Банковская система РК на современном этапе развития экономики и перспективы её совершенствования

Тип работы: Курсовая работа
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 29 страниц
В избранное:

Содержание

Введение

1. Возникновение и развитие банка

1. 1 Сущность банка и его развитие

1. 2 Роль банков в рыночной экономике

1. 3 Характеристика банковской системы в РК

2. Банковская система РК на современном этапе развития экономики и перспективы её совершенствования :

2. 1 Анализ функционирования банковской системы РК

2. 2 Оценка деятельности банковской системы РК

2. 3 Анализ инновационных банковских услуг, предлагаемых казахстанскими коммерческими банками

2. 4 Проблемы стабильности банковской системы РК

ВВЕДЕНИЕ

В Казахстане развита система рыночных отношений и банк становится если не главной, то одной из важнейших структур. Если раньше банковское дело в Казахстане находилось на довольно низком уровне, как развития, так и по уделяемому вниманию в учебных заведениях, то сейчас это одна из наук, развивающихся наиболее быстрыми темпами.

Цель данной работы заключается в рассмотрении реформ банковского сектора в Республике Казахстан.

Поставленная задача была выполнена путем анализа экономической литературы и журналов посвященных экономической тематике, данных Национального банка и Статистического Агентства РК.

Актуальность заданной темы обуславливается тем, что одним из важнейших атрибутов рыночной экономики является банковская система, которая выступает своего рода генератором, аккумулирующими снабжающим государство и всех членов общества финансовыми средствами. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших (и чрезвычайно сложных) задач экономической реформы в Казахстане.

Современный период общественного развития в РК характеризуется особенностями переходного периода. Это прежде всего связано с глубокими качественными изменениями во всей системе социально-экономических отношений. Социально-экономические преобразования направлены на постепенное формирование новых экономических отношений, основанных на прицепах рынка.

Построение нового банковского механизма возможно лишь путем восстания утраченных рациональных признаков функционирования кредитных учреждений, принятых в цивилизационном мире и опирающихся на многовековой опыт рыночно-финансовых структур. Поэтому актуальность проблемы становления качественно новой системы банков обоснованное тем, что сегодня, формируя данный механизм, важно не растерять положительные традиции, накопленные человечеством, элементы мирового опыта, которые помогут нашему молодому государству в какой либо мере избежать ошибок на пути к рыночным отношениям.

В условиях развития рыночных отношений банковский сектор должен в максимальной степени отвергать задачам построения основ рыночной экономики. Иными словами, интересы банков должны способствовать и, во всяком случае, не препятствовать решению общенациональной задачи реструктуризации экономики и движения к рынку.

С этих позиций становится актуальным рассмотрение в данной курсовой работе вопросы развития банковской систем РК на современном этапе развития экономики и перспективы её совершенствования.

В этой связи цель курсовой работы состоит в том, чтобы показать на отечественном рынке страны деятельность банковской системы РК.

Поэтому в данной курсовой работе были поставлены задачи

- показать банковскую систему как эффективный механизм регулирования экономики;

- рассмотреть роль банков в рыночной экономике;

- определить ннеобходимость проведения реформы банковской системы;

- проанализировать банковскую систему РК развития экономики и перспективы её совершенствования :

-дать оценку деятельности банка на рынке банковских услуг;

-осуществить анализ инновационных банковских услуг, предлагаемых казахстанскими коммерческими банками;

-выявить проблемы стабильности банковской системы.

1. ВОЗНИКНОВЕНИЕ И РАЗВИТИЕ БАНКОВ

Первые банки, по мнению ряда ученных, возникли в мануфактурной стадии развития капитализма, и появилось в Италии в 14 и 15 вв. в связи с развитием кредитных отношений в широком масштабе.

Другие ученые считают, что банки появились, горазда раньше, при феодализме, как посредники платежей.

Слова «банк» происходит от итальянского banco, означающее «стол». Банко-стол устанавливались на площадях, где проходило оживленная торговля товарами. Торговля велась с использованием разнообразных монет, чеканившихся как государствами, так и городами. В этих условиях потребовались специалисты, которые бы знали разбирались в множестве обращавшихся монет, могли бы оценить и дать советы по обмену. Эти специалисты менялы обычно располагались со своими столами на рынках. Италия с 10 в. Являлась центром мировой торговли, поэтому также банкиры-менялы со своими особыми банко-столами были популярными и получали все большее распространение в Древней Греции (назвались трапезитами, трапеза -стол), в Древнем Вавилоне и других странах.

Чтобы беспрепятственно обменять одни монеты на другие, следует иметь их запасы. Таким образом, эти столы-менялы превратились в дома-менялы где производился обмен монет, разных по достоинству.

Но отождествление природы денег с операциями по обмену валют приводит к неправильному пониманию происхождения банков. Получается, что банк появился лишь тогда, когда деньги выполняли функций мировых денег. Выходит, что на более ранних этапах, когда деньги обращались только на внутреннем рынке, банки еще не существовали, по мнение ученых, еще в 6 в. до н. э. в Древнем Вавилоне практиковались прием вкладов и уплата по ним процентов. Такие валютные и кредитные операции были в Греции в 4 в. до н. э.

Эти операции выполнялись, по мнению историков, как отдельным лицам, так и церковными учреждениями. Храмы были надежным местом для хранения денег и ценностей, так как они имели огромное доверие как со стороны государства, так и общины. Храмы постоянно осуществляли денежные операции- сохранение товарных денег, а это потребовало дополнительных операций- учетных и расчетных, которые велись в весовых единицах. К ним потребовались такие качества, как делимость, однородность, сохраняемость, такой характеристикой обладали металлы, особенно золото и серебро.

Храмы наряду с основными денежными операциями занимались предоставлением ссуд, взимали за них проценты, которые оформлялись с особым соблюдением юридических норм.

В то время люди поняли, что накапливать огромные денежные богатства, лежащие без движение, невыгодно даже накладно. Поэтому отдавать их во временное пользование и получать проценты либо открывать торговые и ремесленные предприятие выгодно- это дает доход прибыль.

В то же время появилось ростовщичество, выдачи кредита под высоким процентом, так как основе ссуды лежали личные договоренности сторон с диктатом кредитора. Одновременно с появление частных кредиторов в лице торговых домов действует государственные торговые агенты- на Древнем Востоке их называли - тамкарами. Они занимались продажей и куплей денег в виде металлических слитков, торговли ими в других государствах.

Все эти денежные операции, проводимые храмами, ростовщиками, торговыми домами и торговыми агентами, явились основной зарождения банков. Банк- это крупное кредитное предприятие, следовательно, вышеназванные кредиторы были еще банки. Они зависит от степени развития кредитного дела и от совокупностей операций, которые выполняются кредитором по обслуживанием своих клиентов. Ростовщик перестает быть ростовщиком, как только кредитные операции, выполняемы им превращаются в систему т. е. когда появляться конкуренция между кредиторами, тогда ростовщик не может устанавливать высокие проценты за свои ссуды, просто заемщик от него откажет. Наряду совершением кредитных сделок кредитор начинает распоряжение своих клиентов выполнять расчетные и другие операция. Следовательно банк- это такая ступень развитие денежного хозяйства, при которые кредитные, денежные и расчетные операции стали в их совокупности концентрировать в едином центре. Такие учреждение появились в северных городах Италии в 16 в. в 1916г в Венеции общественно товарищество было названо жиробанком ( от лат giro-оборот) . Главным его операциями стали платежи металлической монетой их заменителями, выпускаемы общественными товариществами. Европа стало центральным устойчивого проникновение денежных операций, свойственных для возникновения банков, в экономическую деятельность создаваемых государств. Истинное значение банковское дело прояснилось в процессе развитие торговли между государствами. Итальянский опыт ведение банковского дела становиться лишь стимулирующим фактором создания собственного банка.

В Амстердаме создан разменный банк, затем он был преобразован в депозитный и жиробанк, наконец, в ссудный банк. В германии на базе филиального итальянского торговых домов стали появляться немецкие торговые дома, и от них преобразовались первые немецкие банки, во Франции - французские банки и др. в течение 17 в появились банки почти во всех регионов Европы.

Вместе кредитными операциями древних банков постепенно получили развитие и расчеты с помощью него называют трансферта, т. е переноса денежных средств с одной таблицы ( счета) на другую. Банки стали постепенно заключать контракты между собой клиентами, между клиентами стали выступать посредниками торговых сделках. Для обеспечение расчетов древних банков выпускает даже банковские билеты( hudu - гуду), которые обращались на равнее деньгами.

Таким образом, в одном центре(банка) стали концентрироваться кредитные, денежные и расчетные операции. Но этой стадий развитие денежного хозяйства стало появляться крупный кредитные учреждение банк.

С 40-х г 17 в эмиссионные операции банков выполняются в Англии, и к началу 19 в ему дан статус центрального эмиссионного банка страны. Его банкноты практические стали универсальным законным средством платежа.

В германии в 1846 г был создан Прусский банк как центральный банк страны, объединившиеся 33 эмиссионных банка земель.

В Росси банковское дело развивалась как государственное и частное эмиссионных банков не было. Только в конце 19 в (1894г. ) появилось Госбанк как центральный эмиссионный банк

В Казахстане до начала 90-х гг. 20 в не было своих банков.

1. 1СУЩНОСТЬ БАНКА И ЕГО ФУНКЦИИ

Прежде чем раскрыть сущность банка следует говорить о современном представление о нем. Непросвещенной человек думает о банке как о хранилище денег, хотя деятельность банка многообразна, поэтому у людей представления о нем также разнообразны. Одни его считают учреждением другие- организацией, третьи органом экономического управления, четвертые- посредником, посреднической организаций т. д. Такие определение банка можно встретить в научной учебной литературе в периодической печати, даже в официальных документах: законах положение, инструкциях. Но, как И. О. Лаврушин который глубоко изучил сущность банка всем вышеприведенные представлениям современном банке но соответствует действительности, не раскрывают истинной сущности банки.

Он предлагает следующие металогические основы при изучение сущности банки:

- анализ сущности банка следует связывать о его деятельностью на макроуровне;

- его сущности необходимо соотносить с банкам как единым целым, в независимости от многообразных многообразных типов;

- сущность банка требует вскрытие его особенностей, специфических черт, отличающих банк от других экономических институтов;

Сущность банка требует раскрытие его структуры.

Естественно, сущность банка трудно понять, рассмотрев только деятельность одного банка по отношению тому или иному клиенту. Банк может выполнить лишь некоторые свои услуги по отношению к конкретному клиенту, которому нужны не все 100-120 видов услуг, оказывающих банком, поэтому при анализе сущности банка необходимо абстрагировать от операции отдельно взятого банка. Его сущность в этом смысле абстрактно, она выражает совокупную характеристику реальной деятельности банка как целого. Сущность целесообразно поэтому рассматривать на макроуровне по отношению к экономике в целом. В этом случае банк представляет собой не учреждением с определенным набором услуг, а институт, за которым закрепились определенные функции.

Сущность банка едина независимо от типов и видов банков, она касается всех одинаково. Эти особенности отражают лишь многообразие как целого.

С методологической точки зрения, вопрос о сущности банка требует определить его специфические институтов. Дело в том, что современные банки выполняют многочисленную финансовую, консультационная и другие услуги(более 200), которые из них могут оказать и другие экономические институты, в т. ч. небанковские, своим клиентам. К тому же многое из того, 0что делает банк, делают и другие институты. Выход из этой ситуаций- попытка выделить из числа выполненных операции и услуг.

Банк как специфическое предприятие производит продукт, существенно отличающийся от продукта, существенно отличающийся от продукта сферы материального производства, он производит не просто товар, а товар особого рода в виде денег, платежных средств. Выпуск наличных денег- это монополия банка, его производит только банк.

Аккумулирование свободные, временно не используемые ресурсы банки превращают в работающие, производительно используемые в воспроизводственном процессе,

Банк, отличаясь от промышленных, торговых предприятий со специфическим продуктом, все-таки ближе стоит к предприятию, чем учреждения и организации, т. к. в большой степени характеризует производительный характер его деятельности.

Кредитное дело-основа банка, это то, это является основным о занятием. Причем он- крупный кредитный институт, регулирующей платежный оборот хозяйствующих с субъектов и физических лиц в наличной и безналичной формах.

Сущность банка тесно соприкасается с его структурой. под структурой банка понимается такое его специфическому

Предприятию(институту) . В этом смысле устройство банка включает четыре обязательных блока, без которых он не может существовать и развиваться.

- банковский капитал как специфический капитал, освободившийся от промышленного и торгового капитала, существующий преимущественно в заемной форме и находяещейся только в движении;

- банковскую деятельность, отличающуюся от деятельности других предприятье и институтов характером своего продукта, ставшую его занятием;

- особую группу людей, имеющих профессиональную подготовку в области банковского делом и управление банком;

- производственный, охватывающий банковскую технику, здания, средства связи и коммуникации, сооружения, внутреннюю и внешнюю информацию определенные виды производственных материалов.

На базе проведенного специфики банка, его основы и структуру банк можно определить ка предприятие или денежно-кредитный институт, осуществляющий регулирование платежного оборота в наличной и безналичной формах.

Банк, являясь основным элементов банковской системы, должен:

-обладать такими родовыми свойствами, которые позволяют ему быть органичной частью целого, действовать по общим правилам игры;

-функционировать в рамках единых законов, юридических норм общества;

-быть способным к саморегулированию, взаимодействовать с другими элементами(небанковскими институтами) банковской системы.

К важным вопросом теории банк а относится и вопрос о его функции. Их следует выявить с помощью тех же методологических, которые были использованы при анализе сущности банка. Функций банка-это то что характерно именно для банка в отличие от других экономических институтов.

Таким образом, О. И. Лаврушиным определены три функции банка. Первая-функция аккумуляции денежных средств. Сохранная операция, принятие ценностей для временного хранения представляют собой одну из древних банковских операций. Вопрос состоит в том0что процесс собирания для их последующего использования свойствен не только банку, но аккумуляция временно свободных денег у банка отличается рядом особенностей:

-аккумулированы чужие временно свободное средства и используются не на свои, а чужие потребности в порядке перераспределения;

-собственность на аккумулируемые и перераспределяемые средства остается у первоначального кредитора( клиентов банка) ;

-аккумуляция средств осуществляется только специальным расширением( лицензией) и становится основным видом деятельности банка.

Вторая функция-функция регулирования денежного оборота. Банки являются посредником между кредитором и заемщиком, между продавцом и покупателем. Через них проходит огромное количество расчетов между контрагентами, совершается обмен, оборот денежных средств и капитала. Регулирование денежного оборота происходит посредством эмитирования платежных средств, кредитования экономики и населения.

Третья функция- посредническая. Здесь следует иметь в виду не только посредничество банка как посредничество банка как посредника в платежах. К нему следует относиться глубже. Через банки осуществляется перелив денежных средств и капиталов от одного субъекта к другому, от одной отрасли экономики- к другой. Посредством свершения операций по счетам банки совершают движение капиталов, аккумулируя их в одном секторе экономики, перераспределяют их в другие отрасли и регионы. Перераспределяемые банками ресурсы не совпадают ни по размеру, ни по сроку, ни по сфере функционирования. Банки, находясь в центре экономической жизни, получают возможность трансформировать(измять) размер, сроки и направления капиталов в соответствии с потребностями хозяйства. Таким образом, посредническая функция-это функция трансформация ресурсов, обеспечивающая более широкое отношение субъектов воспроизводства и сокращения риска.

1. 2 РОЛЬ БАНКОВ В ЭКОНОМИКЕ

Банки являются главными финансовыми посредниками в рыночной экономике. В процессе своей деятельности они создают новые требования и обязательства, которые становятся товаром на денежном рынке. Так, принимая вклады клиентов, банк создает новое обязательство - депозит, а выдавая ссуду - новые требования к заемщику. Этот процесс создания новых обязательств и новых требований составляет основу финансового посредничества. Движение, перемещение, переливы финансовых ресурсов от кредитора к заемщикам и связанная с ними деятельность финансовых институтов называется финансовым посредничеством .

В процессе управления экономикой банки используют главным образом экономические методы управления, которые выражают экономические отношения, а экономические отношения каждого данного общества проявляются прежде всего как интересы, а экономические интересы являются целью производства, его движущим фактором. Исходя, из этого управление с помощью экономических методов состоит в воздействии на экономические интересы. Из такого понимания интересов следует, что воздействие на них можно оказывать посредством удовлетворения потребностей. Банки через экономические методы управления, например, кредитование, удовлетворяют потребности различных звеньев экономики в заемных средствах разными кредитами или через осуществление безналичных расчетов удовлетворяют потребности экономики в бесперебойном ее функционировании, обеспечивают бесперебойное движение общественного продукта.

Поскольку банки являются органами экономического управления, то их ответственность перед своими клиентами носит экономический характер. Экономическая ответственность банков связана, прежде всего, с результатами хозяйственной и финансовой деятельности обслуживаемых ими хозяйственных органов независимо от форм собственности, ведомственной принадлежности, т. е. своих акционеров. Вокруг банков группируются фирмы и компании, зависимые от них или сами определяющие деятельность тех или иных банков. Последние проводят ту кредитную политику, которая при прочих равных условиях обеспечивает прибыль, организуют операции наиболее выгодно для себя и своих клиентов.

Банки через ведение счетов предприятий, организаций и населения осуществляют контроль за совокупным денежным оборотом, а через него - за ходом хозяйственных процессов и влияют на эти процессы. В банковской системе сосредоточены все денежные фонды общества: средства государства, средства хозяйственных звеньев, сбережения населения и др. Банки активно участвуют в формировании этих фондов, ведут контроль за их использованием, регулируют денежный оборот и тем самым влияют на ход воспроизводственного процесса.

... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.