Характеристика отделов филиала Астана АО Банк Туран Алем

Введение

АО «Банк Туран Алем» - универсальный финансовый институт, который на базе новейших технологий и профессионального сервиса обеспечивает потребности клиентов в банковских услугах.

Основными принципами деятельности АО «Банк Туран Алем» являются соблюдение баланса интересов клиентов и банка, индивидуальный подход к каждому клиенту и открытость к конструктивному диалогу.

За Многолетний опыт своей деятельности Банк Туран Алем заслужил репутацию надежного и стабильного финансового института, прочно занимающего свое место в первой десятке лидеров банковского бизнеса Республики Казахстан. Рост активов, капитала, чистого дохода и объемов предоставления займов реальному сектору экономики свидетельствует о правильно выбранной стратегии и имеющихся предпосылках для успешной дальнейшей деятельности с максимальным снижением возможных рисков.
Укреплению позиций и росту авторитета Банка способствовали деловая репутация его акционеров, лояльность клиентов, доверие партнеров и высокий профессионализм персонала.
Эффективное размещение активов, управление банковскими рисками позволили Банку достичь положительных итогов деятельности, выполнять с большим резервом нормативы достаточности капитала, ликвидности и обеспечить высокий уровень надежности.

Итоги деятельности за прошедшее годы подтвердили ведение Банком взвешенной политики и упрочили позиции одного из ведущих казахстанских банков, полностью отвечающего международным стандартам.

Отношения банка с клиентами строятся на принципах партнерства, участия в решении конкретных проблем и соблюдения взаимных интересов.

Взаимодействие с ведущими финансовыми организациями стран Западной Европы, Северной Америки и СНГ позволяет АО «Банк Туран Алем» предлагать клиентам широкий спектр услуг в области международных расчетов, повышать эффективность проведения банковских операций и, как следствие, обеспечивать клиентам более удобные условия обслуживания.

Банк направляет основные усилия на развитие отношений с крупнейшими финансовыми институтами, являющимися лидерами в своих странах как по качеству проведения банковских операций, универсальности предлагаемых услуг, так и по показателям надежности.

Сложившаяся в настоящее время структура корреспондентской сети позволяет с минимальными стоимостными и временными издержками осуществлять все виды платежей в любой регион мира.

Установленные корреспондентские отношения с ведущими банками Европы, способствуют удобству и быстроте расчетов в Евровалюте.

Банк предлагает своим клиентам большой выбор услуг, обеспечивающих экспортно-импортные операции всеми необходимыми видами международных расчетов такими, как переводные операции, документарные аккредитивы, гарантийные операции и другие формы расчетов, принятые в международной банковской практике.

Производственная практика позволяет каждому студенту закрепить свои теоретические знания, усвоить практические навыки в профессиональной области, выявить способности коммуникабельности и адаптации к коллективу.

Производственную практику я проходила в Отделении Филиала «Астана» АО «Банк Туран Алем». Целью прохождения моей производственной практики в АО «Банк Туран Алем» является закрепление, углубление теоретических знаний, приобретение мной навыков аналитической и управленческой работы в области банковской сферы.

Задачами производственной практики являются:

• более углубленное изучение содержания будущей профессиональной работы на основе изучения практических приемов и сопоставления их с теорией;
• ознакомление со структурой управления, характером протекаемых управленческих процессов;
• сбор, обработка и анализ фактических материалов, характеризующих деятельность банка;
• самостоятельно выполнение некоторых работ, пассивное участие в совещаниях, переговорах и встречах;
• сбор необходимых данных для выполнения отчета о прохождении практики и написания дипломной работы;
• проведение анализа управленческой деятельности АО «Банк Туран Алем» в условиях рыночных отношений;
• выполнение требований программы производственной практики, заполнение всех форм приложения;
• написание отчета по производственной практике.

Коммерческий банк - это один из важнейших финансовых институтов рыночной экономики. В то же время коммерческий банк - единственный субъект, который способен создавать «банковские деньги» как одно из самых удобных средств обращения и накопления. Именно данное обстоятельство обуславливает появление целого ряда коммерческих банков в странах переходного периода, взявших ориентир на формирование структуры рыночной экономики.

Становление рыночной экономики в Республике Казахстан также сопровождалось появлением целой сети коммерческих банков, среди которых сегодня все увереннее заявляет о себе АО «Банк Туран Алем», имеющий свои филиалы во многих регионах нашей республики.

Филиал «Астана» АО «Банк Туран Алем» является финансовым посредником и представляет собой одно из звеньев кредитной системы экономики региона, а также равноправный субъект финансового рынка Акмолинской области, активно содействующий своей деятельностью формированию рыночного механизма экономики региона.

В отчете о прохождении производственной практики рассматриваются:

• организационно-правовая и управленческая структура банка;
• кредитная политика:
• работа отделов бухгалтерии, кредитного и отдела по связи с клиентами.

Глава I Общие понятия и развитие деятельности

АО «Банк Туран Алем»

1. 1 Общее понятие.

Кроме того, через филиал проходят экспортно-импортные потоки отдельных предприятий области.

Росту активов, безусловно, способствовала устойчивая ресурсная база, обусловленная финансовой стабильностью и ростом объемов производства крупных клиентов филиала, а также взвешенный подход в выборе направлений размещения средств.

В соответствии со стратегией банка, приоритеты в области кредитования отдавались корпоративным клиентам, с которыми у банка сложились долгосрочные партнерские отношения. В результате своевременной финансовой поддержки, крупные клиенты банка утвердили имидж высокоэффективных производств на мировом уровне и усилили свою роль в формировании доходной части бюджета Республики.

Высокий уровень достаточности собственного капитала и надежная клиентская база позволяют расширить масштабы участия филиала в кредитовании реального сектора экономики, освоить новые сегменты финансового рынка.

В целом за последний 2007 г. в филиале расширилась продуктовая линейка: по депозитам и заемным операциям.

Развивая традиционную специализацию, филиал активно расширяет новые направления кредитования, такие как овердрафты, факторинговые операции.

С 2003 года филиал активно проводит работу по развитию вексельной программы.

В соответствии с задачами, определенными в целом АО «Банк Туран Алем», совершенствование деятельности филиала банка в части оптимизации структуры, тарифной политики, использование современных информационных технологий, составляет целый комплекс первостепенных мероприятий филиала.

Перечень услуг, предлагаемых филиалом «Астана» АО «Банк Туран Алем»:

1. Банковские операции:

• Прием депозитов, открытие ведение банковских счетов юридических лиц;
• Прием депозитов, открытие ведение банковских счетов физических лиц;
• Кассовые операции: прием, выдача, пересчет, размен, обмен, сортировка, упаковка и хранение банкнот и монет;
• Переводные операции: выполнение поручений юридических и физических лиц по переводу денег;
• Учетные операции: учет (дисконт) векселей и иных долговых обязательств юридических и физических лиц;
• Заемные операции; предоставление кредитов в денежной форме на условиях платности, срочности и возвратности;
• Сейфовые операции: услуги по хранению ценных бумаг, выпущенных в документарной форме, документов и ценностей клиентов, включая сдачу варенду сейфовых ящиков, шкафов и помещений;
• Ломбардные операции: предоставление кратко срочных кредитов под залог депонируемых легко реализуемых бумаг и движимого имущества;
• Инкассация и пересылка банкнот, монет и ценностей;
• Организация обменных операций с иностранной валютой;
• Прием на инкассо платежных документов (за исключение векселей) ;
• Выдача банковской гарантии, предусматривающей исполнение в денежной форме.

2. Иные операции, предусмотренные банковским законодательством:

• операции с векселями: принятие векселей на инкассо, предоставление услуг по оплате векселя плательщиком, а также оплата домицилирования векселей, акцепт векселей в порядке посредничества;
• факторинговые операции: приобретение прав требования платежа с покупателя товаров (работ и услуг) с принятием риска неплатежа.

АО «Банк Туран Алем» представлен множество действующими филиалов по Казахстану.

1. 2 Структура управления органов в АО «Банк Туран Алем».

Структура органов управления Банка определена ее Уставом.

В соответствии с Уставом, органами Банка являются:

• высший орган - Общее собрание акционеров
• (в случае принадлежности голосующих акций одному акционеру - данный акционер) ;
• орган управления - Совет директоров;
• исполнительный орган - Правление;
• контрольный орган - Аудиторский комитет.

Общее собрание акционеров - я вляется высшим органом Банка.

Годовое Общее собрание акционеров должно быть проведено в течение 5 месяцев после окончания финансового года.

В случае принадлежности всех голосующих акций одному акционеру, Общие собрания акционеров не проводятся. Решения по вопросам, отнесенным законодательством Республики Казахстан и Уставом к компетенции Общего собрания акционеров, принимаются таким акционером единолично и подлежат оформлению в письменном виде.

Общее собрание акционеров вправе отменить любое решение иных органов Банка по вопросам, относящимся к внутренней деятельности Банка.

Совет директоров - орган управления, осуществляющий общее руководство деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных законодательством Республики Казахстан и Уставом к исключительной компетенции Общего собрания акционеров.

Правление является исполнительным органом Банка, осуществляющим руководство текущей деятельностью Банка и несет ответственность за эффективность его работы.

Правление Банка выполняет решения Общего собрания акционеров и Совета директоров.

К компетенции Правления относится:

• Действие от имени Банка, в том числе представление его интересов;
• Совершение сделки от имени Банка в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан и Уставом Банка;
• Предварительное рассмотрение всех вопросов, которые в соответствии с Уставом Банка подлежат рассмотрению Общим собранием акционеров или Советом директоров, и подготовка по ним соответствующих материалов, предложений и проектов решений;
• Решение вопросов руководства деятельностью структурных подразделений Банка;
• Обеспечение соблюдения законодательства Республики Казахстан работниками Банка;
• Оперативное решение вопросов, возникающих при осуществлении банковских и иных операций;
• Рассмотрение и утверждение документов в целях организации деятельности Банка;
• Утверждение штатов, решение вопросов подбора, расстановки и подготовки кадров;
• Издание решений (постановлений) и указаний, обязательные для исполнения всеми работниками Банка;
• Решение вопросов организации учета, отчетности, внутреннего контроля;
• Рассмотрение и решение других вопросов, внесенных на рассмотрение Правления Банка по предложению председателя Правления Банка.
• Членами правления Банка могут быть акционеры и работники Банка, не являющиеся его акционерами.
• Председатель Правления Банка организует выполнение решений Общего собрания акционеров и Совета директоров и осуществляет иные функции, установленные и определенные законодательством Республики Казахстан, Уставом Банка и решениями Общего собрания акционеров и Совета директоров.

Аудиторский комитет осуществляет контроль над финансово-хозяйственной деятельностью Банка.

Аудиторский комитет состоит из 3 (трех) человек, непосредственно подчиняется Совету директоров и отчитывается перед ним о своей работе.

Аудиторский комитет вправе в любое время по своей инициативе или по поручению Совета директоров, проводить проверки деятельности Правления Банка. Аудиторский комитет обладает для этой цели правом безусловного доступа ко всей документации Банка.

Аудиторский комитет в обязательном порядке проводит проверку годовой финансовой отчетности Банка до ее утверждения Общим собранием акционеров.

Аудиторский комитет следит за соблюдением внутренних правил и процедур Банка, знакомится с отчетами внутренних и внешних аудиторов и результатами проверки инспекторов Национального Банка Республики Казахстан.

Порядок организации деятельности Аудиторского комитета определяется внутренними документами Банка.

Глава II Характеристика отделов филиала «Астана» АО «Банк Туран Алем»

2. 1 Организация работы кредитного отдела: цели, задачи, структура, режим и порядок работы отдела.

Настоящее положение разработано в качестве руководства для сотрудников отдела кредитных операций. Основной целью положения является определение:

• кредитной политики филиала, должностных обязанностей сотрудников отдела, их ответственности при принятии решений и пределов их положений;
• режима и порядка работы отделов.

Вся деятельность отдела кредитных операций филиала регулируется Законами РК, Указами Президента РК, Постановлениями Правительства РК, требованиями и нормативными актами Нацбанка РК, Головного филиала АО «Евразийский банк» и настоящим Положением.

Цели кредитной политики отдела

Целями кредитной политики являются:

1. Исполнение плана доходов филиала от кредитной деятельности;
2. Удовлетворение потребностей клиентов Банка в кредитах;
3. Поддержание адекватной ликвидности активов;
4. Диверсификация риска;
5. Гарантия единства политик и процедур.

Структура отдела согласно штатному расписанию филиала распределена следующим образом:

Целями и задачами отдела являются:

• исполнение плана доходов филиала от кредитной деятельности,
• удовлетворение потребностей клиентов Банка по получению займов, векселей и прочих активных операций,
• поддержание адекватной ликвидности активов,
• диверсификация риска,
• гарантия единства политик и процедур.

Должностные обязанности сотрудников отдела.

В должностные обязанности всех сотрудников отдела входит:

• качественное и своевременное исполнение своих функциональных обязанностей,
• повышение своего профессионального и общеобразовательного уровня,
• соблюдение трудовой дисциплины,
• хранение банковской и коммерческой тайны,
• беспрекословное исполнение распоряжений и указаний Директора филиала, заместителя директора, начальника отдела,
• бережное отношение к имуществу Банка.,
• Знание законодательный и норм.

Функциональные обязанности сотрудников отдела

В функциональные обязанности специалиста сектора коммерческого кредитования входит:

• знание законодательных и нормативных актов согласно Положения о кредитном отделе;

по займам, предоставляемым юридическим лицам и гарантиям:

• исполнение плана доходов от кредитования (предоставления гарантий) ;
• поиск и привлечение потенциальных заемщиков (гарантополучателей) ;
• ведение предварительных переговоров по условиям кредитования (предоставления гарантии) ;
• оказание консультационных услуг заявителю;
• прием согласно требованиям Банка и регистрация пакета документов, предоставляемых заявителем для получения займа (гарантии) ;
• формирование согласно требованиям Банка досье заемщика;
• передача пакета документов на юридическую экспертизу;
• передача пакета документов специалисту экономической безопасности;
• передача пакета документов специалисту по залоговому обеспечению;
• подготовка экспертного заключения по проекту;
• представление проекта на Кредитной Комиссии филиала, подготовка проекта Решения кредитной комиссии и передача Секретарю Кредитной комиссии для подписи у членов Кредитной комиссии;
• возврат пакета документов заявителю по отклоненным проектам по акту приема-передачи;
• передача утвержденного досье заемщика (гарантополучателя) отделу администрирования операций по акту приема-передачи;
• передача заемщику на подпись договора займа, договора о расширенной кредитной линии (договора о предоставлении гарантии) и дополнительных соглашений к нему;
• передача заемщику на подпись и регистрацию в уполномоченных органах договора по обеспечению займа (дополнительных соглашений к нему), право устанавливающей и технической документации по залогу;
• передача отделу администрирования операций договора займа, договора о расширенной кредитной линии (договора о предоставлении гарантии) и дополнительных соглашений к нему, подписанных заемщиком (гарантополучателем) ;
• передача отделу администрирования операций договора по обеспечению займа (дополнительных соглашений к нему), подписанного заемщиком (гарантополучателем) и залогодателем (гарантом) и зарегистрированного уполномоченным органом (заверенного нотариально), и пакета документов, подлежащего к хранению в хранилище по акту приема-передачи;
• передача гарантополучателю гарантийного письма;
• информирование заемщика (гарантополучателя) о наступлении сроков возврата основного долга (исполнения обязательств по договору, обеспеченному гарантией) и уплаты начисленного вознаграждения за пользование займом (вознаграждения и комиссий по договору о предоставлении гарантии) ;
• контроль за своевременным погашением заемщиком ссудной задолженности (исполнением гарантополучателем обязательств по договору, обеспеченному гарантией, и уплатой вознаграждения и комиссий по договору о предоставлении гарантии) ;
• контроль за выполнением заемщиком/залогодателем/гарантом особых условий, оговоренных в Договорах, заключаемых с банком,
• мониторинг исполнения проекта и текущего финансового состояния заемщика (гарантополучателя) и подготовка мониторингового отчета периодичностью согласно требованиям Банка,
• проверка целевого использования займа и подготовка актов проверки целевого использования займа с периодичностью согласно требованиям Банка;
• принятие мер по погашению сомнительных займов (гарантий), представление служебной записки юридическому отделу;
• передача залогодателю право устанавливающей и технической документации по залогу, свидетельства о регистрации залога и сообщения в РГП "Центр по недвижимости", УДП УВД о прекращении залога после полного погашения ссудной задолженности (исполнения обязательств по договору о предоставлении гарантии) или при выдаче документации по просьбе залогодателя;
• передача отделу администрирования операций второго экземпляра сообщения в РГП "Центр по недвижимости", УДП УВД о прекращении залога и описи технической документации с отметкой залогодателя о получении.

Права и ответственность сотрудников отдела .

Сотрудники отдела вправе:

• иметь доступ к бухгалтерской и статистической информации для выполнения своих обязанностей;
• вносить предложения непосредственному руководителю, относящиеся к компетенции отдела.

Сотрудники отдела несут ответственность за:

• некачественное и несвоевременное выполнение возложенных на него должностной инструкцией обязанностей;
• несоблюдение трудовой дисциплины, правил и норм охраны труда и техники безопасности, Правил внутреннего трудового распорядка Банка;
• разглашение сведений, составляющих банковскую тайну и коммерческую тайну Банка.

Квалификационные требования к сотрудникам отдела:

• сотрудники отдела должные иметь высшее образование;
• сотрудники отдела должны знать, исполнять действующее законодательство РК, нормативные и законодательные акты НБ РК, АО «Банк Туран Алем»

Кредиты и гарантии:

Рассмотрение заявок на получение займа/гарантии.

При поступлении заявки на получение займа (выпуск гарантии) сотрудники отдела обязаны придерживаться в своих действиях следующего порядка:

В случае отрицательного решения Кредитной Комиссии пакет документов с письменным обоснованием отказа возвращаются Заявителю. При этом копия заявки, решения кредитной комиссии и письма об отказе, оригиналы экспертных заключений подшиваются ответственным исполнителем в досье и передается в отдел администрирования операций. В случае положительного решения Кредитной Комиссии сотрудники отдела обязаны придерживаться в своих действиях следующего порядка:

---

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.

• Информатика
• Банковское дело
• Оценка бизнеса
• Бухгалтерское дело
• Валеология
• География
• Геология, Геофизика, Геодезия
• Религия
• Общая история
• Журналистика
• Таможенное дело
• История Казахстана
• Финансы
• Законодательство и Право, Криминалистика
• Маркетинг
• Культурология
• Медицина
• Менеджмент
• Нефть, Газ
• Искуство, музыка
• Педагогика
• Психология
• Страхование
• Налоги
• Политология
• Сертификация, стандартизация
• Социология, Демография
• Статистика
• Туризм
• Физика
• Философия
• Химия
• Делопроизводсто
• Экология, Охрана природы, Природопользование
• Экономика
• Литература
• Биология
• Мясо, молочно, вино-водочные продукты
• Земельный кадастр, Недвижимость
• Математика, Геометрия
• Государственное управление
• Архивное дело
• Полиграфия
• Горное дело
• Языковедение, Филология
• Исторические личности
• Автоматизация, Техника
• Экономическая география
• Международные отношения
• ОБЖ (Основы безопасности жизнедеятельности), Защита труда