Международное банковское право, как наука

Тип работы: Дипломная работа
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 51 страниц
В избранное:

Дипломная работа

На тему: Международное банковское право, как наука.

Содержание:

Введение.
I.Предмет науки международного банковского права.
1.Объект регулирования.
2.Субъекты МБП.
3.Источники МБП.
II. История науки МБП.
1.Древнее Римское право.
2.Кодекс Юстиниана.
3.Средние века.
4.Эпоха финансовового империализма.
5.Лига Наций-зачатки будущей правовой системы .
6.МВФ, МБРР, МФК и др. Международные институты.
7.Европейское банковское право.
8.Международное банковское право.
III.Соотношение науки МБП и одноименной отрасли МПП.
1.Международный и национально-правовой комплексы норм МБП.
2.МПП и МЧП.
3.Внутригосударственное право.
4.МБП.

Заключение

Введение.
В 1991 году Казахстан возродил свою государственность, став полноправным
субъектом международного права. В этой связи в юриспруденции появилась
потребность в познании международного права вообще и его отраслей в
частности , потребность в более активном ,углубленном анализе международно-
правовых явлений. К таким еще неисследованным в казахстанской науке
явлениям относится международное банковское право.
Внешняя политика Казахстана направлена на интеграцию с мировым
экономическим сообществом, покончив с остатками советской командной
экономической системы Казахстан стремится перейти к цивилизованной рыночной
экономике.
Осуществление этих целей возможно лишь при соблюдении и уважении, но самое
главное знание тех правил , на основе которых функционирует вся мировая
экономика, существенную часть которой составляют международные финансовые
отношения.
Структурной ,но обособленной и самостоятельной единицей финансовых
отношений выступают банковские отношения, исследование которых составляет
одну из отраслей экономической науки. Возникающие при этом урегулированные
правом банковские отношения, представляют собой одну из областей
исследования юридической науки.
Банковское право представляет собой важнейшую отрасль права в правовой
системе любого государства. Банковские системы отдельных государств не
функционируют в изоляции друг от друга, а наоборот, находятся в постоянном
взаимодействии, взаимоотношении, взаимозависимости. Развитие мировой
экономики и соответственно международных финансовых отношений, что с
неизбежностью приводит к появлению “иностранного элемента” в национальных
банковских системах и проявляется в различных формах.
Всё вышеупомянутое приводит к возникновению специфической правовой системы,
объектом регулирования которой выступает банковская деятельность
“осложненная” иностранным элементом. Такая правовая система получила
название МБП.
В настоящей работе МБП рассматривается с исторической и сравнительной точек
зрения и делается попытка дать научное определение такому международно-
правовому явлению.
В процессе создания этой работы были рассмотрены немногчисленные источники
посвященные этому вопросу, на основе их анализа была сделана попытка
отразить его историческое развитие, содержание и систему.

I Предмет науки международное банковское право.

Финансовую систему государства, традиционно изучают как одну из
отраслей экономической науки. Но финансовая система страны представляет
собой довольно обширное поле деятельности и для юристов. Финансовая система
страны включает различные типы финансовых институтов, составляющих ее
организационную структуру. Ключевым элементом такой структуры, несомненно,
выступают банки, выполняющие функции финансовых посредников на рынке
финансовых услуг, которые выражаются в аккумулировании временно свободных
денежных ресурсов и размещении их от своего имени на условиях возвратности,
срочности и платности.
Правовое регулирование банковской деятельности в разных странах имело
существенные отличия, обусловленные несколькими факторами.
Во-первых, историческими факторами: различный уровень и характер
экономического развития требовал неодинакового подхода к вопросам
регулирования банковской деятельности.
Во-вторых, политическими факторами: благоприятный режим банковского
регулирования используется как инструмент привлечения иностранных банков в
национальную экономику, и, как следствие, увеличение притока иностранных
капиталовложений.
В-третьих, национальными факторами: ограничение участия иностранных
банков в национальной экономике обусловленное защитой интересов государства
и бизнеса.
Эти факторы являлись ключевыми в определении характера и уровня
правового регулирования банковской деятельности.
Банковское право представляет собой важнейшую отрасль финансового права в
правовой системе любого государства. Раскрывая его структуру, непременно
обнаруживается его тесное взаимодействие с другими отраслями права.
Валютные операции банков связанные с обменом валют, переводом денежных
средств за пределы государства, расчетные операции банков являются объектом
регулирования валютного права, которое входит в структуру финансового
права.
Операции банков тесно сопряжены с переходом права собственности и
представляют собой объект регулирования гражданского права, и его
институтов, обязательственного права. Также объектом регулирования
гражданского права является деятельность банков по предоставлению
банковских гарантий, не говоря уже о договорных отношениях, без которых не
мыслима банковская деятельность.
При всем этом, банковское право, несомненно, имеет самостоятельный
характер и самостоятельную структуру.
Объектом регулирования со стороны банковского права выступает специфическая
группа общественных отношений, предметом которых является банковская
деятельность.
Сама банковская деятельность заключается в осуществлении определенного
законодательством круга банковских операций. Традиционно к ним
относят известные с давних времен операции и услуги, совершенствование
правового регулирования которых имеет давнюю историю.
К ним относятся следующие операции:
1. Депозитные .
2. Кассовые.
3. Переводные.
4. Учетные.
5. Кредитные (ипотека, ссуда, внешнеторговый кредит, потребительский
кредит, факторинг, форфейтинг).
6. Финансовый лизинг.
7. Гарантийные (выдача поручительств и других операций за третьих лиц).
8. Сейфовые.
9. Эмиссионные (собственных ценных бумаг в т. ч. акций).
10. Ломбардные.
11. Доверительные.
12. Обменные.
На ряду с ними сравнительно новыми операциями считаются банковские
услуги, развитие которых и объем достигли 23 всех современных банковских
операций.
13. Выпуск и оплата платежных документов (кредитных карт, дорожных чеков и
платежных поручений).
14. Операции, совершаемые за свой счет или за счет клиентов:
а) с инструментами валютного рынка (чеками, векселями, депозитными
сертификатами и т. д.);
б) с финансовыми фьючерсами и опционами;
в) с процентными ставками и валютообменными курсами;
г) с оборотными ценными бумагами.
15. Консультационные (предпринимателям, крупным компаниям по вопросам
структуры их капитала, промышленной стратегии, слиянию и приобретению новых
предприятий).
16. Брокерские услуги на валютных рынках.
17. Управление портфелем ценных бумаг.
18. Депозитарные услуги и проведение операций с ценными бумагами.
19. Оценка кредитоспособности клиента.
Все эти банковские операции служат правовой формой реализации более
общих функций банков, которые в любом государстве сводятся к следующему:

1. Мобилизация временно свободных денежных ресурсов и размещение их от
своего имени на условиях возвратности, срочности, платности, в виде
кредитования государства, юридических и физических лиц.
2. Осуществление финансовых расчетов и формирование платежной системы
государства.
3. Осуществление денежной эмиссии в банкнотной и депозитной формах.
4. Осуществление функций профессионального участника рынка ценных бумаг,
путем выпуска и размещения фондовых ценностей.
5. Осуществление консультационных услуг по финансовым и экономическим
вопросам, путем сбора, анализа и распространения соответствующей
информации.
Бесспорным является тот факт, что функции банков имеют экономическую
природу и присущи банкам как финансовым посредникам на рынке финансовых
услуг.
Главная задича, стоящая перед банками заключается в том, чтобы
аккумулироваць избыток денежных ресурсов путем привлечения вкладов и
превращать их в ссудный капитал, выдавая кредиты.
Кредит,,в свою очередь, используется на расширение производства и
развитие потребительского рынка. Кредитование субъектов экономической
системы государства неизбежно влияет на финансовую, структурно-
экономическую и$инвестиционную политику путем определения приоритетных
направлений модернизации и технического переоснащения промышленности и
сельского хозяйства, что, в конечном счете, оказывается решающим фактором
в развитии научно-технического прогресса, экономического роста государства
и улучшения уровня жизни населения.
Не возможно не затронуть в изложении этой работы, понятие банковской
системы.
Банковская система представляет собой совокупность различных видов
взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках
единого финансово-кредитного механизма.
Различают$две основные разновидности банков образующих вместе
двухуровневую систему.
Первый уровень образует Центральный Банк (Национальный Банк в
Республике Казахстан, Федеральная Резервная Система в США) - главный
государственный банк страны, наделенный особыми правами, Центральный Банк
призван регулировать:
-денежное обращение в стране;
-осуществлять денежную эмиссию;
-регулировать кредит и валютный курс;
-контролировать деятельность коммерческих банков;
-хранить резервы и запасы денежных средств и золота.
Второй уровень образуют коммерческие банки - чаще всего
негосударственного, в отдельных случаях с государственным участием в
капитале банка, сектора.
Эти банки выполняют широкий круг банковских операций,
обслуживающие, преимущественно предприятия, фирмы, организации, учреждения
и оказывающие банковские услуги населению.
Основными функциями коммерческих банков являются:
-прием депозитов (вкладов);
-предоставление кредитов;
-ведение счетов;
-осуществление безналичных платежей;
-выплата процентов по вкладам;
-покупка и продажа ценных бумаг, валюты;
-оказание консультационных и иных услуг.
Коммерческие банки могут быть:

1. Универсальными - выполняют почти все банковские операции и обслуживают
всех клиентов, не зависимо от отраслевой принадлежности. В силу
диверсификации
(т.е. рационального распределения) риска по отраслям являются наиболее
устойчивыми по сравнению со специализированными банками.
2. Специализированными - классифицируются по отраслям, видам
осуществляемых ими банковских операций и целям финансово-кредитной и
экономической политике государства:
а) инвестиционный банк - проводит инвестиционную политику
посредством приобретения акций производственных корпораций и предоставления
долгосрочных кредитов, размещения капиталовложений в крупные проекты.
Особенность этих банков состоит в том, что они не специализируются на
приеме вкладов населения, а ресурсы банка формируются за счет продажи
собственных акций;
б) инновационный банк - основными операциями являются операции по
кредитованию венчурного (от англ. venture - рискованное предприятие)
капитала, новейших разработок, технического и технологического прогресса.
Кредиты носят долгосрочный характер. Основные ресурсы банка формируются за
счет собственных средств и вкладов населения;
в) ипотечный банк - занимается выдачей кредитов под залог
недвижимости либо на приобретение недвижимости. Кредиты носят долгосрочный
характер. Источником денежных средств банка выступают вклады клиентов,
преимущественно тех, кто желал бы получить ипотечный кредит, и собственный
капитал банка;
г) клиринговый банк (от англ. clearing - очистка) - является членом
Расчетной палаты, предоставляет услуги по открытым в нем счетам, ведет
ведомости состояния материальных ценностей, занимается получением и
поставкой ценных бумаг, осуществляет расчеты и выплаты;
д) банк потребительского кредита - специализируется на выдаче
потребительских кредитов населению;
е) банк развития - государственный или частный финансово-кредитный
институт, способствующий вложению инвестиций в экономику, осуществляющий
долгосрочное кредитование крупных проектов;
ж) сберегательный банк - основная деятельность которого состоит в
проведении операций по приему (на хранение) и выдаче вкладов, кредитовании
населения.
В целом вся банковская система основанная на двухуровневой системе
представляется слаженно работающим механизмом, регулирование которого как
экономическое так и правовое находится в руках государства.
Так, государство принимают внутренние акты, регулирующие
банковскую деятельность, при этом прямое вмешательство государства и его
органов в лице должностных лиц в деятельность банков запрещается.
Банковская деятельность регулируется со стороны государства при
помощи субординационного метода и выполняет преимущественно организационные
функции. При применении данного метода регулирования субъекты
правоотношений находятся в отношении подчинения и по правовому статусу не
равны друг другу (отношения государства, издающего нормативные акты
банковского законодательства и кредитных организаций, обязанных соблюдать
такое законодательство, безусловно, характеризуются неравенством их
правового положения).
Можно предложить следующее определение банковского права.
Банковское право- это комплексная отрасль права, представляющая собой
систему правовых норм регулирующих банковскую деятельность , а именно
порядок организации и функционирования банков и банковской системы
государства, а также порядок совершения ими различного рода банковских
операций, с использованием субординационного метода.
Так как банковское право регулирует обособленную, самостоятельную
группу общественных отношений, банковскую деятельность, обладает конкретным
объектом
регулирования, а также очерчивает круг субъектов этих отношений поэтому,
возможно говорить о существовании самостоятельной отрасли права -
банковского права.
А во взаимодействии, взаимоотношений и взаимозависимости норм, относящихся
к разным отраслям права, в совокупности составляющих банковское право
проявляется его комплексная юридическая природа.
Банковские системы различных государств функционируют не в
изоляции друг от друга, а наоборот, находятся в постоянном взаимодействии.
Развитие мировой экономики и международных финансовых отношений с
неизбежностью приводит к появлению “иностранного элемента” в национальных
банковских системах, путем проникновения иностранного капитала в банковский
сектор экономики того или иного государства, развития международного и
регионального сотрудничества по формулированию общих стандартов банковского
регулирования, а также путем формирования трансграничного рынка банковских
услуг и т. д.
Все это, закономерно приводит к возникновению самостоятельной
правовой системы, объектом регулирования которой выступает банковская
деятельность “осложненная “ иностранным элементом.
Такая правовая система получила название международное
банковское право.
Самостоятельный характер международного банковского права
проявляется в том, что для него присущи свой особый объект регулирования,
субъекты регулирования и источники регулирования. Сложность состоит в
широте охвата самого предмета рассмотрения и его межотраслевой юридической
природе.
Объектом регулирования международного банковского права выступают
банковские правоотношения, предметом которых является банковская
деятельность “осложненная” иностранным элементом. Иностранный (или
международный ) элемент может быть представлен в различных формах,
например, в форме открытия филиала иностранного банка на территории данного
государства, в форме создания межгосударственного банка, в форме создания
международной универсальной или региональной валютной системы, в форме
установления двусторонних взаимоотношений по валютным расчетам и иным
вопросам.
Все эти отношения требуют правового регулирования, без которого
невозможно разносторонне, эффективное, а главное четко регламентированное
сотрудничество.
Необходимо отметить, что банковские правоотношения неоднородны по
своему характеру и имеют двоякую природу.
Ими могут быть:
1. Внутригосударственные отношения, включающие иностранный элемент,
в том или ином виде складывающиеся между юридическими лицами. Примером
могут служить создание международной платежной системы SWIFT (Society of
Worldwide Interbank Financial Telecommunications) - это международная
платежная система, созданная с целью осуществления платежей через сеть
межбанковских финансовых телекоммуникаций, охватывающую практически все
государства земного шара. Данная система
создана в 1973 г. и существует в форме акционерного общества, правовым
статусом которого выступает бельгийское право. Участниками системы являются
коммерческие и центральные банки более чем 100 государств мира.
2. Истинно межгосударственные отношения, которые представлены
различными государственными институтами. Примерами могут служить создание
международной межправительственной организации валютно-финансового
характера, созданной в 1944 году и являющейся, специализированным
учреждением ООН и насчитывающим свыше 180 государств - членов, также
Международный Банк реконструкции и развития и все последующие организации,
составляющие Всемирный Банк.
Обе группы отношений имеют различную юридическую природу. Если первая
группа отношений имеет частно-правовую природу, то вторая относится к сфере
публично-правовых отношений.
Такая неоднородность банковских правоотношений определяется, прежде
всего, спецификой участвующих в них субъектов.
Субъектами международного банковского права выступают субъекты
различной юридической природы, а именно как субъекты международного права
(государства, международные межправительственные организации), так и
субъекты национального права (юридические и физические лица).
При этом, следует учитывать что один и тот же субъект международного
банковского права может стать участником как международно-правовых
публичных, так и национально-павовых отношений.
Сказанное относится исключительно к государствам.
В частности, государство, являясь членом международной валютной
организации (например, МБРР), обязано вносить взносы в бюджет этой
организации в иностранной валюте. В этом случае отношения между МБРР и
государством членом неизбежно принимают межгосударственную форму. В то же
время , если это же государство заключит соглашение с синдикатом банков, то
такие правоотношения будут носить гражданско-правовой характер и будут
регулироваться соответствующим применимым национальным правом.
Отношения гражданско-правового характера возникающие между
банками, один из которых принадлежит к юрисдикции зарубежного банковского
права, представляют собой специфический объект международного частного
права и регулируются им с помощью материально-правового и коллизионно-
правового методов.
Обобщая сказанное можно увидеть что, международное банковское
право включает в себя нормы внутригосударственного банковского права, а
также продолжающие их нормы международного права как публичного, так и
частного.
Нормы внутригосударственного банковского права перекликаются,
взаимодействуют с нормами международного права, которые в комплексе
регулируют те или иные стороны международных банковских отношений.
Сказанное означает, что предмет этой науки вбирает в себя как национально-
правовые, так и международно-правовые нормы и в этом состоит главная
особенность исследуемой отрасли ее комплексный характер.
Следует также отметить, что “международный элемент” правового
регулирования достаточно стабилен, в то время как в области
внутригосударственного регулирования происходят постоянные изменения, но в
целом они направлены на гармонизацию, максимальное приближение к стандартам
регулирования принятых в мире. Это отвечает интересам каждого государства и
вполне в духе времени. Законодательство Казахстана принималось с учетом
опыта зарубежного и международного правотворчества.
Для международного банковского права также характерным является
набор источников, в число которых входят как источники
внутригосударственного права, так и источники международного права.
Различная юридическая природа источников международного банковского права
определяется спецификой объекта регулирования, субъектов и методов.
К числу источников относятся:
1. Национальное банковское законодательство, как правило
представленное в виде целого комплекса нормативно-правовых актов. В
Казахстане в их число входят:
а) Закон Республики Казахстан “О Национальном Банке Республики
Казахстан” - в котором определяются задачи, принципы деятельности, правовой
статус и полномочия Национального Банка;
б) Закон Республики Казахстан “О Банках и банковской
деятельности” от 31 августа 1995 года, в котором устанавливаются основания
и условия создания и деятельности банков (пруденциальные нормативы),
основания выдачи и приостановления лицензий, формы ведения учета и
отчетности, обязательная аудиторская проверка, условия изменения правового
статуса и прекращения деятельности банков;
в) Постановления Правления Национального Банка, занимающие
существе6нное место в иерархии источников банковского права. Одним, из
которых является - “Правила выдачи, отзыва разрешения на создание,
реорганизацию банка, лицензии на проведение банковских операций и иной
банковской деятельности, их аннулирования и приостановления, дачи, отзыва
согласия на открытие, слияние филиалов и открытие представительств банка
“Утвержденные Постановлением Правления Национального Банка Республики
Казахстан” от 29 февраля 1996 года № 50;
г) Постановления Правительства Республики Казахстан по отдельным
аспектам банковской деятельности.
2. Международные договоры, носящие как универсальный так и
региональный характер и являющиеся как многосторонними так и
двусторонними. К числу важнейших международных договоров в области
банковского права относится:
Женевские вексельные конвенции 1930 года и Женевские чековые конвенции 1931
года;
Оттавская конвенция УНИДРУА 1988 года о международном финансовом лизинге;
Оттавская конвенция УНИДРУА 1988 года о международном факторинге.
Примером международных договоров на региональном уровне может
служить Чолпон-Атинский Договор о создании единого экономического
пространства от 30 апреля 1994 года. Цементирующей финансовой основой
такого пространства стал Центрально-Азиатский Банк сотрудничества и
развития с уставным капиталом в 9 млн. долларов США. Его основными
функциями были установлены:
1) организация и осуществление многосторонних межгосударственных
расчетов по торговле и другим операциям;
2) содействие в учреждении совместных предприятий;
3) финансирование объектов общерегионального назначения;
4) анализ экономических явлений и подготовка рекомендаций банкам,
функционирующим в государствах региона.
Конституция Республики Казахстан предусматривает, что
“международные договоры, ратифицированные Республикой Казахстан, имеют
приоритет перед ее законами. Если международным договором, ратифицированным
Республикой Казахстан установлены иные правила, чем те которые
предусмотрены внутригосударственным законом, применяются правила этого
международного договора “ (ст.4). Практически это означает, что такие
международные договоры являются, на территории Республики Казахстан,
документами прямого действия, кроме случаев, когда из международного
договора следует, что для его применения требуется издание
внутригосударственного акта.
3. Международные обычаи, сложившиеся в межбанковской практике и
представляющие собой правила делового оборота, носящие международный
характер, за которыми признается юридическая обязательность. Обычно-
правовые нормы в международном банковском праве нашли отражение в сборниках
Международной Торговой Палаты, известных в качестве актов неофициальной
кодификации международных обычаев. В банковском праве к их числу можно
отнести Унифицированные правила МТП по инкассо в редакции 1995 года
(публикация МТП № 522); Унифицированные правила и обычаи МТП для
документарных аккредитивов в редакции 1993 года (публикация МТП № 500).
Международные обычаи складываются на основе практики государств, в
том числе их практики в рамках международных организаций, как формальных, а
также их двусторонней договорной практике.
Таким образом, от международно-правовых обычаев публичного
характера следует отличать обычаи частно-правового характера, которые
скрадываются между физическими и юридическими лицами в международных
банковских отношениях.
Международно-правовые обычаи применяются, если к ним отсылает
закон, или даже при отсутствии такой отсылки, когда законодательство не
регулирует какой - либо вопрос, а также, если в гражданско-правовом
договоре отсутствуют условия, регулируемые обычаями.
Гражданский кодекс Республики Казахстан устанавливает, что
гражданско-правовые отношения могут регулироваться обычаями, в том числе
обычаями делового оборота (п3 ст.3 Гражданского Кодекса РК). Все это
говорит о значении правового обычая как источника банковского права, не
только в международном праве, но и во внутригосударственном праве.
4. Нормативно-правовые акты международных организаций, применяемые
на территории их государств-участников. Данный источник международного
банковского права характерен для международных региональных организаций
наднационального характера. Наиболее показательным примером такой
организации служит Европейский Союз, объединяющий 15 государств Европы в
качестве своих членов.
Органы Европейского Союза наделены правом принимать акты, носящие
юридически обязательный для государств-членов ЕС. Совокупность таких актов
(главным образом, директив), регулирующих банковскую деятельность в рамках
Европейского Союза, получила название Европейского банковского
законодательства.
Особняком от таких крупных региональных наднациональных
организаций, стоит деятельность преимущественно универсальных организаций,
которые представляют собой как формальные так и неформальные
межгосударственные объединения рекомендации и док - ты которых существенно
влияют на внутреннюю экономику отдельных государств также как и на правовое
регулирование. Примерами формальных
межгосударственных объединений, рекомендации которых не будучи
обязательными (юридически) для исполнения государствами все же имеют в
случае их игнорирования серьезные экономически негативные последствия,
могут служить; Международный валютный фонд (организация всерьез занимается
экономическим реформированием внутригосударственных систем что принимает
форму рекомендаций, большую часть которых составляют рекомендации по
реформированию законодательства); Международный Банк реконструкции и
развития также посредством заключения соглашений с государствами и другими
методами формирует нормативно- правовую часть источников международного
банковского права.
Примерами же неформальных межгосударственных объединений могут
служить рекомендации Базельского комитета обладающие “юридической
значимостью” для государств. “Юридическая значимость выражается в
способности генерировать правовые нормы, затрагивать частные и публичные
операции и влиять на процесс принятия решения компетентными органами и
законодателями каждого государства”. Стремление государств инкорпорировать
выработанные Базельским комитетом принципы в свое внутреннее право придает
документам комитета большую значимость в структуре источников
международного банковского права.
5. Судебная и арбитражная практика, представляющая собой собрание
решений судов и арбитражей по спорам с участием банков (прецедентное
право). Прецеденты играют роль источников банковского права только в
государствах, принадлежащих к англосаксонской правовой системе.
Обобщая вышеизложенное теперь можно предложить следующее определение
международного банковского права.
Международное банковское право - это комплексная система права,
регулирующая банковскую деятельность, “ осложненную”
иностранным элементом, с использованием международно-правовых механизмов,
и имеющая в качестве своих источников внутригосударственное
законодательство, международные договоры и обычаи.

II. История науки международного банковского права.

Историческое развитие международного банковского права как
целостной правовой системы занимает главенствующее место в раскрытии ее
сущности.
Без освещения этапов развития банковского права невозможно
всестороннее исследование, определение и эволюцию этого явления. Развитие
и усовершенствование правового регулирования банковской деятельности тесно
связано с уровнем развития производственных отношений каждого
исторического периода.
Банковская деятельность также стара как сама цивилизация .
Потребность в свободных денежных средствах для расширения,
латания дыр и других нужд приводили к созданию специфических отношений “
заимодатель - заемщик “. В юридическом смысле такие отношения
регулировались как долговые отношения.
Необходимость подобного рода деятельности трудно оспорить с точки
зрения развития деловой активности. Не удивительно, что дошедшие до нас
древние источники содержат в себе отражение таких отношений, как
занимающих существенную часть древней экономической культуры.
Древние римляне развили и продвинули банковскую деятельность, как
составную часть расширявшейся, по мере роста Римской Империи, торговли.
Европа, Азия, Африка составляли ее географию. В условиях Римской
колониальной державы I века до н.э. ссудные операции приняли очень широкие
размеры, по сравнению со всеми остальными видами экономической
деятельности. С этим было связано развитие денежной системы и банковского
дела, характерных для последнего века Республики “ широкой и при том
специфической ареной ростовщичества является функция денег как платежного
средства. Всякие денежные повинности, приуроченные к определенному сроку,
- аренда, налоги и т. п. - сопряжены с необходимостью денежных платежей.
Поэтому ростовщичество со времен Древнего Рима и до нашего времени так
широко используется арендаторами “.
Римские банкиры (argentarii) занимались разменом (permutatio) и
хранением денег (depositum), давали денежные кредиты (creditum) городам,
обществам и частным лицам и принимали на себя ведение денежных операций.
Аргентарии имели текущие счета своих клиентов и производили по их
поручению платежи и прием денег. Производимые денежные операции
(prescriptiones) заносились в особые счетные книги, в дебет (debetum) или
кредит (credit) клиента, который в любое время мог получить точные
сведения о состоянии своего счета (ratio). Аргентарии также выступали в
качестве торговых посредников и маклеров (interpretes). Центром денежных
операций, аукционов и торговых сделок был город Рим - “ мировая биржа “
колониальной Римской Республики. Банкирские конторы находились на форуме у
храма Кастора в особых помещениях (tabernae), сдаваемых на откуп
цензорами.
Развитию торговли и банковских операций содействовали охрана морей,
единая монета, посредническая деятельность аргентариев и установление
более совершенных правовых норм, облегчавших заключение торговых сделок,
передачу собственности и наследства.
В области права следует отметить:

- появление бонитарной собственности отличавшейся от предшествующих форм
более легким способом передачи(traditio) имущества, вырабатывались более
легкие формы отчуждения и приобретения движимого и недвижимого имущества в
полное владение или во временное пользование;
- возникает юридическое понятие субъекта отчуждения прав владения;
- развивается вещное, обязательственное и наследственное с
соответствующими правонарушениями и взысканиями;
- в коммерческих сделках большое значение приобретает “ добросовестность “
(bona fides), облегчавшее заключение контрактов и получение кредитов.
Господствующим видом собственности становится индивидуальная
собственность, а главным носителем юридических прав становится индивид или
союз правоспособных индивидов (societas). Гибкость и многообразие римского
классического права есть одно из доказательств наличия сложных и
оживленных денежных и кредитных отношений. В 395 году н.э. Римская Империя
разделилась на две самостоятельные империи - Западную и Восточную (с
центром в Константинополе).
К концу IV века н.э. Западная Римская Империя пала и большая
часть ее торговли и финансовой деятельности была уничтожена. Банковская
деятельность почти исчезла на территории Западной Европы. Восточная
Римская Империя или Византийская Империя выдержали натиск варваров. В нее
входили богатые и культурные области и страны. В Византии сохранились к IV
в н.э. оживленные, многолюдные города. Слава об искусных византийских
мастерах была известна в самых дальних странах. Константинополь называли
“золотым мостом” между Востоком и Западом. Он стоял на пересечении двух
важных торговых путей : сухопутного из Европы в Азию и морского из
Средиземного моря в Черное. Византийские купцы богатели на торговле с
Ираном, Китаем, Индией.
В 500 году н.э. при Императоре Юстиниане, был издан Кодекс -
сборник законов, который среди прочего содержал в себе много законов
регулировавших банковскую деятельность.
Таким образом в эпоху Древнего Рима и Византии мы можем выделить
этапы когда банковская деятельность совершенствуясь получала свое
законодательное оформление , но регулирование имело фрагментарный характер
и считать этот этап развития банковского права наукой , обладающей своими
самостоятельными источниками, определенным объектом и субъектами. Именно
тогда совершенствовались функции, организация, расширяются банковские
операции и их законодательное регулирование чего прежде не наблюдалось.
Следующий этап развития банковского дела с XIII века н. э. вплоть до
XVII века н. э. Когда выгодными торговыми путями на восток овладели
купцы итальянских городов: Венецией, Генуей. Эти города соперничали с
Византией и друг с другом: в течении столетий между ними проходили
ожесточенные войны. Венеция и Генуя были самостоятельными городами-
Республиками, в которых власть принадлежала богатым купцам. Богачи владели
флотилиями кораблей, десятками домов, складами и магазинами. Самыми
оживленными местами торговли были ярмарки – ежегодные торги, в которых
принимали участие купцы из разных стран. Ярмарки были шумными и
многолюдными, между рядами купеческих лавок стояли столики, за которыми
сидели менялы – специалисты по денежным делам. В услугах менял нуждались
купцы, т.к. в каждой стране были в ходу монеты различного веса и чеканки.
Их выпускали не только короли, но также крупные феодалы и большие города.
Менялы за установленную плату обменивали купцам их деньги на те, которые
принимались на ярмарке. У менял постепенно накапливалось много денег. Они
стали давать их в долг под высокие проценты.
Сам термин банк происходит от итальянского слова banca
( скамья, конторский стол). Первые итальянские банкиры вели свое дело на
улице на скамейках. Крупнейшие банки появились именно в то время во
Флоренции, Риме, Венеции. Банкиры брали деньги на хранение и через своих
служащих переводили купцам деньги из одной страны в другую. Нередко, они
давали крупные суммы в долг королям и феодалам. В дальнейшем с ростом
городов, торговли и зачатков будущей промышленности увеличивалась и роль
банков объединявшихся в банкирские дома и приобретавших большие богатства
и влияние.
Средние века принято считать началом зарождения современного
банковского дела. Как одна из сфер предпринимательства, банковское дело
продолжило свое развитие расширив сферу банковских услуг, увеличивалась
роль обменных операций банков. На данном этапе еще не происходит
оформление банковского права, как отдельной отрасли права и тем более
науки банковского права. Этот период мы можем назвать периодом роста
влияния и концентрации ресурсов у ограниченной группы предпринимателей,
что уже в новой истории принято называть этапом концентрации капитала.
Уже к концу XIX века с небывалым ростом производства связано и
экстенсивное развитие банков. Путем предоставления банковского кредита и
большим ростом спроса на свободные денежные средства происходит процесс
поглощения, слияния мелких и средних банков с более крупным, что в
конечном итоге привело к появлению банковских монополий. Они
контролировали банковский капитал. Это позволяло им повышать плату за
предоставленный кредит и требовать установления собственного контроля за
расходованием выданных предпринимателем средств. Таким образом, многие
банкиры превращались в совладельцев предприятий, происходило слияние
банковского и промышленного капитала.
К началу ХХ века финансовый капитал сосредоточился в руках
сравнительно небольшого числа крупнейших предпринимателей – магнатов
финансового капитала. Их узкие – группы – добивались господства не только
в экономике, но и в политике и идеологии. Монополии стали использовать
государственный аппарат для получения льгот при уплате налогов,
преимуществ в получении сырья и заказов. Стремясь к увеличению прибылей,
монополии стали предавать особое значение вывозу капитала и вложение в
колонии и зависимые страны: предоставляли под высочайшие проценты
кредитов их правителям скупкой национальных богатств. Действие за
пределами своих стран, крупнейшие монополии стремились к установлению
контроля над рынками, источниками сырья, сферами “выгодных сделок”. Между
ними развернулась острая конкуренция. В ходе ее они нередко заключали
соглашения о совместной эксплуатации различных зон мира и отраслей
хозяйства.
Этими соглашениями создавались международные монополии.
К 1910 году их количество достигло 100. Это было начало в новой, более
высокой ступени всемирной концентрации денег.
В 1907 году был заключен договор о разделе всемирного рынка и о
сотрудничестве между двумя другими крупнейшими монополиями – “ Всеобщей
электрической компанией (США)” и “ Всеобщим обществом электричества
(Германия)”.
К 1910 году в руках финансовой олигархии Англии, США, Германии,
Франции оказалось более 80% всех материальных ресурсов. Почти весь
остальной мир, так или иначе, играет роль должника и данника этих стран –
международных банкиров, эти и столпов всемирного финансового капитала.
Таким образом, на рубеже XIX – XI вв. капитализм вступил в новую стадию
развития – империализм. При этом повсеместно увеличивалось ... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.