Национальный Банк Республики Казахстан, его место и роль в банковской системе

Тип работы: Дипломная работа
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 93 страниц
В избранное:

Министерство образования и науки

Республики Казахстан

КАЗАХСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

ИМ. АЛЬ-ФАРАБИ

Кафедра «менеджмента»

МУХАМЕДЖАНОВ АЛИШЕР АЙБОЛОВИЧ

Д И П Л О М Н А Я Р А Б О Т А

на тему:

«Национальный Банк Республики Казахстан, его место и роль в банковской системе»

Научный руководитель: Исаев И. И., к. э. н., доцент

(Ф. И. О., ученая степень, место работы)

подпись

Рецензент:

(Ф. И. О., ученая степень, место работы)

подпись

Допустить к защите: Жоламанова М. Т., к. э. н., доцент___

(Ф. И. О., ученая степень, место работы)

подпись

«___»2004г.

Алматы, 2009 год

Содержание

Введение . . . …3

Глава 1. Основные теоретические аспекты деятельности Центральных банков зарубежных стран . . . ……6

1. 1. Общие положения о деятельности Центральных банков . . . 6

1. 2. Организация и структура управления Центральных банков . . . …. 10

1. 3. Основные функции Центральных банков . . . 16

Глава 2. Национальный Банк как - Центральный Банк Республики Казахстан. 23

2. 1. Структура, функции и задачи НБ РК……… . . . 23

2. 2. Роль Национального Банка в становлении Банковской системы Республики Казахстан . . . . 29

Глава 3. Роль Национального Банка в денежно-кредитном регулировании экономики . . . 39

3. 1. Цели, методы и инструменты денежно-кредитного регулирования экономики на современном этапе . . . 39

3. 2. Основные принципы формирования денежно-кредитной политики в Казахстане63

3. 3. Ретроспективный обзор и основные направления денежно-кредитной политики Национального Банка Республики Казахстан в 2002-2003 гг………67

3. 4. Особенности и основные направления денежно-кредитной политики на 2007-2009 гг . . . 73

Заключение . . . 83

Список литературы . . . . . 87

Приложения . . . . 88

Введение

В недалеком прошлом Республика Казахстан столкнулась со множеством проблем, когда старое было разрушено, а новое еще не построено: разрушенная экономическая система, разорванные производственные связи, децентрализованная денежно-кредитная политика, нестабильный валютный курс и т. д. Получив независимость Казахстан столкнулся с необходимостью построения независимого Центрального банка на месте полученного в наследство филиала Государственного Банка СССР. Необходимо было разработать не только методы денежно-кредитной политики, методы регулирования валютного курса, платежного баланса, бухгалтерского учета учитывая специфику нашего государства, но и разработать меры по становлению банковской системы в целом.

Истекший 2003 год был юбилейным для финансового сектора Казахстана - 15 ноября исполнилось 10 лет со дня введения национальной валюты. За 10 лет Казахстан достиг весомых результатов в развитии всех сегментах финансового сектора. Финансовая система Казахстана в настоящее время является, по сравнению с другими странами СНГ, более развитой, прозрачной и защищенной от вмешательства государства. Банковская система Казахстана отвечает основным международным стандартам банковской деятельности, в стране функционируют развитые финансовые рынки и пенсионная система. Платежные системы страны являются наиболее продвинутыми в постсоветском пространстве. С 2003 года все банки Казахстана работают по международным стандартам финансовой отчетности.

Центральный банк в Республике Казахстан как и во всем мире занимает особое место, выполняя роль не только главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, но и выступает государственным органом экономического управления. Его главенствующая роль обусловлена широкими полномочиями, которые представлены ему государством. На мой взгляд, актуальность этой темы заключается в том, что Национальный Банк через применения мер денежно-кредитной политики, валютного регулирования оказывает огромное влияние на экономику нашего государства.

Целью данной работы является определение роли и места Национального Банка Республики Казахстан в банковской системе, его влияние на экономическое развитие государства, меры по повышению доверия населения к банковской системе, и сравнения с опытом зарубежных центральных банков. Для реализации данной цели ставятся следующие задачи: необходимо рассмотреть опыт развития центральных банков зарубежных государств для дальнейшего сравнения с опытом Национального Банка Республики Казахстан, определение структуры и органов управления Национального Банка, а также определение задач, функций и основных направлений денежно-кредитной и валютной политики Национального Банка.

Центральный (эмиссионный) банк в большинстве стран принадлежит государству. Но даже если государство формально не владеет его капиталом (США, Италия, Швейцария) или владеет частично (Бельгия - 50%, Япония - 55%), центральный банк выполняет функции государственного органа. Центральный банк обладает монопольным правом на выпуск в обращение (эмиссию) банкнот -основной составляющей налично-денежной массы. Он хранит официальные золотовалютные активы, проводит государственную политику, регулируя кредитно-денежную сферу и валютные отношения. Центральный банк участвует в управлении государственным долгом и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание бюджета государства.

По своему положению в кредитной системе центральный банк играет роль "банка банков", т. е. хранит обязательные резервы и свободные средства

коммерческих банков и других учреждений, предоставляет им ссуды, выступает в качестве "кредитора последней инстанции", организует национальную систему взаимозачетов денежных обязательств непосредственно через свои подразделения.

Государство осуществляя руководство экономикой, проводит единую денежно-кредитную политику, важнейшим инструментом которой выступает Национальный Банк. Этот принцип необходим для того, чтобы обеспечить внутреннюю и внешнюю устойчивость национальной валюты путем регулирования объема денежной массы в обращении, защитить интересы республики в области осуществления денежно-кредитной политики, в целом экономической политики и ее интеграции в мировую экономику.

При этом не нужно пренебрегать и богатым опытом функционирования таких институтов в развитых зарубежных государствах. Несмотря на то, что центральные банки многих стран в силу путей своего исторического развития весьма различны, но тем не менее они имеют много и сходных черт. Кроме того, часть иностранной практики управления и организации ЦБ может быть успешно использована для совершенствования построения и функционирования Национального Банка. Поэтому данная работа и посвящена изучению правомочий и обязанностей Национального Банка Республики Казахстан и центральных банков ведущих мировых держав, способам контроля ими денежно-кредитной системы государства, построения отношений с кредитными организациями, организации денежного обращения и ведения денежно-кредитной политики.

В первой главе дипломной работы рассматриваются общие положения деятельности, структура управления, а также функции Центральных банков зарубежных стран.

Во второй главе, рассматривается становление банковской системы Казахстана, структура и органы управления Национального Банка, основные задачи и функции выполняемые Национальным банком.

В третьей главе, раскрывается тема дипломной работы, а именно, роль Национального Банка в банковской системе Республики Казахстан, а также основные направления денежно-кредитной политики Национального Банка Республики Казахстан.

Методологической основой данной работы являются научные труды ученых экономистов Российской федерации и Республики Казахстан, а также нормативные правовые акты Казахстана: Закон "О Национальном Банке Республики Казахстан", Положение "О Национальном Банке Республики Казахстан", Закон "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" и др. :

учебные пособия "Деньги, кредит, банки", "Банковское дело" под редакцией д. э. н., проф., чл-корр, АН Республики Казахстан Г. С. Сейткасимова и т. д., труды зарубежных авторов: учебник "Финансы, денежное обращение и кредит" под редакцией д. э. н., проф., академика РАЕН В. К. Сенчагова, д. э. н., проф. А. И. Архипова, и т. д. , широко применялись годовые отчеты Национального Банка Республики Казахстан, а также статистические данные.

Глава 1. Основные теоретические аспекты деятельности Центральных банков зарубежных стран.

1. 1. Общие положения о деятельности ЦБ

Потребность в центральных банках возникла в связи с развитием товарно-денежных отношений на рубеже перехода от феодализма к капитализму около трехсот лет назад (один из первых центральных банков - Шведский Риксбанк образован в 1668 г. ) . В XX в. понимание значения роли центрального банка для всего хозяйственного оборота страны становится всеобщим и Международная финансовая конференция, состоявшаяся в Брюсселе в 1920 г., записала, что «в странах, где не существует центрального банка, его следует создать».

Центральный банк сочетает в себе черты обычного (коммерческого) банковского учреждения и государственного ведомства, обладая определенными властными функциями в области организации денежно-кредитного обращения. Для центрального банка характерен высокий уровень независимости от прочих государственных структур. Большей частью он подотчетен непосредственно парламенту или образованной парламентом специальной комиссии. Руководителя центрального банка назначает глава государства или парламент. Правительству же, как правило, согласно банковскому законодательству развитых стран Запада предоставляется право подбора кандидатуры на этот высокий пост. Центральный банк обычно создается в форме акционерного общества, наделенного особыми полномочиями. В большинстве случаев его капитал принадлежит государству: но акционерами могут быть коммерческие банки и другие финансовые учреждения.

Степень независимости центральных банков неодинакова - от максимально независимого Немецкого Федерального банка до Банка Франции, находящегося в полной зависимости от правительства. Банк Англии занимает в этом ряду промежуточное место. Здесь существенное значение имеет четкое законодательное разграничение государственных финансов и банковской системы, т. е. ограничение возможностей правительства пользоваться средствами центрального банка.

Первым рассмотрим Банк Англии как один из старейших в банковских системах западных стран.

Банк Англии был создан в 1694 году парламентским актом. Необходимость в образовании этого банка (созданного в форме акционерной компании с участием 1268 акционеров, торговцев и финансистов, первоначальный взнос каждого из которых составлял 1200 ф. ст. ) была вызвана острой нехваткой у государства денежных средств на ведение войны с Францией. Банк Англии располагал большим числом филиалов, поскольку кредитованием правительства и эмиссионной деятельностью его функции не исчерпывались. Он, кроме того, занимался выпуском переводных векселей и учитывал векселя частных лиц.

предоставлял ссуды под товарное обеспечение и т. д. Однако именно эмиссия банкнот послужила причиной трансформации Банка Англии в центральный банк, призванный сохранять стабильность денежного обращения.

В 1946 г. Банк Англии был национализирован путем передачи его акционерного капитала (который составлял к тому моменту сумму, равную 14 553 000 ф. ст. ) солиситору казначейства (т. е. в собственность государства) . Все прежние владельцы получили компенсацию в виде государственных ценных бумаг.

Национализация означала законодательное закрепление за Банком Англии тех функций центрального банка, которые он и до этого фактически выполнял. Кроме того, отныне на Банк Англии были возложены и новые функции, присущие центральному банку страны. Он стал определять денежную политику: коренным образом изменилось его место в банковской системе.

Банк Англии занимает достаточно своеобразное место в системе государственных органов. Он призван осуществлять связь между государственными органами и частным сектором, проводить государственную политику в области финансов и кредита специфическими средствами (в частности, путем варьирования процентных ставок) . С другой стороны. Банк Англии сам находится под контролем казначейства. Последнее вправе потребовать от него ведения особых реестров с данными о держателях определенных акций или облигаций, а также давать Банку Англии рекомендации, которые оно сочтет необходимым в государственных интересах.

Отношения Банка Англии с центральным правительством и местными органами власти отмечены еще одной особенностью. Банк Англии осуществляет их кредитование в различных формах. Поступление денежных средств на счета государства происходит как путем обязательных для Банка Англии отчислений из полученной им прибыли, так и путем операций, осуществляемых им с государственными ценными бумагами. Наконец, Банк Англии управляет государственным долгом.

Размер собственного капитала Банка Англии неизменен со времени принятия Акта Роберта Пиля (1844 г. ) и составляет сумму, равную 14 553 млн. ф. ст.

Банк Англии разделяется на два департамента - Эмиссионный и Банковский. Первый отражает на своих счетах лишь операции по выпуску банкнот и их обеспечению, второй - все остальные операции, производимые Банком Англии. Основные статьи баланса Банка Англии приведены в приложении 1.

Главная контора банка Англии расположена в Лондоне. Банк Англии имеет на территории Великобритании 8 отделений.

В соответствии с Законом 1987 г. Банк Англии учреждает комитет, носящий название Совета по надзору за банковскими учреждениями. Совет объединяет трех членов, (управляющего, его заместителя и исполнительного директора Банка Англии, отвечающего за осуществление надзора за учреждениями, которым разрешен прием вкладов) и шесть независимых членов, назначаемых совместно канцлером казначейства и управляющим Банком Англии на пять лет. После консультаций с Банком Англии казначейство может издать приказ об изменении в ту или другую сторону числа членов Совета. При этом, однако, в Совете должно сохраняться большинство независимых членов. Отчеты о деятельности Совета составляются им ежегодно.

С 1961 г. Банк Англии публикует ежеквартальный бюллетень, содержащий статистические данные о банковских учреждениях.

В силу Закона о банковской деятельности 1979 г. управляющий, его заместитель и еще три лица (назначаемые управляющим и заместителем из числа должностных лиц или служащих Банка Англии) образуют Совет по охране банковских вкладов. Совет должен осуществлять управление фондом охраны банковских вкладов, образуемым на случай острой нуждаемости учреждений, которым разрешен прием вкладов, в денежных средствах при несостоятельности. Фонд образуется за счет вкладов, вносимых этими учреждениями на счета Банка Англии, который по возможности инвестирует эти средства и передает полученную прибыль фонду. Первоначальный вклад должен составлять не менее 20 тыс. ф. ст., но при этом не превышать 300 тыс. ф. ст.

В целях исполнения обязанностей по надзору за банковскими учреждениями Банк Англии правомочен давать им указания в связи с получением разрешения на прием вкладов. В этих указаниях могут содержаться требования о принятии определенных мер или, напротив, о воздержании от действий, об ограничении объема деятельности (объема принимаемых вкладов, суммы кредитований и т. п. ), о запрещении заключать сделки определенного рода, об отзыве директора, контролера или управляющего соответствующего учреждения. Указания составляются в письменной форме и должны быть мотивированы. Действие их прекращается по истечении 28 дней с момента отправления.

Специфической чертой взаимоотношений Банк Англии с другими банками является то, что эти отношения в большей степени опираются на «джентльменские соглашения», а не на законодательные предписания, и свои указания Банк Англии направляет банкам в виде так называемых просьб, которые тем не менее неукоснительно удовлетворяются.

С 1 октября 1987 г. Банк Англии публикует данные о том, каких критериев он придерживается при да. че, отзыве или ограничении действия разрешения на прием вкладов.

Категории центрального банка с его отделениями и филиалами европейского законодательства соответствует в США система банков Федерального резерва. В 1913 году в США был принят Закон о Федеральном резерве. В преамбуле так определялась цель закона: «Создание банков Федерального резерва, обеспечения устойчивой денежной системы, получение средств переучета ценных бумаг, создание более эффективного надзора за банковским делом в Соединенных Штатах». Для этой цели создавалась система Федерального резерва (СФР) . Создание СФР началось с создания организационного комитета, наделявшегося широкими полномочиями. Организационный комитет включал трех главных членов: министра финансов, министра сельского хозяйства и контролера денежного обращения.

В начале своей деятельности организационный комитет должен был определить с помощью экспертов и советников и после анализа необходимой информации не менее восьми и не более двенадцати городов Федерального резерва, где размещались бы главные конторы Федеральных резервных банков. Такие округа, как указывалось в законе, не должны были обязательно вписываться в границы штатов, но непременно отражать обычный порядок ведения дел.

Со временем законом предусматривается возможность изменения округов Федерального резерва, а также городов, отделений Федеральных резервных банков (ФРБ), контор. Надо заметить, что с самого начала были созданы двенадцать ФРБ, определены двенадцать городов и округов Федерального резерва. Границы округов менялись, но незначительно, а города остались те же, также в количестве двенадцати (см. приложение 2) .

По приведенному списку можно судить о размерах округов ФР и концентрации банковского капитала. Самые большие по площади округа имеют наибольшее число отделений с целью охвата всей территории: иногда сами отделения могут иметь объем операций, равный по сумме объему операций головной конторы. Наличие большого числа контор (помимо головной) свидетельствует о концентрации банковского капитала.

Каждый банк является членом СФР и решения главного органа - Совета управляющих, а также Федерального комитета по операциям на открытом рынке строго обязательны для руководства банков Федерального резерва.

Банк Федерального резерва представляет собой корпорацию, т. е. юридическое лицо, созданное в форме публичной корпорации (или акционерного общества) .

Все банки Федерального резерва создавались с капиталом не менее четырех миллионов долларов паевого подписного (т. е. на который необходимо было собрать подписку) капитала.

Членами банка Федерального резерва могут быть любые лица, как физические, так и юридические.

Кроме того, членами ФРБ должны быть все банки штатов (т. е. банки, имеющие лицензию высших исполнительных органов штата на деятельность на всей территории данного штата) с суммой паевого капитала в один миллион долларов и выше.

Среди первоначальных пайщиков ФРБ было правительство Соединенных Штатов. Однако когда система окрепла необходимость в этом отпала.

Любые другие банки могут быть членами ФРБ при соблюдении ими определенных требований.

Другие лица - физические лица, объединения, корпорации могут быть в числе пайщиков ФРБ, причем пакет акций каждого из таких членов не должен превышать 25 тысяч долларов. Права голоса у них нет.

Для системы банков Федерального резерва США важную роль играет служба инспекций. Она производит контроль федеральных резервных банков. В нее регулярно поступают сведения об инспекционных операциях аудиторских служб самих банков Федерального резерва, имеющих право проводить инспекции в отношении всех своих членов и подконтрольных этим членам банков, кроме национальных. Доклады представляются Совету управляющих с предложениями по совершенствованию работы СФР в свете изученных ею фактов. Служба оказывает содействие Совету управляющих в вопросах членства в СФР, полномочий доверительных собственников, создания зарубежных банковских и финансовых корпораций, открытия банков-филиалов, компаний.