе казахстанских инвесторов,
среди которых члены семьи бывшего председателя правления банка Ержана
Татишева. В августе 2006г. несколько портфельных инвесторов, включая
Firebird, которых представляет группа East Capital, приобрели пакет в
размере 8% акций у Raiffeisen Zentralbank. Кроме того, три международные
финансовые организации (ЕБРР, МФК и голландский банк FMO) в сумме владеют
5% акций. Банк ведет подготовку к проведению IPO и планирует завершить ее к
середине 2007г. Сама сделка должна состояться не позднее 2009г. По
имеющейся у Fitch информации, основные акционеры БТА также имеют контроль
над еще одним банком гораздо меньшего размера – Темiрбанком, однако БТА не
будет оказывать поддержку этому банку в случае необходимости. Кроме того,
основные акционеры БТА имеют доли участия в предприятиях ряда других
секторов, включая нефтяную отрасль, хлопковую отрасль, строительный сектор
и торговлю. Насколько известно Fitch, объемы бизнеса БТА с этими
компаниями, которые банк не относит к операциям со связанными сторонами в
своей отчетности по МСФО, незначительны.
Акционеры Банка
• В состав акционеров Банка входят крупнейшие международные финансовые
институты, такие как: Европейский Банк Реконструкции и Развития
(EBRD), Международная финансовая корпорация (IFC), Голландский Банк
Развития (FMO), East Capital.
Сотрудничество с ЕБРР является стратегически важным элементом в
деятельности Банка. Особенно учитывая тот факт, что в 2001 году ЕБРР
совместно с другими 4 зарубежными инвесторами вошел в состав акционеров
банка. Представитель банка является участником Совета Директоров Банка.
Общая сумма средств, выделенных от ЕБРР, в рамках определенных специально
созданных программ, составила более 152 миллионов долларов США.
В первой половине 2003 года ЕБРР предоставил четырехлетний
синдицированный заем. Уникальность данного кредита заключается в том, что
он открыл рынок среднесрочного финансирования со стороны иностранных
коммерческих банков. Доля ЕБРР составила 10 миллионов долларов США, 20
миллионов долларов США было привлечено путем синдиката крупнейших
коммерческих банков Европы.
Европейский Банк Реконструкции и Развития предоставляет программные займы
дочерним компаниям Банка, таким как БТА Ипотека - 15 млн. ДСША, БТА Лизинг-
5 млн. ДСША.
С целью развития сельского хозяйства БТА и ЕБРР совместно успешно
реализовали программу зерновых расписок на общую сумму 25 млн. ДСША.
Начиная с 2001 года, АО "Банк ТуранАлем" проводит работу с представителями
Европейского Банка Реконструкции и Развития по внедрению программы ЕБРР
"Зерновые расписки". Данная Программа предусматривает привлечение
финансирования в рамках двух основных фаз - первой и второй.
Первая Фаза, которая носит название "Кредитная линия" на сумму 25
миллионов ДСША осваивается ежегодно. Текущее финансирование в рамках
Кредитного соглашения от 18 июля 2003 года. В настоящее время
рассматриваются условия финансирования второй фазы Программы под названием
"Фондированное участие".
IFC, являясь акционером банка, также комплексно сотрудничает с БТА путем
выделения займа на финансирование долгосрочных проектов на общую сумму 15
млн. ДСША.IFC является партнером Банка по поиску и привлечению
стратегических партнеров, как для самого Банка, так и для дочерних
компаний. В апреле 2005 года IFC совместно с компанией ORIX (Япония) и
компанией ORIX Лизинг Пакистан заключили соглашение относительно
совместного участия в капитале компании БТА Лизинг, после чего компания
была переименована в БТА ORIX Лизинг.
FMO, являясь акционером банка, также осуществляет сотрудничество с Банком
в рамках предоставления финансирования на кредитование субзаемщиков по
проектному финансированию и финансированию оборотного капитала.
East Capital является ведущей независимой компанией по управлению
активами, специализирующейся на финансовых рынках Восточной Европы. East
Capital управляет более чем 2,7 млрд. евро, основывая свою инвестиционную
стратегию на глубоких знаниях рынков, всестороннем анализе и частых
инспекциях со стороны менеджеров и аналитиков фонда. Головной офис компании
находится в Стокгольме, представительства расположены в Париже, Гонконге,
Таллинне, Москве и Осло.
Информация об акционерах АО "Банк ТуранАлем" с долей свыше 5% по состоянию
на 01.01.2008:
Наименование, местонахождение Доля от размещенных
акций, в%
CP-Credit Prive S.A. (Женева, Швейцария) 6.74
Strident Energy Limited (Соединенное Королевство 9.56
Великобритании и Северной Ирландии)
Drey Associates Limited (Соединенное Королевство 9.65
Великобритании и Северной Ирландии)
Asia Investment Group B.V. (Нидерланды) 9.66
ТОО "Компания "МактаАрал" (Шымкент, Казахстан) 6.96
ТОО "Агроинвест" (Алматы, Казахстан) 7.15
ТОО "ЯССЫ-ИНВЕСТ" (Туркестан, Казахстан) 7.19
ТОО "СМКК" (Алматы, Казахстан) 7.53
ТОО "Компания "ИнвестКапитал" (Алматы, Казахстан) 8.50
Инвесторы
Одной из наиболее важных целей АО "Банк ТуранАлем" является поддержание
постоянных эффективных отношений с инвесторами, а именно своевременное
предоставление необходимой информации о деятельности Банка и его положении
на рынке, сообщение обо всех событиях и достижениях Банка.
За период с 31 декабря 2006 года по 1 октября 2007 года, согласно
предварительным данным, консолидированные активы АО "Банк Туран Алем"
увеличились на 47,4% до 24,1 млрд. ДСША, совокупный капитал увеличился в
2,3 раза до 3,6 млрд. Чистая прибыль Группы БТА составила 492 млн. ДСША,
что в 2 раза превышает показатель за тот же период предыдущего года и на
60% превышает показатель чистой прибыли за весь 2006 год.
Займы клиентам увеличились до 18,7 млрд. ДСША на 1 октября 2007, с 10,6
млрд. ДСША на конец 2006 года, отразив рост в 76% за 9 месяцев 2007 года.
Чистая процентная маржа за тот же период увеличилась до 5,5% с 4,2%.
В октябре 2007 года АО "Банк ТуранАлем" завершил сделку по секьюритизации
на сумму 750 млн. ДСША, данная сделка является крупнейшей из когда-либо
привлеченных банками Казахстана.
Правление
Правление - это коллегиальный исполнительный орган, осуществляющий
руководство текущей деятельностью банка. Правление состоит из председателя,
его заместителей, а также управляющих директоров банка.
Основные функции и полномочия правления:
• Обеспечение выполнения решений общего собрания акционеров и совета
директоров банка;
• Обеспечение устойчивого финансово-экономического состояния банка;
• Реализация бизнес-стратегии;
• Назначение старшего менеджмента и представителей филиалов банка;
• Другие вопросы, не отнесенные к компетенции общего собрания акционеров
и совета директоров банка.
Члены правления АО "Банк ТуранАлем" - признанные профессионалы,
имеющие большой опыт работы, как в Казахстане, так и за рубежом. Высокий
профессиональный уровень руководства подтверждается лидирующими позициями и
высокими рейтингами банка. В разные годы члены правления занимали
управленческие должности в ряде крупнейших казахстанских и зарубежных
финансовых структур, а также государственных органов.
Высшим органом Банка является Общее Собрание Акционеров, которое
созывается ежегодно в течение 5 месяцев после окончания финансового года.
Собственный капитал Банка с начала года увеличился на 5070 млн.тенге и
составил 22486 млн.тенге. Рост собственного капитала Банка в 1,3 раза
позволил Банку в отчетном году увеличить размер привлеченных средств.
1.3 Ребрендинг
Бренд ТуранАлем тоже достаточно известный и авторитетный на
казахстанском рынке. Банк входит в число 300 крупнейших банков мира, а в
СНГ по размеру активов банк уступает лишь трем российским государственным
банкам – Сбербанку, Внешторгбанку и Газпромбанку.
БТА помимо Казахстана представлен в России, на Украине, в Беларуси,
Грузии, Армении, Кыргызстане, Турции, Китае и Объединенных Арабских
Эмиратах.
БТА намерен стать ведущим финансовым институтом в СНГ и выйти на
международный рынок.
Именно принятие новой стратегии – стать международным брендом –
повлекло за собой необходимость в новом подходе к клиентам, к партнерам, к
работе внутри самой организации. И, наконец, необходимость в новом имени
компании. Иначе говоря, принятие новой стратегии стало главной причиной
проведения ребрендинга банка.
Так, для БТА наступает новое время. Время, когда банк стремиться к
тому, чтобы возможности банка опережали желания клиентов, потребности
рынка, ожидания партнеров. Время, которое ставит перед банком новые задачи
– стать еще лучше, ближе, понятнее. Для каждого из нас наступает Время
Новых Скоростей. Именно так теперь звучит слоган БТА.
Входящие в банковскую группу банки будут объединены единым брендом –
БТА. А сам банк будет называться БТА Банк. Именно так – просто и ясно – нас
давно называют в народе в стране и за рубежом. Это название легко
запоминается и произносится. При этом мы сохранили преемственность с
Банком ТуранАлем.
Новый бренд – БТА – универсальный, дружелюбный и, самое важное,
понятный во всех странах, где мы присутствуем и будем развиваться.
Новый логотип отражает современность и инновационность банка.
Фисташковый цвет – это искренность, благополучие, оптимизм. Алый – сила и
энергия. Форма логотипа также неслучайна. Квадрат символизирует надежность
и устойчивость, а пересечение последовательно расположенных квадратов
означает сотрудничество и взаимодействие.
Новый логотип отражает современность и инновационность банка. Квадрат
символизирует надежность и устойчивость, а пересечение двух квадратов
означает сотрудничество и взаимодействие. Фисташковый цвет – это
искренность, благополучие, оптимизм. Алый – сила и энергия.
1.4 Награды и статусы
Банк "ТуранАлем" за годы своей работы удостоен множества наград. Только в
2005 году БТА признан авторитетным журналом " Euromoney " как "Лучший банк
СНГ" и "Лучший банк Центральной Азии", а сделка БТА по долгосрочному
финансированию импорта нефтеналивных танкеров из России в Казахстан
признана "Лучшей сделкой 2005 года". В 2006 году комиссия "Euromoney"
учитывая факты инновационности для рынка применяемых банком ТуранАлем
технологий и продуктов, назвала банк "Лучшим заёмщиком на развивающихся
рынках Европы", а Национальная Лига потребителей по итогам исследования
качества банковской розницы среди банков "большой тройки" Казахстана
наградила банк ТуранАлем Народным знаком качества "Безупречно".
Журнал "The Banker" назвал БТА "Банком Года 2005" в Казахстане.
Национальная Лига потребителей Казахстана дважды удостаивала банк ТуранАлем
званием "Безупречный банк". Банк получил "Гран при" в номинации "Лучший
банк 2006 года" Общественной национальной премии "Золотой Алтын". Журнал
"Итоги", международное рейтинговое агентство Fitch Ratings совместно с
Российским Союзом Промышленников и Предпринимателей признали БТА "Банком
года в СНГ" в 2006 и 2007 годах.
2. Виды операций АО "БТА банк"
2.1 Пассивные операции банка
Далее рассмотрим депозитную политику АО БТА.
За 2007 год произошло общее увеличение депозитной базы по республике
за счет вливания в банковскую систему новых, ранее не размещенных,
сбережений и вследствие влияния таких факторов как; продолжение активных
рекламных компаний лидирующих казахстанских банков, дополнительных акций по
привлечению клиентов – розыгрыши призов, PR-акции, расширения спектра
предлагаемых депозитов.
Также не менее важным фактором является и относительная
стабильность экономики (низкий уровень инфляции). В отчетном году
произошло увеличение доли срочных депозитов в тенге (включая и срочные
депозиты в тенге с фиксацией по ним валютного эквивалента) до 42,8% в общем
объеме срочных депозитов в сравнении с прошлым годом (10.4%).
Рис 10. Структура срочных депозитов АО “БТА”, тыс. тенге
Источник: Пояснительная записка к финансовому отчету АО БТА за 2007 год.
Основными причинами, оказавшими существенное влияние на депозитную
базу, явились:
активная депозитная политика Банка,
продолжение активной рекламной компании,
проведение дополнительных акций по привлечению клиентов.
Всё вышеперечисленное отразилось на отношении вкладчиков к банку.
Изменение структуры депозитов по юридическим и физическим лицам за 2007 год
показано на Рис 11.
Рис 11. Структура депозитов физических и юридических лиц АО “БТА”, %
Источник: Пояснительная записка к финансовому отчету АО БТА за 2007 год.
В течение 2007 года было привлечено срочных депозитов на общую сумму
314 033 723 тыс. тенге (в 2005 году - 237 598 415 тыс. тенге), возвращено
депозитов на сумму 301 456 684 тыс. тенге (в 2001 году – 184 167 986 тыс.
тенге).
Депозитный портфель физических лиц на 01.01.2008 г составил 45 725 498
тыс. тенге или 49,78% (в 2006 году – 31 714 106 тыс. тенге или 41,15%)
всего срочного депозитного портфеля физических и юридических лиц (91 850
045 тыс.тенге).
Остатки по срочным депозитам физических лиц увеличились по сравнению с
началом 2007 года на 14 011 392 тыс.тенге или на 31 %.
В отчетном году банком основное внимание уделялось на привлечение
среднесрочных и долгосрочных депозитов физических лиц, тогда как в
предыдущие годы привлекались депозиты на сроки от 3 до 12 месяцев. Связано
это, прежде всего с улучшением экономической ситуации в республике
снижением темпов инфляции. Основной упор банком был сделан на снижение
ставок вознаграждения по тенговым депозитам (процентные ставки снизились,
в среднем на 3%). Снижение ставок вознаграждения однако не повлияло на
конкурентоспособность банка поскольку данное снижение отмечается
практически во всех коммерческих банках Казахстана. Ставки вознаграждения
устанавливаются дифференцированно, в зависимости от суммы вкладов и срока
привлечения. Характеристика депозитной базы в зависимости от сроков и
ставок по депозитам представлена на следующих графиках.
Рис 12. Объем депозитов АО БТА, тыс. тенге
Рис 13. Объем процентных расходов АО БТА, тыс. тенге
Источник: Пояснительная записка к финансовому отчету АО БТА за 2007 год.
Темп роста остатков по депозитам до востребования в 2007 году составил
147,8%, т.е. увеличилось на 12 980 503 тыс. тенге. Темп роста срочных
депозитов за отчетный год составил 119%, т.е. увеличилось на 14 866 694
тыс. тенге.
При определении процентной политики по привлекаемым депозитам Банк
исходит из сложившейся и прогнозируемой доходности по операциям банка,
анализа статистических данных об уровне доходов населения, данных
социологических исследований, организуемых банком, различных прогнозов (как
внутри банковских, так и внешних), экономической ситуации в Казахстане и
т.д. Также банком проводится постоянный анализ ставок вознаграждения,
условий по депозитам, предлагаемых другими банками (как крупными
республиканскими банками, так и региональными). Наряду с этим при
определении ставок вознаграждения по депозитам в национальной валюте
используются прогнозы об уровне девальвации национальной валюты,
предполагаемом уровне инфляции.
После анализа всей перечисленной информации проектные ставки по
срочным депозитам физических и юридических лиц выносятся на заседание
Правления банка, где принимается окончательное решение о размере ставок
вознаграждения (интереса) по тем или иным видам депозитов.
С целью совершенствования системы обязательного коллективного
гарантирования (страхования) депозитов физических лиц Правление
Национального Банка Республики Казахстан 4 июля 2003 года утвердило
"Правила обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов
(депозитов) физических лиц в банках второго уровня Республики Казахстан".
Согласно правилам:
Обязательное коллективное гарантирование (страхование) депозитов
физических лиц в банках второго уровня Республики Казахстан (далее - банк)
осуществляет закрытое акционерное общество "Казахстанский фонд
гарантирования (страхования) депозитов физических лиц" (далее - Фонд),
являющееся некоммерческой организацией.
Целью деятельности Фонда является обеспечение возврата вкладов
(депозитов) физических лиц в случае принудительной ликвидации банка, в
порядке, установленном настоящими Правилами.
АО "БТА" является участником системы обязательного коллективного
гарантирования (страхования) депозитов физических лиц Республики Казахстан.
Объектом обязательного коллективного гарантирования (страхования)
депозитов физических лиц являются обязательства банка-участника по
возврату, в случае его принудительной ликвидации, следующих депозитов
физических лиц в тенге и в иностранной валюте, без начисленного по ним
вознаграждения, удостоверенных договорами банковского обслуживания или
депозитными документами:
1. депозиты срочные, условные, до востребования;
2. остатки денег на текущих счетах;
3. остатки денег на карт - счетах.
Не являются объектом обязательного коллективного гарантирования
(страхования) депозитов физических лиц обязательства банка-участника по
возврату следующих депозитов в тенге и в иностранной валюте:
• депозиты срочные, условные, до востребования, остатки денег на текущих
счетах и карт-счетах руководящих работников банка-участника, их
близких родственников (родитель, брат, сестра, сын, дочь) и супругов,
а также его акционеров, владеющих пятью и более процентами акций с
правом голоса, их близких родственников (родитель, брат, сестра, сын,
дочь) и супругов;
• срочные и условные депозиты, размер которых по каждому депозиту равен
или превышает сумму, эквивалентную 7 000 000 (семи миллионам) тенге,
исчисленную по рыночному курсу на дату внесения, пополнения или
изъятия денег.
Фонд выплачивает вкладчику возмещение по депозиту в случае
принудительной ликвидации банка-участника, в котором размещен данный
депозит в размере суммы гарантируемого депозита без начисленного по нему
вознаграждения, но не более эквивалента 400 000 (четырехсот тысяч) тенге.
В случае открытия вкладчиком в банке-участнике нескольких депозитов,
различных по видам и по валюте, Фонд выплачивает по ним совокупное
возмещение по депозиту, но не более эквивалента 400 000 (четырехсот тысяч)
тенге.
В случае открытия вкладчиком депозитов в нескольких банках-участниках,
Фонд осуществляет выплату возмещения по депозитам отдельно по каждому банку-
участнику.
Возмещение по депозиту выплачивается в той же валюте, в какой был
внесен депозит.
Вкладчик вправе определить очередность выплаты возмещения по
депозитам, внесенным им в различных валютах.
Таблица 7 - Предельные величины ставок вознаграждения по срочным
депозитам (действует с 1 августа 2004 года)
Валюта до 6 мес. до 12 мес. до 36 мес. свыше
включительновключительновключите льно36
мес.
Тенге 6,0% 9,0% 10,0% 11,0%
Иностранная4,0% 5,0% 6,5% 7,5%
валюта
Предельные величины ставок вознаграждения по депозитам
физических лиц, обязательства, по возврату которых гарантируются Фондом
представлены в таблицах 7 и 8.
Таблица 8 - Предельные величины ставок вознаграждения по депозитам до
востребования, текущим и карт-счетам (действует с 1 сентября 2003 года)
Валюта до 6 мес. до 12 мес. до 36 мес. свыше
включительновключительновключите льно36
мес.
Тенге 2,0%
Иностранная2,0%
валюта
Таким образом, проведенный анализ показывает, что создание системы
обязательного коллективного страхования в Казахстане так же, как и во
многих странах, имела огромный положительный эффект для увеличения объемов
привлекаемых средств. Депозитные процентные ставки в банковской системе
стали позитивными и достаточно привлекательными для потенциальных
вкладчиков, о чем свидетельствует увеличение депозитов в банковской
системе. АО “БТА” намерен и в дальнейшем эту часть привлеченных средств
активно направлять на активные кредитные операции.
2.2 Активные операции в банке
Собственный капитал Банка с начала года увеличился на 5070 млн.тенге и
составил 22486 млн.тенге. Рост собственного капитала Банка в 1,3 раза
позволил Банку в отчетном году увеличить размер привлеченных средств.
Общие активы Банка на 01.01.2007 года составили 29 022 млн.
казахстанских тенге, что на 96% выше, чем за 2005 год. По состоянию на
01.04.2007 года общие активы Банка равны 32 289 млн. казахстанских
тенге. За первый квартал 2007 года активы увеличились на 11,2%.
Показатели, достигнутые в 2006, 2007 годах стали результатом
соответствующего роста ресурсной базы Банка, в т.ч.: увеличения капитала за
счет размещения на рынке собственных акций и облигаций, привлечения
субординированного займа, роста чистого дохода; роста депозитной базы,
благодаря привлечению новых клиентов и т.д.
По состоянию на 01.04.2007 года объем ссудного портфеля Банка 22 636
683 тыс. казахстанских тенге или 70% от общих активов, что на 176% больше
по сравнению с данными на 01.04.2006 года. Рост кредитования финансировался
за счет дополнительного привлечения депозитов, размещения собственных
ценных бумаг.
Источник: Инвестиционный меморандум АО БТА за 2007 год
Ниже представлена таблица распределения кредитного портфеля Банка по
состоянию на 01.01.2008 года по отраслям народного хозяйства (с учетом
межбанковских займов):
Таблица 9 -Распределение кредитов по отраслям (тыс. тенге)
Наименование отраслей Сумма займов Уд. вес, %В том числе: в
народного хозяйства ин.валюте
Сельское хозяйство, охота 1 112 963 4,9 738 535
Нефтегазовая отрасль 228 319 1,0 98 651
Горнодобывающая промышлен. 15 177 0,1 15 177
Машиностроение 226 683 1,0 150 513
Гостиничный бизнес 44 965 0,2 11 672
Оптовая торговля 5 051 230 22,3 1 561 584
Розничная торговля 1 238 569 5,5 13 192
Транспорт и коммуникации 508 083 2,2 494 283
Пищевая промышленность 124 500 0,5 35 267
Строительство 1 309 480 5,8 268 723
Энергетика 7 707 876 34,1 6 963 478
Здравоохранение и соц. 23 842 0,1 23 342
услуги
Химическая промышленность 195 831 0,9 62 119
Финансовый сектор 1 486 134 6,6 473 845
Прочие 3 363 031 14,9 1 441 031
Всего 22 636 683 100 12 351 412
Источник: Пояснительная записка к финансовой отчетности АО БТА за 2007
год.
В связи с развитием реального сектора экономики Казахстана,
стабилизацией финансового положения крупнейших производственных предприятий
и реализацией новых проектов, Банк значительно расширил сферу кредитуемых
им отраслей и секторов экономики. В кредитных операциях Банка широко
представлено кредитование энергетики, строительства, химической и
нефтехимической, нефтегазовой отраслей, торговли, сельского хозяйства. За
первый квартал 2007 года Банком расширена выдача займов на поддержку и
развитие среднего и малого предпринимательства.
Ниже представлена таблица распределения кредитного портфеля по видам
валют (без учета межбанковских займов).
Таблица 10 - Распределение кредитов по видам валют (тыс. тенге)
По состоянию на конец 2004 % от общего 2006
года
Юридические лица 3 091 488 7 947 287 18 850 171
Физические лица 235 235 268 660 764 263
Займы, предоставленные 33 0 101 303
др. банкам
Объем кредитного 3 326 756 8 215 947 19 715 737
портфеля
Источник: Пояснительная записка к финансовой отчетности АО БТА за 2007
год
АО "БТА банк" - системообразующий банк Казахстана и лидер по
созданию банковской сети в странах СНГ. АО "БТА банк" уверенно занимает
лидирующую позицию в Казахстане среди банков второго уровня в области
торгового финансирования, кредитования МСБ и ипотечного кредитования.
Стратегия развития АО "БТА банк" предусматривает географическую
диверсификацию и расширение спектра банковских продуктов, а также
устойчивый динамичный рост. АО "БТА банк" появился на свет в то время,
когда финансовый рынок был несовершенным, когда партнеры испытывали большие
потребности в качественных финансовых услугах и продуктах, в доступе на
международные рынки финансирования, когда клиенты не знали, как и с кем
открыть для себя таинственный мир финансов.
В качестве универсального банка, АО "БТА банк" ориентируется на 3
основных клиентских сегмента:
• Корпоративные клиенты
• Предприятия малого и среднего бизнеса
• Физические лица
Банк отдает приоритет развитию услуг розничного банкинга и расширению
услуг для МСБ. БТА планирует увеличить долю розничного банкинга и МСБ до
50% в собственном портфеле. Тремя ключевыми направлениями для достижения
этой цели являются: фокусировка на обслуживании клиента, инвестиции в
обновление технологий и постепенное выделение розничного банкинга в
отдельный бизнес.
3. Продукты АО БТА Банка
Депозиты
БТА Банк на протяжении многих лет является одним из лидеров на рынке
депозитов для физических лиц.
Большой выбор сроков размещения денежных средств, позволяет вам
планировать движение денежных средств на конкретный выбранный срок.
Казахстанцы подтвердили существенный рост доверия к БТА Банку. БТА стал
первым банком в Казахстане, в котором разместили сумму в $1млрд. только на
срочных депозитах физических лиц.
БТА Банк имеет самую широкую сеть отделений на территории Республики
Казахстан, в любом из которых вы можете оформить депозит. Таким образом,
нет необходимости ехать далеко от дома, чтобы оформить депозит. Еще одной
отличительной особенностью филиальной сети БТА является, то что открыть
депозит, равно как и закрыть его, вы можете в любом из отделении (без
привязки к конкретному отделению), которое находится рядом с вами. Также
для удобства наших клиентов открыта новая услуга - пополнение депозита
через Интернет в режиме реального времени.
Одной из составляющих успеха предприятия в рыночных условиях является
эффективное управление его финансами. Для этой цели АО "БТА Банк"
предлагает более 12 видов современных банковских продуктов (инструментов)
для получения дополнительного дохода за счет более оптимального размещения
временно свободных денежных средств вашего предприятия.
Предлагаемые депозиты отличаются по срокам, степени доходности,
гибкости и возможностям использования в хозяйственно-финансовой
деятельности.
АО "БТА Банк" может также предложить вам и партнерам ряд
корпоративных депозитных продуктов, которые отличаются повышенной
доходностью и применением гибких временных вариантов выплаты процентов.
Банк привлекает средства, как в национальной валюте, так и в долларах
США. Надежность депозитных продуктов гарантируется высокой диверсификацией
размещаемых средств. Банк инвестирует привлеченные средства в рентабельные
предприятия различных отраслей экономики Казахстана, а также выдает
обеспеченные высоколиквидными залогами кредиты малому и среднему бизнесу.
Кредиты
Кредитование осуществляется на условиях срочности, возвратности,
платности, обеспеченности и использовании ссуд по целевому назначению. Банк
осуществляет кредитную деятельность во всех секторах экономики и регионах
страны в соответствии с действующим законодательством РК.
Для размещения средств на кредитном рынке, Банк использует как
собственные деньги, так и привлеченные на депозитные счета деньги
корпораций, организаций, учреждений и населения, кредиты и депозиты,
полученные на внутреннем и международном финансовых рынках, а также другие
источники ресурсов, пригодных для кредитования.
Банк осуществляет потребительские, коммерческие и инвестиционные
кредитования, а также выполняет агентские функции по целевому размещению
средств госбюджета и кредитных ресурсов иных банковских учреждений,
корпораций.
Рынок пластиковых карт.
Вступив на рынок платежных карточек, Банк продолжил активную работу в
качестве агента Казахстанских банков, являющихся членами международных
платежных систем VISA International и Europay International,
Ассоциации American Express и Казахстанской платежной системой Алтын, по
распространению платежных карточек.
Международных операций
Последнюю неделю практики я проходила в отделе международных расчетов
и валютных операций (отдел внешнеэкономической деятельности).
Я ознакомилась с внутренней лицензией на осуществление валютных
операций, с генеральной лицензией на внешнеэкономическую деятельность банка
от НБРК № 59, ноябрь 1995 года. При проведении международных операций АО
БТА банк опирается прежде всего на поддержку своих основных партнеров и
учредителей.
Корреспондентские отношения и международные расчеты.
АО БТА банк банк установил корреспондентские отношения с 24
зарубежными банками 12 стран мира, в которых открыто 32 валютных счета типа
ностро. Активно развивается сотрудничество с зарубежными банками в рамках
существующих корреспондентских отношений, прежде всего с банками США,
Нидерландов, Германии, Франции, Швейцарии, Великобритании, России.
Сложившиеся к концу года структура зарубежной корреспондентской сети
банка, включающая в себя крупнейшие банки в международных финансовых
центрах, а также членства в S.W.I.F.T., позволяет с минимально стоимостью и
в кратчайшие сроки осуществлять все виды международных расчетов в любую
страну мира и предоставлять клиенту высококачественное комплексное
обслуживание.
Развитие документарных операций представляет особую важность в
Казахстане, которая обладает огромным внешнеторговым потенциалом, особенно
в области минеральных ресурсов и биржевых товаров.
Банк располагает высококвалифицированными специалистами по
документарным операциям, а также пользуется консультационной и операционной
поддержкой.
Совместно с зарубежными партнерами разработали и внедрили ряд
нестандартных расчетных схем, включая дисконтирование аккредитивов с
отсрочкой платежа (форфейтинг), аккредитивы с авансовым платежом и красной
оговоркой, а также трансферабельные (переводные) аккредитивы
4. Организация службы маркетинга в АО БТА
Осуществление маркетингового исследования в соответствии с
поставленной целью началось с определения целевого сегмента исследования
групп частных лиц, которые являются или могут являться потенциальными
клиентами банка.
Учитывая то, что при очень низком уровне дохода семьи не имеют
возможности осуществлять какие-либо значительные накопления и
инвестирования и соответственно пользоваться в значительной степени
различными видами банковских услуг, был выбран минимальный пороговый
уровень дохода в размере 10 тыс. тенге в месяц на одного члена семьи,
который являлся критерием при отборе опрашиваемого населения. Эта группа
населения Алматы составляла в конце 2007 г. примерно 20% общего количества
населения, на долю которой приходилось около 70% суммарных доходов жителей
города (для Казахстана в целом эта доля составляла на момент опроса
примерно 50%).
Рост удельного веса доходов этой группы определялся изменениями в
структуре денежных доходов населения, происшедшими в 2006 г.: увеличилась
доля доходов от предпринимательской деятельности, от собственности
финансово-кредитных операций.
Полевое исследование было решено проводить в два этапа. На
первоначальном этапе решалась локальная задача установления размеров
платежеспособного спроса населения на банковские продукты в разрезе районов
и выбора наиболее перспективных районов для расширения деятельности банка
как с учетом интенсивности спроса населения на интересующие банк услуги,
так и с учетом присутствия в этих районах деятельности банков-конкурентов.
На втором этапе проводилось более углубленное исследование спроса населения
на перспективные банковские услуги в районах, перспективных для расширения
деятельности банка, с целью получения детальных и более точных
характеристик платежеспособного спроса и определения территориального
распределения исследуемого спроса внутри района.
Данный двухэтапный подход к решению задачи, когда на первом этапе из
всей совокупности исследуемых объектов определяются ключевые сегменты, а на
втором производится определение и уточнение их характеристик, находит
широкое применение в маркетинговых исследованиях.
Общий объем выборки на первом этапе опроса, составляющий более 5000
алматинских семей, распределялся между всеми районами города поровну. С
целью обеспечения равной вероятности попадания в выборку различных
категорий населения опрос проводился как по месту жительства, так и в
других местах концентрации населения — по месту работы и в общественных
местах.
Анкета для проведения опроса составлялась с учетом выявления наиболее
интенсивных по спросу на услуги сегментов населения. Предполагаемые факторы
сегментирования потребителей банковских продуктов: уровень среднедушевого
дохода, место проживания (район в городе), пол и возраст, род занятий.
В блок характеристики респондентов включались вопросы (кроме
факторов предполагаемого сегментирования), связанные с местом постоянного
проживания, со структурой распределения дохода семьи, характером принятия
решения в семье. Это позволило глубоко проанализировать профиль рынка
потенциальных клиентов коммерческого банка и факторы, влияющие на механизм
принятия решения в семье респондента.
В блок банковских услуг с целью выявления конкурентных банковских
услуг были включены все основные услуги, в достаточной степени популярные
на казахстанском финансовом рынке для частных лиц: тенговые и валютные
депозиты, текущие счета, пластиковые карты, дорожные чеки, акции и векселя
бланков и других эмитентов, кредиты, депозитарные услуги, обмен валюты,
консультации по инвестициям и налогообложению, трастовые операции.
Выяснялась также степень удовлетворенности частных лиц выбранным
коммерческим банком (качеством обслуживания и надежностью банка),
используемыми услугами банков, выражаемая балльной оценкой для каждой
услуги, конкретными параметрами услуги (сроком, минимальной суммой,
неснижаемым остатком, платой за операцию, годовым процентом, условиями
погашения).
В блок банковских услуг, необходимых респондентам, были включены также
вопросы, позволяющие выявить мотивы выбора респондентом конкретного
коммерческого банка: надежность, качество обслуживания, удобство
расположения места продажи, близость часто используемых населением
транспортных коммуникаций, высокие проценты, качество рекламы и т. п. Были
предусмотрены вопросы, касающиеся способов получения частными лицами
алматинских коммерческих банков по тем или иным услугам.
В рекламный блок были включены вопросы, касающиеся вида рекламы,
предпочтения рекламных каналов, удобного времени размещения рекламы на
радио и телевидении.
Первый этап полевого исследования дал следующие результаты: более 60%
населения Алматы пользовались на момент опроса услугами коммерческих
банков, из них подавляющая часть — услугами Народного банка. На втором и
третьем месте по объему банковских услуг со значительным отставанием
находились БТА и Казкоммерцбанк. Значительное большинство населения
пользовалось срочным депозитным вкладом или текущим вкладом в тенге.
Полного удовлетворения предоставляемыми услугами банков опрошенные
респонденты не показали. В наибольшей степени неудовлетворенность населения
была связана с низким годовым процентом по вкладам и пластиковым картам,
высоким процентом за кредит, с порядком начисления и выплаты доходов по
срочным вкладам, условиями изъятия вклада, высоким комиссионным процентом
за услуги. Поэтому и намерение частных лиц — опрошенных респондентов в
дальнейшем пользоваться теми или иными услугами коммерческих банков в
ближайшие после опроса месяцы не столь большое — несколько более половины
опрошенных. На данные намерения оказали влияние ухудшившееся финансовое
положение семей и их желание воспользоваться другими альтернативными
направлениями вложения свободных средств, защищающие их владельцев от
инфляции. Данные об альтернативных направлениях вложения населения средств
показаны на рис. 3.
Рис. 3. Альтернативные направления вложения средств населения Алматы
Полученные в ходе исследования данные позволили получить оценку тех
или иных услуг различных коммерческих банков, представляемых частным лицам,
в сопоставлении с услугами банка БТА. Это оценка учитывала как качество
банковских услуг, так и популярность (по числу упоминаний) банка, его имидж
в глазах потенциальных и реальных потребителей этих услуг. Рейтинговая
оценка рассчитывалась для 10 наиболее часто упоминавшихся в ответах
респондентов коммерческих банков с использованием показанных респондентами
балльных оценок удовлетворенности той или иной банковской услугой и
важности параметров услуги для респондента.
Выявлены потребительские предпочтения по основным банковским
услугам для частных лиц. По тенговым депозитам бесспорным лидером по числу
упоминаний является БТА. Однако это лишь означает хорошую информированность
больших масс потенциальных и реальных потребителей о ряде преимуществ банка
(высшая надежность, доступность, масштаб организации), т. е.
свидетельствует о высоком общем имидже в глазах населения. Итоговая же
оценка, полученная на ... продолжение
Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.
Похожие работы
Дисциплины
- Информатика
- Банковское дело
- Оценка бизнеса
- Бухгалтерское дело
- Валеология
- География
- Геология, Геофизика, Геодезия
- Религия
- Общая история
- Журналистика
- Таможенное дело
- История Казахстана
- Финансы
- Законодательство и Право, Криминалистика
- Маркетинг
- Культурология
- Медицина
- Менеджмент
- Нефть, Газ
- Искуство, музыка
- Педагогика
- Психология
- Страхование
- Налоги
- Политология
- Сертификация, стандартизация
- Социология, Демография
- Статистика
- Туризм
- Физика
- Философия
- Химия
- Делопроизводсто
- Экология, Охрана природы, Природопользование
- Экономика
- Литература
- Биология
- Мясо, молочно, вино-водочные продукты
- Земельный кадастр, Недвижимость
- Математика, Геометрия
- Государственное управление
- Архивное дело
- Полиграфия
- Горное дело
- Языковедение, Филология
- Исторические личности
- Автоматизация, Техника
- Экономическая география
- Международные отношения
- ОБЖ (Основы безопасности жизнедеятельности), Защита труда
