Международное банковское право, как наука

Тип работы: Дипломная работа
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 51 страниц
В избранное:

Дипломная работа

На тему: Международное банковское право, как наука.

Содержание:

Введение.

I. Предмет науки международного банковского права.

1. Объект регулирования.

2. Субъекты МБП.

3. Источники МБП.

II. История науки МБП.

1. Древнее Римское право.

2. Кодекс Юстиниана.

3. Средние века.

4. Эпоха финансовового империализма.

5. Лига Наций-зачатки будущей правовой системы .

6. МВФ, МБРР, МФК и др. Международные институты.

7. Европейское банковское право.

8. Международное банковское право.

III. Соотношение науки МБП и одноименной отрасли МПП.

1. Международный и национально-правовой комплексы норм МБП.

2. МПП и МЧП.

3. Внутригосударственное право.

4. МБП.

Заключение

Введение.

В 1991 году Казахстан возродил свою государственность, став полноправным субъектом международного права. В этой связи в юриспруденции появилась потребность в познании международного права вообще и его отраслей в частности, потребность в более активном, углубленном анализе международно-правовых явлений. К таким еще неисследованным в казахстанской науке явлениям относится международное банковское право.

Внешняя политика Казахстана направлена на интеграцию с мировым экономическим сообществом, покончив с остатками советской командной экономической системы Казахстан стремится перейти к цивилизованной рыночной экономике.

Осуществление этих целей возможно лишь при соблюдении и уважении, но самое главное знание тех правил, на основе которых функционирует вся мировая экономика, существенную часть которой составляют международные финансовые отношения.

Структурной, но обособленной и самостоятельной единицей финансовых отношений выступают банковские отношения, исследование которых составляет одну из отраслей экономической науки. Возникающие при этом урегулированные правом банковские отношения, представляют собой одну из областей исследования юридической науки.

Банковское право представляет собой важнейшую отрасль права в правовой системе любого государства. Банковские системы отдельных государств не функционируют в изоляции друг от друга, а наоборот, находятся в постоянном взаимодействии, взаимоотношении, взаимозависимости. Развитие мировой экономики и соответственно международных финансовых отношений, что с неизбежностью приводит к появлению “иностранного элемента” в национальных банковских системах и проявляется в различных формах.

Всё вышеупомянутое приводит к возникновению специфической правовой системы, объектом регулирования которой выступает банковская деятельность “осложненная” иностранным элементом. Такая правовая система получила название МБП.

В настоящей работе МБП рассматривается с исторической и сравнительной точек зрения и делается попытка дать научное определение такому международно-правовому явлению.

В процессе создания этой работы были рассмотрены немногчисленные источники посвященные этому вопросу, на основе их анализа была сделана попытка отразить его историческое развитие, содержание и систему.

I Предмет науки международное банковское право.

Финансовую систему государства, традиционно изучают как одну из отраслей экономической науки. Но финансовая система страны представляет собой довольно обширное поле деятельности и для юристов. Финансовая система страны включает различные типы финансовых институтов, составляющих ее организационную структуру. Ключевым элементом такой структуры, несомненно, выступают банки, выполняющие функции финансовых посредников на рынке финансовых услуг, которые выражаются в аккумулировании временно свободных денежных ресурсов и размещении их от своего имени на условиях возвратности, срочности и платности.

Правовое регулирование банковской деятельности в разных странах имело существенные отличия, обусловленные несколькими факторами.

Во-первых, историческими факторами: различный уровень и характер экономического развития требовал неодинакового подхода к вопросам регулирования банковской деятельности.

Во-вторых, политическими факторами: благоприятный режим банковского регулирования используется как инструмент привлечения иностранных банков в национальную экономику, и, как следствие, увеличение притока иностранных капиталовложений.

В-третьих, национальными факторами: ограничение участия иностранных банков в национальной экономике обусловленное защитой интересов государства и бизнеса.

Эти факторы являлись ключевыми в определении характера и уровня правового регулирования банковской деятельности.

Банковское право представляет собой важнейшую отрасль финансового права в правовой системе любого государства. Раскрывая его структуру, непременно обнаруживается его тесное взаимодействие с другими отраслями права.

Валютные операции банков связанные с обменом валют, переводом денежных средств за пределы государства, расчетные операции банков являются объектом регулирования валютного права, которое входит в структуру финансового права.

Операции банков тесно сопряжены с переходом права собственности и представляют собой объект регулирования гражданского права, и его институтов, обязательственного права. Также объектом регулирования гражданского права является деятельность банков по предоставлению банковских гарантий, не говоря уже о договорных отношениях, без которых не мыслима банковская деятельность.

При всем этом, банковское право, несомненно, имеет самостоятельный характер и самостоятельную структуру.

Объектом регулирования со стороны банковского права выступает специфическая группа общественных отношений, предметом которых является банковская деятельность.

Сама банковская деятельность заключается в осуществлении определенного законодательством круга банковских операций. Традиционно к ним относят известные с давних времен операции и услуги, совершенствование правового регулирования которых имеет давнюю историю.

К ним относятся следующие операции:

1. Депозитные .

2. Кассовые.

3. Переводные.

4. Учетные.

5. Кредитные (ипотека, ссуда, внешнеторговый кредит, потребительский кредит, факторинг, форфейтинг) .

6. Финансовый лизинг.

7. Гарантийные (выдача поручительств и других операций за третьих лиц) .

8. Сейфовые.

9. Эмиссионные (собственных ценных бумаг в т. ч. акций) .

10. Ломбардные.

11. Доверительные.

12. Обменные.

На ряду с ними сравнительно новыми операциями считаются банковские услуги, развитие которых и объем достигли 2/3 всех современных банковских операций.

13. Выпуск и оплата платежных документов (кредитных карт, дорожных чеков и платежных поручений) .

14. Операции, совершаемые за свой счет или за счет клиентов:

а) с инструментами валютного рынка (чеками, векселями, депозитными сертификатами и т. д. ) ;

б) с финансовыми фьючерсами и опционами;

в) с процентными ставками и валютообменными курсами;

г) с оборотными ценными бумагами.

15. Консультационные (предпринимателям, крупным компаниям по вопросам структуры их капитала, промышленной стратегии, слиянию и приобретению новых предприятий) .

16. Брокерские услуги на валютных рынках.

17. Управление портфелем ценных бумаг.

18. Депозитарные услуги и проведение операций с ценными бумагами.

19. Оценка кредитоспособности клиента.

Все эти банковские операции служат правовой формой реализации более общих функций банков, которые в любом государстве сводятся к следующему:

1. Мобилизация временно свободных денежных ресурсов и размещение их от своего имени на условиях возвратности, срочности, платности, в виде кредитования государства, юридических и физических лиц.

2. Осуществление финансовых расчетов и формирование платежной системы государства.

3. Осуществление денежной эмиссии в банкнотной и депозитной формах.

4. Осуществление функций профессионального участника рынка ценных бумаг, путем выпуска и размещения фондовых ценностей.

5. Осуществление консультационных услуг по финансовым и экономическим вопросам, путем сбора, анализа и распространения соответствующей информации.

Бесспорным является тот факт, что функции банков имеют экономическую природу и присущи банкам как финансовым посредникам на рынке финансовых услуг.

Главная задича, стоящая перед банками заключается в том, чтобы аккумулироваць избыток денежных ресурсов путем привлечения вкладов и превращать их в ссудный капитал, выдавая кредиты.

Кредит,, в свою очередь, используется на расширение производства и развитие потребительского рынка. Кредитование субъектов экономической системы государства неизбежно влияет на финансовую, структурно- экономическую и$инвестиционную политику путем определения приоритетных направлений модернизации и технического переоснащения промышленности и сельского хозяйства, что, в конечном счете, оказывается решающим фактором в развитии научно-технического прогресса, экономического роста государства и улучшения уровня жизни населения.

Не возможно не затронуть в изложении этой работы, понятие банковской системы.

Банковская система представляет собой совокупность различных видов взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма.

Различают$две основные разновидности банков образующих вместе двухуровневую систему.

Первый уровень образует Центральный Банк (Национальный Банк в Республике Казахстан, Федеральная Резервная Система в США) - главный государственный банк страны, наделенный особыми правами, Центральный Банк призван регулировать:

-денежное обращение в стране;

-осуществлять денежную эмиссию;

-регулировать кредит и валютный курс;

-контролировать деятельность коммерческих банков;

-хранить резервы и запасы денежных средств и золота.

Второй уровень образуют коммерческие банки - чаще всего негосударственного, в отдельных случаях с государственным участием в капитале банка, сектора.

Эти банки выполняют широкий круг банковских операций, обслуживающие, преимущественно предприятия, фирмы, организации, учреждения и оказывающие банковские услуги населению.

Основными функциями коммерческих банков являются:

-прием депозитов (вкладов) ;

-предоставление кредитов;

-ведение счетов;

-осуществление безналичных платежей;

-выплата процентов по вкладам;

-покупка и продажа ценных бумаг, валюты;

-оказание консультационных и иных услуг.

Коммерческие банки могут быть:

Универсальными - выполняют почти все банковские операции и обслуживают всех клиентов, не зависимо от отраслевой принадлежности. В силу диверсификации

(т. е. рационального распределения) риска по отраслям являются наиболее устойчивыми по сравнению со специализированными банками.

2. Специализированными - классифицируются по отраслям, видам осуществляемых ими банковских операций и целям финансово-кредитной и экономической политике государства:

а) инвестиционный банк - проводит инвестиционную политику посредством приобретения акций производственных корпораций и предоставления долгосрочных кредитов, размещения капиталовложений в крупные проекты. Особенность этих банков состоит в том, что они не специализируются на приеме вкладов населения, а ресурсы банка формируются за счет продажи собственных акций;

б) инновационный банк - основными операциями являются операции по кредитованию венчурного (от англ. venture - рискованное предприятие) капитала, новейших разработок, технического и технологического прогресса. Кредиты носят долгосрочный характер. Основные ресурсы банка формируются за счет собственных средств и вкладов населения;

в) ипотечный банк - занимается выдачей кредитов под залог недвижимости либо на приобретение недвижимости. Кредиты носят долгосрочный характер. Источником денежных средств банка выступают вклады клиентов, преимущественно тех, кто желал бы получить ипотечный кредит, и собственный капитал банка;

г) клиринговый банк (от англ. clearing - очистка) - является членом Расчетной палаты, предоставляет услуги по открытым в нем счетам, ведет ведомости состояния материальных ценностей, занимается получением и поставкой ценных бумаг, осуществляет расчеты и выплаты;

д) банк потребительского кредита - специализируется на выдаче потребительских кредитов населению;

е) банк развития - государственный или частный финансово-кредитный институт, способствующий вложению инвестиций в экономику, осуществляющий долгосрочное кредитование крупных проектов;

ж) сберегательный банк - основная деятельность которого состоит в проведении операций по приему (на хранение) и выдаче вкладов, кредитовании населения.

В целом вся банковская система основанная на двухуровневой системе представляется слаженно работающим механизмом, регулирование которого как экономическое так и правовое находится в руках государства.

Так, государство принимают внутренние акты, регулирующие банковскую деятельность, при этом прямое вмешательство государства и его органов в лице должностных лиц в деятельность банков запрещается.

Банковская деятельность регулируется со стороны государства при помощи субординационного метода и выполняет преимущественно организационные функции. При применении данного метода регулирования субъекты правоотношений находятся в отношении подчинения и по правовому статусу не равны друг другу (отношения государства, издающего нормативные акты банковского законодательства и кредитных организаций, обязанных соблюдать такое законодательство, безусловно, характеризуются неравенством их правового положения) .

Можно предложить следующее определение банковского права.

Банковское право- это комплексная отрасль права, представляющая собой систему правовых норм регулирующих банковскую деятельность, а именно порядок организации и функционирования банков и банковской системы государства, а также порядок совершения ими различного рода банковских операций, с использованием субординационного метода.

Так как банковское право регулирует обособленную, самостоятельную группу общественных отношений, банковскую деятельность, обладает конкретным объектом

регулирования, а также очерчивает круг субъектов этих отношений поэтому, возможно говорить о существовании самостоятельной отрасли права - банковского права.

А во взаимодействии, взаимоотношений и взаимозависимости норм, относящихся к разным отраслям права, в совокупности составляющих банковское право проявляется его комплексная юридическая природа.

Банковские системы различных государств функционируют не в изоляции друг от друга, а наоборот, находятся в постоянном взаимодействии.

Развитие мировой экономики и международных финансовых отношений с неизбежностью приводит к появлению “иностранного элемента” в национальных банковских системах, путем проникновения иностранного капитала в банковский сектор экономики того или иного государства, развития международного и регионального сотрудничества по формулированию общих стандартов банковского регулирования, а также путем формирования трансграничного рынка банковских услуг и т. д.

Все это, закономерно приводит к возникновению самостоятельной правовой системы, объектом регулирования которой выступает банковская деятельность “осложненная “ иностранным элементом.

Такая правовая система получила название международное банковское право.

Самостоятельный характер международного банковского права проявляется в том, что для него присущи свой особый объект регулирования, субъекты регулирования и источники регулирования. Сложность состоит в широте охвата самого предмета рассмотрения и его межотраслевой юридической природе.

Объектом регулирования международного банковского права выступают банковские правоотношения, предметом которых является банковская деятельность “осложненная” иностранным элементом. Иностранный (или международный ) элемент может быть представлен в различных формах, например, в форме открытия филиала иностранного банка на территории данного государства, в форме создания межгосударственного банка, в форме создания международной универсальной или региональной валютной системы, в форме установления двусторонних взаимоотношений по валютным расчетам и иным вопросам.

Все эти отношения требуют правового регулирования, без которого невозможно разносторонне, эффективное, а главное четко регламентированное сотрудничество.

Необходимо отметить, что банковские правоотношения неоднородны по своему характеру и имеют двоякую природу.

Ими могут быть:

1. Внутригосударственные отношения, включающие иностранный элемент, в том или ином виде складывающиеся между юридическими лицами. Примером могут служить создание международной платежной системы SWIFT (Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications) - это международная платежная система, созданная с целью осуществления платежей через сеть межбанковских финансовых телекоммуникаций, охватывающую практически все государства земного шара. Данная система создана в 1973 г. и существует в форме акционерного общества, правовым статусом которого выступает бельгийское право. Участниками системы являются коммерческие и центральные банки более чем 100 государств мира.

2. Истинно межгосударственные отношения, которые представлены различными государственными институтами. Примерами могут служить создание международной межправительственной организации валютно-финансового характера, созданной в 1944 году и являющейся, специализированным учреждением ООН и насчитывающим свыше 180 государств - членов, также Международный Банк реконструкции и развития и все последующие организации, составляющие Всемирный Банк.

Обе группы отношений имеют различную юридическую природу. Если первая группа отношений имеет частно-правовую природу, то вторая относится к сфере публично-правовых отношений.

Такая неоднородность банковских правоотношений определяется, прежде всего, спецификой участвующих в них субъектов.

Субъектами международного банковского права выступают субъекты различной юридической природы, а именно как субъекты международного права (государства, международные межправительственные организации), так и субъекты национального права (юридические и физические лица) .

При этом, следует учитывать что один и тот же субъект международного банковского права может стать участником как международно-правовых публичных, так и национально-павовых отношений.

Сказанное относится исключительно к государствам.

В частности, государство, являясь членом международной валютной организации (например, МБРР), обязано вносить взносы в бюджет этой организации в иностранной валюте. В этом случае отношения между МБРР и государством членом неизбежно принимают межгосударственную форму. В то же время, если это же государство заключит соглашение с синдикатом банков, то такие правоотношения будут носить гражданско-правовой характер и будут регулироваться соответствующим применимым национальным правом.

Отношения гражданско-правового характера возникающие между банками, один из которых принадлежит к юрисдикции зарубежного банковского права, представляют собой специфический объект международного частного права и регулируются им с помощью материально-правового и коллизионно-правового методов.

Обобщая сказанное можно увидеть что, международное банковское право включает в себя нормы банковского права, а также продолжающие их нормы международного права как публичного, так и частного.

Нормы банковского права перекликаются, взаимодействуют с нормами международного права, которые в комплексе регулируют те или иные стороны международных банковских отношений. Сказанное означает, что предмет этой науки вбирает в себя как национально-правовые, так и международно-правовые нормы и в этом состоит главная особенность исследуемой отрасли ее комплексный характер.

Следует также отметить, что “международный элемент” правового регулирования достаточно стабилен, в то время как в области регулирования происходят постоянные изменения, но в целом они направлены на гармонизацию, максимальное приближение к стандартам регулирования принятых в мире. Это отвечает интересам каждого государства и вполне в духе времени. Законодательство Казахстана принималось с учетом опыта зарубежного и международного правотворчества.

Для международного банковского права также характерным является набор источников, в число которых входят как источники права, так и источники международного права. Различная юридическая природа источников международного банковского права определяется спецификой объекта регулирования, субъектов и методов.

К числу источников относятся:

1. Национальное банковское законодательство, как правило представленное в виде целого комплекса нормативно-правовых актов. В Казахстане в их число входят:

а) Закон Республики Казахстан “О Национальном Банке Республики Казахстан” - в котором определяются задачи, принципы деятельности, правовой статус и полномочия Национального Банка;

б) Закон Республики Казахстан “О Банках и банковской деятельности” от 31 августа 1995 года, в котором устанавливаются основания и условия создания и деятельности банков (пруденциальные нормативы), основания выдачи и приостановления лицензий, формы ведения учета и отчетности, обязательная аудиторская проверка, условия изменения правового статуса и прекращения деятельности банков;

в) Постановления Правления Национального Банка, занимающие существе6нное место в иерархии источников банковского права. Одним, из которых является - “Правила выдачи, отзыва разрешения на создание, реорганизацию банка, лицензии на проведение банковских операций и иной банковской деятельности, их аннулирования и приостановления, дачи, отзыва согласия на открытие, слияние филиалов и открытие представительств банка “Утвержденные Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан” от 29 февраля 1996 года № 50;

г) Постановления Правительства Республики Казахстан по отдельным аспектам банковской деятельности.

2. Международные договоры, носящие как универсальный так и региональный характер и являющиеся как многосторонними так и двусторонними. К числу важнейших международных договоров в области банковского права относится:

Женевские вексельные конвенции 1930 года и Женевские чековые конвенции 1931 года;

Оттавская конвенция УНИДРУА 1988 года о международном финансовом лизинге;

... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.