Страховая компания как субъект рыночной экономики

Содержание

Реферат. . …. 3

Глоссарий. . . 4

Обозначения и сокращения. . 7

Введение . . . 8

РЕФЕРАТ

Актуальность темы исследования. Проводимая в стране экономическая реформа открыла новый этап в развитии страхования. Особую актуальность в условиях перехода к рынку приобретают вопросы перспектив развития страховых компании в нашей стране.

Объект исследования в работе - является страховая компания «БТА-Жизнь».

Целью диссертационной работы являются - изучение развития, проблем страховых компании в Республике Казахстан и пути его совершенствования. Для достижения поставленной цели нами ставятся следующие задачи:

- изучить теоретические основы страхования;

- рассмотрение основных видов страховых компании в Республике Казахстан;

- изучение особенностей страховой компании на материалах АО «БТА-Жизнь»;

- выявление проблем страхования и определение перспектив его развития.

Актуальность изучения именно страховых компании заключается не только в его значении для государства, но и для населения Казахстана. Существует достаточно много видов страховых компании.

Выявление факторов стабилизирующих и поддерживающих развитие страхования, устранение проблем препятствующих развитию данной отрасли является практической значимостью, не только для страховых компании, но и для государства в целом.

Предметом исследования является состояние, и проблемы страховых компании в Казахстане.

Теоретической и методологической основой написания диссертационной работы послужили труды российских и казахстанских ученых-экономистов, нормативно-правовая база страховой деятельности, данные Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций, аналитические обзоры и статистические данные из периодической печати, а также отчетные материалы АО «БТА-Жизнь».

Глоссарий

Страхование - это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между многими лицами (страховой совокупностью) .

Страховые брокеры - юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие независимую посредническую деятельность по страхованию от своего имени и представляющие интересы страхователя или страховщика.

Страхование ответственности - это страхование ущерба, и оно преследует цель предохранить страхователя от возможного убытка.

Страхование профессиональной ответственности - связано с возможностью предъявления претензий к лицам и предприятиям, занятым выполнением своих профессиональных обязанностей или оказанием соответствующих услуг.

Резерв фонда для возмещения по вкладам (депозитам) -формируется из обязательных календарных взносов банков - участников, а также из заимствований у Национального банка РК, Правительства РК и доходов от размещения средств резерва.

Государственное страхование - это форма страхования, при которой страховщиком выступает организация, учрежденная от имени государства уполномоченным органом.

Акционерное страхование - в качестве страховщиков выступают акционерные общества, которые, согласно Закону "О страховой деятельности" Республики Казахстан, являются единственной формой негосударственной страховой организации.

Имущественное страхование- объектом страхования выступает имущество (в широком значении этого термина) и связанные с ним интересы.

Маркетинг - это метод управления коммерческой деятельностью страховой компании и метод исследования рынка страховых услуг.

Стратегия развития компании - стратегия роста с целью увеличения инвестиционной привлекательности для потенциальных акционеров.

Миссия Компании - защита материальных интересов компаний в Казахстане через формирование и развитие культуры страхования, внедрение высоких технологий перестрахования и полного сервиса для корпоративных клиентов

Компания страховая акционерная - способ организации страхового фонда путем концентрации денежных средств с помощью продажи акций.

Кэптивная страховая компания - страховая компания, созданная одним или нескольким юридическими лицами для страхования (перестрахования) рисков своих учредителей, либо ограниченного, заранее определенного круга лиц.

Компания страховая фронтирующая - страховая компания, выдающая по просьбе другой компании полис от своего имени, с условием, что 100% принятого риска будет перестраховано компанией, обратившейся за выдачей полиса.

Компания оффшорная страховая -страховая компания, зарегистрированная в офшорной зоне.

Страховая компания - компания, занимающаяся страховой деятельностью, проводящая страхование жизни, здоровья, имущества, ответственности.

Компания страхования взаимная -страховая компания, членами и владельцами которой являются держатели страховых полисов.

Личное страхование - это форма защиты от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности, здоровью.

Договор личного страхования - гражданско-правовая сделка, по которой страховщик обязуется посредством получения им страховых взносов, в случае наступления страхового случая, возместить ущерб или произвести выплату страхового капитала, ренты или других предусмотренных выплат.

Страховые суммы представляют собой стоимость нанесенных материальных убытков или ущерба, которые не могут быть объективно выражены, а определяются в соответствии с пожеланиями страхователя исходя из его материальных возможностей.

Страхователь - это лицо, которое заключает и подписывает договор о страховании со страховщиком, берет на себя обязательства, определенные договором.

Страховой рынок - это особая социально-экономическая структура, определенная сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита (покрытие), формируются предложение и спрос на нее.

Агент страховой - Физическое или юридическое лицо, осуществляющее посредническую деятельность по заключению договоров страхования от имени и по поручению страховой компании в соответствии с предоставленными полномочиями.

Актуарий - Физическое лицо, осуществляющее деятельность, связанную с осуществлением экономико-математических расчетов размеров обязательств по договорам страхования и перестрахования в целях обеспечения необходимого уровня платежеспособности и финансовой устойчивости страховой (перестраховочной) компании.

Аннуитетное страхование - Совокупность видов личного страхования, предусматривающих осуществление периодических страховых выплат в виде пенсии или ренты в случаях достижения застрахованным определенного возраста, утраты трудоспособности (по возрасту, по инвалидности, по болезни), смерти кормильца, безработицы или иных случаях, приводящих к снижению или потере застрахованным личных доходов.

Договор страхования, страховой полис - Документы, подтверждающие возникновение правоотношений между страхователем и страховой компанией и определяющие условия страхования. По договору страхования одна сторона (страхователь) обязуется уплатить страховую премию, а другая сторона (страховщик) обязуется при наступлении страхового случая осуществить страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) .

Объект страхования - Объектом страхования может быть любой интерес юридического лица или гражданина.
Объект страхования по обязательным видам страхования определяется законодательными актами, регулирующими данный вид страхования. Не подлежат страхованию противоправные интересы страхователя.

Перестрахование - Деятельность и связанные с ней отношения, возникающие в связи с последующей передачей всех или части страховых рисков, принятых страховой компанией по договору страхования, перестраховочной организации в соответствии с заключенным между ними договором перестрахования.

Пруденциальные нормативы - Нормативы, устанавливаемые уполномоченным органом и обязательные для соблюдения страховыми (перестраховочными) организациями.

Обозначения и сокращения

СК - страховая компания

БТА - Банк Туран Алем

АО -акционерное общество

ГПО- гражданско-правовая ответственность

ДС- добровольное страхование

Введение

Актуальность данной темы . Развитие страхового бизнеса является важным элементом успешного перехода от централизовано планируемой экономики к экономике рыночного типа.

Для Казахстана, где сложилась повышенная степень уязвимости производственной сферы воздействию стихии и технологических катастроф, а неуверенность в своем будущем характерна для большинства населения республики, потенциальная роль страхования имущества особенно велика.

Переход к рыночным отношениям оказал серьезное влияние на систему страхования в Республике Казахстан, вызвав ряд важных структурных изменений. Осуществлен переход от государственной монополии на страховые операции к страховому рынку. В настоящее время активно идет процесс формирования новых страховых компаний, стремящихся строить свою работу с учетом реально существующих страховых интересов у всех хозяйствующих субъектов.

Современное состояние рынка требует дальнейшего развития и модернизации страхового дела все большей его адаптации к мировым принципам организации страховых отношений. Это касается, прежде всего, несовершенства законодательной и информационной базы, методологических разработок в сфере страхования, а также форм страховой защиты, адекватных требованиям рыночной экономики.

В этой связи особую актуальность приобретает теоретическое обоснование методологических основ организации страхования при становлении рынка, выявление тенденций и особенностей в развитии национального страховых компании, исследование финансовых отношений и разработка практических рекомендаций их совершенствования в сфере страхования. Возрастающая значимость этих проблем, недостаточное их изучение в отечественной литературе обусловила выбор темы дипломной работы, определила основную цель работы и круг рассматриваемых в ней вопросов.

Также актуальность данной темы заключается в том, что страховой рынок в РК развит слабо, и для его развития необходимо использовать опыт развитых стран, а также транснациональных компаний. Некоторое восстановление реального спроса на страхование в РК с 1999 по 2004 г. г., как представляется, только увеличит интерес к новым способам завоевания и удержания рынка. Такое развитие событий стимулирует качественный прогресс страхования в РК. Как нам кажется, будет происходить сужение фронта внедрения маркетинга, что объективно обусловлено, прежде всего, снижением общей численности страховых компаний в Республике Казахстан, а, с другой стороны, объективная потребность в нем достаточно ограничена. Страховой маркетинг лучше всего работает на массовых рынках, которые еще недостаточно развиты в РК. Поэтому в полномасштабном внедрении страхового маркетинга в обозримой перспективе будут заинтересованы не более 20-30 казахстанских и зарубежных компаний. Тем не менее, потребность в новых маркетинговых подходах к совершенствованию работы страховщика в будущем будет только расти, что только лучшим образом скажется на конкурентоспособности казахстанских страховых компании перед вступлением в ВТО.

Для достижения поставленной цели в данной работе предпринята попытка решения следующих задач:

• исследование с новых позиций, обусловленных переходом к рынку сущности и функции страхования, его значения в общественном производстве и определение признаков, отличающих страхование от других экономических категорий;
• рассмотрение содержания страховых компании и характеристика его участников;
• анализ состояния современного, страховых компании республики и выявление основных особенностей и тенденций развития сектора имущественного страхования;
• характеристика состояния перестраховочного рынка в республике и выработка предложений по оптимизации организации перестраховочной защиты;

При выполнении диссертационного проекта были использованы казахстанские, российские и зарубежные исследования в сфере страховых компании. Основными из них являются работы Б. Ю. Сербиновского, Т. А. Федоровой, Ю. Б. Фогельсона, В. В. Шахова, И. Э. Шинкаренко, M. Badoc. Также использовались законодательные акты и официальные материалы, публикации периодической печати, отчеты Агентства Республики Казахстан по статистике и Национального Банка Республики Казахстан и Агентства по финансовому надзору.

Объект исследования в работе - является страховая компания «БТА-Жизнь».

Целью диссертационной работы являются - изучение развития, проблем страховых компании в Республике Казахстан и пути его совершенствования. Для достижения поставленной цели нами ставятся следующие задачи :

- изучить теоретические основы страхования;

- рассмотрение основных видов страховых компании в Республике Казахстан;

- изучение особенностей страховой компании на материалах АО «БТА-Жизнь»;

- выявление проблем страхования и определение перспектив его развития.

Актуальность изучения именно страховых компании заключается не только в его значении для государства, но и для населения Казахстана. Существует достаточно много видов страховых компании.

Выявление факторов стабилизирующих и поддерживающих развитие страхования, устранение проблем препятствующих развитию данной отрасли является практической значимостью, не только для страховых компании, но и для государства в целом.

Новизна диссертационной работы заключается в раскрытии видов страховых компании и выявление факторов стабилизирующих и поддерживающих развитие страхования, устранение проблем препятствующих развитию данной отрасли

Предметом исследования является состояние, и проблемы страховых компании в Казахстане.

Теоретической и методологической основой написания диссертационной работы послужили труды российских и казахстанских ученых-экономистов, нормативно-правовая база страховой деятельности, данные Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций, аналитические обзоры и статистические данные из периодической печати, а также отчетные материалы АО «БТА-Жизнь».

В современных научных изысканиях представлено множество определений понятия «страхование», что позволяет сделать вывод об актуальности данной области исследования. Как элемент процесса общественного воспроизводства страхование возникло и развивалось в качестве способа возмещения ущерба от стихийных и иных случайных разорительных событий на основе солидарного его распределения между всеми заинтересованными в нем хозяйствующими субъектами и лицами. Следовательно, страхование - особая сфера деятельности и специфических экономических отношений. Страхование - это экономическая категория, система экономических отношений, которые включают совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба, обусловленного различными непредвиденными неблагоприятными явлениями (рисками) .

Проведенное исследование позволяет сделать вывод, что страхованию присущи следующие функции:

- формирование страховых фондов целевого назначения;

- возмещение причиненного ущерба и осуществление выплат;

- осуществление предупредительных мероприятий, направленных на недопущение страховых случаев, уменьшение риска их наступления и величины наносимого ими ущерба;

- инвестирование временно свободных денежных средств с целью получения дополнительного дохода.

Следовательно, страховые компании - это вид деятельности, связанный с перераспределением риска нанесения ущерба имущественным интересам среди участников страхования и осуществляемый специализированными организациями, обеспечивающими аккумуляцию страховых взносов и осуществление страховых выплат при нанесении ущерба застрахованным имущественным интересам.

Таким образом, страховые компании возникает только с появлением имущественного интереса в связи с необходимостью предоставления страховой защиты при наступлении страхового риска.

Страхование - это система отношений, связанная с защитой имущественных интересов физических и юридических лиц, специализированными организациями - страховыми компаниями за счет формируемого из взносов страхователей (премия) страхового фонда, из которого возмещаются убытки, понесенные страхователями в результате страховых случаев.

Премия - сумма, уплачиваемая страхователем страховщику за принятие страховщиком на себя обязательств выплатить держателю страхового полиса соответствующую сумму при наступлении страхового случая, обусловленного в условиях полиса.

Страховой случай - событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или выгодоприобретателю.
Событие, рассматриваемой в качестве страхового случая должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления, за исключением событий, которые могут быть предусмотрены по договору накопительного страхования.

Целью страхования является общественная или коллективная защита граждан, имущества, процессов производства для обеспечения непрерывности общественного воспроизводства.

Вид страхования представляет собой страховой продукт, разрабатываемый и предоставляемый страховой организацией страхователю в пределах одного или нескольких классов страхования посредством заключения договора страхования. Страховая организация вправе осуществлять деятельность по заключению договора страхования в форме договора присоединения с выдачей страхователю страхового полиса только после согласования правил страхования с уполномоченным органом.

Формами страхования в Республике Казахстан являются:

• по степени обязательности - добровольное и обязательное.

Обязательное страхование - страхование, осуществляемое в силу требований законодательных актов. При обязательном страховании страхователь обязан заключить договор со страховщиком на условиях, предписанных законодательными актами, регулирующими данный вид страхования. Договор обязательного страхования может быть заключен со страховщиком, имеющим лицензию на осуществление данного вида страхования.

На сегодняшний день в Республики Казахстан страховые компании осуществляют следующие виды обязательного страхования:

• страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств;
• страхование гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами;
• страхование гражданско-правовой ответственности аудиторов и аудиторских организаций;
• страхование гражданско-правовой ответственности частных нотариусов;
• страхование гражданско-правовой ответственности туроператоров и тур. агентов;
• страхование гражданско-правовой ответственности владельцев объектов деятельность которых связана с опасностью причинением вреда третьим лицам;
• страхование гражданско-правовой ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей;
• страхование в растениеводстве;
• экологическое страхование

Добровольное страхование - это страхование, осуществляемое в силу волеизъявления сторон.

Примеры добровольного страхования:

• программы имущественного страхования автотранспорта КАСКО (международный стандарт - AUTO CASCO)
• страхование выезжающих зарубеж
• страхование выезжающих зарубеж
• добровольное медицинское страхование
• личное страхование
• накопительное страхование жизни
• страхование от несчастного случая

Страхование КАСКО - страхование имущественных интересов клиента, связанных с владением, пользованием и распоряжением транспортным средством и дополнительным оборудованием, установленным на нём. В страховые риски, как правило, включаются: ДТП, угон, хищение, повреждение третьими лицами, пожар, взрыв транспортного средства, стихийные бедствия (удар молнии, буря, шторм, ураган, ливень, град, землетрясение, селевые оползни, обвал, сдвиг, паводок, наводнение), нападение животных, падение предметов на транспортное средство.

Страхование выезжающих зарубеж. Данный вид страхования обеспечивает страхователя защитой от ущерба своему имуществу, жизни и здоровью, при поездке зарубеж. Страховые риски могут включать: покрытие по пакету несчастного случая, медицинские расходы, в том числе стоматология, хирургия, медицинская эвакуация, компенсация похорон, репатриация останков, чрезвычайные гостиничные расходы, поездка/замена бизнес-коллеги в экстренном случае, экстренный вызов члена семьи, отмена либо прерывание поездки, залог для освобождения из тюрьмы, задержка и потеря багажа, задержка рейса, захват самолета, гражданская ответственность, нападение, похищение

---

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.

• Информатика
• Банковское дело
• Оценка бизнеса
• Бухгалтерское дело
• Валеология
• География
• Геология, Геофизика, Геодезия
• Религия
• Общая история
• Журналистика
• Таможенное дело
• История Казахстана
• Финансы
• Законодательство и Право, Криминалистика
• Маркетинг
• Культурология
• Медицина
• Менеджмент
• Нефть, Газ
• Искуство, музыка
• Педагогика
• Психология
• Страхование
• Налоги
• Политология
• Сертификация, стандартизация
• Социология, Демография
• Статистика
• Туризм
• Физика
• Философия
• Химия
• Делопроизводсто
• Экология, Охрана природы, Природопользование
• Экономика
• Литература
• Биология
• Мясо, молочно, вино-водочные продукты
• Земельный кадастр, Недвижимость
• Математика, Геометрия
• Государственное управление
• Архивное дело
• Полиграфия
• Горное дело
• Языковедение, Филология
• Исторические личности
• Автоматизация, Техника
• Экономическая география
• Международные отношения
• ОБЖ (Основы безопасности жизнедеятельности), Защита труда