История развития АО АТФБАНК

Тип работы: Курсовая работа
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 41 страниц
В избранное:

Введение

Производственная практика играет важную роль в процессе обучения, так как
в ходе практики закрепляются знания полученные студентом в учебном цикле и
приобретаются новые, которые позволяют в свою очередь студенту
самостоятельно решать задачи в области исследования, проектирования и
эксплуатации экономических систем, научится использовать компьютерную
технику и современные информационные технологии. Это позволит в дальнейшем
лучше понимать работу предприятия в различной отрасли экономики.
Отчет подготовлен студенткой группы ММ-02-6р Турбековой М.О. В отчете
представлены данные, предоставленные Департаментом кредитования в период
прохождения производственной практики со 2 мая 2005 года по 28 мая 2005
года, которые относятся к изучаемой специальности – математические методы в
экономике. В состав отчета входят нормативные документы, с помощью которых
ведется работа Департамента кредитования.

1 История развития АО АТФБАНК

1995 год Национальным Банком РК зарегистрирован ЗАО "Алматинский
торгово-финансовый банк" в июне 1995 года. В ноябре ЗАО "АТФБ"
получает Генеральную лицензию НБ РК №59 на проведение
операций, предусмотренных банковским законодательством в тенге
и в иностранной валюте.
1996 год В ноябре Банк начинает обслуживание платежных карт Visa,
EuroCardMasterCard, Diners Club, JCB, American Express.
1997 год В мае Национальным банком РК Банк включен в первую группу
банков, работающих по международным стандартам.
1998 год В мае началось осуществление кредитования предприятий малого и
среднего бизнеса в рамках сотрудничества с Европейским Банком
Реконструкции и Развития. В ноябре началась реализация, впервые в
Казахстане всем желающим, золотых слитков весом 10 и 20 г. с
собственным логотипом. В декабре ЗАО "АТФБ" утвержден в
качестве Финансового оператора Германской кредитной линии
(Kreditanstalt fur Wiederaufbau - KfW), в рамках
Межправительственного финансового сотрудничества Германии с
Республикой Казахстан.
1999 год Март - начало выпуска международных платежных карт VISA-
Classic, VISA-Gold и VISA-Business с собственным логотипом. В
мае, рейтинговым агентством Thomson BankWatch, Банку присвоен
краткосрочный рейтинг "LС-3" и долгосрочный рейтинг "В". В
сентябре началось осуществление срочных денежных переводов по
поручению физических лиц без открытия банковских счетов в 170
стран мира в партнерстве с компанией Western Union (США). В
декабре начался выпуска платежных карт международной платежной
системы VISA-International и локальной карты Altyn с собственным
логотипом.
2000 год В апреле Банк принял участие в Международном экономическом
форуме. В мае Банку присвоен более высокий краткосрочный
рейтинг "LC-2", долгосрочный рейтинг - "В" (рейтинговое агентство
Thomson Financial BankWatch, по результатам деятельности Банка в
1999 году). Октябрь - успешное размещение первого выпуска
именных купонных облигаций объемом USD 5 000 000.
2001 год Апрель - изменение типа общества: Банк стал Открытым
Акционерным Обществом "Алматинский торгово-финансовый банк".
Июнь - успешное размещение привилегированных акций банка
шестой эмиссии на сумму 400 млн. тенге. Сентябрь - привлечение
синдицированного займа на сумму USD 20 000 000, организаторами
которого выступили Raiffeisen Zentralbank и Deutsche Bank. Октябрь
- погашение основной суммы и выплата вознаграждения по именным
купонным облигациям, выпущенным в октябре 2000 года, на сумму
USD 5 000 000. Декабрь - проведена государственная регистрация по
присоединению к АО "АТФБ" АО "Казпромбанк"; регистрация
седьмой эмиссии акций на сумму 1088 млн. тенге; регистрация
второй эмиссии внутренних облигаций объемом USD 10 000 000.
2002 год Январь - АО "АТФБ" стал одним из акционеров "Народного
Сберегательного банка Казахстана". Февраль - начало выпуска
виртуальных карточек VISA Virtuon. Март - увеличение
собственного капитала Банка до 5,9 млрд. тенге с порядка 4,5 млрд.
тенге на начало 2002 года, за счет размещения субординированных
облигаций второй эмиссии; приобретение 88,15% акций "Банка
Апогей". Июнь - Банк получил по итогам первого квартала текущего
года чистую прибыль в размере более 231,7 млн. тенге; изменение
наименования Банка с Открытого акционерного общества
"Алматинский торгово-финансовый банк" на Открытое акционерное
общество "АТФБанк". Сентябрь - АТФБанк подписал с
руководством Атырауской, Актюбинской, Мангистауской (все на
западе республики) и Западно-Казахстанской областей
меморандумы о сотрудничестве; Международное рейтинговое
агентство Moody's Investors Services впервые присвоило рейтинг
"АТФБанку". Рейтинг присвоен на уровне "Ba3NP" и "D-". Октябрь
- АТФБанк привлек очередной синдицированный заем на общую
сумму $40 млн. подробнее: Данный заем предоставлен по
сравнению с первой синдикацией, привлеченной банком год назад,
вдвое больше по объему и сроку, а также с меньшей маржой. Новый
синдицированный заем предоставлен сроком на один год с
возможной пролонгацией еще на полгода. Ставка привлечения
займа составила LIBOR + 2,9%. В данной синдикации приняли
участие 17 банков и инвестиционных компаний из различных стран
мира. Примечательным моментом, является то, что в данном
синдикате приняло участие порядка 6-7 новых инвесторов, впервые
изъявивших желание вкладывать свои средства в экономику
республики. На данную категорию инвесторов, приходится четверть
суммы от всего объема синдикации. Это обстоятельство является
еще одним доказательством позитивной оценки иностранными
инвесторами деятельности "АТФБанка" и ситуации в Казахстане в
целом. О возросшем доверии зарубежных банков к
"АТФБанку" свидетельствует и то обстоятельство, что вместо
запланированных первоначально $30 млн. банку было предоставлено
$40 млн. Привлеченные средства займа, банк
предполагает направить на финансирование экспортно-
импортных операций своих клиентов. В частности, предполагается
кредитование проектов, связанных с поставками на мировой
рынок высококачественного зерна, хлопка и металлов, а также с
импортом оборудования, необходимого для обрабатывающей,
нефтяной и перерабатывающей промышленностей.
Октябрь - "АТФБанк" полностью и в срок погасил
синдицированный заем на общую сумму $26,5 млн.,
привлеченный в 2001 году; Международное рейтинговое агентство
Fitch Ratings подтвердило рейтинги "АТФБанка". Рейтинги
подтверждены на уровне "В", индивидуальный - "D" и рейтинг
поддержки - "5T".
2003 год Март - АО "АТФБанк" присоединил АО "Дочерний банк открытого
акционерного общества "АТФБанк" Банк Апогей"; Банк
объявил об увеличении уставного капитала в 2,4 раза, с 3,1
млрд. тенге до 7,6 млрд. тенге. Апрель - Международное рейтинговое
агентство Fitch повысило долгосрочный рейтинг АТФБанка. Июнь -
АТФБанк привлек синдицированный заем на сумму $30 млн. Заем
предоставлен сроком на один год по ставке LIBOR + 2,7 %. В
предоставлении займа, приняли участие 18 крупнейших банков и
инвестиционных компаний из различных стран мира. Организатором
и Агентом займа выступил: ING BANK N.V. LONDON. Сентябрь -
Банк приобретает 53-% пакет акций киргизского "Энергобанка";
Банк привлекает синдицированный заем на общую сумму $50 млн.
Организатором займа выступил голландский ABN AMRO Bank.
Октябрь - Банк в сотрудничестве с Казахстанской ассоциацией
франчайзинга впервые в Казахстане приступил к реализации
программы финансирования для приобретения местными
предпринимателями брэндов известных мировых компаний;
осуществлена перерегистрация АО АТФБанк. Ноябрь – Банк
привлек очередной синдицированный заем, общий размер которого
составил $62 млн. В синдикате приняли участие 25
иностранных банков. Организатором займа выступил голландский
ABN AMRO Bank. Заем предоставлен сроком на год с возможностью
пролонгации еще на такой же период. Декабрь - Финансовые
институты Германии и Голландии предоставили АТФБанку кредит
на $10 млн. Банк подписал кредитное соглашение с
государственной инвестиционной компанией Германии
Deutsche Investitions- und Entwicklungsgesellschaft GmbH (DEG) и
государственным банком развития Голландии Nederlandse
Financierings-Maatschappij voor Ontwikkelingslanden N.V. (FMO) на
сумму $10 млн (по $5 млн. от каждого кредитора). Заем
предоставлен банку на 5 лет, при этом по условиям кредита
казахстанский банк имеет двухлетний льготный период. АТФБанк с
11 декабря 2003 г. ввел новую услугу для держателей карт Visa Gold,
Visa Business, Visa Classic, Visa Electron. Новая услуга позволяет
получать сведения об остатке денег на карточном счете через
банкомат в период пребывания держателя карт за рубежом. В
этом же месяце в связи с проведенной перерегистрацией АО
АТФБанк, получена Лицензия Национального Банка Республики
Казахстан на проведение операций, предусмотренных банковским
законодательством в тенге и в иностранной валюте № 239
от 08.12.2003 года.
2004 год Январь - Банк объявляет о внедрении новой услуги – программы
Партнер, проводимой совместно с СК АТФ – ПОЛИС и ПФ
ОТАН. Программа Партнер предназначена для повышения
качества обслуживания клиентов. Апрель - Банк открыл свое
представительство в г.Москва, Российская Федерация, с целью
детального изучения российского финансового сектора, а также
потенциального участия в капитале одного из коммерческих банков
России; Рейтинговое агентство Moody's повысило долгосрочный
депозитный рейтинг Банка до уровня Ba1 с прогнозом "стабильный";
Банк разместил на международных рынках капитала дебютный
выпуск еврооблигаций на общую сумму $100 млн. На облигации,
выпущенные по правилам "S" (без права продажи
институциональным инвесторам США), был установлен купон в
размере 8,5% годовых. В качестве единственного организатора и
гаранта размещения данной транзакции выступил ING bank. В этом
же месяце АТФБанк стал основным акционером Открытого
накопительного пенсионного фонда Отан. Май - Казахстанская
фондовая биржа включила международные облигации АО
АТФБанк первой эмиссии в официальный список ценных бумаг
KASE категории "А". На KASE облигациям присвоен торговый код
ATFBe1. Июль - В соответствии с законом О кредитных бюро и
формировании кредитных историй создано первое в Казахстане
кредитное бюро. Одним из учредителей ТОО Первое кредитное
бюро выступил АО АТФБанк. А также АТФБанк подписал
Соглашение о Синдицированном Займе на сумму US$50 млн. сроком
на 18 месяцев. Займ был организован Standard Bank London Limited,
который также является единственным агентом в данном займе. В
конце месяца состоялось общее внеочередное собрание акционеров
АО АТФБанк. Решением внеочередного общего собрания
акционеров АО АТФБанк досрочно прекращены полномочия
прежнего состава совета директоров банка и избран новый состав из
5 человек, в который вошли: Исатаев Тимур Ризабековоч,
Мухамбетов Марат Мейрманович, Смагулов Нурлан Эркебуланович,
Святов Серик Аманжолович, Бергалиев Тимур Максутович.

2 Характеристика деятельности АТФ Банка

АТФБанк образован в июне 1995 года. Акционерами Банка, владеющими
более 5 % от размещенного уставного капитала по состоянию на 01 мая 2004г.,
являются: Товарищество с ограниченной ответственностью Ринк-Инвест,
Акционерное общество НПФ Народного Банка Казахстана, The Bank of New
York.
Залогом успешной работы банка является активная деятельность
казахстанских и международных учредителей, международные стандарты и
высокий профессионализм сотрудников банка. АТФБанк является универсальным
банком, активно развивающим все виды банковских услуг.
Клиентами банка являются крупные промышленные и торговые
предприятия, расположенные в различных регионах республики. В то же время
особое внимание банк уделяет предприятиям малого и среднего бизнеса, в
отношении которых разработана собственная специальная программа
кредитования. Банк участвует в совместных проектах по финансированию малого
и среднего бизнеса совместно с Европейским Банком Реконструкции и Развития
(EBRD), Германским Кредитным институтом по восстановлению экономики (KfW),
Азиатским Банком Развития (АDB), Всемирным Банком (WB).
Банк является учредителем Лизинговой компании "АТФ Лизинг".
На сегодняшний день АТФБанк обеспечивает высокий уровень
банковского сервиса не только в Алматы, но и по месту расположения филиалов
и РКО - в городах Астана, Актобе, Актау, Аксай, Атырау, Зыряновск,
Караганда, Костанай, Кульсары, Лисаковск, Павлодар, Риддер, Рудный, Тараз,
Усть-Каменогорск, Шымкент, Щучинск, Уральск, а также в пос. Индерборский и
Тенгиз, Атырауской области.
Основной приоритет АТФБанка - предоставление высококачественного
банковского сервиса предприятиям всех форм собственности и населению.

2.1 Кадровая политика
АО "АТФБанк" – динамично развивающийся банк, где постоянно
внедряются современные технологии и новые банковские продукты. Руководство
Банка понимает, что при столь интенсивном росте и развитии необходимо
уделять особое внимание главному капиталу Банка - его сотрудникам. Развивая
персонал, Банк создает условия для роста прибыли через высокое качество
предоставляемых услуг и использование потенциала каждого сотрудника.
В управлении человеческими ресурсами АТФБанк стремится
соответствовать передовым зарубежным и отечественным аналогам и
использовать современные прогрессивные технологии. Приоритетными задачами
управления человеческими ресурсами АО "АТФБанк" являются профессиональный
подбор сотрудников и развитие персонала, а также создание стабильного,
сплоченного коллектива". Мы ориентированы на прием квалифицированных и
опытных сотрудников, но так же не забываем и о перспективных молодых
специалистах. Главный принцип при отборе персонала – лучшие из лучших.
При этом в целях обеспечения возможности карьерного роста, приоритетом
является внутреннее передвижение сотрудников Банка на вакантные позиции.
Банк также заинтересован в постоянном повышении профессиональной
компетенции работников, освоении ими новых технологий, поэтому много
внимания уделяется обучению как внешнему, так и внутреннему. Каждый
работник – часть нашего Банка.
Стабильная сплоченная команда профессионалов, обеспечивает стабильность и
высокую эффективность деятельности Банка.
2.2 Корреспондентские отношения

Специфика деятельности клиентов Банка обусловила состав банков-
партнеров, при участии которых АТФБанк точно в срок осуществляет
международные переводы Компаний Клиентов. Со дня основания
корреспондентские связи Банка простерлись по всему миру. Банк имеет
партнеров по проведению платежей более чем в пятнадцати странах мира.
Традиционно, основными контрагентами Банка за рубежом являются
крупные транснациональные банки, имеющие разветвленную мировую сеть
филиалов, что дает возможность осуществлять платежи практически в любую
точку мира. Корреспондентская сеть банков, с которыми Банк ведет
сотрудничество, составляет более 170 банков дальнего и ближнего зарубежья,
в том числе: в США (Bank of New York, Citibank, American Express Bank), в
Германии (Deutsche Bank A.G., Commerzbank A.G., Dresdner Bank), в Швейцарии
(Credit Suisse First Boston, United European Bank, Union Bank of
Switzerland), в Голландии (Fortis Bank), а также во Франции,
Великобритании, Дании, Канаде, Австрии, Сингапуре, странах СНГ и Балтии.
Благодаря разветвленной и налаженной корреспондентской сети банков-
корреспондентов, а также наличию кредитных линий на торговое финансирование
от западных первоклассных банков, Банком осуществляются:
- международные переводы;
- выпуск, подтверждение и авизование всех видов документарных
аккредитивов;
- выпуск, подтверждение гарантий;
- прием на инкассо, авизование и оплата инкассовых поручений клиентов;
- форфейтинговые операции.

2.3 Руководство АО АТФБанк

Современная ситуация на банковском рынке Казахстана требует
адаптации организационной структуры банка, его системы внутренней
отчетности и мониторинга качества кредитного портфеля к новым условиям
работы и к увеличившемуся объему операций. На деятельность банка и на
стратегию его развития влияет также консолидация банковского сектора страны
и усиливающаяся конкуренция на рынке финансовых услуг. В этих условиях
одним из решающих факторов становится сильный банковский менеджмент,
способный оперативно реагировать на постоянно меняющуюся конъюнктуру рынка.
В составе руководства банка работают профессионалы банковского дела,
хорошо известные как в Казахстане, так и за рубежом. Каждый из их имеет не
менее 7 лет опыта работы в сфере банковских услуг и хорошо знаком со
стандартами банковской деятельности как в казахстанских, так и в
иностранных банковских институтах.
В стратегических планах нашего руководства - дальнейшая капитализация
банка, улучшение кредитных процедур и кредитной политика усиление роли
казначейства, оптимизация филиальной сети и другие шаги, направленные на
увеличение клиентской базы, расширение спектра предоставляемых банковских
услуг. Правление Банка
несет ответственность за оперативное управление Банком и утверждает его
стратегические планы. Правление состоит из 9 членов. Члены Правления
избираются сроком на 5 лет.
1. Тимур Исатаев (35), Председатель Правления с сентября 2003 года.
2. Берик Бейсенгалиев (38), Первый заместитель Председателя
Правления с июня 2004 года.
3. Айдар Сейтбеков (39), Управляющий Директор с мая 2001 года.
4. Ирина Синдонис (41), Управляющий Директор с мая 2001 года. 5.
Талгат Абдухаликов (41), Управляющий Директор с января 2002 года. 6.
Талгат Куанышев (31), Управляющий Директор с января 2002 года.
7. Аида Деревянко (41), Главный Бухгалтер с октября 1997 года.
8. Надим Шайдаров (40), Управляющий Директор с июля 2002 года.

3 Процедуры кредитного процесса в Департаменте кредитования

3.1 Общие положения

3.1.1. Процедуры разработаны в соответствии с:
- действующим законодательством Республики Казахстан;
- внутренними документами Банка;
- Уставом Банка.

3.1.2. Процедуры устанавливают порядок:
- взаимодействия сотрудников Департамента кредитования с
другими подразделениями Банка в процессе рассмотрения заявки;
* сопровождения Кредитным экспертом проекта Заемщика в течение периода
финансирования;
* осуществления текущего мониторинга финансового состояния Заемщика и
целевого использования заемных средств Банка.

3.1.3. Определения терминов, используемые в процедурах,
соответствуют терминам и определениям, изложенных в Общих кредитных
процедурах АО АТФБанк.

3.1.4. Процедуры являются приложением и неотъемлемой частью Общих
кредитных процедур АО АТФБанк.

3.1.5. Порядок работы с тендерными гарантиями регламентируется
внутренними документами Банка, регулирующими деятельность Отдела
оформления тендерных гарантий.

4 Порядок рассмотрения и утверждения проектов кредитования (займы,
гарантии, непокрытые аккредитивы)

4.1 Порядок приема и рассмотрения заявки на предоставление Банковского
займа (кредитной линии, гарантии, непокрытого аккредитива)

4.1.1. При обращении потенциального Заемщика в Банк за
получением банковского займа (иного финансового инструмента) Кредитный
эксперт проводит предварительное интервью с потенциальным Заемщиком с
целью определения:
(I) возможности привлечения Заемщиком кредитных ресурсов;
(II) источника погашения задолженности по
привлеченным кредитным ресурсам;
(III) приемлемых для Банка объектов обеспечения.

4.1.2. Кредитный эксперт передает перечень документов (в том числе и
перечень документов по залоговому обеспечению) и предлагает
потенциальному Заемщику заполнить бланк заявления на получение банковского
займа (гарантии (Приложение А), непокрытого аккредитива и т. д.), а также
знакомит с проектом договора на проведение финансовой
экспертизы по форме.

4.1.3. Потенциальный Заемщик представляет в канцелярию
Банка заявку на предоставление банковского займа (открытие кредитной
линии) по форме согласно Приложению B и Анкету Заемщика, согласно
Приложению С.
Для получения гарантиивыставления непокрытого аккредитива
Заемщик представляет в Банк Заявку на гарантиюнепокрытый аккредитив
согласно Приложению D и Анкету Заемщика.

4.1.4. Кредитный эксперт, в производстве которого находится проект,
связывается с Заемщиком с целью получения необходимых
документов, с перечнем которых Заемщик был ознакомлен при первичном
интервью.

4.1.5. Зарегистрированная канцелярией Банка заявка поступает
Управляющему директору, курирующему деятельность Департамента
кредитования, который отписывает заявку Директору Департамента
кредитования.

4.1.6. Заместитель Директора Департамента кредитования фиксирует
поступление заявки в Журнале регистрации заявок, в котором
отражается: наименование Заемщика; сумма, запрашиваемого банковского
займа (гарантии, аккредитива и т.д.), дата регистрации заявки
и подписания акта приема-передачи документов (прим.: в Журнале
регистрации заявок не фиксируется дата подписания промежуточных актов
приема-передачи документов).

4.1.7. В день получения от Заемщика пакета документов, Кредитный
эксперт осуществляет следующие действия:
- передает в Департамент безопасности копию заявки на
предоставление банковского займа, анкеты и учредительных документов
Заемщика, а также паспортные данные ЗаемщикаЗалогодателя
либо должностных, либо ЗаемщикаЗалогодателя, в случае если последние
являются юридическими лицами;
- Департамент безопасности в течение семи дней с момента получения
пакета документов от кредитного эксперта осуществляет проверку данных
по ЗаемщикуЗалогодателю на предмет экономической безопасности
предлагаемого проекта, отслеживает информацию вовлечения
ЗаемщикаЗалогодателя в какие-либо судебные споры имущественного
характера;
- передает по акту приема-передачи с указанием реквизитов
документа, в Департамент обеспечения кредитов копии заявки на
предоставление банковского займа, анкеты, а также документы,
необходимые для осуществления оценки (определения залоговой
стоимости) и анализа правового статуса Залогодателя,
залоговых документов.
Пакет учредительных документов Заемщика остается в Кредитном
подразделении для формирования кредитного досье Заемщика. В случае, если
Заемщик является одновременно Залогодателем, Специалист Департамента
обеспечения проверяет все необходимые данные по учредительным документам
Заемщика.

4.1.8. В случае неполного пакета документов по обеспечению
специалист Департамента обеспечения в течение текущего рабочего дня с
даты получения от Кредитного эксперта копии заявки и залоговых
документов, направляет служебную записку в адрес Кредитного эксперта с
указанием перечня недостающих документов по
залоговому обеспечению.
Одновременно Специалист Департамента обеспечения связывается с
Заемщиком Залогодателем относительно недостающих документов. Недостающие
документы Кредитным экспертом принимаются от Залогодателя представителя
Залогодателя по акту приема-передачи в присутствии специалиста
Департамента обеспечения кредитов.

4.1.9. Если в заключении Департамента безопасности выявляются
замечания на предмет гражданской состоятельности или экономической
безопасности, информация по проекту доводится до сведения Управляющего
директора для принятия решения. Подписание Договоров не осуществляется до
момента предоставления Заключения Департаментом безопасности.
4.1.9.1 Порядок рассмотрения Заявок в филиалах, а также Заявок на
сумму, превышающую лимит предоставления банковских займов филиалами
самостоятельно, определен внутренним документом Банка, регулирующим
процедуры кредитования в филиалах.

4.2 Процедуры по проведению банковской экспертизы проекта и порядок
согласования документации для рассмотрения и принятия решения
Уполномоченным органом.

4.2.1. Сроки проведения экспертизы по проекту устанавливаются
с момента предоставления ЗаемщикомЗалогодателем полного
пакета документов по кредитованию и обеспечению, что подтверждается
подписанием акта приема-передачи документов (дата подписания
промежуточного акта приема-передачи документов не влияет на сроки
проведения экспертизы по проекту) и оплаты услуг по Договору
о проведении банковской экспертизы проекта и составляют:
* для проектов сроком до 3-х лет - до 8 рабочих дней,
* для проектов сроком свыше 3-х лет, а также для проектов с использованием
средств открытых на банк кредитных линий сторонних финансовых институтов -
до 20 дней. В отдельных случаях срок может быть продлен до 30 дней.

4.2.2. Дисконт (скидка) за проведение банковской экспертизы
взимается согласно установленным тарифам Банка.
По решению Управляющего директора, курирующего деятельность
Департамента кредитования либо Директора Департамента кредитования, Заемщик
может быть освобожден от уплаты дисконта (скидки) за проведение банковской
экспертизы проекта.

4.2.3. В целях ускорения процедуры рассмотрения заявки, экспертиза
проекта может быть начата Кредитным экспертом или специалистом
Департамента обеспечения при неполном пакете документов при
условии предоставления недостающих документов в процессе
рассмотрения заявки и выдачи кредита.

4.2.4. Документы принимаются Кредитным экспертом от Заемщика
Залогодателя по акту приема-передачи по форме согласно
настоящим процедурам.

4.2.5. В случае, если ЗаемщикЗалогодатель передает Кредитному
эксперту не полный пакет документов, последний подписывает с
ЗаемщикомЗалогодателем промежуточный акт приема-передачи документов.

4.2.6. Осуществляя экспертизу проекта, согласно Приложению E,
Кредитный эксперт анализирует и отражает следующие позиции:
• общая характеристика Заемщика;
• анализ и оценка кредитоспособности Заемщика;
• оценка финансового состояния Заемщика;
• соответствие критерию максимального риска на одного Заемщика;
• оценка текущей деятельности и производственного потенциала
компании;
• оценка рентабельности проекта;
• отраслевой анализ проекта;
* оценка менеджмента компании;
* возможность проведения контроля над осуществлением
финансируемого проекта;
* анализ взаимоотношений компании с обслуживающими банками;
* описание и структура обеспечения иили иных форм обеспечения
возвратности;
* анализ потенциальных рисков с приведением положительных и отрицательных
сторон;
* определение категории займа: предоставленные клиентам и не
предназначенные для торговли; предоставленные клиентам и
предназначенные для торговли; предоставленные клиентам,
имеющиеся в наличии для продажи.

4.2.7. Если в ходе проведения банковской экспертизы выявляются
сведения негативного характера о деятельности Заемщика, Кредитный
эксперт информирует об этом руководителя Департамента
кредитования, который ставит в известность Управляющего
директора, курирующего деятельность Департамента кредитования с
целью получения дальнейших указаний по проекту (снять с
рассмотренияотправить проект на доработку).

4.2.8. Заключение Кредитного эксперта готовится в форме Предложения
(далее - Предложение по финансированию).
Предложение по финансированию подписывается Директором Департамента,
согласовывается с Управляющим директором, курирующим деятельность
Департамента кредитования иили Заместителем Директора Департамента
кредитования, визируется исполнителем и начальником управления,
ответственным за проект.

4.2.9. Департамент обеспечения, осуществив правовую экспертизу
проекта на предмет определения и анализа правового статуса
ЗаемщикаЗалогодателяГаранта (правосубъектность, правоспособность), и
правомочного распоряжения залоговым имуществом, готовит
соответствующее Заключение по достаточности обеспечения и
анализа правового статуса Заемщика Залогодателя Гаранта, их
полномочий по заключению договоров займа, обеспечения.

4.2.10. За два рабочих дня (не позднее 16.00 часов) до вынесения
проект на рассмотрение Уполномоченному органу сотрудник
Департамента обеспечения передает Кредитному эксперту копию Заключения
по достаточности обеспечения и анализа правового статуса
ЗаемщикаЗалогодателя, которую Кредитный эксперт
одновременно с Предложением по финансированию и присвоению категории,
направляет в Департамент риск менеджмента для оценки уровня кредитных
рисков.
Копии Предложения по финансированию и Заключения по оценке должны быть
переданы в Департамент риск менеджмента за два рабочих дня (48 часов) до
вынесения проекта на рассмотрение Уполномоченному органу.

4.2.11. Департамент риск менеджмента готовит на основании Предложения
по финансированию и Заключения по обеспечению заключение (служебную
записку) по оценке уровня кредитных рисков в течение 48 часов (двух рабочих
дней).
В случае, если информация, изложенная в Предложении по финансированию,
Заключении по залогу, недостаточна для анализа и оценки уровня кредитных
рисков. Специалистом Департамента риск менеджмента запрашиваются первичные
документы, представленные Заемщиком, Залогодателем и находящиеся в
Департаменте кредитования и Департаменте обеспечения в рабочем порядке либо
предоставляются разъяснения в устной форме.

4.2.12. Требования к форме заключения Департамента обеспечения и
заключению (служебной записке) по оценке уровня кредитных
рисков Департамента риск менеджмента установлены внутренними
документами Банка, регулирующими деятельность данных структурных
подразделений.

4.2.13. Специалист Департамента риск менеджмента передает
Кредитному эксперту копию заключения (служебной записки) по оценке уровня
кредитных рисков с целью ознакомления и передачи секретарю
Уполномоченного органа.
Непредставление Департаментом риск менеджмента Департаменту
кредитования (Кредитному эксперту) служебной записки относительно анализа и
оценки уровня кредитных рисков не является основанием для отказа в
рассмотрении заявки Уполномоченным органом.

4.2.14. Обмен информацией, но проекту со
структурными смежными подразделениями, участвующими в процессе
кредитования, равно как: передача первичных документов, получение
от Заемщика Залогодателя недостающих документов и т.д. осуществляется
на основании служебных записок между руководителями
структурных подразделений.

4.2.15. В случае, если специалистом Департамента обеспечения либо
Управления кредитного администрирования запрашиваются у клиента
(ЗаемщикаЗалогодателя) какие-либо документы, специалисты данных
подразделений должны письменно (служебной запиской) поставить
об этом в известность Кредитного эксперта с указанием перечня
необходимых документов.

4.2.16. Согласование проекта с Международным департаментом
требуется в случае если:
- предоставляется банковская гарантия, выставляется непокрытый
аккредитив, предоставляется банковская услуга по заявке иили в пользу
нерезидента Республики Казахстан;
- рассматривается экспортно-импортный проект (на предмет
возможности привлечения ресурсов для реализации данного проекта).

4.2.17. В случае, если обеспечением выполнения по гарантиям или
непокрытым аккредитивам предлагается банковская гарантия казахстанского
банка, заключение по возможности принятия такого обеспечения
согласовывается с Департаментом риск менеджмента.

4.2.18. Передача секретариату (секретарю) Уполномоченного
органа копии Предложения, но финансированию и Заключения по
обеспечению, Заключения (служебной записки) по оценке уровня кредитных
рисков осуществляется только через Кредитного эксперта и не
позднее 16 часов дня, предшествующего дню заседания
Уполномоченного органа.

4.2.19. Кредитный эксперт, специалист Департамента
обеспечения и представитель Департамента риск менеджмента
(представляется Заключение (служебная записка) по уровню
кредитных рисков) представляют проект на рассмотрение
Уполномоченному органу.
В случае, если обеспечением выступает стопроцентный денежный депозит:
либо если при изменении условий кредитования залоговая база, принятая
Банком в обеспечение обязательств Заемщика, остается неизменной,
представление проекта на рассмотрение Уполномоченному органу возможно по
усмотрению Директора Департамента кредитования единолично Кредитным
экспертом.

5 Порядок взаимодействия подразделений при выдаче банковского займа
(иного финансового инструмента)

5.1 Формирование первичного досье Заемщика и передача документов
в Управление кредитного администрирования

5.1.1. Выписка из решения Уполномоченного органа составляется в течение
двух рабочих дней и в двух экземплярах и затем передается секретарем
Уполномоченного органа Кредитному эксперту.
5.1.2. Кредитный эксперт передает один экземпляр выписки
решения Уполномоченного органа ДиректоруЗаместителю Директора с целью
подготовки и оформления договорадоговоров обеспечения.

5.1.3. Все документы, необходимые для формирования первичного досье
(кроме документов, относящихся к предмету залога и статусу Залогодателя),
полученные от Заемщика Кредитным экспертом до принятия Уполномоченным
органом решения, формируются Кредитным экспертом в первичное досье и
передаются в течение одного дня (до 16-00, в случае, если документы
передаются позже, датируются следующим
днем) по акту приема-передачи в Управление кредитного администрирования.

5.1.4. Первичное досье Заемщика должно содержать следующий
минимальный перечень документов:

1 Стандартная заявка на кредит и анкета заемщика
2 Заверенные в установленном порядке копии учредительных документов:
Устав
Учредительный договор
Статистическая карточка
Свидетельство о государственной (пере) регистрации
3 Нотариально заверенная карточка с образцами подписей и оттиском
печати
4 Лицензия на осуществление деятельности (в случае,
если деятельное компании относится к категории лицензируемой)
5 Документ установленной формы, выданный органом Налоговой службы
6 Финансовые документы (баланс, форма№2 и т. п.) на последнюю
отчетную дату и за истекший год с приложением копии Налоговой
декларации
7 Бизнес-план (при необходимости), ТЭО
8 Справка из обслуживающего банка о наличии отсутствии задолженности
на дату подачи заявки в АО АТФБанк
9 Справка из обслуживающего банка с указанием оборотов по счетам за
период с начала года до даты момента подачи заявки
10 Необходимые контракты по проекту
11 Предложение по проекту Департамента кредитования
12 Выписка Уполномоченного органа
13 Решение Уполномоченного органа Заемщика - юридического
лица на получение кредита
14 Прочее

5.1.5. Начальник Управления кредитного
администрирования назначает ответственного специалиста для приема
документов и подписания акта приема-передачи, который оформляет
соответствующие договоры банковского займа (гарантии,
аккредитива).

5.1.6. В случае, если Кредитным экспертом первичное досье не
сформировано или сформировано ненадлежащим образом Управление кредитного
администрирования не принимает документы Заемщика до устранения
недостатков.

5.1.6. При необходимости дополнения досье Заемщика документами в
результате текущего мониторинга финансового состояния Заемщика,
Кредитный эксперт запрашивает у Заемщика необходимые документы:
прием-передачу документов от Заемщика Кредитный эксперт
осуществляет по акту приема-передачи (в последующем
по акту приема-передачи Кредитный эксперт передает полученные
документы в Управлении кредитного администрирования с целью формирования
досье Заемщика).

5.1.6. С момента передачи документов Департаментом кредитования
Управлению кредитного администрирования, которым в последующем ведется
досье Заемщика, пополнение досье (любым подразделением Банка,
участвующим в процессе кредитования) осуществляется только с уведомления
Кредитного эксперта на сновании служебной записки за подписью
Начальника управления, инициирующего предоставление дополнительных
документов для досье (не требуется уведомление Кредитного эксперта при
пополнении досье внутренними платежными документами
Банка, отражающими непосредственно выдачу банковского займа, удержание
суммы дисконта (скидки) и т.д.). Последнее также отвечает за формирование и
сохранность полного досье Заемщика в соответствии с требованиями
Национального Банка Республики Казахстан.

5.2 Порядок оформления банковского займагарантииаккредитива

5.2.1. В течение 2-х рабочих дней (до 16-00 текущего дня,
в случае, если документы передаются позже, датируются
следующим днем) после принятия первичного досье Управлением
Кредитного администрирования осуществляются следующие процедуры:
(I) Управление кредитного администрирования готовит проект договора
банковского займадоговора о предоставлении банковской гарантии (услуги)
текст гарантийного обязательства;
(II) Департамент обеспечения в течение 2-х рабочих дней готовит проект
договорадоговоров обеспечения и согласовывает с соответствующими
подразделениями.

5.2.2. Проекты договоров, подготавливаемые Управлением
кредитного администрирования и Департаментом обеспечения, визируются
исполнителем и начальником Управления кредитного администрирования и
уполномоченными лицами Департамента обеспечения, соответственно, и
согласовываются (путем проставления визы) сотрудником Юридического
департамента и при необходимости руководителями других структурных
подразделений Банка, связанными с финансированием проекта,
либо предметом обеспечения.
5.2.3. После завершения процедуры согласования проектов договора
банковского займагарантии, а также договорадоговоров обеспечения:

- специалист Управления кредитного администрирования
обеспечивает подписание всех экземпляров договора банковского
займагарантии Заемщиком;
- специалист Департамента обеспечения обеспечивает согласование
и подписание договорадоговоров обеспечения Залогодателем либо его законным
представителем (в присутствии специалиста Департамента обеспечения с целью
гарантии, что договор подписывается лично Залогодателем либо его законным
представителем, в случае, если
Залогодателем выступает третье лицо (вещный поручитель).
Возможно, подписание договорадоговоров обеспечения первично со стропы
Банка. При этом проект договорадоговоров обеспечения должен быть
предварительно согласован с Залогодателем, прошит и подписан только в
присутствии сотрудников Департамента обеспечения.
- после подписания договора банковского займа у
Заемщика, а договорадоговоров обеспечения у Залогодателя, специалисты
Управления кредитного администрирования и Департамента обеспечения передают
соответствующие договоры на подпись лицу, уполномоченному подписывать
договоры от имени Банка.
- подписание Договоров не осуществляется до момента предоставления
Заключения Департаментом безопасности. Если в заключении
Департамента безопасности выявляются замечания на предмет гражданской
состоятельности или экономической безопасности, информация по
проекту доводится до сведения Управляющего директора для принятия
решения.
5.2.4. С момента подписания сторонами договорадоговоров обеспечения
Департамент обеспечения обеспечивает государственную регистрацию
договорадоговоров обеспечения в уполномоченных государственных органах (в
случае если договор подлежит регистрации).

5.2.5. По получению от Залогодателя зарегистрированных договоров
обеспечения (в случае если договор подлежит регистрации), а
также всех необходимых по обеспечению документов,
сотрудник Департамента обеспечения:
- готовит распоряжение на оприходывание залоговых документов и
стоимости обеспечения и передает пакет документов в кладовую ценностей в
порядке и сроки, установленные внутренними документами Банка (Общие
кредитные процедуры);
- передает по акту приема-передачи сотруднику Управления
кредитного администрирования копии залоговых документов с целью
формирования полного досье Заемщика.

5.2.6. Полное кредитное досье Заемщика формируется Управлением
кредитного администрирования согласно требованиям действующего
законодательства Республики Казахстан в сроки и согласно процедурам,
установленным внутренними документами Банка.

5.2.7. Непосредственно подготовку (внутренних документов)
к выдаче банковского займагарантиинепокрытого аккредитива
осуществляет Управление кредитного администрирования после
регистрации договора договоров обеспечения (если такая регистрация
необходима по договору и предусмотрена законодательством Республики
Казахстан), если иное не предусмотрено решением уполномоченного
органа.

5.2.8. Порядок выдачи, сопровождения и погашения ссудной
задолженности (списания обязательств по банковской услуге), уплаты
вознаграждения по банковскому ... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.