Международное банковское право как отрасль Международного частного права
Содержание.
Введение ... ... .3-4
Глава I. Международное банковское право как отрасль
международного публичного права ... ... ..5-9
1.1. Международные и региональные валютно-кредитные и
финансовые организации ... ... ... .10
Группа Мирового Банка (Международный Банк реконструкции
и развития (МБРР), Международная Ассоциация Развития (MAP),
Международная Финансовая Корпорация (МФК), Многостороннее
Инвестиционно-гарантийное Агенство) ... ... .11-15
Региональные Банки (Европейский Банк реконструкции и
Развития (ЕБРР), Межамериканский банк развития (МаБР),
Азиатский банк развития (АзБР), Африканский банк развития
(АфБР)) ... ... 15-24
1.1.3. Международный Валютный Фонд (МВФ) ... ... ... ... ... ... ... ... .24-28
Международная валютная система ... ... 29-34
Межгосударственное сотрудничество в валютно-финансовой
сфере ... ... 34-35
Глава II. Международное банковское право как отрасль
Международного частного права ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..36
2.1. Банковские сделки ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..36- 38
2.2. Международные расчеты и кредитные
Отношения ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .. 38-43
Глава III. Международное сотрудничество Республики
Казахстан в области банковского права ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 40
3.1. Вхождение банков Казахстана в систему
международных расчетов ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .50-53
3.2. Правовое регулирование валютных отношений в
Республике Казахстан ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 54-58
3.3. Перспективы развития казахстанских банков ... ... ... ... ... ... ... ... 58-64
Заключение ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... . ..65-67
Список используемой литературы ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...68-73
Введение.
Я выбрал тему своей работы международное банковское право в связи с
тем, что данная тема крайне актуальна. Практика банковского дела за рубежом
представляет большой интерес для складывающейся Республике Казахстан и
других странах СНГ новой хозяйственной системы. Банковские услуги в
настоящий момент, как и в течении всего периода перехода Республики
Казахстан к новому типу экономики являются одним из наиболее динамично
развивающихся видов деятельности в нашей стране. Совершая переход от
административно - управляемой высоко монопольно - лицензированной
государственной банковской структуры к динамичной, гибкой, основанной на
частной и коллективной собственности системе кредитных учреждений,
ориентированных на коммерческий успех, на получение прибыли.
Финансовая система стран с развитой рыночной экономикой включает
различные типы финансовых институтов, составляющих ее организационную
структуру. Ключевым элементом такой структуры, несомненно, выступают банки.
В странах с переходной экономикой, к числу которых относится Казахстан,
развитие рыночных отношений порождает серьезные структурные изменения
финансовых систем, и в том числе банковских систем как главного механизма
финансово-кредитных отношений в государстве.
Целью моей работы является тщательное рассмотрение действия
банковского права в международном публичном праве и международном частном
праве. Изучить структуру специализированных международных организаций,
которые непосредственно связанные с банковским правом, и одним из членов
которых является Республика Казахстан. Также в данной работе необходимо
рассмотреть виды банковских сделок: активные и пассивные. Необходимо также
выделить роль Республики Казахстан в области международного банковского
права.
Данная работа состоит из введения, четырех глав с под
главами и заключением.
Изучению международного банковского права посвятили свои труды такие
видные ученые и авторы как Сарсембаев М.А., Колосов Ю.М., Кузнецов В.И.,
Лукашук И.И., Худяков А.И.
Они в своих работах проникли в самую суть и постарались раскрыть
данную область права со всех сторон.
В данной работе были использованы внутригосударственные и
международные правовые акты, регулирующие валютные отношения и финансово-
кредитную деятельность в области международного банковского права.
Глава I. Международное банковское право как отрасль международного
публичного права.
В условиях становления рыночных отношений и развития
предпринимательства все большую роль в экономике страны играют банки. Слово
банк происходит от итальянского banco - скамья, лавка менялы.[1] 1Банк,
с одной стороны, представляет централизацию денежного капитала кредиторов,
с другой - централизацию заемщиков. Его прибыль, в основном, состоит в том,
что он берет взаймы под более низкие проценты, чем отдает в тймы. Понятие
банка само по себе является понятным, однако оно необходимо для изучения
правовых вопросов, так как закон связывает с наличием банка определенное
юридическое последствие.
По вопросу, что же такое банковское право существует множество
различных точек зрения так, М.М. Агарков считал, что банковское право
представляет собой специальный отдел торгового права, посвященный банкам.
По мнению Худякова А.И., банковское право как правовой институт
является комплексным, т. е. состоящим из норм и финансового, и гражданского
права. Однако водораздел между этими отраслями права заключается в том, что
банковская деятельность, осуществляющаяся государственными банками,
является предметом финансового права, (включая и договоры банковского
счета, и банковские ссуды, которые в данном случае приобретают характер
финансово- правовых договоров), а деятельность, осуществляемая частными
банками- предметом гражданского права.
С точки зрения английских юристов банковское право- это
весьма многогранный термин. Он охватывает не только общие принципы
организации и деятельности банков, но и совокупность норм, регулирующих
порядок оказания финансовых и связанных с ними услуг.
Банковское право- это отрасль права, представляющая собой систему
правовых норм, регулирующих банковскую деятельность, а именно порядок
организации и функционирования банков и банковской системы государства, а
также порядок совершения ими различного рода операций, являющихся формой
реализации банковских функций.
Объектом регулирования со стороны международного банковского права
выступают банковские правоотношения, предметом которых является банковская
деятельность, осложненная иностранным элементом. Иностранный
(международный) элемент может быть представлен в различных формах,
например, в форме открытия филиала иностранного банка на территории данного
государства, в форме создания межгосударственного банка, в форме создания
международной универсальной или региональной валютной системы и других
формах.
Субъектами международного банковского права выступают субъекты
различной юридической природы, а именно как субъекты международного права
(государства, международные межправительственные организации), так и
субъекты национального права (юридические и физические лица).
Для международного банковского права характерным являются источники, в
число которых входят как источники внутригосударственного права, так и
источники, свойственные международному праву.
В юридической науке под источниками права понимаются внешние формы
выражения правотворческой деятельности государства, то есть акты
компетентных государственных органов, устанавливающие нормы
права.
Необходимо подчеркнуть, что источником права является только тот
государственный правовой акт, который содержит нормы поведения, общие
правила.
К числу источников международного банковского права относятся:
1) национальное банковское законодательство: Конституция
Республики Казахстан от 30 августа 1995 года, Закон Республики Казахстан О
банках в Республике Казахстан от 14 апреля 1993 года, Указ Президента
Республики Казахстан, имеющий силу закона О Национальном
Банке Республики Казахстан от 30 марта 1995 года, Указ Президента
Республики Казахстан, имеющий силу закона О банках и банковской
деятельности в Республике Казахстан от 31 августа 1995 года, Закон
Республики Казахстан О валютном регулировании от 24 декабря 1996 года,
Закон Республики Казахстан О банковской и страховой деятельности от 16
июля 1999 года, так же Указ Президента, имеющий силу закона, "О
государственном предприятии", Указ Президента, имеющий силу закона, "О
лицензировании", Законы Республики Казахстан "О банкротстве", "Об
акционерных обществах";
2) международные договоры. К числу важнейших международных договоров в
области банковского права относятся Женевские вексельные конвенции 1930
года и Женевские чековые конвенции 1931 года; Оттавская
конвенция УНИДРУА 1988 года о международном финансовом лизинге;
Оттавская конвенция УНИДРУА 1988 года о международном факторинге.
Конституция Республики Казахстан предусматривает в статье 4 п.З
Международные договоры, ратифицированные Республикой, имеют приоритет
перед ее законами и применяются непосредственно, кроме случаев, когда из
международного договорам следует, что для его применения требуется издание
закона.[2]
3) Международные обычаи, сложившиеся в международной практике
представляющие собой правила делового оборота, носящие международный
характер, за которым признается юридическая обязательность. Обычно-правовые
нормы в международном банковском праве нашли отражение в сборниках
Международной Торговой Палаты, известных в качестве актов неофициальной
кодификации международных обычаев. В банковском праве к их числу можно
отнести Унифицированные правила МТП по инкассо 1995 года; Унифицированные
правила и обычаи МТП для документарных аккредитивов 1993 года. Ссылку на
правовой обычай, мы видим, в частности, в Гражданском кодексе Республики
Казахстан;
нормативно-правовые акты международных организаций, применяемые на
территории их государств-участников;
судебная и арбитражная практика, представляющая собой собрание решений
судов и арбитражей по спорам с участием банков (прецедентное право).
Цели и принципы международного банковского права определяются
целями и принципами международного права в целом. Целями международного
банковского права являются - содействие экономическому и социальному
прогрессу всех народов, создание условий стабильности и благополучия,
необходимых для мирных и дружественных отношений между народами, повышение
уровня жизни, сотрудничество банков на межгосударственном и международном
уровнях. Международное право основывается на принципах международного права
(суверенное равенство, неприменение силы, невмешательство, сотрудничество,
принцип добровольного исполнения обязательств и т.д.). Международно -
правовые принципы юридически закреплены в Декларации о принципах
международного права, касающихся дружественных отношений и сотрудничества
между государствами в соответствии с Уставом ООН от 24 октября 1970 года, и
Заключительном Акте Совещания по безопасности и сотрудничеству в Европе от
1 августа 1975 года.
При исполнении всех банковских операций на международной арене
участники основываются на принципах международного права.
Международное банковское право - это комплексная правовая система
объединяющая нормы различной юридической природы, имеет практически
безграничные перспективы своего развития.
Банковское право представляет собой важнейшую отрасль права в правовой
системе любого государства. Объектом регулирования со стороны банковского
права выступает специфическая группа общественных отношений, предметом
которых является банковская деятельность. Банковская деятельность
состоит в свою очередь, из целого комплекса банковских операций, которые
служат правовой формой реализации функций банка.
Функционирование экономики современного общества не возможно без четко
отлаженной системы мобилизации денежных доходов и сбережений и превращение
их в капиталы. Главным звеном такой системы являются банки.
В современных государствах рыночной экономики банки представляют собой
особый вид предприятия, занимающегося предпринимательской деятельностью в
специфической сфере ссудного капитала, осуществляя его мобилизацию,
движение и распределение. Правовой формой банковского дела является чаще
всего формы торгового товарищества, и в частности акционерного общества.
Валютно- финансовые отношения в международном банковском праве стали
чаще регулироваться многосторонними договорами. В качестве примера можно
привести соглашение между странами Западной Европы о порядке взаимных
расчетов в евровалюте[3] и Соглашение о создании Платежного союза
государств- участников СНГ 1994 года.
По мере развития и усложнения валютно- финансовых отношений
государства все чаще прибегают к созданию
специализированных международных организаций. Как и в других отраслях
международного жономического права, важная роль в регулирование валютно -
финансовых отношений принадлежит таким международно- правовым актам, как
уставы этих организаций и заключаемые в их рамках соглашения, а также таким
не правовым актам ( мягкое право), как резолюция организаций.
Официальная помощь развитию на многосторонней
основе предоставляется международными финансовыми организациями на льготной
основе в виде технической или финансовой помощи.[4]
1.1 Международные и региональные валютно - кредитные и финансовые
организации.
В ряде валютно- финансовых международных организаций, в том числе в
некоторых специализированных учреждениях ООН, в таких как Международный
банк реконструкции и развития (МБРР), Международный валютный фонд (МВФ),
Международная ассоциация развития (MAP), Международная финансовая
корпорация (МФК) и других, действует принцип навешенного голосования. Эти
организации созданы для осуществления надзора по выплатам финансовых
долговых обязательств государствами — членами этих организаций и выдачи
кредитов.[5]
Мировой банк представляет сложное международное образование, связанное
с ООН. В его систему входят четыре автономных учреждения, подчиненных
Президенту Мирового Банка: Международный банк реконструкции и развития
(МБРР); Международная финансовая корпорация
(МФК); Международная ассоциация развития (MAP);
Многостороннее инвестиционно - гарантийное агентство (МИГА). Общая цель
этих учреждений - по содействие экономическому и социальному развитию
менее развитых членов ООН путем создания финансовой и
консультативной помощи и содействия в подготовке кадров. В рамках этой
общей цели каждое учреждение осуществляет свои функции.
Главной задачей Мирового банка является оказание содействия
повышению уровня жизни в развивающихся странах финансовыми
средствами, 11 предоставляемыми экономическими развитыми странами.
Президентом группы Мирового банка является Джеймс Вульфенсон.[6]
1.1.1. Группа Мирового банка.
Группа Мирового банка включает Международный банк реконструкции и
развития (МБРР) и три его филиала - Международную ассоциацию развития
(MAP), Международную финансовую корпорацию (МФК) и Многостороннее
инвестиционно - гарантийное агентство (МИГА).
Возглавляемые единым руководством, каждый из указанных институтов
самостоятельно, за счет имеющихся у него средств и на различных условиях
осуществляет финансирование инвестиционных проектов и содействует
осуществлению в ряде стран программ экономического развития.
Международный банк реконструкции и развития был создан на конференции
в Бреттон- Вудсе (США) как специализированное учреждение ООН финансового
характера. МБРР был учрежден в 1944 году, а функционировать начал в 1946
году. Его участниками является подавляющее большинство государств, включая
Казахстан и страны СНГ. Его цели: содействие реконструкции и
развитию государств-членов путем капиталовложений на производственные
цели; поощрение частных и иностранных инвестиций путем предоставления
гарантий или участия в займах и иных инвестициях частных инвесторов;
стимулирование сбалансированного роста международной торговли, а также
поддержание сбалансированного платежного баланса путем международных
инвестиций в развитие производства. Сроки займов этого банка составляют от
пятнадцати до двадцати процентов и имеют пятилетний льготный период.
Важно иметь в виду, что Экономический и Социальный Совет ООН
уполномочивается согласовывать деятельность специализированных учреждений
посредством консультаций с ними и рекомендаций таким учреждениям и
посредством рекомендаций Генеральной Ассамблее и Членам Организации.[7]
Высшим органом МБРР является Совет управляющих, состоящий из
представителей всех стран - членов Банка, назначаемых соответствующими
правительствами на пятилетний срок. Собирается на сессии один раз в год
совместно с МВФ. Ведущую роль в Банке играет группа из 10 наиболее развитых
стран во главе с США. Решения в Совете управляющих принимаются простым
большинством. Для принятия наиболее важных решений требуется
квалифицированное большинство (85%) голосов, а потому США, имеющие более
17% голосов, обладают правом вето по всем важнейшим вопросам. Даже такие
крупные страны, как Россия, Китай и Индия, имеющие по 3% голосов, не могут
оказывать серьезного влияния на принятие решений.
Согласно Уставу МБРР кредитование направляется только на
производственные цели стран-заемщиков. Каждый заем предоставляется либо
правительству, либо под правительственную гарантию. Решения МБРР о
предоставлении займов должны предоставляться по соображениям исключительно
экономического характера.
Повседневной работой занимаются 24 исполнительных директора, пять из
них назначаются Великобританией, Германией, США, Францией и Японией.
Директора избирают президента, который ведет текущие дела Банка. Директора-
исполнители (24) образуют исполнительный орган Банка. Президент банка
руководит штатом его служащих.
Выдача займов и кредитов МБРР обуславливается выполнением рекомендаций
финансово-экономического и социального характера, представлением органами
отчетов об использовании займов и другой необходимой информации. В процессе
принятия имеющих обязывающий характер решений руководящих органов Банка
долгое время применялось взвешенное голосование, при котором количество
голосов государств-членов чависит от размеров капитала, вложенного тем или
иным государством. На практике члены так называемой группы десяти (США и
другие развитые страны) располагали необходимым большинством голосов для
принятия отвечающих их интересам решений. По мотивам неприемлемости таких
условий СССР изначально не участвовал в МБРР.
В МБРР, например, каждое государство-член имеет 250 голосов, а также
дополнительные голоса, число которых соответствует числу его акций. Таким
образом, чем больше акций у государства, тем больше оно имеет голосов. Если
государство хочет влиять на принятие решений в рамках данной организации,
оно должно развивать свою экономику так чтобы иметь возможность приобретать
как можно большее количество акций. Поэтому такие развитые государства, как
США, Англия, Франция, оказывают решающее влияние на осуществление кредитной
политики МБРР. [8]
Получателями кредитов могут быть правительства стран - членов Банка, а
также частные фирмы и организации, имеющие гарантию правительства или
центрального банка. Кредиты МБРР - долгосрочные, обычно предоставляются 15-
20 лет с льготным периодом 5 лет. Сооружаемые с участием МБРР объекты
покрываются его кредитами не более чем на 30% их стоимости. По выдаваемым
кредитам Банк взимает в среднем на 0,5 % больше, чем сам банк платит по
привлекаемым средствам, а поскольку ставки мирового финансового рынка
довольно высоки, то и кредиты МБРР являются дорогими, а потому недоступными
для многих развивающихся стран.
Международная ассоциация развития была создана в 1960 году как
дочерняя организация МБРР, но обладает статусом специализированного
учреждения ООН. MAP была создана для оказания помощи самым бедным странам
на привилегированных условиях. MAP предоставляет странам -членам Ассоциации
беспроцентные долгосрочные кредиты на срок 35-40 лет при льготном периоде
10 лет, взимая лишь комиссию на покрытие административных расходов (менее 1
%). MAP имеет те же органы, что и МБРР.
Цели она преследует те же, что и Банк. Последний предоставляет займы
на более льготных условиях, чем обычные коммерческие банки, и в основном
государствам, возвращающим деньги. Кредиты MAP используются главным образом
на развитие инфраструктуры, как экономической, так и социальной. Особое
внимание в последние годы уделяется развитию сельского хозяйства
развивающихся стран.
В группу Мирового банка входит еще три организации:
Многостороннее агентство по гарантиям инвестиций (МИГА), начавшее свою
деятельность в 1988 году. Оно призвано способствовать размещению
международных инвестиций и предоставлять гарантии иностранным инвесторам от
некоммерческих рисков. Капитал МИГА, равный 1 млрд. долл. США, образован за
счет взносов 107 стран - членов;
Международный центр по урегулированию международных разногласий,
созданный в 1966 г. для разрешения разногласий в конфликтных ситуациях,
которые возникают между государствами, являющимися его членами,
и иностранными инвесторами, вложившими капитал в
экономику этих государств;
Специальный фонд помощи для Африки южнее Сахары, созданный в
1985 г. для оказания помощи бедным африканским странам, начавшим реализацию
крупных программ структурной перестройки; фонду переданы специальные
средства для оказания чрезвычайной помощи этим странам.
Международная финансовая корпорация - самостоятельное
специализированное учреждение ООН. МФК было создано в 1956 году. Имеет один
из самых высоких мировых кредитных рейтингов.
В последние годы МФК активизировала свою деятельность по оказанию
технической помощи. Создана консультативная служба по иностранным
инвестициям. Членами МФК могут быть только члены МБРР.
Участвует большинство государств, включая Казахстан, и страны СНГ.
Руководящие органы МБРР являются и органами МФК.
МФК кредитует также государственные предприятия, работающие как
самостоятельные акционерные компании. Кредиты направляются на реализацию
высокорентабельных проектов в наиболее развитых развивающихся странах, что
связано с высокой стоимостью кредитов.
Капитал МФК образован из взносов стран - членов (170 государств).
Кроме того, МФК распоряжается рядом фондов, созданных для осуществления
отдельных инвестиционных проектов. За годы своей деятельности МФК
предоставила кредитов на общую сумму 11 млрд. долл. для финансирования
более 1000 инвестиционных проектов в 100 развивающихся государствах.
1.1.2 Региональные банки.
Региональные банки обычно создаются для мобилизации имеющихся в
странах данного региона финансовых ресурсов, а также привлечения средств
"извне" для осуществления различных инвестиционных
проектов, представляющих интерес для стран этого региона. В этих банках,
как правило, участвуют не только государства определенного региона, но и
США и другие экономически развитые страны.
К числу крупнейших региональных международных банков принадлежат
Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), Межамериканский банк
развития (МаБР), Азиатский банк развития (АзБР) и Африканский банк развития
(АфБР).
Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР)- банк специально
созданный в 1991 году для содействия переходу к открытой экономике в пост
коммунистических странах. Глава ЕБРР Жан Лемьер.[9] Членами ЕБРР могут быть
как европейские организации, так и неевропейские страны- члены МВФ, а также
Европейский Союз. Капитал ЕБРР состоит из взносов государств-членов. Цели
ЕБРР: поддержка экономического развития стран Европы; оказание помощи в
проведении экономических реформ.
Основным направлением его деятельности является содействие переходу к
открытой экономике и развитию частной предпринимательской инициативы в
странах Центральной и Восточной Европы, а также в СНГ. На сегодняшний день
этот банк стремится содействовать двадцати семи странам осуществлять
структурные и отраслевые экономические реформы с учетом конкретных
потребностей стран, имеющих разный уровень социально-экономического
развития. Своими инвестициями ЕБРР содействует развитию инфраструктуры
частного сектора, в который направлено семьдесят пять процентов
финансирования банка. Активы этого одного из крупных мировых финансовых
институтов за прошлый год составили около 22 млрд. евро, а собственный
капитал- 5,5 млрд. евро. [10]
Способствуя процессу перехода к ориентированной на рынок системе, Банк
предоставляет прямое финансирование деятельности частного
сектора, структурной перестройки и приватизации, а также финансирование
инфраструктуры, поддерживающей такую деятельность. Его капиталовложения
помогают также строительству и укреплению организационных структур.
Основными формами финансирования ЕБРР являются кредиты, вложения в
акционерные капиталы (акции) и гарантии. Расположенный в Лондоне ЕБРР
представляет собой международную организацию, в состав которой входят 60
членов (58 стран, Европейское сообщество и Европейский инвестиционный
банк). Каждая страна-член представлена в Совете управляющих и Совете
директоров Банка. В соответствии с Соглашением об учреждении Банка ЕБРР
работает только в странах, приверженных принципам многопартийной
демократии, плюрализма и рыночной экономики и проводящих их в жизнь.
Соблюдение этих принципов тщательно контролируется.
Сила Банка кроется в его глубоком знании региона операций. Будучи
одним из крупнейших иностранных инвесторов, финансирующих частный сектор
региона, ЕБРР в курсе проблем и потенциала каждой из 26 стран операций.
Тесно взаимодействуя с частными инвесторами, сотрудники Банка понимают их
чувства беспокойства по поводу вложения капитала в регион, а также
политической и экономической неопределенности.
В целях координации деятельности на местах ЕБРР открыл 28
представительств во всех своих странах операций, кроме одной. Эти
представительства полностью участвуют в процессе разработки новых проектов
и отслеживания растущего числа операций Банка. Укомплектованные штатом
иностранных и местных специалистов представительства играют все более
важную роль в расширении работы Банка в регионе. Уровень и характер спроса
на финансирование ЕБРР зависят от этапа процесса перехода, на котором
находится та или иная страна, и от ее привлекательности для частных
инвесторов.
По мере перехода к рыночной экономике возникают новые возможности, а в
некоторых других областях необходимость участия Банка снижается. Таким
образом, в своей деятельности ЕБРР ориентируется на процесс перехода.
(создание условий, благоприятствующих притоку инвестиций, зависит в первую
очередь от стран операций. В ответ на изменяющиеся возможности и
потребности Банк увеличивает объем своих годовых обязательств по
инвестированию в акционерные капиталы и расширяет финансирование
посредников для последующего кредитования МСП. Будучи ведущим инвестором в
регионе, ЕБРР задает тон другим инвесторам. Его тщательный финансовый
анализ обеспечивает финансирование здоровых и устойчивых предприятий,
которые своим существованием должны оказывать длительное воздействие на
процесс перехода.
Поскольку средства ЕБРР ограничены, Банку приходится действовать
эффективно и оказывать максимально возможное воздействие на процесс
перехода путем реализации своих проектов. Банк особо подчеркивает важность
"показательного воздействия", которое позволяет отдельным лицам и
предприятиям учиться, принимая участие в каком-либо процессе или наблюдая m
содержанием проектов и успехами или неудачами в их осуществлении. Многие
проекты ЕБРР дают четкое представление о том, проект какого типа может
оказаться успешным в данной отрасли или в данной стране.
Банк содействует организационному укреплению и формированию
предпринимательской и правовой среды, благоприятствующей развитию частного
сектора. Первоочередная задача ЕБРР - обеспечить становление финансовых
учреждений и упрочение их роли. Финансовые учреждения играют исключительно
важную роль в деле перехода к рыночной экономике, ибо они обладают
способностью направлять средства в соответствующие ниши, способствовать
процессу накопления капиталов, облегчать торговлю и создавать приемлемые
стандарты финансовой дисциплины.
Финансирование ЕБРР зависит от конкретных проектов и предоставляется
как на укрепление финансовых институтов или структурной реорганизации
крупных компаний, так и в виде мелких кредитов компаниям, имеющим лишь
несколько работников. Крупные инвестиции или инфраструктурные проекты (как
частные, так и с участием местных или центральных властей) финансируются
Банком напрямую, зачастую совместно с партнерами. Небольшие инвестиции
производятся через финансовых посредников: местные банки или инвестиционные
фонды. ЕБРР тесно сотрудничает со многими другими международными
организациями, в частности с международными финансовыми учреждениями (МФУ),
такими, как Всемирный банк, Европейский инвестиционный банк и Международный
валютный фонд. Ключевой особенностью ЕБРР, отличающей его от других банков
развития, является поддержка им частного сектора, что составляет суть
мандата ЕБРР, который гласит, что не менее 60% финансирования Банка должно
направляться в частный сектор.
Банк стремится в первую очередь помогать компаниям, испытывающим
трудности с получением финансирования из других источников. Он делает
особый упор на мелкие и средние предприятия (МСП), которые играют
исключительно важную роль в развитии частного сектора. Действуя
как коммерческий банк и банк развития, ЕБРР предоставляет средства для
частных предприятий или предприятий, которые могут быть приватизированы, а
также на проекты материальной и финансовой инфраструктуры в поддержку
частного сектора.
Одним из основных преимуществ Банка является его готовность и
способность брать на себя риски, что объясняется составом его акционеров.
Обладая высшим кредитным рейтингом (ААА), Банк может привлекать средства на
международных рынках капитала на самых лучших условиях. ЕБРР предоставляет
кредиты, условия которых учитывают конкретные требования проекта. Банк
может взять кредитный риск либо полностью на свой баланс, либо
синдицировать его часть на рынке. Кредит может обеспечиваться активами
спонсора иили быть конвертирован в акции, или предусматривать участие в
акционерном капитале. Банк выдает кредиты (и вследствие этого требует
возврата их) в любой из СКВ, главным образом, в долларах США, евро, по он
уже начал фондировать кредиты или привлекать для них средства в ряде
местных валют.
При кредитовании коммерческих предприятий Банк обычно не требует
гарантий от конкретного правительства страны, и, как правило, кредиты
предоставляются без права обращения взыскания на иностранных спонсоров
после начала осуществления проекта. Основанием для выдачи кредита являются
движение денежной наличности по проекту и предусмотренная в проекте
возможность погасить кредит в течение оговоренного срока. Когда выступает
головным кредитором, преимуществами статуса привилегированного кредитора
могут пользоваться и банки, участвующие в выданных ЕБРР кредитах заемщикам
из частного сектора.
Инвестирование в акционерные капиталы может приобретать самые разные
формы, включая подписку на обыкновенные или привилегированные акции. При
приобретении пая в акционерном капитале ЕБРР рассчитывает на получение
соответствующего дохода на вложенные средства. Он всегда имеет четкий план
изъятия своих средств и всегда выступает в качестве мелкого к кладчика.
ЕБРР может также гарантировать размещение акций, выпущенных государственным
или частным предприятием.
ЕБРР может помочь заемщикам в получении доступа к капиталу путем
предоставления гарантий. Гарантии бывают различных типов, начиная от
гарантий от всех рисков и кончая частичными гарантиями в отношении
конкретных рисков, но во всех случаях максимальный риск должен быть
известен и поддаваться измерению, а кредитный риск должен быть' приемлемым.
ЕБРР установил связи с целым рядом финансовых посредников для
предоставления финансирования по проектам, которые слишком невелики для
прямого финансирования. Это позволяет Банку поддерживать МСП, а эта
категория предприятий имеет чрезвычайно важное значение для создания
сильного частного сектора.
ЕБРР напрямую предоставляет среднесрочное и долгосрочное
(финансирование в виде кредитных линий ряду финансовых посредников для
удовлетворения соответствующего спроса на кредиты. В отдельных случаях
аналогичное долгосрочное финансирование ЕБРР предоставляет и
правительствам, которые затем направляют эти кредиты по каналам
коммерческих или инвестиционных банков на цели финансирования частных МСП.
С помощью своих программ содействия торговле ЕБРР стремится помочь местным
банкам приобрести надежную репутацию и получить более широкий выход на
международные финансовые рынки. В рамках этих программ ЕБРР обычно
выдает гарантии частичной оплаты организуемых участвующими местными
банками сделок, расчеты по которым осуществляются с помощью
аккредитивов. МаБР начал свою деятельность в 1960 г., место нахождения г.
Вашингтон.
Членами Банка являются 46 стран, из которых 18 в нерегиональных
(Англия, ФРГ, Япония, Франция и др.). Каждый участник имеет 135 голосов
плюс один голос за приобретенную акцию, и в итоге на США приходится 32 %,
Аргентину; и Бразилию - по 11, Мексику - 7, Канаду - 4% голосов. Ресурсы
банка состоят; из уставного капитала, равного 81 млрд. долларов и Фонда
специальных операций (9,7 млрд. долл.).
При Банке функционируют 2 автономных специализированных учреждения,
предоставляющих наиболее бедным странам континента льготные кредиты и
безвозмездные ассигнования:
Межамериканская инвестиционная корпорация, созданная в 1988 г.34 странами с
капиталом 200 млн. долл. для поддержки среднего и малого
частного предпринимательства;
Многосторонний инвестиционный фонд, созданный в 1993 г. 24 странами с
капиталом 1,3 млрд. долл. для оказания помощи в
проведении экономических реформ и развития частного бизнеса.
Дополняют ресурсы Банка 36 доверительных фондов, созданных рядом
нерегиональных стран (Японией, Англией, Италией и др.) для осуществления
специальных программ и переданных в управление Банка.
МаБР привлекает заемные средства путем размещения облигаций на
международных финансовых рынках, прежде всего в США, и общий объем заемных
средств составляет более 26 млрд. долл.
За 1961 - 1996 гг. Банк предоставил кредитов на общую сумму 81,1 млрд.
долл. (общая стоимость проектов 206 млрд. долл.), из которых на развитие
сельского хозяйства и рыболовства - 15,4%, энергетику - 18,2, транспорт и
связь - 13,2, структурную перестройку - 12, здравоохранение - 11,
промышленность - 9,7 %. Наибольшие кредиты получили Бразилия, Мексика и
Аргентина.
Азиатский банк развития (АзБР) образован в 1965 г., находится в Маниле
(Филиппины). Банк объединяет около 60 стран, в том числе 14 не находящихся
на этом континенте. В число участников Банка входят Среднеазиатские
республики бывшего Советского Союза и Азербайджан.
Управление Банком осуществляется Советом управляющих и Директоратом,
которые принимают решения по числу голосов, причем 20 % общего числа
голосов делится среди стран - членов Банка поровну, а остальные 80 % - в
зависимости от квоты в уставном капитале Банка.
Уставной капитал Банка неоднократно увеличивался и составляет в
настоящее время 19 млрд. долл. (1998 г.), причем оплаченная часть около 10
%. Взносы делаются поровну в свободно конвертируемой и национальной валюте.
Для пополнения ресурсов Банк выпускает облигационные займы, размещаемые на
мировых финансовых рынках.
При АзБР имеется ряд специальных фондов (Азиатский фонд развития,
Специальный многоцелевой фонд и др.), средства которых образованы из
добровольных взносов ряда стран (США, Англии, Японии, Австралии и др.). Из
этих фондов предоставляются кредиты и безвозмездные ассигнования для
осуществления проектов в наиболее бедных странах. Так, Специальный фонд
технической помощи предоставляет долгосрочные кредиты на срок до 40 лет из
I % годовых. Наибольшую сумму кредитов из обычных ресурсов получили
Индонезия, Южная Корея, Филиппины, Таиланд и Пакистан, а из специальных
фондов - Бангладеш и Непал. Свыше половины выделенных средств направлено на
развитие экономической и социальной инфраструктуры и 30 % на развитие
сельского хозяйства.
Африканский Банк развития (АфБР) создан в 1963 г., находится в
Абиджане (Кот- д Ивуар, бывший Берег Слоновой Кости). В состав Банка входят
25 африканских и 25 стран Америки, Западной Европы и Азии. Капитал Банка
равен 1,6 млрд. расчетных единиц (около 2 млрд. долл.).
Для пополнения ресурсов АфБР регулярно выпускает облигационные займы,
размещаемые в развитых странах. Правительства ряда экономически развитых
стран предоставляют Банку безвозвратные субсидии на финансирование
отдельных программ. За счет средств неафриканских стран при АфБР в 1972 г.
создан Африканский фонд развития и в 1976 г. - Нигерийский доверительный
фонд, предоставляющие льготные кредиты и субсидии наиболее бедным странам
этого континента.
Помимо указанных выше международных банков долгосрочного
кредитования, созданных на отдельных континентах, в отдельных регионах
образован ряд международных банков, участниками которых являются
государства данных микрорегионов, решающие задачи узкорегионального
характера (например, Северный инвестиционный банк, образованный
Скандинавскими странами, Карибский банк развития,
Центральноамериканский банк и др.).
Также необходимо отметить, международные специальные фонды,
образованные за счет средств экономически развитых стран при МВФ и МБРР и
при региональных банках, имеют целью оказывать помощь в форме льготного
кредита странам, временно оказавшимся в тяжелом валютном
положении, а также предоставлять льготные кредиты и безвозмездные субсидии
наименее развитым странам, которые не в состоянии пользоваться кредитами,
предоставляемыми на обычных рыночных условиях. Международные фонды имеют
целью оказание помощи нуждающимся (правительствам, государственным и
частным организациям и фирмам и т.д.). Условия предоставления денежных
средств международными банками и международными фондами различны, что
объясняется порядком их создания и принципами их деятельности.
Международные фонды образуются за счет безвозвратных ассигнований
юридических и физических лиц, которые носят название доноров фондов.
Донорами могут быть правительства стран, национальные и международные
организации, а также физические лица, причем их участие носит добровольный
характер.
Указанные различия в условиях предоставления помощи определяют и ее
направление: кредиты международных банков используются преимущественно па
высокорентабельные проекты; средства же международных фондов могут
использоваться для реализации малорентабельных проектов, одобренных
администрацией этих фондов.
Банк международных расчетов (БМР), находящийся в Базеле (Швейцария),
создан в 1930 г. на основе межправительственного соглашения ряда стран в
форме акционерного общества. В настоящее время в его состав входят 33
государства - это все страны Западной и Северной Европы, 6
восточноевропейских стран, США, Канада, Япония, Австралия, ЮАР.
По Уставу на МБР возложены две основные функции:
содействовать сотрудничеству между центральными банками, обеспечивать
благоприятные условия для международных финансовых операций;
выступать в качестве доверенного лица или агента по проведению расчетов
своих членов.
БМР призван обслуживать центральные банки стран - членов. В БМР I
центральные банки хранят часть своих золотых запасов, которые являются
своего рода обеспечением производимых ими международных финансовых
операций.
Согласно Уставу ООН: "различные специализированные учреждения,
созданные межправительственными соглашениями и облеченные широко
международной, определенной в их учредительных актах, ответственностью в
области экономической, социальной, культуры, образования, здравоохранения и
подобных областях, будут поставлены в связь с Организацией Объединенных
Наций".[11]
1.1.3 Международный валютный фонд (МВФ).
Международный валютный фонд (МВФ), как и Международный банк
реконструкции и развития (МБРР) был создан на конференции в Бреттон-Вудсе
(США, Бреттон-Вудские соглашения штаб-квартира МВФ находится в
Вашингтоне) как специализированное учреждение ООН финансового характера.
Фонд начал функционировать с 1945 года.
В соглашении о нем говорится, что одной из его целей является
содействовать созданию многосторонней системе расчетов по текущим
операциям между странами-членами и устранению валютных ограничений, которые
препятствуют росту мировой торговли. Существование МВФ показало, что его
деятельность была подчинена устранению валютных ограничений, являющихся
серьезным препятствием на пути экономической экспансии монополий США и
других развитых стран. Фонд предоставляет свои ресурсы участвующим в нем
странам в форме продажи необходимой им иностранной валюты на национальную
валюту.
В МВФ каждое государство-член имеет 250 голосов плюс дополнительно по
одному голосу на каждые 100 тысяч условных единиц его квоты в капитале
фонда.
МВФ занимает центральное место в системе финансовых организаций. Его
целями являются координация валютно-финансовой политики
государств-членов и предоставление им краткосрочных и среднесрочных
шймов для урегулирования платежных балансов и поддержания валютных курсов.
Высшим органом МВФ, определяющим его политику, является Совет
управляющих, в который входят по одному управляющему и по одному его
заместителю от всех государств-членов. Созывается ежегодно на сессии.
11овседневную работу осуществляет Исполнительный совет в составе директора-
распорядителя и 24 исполнительных директоров, избираемых на два года.
Директор-распорядитель является председателем Директората и главным
административным лицом Секретариата. Временный комитет из 24 членов
консультирует Совет по вопросам, связанным с контролем за мировой валютной
системой и ее адаптацией к происходящим переменам. Управленческая структура
МВФ- Совет управляющих, в котором каждая страна-член представлена
управляющим и его заместителем, назначаемые на пять лет. Обычно это
министры финансов или руководители центральных банков.
МВФ устроен по образцу акционерного предприятия.
Поэтому возможность каждого участника оказывать воздействие на его
деятельность с помощью голосования определяется долей в
капитале. Наибольшим количеством голосов в МВФ обладают:
США -17,7%
Германия - 5,5%
Япония - 5,5%
Великобритания - 4,9%
Саудовская Аравия - 3,4%
Италия-3,1%
Россия - 2,9%
Доля стран ЕС - 26,2%
24 промышленно развитых государств имеют 59,6% голосов в МВФ. I la
долю остальных стран, составляющих почти 86% количества членов Фонда,
приходится лишь 40,4 голосов.
Глава МВФ - Хорст Келлер, директор-распорядитель (с 1987 г.)-Мишель
Камдессю (Франция), его заместителя (с 1994 г.)- Стэнли Фишер и другие
(США).
На первых порах МВФ как кредитор играл скромную роль. Однако в 70-х и
особенно в 80-х годах произошло значительное расширение его кредитной
деятельности.
Целью МВФ, в котором участвует свыше 170 стран, является содействие
международному сотрудничеству по вопросам, касающимся валюты и
международной торговли, а также по созданию многосторонней системы расчетов
по текущим сделкам между государствами-членами и устранению ограничений в
обмене валюты препятствующих мировой торговле.
МВФ не только непосредственно кредитует страны-члены, но и помогает им
получить кредиты у правительства промышленно развитых стран, центральных
банков, группы МБРР, Банка Международных Расчетов, а также у частных
коммерческих банков. Даже небольшой кредит МВФ облегчает доступ стране на
частный мировой рынок ссудных капиталов. Предоставляя кредит, МВФ как бы
удостоверяет платежеспособность данной страны, выступает в качестве ее
гаранта.
МВФ призван обеспечить уважение кодекса добропорядочного валютного
поведения, содержащегося в учредительном акте, а также оказывать помощь
членам в его применение. Функция помощи приобрела за годы существования
Фонда большое значение.
МВФ представляет кредиты в иностранной валюте странам — членам для
диух целей: во - первых, для покрытия дефицитов платежных балансов, т.е.
практически пополнения валютных резервов государственных финансовых органов
и центральных банков, и, во - вторых, для поддержки макроэкономической
стабилизации и структурной перестройки экономики, а его значит для
кредитования бюджетных расходов правительств.
В уставе Фонда для характеристики его кредитной деятельности
используются два понятия: 1) сделка (transaction) - предоставление валютных
средств странам из его собственных ресурсов; 2) операция (operation)
-оказание посреднических финансовых и технических услуг за счет заемных
средств. Управление собственными и привлеченными средствами осуществляется
раздельно. МВФ производит кредитные операции только с официальными органами
- казначействами, министерствами финансов, стабилизационными фондами,
центральными банками.
Льготная помощь беднейшим странам. МВФ оказывает этим странам Сюлее
долгосрочную помощь для уравновешивания платежных балансов и структурной
перестройки в виде льготных кредитов путем использования не общих ресурсов
Фонда, а других источников, аккумулируемых на счете специальных выплат. Для
льготного кредитования развивающимся странам применяются следующие
механизмы:
Доверительный фонд - в объеме 4,9 млрд. долл. (1976 - 1981гг.); создан за
счет доходов от продажи на аукционах 16 золотого запаса
МВФ. Получателями кредитов из этого фонда являлись наименее развитые
страны.
Механизм финансирования структурной перестройки (1986 -1993 гг.).
Источник ресурсов - погашение странами - членами кредитов, полученных ими
ранее из доверительного фонда. В рамках этого механизма
предоставлялись льготные кредиты развивающимся странам с низким
уровнем дохода, испытывавшим хронические трудности в области платежного
баланса, в целях поддержки среднесрочных программ макроэкономической
стабилизации и структурных реформ.
Механизм расширенного финансирования структурной перестройки с
декабря ... продолжение
Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.
Введение ... ... .3-4
Глава I. Международное банковское право как отрасль
международного публичного права ... ... ..5-9
1.1. Международные и региональные валютно-кредитные и
финансовые организации ... ... ... .10
Группа Мирового Банка (Международный Банк реконструкции
и развития (МБРР), Международная Ассоциация Развития (MAP),
Международная Финансовая Корпорация (МФК), Многостороннее
Инвестиционно-гарантийное Агенство) ... ... .11-15
Региональные Банки (Европейский Банк реконструкции и
Развития (ЕБРР), Межамериканский банк развития (МаБР),
Азиатский банк развития (АзБР), Африканский банк развития
(АфБР)) ... ... 15-24
1.1.3. Международный Валютный Фонд (МВФ) ... ... ... ... ... ... ... ... .24-28
Международная валютная система ... ... 29-34
Межгосударственное сотрудничество в валютно-финансовой
сфере ... ... 34-35
Глава II. Международное банковское право как отрасль
Международного частного права ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..36
2.1. Банковские сделки ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..36- 38
2.2. Международные расчеты и кредитные
Отношения ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .. 38-43
Глава III. Международное сотрудничество Республики
Казахстан в области банковского права ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 40
3.1. Вхождение банков Казахстана в систему
международных расчетов ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .50-53
3.2. Правовое регулирование валютных отношений в
Республике Казахстан ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 54-58
3.3. Перспективы развития казахстанских банков ... ... ... ... ... ... ... ... 58-64
Заключение ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... . ..65-67
Список используемой литературы ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...68-73
Введение.
Я выбрал тему своей работы международное банковское право в связи с
тем, что данная тема крайне актуальна. Практика банковского дела за рубежом
представляет большой интерес для складывающейся Республике Казахстан и
других странах СНГ новой хозяйственной системы. Банковские услуги в
настоящий момент, как и в течении всего периода перехода Республики
Казахстан к новому типу экономики являются одним из наиболее динамично
развивающихся видов деятельности в нашей стране. Совершая переход от
административно - управляемой высоко монопольно - лицензированной
государственной банковской структуры к динамичной, гибкой, основанной на
частной и коллективной собственности системе кредитных учреждений,
ориентированных на коммерческий успех, на получение прибыли.
Финансовая система стран с развитой рыночной экономикой включает
различные типы финансовых институтов, составляющих ее организационную
структуру. Ключевым элементом такой структуры, несомненно, выступают банки.
В странах с переходной экономикой, к числу которых относится Казахстан,
развитие рыночных отношений порождает серьезные структурные изменения
финансовых систем, и в том числе банковских систем как главного механизма
финансово-кредитных отношений в государстве.
Целью моей работы является тщательное рассмотрение действия
банковского права в международном публичном праве и международном частном
праве. Изучить структуру специализированных международных организаций,
которые непосредственно связанные с банковским правом, и одним из членов
которых является Республика Казахстан. Также в данной работе необходимо
рассмотреть виды банковских сделок: активные и пассивные. Необходимо также
выделить роль Республики Казахстан в области международного банковского
права.
Данная работа состоит из введения, четырех глав с под
главами и заключением.
Изучению международного банковского права посвятили свои труды такие
видные ученые и авторы как Сарсембаев М.А., Колосов Ю.М., Кузнецов В.И.,
Лукашук И.И., Худяков А.И.
Они в своих работах проникли в самую суть и постарались раскрыть
данную область права со всех сторон.
В данной работе были использованы внутригосударственные и
международные правовые акты, регулирующие валютные отношения и финансово-
кредитную деятельность в области международного банковского права.
Глава I. Международное банковское право как отрасль международного
публичного права.
В условиях становления рыночных отношений и развития
предпринимательства все большую роль в экономике страны играют банки. Слово
банк происходит от итальянского banco - скамья, лавка менялы.[1] 1Банк,
с одной стороны, представляет централизацию денежного капитала кредиторов,
с другой - централизацию заемщиков. Его прибыль, в основном, состоит в том,
что он берет взаймы под более низкие проценты, чем отдает в тймы. Понятие
банка само по себе является понятным, однако оно необходимо для изучения
правовых вопросов, так как закон связывает с наличием банка определенное
юридическое последствие.
По вопросу, что же такое банковское право существует множество
различных точек зрения так, М.М. Агарков считал, что банковское право
представляет собой специальный отдел торгового права, посвященный банкам.
По мнению Худякова А.И., банковское право как правовой институт
является комплексным, т. е. состоящим из норм и финансового, и гражданского
права. Однако водораздел между этими отраслями права заключается в том, что
банковская деятельность, осуществляющаяся государственными банками,
является предметом финансового права, (включая и договоры банковского
счета, и банковские ссуды, которые в данном случае приобретают характер
финансово- правовых договоров), а деятельность, осуществляемая частными
банками- предметом гражданского права.
С точки зрения английских юристов банковское право- это
весьма многогранный термин. Он охватывает не только общие принципы
организации и деятельности банков, но и совокупность норм, регулирующих
порядок оказания финансовых и связанных с ними услуг.
Банковское право- это отрасль права, представляющая собой систему
правовых норм, регулирующих банковскую деятельность, а именно порядок
организации и функционирования банков и банковской системы государства, а
также порядок совершения ими различного рода операций, являющихся формой
реализации банковских функций.
Объектом регулирования со стороны международного банковского права
выступают банковские правоотношения, предметом которых является банковская
деятельность, осложненная иностранным элементом. Иностранный
(международный) элемент может быть представлен в различных формах,
например, в форме открытия филиала иностранного банка на территории данного
государства, в форме создания межгосударственного банка, в форме создания
международной универсальной или региональной валютной системы и других
формах.
Субъектами международного банковского права выступают субъекты
различной юридической природы, а именно как субъекты международного права
(государства, международные межправительственные организации), так и
субъекты национального права (юридические и физические лица).
Для международного банковского права характерным являются источники, в
число которых входят как источники внутригосударственного права, так и
источники, свойственные международному праву.
В юридической науке под источниками права понимаются внешние формы
выражения правотворческой деятельности государства, то есть акты
компетентных государственных органов, устанавливающие нормы
права.
Необходимо подчеркнуть, что источником права является только тот
государственный правовой акт, который содержит нормы поведения, общие
правила.
К числу источников международного банковского права относятся:
1) национальное банковское законодательство: Конституция
Республики Казахстан от 30 августа 1995 года, Закон Республики Казахстан О
банках в Республике Казахстан от 14 апреля 1993 года, Указ Президента
Республики Казахстан, имеющий силу закона О Национальном
Банке Республики Казахстан от 30 марта 1995 года, Указ Президента
Республики Казахстан, имеющий силу закона О банках и банковской
деятельности в Республике Казахстан от 31 августа 1995 года, Закон
Республики Казахстан О валютном регулировании от 24 декабря 1996 года,
Закон Республики Казахстан О банковской и страховой деятельности от 16
июля 1999 года, так же Указ Президента, имеющий силу закона, "О
государственном предприятии", Указ Президента, имеющий силу закона, "О
лицензировании", Законы Республики Казахстан "О банкротстве", "Об
акционерных обществах";
2) международные договоры. К числу важнейших международных договоров в
области банковского права относятся Женевские вексельные конвенции 1930
года и Женевские чековые конвенции 1931 года; Оттавская
конвенция УНИДРУА 1988 года о международном финансовом лизинге;
Оттавская конвенция УНИДРУА 1988 года о международном факторинге.
Конституция Республики Казахстан предусматривает в статье 4 п.З
Международные договоры, ратифицированные Республикой, имеют приоритет
перед ее законами и применяются непосредственно, кроме случаев, когда из
международного договорам следует, что для его применения требуется издание
закона.[2]
3) Международные обычаи, сложившиеся в международной практике
представляющие собой правила делового оборота, носящие международный
характер, за которым признается юридическая обязательность. Обычно-правовые
нормы в международном банковском праве нашли отражение в сборниках
Международной Торговой Палаты, известных в качестве актов неофициальной
кодификации международных обычаев. В банковском праве к их числу можно
отнести Унифицированные правила МТП по инкассо 1995 года; Унифицированные
правила и обычаи МТП для документарных аккредитивов 1993 года. Ссылку на
правовой обычай, мы видим, в частности, в Гражданском кодексе Республики
Казахстан;
нормативно-правовые акты международных организаций, применяемые на
территории их государств-участников;
судебная и арбитражная практика, представляющая собой собрание решений
судов и арбитражей по спорам с участием банков (прецедентное право).
Цели и принципы международного банковского права определяются
целями и принципами международного права в целом. Целями международного
банковского права являются - содействие экономическому и социальному
прогрессу всех народов, создание условий стабильности и благополучия,
необходимых для мирных и дружественных отношений между народами, повышение
уровня жизни, сотрудничество банков на межгосударственном и международном
уровнях. Международное право основывается на принципах международного права
(суверенное равенство, неприменение силы, невмешательство, сотрудничество,
принцип добровольного исполнения обязательств и т.д.). Международно -
правовые принципы юридически закреплены в Декларации о принципах
международного права, касающихся дружественных отношений и сотрудничества
между государствами в соответствии с Уставом ООН от 24 октября 1970 года, и
Заключительном Акте Совещания по безопасности и сотрудничеству в Европе от
1 августа 1975 года.
При исполнении всех банковских операций на международной арене
участники основываются на принципах международного права.
Международное банковское право - это комплексная правовая система
объединяющая нормы различной юридической природы, имеет практически
безграничные перспективы своего развития.
Банковское право представляет собой важнейшую отрасль права в правовой
системе любого государства. Объектом регулирования со стороны банковского
права выступает специфическая группа общественных отношений, предметом
которых является банковская деятельность. Банковская деятельность
состоит в свою очередь, из целого комплекса банковских операций, которые
служат правовой формой реализации функций банка.
Функционирование экономики современного общества не возможно без четко
отлаженной системы мобилизации денежных доходов и сбережений и превращение
их в капиталы. Главным звеном такой системы являются банки.
В современных государствах рыночной экономики банки представляют собой
особый вид предприятия, занимающегося предпринимательской деятельностью в
специфической сфере ссудного капитала, осуществляя его мобилизацию,
движение и распределение. Правовой формой банковского дела является чаще
всего формы торгового товарищества, и в частности акционерного общества.
Валютно- финансовые отношения в международном банковском праве стали
чаще регулироваться многосторонними договорами. В качестве примера можно
привести соглашение между странами Западной Европы о порядке взаимных
расчетов в евровалюте[3] и Соглашение о создании Платежного союза
государств- участников СНГ 1994 года.
По мере развития и усложнения валютно- финансовых отношений
государства все чаще прибегают к созданию
специализированных международных организаций. Как и в других отраслях
международного жономического права, важная роль в регулирование валютно -
финансовых отношений принадлежит таким международно- правовым актам, как
уставы этих организаций и заключаемые в их рамках соглашения, а также таким
не правовым актам ( мягкое право), как резолюция организаций.
Официальная помощь развитию на многосторонней
основе предоставляется международными финансовыми организациями на льготной
основе в виде технической или финансовой помощи.[4]
1.1 Международные и региональные валютно - кредитные и финансовые
организации.
В ряде валютно- финансовых международных организаций, в том числе в
некоторых специализированных учреждениях ООН, в таких как Международный
банк реконструкции и развития (МБРР), Международный валютный фонд (МВФ),
Международная ассоциация развития (MAP), Международная финансовая
корпорация (МФК) и других, действует принцип навешенного голосования. Эти
организации созданы для осуществления надзора по выплатам финансовых
долговых обязательств государствами — членами этих организаций и выдачи
кредитов.[5]
Мировой банк представляет сложное международное образование, связанное
с ООН. В его систему входят четыре автономных учреждения, подчиненных
Президенту Мирового Банка: Международный банк реконструкции и развития
(МБРР); Международная финансовая корпорация
(МФК); Международная ассоциация развития (MAP);
Многостороннее инвестиционно - гарантийное агентство (МИГА). Общая цель
этих учреждений - по содействие экономическому и социальному развитию
менее развитых членов ООН путем создания финансовой и
консультативной помощи и содействия в подготовке кадров. В рамках этой
общей цели каждое учреждение осуществляет свои функции.
Главной задачей Мирового банка является оказание содействия
повышению уровня жизни в развивающихся странах финансовыми
средствами, 11 предоставляемыми экономическими развитыми странами.
Президентом группы Мирового банка является Джеймс Вульфенсон.[6]
1.1.1. Группа Мирового банка.
Группа Мирового банка включает Международный банк реконструкции и
развития (МБРР) и три его филиала - Международную ассоциацию развития
(MAP), Международную финансовую корпорацию (МФК) и Многостороннее
инвестиционно - гарантийное агентство (МИГА).
Возглавляемые единым руководством, каждый из указанных институтов
самостоятельно, за счет имеющихся у него средств и на различных условиях
осуществляет финансирование инвестиционных проектов и содействует
осуществлению в ряде стран программ экономического развития.
Международный банк реконструкции и развития был создан на конференции
в Бреттон- Вудсе (США) как специализированное учреждение ООН финансового
характера. МБРР был учрежден в 1944 году, а функционировать начал в 1946
году. Его участниками является подавляющее большинство государств, включая
Казахстан и страны СНГ. Его цели: содействие реконструкции и
развитию государств-членов путем капиталовложений на производственные
цели; поощрение частных и иностранных инвестиций путем предоставления
гарантий или участия в займах и иных инвестициях частных инвесторов;
стимулирование сбалансированного роста международной торговли, а также
поддержание сбалансированного платежного баланса путем международных
инвестиций в развитие производства. Сроки займов этого банка составляют от
пятнадцати до двадцати процентов и имеют пятилетний льготный период.
Важно иметь в виду, что Экономический и Социальный Совет ООН
уполномочивается согласовывать деятельность специализированных учреждений
посредством консультаций с ними и рекомендаций таким учреждениям и
посредством рекомендаций Генеральной Ассамблее и Членам Организации.[7]
Высшим органом МБРР является Совет управляющих, состоящий из
представителей всех стран - членов Банка, назначаемых соответствующими
правительствами на пятилетний срок. Собирается на сессии один раз в год
совместно с МВФ. Ведущую роль в Банке играет группа из 10 наиболее развитых
стран во главе с США. Решения в Совете управляющих принимаются простым
большинством. Для принятия наиболее важных решений требуется
квалифицированное большинство (85%) голосов, а потому США, имеющие более
17% голосов, обладают правом вето по всем важнейшим вопросам. Даже такие
крупные страны, как Россия, Китай и Индия, имеющие по 3% голосов, не могут
оказывать серьезного влияния на принятие решений.
Согласно Уставу МБРР кредитование направляется только на
производственные цели стран-заемщиков. Каждый заем предоставляется либо
правительству, либо под правительственную гарантию. Решения МБРР о
предоставлении займов должны предоставляться по соображениям исключительно
экономического характера.
Повседневной работой занимаются 24 исполнительных директора, пять из
них назначаются Великобританией, Германией, США, Францией и Японией.
Директора избирают президента, который ведет текущие дела Банка. Директора-
исполнители (24) образуют исполнительный орган Банка. Президент банка
руководит штатом его служащих.
Выдача займов и кредитов МБРР обуславливается выполнением рекомендаций
финансово-экономического и социального характера, представлением органами
отчетов об использовании займов и другой необходимой информации. В процессе
принятия имеющих обязывающий характер решений руководящих органов Банка
долгое время применялось взвешенное голосование, при котором количество
голосов государств-членов чависит от размеров капитала, вложенного тем или
иным государством. На практике члены так называемой группы десяти (США и
другие развитые страны) располагали необходимым большинством голосов для
принятия отвечающих их интересам решений. По мотивам неприемлемости таких
условий СССР изначально не участвовал в МБРР.
В МБРР, например, каждое государство-член имеет 250 голосов, а также
дополнительные голоса, число которых соответствует числу его акций. Таким
образом, чем больше акций у государства, тем больше оно имеет голосов. Если
государство хочет влиять на принятие решений в рамках данной организации,
оно должно развивать свою экономику так чтобы иметь возможность приобретать
как можно большее количество акций. Поэтому такие развитые государства, как
США, Англия, Франция, оказывают решающее влияние на осуществление кредитной
политики МБРР. [8]
Получателями кредитов могут быть правительства стран - членов Банка, а
также частные фирмы и организации, имеющие гарантию правительства или
центрального банка. Кредиты МБРР - долгосрочные, обычно предоставляются 15-
20 лет с льготным периодом 5 лет. Сооружаемые с участием МБРР объекты
покрываются его кредитами не более чем на 30% их стоимости. По выдаваемым
кредитам Банк взимает в среднем на 0,5 % больше, чем сам банк платит по
привлекаемым средствам, а поскольку ставки мирового финансового рынка
довольно высоки, то и кредиты МБРР являются дорогими, а потому недоступными
для многих развивающихся стран.
Международная ассоциация развития была создана в 1960 году как
дочерняя организация МБРР, но обладает статусом специализированного
учреждения ООН. MAP была создана для оказания помощи самым бедным странам
на привилегированных условиях. MAP предоставляет странам -членам Ассоциации
беспроцентные долгосрочные кредиты на срок 35-40 лет при льготном периоде
10 лет, взимая лишь комиссию на покрытие административных расходов (менее 1
%). MAP имеет те же органы, что и МБРР.
Цели она преследует те же, что и Банк. Последний предоставляет займы
на более льготных условиях, чем обычные коммерческие банки, и в основном
государствам, возвращающим деньги. Кредиты MAP используются главным образом
на развитие инфраструктуры, как экономической, так и социальной. Особое
внимание в последние годы уделяется развитию сельского хозяйства
развивающихся стран.
В группу Мирового банка входит еще три организации:
Многостороннее агентство по гарантиям инвестиций (МИГА), начавшее свою
деятельность в 1988 году. Оно призвано способствовать размещению
международных инвестиций и предоставлять гарантии иностранным инвесторам от
некоммерческих рисков. Капитал МИГА, равный 1 млрд. долл. США, образован за
счет взносов 107 стран - членов;
Международный центр по урегулированию международных разногласий,
созданный в 1966 г. для разрешения разногласий в конфликтных ситуациях,
которые возникают между государствами, являющимися его членами,
и иностранными инвесторами, вложившими капитал в
экономику этих государств;
Специальный фонд помощи для Африки южнее Сахары, созданный в
1985 г. для оказания помощи бедным африканским странам, начавшим реализацию
крупных программ структурной перестройки; фонду переданы специальные
средства для оказания чрезвычайной помощи этим странам.
Международная финансовая корпорация - самостоятельное
специализированное учреждение ООН. МФК было создано в 1956 году. Имеет один
из самых высоких мировых кредитных рейтингов.
В последние годы МФК активизировала свою деятельность по оказанию
технической помощи. Создана консультативная служба по иностранным
инвестициям. Членами МФК могут быть только члены МБРР.
Участвует большинство государств, включая Казахстан, и страны СНГ.
Руководящие органы МБРР являются и органами МФК.
МФК кредитует также государственные предприятия, работающие как
самостоятельные акционерные компании. Кредиты направляются на реализацию
высокорентабельных проектов в наиболее развитых развивающихся странах, что
связано с высокой стоимостью кредитов.
Капитал МФК образован из взносов стран - членов (170 государств).
Кроме того, МФК распоряжается рядом фондов, созданных для осуществления
отдельных инвестиционных проектов. За годы своей деятельности МФК
предоставила кредитов на общую сумму 11 млрд. долл. для финансирования
более 1000 инвестиционных проектов в 100 развивающихся государствах.
1.1.2 Региональные банки.
Региональные банки обычно создаются для мобилизации имеющихся в
странах данного региона финансовых ресурсов, а также привлечения средств
"извне" для осуществления различных инвестиционных
проектов, представляющих интерес для стран этого региона. В этих банках,
как правило, участвуют не только государства определенного региона, но и
США и другие экономически развитые страны.
К числу крупнейших региональных международных банков принадлежат
Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), Межамериканский банк
развития (МаБР), Азиатский банк развития (АзБР) и Африканский банк развития
(АфБР).
Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР)- банк специально
созданный в 1991 году для содействия переходу к открытой экономике в пост
коммунистических странах. Глава ЕБРР Жан Лемьер.[9] Членами ЕБРР могут быть
как европейские организации, так и неевропейские страны- члены МВФ, а также
Европейский Союз. Капитал ЕБРР состоит из взносов государств-членов. Цели
ЕБРР: поддержка экономического развития стран Европы; оказание помощи в
проведении экономических реформ.
Основным направлением его деятельности является содействие переходу к
открытой экономике и развитию частной предпринимательской инициативы в
странах Центральной и Восточной Европы, а также в СНГ. На сегодняшний день
этот банк стремится содействовать двадцати семи странам осуществлять
структурные и отраслевые экономические реформы с учетом конкретных
потребностей стран, имеющих разный уровень социально-экономического
развития. Своими инвестициями ЕБРР содействует развитию инфраструктуры
частного сектора, в который направлено семьдесят пять процентов
финансирования банка. Активы этого одного из крупных мировых финансовых
институтов за прошлый год составили около 22 млрд. евро, а собственный
капитал- 5,5 млрд. евро. [10]
Способствуя процессу перехода к ориентированной на рынок системе, Банк
предоставляет прямое финансирование деятельности частного
сектора, структурной перестройки и приватизации, а также финансирование
инфраструктуры, поддерживающей такую деятельность. Его капиталовложения
помогают также строительству и укреплению организационных структур.
Основными формами финансирования ЕБРР являются кредиты, вложения в
акционерные капиталы (акции) и гарантии. Расположенный в Лондоне ЕБРР
представляет собой международную организацию, в состав которой входят 60
членов (58 стран, Европейское сообщество и Европейский инвестиционный
банк). Каждая страна-член представлена в Совете управляющих и Совете
директоров Банка. В соответствии с Соглашением об учреждении Банка ЕБРР
работает только в странах, приверженных принципам многопартийной
демократии, плюрализма и рыночной экономики и проводящих их в жизнь.
Соблюдение этих принципов тщательно контролируется.
Сила Банка кроется в его глубоком знании региона операций. Будучи
одним из крупнейших иностранных инвесторов, финансирующих частный сектор
региона, ЕБРР в курсе проблем и потенциала каждой из 26 стран операций.
Тесно взаимодействуя с частными инвесторами, сотрудники Банка понимают их
чувства беспокойства по поводу вложения капитала в регион, а также
политической и экономической неопределенности.
В целях координации деятельности на местах ЕБРР открыл 28
представительств во всех своих странах операций, кроме одной. Эти
представительства полностью участвуют в процессе разработки новых проектов
и отслеживания растущего числа операций Банка. Укомплектованные штатом
иностранных и местных специалистов представительства играют все более
важную роль в расширении работы Банка в регионе. Уровень и характер спроса
на финансирование ЕБРР зависят от этапа процесса перехода, на котором
находится та или иная страна, и от ее привлекательности для частных
инвесторов.
По мере перехода к рыночной экономике возникают новые возможности, а в
некоторых других областях необходимость участия Банка снижается. Таким
образом, в своей деятельности ЕБРР ориентируется на процесс перехода.
(создание условий, благоприятствующих притоку инвестиций, зависит в первую
очередь от стран операций. В ответ на изменяющиеся возможности и
потребности Банк увеличивает объем своих годовых обязательств по
инвестированию в акционерные капиталы и расширяет финансирование
посредников для последующего кредитования МСП. Будучи ведущим инвестором в
регионе, ЕБРР задает тон другим инвесторам. Его тщательный финансовый
анализ обеспечивает финансирование здоровых и устойчивых предприятий,
которые своим существованием должны оказывать длительное воздействие на
процесс перехода.
Поскольку средства ЕБРР ограничены, Банку приходится действовать
эффективно и оказывать максимально возможное воздействие на процесс
перехода путем реализации своих проектов. Банк особо подчеркивает важность
"показательного воздействия", которое позволяет отдельным лицам и
предприятиям учиться, принимая участие в каком-либо процессе или наблюдая m
содержанием проектов и успехами или неудачами в их осуществлении. Многие
проекты ЕБРР дают четкое представление о том, проект какого типа может
оказаться успешным в данной отрасли или в данной стране.
Банк содействует организационному укреплению и формированию
предпринимательской и правовой среды, благоприятствующей развитию частного
сектора. Первоочередная задача ЕБРР - обеспечить становление финансовых
учреждений и упрочение их роли. Финансовые учреждения играют исключительно
важную роль в деле перехода к рыночной экономике, ибо они обладают
способностью направлять средства в соответствующие ниши, способствовать
процессу накопления капиталов, облегчать торговлю и создавать приемлемые
стандарты финансовой дисциплины.
Финансирование ЕБРР зависит от конкретных проектов и предоставляется
как на укрепление финансовых институтов или структурной реорганизации
крупных компаний, так и в виде мелких кредитов компаниям, имеющим лишь
несколько работников. Крупные инвестиции или инфраструктурные проекты (как
частные, так и с участием местных или центральных властей) финансируются
Банком напрямую, зачастую совместно с партнерами. Небольшие инвестиции
производятся через финансовых посредников: местные банки или инвестиционные
фонды. ЕБРР тесно сотрудничает со многими другими международными
организациями, в частности с международными финансовыми учреждениями (МФУ),
такими, как Всемирный банк, Европейский инвестиционный банк и Международный
валютный фонд. Ключевой особенностью ЕБРР, отличающей его от других банков
развития, является поддержка им частного сектора, что составляет суть
мандата ЕБРР, который гласит, что не менее 60% финансирования Банка должно
направляться в частный сектор.
Банк стремится в первую очередь помогать компаниям, испытывающим
трудности с получением финансирования из других источников. Он делает
особый упор на мелкие и средние предприятия (МСП), которые играют
исключительно важную роль в развитии частного сектора. Действуя
как коммерческий банк и банк развития, ЕБРР предоставляет средства для
частных предприятий или предприятий, которые могут быть приватизированы, а
также на проекты материальной и финансовой инфраструктуры в поддержку
частного сектора.
Одним из основных преимуществ Банка является его готовность и
способность брать на себя риски, что объясняется составом его акционеров.
Обладая высшим кредитным рейтингом (ААА), Банк может привлекать средства на
международных рынках капитала на самых лучших условиях. ЕБРР предоставляет
кредиты, условия которых учитывают конкретные требования проекта. Банк
может взять кредитный риск либо полностью на свой баланс, либо
синдицировать его часть на рынке. Кредит может обеспечиваться активами
спонсора иили быть конвертирован в акции, или предусматривать участие в
акционерном капитале. Банк выдает кредиты (и вследствие этого требует
возврата их) в любой из СКВ, главным образом, в долларах США, евро, по он
уже начал фондировать кредиты или привлекать для них средства в ряде
местных валют.
При кредитовании коммерческих предприятий Банк обычно не требует
гарантий от конкретного правительства страны, и, как правило, кредиты
предоставляются без права обращения взыскания на иностранных спонсоров
после начала осуществления проекта. Основанием для выдачи кредита являются
движение денежной наличности по проекту и предусмотренная в проекте
возможность погасить кредит в течение оговоренного срока. Когда выступает
головным кредитором, преимуществами статуса привилегированного кредитора
могут пользоваться и банки, участвующие в выданных ЕБРР кредитах заемщикам
из частного сектора.
Инвестирование в акционерные капиталы может приобретать самые разные
формы, включая подписку на обыкновенные или привилегированные акции. При
приобретении пая в акционерном капитале ЕБРР рассчитывает на получение
соответствующего дохода на вложенные средства. Он всегда имеет четкий план
изъятия своих средств и всегда выступает в качестве мелкого к кладчика.
ЕБРР может также гарантировать размещение акций, выпущенных государственным
или частным предприятием.
ЕБРР может помочь заемщикам в получении доступа к капиталу путем
предоставления гарантий. Гарантии бывают различных типов, начиная от
гарантий от всех рисков и кончая частичными гарантиями в отношении
конкретных рисков, но во всех случаях максимальный риск должен быть
известен и поддаваться измерению, а кредитный риск должен быть' приемлемым.
ЕБРР установил связи с целым рядом финансовых посредников для
предоставления финансирования по проектам, которые слишком невелики для
прямого финансирования. Это позволяет Банку поддерживать МСП, а эта
категория предприятий имеет чрезвычайно важное значение для создания
сильного частного сектора.
ЕБРР напрямую предоставляет среднесрочное и долгосрочное
(финансирование в виде кредитных линий ряду финансовых посредников для
удовлетворения соответствующего спроса на кредиты. В отдельных случаях
аналогичное долгосрочное финансирование ЕБРР предоставляет и
правительствам, которые затем направляют эти кредиты по каналам
коммерческих или инвестиционных банков на цели финансирования частных МСП.
С помощью своих программ содействия торговле ЕБРР стремится помочь местным
банкам приобрести надежную репутацию и получить более широкий выход на
международные финансовые рынки. В рамках этих программ ЕБРР обычно
выдает гарантии частичной оплаты организуемых участвующими местными
банками сделок, расчеты по которым осуществляются с помощью
аккредитивов. МаБР начал свою деятельность в 1960 г., место нахождения г.
Вашингтон.
Членами Банка являются 46 стран, из которых 18 в нерегиональных
(Англия, ФРГ, Япония, Франция и др.). Каждый участник имеет 135 голосов
плюс один голос за приобретенную акцию, и в итоге на США приходится 32 %,
Аргентину; и Бразилию - по 11, Мексику - 7, Канаду - 4% голосов. Ресурсы
банка состоят; из уставного капитала, равного 81 млрд. долларов и Фонда
специальных операций (9,7 млрд. долл.).
При Банке функционируют 2 автономных специализированных учреждения,
предоставляющих наиболее бедным странам континента льготные кредиты и
безвозмездные ассигнования:
Межамериканская инвестиционная корпорация, созданная в 1988 г.34 странами с
капиталом 200 млн. долл. для поддержки среднего и малого
частного предпринимательства;
Многосторонний инвестиционный фонд, созданный в 1993 г. 24 странами с
капиталом 1,3 млрд. долл. для оказания помощи в
проведении экономических реформ и развития частного бизнеса.
Дополняют ресурсы Банка 36 доверительных фондов, созданных рядом
нерегиональных стран (Японией, Англией, Италией и др.) для осуществления
специальных программ и переданных в управление Банка.
МаБР привлекает заемные средства путем размещения облигаций на
международных финансовых рынках, прежде всего в США, и общий объем заемных
средств составляет более 26 млрд. долл.
За 1961 - 1996 гг. Банк предоставил кредитов на общую сумму 81,1 млрд.
долл. (общая стоимость проектов 206 млрд. долл.), из которых на развитие
сельского хозяйства и рыболовства - 15,4%, энергетику - 18,2, транспорт и
связь - 13,2, структурную перестройку - 12, здравоохранение - 11,
промышленность - 9,7 %. Наибольшие кредиты получили Бразилия, Мексика и
Аргентина.
Азиатский банк развития (АзБР) образован в 1965 г., находится в Маниле
(Филиппины). Банк объединяет около 60 стран, в том числе 14 не находящихся
на этом континенте. В число участников Банка входят Среднеазиатские
республики бывшего Советского Союза и Азербайджан.
Управление Банком осуществляется Советом управляющих и Директоратом,
которые принимают решения по числу голосов, причем 20 % общего числа
голосов делится среди стран - членов Банка поровну, а остальные 80 % - в
зависимости от квоты в уставном капитале Банка.
Уставной капитал Банка неоднократно увеличивался и составляет в
настоящее время 19 млрд. долл. (1998 г.), причем оплаченная часть около 10
%. Взносы делаются поровну в свободно конвертируемой и национальной валюте.
Для пополнения ресурсов Банк выпускает облигационные займы, размещаемые на
мировых финансовых рынках.
При АзБР имеется ряд специальных фондов (Азиатский фонд развития,
Специальный многоцелевой фонд и др.), средства которых образованы из
добровольных взносов ряда стран (США, Англии, Японии, Австралии и др.). Из
этих фондов предоставляются кредиты и безвозмездные ассигнования для
осуществления проектов в наиболее бедных странах. Так, Специальный фонд
технической помощи предоставляет долгосрочные кредиты на срок до 40 лет из
I % годовых. Наибольшую сумму кредитов из обычных ресурсов получили
Индонезия, Южная Корея, Филиппины, Таиланд и Пакистан, а из специальных
фондов - Бангладеш и Непал. Свыше половины выделенных средств направлено на
развитие экономической и социальной инфраструктуры и 30 % на развитие
сельского хозяйства.
Африканский Банк развития (АфБР) создан в 1963 г., находится в
Абиджане (Кот- д Ивуар, бывший Берег Слоновой Кости). В состав Банка входят
25 африканских и 25 стран Америки, Западной Европы и Азии. Капитал Банка
равен 1,6 млрд. расчетных единиц (около 2 млрд. долл.).
Для пополнения ресурсов АфБР регулярно выпускает облигационные займы,
размещаемые в развитых странах. Правительства ряда экономически развитых
стран предоставляют Банку безвозвратные субсидии на финансирование
отдельных программ. За счет средств неафриканских стран при АфБР в 1972 г.
создан Африканский фонд развития и в 1976 г. - Нигерийский доверительный
фонд, предоставляющие льготные кредиты и субсидии наиболее бедным странам
этого континента.
Помимо указанных выше международных банков долгосрочного
кредитования, созданных на отдельных континентах, в отдельных регионах
образован ряд международных банков, участниками которых являются
государства данных микрорегионов, решающие задачи узкорегионального
характера (например, Северный инвестиционный банк, образованный
Скандинавскими странами, Карибский банк развития,
Центральноамериканский банк и др.).
Также необходимо отметить, международные специальные фонды,
образованные за счет средств экономически развитых стран при МВФ и МБРР и
при региональных банках, имеют целью оказывать помощь в форме льготного
кредита странам, временно оказавшимся в тяжелом валютном
положении, а также предоставлять льготные кредиты и безвозмездные субсидии
наименее развитым странам, которые не в состоянии пользоваться кредитами,
предоставляемыми на обычных рыночных условиях. Международные фонды имеют
целью оказание помощи нуждающимся (правительствам, государственным и
частным организациям и фирмам и т.д.). Условия предоставления денежных
средств международными банками и международными фондами различны, что
объясняется порядком их создания и принципами их деятельности.
Международные фонды образуются за счет безвозвратных ассигнований
юридических и физических лиц, которые носят название доноров фондов.
Донорами могут быть правительства стран, национальные и международные
организации, а также физические лица, причем их участие носит добровольный
характер.
Указанные различия в условиях предоставления помощи определяют и ее
направление: кредиты международных банков используются преимущественно па
высокорентабельные проекты; средства же международных фондов могут
использоваться для реализации малорентабельных проектов, одобренных
администрацией этих фондов.
Банк международных расчетов (БМР), находящийся в Базеле (Швейцария),
создан в 1930 г. на основе межправительственного соглашения ряда стран в
форме акционерного общества. В настоящее время в его состав входят 33
государства - это все страны Западной и Северной Европы, 6
восточноевропейских стран, США, Канада, Япония, Австралия, ЮАР.
По Уставу на МБР возложены две основные функции:
содействовать сотрудничеству между центральными банками, обеспечивать
благоприятные условия для международных финансовых операций;
выступать в качестве доверенного лица или агента по проведению расчетов
своих членов.
БМР призван обслуживать центральные банки стран - членов. В БМР I
центральные банки хранят часть своих золотых запасов, которые являются
своего рода обеспечением производимых ими международных финансовых
операций.
Согласно Уставу ООН: "различные специализированные учреждения,
созданные межправительственными соглашениями и облеченные широко
международной, определенной в их учредительных актах, ответственностью в
области экономической, социальной, культуры, образования, здравоохранения и
подобных областях, будут поставлены в связь с Организацией Объединенных
Наций".[11]
1.1.3 Международный валютный фонд (МВФ).
Международный валютный фонд (МВФ), как и Международный банк
реконструкции и развития (МБРР) был создан на конференции в Бреттон-Вудсе
(США, Бреттон-Вудские соглашения штаб-квартира МВФ находится в
Вашингтоне) как специализированное учреждение ООН финансового характера.
Фонд начал функционировать с 1945 года.
В соглашении о нем говорится, что одной из его целей является
содействовать созданию многосторонней системе расчетов по текущим
операциям между странами-членами и устранению валютных ограничений, которые
препятствуют росту мировой торговли. Существование МВФ показало, что его
деятельность была подчинена устранению валютных ограничений, являющихся
серьезным препятствием на пути экономической экспансии монополий США и
других развитых стран. Фонд предоставляет свои ресурсы участвующим в нем
странам в форме продажи необходимой им иностранной валюты на национальную
валюту.
В МВФ каждое государство-член имеет 250 голосов плюс дополнительно по
одному голосу на каждые 100 тысяч условных единиц его квоты в капитале
фонда.
МВФ занимает центральное место в системе финансовых организаций. Его
целями являются координация валютно-финансовой политики
государств-членов и предоставление им краткосрочных и среднесрочных
шймов для урегулирования платежных балансов и поддержания валютных курсов.
Высшим органом МВФ, определяющим его политику, является Совет
управляющих, в который входят по одному управляющему и по одному его
заместителю от всех государств-членов. Созывается ежегодно на сессии.
11овседневную работу осуществляет Исполнительный совет в составе директора-
распорядителя и 24 исполнительных директоров, избираемых на два года.
Директор-распорядитель является председателем Директората и главным
административным лицом Секретариата. Временный комитет из 24 членов
консультирует Совет по вопросам, связанным с контролем за мировой валютной
системой и ее адаптацией к происходящим переменам. Управленческая структура
МВФ- Совет управляющих, в котором каждая страна-член представлена
управляющим и его заместителем, назначаемые на пять лет. Обычно это
министры финансов или руководители центральных банков.
МВФ устроен по образцу акционерного предприятия.
Поэтому возможность каждого участника оказывать воздействие на его
деятельность с помощью голосования определяется долей в
капитале. Наибольшим количеством голосов в МВФ обладают:
США -17,7%
Германия - 5,5%
Япония - 5,5%
Великобритания - 4,9%
Саудовская Аравия - 3,4%
Италия-3,1%
Россия - 2,9%
Доля стран ЕС - 26,2%
24 промышленно развитых государств имеют 59,6% голосов в МВФ. I la
долю остальных стран, составляющих почти 86% количества членов Фонда,
приходится лишь 40,4 голосов.
Глава МВФ - Хорст Келлер, директор-распорядитель (с 1987 г.)-Мишель
Камдессю (Франция), его заместителя (с 1994 г.)- Стэнли Фишер и другие
(США).
На первых порах МВФ как кредитор играл скромную роль. Однако в 70-х и
особенно в 80-х годах произошло значительное расширение его кредитной
деятельности.
Целью МВФ, в котором участвует свыше 170 стран, является содействие
международному сотрудничеству по вопросам, касающимся валюты и
международной торговли, а также по созданию многосторонней системы расчетов
по текущим сделкам между государствами-членами и устранению ограничений в
обмене валюты препятствующих мировой торговле.
МВФ не только непосредственно кредитует страны-члены, но и помогает им
получить кредиты у правительства промышленно развитых стран, центральных
банков, группы МБРР, Банка Международных Расчетов, а также у частных
коммерческих банков. Даже небольшой кредит МВФ облегчает доступ стране на
частный мировой рынок ссудных капиталов. Предоставляя кредит, МВФ как бы
удостоверяет платежеспособность данной страны, выступает в качестве ее
гаранта.
МВФ призван обеспечить уважение кодекса добропорядочного валютного
поведения, содержащегося в учредительном акте, а также оказывать помощь
членам в его применение. Функция помощи приобрела за годы существования
Фонда большое значение.
МВФ представляет кредиты в иностранной валюте странам — членам для
диух целей: во - первых, для покрытия дефицитов платежных балансов, т.е.
практически пополнения валютных резервов государственных финансовых органов
и центральных банков, и, во - вторых, для поддержки макроэкономической
стабилизации и структурной перестройки экономики, а его значит для
кредитования бюджетных расходов правительств.
В уставе Фонда для характеристики его кредитной деятельности
используются два понятия: 1) сделка (transaction) - предоставление валютных
средств странам из его собственных ресурсов; 2) операция (operation)
-оказание посреднических финансовых и технических услуг за счет заемных
средств. Управление собственными и привлеченными средствами осуществляется
раздельно. МВФ производит кредитные операции только с официальными органами
- казначействами, министерствами финансов, стабилизационными фондами,
центральными банками.
Льготная помощь беднейшим странам. МВФ оказывает этим странам Сюлее
долгосрочную помощь для уравновешивания платежных балансов и структурной
перестройки в виде льготных кредитов путем использования не общих ресурсов
Фонда, а других источников, аккумулируемых на счете специальных выплат. Для
льготного кредитования развивающимся странам применяются следующие
механизмы:
Доверительный фонд - в объеме 4,9 млрд. долл. (1976 - 1981гг.); создан за
счет доходов от продажи на аукционах 16 золотого запаса
МВФ. Получателями кредитов из этого фонда являлись наименее развитые
страны.
Механизм финансирования структурной перестройки (1986 -1993 гг.).
Источник ресурсов - погашение странами - членами кредитов, полученных ими
ранее из доверительного фонда. В рамках этого механизма
предоставлялись льготные кредиты развивающимся странам с низким
уровнем дохода, испытывавшим хронические трудности в области платежного
баланса, в целях поддержки среднесрочных программ макроэкономической
стабилизации и структурных реформ.
Механизм расширенного финансирования структурной перестройки с
декабря ... продолжение
Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.
Похожие работы
Дисциплины
- Информатика
- Банковское дело
- Оценка бизнеса
- Бухгалтерское дело
- Валеология
- География
- Геология, Геофизика, Геодезия
- Религия
- Общая история
- Журналистика
- Таможенное дело
- История Казахстана
- Финансы
- Законодательство и Право, Криминалистика
- Маркетинг
- Культурология
- Медицина
- Менеджмент
- Нефть, Газ
- Искуство, музыка
- Педагогика
- Психология
- Страхование
- Налоги
- Политология
- Сертификация, стандартизация
- Социология, Демография
- Статистика
- Туризм
- Физика
- Философия
- Химия
- Делопроизводсто
- Экология, Охрана природы, Природопользование
- Экономика
- Литература
- Биология
- Мясо, молочно, вино-водочные продукты
- Земельный кадастр, Недвижимость
- Математика, Геометрия
- Государственное управление
- Архивное дело
- Полиграфия
- Горное дело
- Языковедение, Филология
- Исторические личности
- Автоматизация, Техника
- Экономическая география
- Международные отношения
- ОБЖ (Основы безопасности жизнедеятельности), Защита труда
