Политика национального банка Казахстана

Тип работы: Реферат
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 22 страниц
В избранное:

Содержание.

Введение ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... . ...

Глава 1. Банковская система Республики Казахстан.
1.1.Особенности банковской системы Казахстана ... ... ... ... ... ... ..
1.2.Современная банковская система Республики Казахстан ... ... ...
Глава 2. Анализ современного состояния.
2.1. Политика национального банка Казахстана ... ... ... ... ... ... ...
2.2. Коммерческие банки. Роль и место в кредитной системе ... ... ...
Глава 3. Перспективы развития банковской системы.
3.1.Перспективы развития банковской системы Казахстана
по средствам банковского надзора ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
Заключение ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..
Список использованной литературы ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...

Введение
Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур
рыночной экономики. развитие банков и товарно-денежных отношений
исторически шло параллельно и тесно переплеталось. Банки непосредственно и
повседневно связаны с функционированием народного хозяйства на всех уровнях
управления. Через них происходит удовлетворение экономических интересов
участников воспроизводственного процесса. При этом банки как финансовые
посредники привлекают капиталы хозорганов, сбережения населения, и другие
свободные денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной
деятельности, и выдают их во временное пользование заемщикам, проводят
денежные расчеты и оказывают другие многочисленные услуги для экономики,
тем самым непосредственно влияя на эффективность производства и обращение
общественного продукта.
Банки являются главными финансовыми посредниками в рыночной
экономике. В процессе своей деятельности они создают новые требования и
обязательства, которые становятся товаром на денежном рынке. Так, принимая
вклады клиентов, банк создает новое обязательство - депозит, а выдавая
ссуду - новые требования к заемщику.
Это процесс создания новых обязательств и требований составляет
основу финансового посредничества. Движение, перемещение, переливы
финансовых ресурсов от кредитора к заемщикам и связанная с ними
деятельность финансовых институтов называется финансовым посредничеством.
Аккумулируя денежные капиталы из разных источников, банки создают
общий обезличенный "пул" денежных средств, превращая их в действующий
капитал и могут удовлетворять требования на кредит на самых различных
условиях.
Организация финансово-кредитного обслуживания хозорганов и населения,
функционирование кредитной системы играет исключительно важную роль в
развитии хозяйствующих структур. От эффективности и бесперебойности
функционирования кредитно-финансового механизма зависят не только
своевременное получение средств отдельными хозяйствующими единицами, но и
темпы экономического развития страны в целом.
Цели и задачи банковской системы в основном тождественны целям и
задачам управления экономикой в целом. Однако банки как подсистемы
управления выполняют свои специфические, частные задачи, обеспечивающие
достижение общей цели управления экономикой. Роль банков как органа
управления экономикой выявляется в процессе выполнения ими своих функций и
соблюдения общих принципов организации банковского дела.

Глава 1. Банковская система Республики Казахстан.
1.1. Теоретические основы банковской системы

Банковская система стран СНГ и Казахстана характеризуется рядом
особенностей. В большинстве стран СНГ кредитно-финансовая система находится
в промежуточном положении между старой, жесткой и монополизированной
системой (Госбанк - специализированные банки - филиалы) и двухуровневой
системой (Нацбанк - коммерческие банки). В Казахстане в общих чертах
сформировалась и начала действовать двухуровневая банковская система.
Бывшие спецбанки кредитуют, как и прежде, своих постоянных клиентов (в
основном государственные предприятия и организации и отраслей) и акционеров
по льготным ставкам. Это обстоятельство вынуждает менее мощные коммерческие
банки также сохранять относительно льготное кредитование в борьбе за своих
вкладчиков. Более 90% вкладов населения находится на счетах в учреждениях
сберегательного банка, что вызвано высоким доверием к нему (это
единственный банк сохранность вклада в который гарантируется государством),
а также доступностью его учреждений. Сберегательный банк - практически
единственный банк занимающийся кредитованием физических лиц. Новые
коммерческие банки, как правило, не интересуются мелким клиентами и не
всегда сами желают работать с населением. Доля вклада населения в пассиве
коммерческих банков устойчиво не поднимается выше 0,5%. В последнее время,
однако и они в поисках свободных средств начинают применять новые формы
работы, привлекающие частных вкладчиков, - срочные вклады, депозитные и
сберегательные сертификаты, векселя, акции, облигации.
Менее монополизирована сфера расчетного обслуживания юридических лиц.
За крупных клиентов, хранящих или пропускающих через свои счета солидные
средства, идет настоящая конкурентная борьба.
Основной вид активных операций Казахстанских коммерческих банков -
кредитование юридических лиц (35-37% актива). Можно выделить несколько
закономерностей присущих этому виду банковской деятельности. Во-первых,
характерен чрезвычайно высокий удельный вес краткосрочных кредитов (95-
96%), неизменна тенденция к росту данного показателя. Средний срок кредитов
составляет 3-4 месяца, что вызвано высоким уровнем риска и неопределенности
в условии кризиса и инфляции. Во вторых, ставки по кредитам государственным
предприятиям ниже, чем по кредитам альтернативному сектору экономики, а по
кредитам на расширение и модернизацию производства ниже, чем по кредитам на
торгово-закупочные мероприятия. При кредитовании предприятия различных форм
собственности применяются различные формы обеспечения возвратности ссуды:
страхование, перестрахование, гарантия, залог, заклад. К другим видам
операций коммерческих банков относятся вложения в свободно конвертируемую
валюту - (40% активов) и выдача межбанковских кредитов (2% активов). Не
получили широко распространения новые виды банковских операций: вложение в
ценные бумаги и паи (0,5-0,6% активов), трастовые операции, лизинг. Помимо
кредитов хозяйственным органам и банкам, значительная часть средств
коммерческих банков размещена на корреспондентских и резервных счетах в
Нацбанке и в кассе (15-16%). Из источников средств банков можно выделить
прежде всего средства на текущих и расчетных счетах предприятий, кредиты
других банков, в первую очередь Нацбанком, собственные средства банков.
Минимальная и максимальная процентные ставки составляли по депозитам
соответственно 100 и 180%, по коммерческим банковским кредитам. На рост
процентных ставок по кредитам влияет увеличение учетной ставки Нацбанка. К
настоящему времени сложилась ситуация, когда банковские учреждения в
Казахстане действуют как универсальные банки, без относительной
специализации.
Во всех странах банковское дело в течение нескольких лет
испытывает глубокие изменения. Экономический кризис с одной стороны,
технологический прогресс с другой усиливает воздействие конкуренции,
которая давлеет над банковским миром. Чтобы приспособится к эволюции
условий окружающей их среды банки должны прибегнуть к беспрецедентной
модернизации. Причем, это характерно не только для современных банков, но и
для всей истории банковского дела.
Длительное время вплоть до 19 века, развитие денежного капитала шло в
основном параллельно с развитием производственного и торгового капитала.
Банковский кредит выступал одной из немногих форм денежного капитала и
практически единственной его формой применительно к потребностям
производственного и торгового секторов экономики. Одновременно банковский
кредит, способствующий концентрации и централизации капитала, был мощным
фактором экономического развития. Итогом этого развития явились начавшиеся
со второй половины прошлого столетия процессы изменения экономической
структуры капиталистического общества. К ним в первую очередь следует
отнести развитие акционерной формы собственности и тенденции к
монополизации, т.е. такие по крайней внешние противоречивые явления, как
обобществление и базирующаяся в значительной степени на ней
сверхцентрализация капитала. Эти взаимосвязанные процессы важнейшим
условием которых служила интенсификация движения денежных капиталов,
изменили положение денежной формы, выдвинув ее на ведущие позиции среди
всех форм капитала. Под влиянием происходивших изменений значительно
укрепилось положение банковского сектора в экономической системе общества.
Кроме того, получило развитие новый, альтернативный банковскому, способ
движения денежных капиталов. Речь идет о выпуске в обращение долевых и
долговых ценных бумаг. Создание фондового рынка знаменовало важный этап в
развитии экономики капиталистических стран. С появлением нового типа рынка
банки выдвинулись в число основных его участников.
Участие в операциях на фондовом рынке значительно повысило доходность
банковской деятельности. Вместе с тем связанные с новым видом деятельности
дополнительные риски явились объективным фактором снижения устойчивости
банков. В результате отсутствия дополнительных регулятивных мер по
обеспечению ликвидности и резервов экономического рота неблагоприятных
конъюнктура, сложившаяся на финансовом рынке (в США в 1929 г.), привела к
глубокому финансовому и общеэкономическому кризису. Это дало основание
первоначально американским, а в последующем и законодателям ряда других
стран для введения принудительной специализации в финансовом бизнесе и
выделение инвестиционной деятельности самостоятельно регулируемую отрасль,
а также законодательного запрета на эту деятельность для банков. Такая
специализация, создавая некоторые дополнительные возможности с точки зрения
контроля и поддержания ликвидности банков и инвестиционных компаний,
сдерживает развитие конкуренции и в целом рынков капитала, что объективно
тормозит развитие экономики. Поэтому в США начиная с 80-х годов 20 века
целесообразность сохранения раннее введенных ограничений все в большей
степени подвергается сомнению эти сомнения подкрепляются примерами стран,
банковский сектор которых благополучно развивается при отсутствии какой-
либо специализации в области инвестиционной деятельности и при ведущей роли
универсальных банков. Таким образом банковское дело в своем развитии
претерпевало значительные изменения, что обусловлено временными различиями
и эпохами.
В современной рыночной экономике с разделением труда банковская
система имеет огромное значение благодаря связям этой системы со всеми
секторами экономики.
Современная экономика представляет собой очень сложную систему, каждая
часть которой тесно связана с другими и играет важную роль. Но, одну из
важнейших ролей играет банковская система, обеспечивающая на современном
этапе развития экономических взаимоотношений нормальное функционирование
всей экономики в целом. На сегодняшний день банки призваны:
аккумулировать свободные денежные средства,
выполнять функции кассиров хозяйственных субъектов,
производить эмиссию.
Сейчас невозможно представить гармонично развитое государство
без разветвленной сети банков. И действительно, банки играют в современной
экономике роль многочисленных сердец, с помощью которых возможно
развитие и становление экономико-политической мощи государства. На
сегодняшний день, банки являются экономическим инструментом в руках
правительства.
Самые важные задачи банков заключается в обеспечении бесперебойного
денежного оборота и оборота капитала, в предоставлении широкого круга
возможностей вложения денежных средств с целью накопления сбережений
народного хозяйства.
Преобразование централизованной плановой экономики бывшего Советского
Союза, а также Казахстана, в эффективную рыночную экономику будет успешным
только в случае, если будет создана соответствующая государственная типовая
основа. Для этого параллельно с частной собственностью на средства
производств, свободой занятия промыслом и свободной заключения договоров,
конкуренцией, эффективной государственной администрацией, а также тарифной
автономией и равновесием интересов различных социальных групп необходимо
обеспечить функционирующую систему ценообразования и стабильности валюты.
Двухуровневая банковская система основывается на построении
взаимоотношений между банками в двух плоскостях: по вертикали и по
горизонтали. По вертикали - отношения подчинения между Центральным банком
как руководящим, управляющим центром и низовыми звеньями - коммерческим и
специализированными банками; по горизонтали- отношение равноправного
партнерства между различными низовыми звеньями. При этом происходит
разделение административных функций и операционных, связанных с
обслуживанием хозяйства. Центральный банк остается банком банков в полном
смысле этого слова только для двух категорий клиентов - коммерческих и
специализированных банков и правительственных структур, причем
преобладающими становятся функции банка банков и управления деятельностью
банковских учреждений в целях регулирования и контроля за функционированием
рынка кредитно-финансовых услуг.
Также для формирования банковского сектора в экономике рыночного типа,
на мой взгляд, имеют значение не только процессы, происходящие внутри
банковского сектора, но прежде всего взаимодействие, взаимовлияние и
взаимообусловленность этих процессов с процессами макроэкономического
уровня.

1.2. Современная банковская система Казахстана.
Современная банковская система Казахстана сложилась в результате
различных преобразований, приведенных в рамках банковской реформы, которая
проводится в нашей республике с 1987 года.
Переходный период, в течение которого сосуществовали старые и новые
банковские структуры, оказался сравнительно непродолжительным. В результате
в Республике сложилась двухуровневая банковская система, первый уровень
которой представляет Национальный банк, а второй или нижний уровень
представляют государственные, коммерческие, совместные и иностранные банки.
Национальный банк является главным банком Казахстана и находится в ее
собственности. С одной стороны, он является юридическим лицом,
осуществляющим определенные гражданско-правовые сделки с коммерческим
банками и государством. С другой стороны, он же наделен широкими властными
полномочиями по управлению денежно-кредитной системой республики, которые
зафиксированы в Законе О Национальном банке РК.
Задачи НБРК.
Основной задачей НБРК является обеспечение внутренней и внешней
устойчивости национальной валюты Республики Казахстан, а также разработка и
проведение денежно-кредитной политики, регулирование денежного обращения,
организация банковских расчетов и валютных отношений, содействие
обеспечению стабильности денежной, кредитной и банковской системы, защита
интересов кредиторов и вкладчиков банка. НБРК также выступает эмитентом
государственных ценных бумаг, участвует в обслуживании внутреннего и
внешнего долга РК, гарантом которых является Правительство РК; Национальный
банк осуществляет надзор за деятельностью коммерческих банков и
организаций, осуществляющих операции по купле, продаже и обмену иностранной
валюты и устанавливает пруденциальные нормативы, регулирующие деятельность
банков. То есть Нацбанк несет полную ответственность за функционирование
денежно-кредитной сферы и представляет интересы РК в отношениях с
центральными банками и финансово-кредитными учреждениями других стран.

Политика НБРК.

Реформирование банковской системы Казахстана проходило практически в
три этапа.
На первом этапе (1988-1991 г.) в условии существования СССР была
проведена реорганизация государственных отраслевых специализированных
банков передачей части функций центра республиканские подразделения
соответствующих банков, начато создание первых коммерческих банков и
сделаны начальные шаги по преданию Госбанку отдельных функций центрального
банка.
Второй этап с (1992-1993 г.) характеризуется постепенным переходом
Нацбанка к выполнению ряда функций центрального банка в рамках
существования рублевой зоны, экстенсивным формированием и развитием
коммерческих банков, началом формирования национальной банковской
нормативно-правовой базы.
На третьем этапе (с ноября 1993) в связи с введение национальной
валюты на Нацбанк была возложена полная ответственность за функционирование
денежно-кредитной сферы, введение классических принципов его
взаимоотношений с бюджетом и банками, укрепление системы регулирования
деятельности банков.
Следует что в начале третьего этапа состояние банковской системы
страны по существу не отвечало в полной мере объективно-предъявляемым к ним
требованиям. Это относилось как к Нацбанку, который к тому времени не имел
традиций и опыта в части выполнения функций центрального банка, так и к
банкам второго уровня которые не способны были в необходимых объемах
осуществлять кредитование экономики за счет собственных и самостоятельно
мобилизуемых финансовых ресурсов и выполнять весь комплекс банковских
услуг.
В этих условиях Нацбанком была разработана и утверждена президентом
республики конкретная программа реформирования банковской системы в
Казахстане на 1995 год. Программа была скоординирована с мероприятиями
правительства по углублению реформ и выходу из экономического кризиса, а
также учитывала рекомендации международных финансовых организаций. В ходе
выполнения этой программы были получены определенные позитивные результаты:
достигнута необходимая координация деятельности Нацбанка Министерства
финансов в проведении финансовой политики государства;
завершено внедрение всего спектра инструментов денежно-кредитного и
валютного регулирования, характерных для классических центральных банков;
разработаны следующие механизмы системы надзора и регулирование
деятельности банков второго уровня;
создана нормативная база начата обработка системы валютного регулирования
и контроля;
приняты меры по повышению уровня и оперативности анализа
макроэкономических процессов, их прогнозирования и использования принятия
решения;
проведена значительная работа по достижению адекватности используемой
системы бухгалтерского учета Нацбанка и банка второго уровня международным
стандартами потребностям рыночной экономики;
сократилась количество банков, прямонарушающих установленные экономические
нормативы и права предприятий и физических лиц - клиентов банков;
повысилось качество механизмов аккумуляции банками второго уровня
финансовых ресурсов, а также уровень оценки проектов при кредитовании
хозяйствующих субъектов и степени риска возвратности кредитов;
наметились положительные тенденции в повышении уровня капитализации
банков, позволяющий им самостоятельно осуществлять финансирование крупных
проектов на среднесрочной и долгосрочной основе;
активизирована работа по повышению профессиональной подготовки персонала.
Проведение последовательных и взаимоувязанных шагов по реформированию
и развитию банковской системы страны, а также осуществление умеренно-
жесткой денежно-кредитной политики позволило обуздать инфляцию,
стабилизировать курс тенге и снизить уровень процентных ставок.
Национальный банк Республики Казахстана использует классические
денежно-кредитные инструменты: регулирования объема предоставляемых банком
кредитов при финансировании определения официальной ставки рефинансирования
установления нормы обязательных резервов, проведение интервенций на
валютном рынке и операций как с государственными ценными бумагами так и с
ценными бумагами Нацбанка.
Объемы предоставляемых кредитов рефинансирования и сроки на которые
они предоставляются сокращены до трех месяцев, так как они должны помогать
банкам решать краткосрочные проблемы ликвидности. С прошлого года активно
функционируют межбанковский кредитный рынок, созданный на базе
Казахстанской центральной клиринговой платы. В проводимых торгах на
межбанковском рынке участвуют национальный банк для поддержания ликвидности
и приемлемого уровня процентных ставок. С 1995 года введена система
ломбардного кредитвания, при котором кредиты банкам предоставляются под
залог государственных ценных бумаг. Кредиты Министерства финансов на
покрытие дефицита бюджета предоставляются в объемах утвержденных Законом О
республиканском бюджете. Ставка рефинансирования Нацбанка постоянно
поддерживается позитивной в реальном выражении и в полной мере является
параметром регулирования спроса на деньги.

Глава 2. Анализ современного состояния.
2.1. Политика национального банка Казахстана.
Реформирование банковской системы Казахстана проходило практически в
три этапа.
На первом этапе (1988-1991 г.) в условии существования СССР была
проведена реорганизация государственных отраслевых специализированных
банков передачей части функций центра республиканские подразделения
соответствующих банков, начато создание первых коммерческих банков и
сделаны начальные шаги по преданию Госбанку отдельных функций центрального
банка.
Второй этап с (1992-1993 г.) характеризуется постепенным переходом
Нацбанка к выполнению ряда функций центрального банка в рамках
существования рублевой зоны, экстенсивным формированием и развитием
коммерческих банков, началом формирования национальной банковской
нормативно-правовой базы.
На третьем этапе (с ноября 1993) в связи с введение национальной
валюты на Нацбанк была возложена полная ответственность за функционирование
денедно-кредитной сферы, введение классических принципов его
взаимоотношений с бюджетом и банками, укрепление системы регулирования
деятельности банков.
Следует что в начале третьего этапа состояние банковской системы
страны по существу не отвечало в полной мере объективно-предъявляемым к ним
требованиям. Это относилось как к Нацбанку, который к тому времени не имел
традиций и опыта в части выполнения функций центрального банка, так и к
банкам второго уровня которые не способны были в необходимых объемах
осуществлять кредитование экономики за счет собственных и самостоятельно
мобилизуемых финансовых ресурсов и выполнять весь комплекс банковских
услуг.
В этих условиях Нацбанком была разработана и утверждена президентом
республики конкретная программа реформирования банковской системы в
Казахстане на 1995 год. Программа была скоординирована с мероприятиями
правительства по углублению реформ и выходу из экономического кризиса, а
также учитывала рекомендации международных финансовых организаций. В ходе
выполнения этой программы были получены определенные позитивные результаты:
достигнута необходимая координация деятельности Нацбанка Министерства
финансов в проведении финансовой политики государства;
завершено внедрение всего спектра инструментов денежно-кредитного и
валютного регулирования, характерных для классических центральных банков;
разработаны следующие механизмы системы надзора и регулирование
деятельности банков второго уровня;
создана нормативная база начата обработка системы валютного регулирования
и контроля;
приняты меры по повышению уровня и оперативности анализа
макроэкономических процессов, их прогнозирования и использования принятия
решения;
проведена значительная работа по достижению адекватности используемой
системы бухгалтерского учета Нацбанка и банка второго уровня международным
стандартами потребностям рыночной экономики;
сократилась количество банков, прямонарушающих установленные экономические
нормативы и права предприятий и физических лиц - клиентов банков;
повысилось качество механизмов аккумуляции банками второго уровня
финансовых ресурсов, а также уровень оценки проектов при кредитовании
хозяйствующих субъектов и степени риска возвратности кредитов;
наметились положительные тенденции в повышении уровня капитализации
банков, позволяющий им самостоятельно осуществлять финансирование крупных
проектов на среднесрочной и долгосрочной основе;
активизирована работа по повышению профессиональной подготовки персонала.
Проведение последовательных и взаимоувязанных шагов по реформированию
и развитию банковской системы страны, а также осуществление умеренно-
жесткой денежно-кредитной политики позволило обуздать инфляцию,
стабилизировать курс тенге и снизить уровень процентных ставок.
Годовые темпы инфляции снизились в 1995 году до 160,3% против 1258% в
1994 году. Курс тенге по отношению к доллару США за 1994 год
девальвировался в 8,6 раза, а в 1995 году только на 18%. Ставка
рефинансирования Нацбанка снизилась с 300% в 1994 году до 45% в сентябре
1995 года и, в связи с ростом инфляции в силу влияния немонетарных факторов
в четвертом квартале 1995г., повышена в настоящее время до 59%.
Проводимые Нацбанком меры положительно сказались на результатах
финансовой и макроэкономической стабилизации, достигнутой на фоне
достаточно сложной и противоречивой ситуации на микроуровне.
Основной целью осуществляемой Нацбанком денежно-кредитной политики
является поддержание стабильности национальной валюты, повышение
ликвидности банковской системы и обеспечение адекватных условий для
развития рынка. В банковской системе Республики Казахстан принадлежит
важнейшая роль в достижении макроэкономической стабилизации, созданию
условий для осуществления системных преобразований и формирования на этой
основе предпосылок для преодоления спада производства и последующего роста
инвестиций и производства.
Национальный банк Республики Казахстана использует классические
денежно-кредитные инструменты: регулирования объема предоставляемых банком
кредитов при финансировании определения официальной ставки рефинансирования
установления нормы обязательных резервов, проведение интервенций на
валютном рынке и операций как с государственными ценными бумагами так и с
ценными бумагами Нацбанка.
Объемы предоставляемых кредитов рефинансирования и сроки на которые
они предоставляются сокращены до трех месяцев, так как они должны помогать
банкам решать краткосрочные проблемы ликвидности. С прошлого года активно
функционируют межбанковский кредитный рынок, созданный на базе
Казахстанской центральной клиринговой платы. В проводимых торгах на
межбанковском рынке учавствуют национальный банк для поддержания
ликвидности и приемлемого уровня процентных ставок. С 1995 года введена
система ломбардного кредита, при котором кредиты банкам предоставляются под
залог государственных ценных бумаг. Кредиты Министерства финансов на
покрытие дефицита бюджета предоставляются в объемах утвержденных Законом О
республиканском бюджете. Ставка рефинансирования Нацбанка постоянно
поддерживается позитивной в реальном выражении и в полной мере является
параметром регулирования спроса на деньги.
Другой важной задачей Нацбанка является поддержание ставки на таком
уровне, чтобы уровень формируемых с ее учетом депозитных ставок на рынке
был несколько выше, чем уровень ставок по валютным депозитам с целью
воздействия на степень долларизации экономики. Наблюдается устойчивая
тенденция роста вкладов населения и увеличение роста доли вкладов населения
в общей денежной массе, что, в свою очередь, позволяет увеличить ресурсы
банков, а также возможности кредитования предприятий на микроуровне. Эта
положительная тенденция может укрепится в дальнейшем при непременном
условии развитии конкуренции между банками и улучшения привлекательности
вкладов, расширение видов и ... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.