Денежно-кредитная политика Национального банка

Тип работы: Реферат
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 14 страниц
В избранное:

Введение

Национальный банк Республики Казахстан - высший орган банковского
регулирования и контроля деятельности коммерческих банков и других
кредитных учреждений. В процессе взаимоотношений с коммерческими банками
НБРК стремится к поддержанию устойчивости всей банковской системы и защите
интересов населения и кредиторов. Он не вмешивается в оперативную
деятельность коммерческих банков. Однако НБРК определяет порядок создания
новых коммерческих банков, контролирует его соблюдение и выдает лицензию на
право осуществления банковской деятельности.
Главная задача НБРК заключается в том, чтобы методами кредитно-денежной
политики обеспечить нормальное экономическое развитие страны, т.е.
соответствие количества денег в обращении потребностям сохранения
стабильных цен, росту занятости населения, увеличению количества и
повышению качества производства разнообразной продукции, расширению
экспортно-импортных операций.

1. Структура Национального банка
Национальный банк призван методами экономического и административного
воздействия в процессе проведения денежно-кредитной политики способствовать
укреплению и развитию экономики РК. В этом заключается его основная задача,
которую он решает путем:
1. защиты и обеспечения устойчивости казахстанской валюты - тенге,
повышения его покупательной способности и стабильности курса по отношению к
валютам других стран;
2. развития и укрепления банковской системы РК;
3. обеспечения эффективного функционирования системы денежных расчетов.
Председатель банка назначается Президентом Республики Казахстан сроком
на 4 года. Банки Казахстана участвует в разработке экономической политики
Правительства. Председатель Банка РК или по его поручению один из
заместителей участвует в заседаниях Правительства РК. Министры финансов и
экономики РК или по одному из их заместителей могут участвовать в
заседаниях Совета директоров - высшего органа управления банка - с правом
совещательного голоса.
Национальный банк РК представляет собой единую централизованную систему
с вертикальной структурой управления. В систему входят: центральный
аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры,
вычислительные центры, полевые учреждения и учебные заведения, хранилища, а
также другие предприятия, учреждения и организации, в том числе
подразделения безопасности, необходимые для успешной деятельности банка.
Они не имеют статуса юридического лица и не имеют права принимать
решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и
поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета
директоров Банка РК.
Задачи и функции территориальных учреждений Банка РК определяются
Положением об этих учреждениях, утверждаемым Советом директоров. В
настоящее время НБ РК прорабатывается вопрос о том, что они могут
создаваться по экономическим районам, объединяющим территории нескольких
субъектов РК.
Высший орган Банка - Совет директоров. Это коллегиальный орган,
определяющий основные направления деятельности Банка и управляющий ею. В
Совет директоров входят Председатель Банка и 12 членов Совета.
Совет директоров во взаимодействии с Правительством разрабатывает единую
государственную денежно-кредитную политику и обеспечивает ее выполнение.
Структуру и штаты центрального аппарата Банка РК, а также уставы других
его структурных подразделений утверждает этот Совет.
К его полномочиям отнесены: изменения ставок по централизованным
кредитам, норм резервирования, экономических нормативов; определение
условий допуска иностранного капитала в банковскую систему РК; другие
решения по вопросам, имеющим большое значение как для Банка РК, так и для
банковской системы и экономики страны в целом. Каждое решение Совета
директоров считается принятым, если за него проголосовало большинство
членов.
Таким образом, Совет директоров не только возглавляет и организует
работу Банка РК, но и регулирует деятельность коммерческих банков страны.
Наряду с ним функционирует вне банка Национальный банковский совет. В
его состав включаются представители Президента, представители высших
органов законодательной и исполнительной власти и эксперты. Общая
численность совета не превышает 15 человек.
Совет регулярно, не реже 1 раза в квартал, обсуждает концепцию развития
банковской системы и вопросы единой государственной кредитно-денежной
политики, включая регулирование денежных ресурсов. Рекомендации Совета
учитываются при рассмотрении в Федеральном Собрании законодательных актов
по вопросам банковской деятельности, а также принимаются во внимание при
подготовке решений Совета директоров банка.

Схема 1. Организационная структура банка в РК

2. Денежно-кредитная политика Национального банка

Важнейшей функцией Национального банка является разработка и
осуществление совместно с Правительством РК единой денежно-кредитной
политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля. Деньги
выступают как эквивалент товарно-материальных ценностей и сами должны иметь
материальные формы. Такими формами могут быть металлические монеты,
бумажные купюры, записи на банковских счетах или записи на магнитных
носителях, когда денежные остатки и переводы отражаются в компьютерах.
Чтобы деньги выполнили свою роль как средства платежа и обращения,
необходимо их реальное присутствие в одной из перечисленных форм.
Денежное обращение регулируется Национальным банком в процессе
осуществления кредитной политики, выражаемой в кредитной экспансии или
кредитной рестрикции. Кредитная экспансия НБ РК увеличивает ресурсы
коммерческих банков, которые в результате выдаваемых кредитов повышают
общую массу денег в обращении. Кредитная рестрикция влечет за собой
ограничение возможностей коммерческих банков по выдаче кредитов и тем самым
по насыщению экономики деньгами.
Инструментами кредитной экспансии или рестрикции являются - учетная
ставка Национального банка и некоторые неэкономические меры. Официальная
учетная ставка - это проценты по ссудам, используемым Национальным банком
при кредитовании коммерческих банков.
Определение размера учетной ставки (ставки рефинансирования) - один из
наиболее важных аспектов кредитно-денежной политики, а изменение учетной
ставки выступает показателем изменений в области кредитно-денежного
регулирования. Размер учетной ставки обычно зависит от уровня ожидаемой
инфляции и в то же время оказывает на инфляцию большое влияние. Когда НБ РК
намерен смягчить кредитно-денежную политику или ужесточить ее, он снижает
или повышает учетную (процентную) ставку.
Банк может устанавливать одну или несколько процентных ставок по
различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации
процентной ставки. Процентные ставки НБ РК представляют собой минимальные
ставки, по которым Банк РК осуществляет свои операции. НБ РК использует
процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки в целях
укрепления рубля.
Повышение официальных ставок сокращает возможности коммерческих банков
получить ресурсы для кредитования. Это воздействует на сокращение денежной
массы. Снижение официальной учетной ставки действует в обратном
направлении.
Процентные ставки НБ РК необязательны для коммерческих банков в сфере их
кредитных отношений со своими клиентами и с другими банками. Однако уровень
официальной учетной ставки является для коммерческих банков ориентиром при
проведении кредитных операций.
Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики НБ РК в
соответствии с законом являются:
1. процентные ставки по операциям Банка РК;
1. нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке РК (резервные
требования);
2. операции на открытом рынке;
3. рефинансирование банков;
4. валютное регулирование;
5. управление наличной денежной массой;
- прямые количественные ограничения.
Рассмотрим более подробно суть некоторых из них.
Операции на открытом рынке. Под операциями на открытом рынке имеется в
виду купля-продажа Национальным банком государственных ценных бумаг, прежде
всего облигаций и других обязательств. Эмитентом ценных бумаг является
Правительство в лице Министерства финансов. НБ РК выполняет роль главного
дилера и агента по обслуживанию государственного долга. Операции с ценными
бумагами проводят официальные дилеры, в роли которых выступают коммерческие
банки.
Если Национальный банк покупает ценные бумаги у коммерческих банков, он
переводит деньги на их корреспондентские счета, и таким образом
увеличиваются кредитные возможности банков. Они начинают выдавать ссуды,
которые в форме безналичных реальных денег входят в сферу денежного
обращения, а при необходимости трансформируются в наличные деньги. Если
Национальный банк продает ценные бумаги, то коммерческие банки со своих
корреспондентских счетов оплачивают такую покупку, тем самым сокращают свои
кредитные возможности, связанные с эмиссией денег.
Рефинансирование банков. Под рефинансированием банков понимается
предоставление НБ РК кредита коммерческим банкам. Рефинансирование
осуществляется путем проведения кредитных аукционов, предоставления
ломбардного кредита и переучетного кредита.
Кредиты предоставлялись заемщикам по ставке, значительно ниже учетной
ставки НБ РК. Разница покрывалась из бюджета с учетом того, что размер
маржи составлял 3% независимо от кредитоспособности заемщика.
Ломбардный кредит. Это форма рефинансирования, при которой НБ РК
представляет ссуды под залог. В отличие от ссуд, обеспеченных недвижимостью
(ипотека), ломбардные операции являются ссудами под залог движимого
имущества. Предметом залога выступают, в первую очередь, надежные ценные
бумаги, котируемые на бирже. Ссуды выдаются в пределах определенной части
их курсовой стоимости, ибо возможно падение курса. Наряду с
государственными обязательствами в залог могут приниматься векселя.
Ломбардный кредит предоставляется на основе ежегодно заключаемого
генерального кредитного договора. В нем предусматриваются принципиальные
условия кредитования. Каждая ссуда предоставляется на срок до 30 дней и
оформляется составлением отдельного кредитного соглашения. Одновременно
коммерческий банк должен выдать обязательство о погашении ссуды в
обусловленный срок и передать территориальному органу НБ РК доверенность на
право реализации ценных бумаг, принятых в залог, если ссуда не будет
возвращена в срок.
Валютное регулирование. На валютный курс оказывает влияние множество
факторов: состояние платежного баланса, состояние экспорта и импорта, доля
внешней торговли в валовом внутреннем продукте, дефицит бюджета и
источников его покрытия, экономическая и политическая ситуации и др.
Реальный в данных конкретных условиях валютный курс может быть определен в
результате свободных предложений по купле и продаже валюты на валютных
биржах.
Эффективной системой валютного регулирования является валютная
интервенция. Она заключается в том, что НБ РК вмешивается в операции на
валютном рынке с целью воздействия на курс тенге путем купли или продажи
иностранной валюты. Для повышения курса тенге НБ РК продает иностранную
валюту, для снижения - скупает иностранную валюту в обмен на национальную.
НБ РК проводит валютные интервенции для того, чтобы максимально приблизить
курс тенге к его покупательной способности и в то же время найти компромисс
между интересами экспортеров и импортеров.
В некотором занижении курса тенге заинтересованы предприятия сырьевого
комплекса, они обеспечивают основную часть валютной выручки Казахстана. В
некотором завышении курса рубля заинтересованы предприятия, получающие
сырье, материалы, комплектующие детали из-за рубежа, а также отрасли
промышленности, пока производящие продукцию, которая неконкурентоспособна
по сравнению с иностранной продукцией. Особо актуально это для
сельскохозяйственного производства, так ... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.