Роль банков в рыночной экономике

Тип работы: Реферат
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 16 страниц
В избранное:

План:
1. Введение.
2. Роль банков в рыночной экономике.
3. Теоретические и практические аспекты развития банковской системы
Республики Казахстан.
4. Роль банков в сфере рынка услуг.
5. Проблемы стабильности банковской системы Республики Казахстан.
6. Заключение.

1.Введение.

В Казахстане развита система рыночных отношений и банк становится если
не главной, то одной из важнейших структур. Если раньше банковское дело в
Казахстане находилось на довольно низком уровне, как развития, так и по
уделяемому вниманию в учебных заведениях, то сейчас это одна из наук,
развивающихся наиболее быстрыми темпами.
Понятие система широко используется современной наукой. Термином
система охотно оперируют не только ученые, философы, но и деятели
культуры и искусства, организаторы производства и работы банков.
В одном из лучших немецких учебников Банковское дело под редакцией
проф. Х.Е. Бюшгена отмечается, что банковская система состоит из
универсальных и специализированных банков, эмиссионного банка. Ценральный
банк играет ведущую роль – роль банка банков.
В Казахстане собственная банковская система появилась после получения
суверенитета, в декабре 1990 г. Уже в январе 1991г. был принят Закон " О
банках и банковской деятельности в Казахской ССР", что было по существу
началом банковской реформы в стране. Республиканский Государственный банк
был преобразован в Национальный банк Республики Казахстан с областными
управлениями и отделениями. В 1993 г. акционерно-комерческие банки были
преобразованы в акционерные банки, а Сбербанк переименован в Народный банк
Республики Казахстан.
После, Республика Казахстан согласно статье 3 Указа Президента РК “О
банках и банковской деятельности” имеет двухуровневую банковскую систему.
Национальный банк является центральным банком государства и представляет
собой верхний уровень банковской системы.
2. Роль банков в рыночной экономике.
Банки являются главными финансовыми посредниками в рыночной экономике. В
процессе своей деятельности они создают новые требования и обязательства,
которые становятся товаром на денежном рынке. Так, принимая вклады
клиентов, банк создает новое обязательство — депозит, а выдавая ссуду —
новые требования к заемщику. Этот процесс создания новых обязательств и
новых требований составляет основу финансового посредничества. Движение,
перемещение, переливы финансовых ресурсов от кредитора к заемщикам и
связанная с ними деятельность финансовых институтов называется финансовым
посредничеством.
В процессе управления экономикой банки используют главным образом
экономические методы управления, которые выражают экономические отношения,
а экономические отношения каждого данного общества проявляются прежде всего
как интересы, а экономические интересы являются целью производства, его
движущим фактором. Исходя, из этого управление с помощью экономических
методов состоит в воздействии на экономические интересы. Из такого
понимания интересов следует, что воздействие на них можно оказывать
посредством удовлетворения потребностей. Банки через экономические методы
управления, например кредитование, удовлетворяют потребности различных
звеньев экономики в заемных средствах разными кредитами или через
осуществление безналичных расчетов удовлетворяют потребности экономики в
бесперебойном ее функционировании, обеспечивают бесперебойное движение
общественного продукта.
С переходом экономики Казахстана к рынку перед банками открываются
совершенно новые горизонты. В результате приватизации и разгосударствления
собственности все шире развиваются частная собственность, коллективные и
акционерные формы собственности, кооперативное движение, создаются
предприятия на основе смешанных видов собственности. Расчет число
крестьянских хозяйств, их объединений, арендаторов и лиц, занимающихся
индивидуальной трудовой деятельностью.
По мере развития рыночных отношений в экономике и обществе, усиливается
экономическая роль банков. В их работе на первое место взамен
административно-командных выдвигаются экономические методы. Повышается
значение стоимостных инструментов банковского воздействия на экономику.
В этих условиях велика роль банков в снижении инфляции в экономике и ее
переводе на рыночные рельсы, прежде всего в приватизации и
разгосударствлении собственности. При этом важнейшей задачей банковской
системы являются совершенствование кредитного механизма, методов
регулирования денежного обращения, ускорение расчетов и соблюдение
платежной дисциплины.
Одна из важнейших задач банковской реформы — оказание поддержки
приватизации предприятий и создание частного сектора экономики.
Следовательно, банковская реформа должна быть подчинена интересам
приватизации государственной собственности. Иначе банки не могут избавиться
от плохих кредитов, убыточных клиентов, ибо в настоящее время многие
государственные предприятия имеют низкое качество кредитных портфелей.
Банковская реформа должна внести свой вклад в реорганизацию
приватизируемых предприятий и ликвидацию или реорганизацию крупных
убыточных предприятий. Это ограничит доступ к кредитованию
неплатежеспособных и убыточных предприятий и расширит возможность
кредитования жизнеспособных предприятий. Убыточные крупные предприятия
должны отделяться от жизнеспособных предприятий, передаваться на
обслуживание вновь созданному банку развития, тем самым предотвращается
накопление плохих, недействующих кредитов в остальных банках.
Реформа банковской системы обеспечит доступ к кредитам банка частным
предприятиям, будет способствовать развитию частного сектора. В то же время
она стимулирует перестройку убыточных государственных предприятий.
Значительную помощь приватизируемым предприятиям могут оказать ипотечные
банки, которые необходимо в ходе банковской реформы создавать в республике.
Речь идет о возможности предоставления ипотечным банком долгосрочного
кредита приватизируемым предприятиям под залог принадлежащего имущества. Но
для этого надо сначала создать законодательную базу.
В соответствии с Указом Президента Республики Казахстан, имеющим силу
Закона, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" на
Национальный банк возложена функция лицензирования банковского аудита.
Нацбанком разработан нормативный документ по лицензированию банковкого
аудита, в котором будут установлены высокие требования и определена
ответственность банковских аудиторов.

3.Теоритические и практические аспекты развития банковской системы
Республики Казахстан.
В результате реорганизации государственных отраслевых банков и
наделением республиканских отделений Госбанка СССР функциями центральных
банков суверенных государств, а также создания первых коммерческих банков в
1991 голу в республике была сформирована двухуровневая банковская система.
Первый уровень новой банковской системы представлен Национальным банком РК
и его филиалами в областных центрах республики. Второй уровень
банковской системы представлен банками, созданными как на основе ранее
существовавших специализированных банков, так и вновь организованных по
инициативе физических и юридических лиц.
Начало 90-х годов прошлого столетия в Республике Казахстан
характеризовалось бурным ростом численности различных финансовых
организаций: коммерческих банков и организаций, осуществляющих отдельные
виды банковских операций. В частности, тогда только коммерческих банков
насчитывалось более 200.
Наблюдаемая тенденция напрямую связана с проводимой Национальным Банком
Казахстана политикой последовательного ужесточения требований к банкам
второго уровня, и как следствие улучшение их финансовой
устойчивости и надежности. Одновременно с уменьшением общего количества
банков второго уровня отмечается увеличение числа организаций,
осуществляющих отдельные виды банковских операций, так если в 1993 году их
количество составляло всего 5 единиц, то 2002 году их общее число выросло
до 117 единиц.
К моменту введения тенге в ноябре 1993 года банковская система Казахстана
претерпела существенную реформу: функционировала двухуровневая банковская
система, все специализированные банки были преобразованы в акционерные
банки, а центральный банк был наделен рядом функций центрального банка.
Все это в значительной мере облегчило переход к собственной национальной
валюте и проведению Казахстаном собственной денежно-кредитной политики.
На дальнейшее укрепление банковской системы была направлена Программа
перехода банков второго уровня на международные стандарты финансовой
отчетности, которая была принята в декабре 1996 года.
Согласно, данной Программы все действующие банки Казахстана
должны были до конца 2000 года достичь международных стандартов в части
достаточности капитала ликвидности, качества активов, уровня
менеджмента, бухгалтерского учета, введения и передачи информации.
В начале 2000 года 16 банков стали и участниками системы коллективного
гарантирования (страхования) срочных вкладов физических лиц. Активное
привлечение сбережений населения в банки привело в конечном итоге к росту
объемов проводимых банками активных операций, повышению их
конкурентоспособности, снижению себестоимости банковских услуг и в конечном
итоге доступности их для широких слоев населения республики. В течение 2000
года число банков-участников данной системы увеличилось до 18, а к
настоящему времени - до 20.
Комплекс мер по защите вкладов граждан в банках привел к повышению
доверия населения к банковской системе, а в сознании людей произошел своего
рода перелом, когда они перестали хранить деньги в чулках и
предпочитают для своих сбережений отечественные банки.
Третий этап развития банковской системы Казахстана начался в 2003 году с
разработкой и принятием Концепции развития финансового сектора на 2003
-2006 годы.
Главная цель Концепции - определение стратегических задач, стоящих
перед финансовой системой, основных направлений деятельности па
перспективу.
В настоящее время финансовый сектор находится на таком уровне, когда
основные реформы уже проведены законодательно, нормативная база в целом
построена. Задачи, которые ставились в начале процесса
реформирования, уже выполнены. В связи с полной передачей Национальному
банку Казахстана функций по регулированию всего финансового рынка встала
задача комплексного определения путей развития финансового сектора.
В этом контексте переход финансового сектора Казахстана на стандарты
Европейского союза позволит создать рынок, где будут существовать правила
игры, понятные любому инвестору или участнику. Национальный Банк
Казахстана использует такой же механизм регулирования денежного рынка,
как и Европейский центральный банк.
В 2004 году планируется создание самостоятельного единого
регулирующего органа по надзору финансового рынка на консолидированной
основе, внедрение систем управления рисками в финансовых институтах. Будет
активно развиваться трехуровневая система кредитования. Она будет
состоять из банков, организаций, осуществляющих отдельные виды банковских
операций, и микрокредитных организаций. Планируется продолжить
совершенствование нормативной правовой базы, развитие систем ипотечного
кредитования и стройсбережений. В сентябре 2003 года планируется начало
работы таких институтов, как Компания по страхованию рисков ипотечных
кредитов и Жилищный строительный сберегательный банк.
К числу важных задач относится дальнейшее развитие страхового рынка, в
частности его инфраструктуры, и повышение капитализации страховых
организаций. Должное развитие получит страхование рисков в деятельности
профессиональных участников рынка ценных бумаг. Будет расширен перечень
обязательных видов страхования. В целях защиты интересов клиентов
предполагается создать Фонд, гарантирующий осуществление страховых
выплат страхователям.
Будут приняты меры по стимулированию развития таких финансовых
инструментов, как ипотечные облигации, ценные агентские бумаги,
краткосрочные коммерческие ценные бумаги. Намечается создание
инвестиционного фонда, основной задачей которого будет участие в реализации
индустриальной политики и инвестирование в высокие технологии.
Анализ основных показателей развития банковского сектора Казахстана за
последние годы показывает следующее:
Капитал банков. На 01.01.03г. совокупный собственный капитал банков
второго уровня увеличился на 32,0% до 161,2 млрд. тенге (валютный
эквивалент - 1 036 млн. долл. США).
Капитал первого уровня увеличился на 21,4% до 110,6 млрд. тенге, в том
числе за счет прироста оплаченного уставного капитала банков на 0,2
млрд. тенге, нераспределенного чистого дохода прошлых лет - на 6,3 млрд.
тенге и дополнительного капитала - на 2,5 млрд. тенге.
Капитал второго уровня увеличился на 54,7% до 55,7 млрд. тенге, в том
числе за счет роста текущего чистого дохода банков на 13,2 млрд. тенге -
прироста субординированных обязательств на 14,8 млрд, тенге.
Показатели адекватности собственного капитала банковского сектора
сохраняются на высоком уровне. В частности, совокупный коэффициент к 1 за
2002 год уменьшился с 0,11 до 0,09 (при нормативе - 0,06), к 2 снизился с
0,19 до 0,17 (при нормативе - 0,12), что обусловлено сильным превышением
темпов роста совокупных активов банковской системы над темпами роста ее
капитализации.
В структуре активов банков большую долю занимают займы, за
исключением межбанковских (60,2%), портфель ценных бумаг (17%),
межбанковские депозиты (12,5%). Соответственно, в течение 2002 года
прирост активов в основном обеспечивался приростом займов, за исключением
межбанковских, - на 40%. портфеля ценных бумаг - на 43,5%. межбанковских
депозитов - на 60,9%.
По итогам 2002 года ... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.