Инновационные технологии в деятельности банков второго уровня

Тип работы: Курсовая работа
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 29 страниц
В избранное:

УДК 330.341.1:336.71 На правах рукописи

ОСИПОВА ЭЛЬВИРА ДУЛАТОВНА

Инновационные технологии в деятельности банков второго уровня

08.00.13 – Математические и инструментальные
методы экономики

АВТОРЕФЕРАТ

диссертации на соискание ученой степени
кандидата экономических наук

Республика Казахстан
Алматы, 2007

Работа выполнена в Казахском экономическом университете имени
Т. Рыскулова

Научный руководитель: доктор экономических
наук

профессор Абдыгаппарова С.Б.

Официальные оппоненты: доктор экономических наук

профессор Иманбердиев Б.Д.

кандидат экономических наук

доцент Байтенова Л.М.

Ведущая организация: Казахский национальный
университет

имени аль-Фараби

Защита состоится 19 сентября 2007 г. в 16-00 часов на заседании
диссертационного совета Д 14.45.10 по защите диссертаций на соискание
ученой степени доктора экономических наук в Казахском экономическом
университете им. Т. Рыскулова по адресу: 050035, г. Алматы, ул. Жандосова,
55, Конференц-зал.

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Казахского экономического
университета им. Т. Рыскулова.

Автореферат разослан 18 августа 2007 г.

Ученый секретарь
диссертационного совета
доктор экономических наук,
профессор К.Т. Тайгашинова

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования. Одной из основных задач долгосрочной
стратегия развития Казахстан-2030 является создание высоко
информационного общества на основе устойчивого развития. Информатизация на
основе новых технологий должна охватить все жизненно важные структуры
общества, в том числе финансовую сферу. В частности, совершенствование
деятельности банков второго уровня требует поиска новых путей и подходов на
основе применения новых научных достижений, техники, технологий. Сегодня
на мировом рынке способен конкурировать только банк, который может быстро
реагировать на инновационные технологии, адаптировать и внедрять новые
информационные и научные достижения. В современных условиях развитие
деятельности отечественных банков невозможно без использования инноваций во
всех сферах банковского производства.
Инновации стали стержнем современного развития экономики, в первую
очередь, в банковской сфере, став определяющим элементом экономического
роста и структурных сдвигов.
Недостаточность глубокого теоретического толкования банковских
инноваций, а также отсутствие опыта казахстанских коммерческих банков в
деле создания и внедрения их не дают возможности широкого развития и
внедрения инновационных банковских технологий, основанных на
информатизации. Кроме этого, еще недостаточно научных публикаций по
проблематике инновационных банковских технологий с использованием
современных информационных систем.
Актуальность избранной темы исследования усиливается в условиях
реализации Стратегии индустриально- инновационного развития Казахстана на
2003–2015 годы, с учетом вступления в ВТО. Банки, готовясь к вступлению в
ВТО, осуществляют необходимые мероприятия по достижению стандартов
Евросоюза. В связи с этим большое внимание уделяется улучшению деятельности
банков на основе новых инновационных технологий. Однако, как отмечают
ученые, сама система управления экономикой пока недостаточно адаптирована к
современным новшествам и не всегда оперативна в реагировании на изменения
внешнеполитической и внешнеэкономической ситуации и, в частности, принятия
своевременных и эффективных решений. И одной из важных причин такого
явления отмечается то, что система неадекватно информатизирована, имея в
виду обеспечение своевременными, достоверными и качественными
информационными ресурсами на основе развитой информационной инфраструктуры.
Недостаточная теоретическая и практическая разработанность проблем
развития инновационных банковских технологий, основанных на высоко
информатизированных системах, отсутствие анализа их применения
казахстанскими коммерческими банками, необходимость разработки алгоритмов
внедрения инновационных банковских технологий, а также методики определения
их приоритетности обусловили выбор темы, цель и задачи исследования.
Степень разработанности темы. Исследования теории инноваций в
банковской деятельности проведены западными учеными: П. Дойлем, Ф.
Котлером, Г. Меншом, Д. Полферманном, Д. Синки, Ф. Фордом и др.
Значительный вклад в развитии теории и практики банковских услуг внесли
известные казахстанские и российские ученые: Ш.Р. Абдильманова, Г.С.
Сейткасымов, М.К. Тусеева, У.М. Искаков, Г.А. Марченко, Н.Н.Хамитов, Г.Т.
Калиева, Ю.И. Коробов, О.И. Лаврушин, Ю.С. Маслеченков, Г.С. Панова, О.И.
Спицын, А.М. Тавасиев, Э.А. Уткина, З.А. Фатхудинова и др.
При рассмотрении общих проблем теории инвестиций, инноваций,
информатизации, математических и инструментальных средств в экономических
исследованиях полезны труды казахстанских ученых: А.А. Алимбаева, С.Б.
Абдыгаппаровой, С.Б. Байзакова, Н.Б. Бралиевой, Ф.М. Днишева, А.К.
Кошанова, Р.А. Камшибаева, Р.У. Рахметовой, А.Д. Сапарбаева, А.Д.
Челекбай, Н.Ч. Чан Чунг Нгиа и др.
При определении цели данного исследования, задач и структуры
учитывалось, что согласно теории фирмы банк является предприятием, перед
которым стоит задача повышения эффективности своей деятельности. В условиях
всеобщей информатизации повышение эффективности банков будет зависеть от
деятельности всех его подразделений, как внешней структуры – фронт-офиса,
так и внутренней структуры, так называемого бэк-офиса.
Цель и задача исследования. Целью диссертационной работы является
разработка информационной модели функционирования подразделений банка
второго уровня на основе инновационных технологий.
В соответствии с поставленной целью в диссертации решаются следующие
задачи:
– раскрыть понятие инновации, показать ее роль и значение в
деятельности банка второго уровня;
– выявить и систематизировать инновационные банковские услуги,
предлагаемые казахстанскими банками второго уровня;
– определить основные направления развития инновации в банковской
сфере и разработать предложения по их адаптации применительно к
деятельности казахстанских банков второго уровня;
– показать место и роль бэк-офиса в деятельности банков второго уровня;
– разработать информационную систему по управлению операциями бэк-офиса
на основе информационной банковской системы (ИБС) Equation..
Предметом исследования является внутрипроизводственная деятельность
банков второго уровня.
Объектом исследования являются казахстанские коммерческие банки второго
уровня.
Теоретической и методологической основой исследования послужили труды
ученых – экономистов стран СНГ, ученых дальнего зарубежья по теории и
практике инноваций и банковских услуг.
Информационную базу исследования составляют законодательные и
нормативные документы Республики Казахстан по банковской и инновационной
деятельности, статистические данные Национального банка Республики
Казахстан, годовые отчеты и официальные сайты казахстанских коммерческих
банков, материалы периодической печати.
Научная новизна исследования состоит в разработке информационной модели
функционирования бэк-офиса банков второго уровня на основе информационной
банковской системой (ИБС) Equation фирмы Midas-Capiti.
На защиту выносятся следующие основные положения:
– авторская позиция в приоритетности инноваций в банковской
деятельности;
– основные направления развития инновационных банковских услуг с
учетом мирового опыта;
– информационная интерфейсная система подразделения бэк-офиса (ИИС
БЭК-офис) банков второго уровня, позволяющая оптимизировать
функции управления кассовыми операциями в режиме уделенного доступа,
и являющейся основой для системы поддержки принятия решений (СППР).
– методика формирования кассовых документов с использованием ИИС
БЭК-офис в ИБС Equation.
Практическая значимость диссертационного исследования состоит в
конкретных предложениях и рекомендациях по адаптации и внедрению
инновационных банковских услуг в казахстанских банках второго уровня на
основе информационной банковской системой (ИБС) Equation фирмы Midas-
Сapiti. Алгоритм реализации задач бэк-офиса на основе новых информационных
технологий предложен для использования в практической деятельности
коммерческих банков.
Предлагаемая методика использована в деятельности АО Казкоммерцбанк
для управления денежными потоками в филиалах банка.
Апробация результатов исследования. Основные результаты исследования на
разных этапах его проведения представлялись в форме научных докладов на
международной научно-практической конференции Экономические ориентиры на
пути к ускоренной модернизации, (г. Алматы, 2005г.), на международном
научном симпозиуме Национальная экономика в условиях глобализации (г.
Алматы, 2005г.), на научно-практической конференции Развитие экономики,
учета, финансов и права в условиях вступления РК в ВТО (г. Астана,
2006г.).
Результаты работы внедрены в производственную деятельность АО
Казкоммерцбанк, а также включены в учебные программы курсов
Моделирование инновационных процессов, Финансовый менеджмент.
Публикации. Результаты диссертационной работы нашли отражение в
опубликованных автором 6 научных работах общим объемом 2,4 п.л.
Структура диссертаций. Диссертационная работа состоит из введения, трех
глав, заключения, 25 рисунков, 27 таблиц. В конце диссертационной работы
приведены список использованных источников и приложения, в которых
представлены разработанные автором фрагменты реальных баз данных.
ОСНОВНАЯ ЧАСТЬ

Теоретико-практические аспекты деятельности банков второго уровня.

В современных условиях банковская система является одной из важнейших
структур рыночной экономики. Крупные коммерческие банки в состоянии
предложить своим клиентам более 200 видов разнообразных банковских
продуктов и услуг. Между тем происходит постоянное расширение сфер
деятельности банков. Как показывает практика и опыт зарубежных стран успех
может быть обеспечен, если эти изменения будут основываться на применении
новых достижений науки, техники, технологии.

Исследование деятельности современных коммерческих банков второго уровня
показывает, что в целях достижения конкурентных преимуществ начался процесс
внедрения инновации в отдельных сегментах банковской деятельности, которые
отражены на рисунке 1.

Сфера применения инноваций в банковской деятельности

Рисунок 1 – Основные сферы внедрения инноваций в банковской деятельности
(Составлено автором)

В последние годы финансовый бизнес стал более комплексным за счет
появления новых форм обслуживания и новых функций. Информационные
технологии и финансовый инжиниринг создали практически неограниченные
возможности для широкого спектра предоставления банковских услуг как
крупным корпоративным, так и частным клиентам.
К середине 90-х годов прошлого тысячелетия банковская система Казахстана
приобрела значительный опыт автоматизации банковских операций, прежде
всего расчетных, посредством автоматизации разветвленной сети вначале
Народного банка, затем и ряда других коммерческих банков.
Автоматизация коснулась, прежде всего, таких выплат и перечислений, как
пенсии, зарплата ряду категорий служащих, оплата коммунальных платежей и
т.п. Уже к началу третьего тысячелетия была фактически создана современная
автоматизированная система расчетов, работающая в режиме реального времени.

Обеспечение эффективности и бесперебойного функционирования системы
расчетов предполагает создание и использование целостных систем
стандартизации и сертификации банковских технологий. В настоящее время
разработаны концепции таких систем, которые являются основой для создания
стандартов в данной сфере, так называемого стандартизированного профиля, а
также для выработки методик сертификационных испытаний и аккредитации
испытательных лабораторий и сертификационных центров. Создаваемый
стандартизированный профиль приводится в соответствие с международными
стандартами в банковской сфере. Предполагается стандартизация правил
осуществления расчетов и правил проведения банковских операций,
бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы, а также
разработка единой банковской системы классификации и кодирования в
соответствии с международными и общегосударственными классификаторами. На
рисунке 2 продемонстрировано представление IT-технологий в будущем.

Рисунок 2 – Развитие IT-технологий (Составлено автором)

Главными целями информатизации банков Казахстана являются:
повышение гибкости и эффективности функционирования банковской системы в
условиях рыночных отношений;
сокращение потерь от инфляционных процессов для основной массы средств,
замораживаемых в расчетах;
обеспечение своевременности обработки платежей, имеющих для экономики
особую значимость;
развитие международных связей банковских учреждений на базе взаимодействия
их автоматизированных информационных систем и через международные
(национальные) электронные системы с банками других государств.
Для развития современной банковской индустрии характерны следующие
тенденции, определяемые такими процессами новейшей истории, как
глобализация и внедрение информационных технологий.
В Казахстане лидером по предоставлению финансовых услуг на базе
инновационных технологий является АО Казкоммерцбанк. Homebank АО
Казкоммерцбанк обеспечивает все виды современного обслуживания: Интернет
– банкинг, Wap – банкинг, Телебанкинг. Для организации Интернет-
обслуживания банком используется программное обеспечение, хорошо себя
зарекомендовавшее в работе известных зарубежных банков и адаптированное
к нашим условиям. Соединение с финансовым порталом осуществляется по
протоколу https, с использованием технологии SSL (Secure Socket Layer), что
позволяет аутентифицировать клиента и делает обмен данными с сервером
полностью недоступным для несанкционированного перехвата или искажения.
Дальнейший прогресс информационных технологий в банковской индустрии
невозможен без осознания ведущими банками и фирмами-производителями
информационных систем существующих и потенциальных проблем в области
обработки банковской информации. Необходимо определение и описание
конкретных технологий, применяемых в банковской индустрии. Без наличия
технических спецификаций обработки и обмена банковской информации трудно
судить об особенностях казахстанского рынка банковских технологий, а,
следовательно, нельзя правильно подобрать и адаптировать информационный
продукт.
В настоящее время наблюдается тенденция к вовлечению в процесс
компьютеризации банковских технологий программных продуктов многих
поставщиков. Однако построение или репроектирование крупных информационных
систем в банковском бизнесе обладают рядом особенностей. Одна из серьезных
проблем связана с организацией отечественного банковского дела, имеющей
отличия от аналогичной зарубежной в части ведения бухгалтерского учета и
отчетности. Как правило, зарубежные программные средства не поддерживают
напрямую принятого в нашей стране порядка учета и отчетности. Другая
особенность состоит в широком распространении в Казахстане довольно
большого числа несовместимых и зачастую сильно различающихся банковских
систем, которые нуждаются в анализе и классификации. Отсутствие
качественных фактических стандартов приводит к технологической сегментации
казахстанского рынка автоматизированных банковских систем. И с каждым днем
этот процесс только усиливается.
Перечисленные выше особенности, требуют, с одной стороны, разработки
спецификаций обработки и обмена банковской информацией, учитывающих
казахстанские особенности, а с другой стороны изучения и адаптации,
общепризнанных в мире разработок в области информационных технологий,
которые должны лечь в основу работ по компьютеризации банковских операций.
С целью формализации этого процесса предлагается авторская модель
адаптации информационной банковской системой (ИБС) Equation фирмы Midas-
Capiti в деятельности казахстанских банков второго уровня.
Совершенствование деятельности банков второго уровня на основе новых
технологий. Согласно теории фирмы банк является предприятием, перед которым
стоит задача максимизации прибыли на основе оптимальной эффективности своей
деятельности. Данная теория признает наличие определенных трудностей в
выявлении факторов эффективности деятельности банка. Многочисленные
исследования определяли эффективность на основе оценки издержек, экономии
на объеме и наборе услуг. В условиях всеобщей информатизации
совершенствование деятельности внутренней структуры банка, так называемого
бэк-офиса, должна основываться на применении современных информационных
технологий с использованием соответствующих программных продуктов для
банковской деятельности.
Необходимо также отметить, что автоматизация бизнес-процессов должна
начинаться именно с бэк-офиса. Это утверждение является не совсем
тривиальным, и поэтому требует некоторых пояснений. Исторически во многих
банках автоматизация начиналась с бухгалтерии. Нетрудно видеть, однако, что
такой подход изначально порочен. Действительно, баланс складывается из
сделок, проводки также генерируются из сделок, но не наоборот.
Альтернативное решение может быть только одно – когда в большом потоке
информации вручную должны быть исправлены некие несоответствияошибки, что
означает увеличение объема ручной работы, т.е. автоматизацию наоборот. С
другой стороны, автоматизация не может начинаться и с внешней структуры,
как называют с фронт-офиса, поскольку фронт-офис практически не генерирует
внешних исходящих документов, и лишь является потребителем информации бэк-
офиса - позиция, лимиты и т.п. Автоматизация только фронт-офиса напоминала
бы автоматизацию игры в крестики-нолики – как, впрочем, и автоматизация
внутреннего учета без автоматической генерации исходящих документов. Таким
образом, именно автоматизация бэк-офиса является ключевым звеном для всего
проекта автоматизации документооборота в банке.
Место бэк-офиса в банках второго уровня определяется его основным
функциональным назначением, которое включает в себя, но не ограничивается:
оформление договоров и исполнение обязательств по сделке;
внутренний учет операций с ценными бумагами, ценных бумаг и денежных
средств (собственных и клиентских);
формирование достоверной отчетности о состоянии собственного портфеля банка
и денежных средств, выделенных на его формирование, а также отчетности о
состоянии денежных средств и портфелей клиентов, т.е. формирование
отчетности, необходимой для принятия правильного управленческого решения;
предоставление клиентам периодической отчетности о проведенных за его счет
операциях и об остатках принадлежащих клиенту денежных средств и ценных
бумаг.
Как видно из перечисленных выше функций, бэк-офис можно отнести к
основному, а не к вспомогательному производству, т.е. он является не
обслуживающим подразделением, а подразделением, осуществляющим основную
деятельность. Поэтому, мы считаем неверным положение о том, что бэк-офис не
дает прибыли, поскольку размер прибыли зависит не только от стоимости
проданного товара, но и от скорости его обращения, что обеспечивает бэк-
офис. К тому же банк в лице как фронт-офиса, так и бэк-офиса продает
клиенту качественное исполнение его поручений и, таким образом,
обеспечивает банку хорошую репутацию.
Бэк-офис, выполняя вышеуказанные функции, заносит информацию в систему
взаимосвязанных регистров внутреннего учета, обеспечивающих осуществление
оперативного учета операций с ценными бумагами. Учет операций в бэк-офисе
отражает этапы прохождения сделок и состояния ценных бумаг. Он основан на
более широкой, нежели в бухгалтерии, информационной базе, поэтому система
учета бэк-офиса существует независимо от бухгалтерии.
На рисунке 3 представлена схема разделения на фронт-офис, мидл-офис и
бэк-офис в банках второго уровня.

Рисунок 3 - Схема разделения на фронт-офис, мидл- и бэк-офисы в банках
второго уровня (Составлено автором)

Структура бэк-офиса определяется размерами банка, содержанием и объемом
операций. Небольшие банки могут иметь бэк-офис, не полностью, а формально
обособленный от бухгалтерии. Достаточно крупные банки имеют обособленный
бэк-офис с разделением на функциональные группы, отвечающие за определенные
направления работы, связанные с исполнением документов и их учетом,
поскольку каждый этап прохождения сделки связан с формированием, получением
и отправкой определенных документов.
Примем к рассмотрению модель, которая позволяет выделить круг задач,
образующихся в точке пересечения фазового и функционального деления в
самостоятельный модуль. Взаимодействие модулей тогда можно рассматривать
как передачу данных модулями, осуществляемую на основании спецификаций
интерфейса. Назовем интерфейс (звено) передачи данных от одного модуля к
другому стыком (модулей). Стыки могут быть как в горизонтальном направлении
– фазовые стыки, так и в вертикальном – функциональные стыки.
В основе современного подхода к информационному обеспечению системы
поддержки принятия решений (СППР) лежит идея интегрированного хранилища
данных, обеспечивающего единый логический взгляд и доступ к информации,
разбросанной по разнообразным оперативным системам организации и
поступающей из внешних источников. При этом существенно, что данные в
хранилище имеют исторический характер, т.е. обеспечивается интеграция не
только разнородных источников, но и архивных данных, возникающих в процессе
функционирования той или иной оперативной системы. На рисунке 4 приводится
СППР АО Казкоммерцбанк.
Данные из оперативных систем и внешних источников подвергаются различным
преобразованиям, согласованию и загружаются в централизованное хранилище.
Хранилище содержит всю информацию, необходимую для всевозможных
процессов принятия решений, но оно не ориентировано на выполнение тех или
иных прикладных функций и с этой точки зрения является нейтральным по
отношению к приложениям. Для информационного обеспечения отдельных
функционально замкнутых задач используются так называемые витрины данных, в
которые информация попадает либо из хранилища (зависимые витрины) либо
непосредственно из источников данных, проходя предварительные согласования
и преобразования (независимые витрины).
Витрины данных строятся на основе реляционных или, что более популярно,
многомерных СУБД. Дело в том, что для решения большинства задач анализа
оказываются полезными принципы многомерной модели данных и соответствующие
им многомерные базы данных.
Выделим в общей архитектуре системы СППР, основанной на принципах
хранилища и витрин данных, следующие технологические узлы:
источники данных;
очистка, преобразование и согласование данных;
хранилище данных;
витрины данных;
аналитические приложения.

Бэк-офис
Фронт -офис
ИБС Equation

Рисунок 4 – Структурная схема взаимодействий подразделений банка
(Составлено автором)

Такие узлы будут присутствовать в любой системе СППР, и будут выстроены
именно в такой последовательности, их работа будет обеспечиваться
указанными средствами выбранной программной платформы.
Работа по реализации схемы СППР, состоящей из рассмотренных выше
технологических узлов состоит из следующих этапов:
- Проектирование и реализация схемы хранилища данных.
- Разработка процедур согласования, очистки и загрузки данных в хранилище
из операционных систем.
- Организация многомерной витрины данных.
- Центральным компонентом системы является хранилище данных – база данных,
предназначенная для хранения в согласованном виде исторической
информации, загружаемой из различных операционных систем и внешних
источников. Несмотря на то, что с формальной точки зрения хранилище
представляет собой обычную базу данных, его проектирование во многом
отличается от построения БД оперативной системы, как изображено на
рисунке 5.

Рисунок 5 - Структура системы принятия решения бэк-офиса (Составлено
автором)

Обычная база данных, как правило, создается по схеме: изучение
предметной области, построение информационной модели, разработка на ее
основе проекта базы данных, создание базы данных. В случае хранилища данных
обязательными этапами являются:
- определение информационных потребностей пользователей по отношению к
данным, накапливаемым в БД оперативных систем - источников данных;
- изучение локальных баз данных OLTP-систем;
- выделение для каждой такой БД подмножества данных, необходимых для
загрузки в хранилище;
- интеграция локальных подмножеств данных и разработка общей согласованной
схемы хранилища.
Предлагаемая методология и инструментарий СППР адекватны принципиально
новым задачам финансового анализа, решаемым на регулярной основе. Важность
внедрения СППР для управления банковской деятельностью на современном этапе
неизбежно требует инвестиций в соответствующее программное обеспечение,
однако эти инвестиции окупаются за счет своевременного и системного решения
конкретных финансовых задач.
Следует также отметить, что функционирование бэк-офиса на основе
инструментария СППР требует разработки специального методического
обеспечения.
Методическое обеспечение функционирования бэк-офиса на основе
инновационных технологий. Информационно-аналитической поддержке банковской
деятельности и методическому обеспечению функционирования подразделений на
основе инновационных технологий всегда уделялось достаточно много
внимания. В последние годы в этой области произошли реальные продвижения. В
банках стремительно создаются системы оперативного, производственного,
бухгалтерского, финансового и прочих видов учета.
Без информационно-аналитической поддержки и методического обеспечения
бэк-офиса банка процесс управления наличными денежными ресурсами подчас
сводится к последовательности карательных мер, которые для большинства
исполнителей являются случайными. Даже при наличии централизованного
управления, увеличивается сложность и количество уровней принятия решений.
Таким образом, тенденции развития современных экономических отношений
определяют необходимость создания автоматизированных учетных систем,
объединяющих различные подсистемы, участки учета в единое информационное
поле.
В работе анализируется деятельность подразделения бэк-офиса АО
Казкоммерцбанк по внедрению оптимизирующих технологий.
Ведение расчетно-кассового обслуживания клиентов (фронт-офис)
обеспечивает транзакционная система Система Кассир, которая является
частью информационной банковской системы Equation.
Некоторые улучшения, доступные для ИБС Equation, обеспечивают
возможности, дополнительные к тем, которые являются базовыми в Системе
Кассир. Эти улучшения следует рассматривать с точки зрения кассовых
операций. Однако не все банки имеют потенциальные возможности приобретения
этих расширений. К расширенным возможностям относятся:
- Срочные депозиты.
- Выпуск чеков.
- Расширенная обработка чеков.
- Чистые платежи.
- Связанные валюты.
Транзакционная система Система Кассир обеспечивает связь между
банковской системой Equation и кассиром в филиале, обслуживающем клиентов.
Банк имеет под рукой все средства, чтобы обработать запросы клиента быстро
и эффективно.
В информационной банковской системе Equation изначально отсутствовала
система обработки и хранения данных при совершении собственных
внутрибанковских операций – кассовых операций, осуществляемых
подразделением бэк-офиса банка – Управлением кассовых операций, что
затрудняло:
1. Оперативный анализ финансовых потоков по собственным операциям банка и
операциям клиентов, отражаемых в режиме on-line.
2. Ежедневный подсчет наличных денежных средств в хранилище на начало и
конец операционного дня.
3. Обработку заявок, полученных от клиентов, на получение наличности.
4. Распределение наличных средств по подразделениям банка (обменные
пункты, расчетно-кассовые отделы, выездные кассы) для операционной
работы.
5. Распределение наличных средств, необходимых для отправки в филиалы
банка.
6. Распределение наличных средств, необходимых для загрузки банкоматов.
7. Распределение наличных средств, необходимых для выдачи по заключенным
межбанковским сделкам – обмен активами.
8. Определения объема наличных средств в операционных кассах для сдачи
излишков наличности в НБ РК.
9. Операционное планирование и контроль за исполнением вышеперечисленных
задач.
Следовательно, отсутствовала автоматическая генерация комплекта отчетов
по результатам анализа финансовых потоков по собственным операциям банка,
что приводило к трудоемким ручным процессам накопления, обработки и
мониторинга аналитических данных.
Для организации управления кассовой работы, выполнения функций по
кассовому обслуживанию клиентов и обработке наличных денег в филиалах
создаются приходно-расходная, выездные кассы, кассы обменных пунктов –
Фронт-офис; касса пересчета, вечерняя касса, Управление кассовыми
операциями - бэк-офис. В функции бэк-офиса входит обеспечение хранения и
учета ценностей операционной кассы филиалов в кладовых, пересчет
инкассированной выручки, кассовое обслуживание банкоматов, подготовка
подкреплений денежной наличностью клиентов и касс филиалов, отправка денег
и ценностей через службу инкассации согласно заключенных договоров с
клиентами. В функции фронт-офиса входит расчетно-кассовое обслуживание
клиентов.
На рисунке 6 представлена схема управления кассовыми операциями на
основе хранилища данных ИБС Equation.

Рисунок 6 - Схема управления кассовыми операциями (Составлено автором)

Автоматизация кассовых операций бэк-офиса с помощью модуля АРМа Заявки
на выдачу наличности. Автоматизация кассовых операций бэк-офиса
производится на базе с помощью модуля АРМа Заявки на выдачу наличности.
Модуль предназначен для автоматизации кассовой работы бэк-офиса банка.
Модуль представляет собой конструктор финансовых приложений, с помощью
которого в бэк-офисе осуществляется построение финансово-учетной системы,
соответствующей специфике банка.
Среди задач, решаемых с помощью модуля АРМа, - ведение оперативного,
бухгалтерского и управленческого учета, оперативного планирования и
контроля исполнения заявок клиентов, составление различного рода отчетности
для всех групп пользователей: бухгалтеров, управляющих, внешних
заинтересованных сторон и др. программа позволяет вести учет для нескольких
филиалов банка в единой базе данных. При этом степень ... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.