Основные показатели Банка Каспийский ( 2002 -2004г)

Тип работы: Реферат
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 21 страниц
В избранное:

План:

Введение. Основные понятие Банка и его функции 3

Глава 1. ОАО «Банк Каспийский» 6

Краткая история Банка. . 6
Список услуг Банка. . . 7

Глава 2. Основные показатели

Банка «Каспийский» ( 2002 -2004г) 9

2. 1 Достижения. 9

2. 2 Динамика основных показателей Банка. . 11

2. 3 Пассивы13

2. 4 Собственный капитал. . . . 13

2. 5 Структура доходов расходов. . . 14

2. 6 Финансовый результат. . 15

Глава 3. Основные направления деятельности Банк ………. . 16

3. 1 Кредитование. 16

3. 2 Операционная деятельность. 19

3. 3 Депозитная политика. 20

3. 4 Региональная политика. . …21

3. 5 Кадровая политика. 21

Вывод . 23

Список использованной литературы24

Введение

Банк - это организация, работающая в особой сфере - финансовых услуг. Он является финансовым посредником , привлекая капиталы, сбережения населения и другие свободные денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и, предоставляя их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале.

Таким образом, он стимулируют развитие каждого этапа кругооборота экономических агентов, обеспечивая обществу механизм межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала.

В процессе своей деятельности банк вступает в контакт с различными типами аудиторий: конкурентами, клиентами, государством и т. д., с которыми банк взаимодействует с целью оптимизации прибыли.

Однако это не единственная цель, которую преследуют банки, функционируя на рынке банковских услуг. Кроме этого банки стремятся обеспечить оптимальное сочетание ликвидности и доходности финансовых ресурсов, создание и поддержку репутации банков и т. д. В свою очередь, хорошая репутация известность банка влияет на количество клиентов, обращающихся именно в этот банк.

Отношения банка с клиентурой возникает в процессе покупки/продажи банковских продуктов. Они включают в себя: предоставление кредитов, открытие депозитных счетов, операции по выпуску, покупке или продаже ценных бумаг, валютные отношения, расчетные операции, а также трастовые услуги, хранение драгоценностей и т. п.

В век стремительно развивающихся информационных технологий использование концепции предоставления классических банковских услуг, не обращая внимание на новые технологии, может запросто привести к банкротству. Поэтому все банки большое внимание отводят внедрению новых услуг и совершенствование уже существующих.

К новым услугам относятся пластиковые карточки, межбанковские электронные расчеты, образование финансового рынка в мировой сети Интернет и т. д.

Для достижения успеха кроме рынка потребителей необходимо проанализировать и другие рынки.

Так, рынок конкуренции в Республике Казахстан выглядит слудующим образом:

*По данным Национального Банка, общее количество действующих в республике банков на начало 2004 года составило 38 (на начало 200 года -44 банка), в том числе государственных - 2, с иностранным участием (включая дочерние банки и банки - нерезиденты Республики Казахстан) - 17.

*Совокупный собственный капитал банков увеличился на 33, 2% и достиг 162, 8 млрд. тенге. В условиях роста капитализации и ресурсной базы банков продолжается увеличение активов банков. Совокупные активы банков за 2002 год увеличились на 46, 2 % и достигли 1146 млрд. тенге. 1

Банки должны обеспечивать бесперебойный оборот денег и капитала, предоставление необходимого финансирования народного хозяйства и вложение денежных средств клиентами. Задачи банка как предприятия - решение проблем, связанных с удовлетворением общественных потребностей в своем продукте (услугах), реализация на основе полученных прибылей социальных и экономических интересов членов его коллектива, и интересов собственников имущества банка; осуществление любых (предусмотренных законодательством страны и уставом банка) видов хозяйственной деятельности. Но в отличие от других предприятий, банки действуют в сфере обмена, а не производства. Банки как бы «покупают» ресурсы, «продают» их, функционируют в сфере распределения, содействуют обмену товарами (услуг) . Таким образом, актуальность темы работы обусловлено ролью банков, выполняющих свои специфические, частные задачи, обеспечивающие достижение обшей цели управления экономикой.

Банк как кредитное предприятие. Постепенно банк, в свою очередь, все более становился кредитным центром, что дало возможность его определять как кредитное предприятие. Однако это не делает основания для смешения банка с кредитом.

Кредит -это отношение между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения ссуженной стоимости. В кредитных отношениях, следовательно, кто-то из сторон кредитор и кто-то заемщик. В каждой данной кредитной сделке, взятой в отдельности, как бы сфотографированной в определенный момент, всегда две стороны, причем кредит выражает особое специфическое отношение между ними. В отличие от кредита банк - это одна из сторон отношений, которая хотя и может одновременно выпустить в качестве кредита и в качестве заемщика, однако в каждый данный момент в отдельно взятой, опять же сфотографированной, сделке выступает то ли в качестве кредитора, то ли в качестве заемщика.

Следовательно, банк - это не само отношение, а один из субъектов отношений, принимающий в кредитной сделке одну из противостоящих друг другу сторон. Далее, отличие между банком и кредитом состоит и в том, что кредит - это отношение, как в денежной, так и в товарной форме. В банке сконцентрированы и проходят потоки только в денежной форме.

Как отмечалось, банки занимались не только кредитованием, но и целым рядом других видов деятельности. По своей природе банки связаны с денежными и кредитными отношениями. Именно на их базе и зародилась такое уникальное образование, как банк, который в целом можно определить как систему особых предприятий, продуктом которых является кредитное и эмиссионное дело. Главным в сущности банка, его основой, можно при этом считать организацию денежно-кредитного процесса и имитирование денежных знаков. Такова теория вопроса, которая поможет понять, чем является банк на практике.

Глава 1. ОАО «Банк Каспийский»

1. 1 Краткая история Банка.

ОАО «Банк Каспийский» образован в результате добровольного слияние ЗАО «Банк Каспийский» и ОАО «Каздорбанк». 12 декабря 1997 года Национальный банк Республики Казахстан выдал Генеральную лицензию №245.

1 января 1991 года распоряжением Президента Республики Казахстан Нурсултана Назарбаева был создан Международный банк «Аль Барака Казахстан» для осуществления международных расчетов, привлечения и обслуживания зарубежных инвестиций, направляемых в экономику Республику Казахстан (РК) .

15 января 1997г. В связи с проведением перерегистрации в соответствии с требованиями действующего законодательства РК после согласования учредительных документов в Национальном банке РК и Министерстве Юстиции РК МБ «Аль Барака Казахстан» переименован в Закрытое Акционерное Общество «Банк Каспийский».

13 января 1989 года был зарегистрирован Акционерный банк «Каздорбанк» Госбанком СССР за №44. Учрежден в значительной части первоначального капитала предприятиями и организациями Министерства автомобильных дорог Казахской ССР.

В апреле 1997г. ОАО «Каздорбанк» и ЗАО «Банк Каспийский» заключили Соглашение о партнерстве и сотрудничестве. Конструктивный стиль деловых взаимоотношений между партнерами и глубокое понимание в результате открытого обмена информацией, планами и взаимных стажировок сотрудников выявили конкурентные преимущества и слабости друг друга и привели к пониманию взаимной пользы от углубления интеграции и необходимости реорганизации двух банков через консолидацию их капиталов и усилий на финансовым рынке.

Ситуация на финансовых рынках и наблюдающиеся в банковской системе Республики процессы консолидации банковского капитала и сокращения числа банков создали для банков-партнеров объективные условия для слияния.

В настоящее время Банк обладает разветвленной сетью в 33 филиалов, 44 расчетно-кассовый отдел и обменных пункта по всей территории Казахстана.

1. 2 Список услуг Банка

В соответствии с имеющимся лицензией НБ РК №245 от 17 марта 2000г. Банк осуществляет следующие банковские операции:

прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
кассовые операции: прием, выдача, пересчет, размен, обмен, сортировка, упаковка и хранение банкнот и монет;
переводные операции: выполнение поручений юридических и физических лиц по переводу денег;
учетные операции: учет (дисконт) векселей и иных долговых обязательств юридических и физических лиц;
заемные операции: предоставление кредитов в денежной форме на условиях платности, срочности и возвратности;
осуществление расчетов по физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
доверительные (трастовые) операции: управление деньгами, аффинированным драгоценными металлами и ценными бумагами в интересах и по поручению доверителя;
клиринговые операции: сбор, сверка, сортировка и подтверждение платежей, а также проведение взаимозачета чистых позиций участников клиринга;
сейфовые операции: услуги по хранению бумаг, документов т ценностей клиентов, включая сдачу в аренду сейфовых ящиков, шкафов и помещений;
ломбардные операции: предоставление краткосрочных кредитов под залог депонируемых легко реализуемых ценных бумаг и движимого имущества;
выпуск платежных карточек;
инкассация и пересылка банкнот, монет и ценностей;
организация обменных операций с иностранной валютой;
прием на инкассо платежных документов (за исключением векселей) .

Иные операции, предусмотренные банковских законодательством:

покупка, прием в залог, учет, хранение и продажа аффинированных драгоценных металлов (золота, серебра, платины, металлов платиновой группы) в слитках, монет из драгоценных металлов;

операции с векселями: принятие векселей на инкассо, предоставление услуг по оплате плательщиком, а также оплата домицилированных векселей, акцепт векселей в порядке посредничества;
выдача гарантий, предусматривающих исполнение в денежной форме;
выдача поручительств и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме;
сдача в аренду не сдаваемое в аренду имущество на весь срок действия договора (лизинга) ;
эмиссия собственных ценных бумаг (за исключением акций) ;
факторинговые операции: приобретение прав требования платежа с покупателя товаров (работ, услуг) с принятием риска неплатежа;
форфейтинговые (форфейтирование) : оплата долгового обязательства покупателя товаров (работ, услуг) путем покупки векселя без оборота на продавца.

Глава 2. Основные показатели Банка «Каспийский» ( 2002 -2004гг. )

2. 1 Достижения.

В 1999 году авторитетным международным рейтинговым агентством «Thomson Bank Watch» был присвоен долгосрочный кредитный рейтинг Банку на уровне «В», что соответствовало становому рейтингу Казахстана. В 2000 г. рейтинг был подтвержден на том же уровне. 28. 01. 2000 Международные рейтинговые агентство “Fitch” присвоило долгосрочный кредитный рейтинг на уровне «В».
По результатом 2000 г. один из представителей «крупной пятерки» аудиторов компания “” в третий раз провела аудит финансовой отчетности Банка.
В числе банков первой группы по переходу не международные стандарты Банк включен в систему обязательного коллективного страхования вкладов физических лиц Республики Казахстан.
Депозиты банка «Каспийский» рекомендованы Национальной Комиссией Республики Казахстан по Ценными Бумагами для вложения активов пенсионных фондов.
В 2000 г. Банк «Каспийский» первым в Казахстане запустил проект по внедрению системы безналичных расчетов с помощью пластиковых карточек на основе технологии Smart City.
В октябре 2000 года Банк стал маркет-мейкером по российскому рублю на Казахстанской фондовой бирже (KASE) .
В соответствии с планом мероприятий по переходу на международные стандарты Банком внедрена усовершенствована автоматизированная система подготовки и предоставление управленческой отчетности, позволяющая отслеживать в режиме реального времени ключевые параметры деятельности Банка для принятия правильных управленческих решений.
Дочерняя компания Банка «Алматинская Международная Страховая Группа» в 2000 г. в 3 раза увеличила поступление страховых платежей в свою пользу по сравнению с предыдущим годом.
Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 2 декабря 2003 года №408 АО Банк «Каспийский» присвоен статус народного акционерного общества.
12 декабря 2003 г. АО Банк «Каспийский» подписал соглашение о получении синдицированного займа на сумму 13 млн. долларов США. Организатором займа выступил Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG (Австрия) . В данном синдикате приняли участие 10 иностранных банков Германии, США, Канады, Объединенных Арабских Эмиратов, Словении.
В 2003 году в ноябре Банк «Каспийский» реализовал три проекта в области розничного банкинга -депозитная программа, денежные экспресс переводыв Россию и проектэкспресс-кредитованиев магазинах всех крупных городов Республики. Два из трех вышеперечисленных розничных проекта - Экспресс-переводы и Экспресс-кредиты были реализованы, в том числе, блогодаря опыту и совместной работе с Банками-Партнерами. На начало 2004 года в Банке «Каспийский» насчитывалось несколько десятков крупных клиентов, которые успешно пользуется услугами, предлагаемыми в рамках стратегического партнерства участников банковской группы.

2. 2 Динамика основных показателей Банка.

Положение в рейтинге банков страны по величине активов в 2004 году занимает 5-ое место.
Активы банка в 2004 г. по сравнению с предыдущим годом выросли на 18%.
Собственный капитал в 2004 году вырос на 20%.
Чистый нераспределенный доход за 2004 г. составил 7, 9 млрд. тг, увеличившись по сравнению с предыдущим годом более чем в 2 раза.

Таблица №1

Балансовые показатели деятельности Банка «Каспийский»

(2002-2003 г. г) ¹

ПОКАЗАТЕЛИ

2002 г.

2003 г.

9 месяц

прирост

ПОКАЗАТЕЛИ: Уставный капитал

2002 г.: 1 755 383

2003 г.9 месяц: 3 875 987

прирост: 121%

ПОКАЗАТЕЛИ: Собственный капитал

2002 г.: 3 567 342

2003 г.9 месяц: 8 655 893

прирост: 143%

ПОКАЗАТЕЛИ: Валюта баланса

2002 г.: 29 021 967

2003 г.9 месяц: 54 934 410

прирост: 89%

ПОКАЗАТЕЛИ: Кредитный портфель

2002 г.: 19 614 434

2003 г.9 месяц: 35 329 093

прирост: 80%

ПОКАЗАТЕЛИ: Вклады физических лиц (депозиты)

2002 г.: 18 101 334

2003 г.9 месяц: 28 512 996

прирост: 58%

ПОКАЗАТЕЛИ: Доходы

2002 г.: 4 433 094

2003 г.9 месяц: 6 863461

прирост: 55%

ПОКАЗАТЕЛИ: Расходы (до оплаты КПН)

2002 г.: 3 751 056

2003 г.9 месяц: 5 836 253

прирост: 56%

ПОКАЗАТЕЛИ: Финансовый результат (до оплаты КПН)

2002 г.: 682 038

2003 г.9 месяц: 1 027 208

прирост: 51%

¹ «Корпоративный вестник» /Газета № 2(6), 2004 года.

Таблица №2

Балансовые показатели деятельности Банка «Каспийский»

(2003-2004г. г)

ПОКАЗАТЕЛИ

2003 г.

2004 г.

прирост

ПОКАЗАТЕЛИ: Уставный капитал

2003 г.: 3 875 987

2004 г.: 4 078 156

прирост: 5%

ПОКАЗАТЕЛИ: Собственный капитал

2003 г.: 8 655 893

2004 г.: 10 429 151

прирост: 20%

ПОКАЗАТЕЛИ: Валюта баланса

2003 г.: 54 934 410

2004 г.: 64 749 723

прирост: 18%

ПОКАЗАТЕЛИ: Кредитный портфель

2003 г.: 35 329 093

2004 г.: 42 658 871

прирост: 21%

ПОКАЗАТЕЛИ: Вклады физических лиц (депозиты)

2003 г.: 6 495 625

2004 г.: 11 052 969

прирост: 70%

ПОКАЗАТЕЛИ: Выпушенные в обращение облигации Банка

2003 г.: 9 155 460

2004 г.: 15 439 693

прирост: 69%

ПОКАЗАТЕЛИ: Доходы

2003 г.: 4 628 220

2004 г.: 7 953 340

прирост: 72%

ПОКАЗАТЕЛИ: Расходы

2003 г.: 3 978 845

2004 г.: 6 256 377

прирост: 57%

ПОКАЗАТЕЛИ: Финансовый результат

2003 г.: 649 375

2004 г.: 1 696 963

прирост: 161%

На начала 2004 г. в структуре активов банка выданные кредиты составляли 31% на конец года - 36% ; вложения в государственные ценные бумаги соответственно - 21% и 36%; средства, размещенные на депозитах в других банках, - 17% и 7%; основные средства и нематериальные активы - 11% и 5%; прочие активы занимают 9% и 5%; касса и корсчетов в НБРК - 11% и 12%.

Структура баланса Банка характеризует высокий уровень ликвидности - более 48% активов на конец 2004 г. составляют высокого ликвидные активы с наименьшей долей риска. Столь высокий запас ликвидных средств позволяет гарантировать партнерам и клиентам высокую надежность Банка и своевременность осуществления платежей.

2. 3 Пассивы

На начало 2004 г. депозиты клиентов занимали 75% от всех обязательств Банка; на конец - 80%. При этом остатки на депозитах клиентов 2004 года составили 11 млрд. тенге. Структуры депозитов клиентов на конец 2004 г. : депозиты до востребования (72%) и срочные депозиты (28%) . Прочие кредиторы на конец 2004 г. занимают 13%, а кредитные ресурсы, полученные от других финансовых учреждений - 2% от обязательств Банка.

Начиная с1999 года, в финансовой системе Казахстана резко усилилась «борьба за вкладчика». Банки активизировали свою деятельность путем агрессивной процентной политики и массированной рекламы. Уровень депозитных ставок нашего Банка устанавливается взвешенно в соответствии с конъюнктурой финансовых рынков и стратегией банка по привлечению свободных денежных средств. В течение этого периода наблюдалось тенденция стабильного роста срочных и сберегательных депозитов, так с начала 2003 г. по начало 2004 г. эти депозиты выросли почти в два раза с 6, 4 млрд. тенге до 11, 5млрд. тенге. Приоритетным для Банка является привлечение долгосрочных депозитов. Изменение, произошедшие в 2004 г. в структуре пассивов, были связаны не только с выпуском в обращение собственных ценных бумаг, но и с активным выходом банка на международный межбанковский рынок.

2. 4 Собственный капитал

На начало 2004 г. собственный капитал Банка составлял 10, 4 млрд. тенге. В суммовом выражении капитал возрос на 5%. (1, 7 млрд. тенге. ) Рост собственного капитала произошел за счет собственных средств Банка. Прирост обеспечен ростом всех составляющих: уставного капитала, прибыли, объема размещенных субординированных облигаций. Совокупный собственный капитал - основной показатель надежности, источник дальнейшего роста и развития.

На начало 2004 г. объявленный и оплаченный уставный капитал Банка составлял 4, 07 млрд. тенге.

Рисунок 1. Собственный капитал Банка (тыс. тг)

2. 5 Структура доходов расходов.

В 2004 году доходы Банка составил 7, 9 млрд. тенге., что на 72% выше 2003 года. В основе его роста лежат увеличение объема банковских операций и изменение их структуры. Основными статьями доходов Банка являются доходы от кредитной деятельности (31, 7% - удельный весь в структуре доходов в 2004 г. ), доходы от операций с иностранной валютой (26, 3%), комиссии от операционного обслуживания (19, 5%) и доходы от операции с ценными бумагами (17, 3%) В абсолютном выражении в 2004 году банк получил по кредитным операциям 2, 7 млрд. тг. .

В 2004 г. расходы осуществлены в сумме 6, 2 млрд. тенге. По сравнению 2003 годом расходы выросли на 3, 0 млрд. тенге. (на 57%) . Рост расходов обусловлен увеличением объемов операций и существенным расширением масштабов деятельности Банка, увеличением численности сотрудников, большими первоначальными затратами по развертыванию сети новых выделенных касс. Основными статьями расходов являются: хозяйственные (32, 5% - удельный весь в структуре расходов в 2004 г. ), п операциям с иностранной валютой (18, 2%), по депозитам клиентов (10, 1%), по созданию провизий по кредитам (3, 5%) .

Рисунок 2. Доходы (тыс. тг)

2. 6 Финансовый результат.

Нераспределенный чистый доход за 2004 год составил 7, 9 млрд. тенге. Выше уровня 2003 года 3 млрд. тенге. (увеличение в 2 раза. ) в соответствии с рекомендациями НБРК начисленная положительная курсовая разница по кредитам и ценным бумагам с фиксацией валютного эквивалента в размере 33 млн. тенге перенесенного со счетов доходов заключительными оборотами на счета резервов.

Международное рейтинговое агентство Mody`s Investors Service входит в тройку сильнейших мировых агентств, присваивающих заемщикам (финансовым институтам) рейтинги надежности и финансовой устойчивости. В сообщении агентства говорится, что изменение прогноза обусловлено следующими факторами:

постепенным укреплением финансовой базы в результате экспансии банка в розничный сектор и повышение внимания к обслуживанию среднего и мелкого бизнеса;
повышением прибыльности в связи с тем, что кредитования подобного бизнеса является более доходным;
сокращением клиентской концентрации в обеих частях баланса;
поддержанием хорошего качества активов;
адекватной капитализацией.

Финансовые аналитики заключили, на начало ноября 2004 года Банк «Каспийский» был шестым из коммерческих банков Казахстана по показателю чистой прибыли.

Глава 3. Основные направления деятельности Банк

3. 1 Кредитование.

Деятельность Банка по предоставлению займов осуществляется Банком на основании лицензии Национального Банка Казахстан на проведение операций, предусмотренных банковским законодательствам РК в тенге и в иностранной валюте. Банк рассматривает заемные операции как одно из основных направлений размещение активов и источник получение дохода. Банк осуществляет представление займов юридическим и физическим лицам, имеющим в Банке банковские счета.

... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.