Современное состояние страховых компаний в Казахстане

Тип работы: Реферат
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 9 страниц
В избранное:

План.

1.Из истории развития страхования.
1.1.Современное состояние страховых компаний в Казахстане.
1.2. Страховые компании за рубежом.
2.Азиатский потенциал
1.1. Последние рейтинги: Крупнейшие страховые компании за 9 месяцев 2005
года.
1.2 Группа компаний ComputerLand
1.3 Страховая группа ERGO и ЮЖУРАЛ-АСКО

.

Впервые страховые компании в Казахстане появились в 1990 году. Их
организационные структуры развивались от кооперативов и товариществ до
акционерных обществ. К 1993 году, когда с принятием Закона Республики
Казахстан О страховании были заложены основы страхового законодательства
государства, количество страховых организаций достигало 900; к сожалению,
большинство из них связывало со страхованием только название.
Современное состояние страховых компаний в Казастане.
Развитие отечественной системы перестрахования возможно только в случае
повышения уровня капитализации страховых компаний
Сегодня ни одна страховая организация Казахстана не способна взять на
себя большие риски по объемным договорам страхования (авиационные,
технические, имущественные и др.), то есть наиболее дорогим и рисковым. И
если на Западе даже мощные страховые компании перестраховывают свою
ответственность в других компаниях, то в Казахстане мощных национальных
перестраховщиков нет - этот рынок пока находится в стадии становления.
При ежегодном росте собираемых страховых премий примерно на 60% большинство
отечественных страховых организаций перестраховывают свои риски (более 90%)
за рубежом. К примеру, в 1996 году этот показатель составил 98,8%, в 2000-м
- 97,4%, в прошлом году - 93,1%. Если сравнивать данные показатели с
международным опытом, то доля нерезидентов в Венгрии составляет 11,69%,
Польше - 7,29%, США - 2,6%, Германии - 2,06%, Японии - 0,21% от совокупного
объема страховых премий.
В Казахстане в большинстве случаев страховые общества не имеют
возможности создать идеально сбалансированный портфель рисков, поскольку
количество объектов страхования небольшое или содержатся крупные и опасные
риски, которые вносят в состав портфеля элементы диспропорции. Даже при
тщательном отборе рисков при приеме их на страхование страховые организации
не могут создать портфель полностью изолированных друг от друга объектов
страхования, так как условиями страхования обычно покрываются различные
опасности, которым застрахованные объекты могут подвергаться одновременно
при природных и техногенных катастрофах: наводнениях, ураганах,
землетрясениях, опустошительных пожарах и т.д. Учитывая, что финансовые
средства и даже все активы любого страховщика составляют лишь небольшую
долю общей суммы его ответственности перед страхователями, наступление
массовых страховых случаев может не только значительно подорвать финансовую
базу страховой организации, но и привести его к полному банкротству.
Чтобы оградить себя от возможных финансовых затруднений, а также
выполнить принятые обязательства, страховщики прибегают к перестрахованию
своих рисков. Система перестрахования позволяет страховщику принимать на
страхование риски различной величины и в соответствии со своими финансовыми
возможностями передавать на согласованных условиях часть ответственности по
ним другим страховщикам.
Институт перестрахования также выполняет некоторые вспомогательные
функции. Он позволяет принимать на страхование уникальные и дорогостоящие
риски. Благодаря перестрахованию появляется возможность организации новых
видов и вариантов страхования. Зачастую от эффективно организованной
системы дальнейшего перераспределения риска зависит и размер страховых
тарифов.
- В прошлом году в нашей компании высокую динамику роста продаж имело
"Страхование жилища", - говорит заместитель председателя правления
страховой компании " Евразия" Назым Тульчинский. - Благодаря
перестрахованию рисков, связанных с данным продуктом, нам удалось снизить
цены. Этот вид страхования стал настолько популярным, что клиенты других
кэптивных страховых компаний, оформляя кредит в банках, предпочитали
приобретать наш продукт.
Соответственно, имея за плечами такую надежную защиту, как система
перестрахования, страховые компании могут вступать в серьезную борьбу за
приобретение рисков.
В 2005 году 54% совокупного объема страховых премий, по данным Агентства
финансового надзора (АФН), были отданы в перестрахование нерезидентам
Казахстана. Наибольшая доля переданных за рубеж взносов приходится на
Россию.
Казахстанские страховщики, согласно информации известного российского
рейтингового агентства "Эксперт-РА", сотрудничают в основном с крупными
компаниями: " Ингосстрахом", " ВСК", " РОСНО", " Ресо-гарантией" и другими.
Казахстанским страховщикам перестраховывать риски в этих компаниях выгодно
не только экономически (с точки зрения размеров тарифов). Дело в том, что
западные перестраховщики, во-первых, часто усложняют процедуру выплат при
урегулировании убытков со страховщиками СНГ, а во-вторых, не берут многие
специфические риски, по которым не имеют актуарных расчетов - в отличие от
российских компаний, у которых есть соответствующие статистика и опыт.
Характерный пример - страхование воздушных судов российского производства.
Многие западные страховщики просто не берутся рассматривать подобные риски.

По законодательству Казахстана страховщик может брать на себя риски по
одному заключенному договору не более 10% от собственного капитала. Данное
положение, в общем-то, способствует развитию перестрахования. Причиной же
перетока страховых премий за границу, по мнению заместителя директора
департамента надзора за субъектами страхового рынка Агентства финансового
надзора Диляры Каракуловой, является низкий уровень капитализации страховых
организаций. Это не позволяет им оставлять на собственном удержании
значительные объемы ответственности и приводит к необходимости передачи
большей части страховых премий на перестрахование нерезидентам.
Одним из примеров низкой капитализации отечественных страховщиков является
применение на практике определения размера "кассового убытка" (cash loss).
Это та сумма убытка, согласованная договором перестрахования, по которой
перестрахователь может обратиться к перестраховщику с требованием о
немедленной выплате страхового возмещения. Таким образом, страховщик будет
иметь возможность быстро собрать и единовременно перечислить клиенту,
потерпевшему убыток, всю или большую часть страхового возмещения, не боясь
надолго "оголить" свои страховые резервы. В Казахстане оговорка о "кассовом
убытке" получила более широкое распространение, чем на Западе, что связано
с недостаточной капитализацией страховых организаций.
Для изменения сложившейся ситуации АФН объявило о намерении постепенно
повысить требования к капитализации страховых организаций. Если сегодня
размер собственного капитала страховщиков зависит от объемов их
деятельности и классов страхования, на которые получена лицензия, то к 2007
году минимальный уровень капитализации со 100 млн тенге будет доведен до 3
млн евро, что соответствует стандартам Европейского Союза.
Повышение требований по капитализации, по оценкам экспертов, смогут
пережить лишь самые крупные страховые организации, которые имеют резервы по
увеличению собственного капитала. Небольшие участники рынка, чтобы
выполнить пруденциальные нормативы, скорее всего, будут вынуждены
объединяться между собой или с более рейтинговыми компаниями.
В настоящее время пассивным перестрахованием занимаются всего несколько
крупных страховых компаний, таких как "Евразия", "Казахинстрах",
"Казкоммерцполис", "Коммеск-Омир". Причем если взять совокупный объем
премий, переданных на нужды перестрахования, то гросс-премия всех
вышеперечисленных компаний не составит и 10 процентов.

Азиатский потенциал.
Западные перестраховочные компании, конечно, имеют богатую финансовую базу
и опыт. В настоящее время наиболее известными западными компаниями, с
которыми тесно сотрудничают страховщики Казахстана, являются: Lloyd's,
Marsh, Aon Group, Munich Re, Zurich Re и др. Некоторые из них имеют свои
представительства в Казахстане.
Крупные техногенные катастрофы, стихийные бедствия и банкротства
корпораций, произошедшие в последние годы, подорвали международный рынок
перестрахования. А террористический акт 11 сентября 2001 года в Нью-Йорке
усугубил положение. В результате иностранные страховщики весьма значительно
подняли цены на услуги по страхованию и перестрахованию. Впрочем,
российские страховщики не стали исключением.
Если сравнивать западных и российских перестраховщиков, то в отличие от
России Запад выдвигает более жесткие условия и высокие тарифы. Иностранные
страховые брокеры, представленные на национальном рынке, благодаря
налаженной системе перестрахования намного упрощают процесс передачи риска
западным перестраховщикам. Вследствие чего, считают специалисты брокерской
компании "MARSH Страховые брокеры", отечественные страховщики предпочитают
сотрудничать со страховыми брокерами, чем напрямую выходить на западных
перестраховщиков.
Если рассматривать вопрос о том, куда выгоднее размещать риски, то, по
мнению г-на Копова, все зависит от риска: "Есть риски, которые западные
перестраховочные организации просто не принимают. С россиянами легче
работать в том плане, что у нас один язык общения, схожее законодательство,
единые нормативы по строительству и пожарной безопасности, одинаковые
условия труда и т.д.".
В то же время не стоит упускать из внимания и альтернативные рынки
перестрахования азиатских стран, перестраховщики которых обладают
достаточно высоким уровнем профессионализма, а тарифы намного ниже
европейских. "Перестраховочные рынки ряда стран Азии развиваются
довольно интенсивно, и многие компании азиатского континента отличаются
высокой степенью капитализации и профессионализма, - говорит заместитель
председателя правления страховой компании "Казкоммерц-Полис" Иван Михайлов.
- В частности, наша компания уже имеет позитивный опыт сотрудничества с
перестраховщиками из Японии и Южной Кореи. Но из-за того, что в Казахстане
нет представительства компаний этих стран, мы не можем активно развивать
наше сотрудничество".

ОАО РОСНО

РОСНО — один из ведущих российских страховщиков. Компания активно
развивает страхование имущества, ответственности, медицинское страхование,
страхования жизни и управление активами.
С приобретением РОСНО мы расширяем наши позиции в качестве компании
номер один в Центральной и Восточной Европе, это также позволит нам стать
самой влиятельной иностранной страховой компанией на стратегическом для нас
российском рынке. Этот шаг подчеркивает важность СНГ, и в частности России,
в качестве основных рынков роста для компании Allianz. Мы продолжим
реализовывать нашу стратегию завоевания новых клиентов на основных рынках
Центральной и Восточной Европы и стран СНГ, — комментирует Вернер
Цеделиус, член Правления Allianz SE, отвечающий за развивающиеся рынки.
С 2001 г., когда Allianz вошел в состав акционеров РОСНО, АФК Система
и Allianz превратили РОСНО в быстро развивающуюся прибыльную страховую
компанию.
АФК Система является крупнейшей ориентированной на рынок услуг компанией
частного сектора в России и СНГ, обслуживающей более 70 миллионов
потребителей. Основанная в 1993 году компания занимает лидирующие позиции
в секторах телекоммуникаций, технологий, страхования, недвижимости, банков,
розничной торговли и масс-медиа. Выручка компании за первые девять месяца
2006 года составила $7,5 млрд., суммарные активы по состоянию
на 30 сентября 2006 года составили $18,5 млрд. Акции Системы прошли
листинг на Лондонской фондовой бирже под символом SSA, на Фондовой бирже
РТС под символом AFKS и на Московской фондовой бирже под символом SIST.

Закрыть
О компанииОАО РОСНО — одна из крупнейших российских универсальных
страховых компаний. В распоряжении ее клиентов более 100 страховых
продуктов. Региональная сеть РОСНО насчитывает 100 филиалов, объединенных
по территориальному признаку в 10 дирекций, и 300 агентств во всех
субъектах РФ. РОСНО имеет дочерние компании в России (РОСНО МС, РОСНО
Центр, Альянс РОСНО Жизнь, Альянс РОСНО Управление активами)
и в Украине (РОСНО Украина). АФК Система и Allianz подписали договор
купли-продажи акций, на основании которого Allianz становится основным
акционером Группы РОСНО. Вместе со своим пакетом, который составляет
около 47,4% акций, Allianz теперь владеет примерно 97% акций РОСНО, одной
из 4 ведущих страховых компаний в России. Система продолжит свое участие
в дальнейшем развитии РОСНО, владея примерно 3% РОСНО. Оглядываясь
назад, обе стороны вспоминают о шести годах успешного сотрудничества.Наше
партнерство изначально предполагало, что на определенном этапе развития
компании контроль будет сосредоточен в руках одного из ключевых игроков, —
сказал, комментируя сделку, Президент АФК Система Александр Гончарук. —
Качественно новый уровень, которого достигла сегодня Росно — результат
сотрудничества двух сильных, взаимодополняющих друг друга акционеров.
И мы довольны этим результатом. Курс лидерства, избранный Системой еще
на этапе становления компании, был подкреплен опытом и технологиями
Альянса. Подписание сегодняшнего договора является как частью бизнес-
стратегии Системы, так и выполнением ранее принятых обязательств
партнеров. Мы полностью удовлетворены состоявшейся сделкой. И уверены
в том, что у компании Росно — достойное будущее. Важнейшим фактором
стабильности является структура акционеров компании. Контрольным пакетом
акций РОСНО владеет ведущий немецкий страховщик Allianz SE (97%). Главным
принципом деятельности РОСНО является забота о клиентах. Страховые полисы
и договоры РОСНО имеют более 7 млн. человек и свыше 50 тыс. предприятий
и организаций. Аудиторскую проверку РОСНО по международным стандартам
осуществляет международная аудиторская компания Deloitte & Touche. РОСНО
проводит политику прозрачности для клиентов, партнеров и акционеров.
В компании завершен переход на международные стандарты бухгалтерской
и финансовой отчетности (МСФО). РОСНО основное внимание уделяет повышению
уровня капитализации компании и обеспечению на этой основе финансовой
надежности и устойчивости. Уставный капитал - 1 184 180 090 руб.
Собственные средства - 4 969 920 тыс. руб., страховые резервы -
13 267 307 тыс. руб. (по состоянию на 31.12.2006). РОСНО имеет качественную
облигаторную перестраховочную защиту принимаемых рисков. Партнеры компании
по перестрахованию — Allianz, Hannover Re, SCOR, Munich Re, Swiss
Re, крупнейшие российские перестраховочные компании. РОСНО также
сотрудничает с брокерскими агентствами корпорации Lloyd’s. РОСНО —
участник 17 страховых пулов, член многих профессиональных и отраслевых
объединений, а также Международной, Российско-британской, Российско-
американской палат и Торгово-промышленной палаты РФ. РОСНО размещает свои
средства на счетах крупнейших и надежных российских и иностранных банков,
среди которых: Сбербанк РФ, Внешторгбанк, Deutche Bank, ABN-Amro, ING Bank.

В 2007 году международное рейтинговое агентство Moody`s Investors Service
присвоило РОСНО рейтинг финансовой устойчивости страховщика
по международной шкале на уровне Baа1. Прогноз рейтинга — стабильный.
Одновременно с этим рейтинговое агентство Moody’s Interfax присвоило РОСНО
рейтинг Ааа1.ru по национальной шкале. В национальном рейтинге страховых
компаний России, проводимом рейтинговым агентством Эксперт РА, РОСНО
шестой год присваивается наивысший рейтинг А++ Высокий уровень надежности
с позитивными перспективами. РОСНО является трехкратным победителем
в категории Страховая компания в исследовании Марка Доверия, проводимом
журналом Ридерз Дайджест. Основные критерии оценки - качество,
надежность, положительный имидж и понимание нужд потребителя. РОСНО —
неоднократный лауреат премии Компания года, в том числе в 2006 году,
и внесено в реестр надежных партнеров ТПП РФ. РОСНО — обладатель
Национальной награды в области создания и продвижения брэндов: Золотой
БРЭНД ГОДАEFFIE 2005. В 2007 году в рамках проекта Международный Листинг
Брэндов (Brandlisting.com) брэнд РОСНО был оценен агентством V-RATIO
Business Consalting Company в 444,6 млн. долларов США. РОСНО является
победителем ежегодного рейтинга Народная Марка за 2003 и 2005 годы
в категории Страховая компания. В 2006 году РОСНО присуждены три
Российские общественные премии в области страхования Золотая Саламандра:
Выбор российского страхователя (третий год подряд), Руководитель года
в страховании, Управленческий проект 2005 года в области качества услуг.
Деятельность РОСНО не первый год отмечается знаком качества страховых услуг
Золотая Саламандра. Компания удостоилась таких наград как Лидер
страхового рынка России, Выбор российского страхователя (трижды),
Информационно-открытая компания (дважды). Будучи Генеральным директором
РОСНО Леван Васадзе признан Управленцем года 2006 в рамках проекта
Действующие лица века, реализуемого Международной Лигой стратегического
управления, оценки и учета Института экономических стратегий. Награжден
международной премии Персона года 2006 в номинации Лидер отрасли —
страхование, проводимой ГК РосБизнесКонсалтинг. Премия Персона года —
это ежегодный проект, в задачи которого ... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.