СТРАХОВАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН

Тип работы: Дипломная работа
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 62 страниц
В избранное:

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ.

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РЫНКА СТРАХОВАНИЯ . . . ……

1. 1Общее понятие страхования, виды страхования и формы. . ….

1. 2Страховой рынок : сущность и функции.

1. 3Условия обязательного существования страхового рынка

2 СТРАХОВАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН. .

2. 1 Становление страховой деятельности в независимом Казахстане . . . .

2. 2 Анализ текущего состояния рынка.

2. 3 Обязательное страхование как неотъемлемый сегмент рынка страхования. …

3ИНСТИТУЦИОНАЛЬНЫЕ ФОРМЫ РАЗВИТИЯ РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

3. 1 Основные институты развития рынка . . .

3. 2 Специфика модели развития страхового рынка .

ЗАКЛЮЧЕНИЕ . . .

СПИСОК ЛИТЕРАТУЫ

Реферат
Актуальность темы исследования заключается в том, что в современных условиях мировая экономика в значительной мере подвержена рискам, наступление которых неизбежно влечет существенные экономические потери. Общество вынуждено использовать страхование для решения проблем снижения экономических последствий от стихийных бедствий, промышленных аварий и катастроф, обеспечения интересов семей и отдельных граждан при наступлении непредвиденных неблагоприятных событий.

Цель исследования : выработка теоретических подходов, научно-практических предложений и рекомендаций по устойчивому развитию и совершенствованию управления страховым рынком.

Задачи исследования:

- уточнить и дополнить экономическое содержание категории «страхование» и «страховой рынок»;

- определить и обосновать значение риска как одной из предпосылок страхования;

- выявить и рассмотреть специфические особенности развития страховых отношений в Казахстане;

- определить концептуальные направления развития страхового рынка Казахстана на основе критического анализа его современного состояния;

- выявить закономерности влияния страховых резервов на финансовую устойчивость страховщика;

Объектом исследования является является страховой рынок Казахстана.
Предметом исследования является совокупность финансово-экономических отношений, возникающих в процессе функционирования и развития страхового рынка.

В исследовании данной темы были использованы такие ключевые термины: страхование, обязательное страхование, добровольное страхование, перестрахование, страховые выплаты, страховые премии,

Структура работы. Работа состоит из введения, 3-ёх глав, заключения, глоссария, списка использованной литературы. В работе использовалось 9 таблиц и 4 рисунка.

Глоссарий

Агент страховой - Физическое или юридическое лицо, осуществляющее посредническую деятельность по заключению договоров страхования от имени и по поручению страховой компании в соответствии с предоставленными полномочиями.

Актуарий - Физическое лицо, осуществляющее деятельность, связанную с осуществлением экономико-математических расчетов размеров обязательств по договорам страхования и перестрахования в целях обеспечения необходимого уровня платежеспособности и финансовой устойчивости страховой (перестраховочной) компании.

Аннуитетное страхование - Совокупность видов личного страхования, предусматривающих осуществление периодических страховых выплат в виде пенсии или ренты в случаях достижения застрахованным определенного возраста, утраты трудоспособности (по возрасту, по инвалидности, по болезни), смерти кормильца, безработицы или иных случаях, приводящих к снижению или потере застрахованным личных доходов.

Договор страхования, страховой полис - Документы, подтверждающие возникновение правоотношений между страхователем и страховой компанией и определяющие условия страхования. По договору страхования одна сторона (страхователь) обязуется уплатить страховую премию, а другая сторона (страховщик) обязуется при наступлении страхового случая осуществить страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) .

Объект страхования - Объектом страхования может быть любой интерес юридического лица или гражданина.
Объект страхования по обязательным видам страхования определяется законодательными актами, регулирующими данный вид страхования. Не подлежат страхованию противоправные интересы страхователя.

Перестрахование - Деятельность и связанные с ней отношения, возникающие в связи с последующей передачей всех или части страховых рисков, принятых страховой компанией по договору страхования, перестраховочной организации в соответствии с заключенным между ними договором перестрахования.

Пруденциальные нормативы - Нормативы, устанавливаемые уполномоченным органом и обязательные для соблюдения страховыми (перестраховочными) организациями.

Введение

Актуальность темы исследования. Современная мировая экономика в значительной мере подвержена рискам, наступление которых неизбежно влечет существенные экономические потери. Общество вынуждено использовать страхование для решения проблем снижения экономических последствий от стихийных бедствий, промышленных аварий и катастроф, обеспечения интересов семей и отдельных граждан при наступлении непредвиденных неблагоприятных событий. Уникальность механизма страхования состоит в том, что он способен не только выполнять функцию защиты имущественных интересов предприятий и граждан, но и решать многие макроэкономические задачи государства. Страховая деятельность отличается своеобразием, обусловленным характером услуг, предлагаемых страховыми организациями. Современные социально-экономические условия требуют создания целостной страховой системы, обеспечивающей дальнейшее развитие страхового рынка с учетом прогрессивных тенденций и требований международных стандартов.

Страховой сектор призван охватить широкий круг вопросов, решение которых связано со стабильным развитием республики. Недостаточная устойчивость развития рынка страховых услуг является следствием низкого уровня капитализации страховых организаций, что вызвано сложившимися условиями, не обеспечивающими достаточных стимулов для достижения необходимых масштабов страхования, в том числе страхования жизни, низким доверием населения к отечественным финансовым институтам, особенно когда речь идет о долгосрочных вложениях. Преодоление неразвитости страхового рынка и его институциональной незавершенности в Казахстане является государственной проблемой, при решении которой рынок страховых услуг может выступать в качестве важного стабилизирующего фактора экономического роста. Роль страховых организаций состоит и в организации движения («перелива») средств на рынке капитала путем объединения незначительных средств, уплачиваемых каждым страхователем в отдельности по договорам страхования, в колоссальные по размерам инвестиционные фонды капиталов. Стабильность страховых компаний, проводящих операции по страхованию, их платежеспособность - предмет особого контроля со стороны государства, поскольку банкротство страховщика означает не только прекращение договора страхования, но и потерю всех сбережений, инвестированных страхователем в уплату страховых взносов, в частности, по долгосрочному договору страхования жизни. Возможность принятия рисков на страхование определяется капитализацией страховых компаний, природой риска и опустошительностью последствий его проявления.

Теоретические аспекты страхования, системный подход к организации процесса управления рисками посредством страхования являются сферой научных интересов многих ученых и практиков.

Большой вклад в изучение и исследование вопросов страхования внесли казахстанские ученые С. С. Арыстанбаева, А. А. Арыстанов, О. Б. Баймуратов, К. К. Жуйриков, Ж. О., Н. К. Мамыров, В. Д. Мельников, И. М. Назарчук, А. К., Э. Рузиева и другие.

Основные причины, сдерживающие рост отечественной страховой системы, заключаются в нехватке опыта в предложении страховых услуг, недостаточно высоком уровне жизни населения. Эти причины вызваны также отсутствием исследований, определяющих перспективы развития и направления совершенствования страхового рынка.

Цель и задачи работы . Цель исследования состоит в выработке теоретических подходов, научно-практических предложений и рекомендаций по устойчивому развитию и совершенствованию управления страховым рынком.

Для достижения поставленной цели определены следующие задачи:

- уточнить и дополнить экономическое содержание категории «страхование» и «страховой рынок»;

- определить и обосновать значение риска как одной из предпосылок страхования;

- выявить и рассмотреть специфические особенности развития страховых отношений в Казахстане;

- провести оценку механизма перестрахования как основы для финансовой устойчивости страховых организаций;

- научно обосновать методические подходы к формированию системы оценки финансовой устойчивости страховых организаций;

- выявить закономерности влияния страховых резервов на финансовую устойчивость страховщика;

- выработать рекомендации по формированию оптимального инвестиционного портфеля страховых организаций.

Объектом исследования является страховой рынок Казахстана.

Предметом исследования выступает совокупность финансово-экономических отношений, возникающих в процессе функционирования и развития страхового рынка.

Теоретическую и методологическую основу исследования составляют фундаментальные положения современной финансовой науки и практики.

В дипломной работе использовались работы, обобщающие достижения мировой экономической мысли в области страхового дела, закономерности и тенденции процесса финансовой деятельности страховых организаций.

В качестве нормативной базы исследования послужили законодательные акты Республики Казахстан, регулирующие страховую деятельность, официальные данные Агентства Республики Казахстан по статистике, Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций, методические и справочные материалы.

Основные положения, выносимые на защиту:

- история становления, развития и специфики страхового рынка в стране;

- анализ страхового рынка по основным финансовым показателям;

- трактовка понятий «страхование» и «страховой рынок»;

- установленные в процессе исследования приоритетные направления государственного регулирования деятельности страховых организаций в республике;

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

1. 1 Общее понятие страхования, виды страхования и формы

Основной предпосылкой страховых отношений является риск. Риск, как и любая категория, имеет объективные критерии, раскрывающие ее гетерогенную структуру. К ним следует отнести: опасность, характеризующая событие как рисковое или как угрозу от источника риска; предрасположенность, характеризующая зону поражения негативного события, то есть масштабы негативных последствий риска; уязвимость, характеризующая степень возникновения негативных последствий в зависимости от влияния риск-факторов. Понятие «риск» охватывает практически всю деятельность хозяйствующего субъекта, и, следовательно, существует многообразие рисков, возникающих в процессе деятельности.

Классификация рисков означает систематизацию множества рисков на основании каких-либо признаков и критериев, позволяющих объединить множества рисков в более общие понятия. В зависимости от того, в какой области деятельности появляются риски, можно различать следующие их виды: организационные, рыночные, кредитные, юридические, технико-производственные. При оценке риска выделяют: риски, которые возможно застраховать, риски, которые невозможно застраховать. Наибольшую группу составляют риски, которые возможно застраховать. Данная классификация наиболее полно охватывает множество рисков и, соответственно, позволит наиболее грамотно подойти к проблеме выявления рискообразующих факторов и к исследованию рисков.

По мнению автора, в качестве признака классификации можно также выделить причины возникновения рисков. По этому признаку риски группируются на исходящие:

- от природных явлений, над которыми не властен человек (или объективные, то есть стихийные бедствия и катастрофы) ;

- от социально-общественной среды (обман, преступление, нанесение непреднамеренного ущерба) ;

- из технической среды (отказ технического средства) ;

- связанные непосредственно с хозяйственными процессами и состоянием экономики (инфляция, рыночная конъюнктура, банковский процент, валютные курсы) . В последние годы в литературе, посвященной страхованию, уделяется значительное внимание проблеме управления риском или риск-менеджменту. Следует отметить, что сами риски объектом управления не являются. В качестве объекта управления могут рассматриваться коллективы людей, природные или созданные трудом комплексы.

С известной мерой условности можно констатировать, что под управлением рисками понимается разово или регулярно осуществляемая система мероприятий, имеющая следующие цели: предотвращение страхового события, своевременное оповещение о нем для принятия мер по смягчению последствий, минимизация числа человеческих жертв и тяжелых травм, материального ущерба и ущерба, наносимого окружающей среде. Поэтому страхование предполагает передачу риска и связанных с ним убытков от субъекта риск-менеджмента другому лицу, которым выступает специально созданная для этих целей организация. Исходя из вышеизложенного можно выделить общие признаки страхования:

- передача риска другому лицу;

- возмездность, предполагающая уплату страховых взносов за принятие рисков;

- ограниченный и однородный перечень рисков, подчиняющихся статистически вероятным распределениям убытков;

- убытки оплачиваются только участвующим в страховании субъектам и только в отношении застрахованных имущественных интересов;

- наличие специализированной организации, созданной в целях страхования.

В современных научных изысканиях представлено множество определений понятия «страхование», что позволяет сделать вывод об актуальности данной области исследования. Как элемент процесса общественного воспроизводства страхование возникло и развивалось в качестве способа возмещения ущерба от стихийных и иных случайных разорительных событий на основе солидарного его распределения между всеми заинтересованными в нем хозяйствующими субъектами и лицами. Следовательно, страхование - особая сфера деятельности и специфических экономических отношений. Страхование - это экономическая категория, система экономических отношений, которые включают совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба, обусловленного различными непредвиденными неблагоприятными явлениями (рисками) .

Проведенное исследование позволяет сделать вывод, что страхованию присущи следующие функции:

- формирование страховых фондов целевого назначения;

- возмещение причиненного ущерба и осуществление выплат;

- осуществление предупредительных мероприятий, направленных на недопущение страховых случаев, уменьшение риска их наступления и величины наносимого ими ущерба;

- инвестирование временно свободных денежных средств с целью получения дополнительного дохода.

Следовательно, страхование - это вид деятельности, связанный с перераспределением риска нанесения ущерба имущественным интересам среди участников страхования и осуществляемый специализированными организациями, обеспечивающими аккумуляцию страховых взносов и осуществление страховых выплат при нанесении ущерба застрахованным имущественным интересам.

Таким образом, страхование возникает только с появлением имущественного интереса в связи с необходимостью предоставления страховой защиты при наступлении страхового риска.

Страхование - это система отношений, связанная с защитой имущественных интересов физических и юридических лиц, специализированными организациями - страховыми компаниями за счет формируемого из взносов страхователей (премия) страхового фонда, из которого возмещаются убытки, понесенные страхователями в результате страховых случаев.

Премия - сумма, уплачиваемая страхователем страховщику за принятие страховщиком на себя обязательств выплатить держателю страхового полиса соответствующую сумму при наступлении страхового случая, обусловленного в условиях полиса.

Страховой случай - событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или выгодоприобретателю.
Событие, рассматриваемой в качестве страхового случая должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления, за исключением событий, которые могут быть предусмотрены по договору накопительного страхования.

Целью страхования является общественная или коллективная защита граждан, имущества, процессов производства для обеспечения непрерывности общественного воспроизводства.

Вид страхования представляет собой страховой продукт, разрабатываемый и предоставляемый страховой организацией страхователю в пределах одного или нескольких классов страхования посредством заключения договора страхования. Страховая организация вправе осуществлять деятельность по заключению договора страхования в форме договора присоединения с выдачей страхователю страхового полиса только после согласования правил страхования с уполномоченным органом.

Формами страхования в Республике Казахстан являются:

по степени обязательности - добровольное и обязательное.

Обязательное страхование - страхование, осуществляемое в силу требований законодательных актов. При обязательном страховании страхователь обязан заключить договор со страховщиком на условиях, предписанных законодательными актами, регулирующими данный вид страхования. Договор обязательного страхования может быть заключен со страховщиком, имеющим лицензию на осуществление данного вида страхования.

На сегодняшний день в Республики Казахстан существуют следующие виды обязательного страхования:

страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств;
страхование гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами;
страхование гражданско-правовой ответственности аудиторов и аудиторских организаций;
страхование гражданско-правовой ответственности частных нотариусов;
страхование гражданско-правовой ответственности туроператоров и тур. агентов;
страхование гражданско-правовой ответственности владельцев объектов деятельность которых связана с опасностью причинением вреда третьим лицам;
страхование гражданско-правовой ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей;
страхование в растениеводстве;
экологическое страхование

Добровольное страхование - это страхование, осуществляемое в силу волеизъявления сторон.

Примеры добровольного страхования:

программы имущественного страхования автотранспорта КАСКО (международный стандарт - AUTO CASCO)
страхование выезжающих зарубеж
страхование выезжающих зарубеж
добровольное медицинское страхование
личное страхование
накопительное страхование жизни
страхование от несчастного случая

Страхование КАСКО - страхование имущественных интересов клиента, связанных с владением, пользованием и распоряжением транспортным средством и дополнительным оборудованием, установленным на нём. В страховые риски, как правило, включаются: ДТП, угон, хищение, повреждение третьими лицами, пожар, взрыв транспортного средства, стихийные бедствия (удар молнии, буря, шторм, ураган, ливень, град, землетрясение, селевые оползни, обвал, сдвиг, паводок, наводнение), нападение животных, падение предметов на транспортное средство.

Страхование выезжающих зарубеж. Данный вид страхования обеспечивает страхователя защитой от ущерба своему имуществу, жизни и здоровью, при поездке зарубеж. Страховые риски могут включать: покрытие по пакету несчастного случая, медицинские расходы, в том числе стоматология, хирургия, медицинская эвакуация, компенсация похорон, репатриация останков, чрезвычайные гостиничные расходы, поездка/замена бизнес-коллеги в экстренном случае, экстренный вызов члена семьи, отмена либо прерывание поездки, залог для освобождения из тюрьмы, задержка и потеря багажа, задержка рейса, захват самолета, гражданская ответственность, нападение, похищение

Медицинское страхование гарантирует гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств и финансировать профилактические мероприятия.

Личное страхование . К личному страхованию относят все виды страхования, связанные с вероятностными событиями в жизни отдельного человека. К отрасли личного страхования относят виды страхования, в которых объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного.

Накопительное страхование жизни, пенсионное страхование . К страхованию жизни относят все виды страхования, где в качестве объекта страхования выступает жизнь человека. Но так как невозможно определить сколько стоит жизнь человека, страховые организации ориентируются на доход клиента. Объектом защиты выступает не столько жизнь, сколько доход человека. В среднем сумма страховой защиты колеблется от 3 до 10 годовых доходов клиента.

Договоры страхования жизни заключаются на срок не менее одного года. Различают рисковое и накопительное страхование жизни. В рисковом (классическом) страховании деньги клиента идут на покрытие риска и по окончании срока страхования не возвращаются. В страховании жизни с накоплением может сочетаться сберегательная и рисковая функции. Например, таким видом страхования является смешанное страхование на случай смерти и дожитие. Такое страхование представляет собой совмещение инвестиционного фонда и рискового страхования. Часть денег клиента идет на покрытие страховых рисков, другая часть вкладывается в высоконадежные, но малодоходные сферы бизнеса и приносит инвестиционный процент. В случае дожития, по окончанию срока страхования клиент получает вложенные деньги назад вместе с процентами.

В страхование жизни могут быть включены различные риски. Это страхование от несчастного случая, от инвалидности, от критического заболевания (онкология, и проч. ) Таким образом, страховая ответственность по страхованию жизни предусматривает выплаты страховой суммы в следующих случаях: при дожитии застрахованным до окончания срока страхования; при потере здоровья; при наступлении смерти застрахованного.

Страхование от несчастных случаев предназначено для возмещения ущерба, вызванного потерей здоровья или смертью застрахованного. Может осуществляться в групповой (например, страхование работников предприятия) и индивидуальной формах, а также в формах добровольного и обязательного страхования (например, пассажиров, военнослужащих и других категорий граждан) .