Роль и место стратегии в коммерческом банке

Содержание

Введение . . . 6

Глава 1. Роль и место стратегии в коммерческом банке . . . 9

1. Стратегии банка, ее составляющие, виды и формы . . . 9
2. Типы стратегии, их место в системе банка и использование в современном банковском менеджменте . . . 14

Глава 2. Взаимосвязь организационной структуры и бизнес процессов банка, реализация стратегии (на примере АО «Нурбанк») . . . 24

2. 1. Организационные структуры, их виды, банковские бизнес процессы и связь организационной структуры с бизнес процессами . . . 24

2. 2. Методы и инструменты реализация стратегии, современная модель рыночной стоимости банка . . . 39

Глава 3. Пути совершенствования разработки стратегии в коммерческом банке (на примере АО «Нурбанк») . . . 58

3. 1. Связь показателей эффективности проектов и стоимости банков . . . 58

3. 2. Влияние информации и отчетности банка на его стоимость . . . 70

Заключение . . . 75

Список использованной литературы . . . 77

Приложения… . . . 79

Введение

В последние несколько лет значение стратегического поведения, позволяющего компании выживать в конкурентной борьбе в долгосрочной перспективе, резко возросло. Ускорение изменений в окружающей среде, появление новых запросов и изменение позиции потребителя, возрастание конкуренции за ресурсы, интернационализация и глобализация бизнеса, появление новых неожиданных возможностей для бизнеса, открываемых достижениями науки и техники, развитие информационных сетей, делающих возможным молниеносное распространение и получение информации, широкая доступность современных технологий, изменение роли человеческих ресурсов, а также ряд других причин привели к резкому возрастанию значения стратегического управления.

Планирование своевременных решений для борьбы с неожиданностями затрагивает все уровни компании и продолжается по времени до нескольких месяцев. Этот процесс настолько сложен, что компании попросту не справляются с неожиданностями, преподносимыми правительством, конкурентами, техническим прогрессом с его внезапными прорывами и т. д., то есть со всем тем, что не вписывается в плановый цикл.

Применительно к Казахстану, который без какой-либо подготовки был, втянут в стихийный рынок, выше указанные изменения и неожиданности, сваливающиеся на предприятия, как снег на голову приводили и приводят их к банкротству. В таких условиях, обычные, стандартные инструменты менеджмента, как правило, не помогают.

В сегодняшних условиях для эффективного управления необходимо воздействовать не только на внутренние, но и на внешние по отношению к предприятию факторы. При таком положении дел для выхода из кризисного состояния не обойтись без разработки и практической реализации специальной программы, имеющей обязательно стратегический характер, которая позволила бы предприятию оставаться на плаву при любых рыночных коллизиях. То есть управление должно быть направлено не только на вывод предприятия из кризиса, но и на прогнозирование и предотвращение неплатежеспособности и несостоятельности предприятия путем повышения конкурентных преимуществ и финансового оздоровления.

Очень важно, что идеи и принципы стратегического управления пригодны для компаний, фирм или предприятий любых размеров. Так как знание стратегии своего развития, умение реагировать на изменения ситуации, активно проводить в жизнь разработанную политику, создать команду единомышленников и многое другое также важно как для небольшого кафе, так и для крупного банка или завода, производящего космическую технику.

Степень разработанности проблемы. В целом теме стратегического менеджмента посвящено достаточно много работ, как зарубежных, так и отечественных исследователей, в большей степени конечно российских ученых. Однако большая часть данных исследований посвящена вопросу о самой необходимости внедрения стратегического управления, теоретических основ и т. д. именно в компаниях, но никак не вопросу о конкретных методиках реализации его инструментов в современных реалиях, не то, чтобы в банках, даже в компаниях.

Таким образом теоретической и методологической основой явились работы западных ученых Друкера П., Котлера Ф., Коха Р., Портера М., Самплера Дж., Прахалада С. К., Минцберга Г., Альстрэнда Б., Лэмпела Дж. и других. Также полезными для всестороннего раскрытия темы исследования стали труды более молодых западных ученых - Каплана Р., Нортона Д., Нили Э., Дерига Ханса У., Перкинса Д., Карлоффа Б., Томпсона А., Стрикленда А. и других.

Вопросы внедрения инструментов стратегического менеджмента, в т. ч. управления процессом реализации стратегии, при достаточной представленности в научных исследованиях зарубежных ученых и специалистов получили освещение в работах российских и казахстанских исследователей. Поэтому огромное значение на формирование научного мировоззрения автора оказали труды следующих российских ученых по менеджменту и маркетингу, а именно: Ансоффа И., Круглова М. И., Марковой В. Д., Кузнецовой С. А., Прянишникова Н. Н., Попова С. А., Помориной М. А., И. А. Никоновой, Р. Н. Шамгунова и других. А также труды отдельных казахстанских ученых, посвященных в целом теме менеджмента, маркетинга и экономических преобразований в Казахстане, а именно: Алимбаева А. А., Аханова С., Кошанова А., Баймуратова У., Кенжегузина М. Б., Нурлановой Н. К., Аубакировой Ж., Келимбетова К., Шевелева С. А., Додонова В. Ю., Космамбетовой Р. И. и других.

Также при подготовке работы были использованы материалы из Посланий Президента РК, Стратегии «Казахстан - 2030», Нормативно-правовых актов Правительства РК, Национального Банка РК, АФН по вопросам банковской деятельности в Казахстане, официальных изданий и публикаций Национального Банка РК, докладов международных организаций, монографий и периодической печати.

Цель и задачи исследования. Целью работы является изучение бизнес планирования в коммерческом банке, разработка практических инструментов и определению приоритетных направлений банков второго уровня, развивающихся в условиях рыночной экономики в Казахстане.

В соответствии с поставленной целью исследования определены следующие задачи:

- провести исследование теоретико-методологических основ процесса применения инструментов стратегического управления в компаниях, в т. ч. в банках;

- на основе обобщения подходов, описанных в специальной литературе, сформулировать концепцию стратегии банка и определить приоритетные направления развития банков второго уровня в соответствии с международными стандартами;

- выработать предложения по совершенствованию существующей системы стратегического развития банков второго уровня и формированию новых направлений на базе проведенных анализа.

Предметом исследования является совокупность инструментов системы бизнес планирования в коммерческом банке.

Объектом исследования является система бизнес планирования в коммерческом банке АО «Нурбанк».

Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка используемой литературы и приложения. Дипломная работа изложена на 76 страницах.

Первая глава дипломной работы: теоретические основы стратегии в коммерческом банке, содержит описание стратегии банка ее составляющие, виды и формы, а также типы стратегии, их использование в современном банковском менеджменте. Во второй главе: взаимосвязь бизнес процессов, организационной структуры банка и реализация стратегии (на примере АО «Нурбанк», рассмотрены такие вопросы как: банковские бизнес процессы, организационные структуры, их виды и связь организационной структуры с бизнес процессами; методы и инструменты реализация стратегии, а также современная модель рыночной стоимости банка. В третьей главе: пути совершенствования разработки стратегии в коммерческом банке (на примере АО «Нурбанк»), рассмотрены: связь показателей эффективности проектов и стоимости банков и влияние информации и отчетности банка на его стоимость.

Глава 1. Роль и место стратегии в коммерческом банке

1. 1. Стратегии банка, ее составляющие, виды и формы

В настоящее время существует множество определений стратегий, но всех их объединяет понятие стратегии как осознанной и продуманной совокупности норм и правил, лежащих в основе выработки и принятия стратегических решений, влияющих на будущее состояние предприятия, как средства связи предприятия с внешней средой. «Стратегия - это генеральная программа действий, выявляющая приоритеты проблем и ресурсы для достижения основной цели. Она формирует главные цели и основные пути их достижения таким образом, что предприятие получает единое направление движения» [1] .

Стратегия должна стать «нитью времени», связывающей прошлое и будущее, одновременно обозначившей путь к развитию. В самом общем виде стратегия может быть определена как эффективная деловая концепция (концепция бизнеса), дополненная набором реальных действий, который способен привести эту деловую концепцию к достижению реального конкурентного преимущества, способного сохраняться длительное время. Разработка стратегии должна основываться на глубоком понимании рынка, оценке позиций предприятия на рынке, осознании своих конкурентных преимуществ[2] .

Слово "стратегия" означает "искусство развертывания войск в бою". За последние 20 лет это понятие широко вошло в обиход специалистов, теорию и практику менеджмента как набор правил, которыми руководствуется организация при принятии управленческих решений. Вместе с тем стратегию рассматривают и как общий комплексный план, обеспечивающий осуществление миссии и достижение хозяйственных целей организации. Стратегия определяет цели и основные пути их достижения так, что организация получает единое направление действий. Таким образом, стратегия определяет границы возможных действий организации и принимаемых управленческих решений. Стратегия организации - это генеральный план действий, определяющий приоритеты стратегических задач, ресурсы и последовательность шагов по достижению стратегических целей. Главная задача стратегии состоит в том, чтобы перевести организацию из ее настоящего состояния в желаемое руководством будущее состояние[3] .

В свою очередь стратегическое планирование - это сущностная составная часть процесса стратегического управления банковской деятельностью. Его результатом является установление долгосрочных целей и выработка планов текущей деятельности, направленных на их достижение.

Стратегическому планированию присущи следующие характерные черты:

- устремленность в среднесрочную и дальнесрочную перспективы (на период более одного года) ;

- ориентация на решение ключевых, определяющих для рассматриваемой системы целей, от достижения которых зависит ее выживание, социально-экономический прогресс;

- органическая увязка намеченных целей с объемом и структурой ресурсов, требующихся для их достижения, причем как наличных, так и тех, которые будут созданы в планируемой перспективе;

- учет воздействия на планируемый объект многочисленных внешних факторов, оказывающих на него позитивное или негативное влияние, и разработка мероприятий, в максимальной степени ослабляющих их негативное влияние либо нейтрализующих их действие, либо использующих позитивное влияние этих факторов для успешного решения стратегических задач;

- адаптивный характер, т. е. способность предвидеть изменения внешней и внутренней сред планируемого объекта и приспособить к ним его функционирование.

Успех в стратегическом планировании обеспечивается в следующих случаях:

• идея совершенствования планирования одобрена свыше и до начала инвестиций;
• планы реальны, а цели достижимы;
• планированием занимаются банкиры, обученные приемам принятия стратегических решений. Это обходится дешевле, чем обучение молодых экспертов;
• подготовка кадров осуществляется заранее;
• менеджеры отделений знакомятся с приоритетами на будущий год до составления годовых планов и бюджетов;
• при разработке перспективных идей используется человеческий фактор (специальная подготовка кадров, организация временных групп, кружков качества и т. п. ) ;
• лидирующая роль в разработке стратегии принадлежит верхним этажам управления.

Возможны два подхода к стратегическому планированию. Традиционный подход предполагал разработку стратегии высшим руководством банка. Он основывался на концепции предсказуемости изменений ситуации на рынке. Но разработанная таким способом стратегия, как показывает опыт, приводит к отрыву стратегических решений от действительности. В основу нового подхода положен ориентир на стратегическое мышление большинства - исполнителей плана. Суть его состоит в следующем: разрабатывается множество различных вариантов дальнейшего развития банка, а принимается один, самый результативный. В данном случае тот, кто разрабатывает стратегию, тот ее и реализует.

Или возможен такой вариант. Стратегии разрабатываются параллельно на всех уровнях банка в рамках общей задачи организации, а затем вырабатывается интегрированная стратегия. В нее можно вносить коррективы на основе постоянного наблюдения за ситуацией на рынке. Появление приемов стратегического менеджмента и их внедрение в практику работы компании легче всего понять в историческом контексте. Историки бизнеса обычно выделяют четыре этапа в развитии корпоративного планирования: бюджетирование, долгосрочное планирование, стратегическое планирование и стратегический менеджмент.

Эволюция систем общефирменного управления показана в таблице 1 составленной по данным И. Ансоффа.

Таблица 1.

Сравнительные характеристики систем управления

Из таблицы видно, что сменявшие друг друга системы управления были ориентированы на растущий уровень нестабильности и все меньшую предсказуемость будущего. С этой точки зрения И. Ансофф дает следующую классификацию систем управления.

1. Управление на основе контроля исполнения (постфактум) .
2. Управление на основе экстраполяции, когда темп изменений ускоряется, но будущее еще можно предсказать путем экстраполяций тенденций прошлого.
3. Управление на основе предвидения изменений. Темп изменений ускорился, однако представляется возможным предвидеть шансы и опасности внешнего окружения и учесть их при разработке стратегического плана.
4. Управление на основе гибких экстренных решений, когда многие важные задачи возникают настолько стремительно, что их невозможно вовремя предусмотреть.

Таким образом, эволюцию систем управления можно рассматривать как реакцию на усложнение управленческих задач.

Стратегия банка как программа действий, направленных на формирование и удержание долговременных конкурентных преимуществ на целевых рынках, отражает количественные цели развития банка и те внутренние изменения в банке, которые должны произойти для повышения его конкурентоспособности. Банк без стратегии - это набор активов, обремененных обязательствами. Для казахстанских банков, входящих в первую десятку, ориентиром качества работы и конкурентоспособности должны служить иностранные банки, которые функционируют как за рубежом, так и на казахстанском финансовом рынке. Для остальных казахстанских банков такими целевыми ориентирами могут быть как «дочки» иностранных банков, так и лидеры казахстанского банковского бизнеса.

Необходимо различать понятие общей корпоративной рыночной стратегии банка и отдельные ее составляющие (функциональные стратегии) . Известная «пирамида» стратегий представляет собой (рис. 1) сочетание четырех функциональных стратегий: маркетинговой, финансовой, информационно-технологической (далее IT-стратегии), стратегии управления персоналом[4] .

Рисунок 1. Составляющие рыночной корпоративной стратегии банка

Источник: Шеер А. -В. Бизнес-процессы. Основные понятия. Теория. Методы., М. : Весть-метаТехнология, 2003 с. 31

Каждая из функциональных составляющих корпоративной стратегии представляет собой программу действий банка в соответствующем направлении с целью достижения определенных количественных показателей, характеризующих будущее состояние банка. Так, финансовая стратегия, как составляющая корпоративной стратегии, может быть направлена на достижение определенного роста рыночной стоимости банка, его акций или рост показателей и других при соблюдении определенных ограничений по рискам, нормативам Национального Банка РК, Агентства финансового надзора и т. д. Маркетинговая стратегия может иметь своей целью рост доли на рынке данного банка по определенным услугам, операциям, прирост прибыльных клиентов и др. Целевым критерием информационно-технологической стратегии может быть доля клиентов, охваченных системой «банк-клиент», рост доли автоматизированных операций, внедрение онлайновых операций и т. д. Банк будущего невозможно представить без IT-стратегии, которая должна быть ориентирована на создание единой архитектуры хранения данных о всех сторонах деятельности банка. Такое единой хранилище данных будет для банка объективной системой поддержки управленческих решений, включая стратегическое планирование.

По нашему мнению, можно считать, что у банка есть стратегия, если:

• банк является инициатором внедрения инноваций или лидером в своем сегменте рынка;
• текущая деятельность планируется на основе стратегических планов и целей;
• весь коллектив банка знает и разделяет стратегические цели развития организации;
• стратегия - основной критерий принятия инвестиционных и иных долгосрочных решений;
• каждый сотрудник знает меру своего вклада в достижение банком стратегических целевых показателей (финансовых и нефинансовых) ;
• внедрена система сбалансированных показателей;
• система сбалансированных показателей обоснована и дополнена системой мотивации сотрудников.

Если же:

• концепция развития банка сосредоточена в голове у одного-двух топ-менеджеров;
• она не известна сотрудникам и, следовательно, не дополнена системой количественных показателей эффективности их работы и мотивация;
• отсутствует прогноз ресурсной обеспеченности развития банка;
• операционные планы формируются только с учетом текущей ситуации на рынке - в таком банке отсутствует стратегия и не используются принципы стратегического менеджмента, нацеленные на рост бизнеса и его стоимости.

1. 2. Типы стратегии, их место в системе банка и использование в современном банковском менеджменте

На современном этапе в банковской практике используется несколько видов стратегии. К примеру, основные стратегии, направленные на построение устойчивого конкурентного преимущества, по Портеру: [5]

- лидерство по издержкам, стремление к минимизации текущих затрат. Стратегия целесообразна, когда банки находятся в одном рыночном сегменте (например, регионе), предоставляют клиентам примерно одинаковый спектр услуг, требования клиентов к продуктам однообразны, ограничены возможности специализации. Очень популярна среди крупных банков, стремящихся реализовать эффект масштаба;

- дифференциация, т. е. предложение банком уникального продукта (услуги) или продукта (услуги) значительно лучшего, чем у конкурентов, качества. Эта стратегия создает дополнительную ценность для клиента, обеспечивает дополнительную защиту от копирования;

- фокусирование, т. е. концентрацией усилий на отдельном сегменте или нише рынка (концентрированный маркетинг) . Стратегия целесообразна, когда, выбранные банком, сегмент рынка не интересен для конкурентов (или слишком рискован), требования разных групп клиентов к продуктам различны, а банк не может работать на широком рынке.

По Портеру, процесс формирования стратегий заключается в позиционировании компании, т. е. в выборе одной из трех конкурентных стратегий. Портер является основоположником школы позиционирования в стратегическом менеджменте, в соответствии с которой стратегия рассматривается как позиция на рынке, а не как перспектива, план, модель действий в будущем[6] (см. приложение А) .

---

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.

• Информатика
• Банковское дело
• Оценка бизнеса
• Бухгалтерское дело
• Валеология
• География
• Геология, Геофизика, Геодезия
• Религия
• Общая история
• Журналистика
• Таможенное дело
• История Казахстана
• Финансы
• Законодательство и Право, Криминалистика
• Маркетинг
• Культурология
• Медицина
• Менеджмент
• Нефть, Газ
• Искуство, музыка
• Педагогика
• Психология
• Страхование
• Налоги
• Политология
• Сертификация, стандартизация
• Социология, Демография
• Статистика
• Туризм
• Физика
• Философия
• Химия
• Делопроизводсто
• Экология, Охрана природы, Природопользование
• Экономика
• Литература
• Биология
• Мясо, молочно, вино-водочные продукты
• Земельный кадастр, Недвижимость
• Математика, Геометрия
• Государственное управление
• Архивное дело
• Полиграфия
• Горное дело
• Языковедение, Филология
• Исторические личности
• Автоматизация, Техника
• Экономическая география
• Международные отношения
• ОБЖ (Основы безопасности жизнедеятельности), Защита труда