О государственном регулировании и надзоре финансового рынка и финансовых организаций Закон Республики Казахстан от 4 июля 2003 года N 474

Тип работы: Материал
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 10 страниц
В избранное:

О государственном регулировании и надзоре финансового рынка и финансовых
организаций
Закон Республики Казахстан от 4 июля 2003 года N 474

Ведомости Парламента Республики Казахстан, 2003 г., N 15, ст. 132;
"Казахстанская правда" от 11 июля 2003 года N 201-202

ОГЛАВЛЕНИЕ
      Настоящий Закон регулирует общественные отношения, связанные с
осуществлением государственного регулирования и надзора финансового рынка и
финансовых организаций, и направлен на повышение стабильности финансовой
системы Республики Казахстан и создание условий по недопущению нарушений
прав и законных интересов потребителей финансовых услуг.
Глава 1. Общие положения
       Статья 1. Основные понятия, используемые
                в настоящем Законе
      В настоящем Законе используются следующие основные понятия:
      1) потребитель финансовых услуг - физическое или юридическое лицо,
пользующееся услугами финансовой организации, а также инвестирующее свои
средства в финансовые инструменты;
      2) профессиональная деятельность на финансовом рынке -
предпринимательская деятельность по предоставлению финансовых услуг;
      3) уполномоченный орган - государственный орган, осуществляющий
регулирование и надзор финансового рынка и финансовых организаций;
      4) финансовая организация - юридическое лицо, осуществляющее
предпринимательскую деятельность по предоставлению финансовых услуг;
      5) финансовый рынок - совокупность отношений, связанных с оказанием и
потреблением финансовых услуг, а также выпуском и обращением финансовых
инструментов;
      6) финансовые услуги - деятельность участников страхового рынка,
рынка ценных бумаг, накопительных пенсионных фондов, банковская
деятельность, деятельность организаций по проведению отдельных видов
банковских операций, осуществляемые на основании лицензий, полученных в
соответствии с законодательством Республики Казахстан, а также деятельность
центрального депозитария и обществ взаимного страхования, не подлежащая
лицензированию.
      Сноска. Статья 1 с изменениями, внесенными Законами РК от 7 июля 2004
г. N 577; от 5 июля 2006 года N 164 (порядок введения в действие см. ст.2);
от 19 февраля 2007 года N 230 (порядок введения в действие см. ст.2).
     Статья 2. Законодательство Республики Казахстан
                о государственном регулировании и надзоре
                финансового рынка и финансовых организаций
      1. Законодательство Республики Казахстан о государственном
регулировании и надзоре финансового рынка и финансовых организаций
основывается на Конституции Республики Казахстан, состоит из настоящего
Закона и иных нормативных правовых актов Республики Казахстан.
      2. Если международным договором, ратифицированным Республикой
Казахстан, установлены иные правила, чем те, которые предусмотрены
настоящим Законом, то применяются правила международного договора.
       Статья 3. Цели, принципы и задачи государственного
                регулирования и надзора финансового рынка
                и финансовых организаций
      1. Целями государственного регулирования и надзора финансового рынка
и финансовых организаций являются:
      1) обеспечение финансовой стабильности финансового рынка и финансовых
организаций и поддержание доверия к финансовой системе в целом;
      2) обеспечение надлежащего уровня защиты интересов потребителей
финансовых услуг;
      3) создание равноправных условий для деятельности финансовых
организаций, направленных на поддержание добросовестной конкуренции на
финансовом рынке.
      2. Принципами государственного регулирования и надзора финансового
рынка и финансовых организаций являются:
      1) эффективное использование ресурсов и инструментов регулирования;
      2) прозрачность деятельности финансовых организаций и финансового
надзора;
      3) стимулирование управления финансовых организаций, основанного на
оценке рисков;
      4) комплексность мер по обеспечению защиты интересов потребителей
финансовых услуг путем поддержки развития новых финансовых инструментов и
услуг, а также внедрения современных технологий на финансовом рынке;
      5) ответственность органов финансовой организации.
      3. Задачами государственного регулирования и надзора финансового
рынка и финансовых организаций являются:
      1) установление стандартов деятельности финансовых организаций,
создание стимулов для улучшения корпоративного управления финансовых
организаций;
      2) мониторинг финансового рынка и финансовых организаций в целях
сохранения устойчивости финансовой системы;
      3) сосредоточение ресурсов надзора на областях финансового рынка,
наиболее подверженных рискам, с целью поддержания финансовой стабильности;
      4) стимулирование внедрения современных технологий, обеспечение
полноты и доступности информации для потребителей о деятельности финансовых
организаций и оказываемых ими финансовых услугах.
       Статья 4. Запрет на неуполномоченную деятельность
                на финансовом рынке
      1. Не допускается осуществление профессиональной деятельности на
финансовом рынке лицами, не обладающими соответствующей лицензией, выданной
в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
      2. Сделки по оказанию финансовых услуг, совершенные без
соответствующей лицензии уполномоченного органа, являются
недействительными.
       Статья 5. Пруденциальные нормативы и иные
                обязательные к соблюдению нормы и лимиты
      Пруденциальными нормативами являются экономические ограничения,
устанавливаемые уполномоченным органом для финансовых организаций в целях
обеспечения их финансовой устойчивости и защиты интересов потребителей
финансовых услуг.
      В случаях, предусмотренных законодательными актами Республики
Казахстан, уполномоченный орган вправе устанавливать пруденциальные
нормативы и иные обязательные к соблюдению нормы и лимиты на
консолидированной основе.
       Статья 6. Антимонопольное регулирование
                финансового рынка
     (Исключена Законом РК от 7 июля 2006 года N 174).
Глава 2. Статус, задачи, функции
и полномочия уполномоченного органа
      Статья 7. Статус уполномоченного органа
      1. Регулирование и надзор финансового рынка и финансовых организаций
осуществляет единый уполномоченный орган, определяемый Президентом
Республики Казахстан.
      2. Уполномоченный орган непосредственно подчинен и подотчетен
Президенту Республики Казахстан и действует на основании Положения о нем,
утверждаемого Президентом Республики Казахстан.
      2-1. Система оплаты труда уполномоченного органа утверждается
Президентом Республики Казахстан по представлению Правления уполномоченного
органа, согласованному с Национальным Банком Республики Казахстан.
      3. Финансирование уполномоченного органа осуществляется за счет
средств бюджета (сметы расходов) Национального Банка Республики Казахстан.
Уполномоченный орган вправе иметь иные финансовые поступления, связанные с
возмещением расходов, в порядке, определяемом положением о нем, которые по
результатам финансового года перечисляются в бюджет Национального Банка
Республики Казахстан.
      3-1. Условия оплаты труда работников уполномоченного органа
определяются его Правлением.
      Сноска. В статью 7 внесены изменения - Законом РК от 8 июля 2005 г. N
69 .
      Статья 8. Задачи уполномоченного органа
      1. Задачами уполномоченного органа являются:
      1) реализация мер по недопущению нарушений прав и законных интересов
потребителей финансовых услуг;
      2) создание равных условий для функционирования соответствующих видов
финансовых организаций на принципах добросовестной конкуренции;
      3) повышение уровня стандартов и методов регулирования и надзора за
деятельностью финансовых организаций, использование мер по обеспечению
своевременного и полного выполнения ими принятых обязательств.
      2. Уполномоченный орган обеспечивает реализацию иных задач,
предусмотренных настоящим Законом и иными законодательными актами
Республики Казахстан.
       Статья 9. Функции и полномочия уполномоченного
                органа по регулированию и надзору
                за деятельностью финансовых организаций
      1. В целях регулирования и надзора за деятельностью финансовых
организаций уполномоченный орган:
      1) в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики
Казахстан, выдает и отзывает разрешения на открытие (создание) финансовых
организаций, их добровольную реорганизацию и ликвидацию, дает согласие на
открытие подразделений финансовых организаций, а также определяет порядок
выдачи указанных разрешений и согласия;
      2) в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики
Казахстан, дает согласие либо отказывает в даче согласия на избрание
(назначение) лиц на должности руководящих работников финансовых
организаций, а также определяет порядок дачи указанного согласия либо
отказа в даче согласия;
      3) устанавливает порядок выдачи, приостановления и лишения лицензий
на осуществление профессиональной деятельности на финансовом рынке в
случаях, предусмотренных законодательством Республики Казахстан о
лицензировании, выдает, приостанавливает действие и лишает указанных
лицензий;
      4) издает нормативные правовые акты, обязательные для исполнения
финансовыми организациями, потребителями финансовых услуг, другими
физическими и юридическими лицами на территории Республики Казахстан;
      5) утверждает пруденциальные нормативы и иные обязательные к
соблюдению нормы и лимиты для финансовых организаций, в том числе на
консолидированной основе;
      6) устанавливает перечень, формы, сроки и порядок представления
отчетности (за исключением финансовой и статистической отчетности)
финансовыми организациями и их аффилиированными лицами; V043314, V043313,
V042856, V043346, V043343, V043329, V043327, V075114, V085323, V085324,
V085325, V085332
      7) осуществляет контроль за соблюдением финансовыми организациями
законодательства Республики Казахстан о бухгалтерском учете и финансовой
отчетности и стандартов бухгалтерского учета, за исключением случаев,
предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан;
      7-1) направляет своего представителя для участия в общем собрании
акционеров финансовых организаций;
      8) проверяет деятельность финансовых организаций и их аффилиированных
лиц в случаях и в пределах, предусмотренных законодательными актами
Республики Казахстан, в том числе с привлечением аудиторской организации;
      9) определяет порядок применения и применяет к финансовым
организациям ограниченные меры воздействия и санкции, предусмотренные
законодательными актами Республики Казахстан;
      10) по согласованию с Правительством Республики Казахстан принимает
решение о принудительном выкупе акций финансовых организаций в случаях,
предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан;
      11) осуществляет контроль за деятельностью ликвидационных комиссий
финансовых организаций в случаях, предусмотренных законодательными актами
Республики Казахстан;
      12) публикует в средствах массовой информации сведения о финансовых
организациях (за исключением сведений, составляющих служебную,
коммерческую, банковскую или иную охраняемую законом тайну), в том числе
информацию о мерах, принятых к ним.
      2. Уполномоченный орган вправе проводить проверки финансовых
организаций и их аффилиированных лиц, в том числе с привлечением
аудиторских организаций, с целью:
      1) определения финансового состояния финансовых организаций и их
аффилиированных лиц;
      2) определения соответствия законодательству Республики Казахстан
структуры управления и процедур принятия решений финансовыми организациями
и их аффилиированными лицами;
      3) определения аффилиированных лиц финансовых организаций;
      4) выявления и предупреждения нарушений прав потребителей финансовых
услуг;
      5) выявления и предупреждения неуполномоченной деятельности по
предоставлению финансовых услуг или выпуску финансовых инструментов.
      3. Помимо полномочий, предусмотренных пунктами 1 и 2 настоящей
статьи, уполномоченный орган осуществляет иные полномочия по регулированию
и надзору за финансовыми организациями с учетом особенностей,
предусмотренных статьями 10-13 настоящего Закона.
      4. Уполномоченный орган не вправе вмешиваться в деятельность
финансовых организаций, за исключением случаев, предусмотренных
законодательными актами Республики Казахстан.
      Сноска. Статья 9 с изменениями, внесенными Законами РК от 11 июня
2004 года N 562; от 23 декабря 2005 года N 107 (порядок введения в действие
см. ст.2 Закона N 107); от 31 января 2006 года N 125; от 5 мая 2006 года N
139 (порядок введения в действие см. ст.2 Закона РК N 139); от 19 февраля
2007 года N 230 (порядок введения в действие см. ст.2).
       Статья 10. Особенности регулирования и надзора
                 за банковской деятельностью
      В целях осуществления регулирования и надзора за банковской
деятельностью уполномоченный орган:
      1) определяет порядок выдачи и отказа в выдаче согласия на
приобретение физическими и юридическими лицами статуса крупного участника
банка и банковского холдинга, разрешения на создание и приобретение банками
дочерней организации, выдает либо отказывает в выдаче указанных согласий и
разрешений;
      2) устанавливает минимальные размеры собственного капитала банков;
      3) устанавливает требования по формированию резервного капитала
банков;
      4) утверждает пруденциальные нормативы и иные обязательные к
соблюдению нормы и лимиты для банковских групп;
      5) (исключен - от 19 февраля 2007 года N 230)
      6) устанавливает порядок классификации активов и условных
обязательств и создания против них провизии. Порядок отнесения активов и
условных обязательств к категории сомнительных и безнадежных определяется
по согласованию с государственным органом, обеспечивающим налоговый
контроль за исполнением налоговых обязательств перед государством;
      7) ведет реестр банков;
      8) определяет порядок применения и принимает решение о применении к
аффилиированным лицам банка принудительных мер, предусмотренных
законодательными актами Республики Казахстан;
      9) принимает в случаях, установленных банковским законодательством
Республики Казахстан, решение о консервации банка и назначает временную
администрацию (временного управляющего банком);
      10) принимает в случаях, установленных банковским законодательством
Республики Казахстан, решение о лишении лицензии на проведение всех или
отдельных операций, предусмотренных банковским законодательством Республики
Казахстан, и назначает временную администрацию (временного администратора);
      11) осуществляет иные функции в соответствии с законодательными
актами Республики Казахстан.
      Уполномоченный орган вправе иметь своего представителя в банках в
целях осуществления надзорных функций.
      Сноска. Статья 10 с изменениями, внесенными Законами РК от 23 декабря
2005 года N 107 (порядок введения в действие см. ст.2 Закона N 107); от 5
мая 2006 года N 139 (порядок введения в действие см. ст.2 Закона РК N 139);
от 19 февраля 2007 года N 230 (порядок введения в действие см. ст.2).
     Статья 10-1. Задача, функции, права и обязанности
                   представителя уполномоченного органа
                   в банках

      1. В целях осуществления надзорных функций уполномоченный орган
направляет своего представителя в банки, который назначается уполномоченным
органом из числа его работников.
      Количество представителей уполномоченного органа в одном банке
определяется уполномоченным органом.
      2. Представитель уполномоченного органа в своей деятельности
руководствуется настоящим Законом, нормативными правовыми актами
уполномоченного органа и иным законодательством Республики Казахстан.
      3. Уполномоченный орган вправе в любой момент заменить своего
представителя в банке.
      4. Основной задачей представителя в банке является обеспечение
осуществления надзорных функций уполномоченного органа.
      5. Представитель в целях реализации возложенной на него задачи
осуществляет следующие функции:
      1) анализирует финансовое состояние банка;
      2) контролирует соблюдение нормативных правовых актов, запросов,
предписаний, требований уполномоченного органа;
      3) вносит предложения по проведению в банке проверки;
      4) присутствует в качестве наблюдателя на заседаниях правления,
совета директоров, постоянно либо временно действующих комиссий (комитетов,
рабочих групп) банка (далее - органы банка);
     5) присутствует на общем собрании акционеров банка в качестве
наблюдателя без права голоса и выражения мнения по вопросам повестки дня
общего собрания акционеров.
      6. Представитель имеет право:
      1) запрашивать у банка и (или) его должностных лиц в устной и в
письменной форме сведения и документы, в том числе финансовую отчетность и
материалы заседаний (включая проведенных заочно) органов банка в целях
выполнения возложенных на него функций;
     2) иметь доступ к автоматизированным системам и базам данных без
возможности исправления данных (в режиме просмотра).
     7. Представитель уполномоченного органа в банке обязан:
      1) информировать уполномоченный орган о непредставлении или
несвоевременном представлении банком запрашиваемых им сведений и
документов, фактах воспрепятствования выполнению представителем
уполномоченного органа своих функций, подкупа, угрозы или оказания иного
неправомерного воздействия на него со стороны банка;
      2) выполнять иные функции по поручению уполномоченного органа по
вопросам, указанным в решении уполномоченного органа о направлении своего
представителя в банк.
      8. Банк, в который направляется представитель уполномоченного органа,
обязан:
      1) оказывать содействие представителю уполномоченного органа в
выполнении его функций;
      2) обеспечивать возможность полного и своевременного предоставления
информации представителю уполномоченного органа должностными лицами и
работниками банка и доступ ко всем источникам информации банка;
      3) в день получения запроса от представителя уполномоченного органа
либо в сроки, установленные в запросе и согласованные с банком, представить
все необходимые сведения и документы;
      4) обеспечивать доступ к информации, касающейся деятельности банка, в
том числе к автоматизированным системам и базам данных без возможности
исправления данных (в режиме просмотра);
      5) обеспечивать представителей уполномоченного органа копиями
документов, необходимых для выполнения возложенных на него функций.
      9. Представитель уполномоченного органа несет ответственность за
разглашение сведений, полученных в ходе осуществления им надзорных функций,
составляющих служебную, коммерческую, банковскую или иную охраняемую
законом тайну в соответствии с законами Республики Казахстан, в том числе и
после прекращения работы в уполномоченном органе в течение трех лет.
      В течение одного года после прекращения работы в уполномоченном
органе, представитель уполномоченного органа не может быть принят на работу
в банк, в котором он являлся представителем уполномоченного органа.
      Представитель уполномоченного органа не несет ответственности за
результаты и решения, принимаемые (принятые) в ходе заседаний органов
банка.
      Сноска. Глава 2 дополнена статьей 10-1 в соответствии с Законом РК от
23.10.2008 N 72-IV (порядок введения в действие см. ст. 2).
       Статья 11. Особенности регулирования и надзора
                 за страховой деятельностью
      В целях осуществления регулирования и надзора за страховой
деятельностью уполномоченный орган:
      1) определяет порядок выдачи и отказа в выдаче согласия на
приобретение физическими и юридическими лицами статуса крупного участника
страховой (перестраховочной) организации, разрешения на создание и
приобретение страховой (перестраховочной) организацией дочерней
организации, выдает указанные согласие и разрешение либо отказывает в их
выдаче;
      2) устанавливает требования к формированию страховыми
(перестраховочными) организациями страховых резервов;
      3) устанавливает требования к методике расчета страховых резервов
страховых (перестраховочных) организаций;
      4) определяет порядок размещения и инвестирования активов страховыми
(перестраховочными) организациями;
      5) устанавливает требования по форме и содержанию страховых полисов;
      6) определяет порядок и условия увеличения размера регулярных
страховых выплат в период действия договоров аннуитета на основании
актуарного заключения и ... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.