ВИДЫ ДЕНЕГ И ЭВОЛЮЦИЯ ИХ РАЗВИТИЯ

Тип работы: Курсовая работа
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 33 страниц
В избранное:

ВИДЫ ДЕНЕГ И ЭВОЛЮЦИЯ ИХ РАЗВИТИЯ

Содержание

Введение ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..3

I. Деньги, история их возникновения и этапы развития денежного обращения
1. Из истории возникновения денег ... ... ... ... ... ... ... ...5
2. Экономические теории денег ... ... ... ... ... ... ... ... ... 10
3. Законы денежного обращения ... ... ... ... ... ... ... ... ..12
4. Виды денег ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...16

II. Современные деньги как пользование современных людей
1. Понятие современных денег и их самостоятельность ... ..21
2. Сущность денег и их функции ... ... ... ... ... ... ... ... ...23
3. Деньги республики Казахстан ... ... ... ... ... ... ... ... ..28

Заключение ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..3 3

Список литературы ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 35

Введение

Нажить много денег – храбрость,
сохранить их - мудрость,
а умело расходовать - искусство.
Б. Авербах

"Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них
они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы потратить их.
Деньги - единственный товар, который нельзя использовать
иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не
дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не
инвестируете их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все
сделают для людей. Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски
загадка". Эту замечательную фразу, которая коротко и ясно характеризует
деньги, использовали в своей книге авторы учебника "Экономикс".
Деньги существуют так же давно, как и сама человеческая
цивилизация, а может быть, они даже и старше самой цивилизации. На
протяжении веков деньги постоянно изменялись, и сегодняшнее их состояние
отнюдь не является завершающей и окончательной фазой.
За все время существования денег сменилось множество разнообразных
монет, денежных знаков. И каждая страна уникальна в этом по-своему.
Деньги это, пожалуй, одно из наиболее великих изобретений человеческой
мысли. В живой природе аналогий не найти. Пожалуй, вся структура
современной экономики предопределена существованием денег. Как же они
появились и что стало причиной их рождения?
Деньги родила торговля, а поскольку установлено, что торговля одно из
самых древних занятий человечества, то в ту же седую старину уходят корни и
денежной системы, хотя устройство ее (как и вид самих денег) многократно
и сильно меняется на протяжении истекших тысячелетий. Образно
сказал о рождении денег выдающийся историк Фернан Бродель: "Как только
происходит обмен товарами, немедленно же раздается и лепет денег".
Конечно, при натуральном хозяйстве, когда товар менялся на товар,
потребность в деньгах была не столь острой, как при развитом рынке. И тем
не менее, даже самые примитивные цивилизации в самых забытых Богом уголках
Земли создали свои виды денег. Роль денег, эталона всех обликов, всегда
выпадала тому товару, на который был наибольший спрос или который был в
изобилии.

Актуальность темы несомненна, так как современный мир без денег
представить просто невозможно. С ними неразрывно связаны все успехи мировой
цивилизации. Они создали общество таким, каким мы его видим, с его
достоинствами и противоречиями. Однако деньги продолжают развиваться и
видоизменяться, так что их история продолжает оставаться динамичной.
Прежде чем приступить к их всестороннему анализу, важно понять, что
представляют собой деньги как явление рыночной экономики.
На каждом крупном историческом этапе развития общества формировалось особое
мнение о деньгах как важнейшем элементе общественной жизни.
Упоминания о деньгах, изображения денег встречаются во всех
памятниках культуры начиная с древнейших времен. У разных народов деньгами
служили раковины, скот, камни, меха, люди и другие, подчас самые
неожиданные экзотические предметы. Деньги сегодня предстают как в виде
чувственно осязаемых монет и банкнот, так и в виде конфиденциальной
информации, скрытой на пластиковых карточках. Деньги могут лежать в банке и
в кармане.
При значительном разнообразии теоретических и практических ответов на
вопрос, что такое деньги, все сходятся в одном: деньги чрезвычайно
облегчают обмен товаров и платежи в обществе, основанном на разделении
труда. Появление денег в таких условиях — общественная необходимость.

Цель курсовой работы – изучение необходимости и предпосылок
возникновения и применения денег.

В соответствии с указанной целью в работе были поставлены и решены
следующие задачи:
• Изучить историю развития денег.
• Исследовать эволюцию денег в Казахстане.

Объект исследования – деньги как экономическая категория.
Предмет исследования – процесс использования денег.

В процессе исследования использовались различные материалы: монографии,
публикации в прессе, данные статистических и социологических исследований.

I. Деньги, история их возникновения, и этапы развития денежных
отношений

1. Из истории возникновения денег

ДЕНЬГИ (money) – товар особого рода, используемый при обмене как
эквивалент всех других товаров.
Хотя все экономисты единодушны в том, что деньги являются одним из
основополагающих элементов рыночного хозяйства, между ними долгое время шли
горячие дискуссии, что же такое деньги. В современной экономической теории
за основу принято предложенное английским экономистом Дж. Хиксом
определение, согласно которому деньги определяются их функциями. Это
значит, что деньгами признается все то, что выполняет денежные функции. За
этой тавтологией скрывается констатация того факта, что в роли денег могут
выступать самые различные предметы и даже нематериальные объекты. Как писал
К. Маркс, деньги – не вещь, а общественное отношение.
История денег. Есть два подхода к объяснению того, как возникли деньги
(Рис.1). Сторонники рационалистического подхода считают деньги результатом
соглашения между людьми, в то время как сторонники эволюционно-исторической
концепции рассматривают появление денег как длительный стихийный процесс.
Оба эти подхода по своему справедливы: если на начальных этапах истории
денег преобладали стихийные процессы, то затем денежное обращение стало
подвергаться сознательному социальному конструированию.

Рис.1 – Происхождение денег

Возникновение денег. Как только в позднепервобытном обществе
возникает систематический обмен разными товарами, появилась и необходимость
в изобретении денег. В тех случаях, когда не было этого универсального
товара, обмен оказывался очень затрудненным. Хрестоматийной иллюстрацией
трудностей чисто бартерного товарообмена считаются воспоминания
европейского путешественника Верни Камерона, отправившегося в 1873 в
Африку: Забавно было видеть, как мне пришлось платить наемную плату за
лодку... Агент Сай ибн-Габиба требовал уплаты слоновой костью, которой,
однако, у меня не было; тогда я узнал, что Магомет ибн-Салиб располагает
слоновой костью и желал иметь сукно; однако это известие принесло мне еще
немного пользы, пока, наконец, я не услышал, что Магомет ибн-Гаариб имел
сукно и желал иметь проволоку. Эта последняя у меня, по счастью, была, и,
таким образом, я дал Магомету ибн-Гаарибу требуемое количество медной
проволоки, он передал Магомету ибн-Салибу сукно, а этот последний дал
агентам Сай ибн-Габиба требуемую слоновую кость; тогда только я получил от
последнего право пользоваться лодкой.
Чтобы получить возможность совершать сделки купли-продажи с любыми
товарами, начали использовать первые первобытные деньги. Их роль в разных
регионах планеты выполняли самые различные особые товары, обладавшие
относительной однородностью, распространенностью, высокой и постоянной
ценностью: скот, зерно, меха, редкие раковины, соль, рабы и т.д.
Чаще всего роль первобытных денег выполнял скот. Латинское название
денег pecunia происходит от pecus – скот, домашние животные. Так было и
у славян: от древнеславянского слово скот произошли первые русские
финансовые термины: скотница – казна, скотник – казначей. Другой
денежной единицей Древней Руси являлись шкурки куницы (куны).
В отдаленных регионах планеты такие деньги использовались даже в 20
века. По мере развития товарообмена из многих видов первобытных денег
выделились драгоценные металлы, которые постепенно стали универсальной
формой денег.
Металлические деньги. Однако скот, раковины, шкурки не были еще
полноценными деньгами. Ведь они не обладали в полном объеме качествами,
необходимыми деньгам – например, способностью дробиться на мелкие доли и
объединяться в любых количествах при полном сохранении своих качеств.
Лишь золото и серебро смогли стать универсальными деньгами, поскольку
они не портились с течением времени и легко делились на части. Эти металлы
обладали одновременно высокой стоимостью и относительно широкой
распространенностью (они встречаются практически во всех регионах планеты,
но в малой концентрации). Поскольку для добычи небольшого количества
денежного металла было необходимо затратить большое количество труда, то
этот металл был очень портативен – небольшой кусочек золота обладал высокой
ценностью, что облегчало его использование в товарообороте.
В обмене использовались слитки непроизвольных размеров, требующие
постоянного взвешивания, а стандартизированной формы и качества. Примерно в
конце 7 в. до н. э. в Лидии (Малая Азия) были изобретены монеты – круглые
слитки драгоценных металлов, чьи стандарты гарантировались государственной
чеканкой. Монеты быстро стали универсальным средством обмена для
большинства цивилизаций Старого Света. Происхождение слова монета связано
с названием храма богини Юноны-Монеты (от лат. moneo – советую), на
территории которого с 275 г.до н.э. началась чеканка денежных знаков
Древнего Рима.
Поскольку золотые и серебряные монеты обладали собственной ценностью,
их можно было использовать во всех странах, где были в ходу металлические
деньги. Однако каждое государство стремилось чеканить собственную монету,
демонстрируя этим свой суверенитет.
Существовало два типа денежных систем, основанных на обращении
металлических денег: биметаллизм, когда роль всеобщего эквивалента играют
два металла: золото и серебро; монометаллизм, когда в роли всеобщего
эквивалента и универсального соизмерителя выступает один металл.
Исторически известны три вида монометаллизма: медный (как в античном
Риме в 5–3 вв. до н.э.); серебряный (так было в России в середине 19 в., в
Китае Нового времени); золотой (например, в Великобритании и других
развитых странах Западной Европы с 1870–1890-х до 1914).
Золотой монометаллизм до 1914 существовал в форме золотого
стандарта, для которого были характерны свободная чеканка золотых монет,
свободный обмен бумажных денег на золото и свободное движение золота между
странами. Золотой стандарт рухнул во время Первой мировой, когда все
активно воюющие страны, нуждаясь в средствах для оплаты многочисленных
военных заказов, интенсивно печатали бумажные деньги, не обеспеченные
национальным золотым запасом.
В период частичной стабилизации экономики (1924–1928) возникает
золотослитковый стандарт (Англия, Франция, Япония): уже не существовало
свободной чеканки золотых монет, а размен денег был ограничен стоимостью
слитков. Например, в Англии, чтобы получить стандартный слиток золота в
12,4 кг, надо было иметь 1200 фунтов стерлингов. При золотодевизном
стандарте (Германия, Австрия, Дания, Норвегия) необходимо было
предварительно накопить валюту стран с золотослитковым стандартом, чтобы
затем обменять ее на мировом рынке на золото. В 1944 в качестве
единственной резервной валюты, поддерживающей стоимость золота, был
объявлен доллар США. Распад золотодолларовой системы в 1960–1970-е привел к
практически полному прекращению использования денег из драгоценных
металлов. Металлические деньги сохранились только как мелкие монеты.
Безналичные деньги. Во 2-й половине 20 в. начался новый этап эволюции
денег – переход к безналичному денежному обращению. Сначала появились
чековые вклады, потом – кредитные карточки.
Владелец чека хранит свои деньги в банке на текущем счете (депозите),
посредством специальной квитанции из своей чековой книжки он может дать
указание банку выплатить ту или иную сумму денег определенному лицу,
предъявившему данный чек к оплате. Поскольку выдача денег по чеку
обязательно требует передаточной подписи владельца чековой книжки, кража
или потеря чековой книжки не наносит такого ущерба владельцу, как потеря
наличных денег. В США более 90% сделок в долларовом выражении
осуществляются именно с помощью чеков.
Упрощенной модификацией чека является кредитная карточка, которая
позволяет не только тратить деньги в пределах суммы на счете владельца
карточки, но и пользоваться кредитом. Электронные деньги (так называют
кредитные карточки) для розничных покупателей впервые появились во Франции
в 1970-х, сейчас они широко используются во всех развитых странах мира. Их
использование получило наибольшее распространение в США, где оно
стремительно растет (Табл. 1).
Бумажные деньги. Бумажные деньги обладают в сравнении с
металлическими рядом недостатков: денежные металлы сохраняют свою ценность
и спустя тысячелетия в любой стране, в то время как бумажные деньги
собственной ценности не имеют, их курс гарантируется правительством или
выпустившим их банком, а потому политические и экономические катаклизмы
могут очень быстро их обесценить. Однако эта высокая зависимость
устойчивости денег от конъюнктуры перекрывается преимуществами бумажного
денежного обращения. Хотя в роли средства накопления бумажные деньги хуже
полноценных металлических, но зато функцию меры стоимости они выполняют так
же успешно, а в роли средств обращения и платежа бумажные деньги заметно
удобнее.
Первые бумажные деньги появились в средневековом Китае, где они
широко использовались с 11 по 14 вв. Это первенство Китая объясняется не
только тем, что сама бумага была изобретена именно в этой стране, но также
широким развитием товарного производства и политической централизацией. В
эпоху позднего средневековья экономика Китая вступила в полосу упадка,
поэтому бумажные деньги исчезли.
В Западной Европе бумажные деньги были изобретены заметно позже, чем
в Китае. Характерно, что переход к бумажному денежному обращению примерно
совпадает с формированием капиталистического строя: если в конце 17 в. в
Великобритании денежная масса состояла на 80% из золотой и серебряной
монеты и на 20% из бумажных банкнот, то к началу 19 в. бумажные банкноты
составляли уже половину всей денежной массы. Дело в том, что наличие золота
и серебра определяется темпами развития всего одной отрасли –
горнодобывающей (которая к тому же сильно зависит от естественных
ресурсов). Между тем потребность в деньгах зависит от экономического
развития экономики в целом. Поэтому когда после промышленной революции
начался ускоренный экономический рост, замена металлического денежного
обращения бумажным, стала не только возможной, но и неизбежной. В течение
18 в. бумажные деньги получили распространение во всех странах Европы, к
концу 19 в. они стали господствовать во всем мире.
Банкноты – это векселя, ставшие деньгами. Продавец, продав товар в
кредит, получал от покупателя долговое обязательство – вексель. Этот
вексель он мог использовать в качестве денег для расчетов за товары,
купленные у третьего лица, а тот, получив вексель, платил им четвертому
лицу и т.д. Векселя в таком движении приобретали форму денег. Постепенно
коммерческие банки стали брать векселя в качестве платежного средства
(учитывать векселя), а взамен выдавать ссуды своими банковскими билетами.
Возникла эмиссия банкнот, имевших товарное (вексельное) или золотое
покрытие.
Первоначально бумажные деньги выпускались коммерческими банками, их
обеспечением был капитал банка. Однако уже в 18 в. банкноты стали
выпускаться только государством. Постепенно они перестали обмениваться на
золото, став обычными бумажными деньгами. Банкноты, являясь чисто
символическими деньгами, требуют для своего эффективного функционирования
государственные гарантии.
Частные деньги полностью исчезли в 19 в. Некоторые экономисты
(например, Ф. фон Хайек) полагали, что сохранение частных денег позволило
бы предотвратить постоянную инфляцию и следует произвести приватизацию
денег, т. е. разрешить выпускать свои деньги крупнейшим банкам. Однако
государственные ассигнации все же остаются главной формой бумажных денег.

Безналичные деньги. Во 2-й половине 20 в. начался новый этап эволюции
денег – переход к безналичному денежному обращению. Сначала появились
чековые вклады, потом – кредитные карточки.
Владелец чека хранит свои деньги в банке на текущем счете (депозите),
посредством специальной квитанции из своей чековой книжки он может дать
указание банку выплатить ту или иную сумму денег определенному лицу,
предъявившему данный чек к оплате. Поскольку выдача денег по чеку
обязательно требует передаточной подписи владельца чековой книжки, кража
или потеря чековой книжки не наносит такого ущерба владельцу, как потеря
наличных денег. В США более 90% сделок в долларовом выражении
осуществляются именно с помощью чеков.
Упрощенной модификацией чека является кредитная карточка, которая
позволяет не только тратить деньги в пределах суммы на счете владельца
карточки, но и пользоваться кредитом. Электронные деньги (так называют
кредитные карточки) для розничных покупателей впервые появились во Франции
в 1970-х, сейчас они широко используются во всех развитых странах мира. Их
использование получило наибольшее распространение в США, где оно
стремительно растет (Табл. 1).

Таблица 1. ДИНАМИКА РАСЧЕТОВ ЧЕРЕЗ КРЕДИТНЫЕ КАРТОЧКИ В США
Годы 1990 2000 2005 (прогноз)
Число держателей кредитных карточек, 122 159 173
млн. чел.
Количество кредитных карточек, млн. шт. 1012 1440 1615
Расходы по кредитным карточкам, млрд. 466 1463 2052
долл.
Задолженность по кредитным карточкам, 243 683 985
млрд. долл.
Источник: Statistical Abstract of the United States 2003. Washington, DC,
U. S. Bureau of the Census, 2004. P. 495.

Таким образом, преобладающая часть современной денежной массы
представлена в виде остатков средств на текущих счетах в кредитных
учреждениях (около 80% в общем объеме денежного обращения). Подавляющая
доля современных денег вообще не имеет материальной формы – ни
металлической, ни бумажной. Современные деньги эпохи НТР – это электронные
деньги, существующие исключительно в виде записи на счетах клиентов,
занесенных в память банковских компьютеров. При оптовой торговле
производится перевод определенной суммы со счета одной фирмы на счет
другой. При розничной торговле покупатели чаще всего предъявляют кредитную
карточку, при помощи которой опять-таки происходит перевод со счета
покупателя на счет торговой организации.
Поскольку электронные деньги нельзя взять в руки, то их не надо
перевозить, их почти невозможно отнять во время обычной кражи или
ограбления (если бандит забирает кредитную карточку, ее хозяин может быстро
заблокировать свой счет). Однако банки вынуждены постоянно защищать свои
компьютеры от проникновения в них хакеров. В результате, с одной стороны,
многократно ускоряется оборот (для перевода денег со счета на счет
достаточно считанных минут, причем эти счета могут находиться в банках
разных континентов). С другой стороны, если память банковских компьютеров
будет стерта (например, в результате деятельности хакера), то восстановить
денежные потери будет практически невозможно.

2. Экономические теории денег

Экономические теории денег. Теории денег выражают взгляды экономистов
на сущность денег, их функции и законы денежного обращения. Основные теории
денег, возникшие еще в 16–18 вв., в период генезиса классической
политической экономии, – это металлистическая, номиналистическая и
количественная (Рис. 2).

Рис. 2 – Теории денег

По поводу того, какова природа денег, сталкивались две школы –
сторонники металлистической и номиналистической теорий денег.
Металлистическая теория денег получила развитие в эпоху раннего
нового времени, сыграв прогрессивную роль в борьбе против порчи монеты
(уменьшения весового количества драгоценного металла). В наиболее
законченном виде она была развита меркантилистами, разработавшими учение о
полноценных металлических деньгах как богатстве нации. Ошибка сторонников
металлистической теории заключалась в полном отождествлении денег с
товарами, непонимании различия между денежным обращением и товарным
обменом. Представители металлистической теории отрицали возможность замены
полноценных металлических денег их знаками во внутреннем обращении.
Критики меркантилизма отрицали товарную природу денег и развивали
номиналистическую теорию денег. Ее представители утверждали, что деньги –
это только условный знак, не имеющий ничего общего с товарами; важно только
наименование денежной единицы, металлическое же содержание не имеет
никакого значения. Номиналисты концентрировали внимание на анализе функций
денег – как средства обращения и средства платежа, в которых возможна
замена металлических денег бумажными. Главная ошибка сторонников
номиналистической теории – отрицание товарной природы денег. Если
рекомендации металлистической теории тормозили внедрение бумажных денег, то
предложения номиналистов были чреваты нагнетанием инфляции.
Другая обширная группа представителей теорий денег трактует влияние
количества денег на уровень товарных цен. По этому вопросу господствующей
является количественная теория денег. Ее ранние представители – Ш.Монтескье
во Франции, Д.Юм в Англии. В 20 в. ее развивали Дж. М.Кейнс в
Великобритании, И.Фишер в США, Г.Кассель в Швеции, М.Фридмен в США и др.
Количественная теория денег устанавливает прямую зависимость между ростом
денежной массы в обращении и ростом товарных цен. По мнению М.Фридмена –
лидера монетаризма, одного из ведущих направлений современной
неоклассической экономической теории – всякие попытки вмешательства
государства в сферу денежного обращения бесплодны и вредны. Отсюда главный
рецепт борьбы с чрезмерным вмешательством государства в экономику – это
соблюдение постоянного темпа выпуска денег (примерно 3% в год) независимо
от экономической конъюнктуры.

3. Законы денежного обращения

Законы денежного обращения. Функционирование денег подчинено
некоторым объективным закономерностям. Основные из них, описываются
законом Коперника-Грешема, формулой Фишера и кембриджским уравнением.
Закон Коперника – Грешема сформулирован в 16 в. почти одновременно и
независимо друг от друга польским мыслителем Николаем Коперником и
английским банкиром Томасом Грешемом. Согласно этому закону, если в
обращении одновременно находится несколько видов денег, то плохие деньги
будут вытеснять из обращения хорошие деньги. Речь идет о том, что разные
виды денег как бы организуют между собой разделение труда. Те виды денег,
которые более устойчивы (хорошие деньги), будут использоваться населением
в качестве средств накопления и изыматься из оборота. Что касается денег с
неустойчивым курсом, подверженных обесценению (плохих денег), то их
станут использовать в обращении при купле-продаже и при платежах.
Одни и те же денежные знаки могут быть одновременно хорошими в
одних регионах и плохими в других.
Формула Фишера открыта американским экономистом Ирвингом Фишером. Эта
формула описывает факторы, которые определяют количество денег, необходимых
для нормального функционирования рыночного хозяйства. Она имеет вид:
M × V = P × Q,
где M – среднее количество находящихся в обращении денег,
V – скорость обращения денег (среднее количество актов купли-продажи или
платежа, которые обслуживает одна денежная купюра);
P – уровень цен;
Q – количество проданных товаров.
Левая часть формулы Фишера (M × V) представляет собой количество
уплаченных денег (предложение денег), правая же часть (P × Q) – сумму цен
проданных товаров (спрос на деньги).
В более общем виде закон денежного обращения может быть выражен
следующей формулой:

где М – количество денег, необходимых для обращения;
P1Q1 – сумма цен товаров и услуг, находящихся в обращении (количество
товаров, умноженное на уровень цен);
P2Q2 – сумма цен товаров, проданных в кредит, по которым еще не наступил
срок оплаты;
D1 – сумма платежей по наступившим долговым обязательствам;
D2 – сумма взаимно погашаемых платежей;
V – скорость оборота денег.
Если согласно формуле Фишера потребность в деньгах зависит прежде
всего от развития товарооборота (то есть от функций денег как средств
обращения и платежа), то кембриджское уравнение рассматривает потребность в
деньгах как результат стремления людей держать часть своего богатства в
ликвидной форме – в форме денег, которые быстро и без потерь можно обменять
на любые товары (то есть от функций денег как средства накопления).
Кембриджское уравнение, которое было сформулировано в 20 в. английским
экономистом Артуром Пигу, выглядит так:
M = k × P × Q,
где k – часть произведенного продукта (P × Q), которую люди стремятся
хранить в ликвидной форме.
Как и в формуле Фишера, правая часть кембриджского уравнения
показывает спрос на деньги, а левая – предложение денег.
Формула Фишера и кембриджское уравнение дают ориентиры в решении
важного для рыночной системы вопроса, какое количество денег нужно создать
(эмиссировать), чтобы обеспечить нормальное экономическое развитие.
Регулирование денежного обращения. Денежно-кредитная (монетарная)
политика состоит в изменении предложения денег с целью обуздания инфляции,
сокращения безработицы, стимулирования экономического роста. Она опирается
на способность денежно-кредитной системы существенным образом влиять на
решение проблем макроэкономической нестабильности.
Оптимально организованная денежная система способствует эффективному
кругообороту доходов и расходов, наилучшим образом обслуживает развитие
всех сфер экономической деятельности, движение экономики в целом. Плавный
рост или сокращение денежной массы стимулирует или снижает деловую
активность.
Политика дорогих денег проводится для обуздания инфляции.
Сокращение денежного предложения вызывает рост процентной ставки за кредит.
Это может привести к уменьшению темпов инфляции, но одновременно сократит
инвестиции и обострит проблему занятости.
При проведении политики дешевых денег целью является стимулирование
экономического роста. Для этого увеличивается денежное предложение,
снижается процентная ставка за кредит. Становится более доступным кредит,
возрастают инвестиции и занятость. Однако эта политика чревата увеличением
темпов инфляции.
Главную роль в регулировании денежного обращения играет Центральный
банк страны. Дело в том, что для увеличения безналичных денег вовсе не надо
запускать печатный станок, достаточно увеличить количество займов.

Рис. 3 – Денежно кредитная система политика

Центральный банк использует три основных метода денежно-кредитного
регулирования:
• изменение учетной (дисконтной) ставки,
• операции на открытом рынке,
изменение нормы обязательных резервов (Рис. 3)[1].
Все эти инструменты призваны воздействовать на денежную массу, то
сжимая ее, то расширяя (т.е. то удорожая кредит, то удешевляя его).
Центральный банк, таким образом, регулирует поток инвестиций, уровень
инфляции, курс национальной валюты, а, в конечном счете, рост валового
внутреннего продукта и уровень занятости населения.
Учетная политика основана на регулировании рынка ссудных капиталов путем
изменения учетной ставки Центрального банка. По этой ставке осуществляется
переучет векселей коммерческих банков, может предоставляться им ломбардный
кредит (под залог ценных бумаг). Повышая ставку по кредитам, Центральный
банк побуждает другие кредитные учреждения сократить заимствования. Это
затрудняет пополнение резервных счетов, ведет к росту процентных ставок по
коммерческим кредитам и, в конечном счете, к сокращению кредитных операций
в стране. Если Центральный банк снижает учетную ставку, он облегчает для
коммерческих банков пополнение ресурсов и тем самым поощряет кредитную
экспансию.
Другой метод денежно-кредитной политики Центрального банка – операции
на открытом рынке. Это наиболее гибкий метод регулирования ликвидности и
кредитных вложений банков путем размещения государственного долга, он
широко применяется в развитых странах. Центральный банк по поручению
правительства на аукционах (первичный рынок) проводит размещение
государственных или корпоративных (при государственной гарантии) ценных
бумаг среди официальных дилеров. Правительство, получая денежные средства,
использует их для покрытия дефицита государственного бюджета или для других
целей. Центральный банк, то покупая, то продавая государственные ценные
бумаги, регулирует их доходность, следовательно, стимулирует коммерческие
банки и население покупать или продавать эти бумаги, а значит, уменьшать
или увеличивать свои кредитные ресурсы, направляя потоки кредитов на те или
иные рынки.
Третий инструмент Центрального банка – изменение резервной нормы. Эти
резервы имеют двойное назначение: во-первых, они должны обеспечить
постоянный уровень ликвидности у коммерческих банков, во-вторых, они
являются инструментами для регулирования денежной массы и
кредитоспособности банков. Центральный банк повышает или снижает норму
обязательных резервов в зависимости от экономической ситуации в стране. При
увеличении нормы у коммерческих банков уменьшаются суммы на выдачу
кредитов. Предложение денег сокращается, заемные средства становятся
дороже, что снижает деловую активность, вызывает сокращение производства,
сокращение наличных денег в обращении, уменьшение инфляции. Напротив,
снижение резервной нормы вызывает кредитную экспансию – предложение денег
растет, процентная ставка снижается, кредит становится привлекательным,
следовательно, прибыльными становятся новые инвестиции для предприятий.
Это, в свою очередь, означает рост производства и снижение уровня
безработицы.

Подчеркивая значение денежно-кредитной политики, Дж. М.Кейнс отмечал: Не
может быть более верного средства, чтобы опрокинуть основу общества, чем
расстройство денежного обращения.
Впрочем, значение денег в жизни современного общества нельзя как
преуменьшать, так и преувеличивать. В современном массовом сознании успех
часто выражается цифрами банковского счета. Многие экономисты считают
именно деньги главной основой современной хозяйственной жизни. Обе эти
позиции являются проявлением денежного фетишизма, когда в деньгах видят
центр всей жизни. На самом деле деньги очень часто являются отражением
(иногда – искаженным) совсем других отношений. Всякий культурный человек
знает, что не в деньгах счастье (точнее – не только в деньгах), ведь ряд
важнейших ценностей человеческой жизни (скажем, любовь и дружба) не имеют
денежного выражения. В экономике тоже есть много проблем (такие как,
например, коррупция и самоподдерживающийся рост), которые невозможно
решить, опираясь только на денежно-кредитную политику.[2]

4. Виды денег

Заместители действительных денег (знаки стоимости) — деньги,
номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их
производство общественного труда. К ним относятся
• металлические знаки стоимости — стершаяся золотая монета, билонная
монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например
меди, алюминия;
• бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги. Различают
бумажные деньги и кредитные деньги.

Бумажные деньги — представители действительных денег.
Объективная возможность обращения этих денег обусловлена особенностями
функции денег как средства обращения, когда деньги являлись мимолетным
посредником товаров.
Право выпуска бумажных денег присваивает себе государство.
Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью
их выпуска (расходы на бумагу, печатание) образует эмиссионный доход казны,
являющийся существенным элементом государственных поступлений.
Появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвал расширение эмиссии
бумажных денег, размер которой зависел от потребности государства в
финансовых ресурсах.
Бумажные деньги выполняют лишь две функции: средство обращения и
средство платежа.

Экономическая природа бумажных денег исключает возможность
устойчивости бумажно-денежного обращения, так как выпуск их не регулируется
потребностями товарооборота и механизм автоматического изъятия излишка
бумажных денег из обращения отсутствует. В результате бумажные деньги,
застрявшие в обращении независимо от товарооборота, переполняют каналы
обращения и обесцениваются.
Причины обесценения:
• избыточный выпуск бумажных денег государством
• упадок доверия к эмитенту
• неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны.
Вывод: сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками
стоимости, выпускаемыми государством для покрытия бюджетного дефицита,
обычно они не размены на золото и наделены государством принудительным
курсом.

Кредитные деньги
Возникновение кредитных денег связано с развитием товарного
производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в
кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где
деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее
установленный срок действительными деньгами.
Изначально экономическое значение этих денег — сделать денежный
оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных
деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию
безналичного оборота.
В условиях господства капитала кредитные деньги выражают не
взаимосвязь между товарами на рынке, как было раньше (Т—Д— Т), а отношение
денежного капитала (Д—Т—Д), поэтому денежный капитал выступает в форме
кредитных денег.

Вексель — письменное безусловное обязательство должника уплатить
определенную сумму в заранее оговоренный срок и установленном месте.
Различают простой вексель, выданный должником, и переводный (тратту),
выписанный кредитором и направленный должнику для подписи с возвратом
кредитору. Переводный вексель (тратта) получает возможность обращаться
благодаря передаточной надписи (индоссаменту) на обороте документа. По
мере увеличения передаточных надписей циркулярная сила векселя возрастает,
поскольку каждый индоссант несет солидарную ответственность по векселю.
В настоящее время в обращении находятся и казначейские векселя,
выпускаемые государством для покрытия дефицита бюджета и кассового разрыва,
дружеские векселя, выписанные одним лицом на другое с целью учета их в
банке, бронзовые векселя, не имеющие товарного покрытия. Вексель
характеризуется следующими особенностями: абстрактностью, т.е. отсутствием
на документе информации о виде сделки; бесспорностью, означающей
обязательную оплату векселя; обращаемостью, т.е. передачей векселя как
платежного средства другим кредиторам, что создает возможность взаимного
зачета вексельных обязательств. Платежная гарантия еще более возрастает при
акцепте (согласии) векселя банком (акцептованный вексель).
Вексель имеет определенные границы обращения: функционирует между
лицами, хорошо информированными о платежеспособности друг друга и
осуществляющими торгово-экономические отношения; обслуживает
преимущественно оптовую торговлю; погашается между участниками вексельного
обращения наличными деньгами.
В СССР векселя применялись во внутреннем обращении в 1922 — 1930 гг.
Кредитная реформа 1930 г. ликвидировала вексельное обращение внутри страны,
но с 1937 г. вексель использовался во внешнеторговом обороте в результате
присоединения СССР в 1936 г. к Женевской вексельной конвенции.

Банкнота — кредитные деньги, выпускаемые центральным (эмиссионным)
банком страны.
Впервые банкноты были выпущены в конце XVII в. на основе переучета
частных коммерческих векселей. ... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.