Национальный Банк Республики Казахстан о коммерческих банках



Тип работы:  Курсовая работа
Бесплатно:  Антиплагиат
Объем: 27 страниц
В избранное:   
ПЛАН

Введение ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..3стр.

Глава 1: Банковские ресурсы, их формирование и регулирование
1.1 характеристика банковских ресурсов ... ... ... ... ... ... ... ...6стр.
1.2 собственный капитал банка ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..6стр.
1.3 оценка достаточности собственного капитал банка ... ... ... ..9стр.
1.4 привлеченные средства коммерческого банка ... ... ... ... ...10стр.

Глава 2: Национальный Банк Республики Казахстан о коммерческих
банках ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .. ..12стр.
2.1 банковский сектор ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..13стр.
2.2 капитал ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...15стр .
2.3 обязательства ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 17стр.
2.4 депозитный рынок ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .19стр.

Глава 3: Банковская система Казахстана ... ... ... ... ... ... ... ... ...22стр.
3.1 об отношениях с Россией ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 23стр.

Заключение ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... . .24стр.

Список используемой литературы ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .27стр.

ВВЕДЕНИЕ

Нижнее звено кредитной системы состоит из сети самостоятельных
банковских учреждений, непосредственно обслуживающих народное хозяйство и
предоставляющих широкий диапазон финансовых услуг на коммерческих началах.
Это коммерческие, кооперативные и частные банки, объединенные в банковских
законодательствах под общим название коммерческих банков.
Термин коммерческий банк возник на ранних этапах развития
банковского дела, когда банки обслуживали преимущественно торговлю,
товарообменные операции и платежи. Основной клиентурой были торговцы. Но с
развитием промышленности и других отраслей банки стали обслуживать другие
сферы экономики и постепенно термин коммерческий в названии банка утратил
первоначальный смысл. Он обозначает деловой характер банка, его
ориентированность на обслуживание всех видов деятельности хозяйственных
агентов независимо от рода их деятельности. Коммерческие банки – это
старейшая и наиболее массовая группа кредитных учреждений, выполняющих
большинство финансовых операций и услуг, известных в практике
предпринимательства в рыночной экономике.
Банк – юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией,
которое правомочно осуществлять банковскую деятельность. Ни одно
юридическое лицо, не имеющее официального статуса банка, не может
именоваться банком или характеризовать себя как занимающееся банковской
деятельностью.(1)
Банки создаются в форме закрытых акционерных обществ. Изменение типа
банка в открытое акционерное общество допускается только при условии его
непрерывного безубыточного функционирования в течение одного календарного
года с момента получения лицензий Национального Банка на проведение
банковских операций и соблюдения в течение этого года установленных
Национальным Банком пруденциальных нормативов и иных обязательных норм и
лимитов, за исключением случаев, разрешенных Национальным Банком.(2)
Современный коммерческий банк – это организация, созданная для
привлечения денежных средств и размещение их от своего имени на условиях
возвратности, срочности и платности. Банк отличается от других финансовых
посредников тем, что имеет исключительное право осуществлять в совокупности
следующие операции:
1. привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц;

Закон Республики Казахстан от 31 августа 1995г.№2444 О банках и
банковской деятельности в Республики Казахстан, раздел1,гл.1, ст1.,
ст.3.
Закон Республики Казахстан от 31 августа 1995г.№2444 О банках и
банковской деятельности в Республики Казахстан, раздел1, гл.2, ст.12

2. размещение их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности,
срочности и платности;
3. открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц.
Сегодня коммерческий банк способен предложить своим клиентам свыше
200 разнообразных продуктов и услуг. Такая широкая диверсификация операций
позволяет коммерческим банкам сохранять своих клиентов и оставаться
прибыльными даже при весьма неблагоприятной конъюнктуре.
Осуществляя депозитно-ссудные операции, коммерческие банки
выполняют роль финансовых посредников. Эта деятельность банка
приносит реальную пользу всем заинтересованным сторонам. Вкладчики
пользуются тем, что их депозиты выполняют функцию средства обращения и
функцию ликвидных активов, а в ряде случаев еще и приносят проценты.
Заемщики пользуются ссудой на достаточно длительные периоды времени. Это
происходит даже в тех случаях, когда большинство мелких индивидуальных
вкладчиков изъявляет желание вложить в банк лишь весьма небольшие денежные
суммы, причем на короткие периоды времени. Не будь коммерческих банков, ни
одной крупной фирме вообще не удалось бы вести деловые операции, выступая в
качестве заемщика у мелких фирм, располагающих временно свободными
денежными средствами.
Естественно, что и банки извлекают прибыль из этих операций. Они
получают доход, назначая более высокую ставку процента по ссудам, чем та,
что они выплачивают по вкладам.
Коммерческие банки предоставляют своим клиентам удобную форму
хранения денег в виде разнообразных депозитов, что обеспечивает сохранность
денег и удовлетворяет потребность клиента в ликвидности. Для многих
клиентов такая форма хранения денег более предпочтительна, чем вложение их
в облигации или акции.
Говоря о современных коммерческих банках, необходимо подчеркнуть,
что, как и другие звенья кредитной системы, они постоянно эволюционируют.
Меняются формы операций, методы конкуренции, система контроля и управления.
Одной из уникальных способностей коммерческих банков и характерной
чертой, отличающей их от других финансовых институтов, является создание и
уничтожение денег.
Здесь под деньгами подразумеваются не только наличные деньги, но
также вклады до востребования. Возможность банков создавать деньги имеет
большое значение для экономики. Она реализуется в эластичной кредитной
системе, которая является необходимым условием относительно устойчивых
темпов роста экономики. При нехватке и недоступности из-за высоких
процентных ставок банковских кредитов расширение производства во многих
случаях невозможно, в других - отложено до тех пор пока необходимые фонды
не будут накоплены за счет отчислений из прибыли или не получены из других
внешних источников.
Подобная практика в масштабе народного хозяйства была бы
неэкономичной и нерациональной, поскольку, с одной стороны, крупные суммы
денег неопределенное время лежали бы без движения, а с другой – в этих
деньгах крайне нуждаются.
Коммерческие банки играют важную роль в решении этого вопроса. Со
своими депозитными и кредитными операциями они мобилизуют временно
свободные денежные средства и предоставляют их в виде кредита, т.е. создают
новые платежные средства.
Сущность деятельности банков проявляется в выполнении ими
определенных функций, которые отличают и от других органов.
Банковскую услугу можно охарактеризовать как выполнение банков
определенных действий в интересах клиента. В основе любого банковского
продукта лежит необходимость удовлетворения какой-либо потребности.
К традиционным услугам в настоящее время по-прежнему относятся
привлечение вкладов и предоставление ссуд. От разницы в процентах по этим
услугам банки и получают наибольшую массу прибыли. Однако даже только в
рамках этих двух услуг может быть выработано множество самых разнообразных
форм банковских продуктов.
Сегодня универсальные банки предлагаются широкий ряд продуктов,
охватывающий практически все аспекты банковской деятельности и финансовых
услуг. В то же время другие банки в целях завоевания и прочного удержания
конкурентного преимущества стремятся специализировать на оказании строго
определенных видов услуг.

Коммерческие банки практически занимаются всеми видами кредитных,
расчетных и финансовых операций, связанных с обслуживанием хозяйственной
деятельности своих клиентов.

Сеть коммерческих банков способствует становлению денежного рынка,
экономической основой которого является наличие временно свободных средств
у юридического и физического лица, а также государства и использование их
на удовлетворение краткосрочных потребностей экономики населения.

В результате проведения банками пассивных операций образуются
банковские ресурсы. К ним относятся собственные заемные и привлеченные
средства, совокупность которых используется для осуществления активных
операций.

ГЛАВА 1:

Ресурсы коммерческого банка и его капитальная база

1.1 Структура и характеристика ресурсов коммерческого банка
Коммерческие банки, как и другие субъекты хозяйственных отношений,
для обеспечения своей коммерческой и хозяйственной деятельности должны
располагать определенной суммой денежных средств, т.е. ресурсами. В
современных условиях развития экономики проблема формирования ресурсов
имеет первостепенное значение. Это вызвано тем, что с переходом к рыночной
модели экономики, ликвидацией монополии государства на банковское дело,
построением двухуровневой банковской системы характер банковских ресурсов
претерпевает существенные изменения. Это объясняется тем, что, во-первых,
значительно сузился общегосударственный фонд банковских ресурсов, а сфера
его функционирования сосредоточена в первом звене банковской системы -
Национальном банке Республики Казахстан. Во-вторых, образование означает
возникновение новых собственников временно свободных денежных средств,
самостоятельно определяющих место и способ хранения денежных средств, что
способствует созданию рынка кредитных ресурсов, органически входящего в
систему денежных отношений.
Кроме того, масштабы деятельности банков, определяемые объектом его
активных операций, зависят от совокупности объема ресурсов, которыми они
располагают, и особенно от суммы привлеченных ресурсов. Такое положение
обостряет конкурентную борьбу между банками за привлечение ресурсов.
Одновременно в рынке кредитных ресурсов начинает функционировать
рынок ценных бумаг, на котором банки выступают продавцами либо покупателями
государственных и корпоративных ценных бумаг. Наличие страховых, финансовых
и других кредитных учреждений активизирует конкурентную борьбу на рынке
кредитных ресурсов и обостряет проблему аккумуляции банками временно
свободных денежных средств.
1.2. Собственный капитал банка
Особую форму банковских ресурсов представляет собственный капитал
банка.
Собственный капитал банка, имея четко выраженную правовую основу и
функциональную определенность, является финансовой базой развития банка. Он
позволяет осуществлять компенсационные выплаты вкладчикам и кредиторам,
поддерживать объем и виды операций в соответствии с задачами банка.
Под собственными средствами банка следует понимать различные фонды,
создаваемые банком для обеспечения его финансовой устойчивости,
коммерческой и хозяйственной деятельности, а также полученную прибыль по
результатам деятельности текущего и прошлых лет.
Структура собственных средств банка неоднородна по качественному
составу и изменяется на протяжении года в зависимости от ряда факторов и, в
частности, от качества активов, использования собственной прибыли, политики
банка по обеспечению устойчивости его капитальной базы.
Уставный фонд (капитал) создает экономическую основу существования и
является обязательным условием образования банка как юридического лица. Его
величина регламентируется законодательными актами Национального банка
Республики Казахстан.
Объявленный уставный капитал акционерного общества состоит из
суммарной номинальной стоимости всех объявленных к выпуску акций и
выражается в единой валюте. Выпущенный (оплаченный) уставный капитал
акционерного общества состоит из суммарной номинальной стоимости выпущенных
акций.(1)
Пропорционально по вкладу в уставный капитал, каждый его акционер
ежегодно получает часть банковской прибыли в виде дивидендов.
Резервный фонд создается с целью поглощения возможных убытков
возникающих в деятельности банка, и обеспечивает стабильность его
функционирования. Величина резервного фонда устанавливается в
законодательном порядке в процентах к фактически созданному уставному
капиталу.
Общество должно создавать резервный капитал для покрытия убытков
общества. Резервный капитал общества формируется путем ежегодных отчислений
из чистого дохода общества. Размер ежегодных отчислений устанавливается
общим собранием акционеров.(2)
Другая группа фондов формируется либо как отражение процесса
перенесения стоимости средств труда по мере их износа на производимую
продукцию, либо как результат перераспределения полученной или
использованной прибыли на определенные цели. Третья группа фондов
образуется в результате действия внешнеэкономических факторов, таких как
инфляция и курсовые разницы между национальной валютой и валютами других
стран.
Четвертая группа фондов создается с целью снижения рисков по
отдельным банковским операциям и обеспечения таким образом устойчивости
банков путем поглощения убытков за счет созданных резервов. К ним
относятся резервы на покрытие кредитных рисов и на
обесценение ценных бумаг.
Гражданский кодекс Республики Казахстан от 27.12.1994г., раздел3,
ст.88
Закон Республики Казахстан от 10 июля 1998г.№281-1 Об акционерных
обществах, гл.3, ст.15

Таким образом, понятие собственные средства банка – наиболее общее,
включает все пассивы, образованные в процессе внутренней деятельности
банка: уставный, резервный и другие фонды банка, все резервы, созданные
банком, а также нераспределенную прибыль
и прибыль текущего года. Собственный капитал банка – это величина,
определяемая расчетным путем. Основные элементы собственных средств, т.е.
основополагающие фонды, созданные в соответствии с законодательством, и
резервы, образованные за счет источников на цели поддержания банка, входят
и в капитал банка, если они отвечают следующим принципам:
( стабильность; ( субординация по отношению к правам кредиторов; (
отсутствие фиксированных начислений доходов.
Под собственным капиталом банка следует понимать специально
создаваемые фонды и резервы, предназначенные для обеспечения его
экономической стабильности, поглощения возможных убытков и находящиеся в
использовании банка в течение всего периода его функционирования.
Выделяются три основные функции, выполняемые банковским капиталом:
защитная оперативная регулирующая
1. Защитная функция означает возможность выплаты компенсаций
вкладчикам в случае ликвидации банка, а также сохранение,
платежеспособности путем создания резерва активов, позволяющего банку
функционировать, несмотря на угрозу появления убытков.
Капитал играет роль своеобразной защитной подушки и позволяет банку
продолжать операции в случае возникновения крупных непредвиденных потерь
или расходов. Для финансирования подобных затрат существуют различные
резервные фонды, включаемые в собственный капитал, а при массовых
неплатежах клиентов по ссудам для покрытия убытков возможно требуется
использовать часть акционерного капитала.
2. Оперативная функция банковского капитала имеет второстепенное
значение по сравнению с защитной. Она включает ассигнование собственных
средств на приобретение земли, зданий, оборудования, а также создание
финансовых ресурсов на случай непредвиденных убытков. Этот источник
финансовых ресурсов незаменим на начальных этапах деятельности банка, когда
учредители осуществляют ряд первоочередных расходов. На последующих этапах
развития банка роль собственного капитала не менее важна, часть этих
средств вкладывается в долгосрочные активы, в создание различных резервов.
Хотя основным источником покрытия затрат на расширение операций служит
накапливаемая прибыль, банки часто прибегают к новым выпускам акций или
долгосрочных займов при проведение мероприятий структурного характера –
открытий филиалов, слияниях.
3. Выполнение регулирующей функции капитала связано исключительно с
особой заинтересованностью общества в успешном функционировании банка. С
помощью показателя капитал банка государственные органы осуществляют оценку
и контроль за деятельностью банков. Обычно правила, относящиеся к
собственному капиталу банка, включают требования к его минимальному
размеру, ограничения по активам и условия покупки активов другого банка. В
рамках рассматриваемой классификации функций к регулирующей функции относят
и использование капитала с целью ограничения ссудных и инвестиционных
операций.
4. Оборотная функция. Как известно,
Названные функции банковского капитала показывают, что собственный
капитал – основа коммерческой деятельности банка. Он обеспечивает его
самостоятельности и гарантирует его финансовую устойчивость, являясь
источником сглаживания негативных последствий различных рисков, которые
несет банк.

1.3 Оценка достаточности собственного капитала банка
Термин достаточность капитала отражает общую оценку надежности
банка, степень его подверженности риску. Трактовка капитала как буфера
против убытков обусловливает обратную зависимость между величиной капитала
и подверженностью банка риску. Отсюда вытекает основной принцип
достаточности: размер собственного капитала должен соответствовать размеру
активов, с учетом степени их риска. Вместе с тем коммерческие банки всегда
учитывают в своей работе, что чрезмерная капитализация банка, выпуск
излишнего количества акций по сравнению с оптимальной потребностью в
собственных средствах тоже не является благом. Она отрицательно влияет на
результаты деятельности банка. Мобилизация денежных ресурсов путем выпуска
акций – дорогой и часто нежелательный для банка способ финансирования по
сравнению с привлечением сторонних средств. Поэтому руководители банков, с
одной стороны, и органы надзора за банками, с другой, стремятся найти
оптимальное соотношение между величиной капитала и другими параметрами
деятельности коммерческого банка.
Заниженная доля капитала в ресурсах банка подвергается критике. Речь
идет о несоразмерной ответственности банка и его вкладчиков. Мера
ответственности банка ограничивается его капиталом, а вкладчики и другие
кредиторы рискуют гораздо большим объемом средств, доверенных банку. Также
существует ряд факторов, обуславливающих требования по увеличению
банковского капитала; а)рыночная стоимость банковских активов более
изменчива, чем у промышленных предприятий – меняется с изменениями
процентных ставок, с ухудшением кредитоспособности заемщиков; б)банк
полагается на непостоянные источники краткосрочной задолженности, многие из
которых можно изымать по требованию. Поэтому любое событие политической или
экономической жизни может спровоцировать массовый отток ресурсов банка.
Точно определить объем капитала, которым располагает банк или
банковская система в целом, трудно, но он должен быть достаточным для
выполнения уже рассмотренных функций, доверия вкладчиков и органов
контроля. Сумма необходимого капитала зависит от риска, который берет на
себя банк.
Таким образом, является ли капитал банка адекватным или нет, зависит
от качества его активов, качества управления, политики в области
деятельности и суммы рисков, которые несет банк.
Каждым банком величина собственных средств определяется
самостоятельно и зависит от многих факторов:
1) размер собственных средств определяет предельный размер активных
операций;
2) размер собственного капитала зависит от специфики его клиентов;
3) размер необходимых банку собственных средств, зависит от степени
развитости рынка кредитных ресурсов и проводимой Национальным
банком денежно-кредитной политики;
Возможно использование двух методов увеличения размера собственного
капитала:
1) накопление прибыли;
2) увеличение количества выпущенных акций.
Поддержание достаточности уровня собственного капитала является одним
из условий стабильности банковской системы.
1.4 Привлеченные средства коммерческого банка
в общей сумме банковских ресурсов привлеченные ресурсы занимают
преобладающее место. С развитием рыночных отношений структура привлеченных
ресурсов претерпела существенные изменения, что обусловлено появлением
новых, нетрадиционных для старой банковской системы способов аккумуляции
временно свободных денежных средств физических и юридических лиц.
В мировой практике все привлеченные ресурсы по способу их аккумуляции
группируются следующим образом:
( депозиты;
( недепозиные привлеченные средства.
Основную часть привлеченных ресурсов коммерческих банков составляют
депозиты, т.е. денежные средства, внесенные в банк клиентами- частными и
юридическими лицами, т.е. предприятиями, товариществами, акционерными
обществами на определенные счета и используемые ими в соответствии с
режимом счета и банковским законодательством.
Вклад (депозит) – деньги, передаваемые одним лицом (депозитором)
другому лицу – банку (в том числе Национальному Банку) на условиях их
возврата в номинальном выражении, независимо от того, должны ли они быть
возвращены по первому требованию или через какой-либо срок, полностью или
по частям, с заранее оговоренной надбавкой либо без таковой,
непосредственно депозитору либо переданы по его поручению третьим лицам.(1)
Недепозитные привлеченные средства – это средства, которые банк
получает в виде займов или путем продажи собственных долговых обязательств
на денежном рынке. Недепозитные источники банковских ресурсов отличаются от
депозитов тем, что они имеют, во-первых, не персональный характер, т.е. не
ассоциируются с конкретным клиентом банка, а приобретаются на рынке на
конкурентной основе, и во-вторых, инициатива привлечения этих средств
принадлежит самому банку.
Современная банковская практика характеризуется большим разнообразием
вкладов депозитов и депозитных счетов. Это обусловлено стремлением банков в
условиях сегментированного высоко конкурентного рынка наиолее полно
удовлетворить спрос различных групп клиентов на банковские услуги и
привлечь их сбережения и свободные денежные капиталы на банковские счета.
По экономическому содержанию депозиты можно разделить на группы:
( депозиты до востребования;
( срочные депозиты;
( сберегательные вклады;
( ценные бумаги.
Депозиты также можно классифицировать и по другим признакам: по
срокам, по видам вкладчиков, условиям внесения и изъятия средств;
уплачиваемым процентам; возможности получения льгот по активным операциям
банка и др.
Депозиты до востребования представлены различными счетами, с которых
их владельцы могут получать наличные деньги по первому требованию путем
выписки денежных и расчетных документов. Особенности депозитного счета до
востребования можно охарактеризовать следующим образом:
( взнос и изъятие денег осуществляется в любое время без каких-либо
ограничений;
( владелец счета уплачивает банку комиссию за пользование счетом в
виде твердой месячной ставки или в процентах к дебетовому обороту по счету;

(1) Закон республики Казахстан от 31 августа 1995г.№2444 О банках и
банковской деятельности в Республики Казахстан, раздел1, гл.1, ст.2

( банк за хранение денежных средств на счетах до востребования
уплачивает невысокие процентные ставки, либо вообще не платит (средства в
расчетах);
( банк по депозитам до востребования отчисляет боле высокие нормы в
фонд обязательных резервов в Национальном Банке.
Срочные депозиты и сберегательные вклады представляют наиболее
устойчивую часть депозитных ресурсов. Срочные депозиты – это денежные
средства, внесенные в банк на фиксированный срок. Срочный вклад( депозит)
имеет четко определенный срок, по нему уплачивается, как правило,
фиксированный процент и вводятся ограничения по досрочному изъятию вклада.
Наиболее характерными особенностями срочных вкладов и депозитов
являются:
( не могут использоваться для расчетов и на них не выписываются
расчетные документы;
( средства на счетах оборачиваются медленно;
( уплачивается фиксированный процент; максимальный уровень процентной
ставки в отдельные периоды может регулироваться Центральным Банком;
( устанавливается требование о предварительном уведомлении вкладчиком
банка об изъятии денег;
( устанавливается более низкая норма обязательных резервов.
Сберегательные счета (вклады) не имеют фиксированного срока. Наиболее
распространенными видами персональных депозитных счетов является
сберегательный вклад с книжкой. Он характеризуется:
( отсутствием фиксированного срока хранения денежных средств;
( не требует предупреждения об изъятии средств;
(при внесении и снятии денег со счета предъявляется сберегательная
книжка, в которой отражается движение средств
Существуют различные виды сберегательных вкладов, открываемых
физическими лицами; срочные; срочные с дополнительными взносами; выигрышные
и другие. Для банков значение сберегательных вкладов состоит в том, что с
их помощью мобилизуются неиспользованные доходы населения и превращаются в
производительный капитал.

ГЛАВА 2
Банковские ресурсы коммерческих банков по данным Национального Банка
Республики Казахстан
В 1999 году денежно-кредитная политика Национального Банка была
нацелена на поддержание низких темпов инфляции, сохранение ставок
вознаграждения Национального Банка положительными в реальном выражении и
повышение качества финансового посредничества.
С 5 апреля 1999 года Казахстан перешел к режиму свободно плавающего
обменного курса национальной валюты как наиболее приемлемому режиму в
условиях существенного удорожания тенге по отношению к валютам стран -
торговых партнерах Казахстана. В результате улучшения конкурентных условий
отечественных товаропроизводителей на внутреннем валютном рынке значительно
увеличилось предложение иностранной валюты. Это способствовало
значительному снижению спроса на валюту и стабилизации валютного рынка, а
также других сегментов финансового рынка страны.
Для достижения целей денежно-кредитной политики Национальный Банк
проводил операции на внутреннем валютном рынке как по покупке, так и по
продаже инвалюты с целью сглаживания резких краткосрочных колебаний
обменного курса тенге и пополнения золотовалютных резервов. Основным
инструментом регулирования краткосрочной ликвидности банковской системы
были операции с краткосрочными нотами Национального Банка. В то же время, в
течение 1999 года Национальный Банк значительно активизировал операции с
государственными ценными бумагами на открытом рынке как инструмента
регулирования краткосрочной ликвидности банковской системы.  
1.1 Банковский сектор
В 1999 году процессы консолидации и оздоровления банковского сектора
обусловили сокращение общего количества банков второго уровня (табл.1.1.).
Таблица 1.1.
Количественный состав банковской системы 
  Показатель на 01.01.99г.на
01.01.00г.
1 Количество банков (БВУ), в т.ч.: 71 55
  -межгосударственные 1 1
-со 100% участием Правительства Республики 1 1
Казахстан в уставном капитале
-банки с иностранным участием 23 22
2.Количество филиалов БВУ 459 426
3.Количество расчетно-кассовых отделов БВУ 1282 1065
4.Количество представительств БВУ за рубежом 2 3
5.Количество представительств 16 17
банков-нерезидентов Республики Казахстан

 
Были проведены реорганизации отдельных банков. В частности, в
результате слияний 5 банков были образованы 2 новых банка (ОАО
“Семипалатинский Городской Акционерный банк” объединился с ОАО
“Иртышбизнесбанк”; ОАО “ЗапКазБанк”, АООТ АБ “Актан” и ОАО Банк “Рика” при
слиянии образовали ЗАО Банк “Новый Век”). Кроме того, 2 банка были
присоединены к другим 2 банкам (ОАО “Акмола-Банк” к ОАО “Валют-Транзит
Банк”, ОАО “Латур Альянс Банк” к ОАО “Комирбанк”), а также 1 банк был
реорганизован в кредитное товарищество (ОАО “Акционерный банк “Спутник-
Банк”).
Единственным банком со 100%-ным участием государства остается ЗАО
“Эксимбанк Казахстан”. Кроме того, функционирует ... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.
Похожие работы
Современное состояние денежно-кредитной политики национального банка Республики Казахстан
Государственное регулирование банковской системы на примере ЗАО «Евразийский банк»
Правовое регулирование банковской деятельности в Республике Казахстан
Развитие банковской системы Республики Казахстан
Центральные банки: возникновение, развитие, роль в экономике и банковской системе
Банковская система в Казахстане: правовые основы общая характеристика
Актуальные проблемы развития банковской системы в Республике Казахстан
Регулирование банковской деятельности в РК
Банковская система и ее развитие в Республике Казахстан
Особенности Национального банка как центрального банка Республики Казахстан
Дисциплины