Современный анализ потребительского кредитования в Республике Казахстан

Тип работы: Реферат
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 11 страниц
В избранное:

СОДЕРЖАНИЕ

Введение ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... . . 2

1 Теоретические аспекты и экономическая сущность потребитель-
ского кредитования ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .. 5

1.1 Теоретические аспекты развития потребительского кредитования ... ..
5

1.2 Особенности потребительского кредитования за рубежом ... ... ... ... 16

2 Современный анализ потребительского кредитования в
Республике Казахстан ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 25
2.1 Организация кредитной политики в банках второго
уровня Республики Казахстан ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 25
2.2 Организация потребительского кредитования на примере
АО Темiр Банк ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 31

3 Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования
в Республике Казахстан ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 43
3.1 Отрицательные и положительные аспекты развития потребительского
кредитования в Республике Казахстан ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .. 43
3.2 Совершенствование организации потребительского кредитования
в Республике Казахстан ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... . 49

Заключение ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .. 57
Список использованных источников ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .60

ВВЕДЕНИЕ

При анализе состояния экономики Республики Казахстан можно смело
констатировать факт её непрерывного развития. Экономика РК с момента
создания государства совершенствуется, то ускоряя, то замедляя темпы. Даже
мировой финансовый кризис не остановил этот процесс, более того, кризис
показал пути дальнейшего совершенствования, новые перспективы.
Развитие экономики в целом происходит за счет развития ее
неотъемлемых составляющих, одной из которых является банковский сектор.
Банковская система Казахстана демонстрирует рост в качественном и
количественном аспектах. Увеличивается число банков, спектр предоставляемых
ими услуг и типов операций. При этом предоставляемые банками услуги не
дублируют друг друга, а способствуют более полному, эффективному и
рациональному выполнению банками своих функций.
Главная экономическая функция банков – кредитование, осуществляемая
для финансирования потребительских и инвестиционных целей предприятий,
организаций, физических лиц и государственных органов. От того, насколько
хорошо банки реализуют свои кредитные функции, во многом зависит
экономическое положение обслуживаемых ими клиентов. Реализуя функцию
кредитования, банки тем самым обеспечивают свою ликвидность, а значит, и
стабильность функционирования в системе рыночных отношений.
В данной курсовой работе будет рассмотрен рынок межбанковского
кредитования (МБК). Несмотря на то, что этому рынку СМИ уделено значительно
меньше внимания, чем рынку потребительского или ипотечного кредитования,
это не означает, что его роль менее значительна.
Межбанковские кредиты приобретают все большее значение в формировании
ресурсов коммерческих банков. С помощью межбанковских кредитов банки могут
оперативно управлять своей ликвидностью, быстро привлекать средства в
случае необходимости или размещать временно свободные кредитные ресурсы.
Операции на межбанковском кредитном рынке представляют собой основной
инструмент для регулирования текущей ликвидности банка. В последние 2 года
это как никогда актуально и востребовано в связи с влиянием мирового
финансового кризиса, который крайне негативно отразился на уровене
ликвидности банков.
В любом банке с течением времени может наблюдаться излишек кредитных
ресурсов или же их временный недостаток. Это противоречие разрешается на
рынке МБК. Чтобы временно свободные ресурсы приносили доход, банки-
кредиторы стремятся разместить их в банках-заемщиках. Данный способ
размещения средств считается более надежным по сравнению с их помещением в
хозяйственную сферу в силу более высокой гарантии возврата средств со
стороны банка. Мотивы банка-заемщика в привлечении кредитных ресурсов
различны: необходимость оперативного регулирования банковской ликвидности,
потребность в дополнительных средствах для расширения активных операций и
прочее.
Банк привлекая межбанковские кредиты, получает возможность улучшения
своего финансового состояния и самоутверждения на банковском рынке. Таким
образом, межбанковские кредиты стимулируют банки, давая выгоду как для
банка-кредитора, так и для банка-заемщика.
Цель данной курсовой работы заключается в исследовании теоретических и
практических вопросов организации межбанковского кредитного рынка в
Республике Казахстан. Важным аспектом работы является рассмотрение видов
потребительских кредитов, предоставляемых казахстанскими банками и
перспективы развития кредитования населения в РК.
В рамках поставленной цели необходимо выполнить следующие задачи:
1) Теоретически рассмотреть особенности потребительского кредитования в РК
и в зарубежных странах;
2) Провести анализ механизма кредитования и учета выдачи, погашения
кредитов в РК на базе отдельного банка, с учетом проблем оценки
кредитоспособности индивидуального заемщика;
3) Выделить наиболее эффективные методы управления рисками, при
потребительском кредитовании, применение этих методов в банковской системе
современного Казахстана;
4) Определить перспективы банковского менеджмента в управлении
кредитованием индивидуальных субъектов в РК.
Структура работы: введение, три главы, заключение, список
использованной литературы и приложение. Первая глава является теоретической
и описывает сущность, виды и значение кредитования физических лиц для
экономики Казахстана. В данной главе рассматривается состояние рынка
потребительского кредитования на современном этапе развития, а также
зарубежный опыт. Вторая глава является практической, материал которой
собран студенткой при прохождении практики в АО Темiр Банк. В ней
рассматривается анализ кредитоспособности заемщика и кредитный мониторинг
данного банка. На практических примерах рассмотрены условия кредитования
физических лиц. Третья глава является логическим продолжением теории и
практики и содержит в себе проблемы и недостатки в системе кредитования
физических лиц банков второго уровня РК, а также перспективы развития.

Целью работы является ознакомление с различными видами пенсионных
систем, функционирующих в рамках мирового масштаба, а также получение
объективного представления о состоянии пенсионной системы РК. На основании
поставленной цели задачами данной курсовой работы являются:
– ознакомиться с видами пенсионных систем, применяемых в разных
странах,
– определить какое влияние оказывают субъекты инфраструктуры
накопительной пенсионной системы на состояние экономики страны,
– исследовать предпосылки возникновения казахстанской НПС,
– рассмотреть этапы становления пенсионной системы в РК,
– изучить модель пенсионного обеспечения населения Казахстана,
– выявить недостатки НПС РК на основе анализа ее функционирования,
– представить возможные пути модернизации пенсионной системы, исходя из
анализа существующих проблем отечественного пенсионного обеспечения и
достижений зарубежных пенсионных систем.
При написании данной курсовой работы были использованы работы таких
западных ученых как: Мэнкью М. Г., Дорнбуш Р., Фишер С.; труды российских
авторов: Гальперина В.М., Гребенникова П.И., Леусского А.И., Тарасевича
Л.С., Бункиной М.К., Семенова В.А.; работы казахстанских ученых:
Сейткасимова Г.С., Тулепбаева К. М. Также были использованы журнальные и
газетные статьи как казахстанских, так и российских авторов.
Структура работы. В курсовой работе содержатся теоретическая и
практическая части. В теоретической части рассматриваются виды существующих
пенсионных систем, изучается взаимовлияние накопительной пенсионной системы
и экономики страны в целом.
В практической части представлена модель пенсионного обеспечения
населения Казахстана, а также – перспективы ее развития, выявленные на
основе анализа современного состояния казахстанской пенсионной системы.
Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка
использованных источников и приложения.

1. ----------------------------------- --------------

1. Сущность и структура межбанковского кредитного рынка

Межбанковский кредитный рынок - ключевой сектор межбанковского
финансового рынка, включающий операции по тенговым и валютным кредитам, в
том числе краткосрочным и сверхкоротким. Субъектами отношений, врзникающих
на данном рынке являются банки второго уровня, центральные банки.
Основными задачами МБК являются: оперативное обеспечение банковской
системы ресурсами, поддержание ее ликвидности и стабильности.

Межбанковское кредитование относится к наиболее крупным сегментам
финансового рынка. Межбанковские кредиты являются самым оперативным
источником для поддержания ликвидности баланса банков второго уровня, а
также для проведения активных операций и пополнения корреспондентских
счетов.
Как правило заимствование средств на данном рынке осуществляется на
основе разовых кредитных договоров или посредством размещения депозитов в
других банках.
Цель межбанковского кредита для заемщика - получить ресурсы для
последующего предоставления ссуды своему клиенту, а для кредитора -
разместить на определенный срок временно свободные ресурсы.
Основным кредитором на данном рынке в РК является Национальный Банк.
Коммерческие банки выступают в роли заемщиков и кредиторов других
коммерческих банков.

Займы, получаемые банками, относятся к управляемым пассивам. Здесь
банки выполняют активную роль, получая кредитные ресурсы путем прямого
обращения к денежному рынку, в отличие от их пассивной роли при вовлечении
средств на депозитные счета клиентов.
Операции на МБК происходят в рамках корреспондентских отношений
банков. Источником предоставления ссуд являются межбанковские депозиты,
которые банки хранят на корреспондентских счетах друг друга и в центральном
банке.

Межбанковская процентная ставка - процентная ставка кредита на
межбанковском кредитном рынке, складывается на основе взаимодействия спроса
и предложения.
Ставки межбанковского кредитного рынка являются важными финансовыми
индикаторами его состояния и оценки привлекательности присутствия на нем.
На основе котировок ведущих банков страны исчисляются ставки предложения,
привлечения денежных ресурсов на межбанковском рынке, средние уровни
реальных ставок.
Уровень процентных ставок на рынке межбанковских кредитов
дифференцируется в зависимости от сроков кредитования.
Сроки возмещения кредитных ресурсов самые различные. В международной
практике наиболее распространены ссуды сроком 1, 3 и 6 месяцев. Ставка МБК,
как правило, ниже процентных ставок по кредитам, предоставленным
хозяйствующим субъектам.

Межбанковский сектор кредитного рынка делят на два крупных сегмента:
1. Рынок межбанковских ссуд;
2. Рынок кредитов центрального банка.
В западных странах кредиты используются исключительно как временный,
дорогостоящий ресурс, что связано с ролью центрального банка как кредитора
в последней инстанции, чьи ресурсы должны быть самыми дорогими.
В России кредиты Центрального банка РФ преобладают в структуре
межбанковского кредитного рынка и являются неоднородными: часть из них
имеет ... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.