Современная банковская система. Виды банковских учреждений и их основные функции

Тип работы: Курсовая работа
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 27 страниц
В избранное:

Современная банковская система.
Виды банковских учреждений и их основные функции.

ПЛАН

ВВЕДЕНИЕ ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .3
1. РОЛЬ БАНКОВ В РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ ... ... ... ... ... ... ...5
2. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН ... ... ... 7
3. РОЛЬ БАНКОВ В СФЕРЕ РЫНКА УСЛУГ ... ... ... ... ... ... ... ..10
4. АНАЛИЗ ИННОВАЦИОННЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ, ПРЕДЛАГАЕМЫХ КАЗАХСТАНСКИМИ
КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..12
5. СУЩНОСТЬ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА ... ... ... ... ... ... ... 15
6. СТРУКТУРА НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН
... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 17
7. ФУНКЦИИ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН
... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 20
ЗАКЛЮЧЕНИЕ ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .28
ЛИТЕРАТУРА ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 29

ВВЕДЕНИЕ

Термин “банк” происходит от итальянского слова “банко”, что означает
лавка, скамья или конторка, за которой меняли, оказывали свои услуги.
С древнейших времен потребности общественной жизни заставляли людей
заниматься посреднической деятельностью во взаимных платежах, связанных с
обращением монет, различных по весу и содержанию драгоценных металлов.
Во многих источниках, дошедших до нас, можно встретить данные о
вавилонских банкирах, принимавших процентные вклады и выдававших ссуды под
письменные обязательства и под залог различных ценностей. Историки
отмечали, что в 8 в. до н. э. Вавилонский банк принимал вклады, платил по
ним проценты, выдавал ссуды и даже выпускал банковские билеты. Выделялась
деятельность банкирского дома Игиби, игравшего роль вавилонского
“Ротшильда”. Операции дома Игиби были весьма разнообразны: им производились
на комиссионных началах покупки, продажи и платежи за счет клиентов,
принимались денежные вклады, клиентам предоставлялся кредит, за что
кредитор получал вместо процентов право на плоды урожая с полей должника,
выдавались ссуды под расписку и под залог. Банкир также выступал в качестве
поручителя по сделкам. Вавилонскому предку современных банкиров не чуждо
было участие в товарищеских торговых предприятиях в качестве финансирующего
вкладчика.
Наконец, есть указание еще на одну функцию, исполнявшуюся банкиром
Игиби - роль советчика и доверенного лица при составлении разного рода
актов и сделок. Кроме того, в Вавилоне зародились ростовщичество и
меняльное дело.
Наряду с частными банкирами крупные денежные операции вели и храмы. В
основном они занимались хранением запасных фондов и сокровищ, а также
давали городам долгосрочные ссуды под небольшие по тому времени проценты.
Есть сведения о городском займе, реализованном Делосским храмом на пять лет
из расчета 10% годовых.
Во времена античности, когда преобладало натуральное хозяйство,
наиболее характерными были натуральные займы, например, в Греции под аренду
земли.
Банковское дело в древнем Египте находилось в ведении государства. По
сохранившимся сведениям, древнеегипетские банки, кроме фискальной функции,
осуществляли следующие операции: покупку, продажу и размен монеты, выдачу
ссуд, ипотечные и ломбардные операции, учет обязательств до наступления
срока, прием вкладов. В папирусах содержится информация о деятельности
египетских банкиров в качестве советников по составлению актов, управлению
клиентскими имениями, переводам.
В античный Рим банковское дело было “завезено” из Греции. Как и в
Афинах, римские банкиры также имели свои заведения на форуме.
В Англии, ставшей в 17 в. самой передовой индустриальной страной,
первыми банкирами были, как правило, золотых дел мастера. Вскоре после
того, как началось использование в сделках золота, стало очевидным, что как
покупателям, так и торговцам неудобно и небезопасно каждый раз при
заключении сделок перевозить, взвешивать и проверять на чистоту золото.
Поэтому вошло в правило отдавать золото на хранение золотых дел мастерам,
которые имели подвалы или специальные кладовые и могли за плату
предоставить их. Получив золотой вклад, золотых дел мастер выдавал
вкладчику квитанцию. Вскоре товары стали обмениваться на квитанции золотых
дел мастеров. Квитанции, таким образом, превратились в раннюю форму
бумажных денег.
Бумажные деньги (квитанции), находившиеся в обращении, полностью
обеспечивались золотом. Видя готовность людей принимать квитанции в
качестве бумажных денег, золотых дел мастера начали осознавать, что
хранимое ими золото редко востребуется, поэтому количество еженедельно и
ежемесячно вкладываемого золота превышало количество изымаемого. Затем
какому-то сообразительному золотых дел мастеру пришла в голову идея, что
выпуск бумажных денег может превышать количество имеющегося золота. Он стал
направлять эти избыточные бумажные деньги в обращение, давая под процент
ссуды торговцам, производителям и потребителям. Так зародилась банковская
система частичных резервов. Если, например, золотых дел мастер давал в
ссуду сумму, равную количеству находящегося на хранении золота, то общая
стоимость денег вдвое превышала стоимость золота и резервы составляли 50%
стоимости выпущенных бумажных денег.
В Казахстане развита система рыночных отношений и банк становится
если не главной, то одной из важнейших структур. Если раньше банковское
дело в Казахстане находилось на довольно низком уровне, как развития, так и
по уделяемому вниманию в учебных заведениях, то сейчас это одна из наук,
развивающихся наиболее быстрыми темпами.
Понятие система широко используется современной наукой. Термином
система охотно оперируют не только ученые, философы, но и деятели
культуры и искусства, организаторы производства и работы банков.
В одном из лучших немецких учебников Банковское дело под редакцией
проф. Х.Е. Бюшгена отмечается, что банковская система состоит из
универсальных и специализированных банков, эмиссионного банка. Центральный
банк играет ведущую роль – роль банка банков.
В Казахстане собственная банковская система появилась после получения
суверенитета, в декабре 1990 г. Уже в январе 1991г. был принят Закон " О
банках и банковской деятельности в Казахской ССР", что было по существу
началом банковской реформы в стране. Республиканский Государственный банк
был преобразован в Национальный банк Республики Казахстан с областными
управлениями и отделениями. В 1993 г. акционерно-коммерческие банки были
преобразованы в акционерные банки, а Сбербанк переименован в Народный банк
Республики Казахстан.
После, Республика Казахстан согласно статье 3 Указа Президента РК “О
банках и банковской деятельности” имеет двухуровневую банковскую систему.
Национальный банк является центральным банком государства и представляет
собой верхний уровень банковской системы. Задачи, принципы деятельности,
правовой статус и полномочия Национального банка определяются Указом
Президента РК, имеющем силу закона, “О Национальном банке Республики
Казахстан”. Все иные банки представляют собой нижний уровень банковской
системы.

1. РОЛЬ БАНКОВ В РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ.

Банки являются главными финансовыми посредниками в рыночной экономике.
В процессе своей деятельности они создают новые требования и обязательства,
которые становятся товаром на денежном рынке. Так, принимая вклады
клиентов, банк создает новое обязательство — депозит, а выдавая ссуду —
новые требования к заемщику. Этот процесс создания новых обязательств и
новых требований составляет основу финансового посредничества. Движение,
перемещение, переливы финансовых ресурсов от кредитора к заемщикам и
связанная с ними деятельность финансовых институтов называется финансовым
посредничеством.
В процессе управления экономикой банки используют главным образом
экономические методы управления, которые выражают экономические отношения,
а экономические отношения каждого данного общества проявляются прежде всего
как интересы, а экономические интересы являются целью производства, его
движущим фактором. Исходя, из этого управление с помощью экономических
методов состоит в воздействии на экономические интересы. Из такого
понимания интересов следует, что воздействие на них можно оказывать
посредством удовлетворения потребностей. Банки через экономические методы
управления, например кредитование, удовлетворяют потребности различных
звеньев экономики в заемных средствах разными кредитами или через
осуществление безналичных расчетов удовлетворяют потребности экономики в
бесперебойном ее функционировании, обеспечивают бесперебойное движение
общественного продукта.
Поскольку банки являются органами экономического управления, то их
ответственность перед своими клиентами носит экономический характер.
Экономическая ответственность банков связана прежде всего с результатами
хозяйственной и финансовой деятельности обслуживаемых ими хозяйственных
органов независимо от форм собственности, ведомственной принадлежности,
т.е. своих акционеров. Вокруг банков группируются фирмы и компании,
зависимые от них или сами определяющие деятельность тех или иных банков.
Последние проводят ту кредитную политику, которая при прочих равных
условиях обеспечивает прибыль, организуют операции наиболее выгодно для
себя и своих клиентов.
Банки через ведение счетов предприятий, организаций и населения
осуществляют контроль за совокупным денежным оборотом, а через него — за
ходом хозяйственных процессов и влияют на эти процессы. В банковской
системе сосредоточены все денежные фонды общества: средства государства,
средства хозяйственных звеньев, сбережения населения и др. Банки активно
участвуют в формировании этих фондов, ведут контроль за их использованием,
регулируют денежный оборот и тем самым влияют на ход воспроизводственного
процесса.
С переходом экономики Казахстана к рынку перед банками открываются
совершенно новые горизонты. В результате приватизации и разгосударствления
собственности все шире развиваются частная собственность, коллективные и
акционерные формы собственности, кооперативное движение, создаются
предприятия на основе смешанных видов собственности. Расчет число
крестьянских хозяйств, их объединений, арендаторов и лиц, занимающихся
индивидуальной трудовой деятельностью.
По мере развития рыночных отношений в экономике и обществе,
усиливается экономическая роль банков. В их работе на первое место взамен
административно-командных выдвигаются экономические методы. Повышается
значение стоимостных инструментов банковского воздействия на экономику.
В этих условиях велика роль банков в снижении инфляции в экономике и
ее переводе на рыночные рельсы, прежде всего в приватизации и
разгосударствлении собственности. При этом важнейшей задачей банковской
системы являются совершенствование кредитного механизма, методов
регулирования денежного обращения, ускорение расчетов и соблюдение
платежной дисциплины.
Одна из важнейших задач банковской реформы — оказание поддержки
приватизации предприятий и создание частного сектора экономики.
Следовательно, банковская реформа должна быть подчинена интересам
приватизации государственной собственности. Иначе банки не могут избавиться
от плохих кредитов, убыточных клиентов, ибо в настоящее время многие
государственные предприятия имеют низкое качество кредитных портфелей.
Банковская реформа должна внести свой вклад в реорганизацию
приватизируемых предприятий и ликвидацию или реорганизацию крупных
убыточных предприятий. Это ограничит доступ к кредитованию
неплатежеспособных и убыточных предприятий и расширит возможность
кредитования жизнеспособных предприятий. Убыточные крупные предприятия
должны отделяться от жизнеспособных предприятий, передаваться на
обслуживание вновь созданному банку развития, тем самым предотвращается
накопление плохих, недействующих кредитов в остальных банках.
Реформа банковской системы обеспечит доступ к кредитам банка частным
предприятиям, будет способствовать развитию частного сектора. В то же время
она стимулирует перестройку убыточных государственных предприятий.
Значительную помощь приватизируемым предприятиям могут оказать
ипотечные банки, которые необходимо в ходе банковской реформы создавать в
республике. Речь идет о возможности предоставления ипотечным банком
долгосрочного кредита приватизируемым предприятиям под залог принадлежащего
имущества. Но для этого надо сначала создать законодательную базу.
В 1998 г. Нацбанком РК приняты постановления "О вопросах перехода
банков второго уровня к международным стандартам", в соответствии с
которыми 30 банков второго уровня отнесены к первой группе - они должны
достичь международных стандартов в срок до конца 1998 г., 30 банков
отнесены ко второй группе - должны достичь международных стандартов в срок
до конца 2000 года. Оставшиеся 17 банков либо преобразуются в кредитные
товарищества, либо произойдет слияние их с крупными банками.
В соответствии с Указом Президента Республики Казахстан, имеющим силу
Закона, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" на
Национальный банк возложена функция лицензирования банковского аудита.
Нацбанком разработан нормативный документ по лицензированию банковского
аудита, в котором будут установлены высокие требования и определена
ответственность банковских аудиторов.

2. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН.

В результате реорганизации государственных отраслевых банков и
наделением республиканских отделений Госбанка СССР функциями центральных
банков суверенных государств, а также создания первых коммерческих банков в
1991 голу в республике была сформирована двухуровневая банковская система.
Первый уровень новой банковской системы представлен Национальным банком РК
и его филиалами в областных центрах республики. Второй уровень
банковской системы представлен банками, созданными как на основе ранее
существовавших специализированных банков, так и вновь организованных по
инициативе физических и юридических лиц.
Начало 90-х годов прошлого столетия в Республике Казахстан
характеризовалось бурным ростом численности различных финансовых
организаций: коммерческих банков и организаций, осуществляющих отдельные
виды банковских операций. В частности, тогда только коммерческих банков
насчитывалось более 200. Впоследствии, многие, из которых оказались
финансово несостоятельными.
Эта тенденция напрямую связана с проводимой Национальным Банком
Казахстана политикой последовательного ужесточения требований к банкам
второго уровня, и как следствие улучшение их финансовой
устойчивости и надежности. Одновременно с уменьшением общего количества
банков второго уровня отмечается увеличение числа организаций,
осуществляющих отдельные виды банковских операций, так если в 1993 году их
количество составляло всего 5 единиц, то 2002 году их общее число выросло
до 117 единиц.
К моменту введения тенге в ноябре 1993 года банковская система
Казахстана претерпела существенную реформу: функционировала двухуровневая
банковская система, все специализированные банки были преобразованы в
акционерные банки, а центральный банк был наделен рядом функций
центрального банка. Все это в значительной мере облегчило переход к
собственной национальной валюте и проведению Казахстаном собственной
денежно-кредитной политики.
На дальнейшее укрепление банковской системы была направлена Программа
перехода банков второго уровня на международные стандарты финансовой
отчетности, которая была принята в декабре 1996 года.
Согласно, данной Программы все действующие банки Казахстана
должны были до конца 2000 года достичь международных стандартов в части
достаточности капитала ликвидности, качества активов, уровня
менеджмента, бухгалтерского учета, введения и передачи информации.
Количество банков за годы реализации Программы (1996-2001 годы)
значительно сократилось за счет тех, финансовое состояние которых было
неустойчивым.
В начале 2000 года 16 банков стали и участниками системы коллективного
гарантирования (страхования) срочных вкладов физических лиц. Активное
привлечение сбережений населения в банки привело в конечном итоге к росту
объемов проводимых банками активных операций, повышению их
конкурентоспособности, снижению себестоимости банковских услуг и в конечном
итоге доступности их для широких слоев населения республики. В течение 2000
года число банков-участников данной системы увеличилось до 18, а к
настоящему времени - до 20.
Также совершенствовалась система зашиты вкладов населения - в апреле
2000 года были внесены изменения и дополнения в банковское
законодательство, но банковской тайне применительно к депозитным счетам
физических лиц.
Комплекс мер по защите вкладов граждан в банках привел к повышению
доверия населения к банковской системе, а в сознании людей произошел своего
рода перелом, когда они перестали хранить деньги в чулках и
предпочитают для своих сбережений отечественные банки.
Третий этап развития банковской системы Казахстана начался в 2003 году
с разработкой и принятием Концепции развития финансового сектора на 2003
-2006 годы.
Главная цель Концепции - определение стратегических задач,
стоящих перед финансовой системой, основных направлений деятельности па
перспективу.
В настоящее время финансовый сектор находится на таком уровне, когда
основные реформы уже проведены законодательно, нормативная база в целом
построена. Задачи, которые ставились в начале процесса
реформирования, уже выполнены. В связи с полной передачей Национальному
банку Казахстана функций по регулированию всего финансового рынка встала
задача комплексного определения путей развития финансового сектора.
В этом контексте переход финансового сектора Казахстана на стандарты
Европейского союза позволит создать рынок, где будут существовать правила
игры, понятные любому инвестору или участнику. Национальный Банк
Казахстана использует такой же механизм регулирования денежного рынка,
как и Европейский центральный банк.
Согласно данной Концепции к 2007 г. тенге станет полностью
конвертируемой валютой, а финансовые рынки будут функционировать в
соответствии со стандартами Евросоюза.
В 2004 году созданы самостоятельные единые регулирующие
органы по надзору финансового рынка на консолидированной основе, внедрение
систем управления рисками в финансовых институтах. Активно развивалась
трехуровневая система кредитования. Она состояла из банков, организаций,
осуществляющих отдельные виды банковских операций, и микрокредитных
организаций. Продолжилось совершенствование нормативной правовой базы,
развитие систем ипотечного кредитования и стройсбережений. В сентябре 2003
года начались работы таких институтов, как Компания по страхованию рисков
ипотечных кредитов и Жилищный строительный сберегательный банк.
К числу важных задач относится дальнейшее развитие страхового рынка, в
частности его инфраструктуры, и повышение капитализации страховых
организаций. Должное развитие получит страхование рисков в деятельности
профессиональных участников рынка ценных бумаг. В целях защиты интересов
клиентов предполагается создать Фонд, гарантирующий осуществление
страховых выплат страхователям.
Приняты меры по стимулированию развития таких финансовых инструментов,
как ипотечные облигации, ценные агентские бумаги, краткосрочные
коммерческие ценные бумаги. Созданы инвестиционные фонды, основной задачей
которого является участие в реализации индустриальной политики и
инвестирование в высокие технологии.

3. РОЛЬ БАНКОВ В СФЕРЕ РЫНКА УСЛУГ.

Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры -
одна из важнейших задач экономической реформы в Казахстане. Задача
усложняется тем, что кроме чисто экономических трудностей добавляются
социальные: постоянно меняется законодательная база; разгул преступности в
стране, как следствие - желание мафиозных структур прибрать к рукам такое
высокодоходное в условиях инфляции дело, как банковское; стремление
большинства банкиров получить сиюминутную прибыль, как следствие - развитие
только одного направления деятельности, что ведет к угрозам банкротства
отдельных банков и кризису банковской системы в целом. Понятно, что
недостаточно просто объявить о создании новых кредитных институтов.
Необходимо путем вдумчивого изучения зарубежной практики восстановить
утраченные рациональные принципы функционирования кредитных учреждений,
принятые в цивилизованном мире и опирающиеся на многовековой опыт рыночных
финансовых структур.
Кризисные процессы в сегодняшней казахстанской экономике существенно
осложняют положение в банковском секторе Казахстана. Возможности получения
надежной прибыли относительно сокращаются. Финансовые затруднения
банковских партнеров и клиентов, кризис неплатежей осложняет положение
банков, а наименее устойчивых из них приводят к банкротству. Аферы со
средствами населения подрывают доверие к финансовым институтам.
Инфляционные всплески, прогнозы роста нестабильности, слабая
предсказуемость государственной экономической политики повышают риск не
только производственных инвестиций, но и любых долгосрочных процессов.
Крупнейшие банки накапливают определенный потенциал для финансирования
проектов в приоритетных отраслях, создания стратегических финансово-
промышленных альянсов как "локомотивов" казахстанской экономики. Повысился
интерес крупных банков к вложениям в экономически необходимые либо
оригинальные и конкурентоспособные на мировом уровне производства.
Важнейшими направлениями развития банковского сектора стали расширение
сети филиалов по всей стране, установление связей с банковскими
учреждениями ближнего зарубежья, стремление выйти на финансовые рынки Азии.
Нарастает динамизм изменений в банковской сфере, что связано с
нестабильностью конъюнктуры кредитного рынка, усилением межбанковской
конкуренции, расслоением среди банковских учреждений.
Банковское дело затрагивает, в конечном счете ожидания, чувства и
планы конкретных людей. Банки, стремящиеся выжить в современной конкуренции
должны стремиться к тому, чтобы чаяния его клиентов становились
реальностью. Надежность банка - главная из составляющих той основы, на
которой сохраняются и приумножаются средства Акционеров и Клиентов.
Работа по совершенствованию банковской системы Казахстана только
начата, и только в том случае, если за нее возьмется все общество: и
банкиры, и государство, и пресса, и население - мы получим быстрые и
положительные результаты.
Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур
рыночной экономики. Развитие банков и товарного производства и обращения
исторически шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя
денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в
перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность
производства, способствуют росту производительности общественного труда.
В условиях развитых товарных и финансовых рынков структура банковской
системы резко усложняется. Появились новые виды финансовых учреждений,
новые кредитные инструменты и методы обслуживания клиентуры.
Идет поиск оптимальных форм устройства кредитной системы,
эффективно работающего механизма на рынке капиталов, новых методов
обслуживания коммерческих структур. Создание устойчивой гибкой и
эффективной банковской системы - одна из важнейших и в то же время
чрезвычайных задач экономической реформы в Казахстане.
Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона
или одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни
национальных границ. Это планетарное явление, обладающее колоссальной
финансовой мощью, значительным денежным капиталом.
Банки прочно вошли в нашу жизнь. Они обеспечивают жизнедеятельность
экономики, оставаясь при этом не на виду у широких масс. Однако это не
повод забывать об их проблемах и потребностях, которые нужно решать и
обеспечивать. Только таким путем можно создать благоприятные условия для
развития и деятельности банковской системы - необходимого компонента для
эффективной деятельности рыночных механизмов.
В развитии банковской системы Казахстана особое место отводится
Народному банку, его стратегии развития. Основной задачей Народного банка
является укрепление своих позиций в качестве "наилучшего провайдера
финансовых услуг на рынке потребительской и корпоративной банковской
деятельности в Казахстане". В связи с этим, банку необходимо выполнять свои
обязательства перед государственным сектором, обслуживая большое количество
населения Казахстана, ставя коммерческие цели в один ряд со своей
программой по приватизации. Способность банка поддерживать такой баланс
является определяющим моментом его успеха.

4. АНАЛИЗ ИННОВАЦИОННЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ, ПРЕДЛАГАЕМЫХ КАЗАХСТАНСКИМИ
КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ.

С развитием банковской деятельности в Казахстане, с целью
приспособления к возрастающим потребностям клиентов и условиям
внешней среды, перед банками встала задача диверсифицировать портфель
банковских услуг за счет внедрения инновационных банковских услуг.
Применение инновационных банковских услуг рассматривается ими как
инновационный рычаг, посредством, которого банки продвигаются в
трудных условиях рыночной стихии к намеченным стратегическим рубежам. На
необходимость разработки и внедрения инновационных банковских услуг в
Казахстане повлияло:
• усиление конкуренции между банковскими структурами;
• непрерывное движение предпринимательской мысли;
• вступление Казахстана в ВТО;
• интеграция в ЕвразЭС;
• интеграция банковской системы в Европейский Союз;
• ужесточение регулирования деятельности банков второго уровня;
• увеличение размеров отечественных банков;
• диверсификация риска на основе корреляции между движением денежных
средств от инновационных банковских услуг и движением существующих
банковских услуг;
• сотрудничество казахстанских банков с крупнейшими мировыми банками;
• проникновение иностранных банков на казахстанский банковский рынок;
• развитие информационных и других технологий.
На основании исследования деятельности ведущих казахстанских банков
было выявлено, что произошло расширение предложения банковских услуг
клиентам за счет следующих инновационных банковских услуг. За
рассматриваемый период ведущие казахстанские банки расширили спектр
банковских услуг за счет разнообразных инновационных банковских услуг,
затронувших различные сферы деятельности. Это было обусловлено
стремлением банков усовершенствовать банковское обслуживание,
удовлетворив возросшие потребности клиентов в качественных
банковских услугах соответствующих мировым стандартам. Исследование
показало, что введением банковских инноваций в сфере банковских услуг
активно занимаются такие банки, как Казкоммерцбанк, Банк ТуранАлем,
Народный Банк, АТФ Банк, Банк Центркредит, Нурбанк, Валют-Транзит Банк,
Банк Каспийский, Альянс Банк и другие казахстанские банки.
Так, в отечественных коммерческих банках стали внедряться и
развиваться услуги электронных денежных переводов по Казахстану и
СНГ.
Таблица 1 Инновационные банковские услуги казахстанских коммерческих
банков

№ Название Краткое описание инновационной Банки,
ПП инновационной услуги предлагающие
банковской инновационную
услуги услугу
1 Срочные Ускоренные электронные денежные Народный Банк, АТФ
электронные переводы физических лиц без открытияБанк, Банк
переводы по счета по филиальной сети банка по Центркредит,
Казахстану Казахстану, основанные на Валют-Транзит
использовании новейших технологий Банк, Банк
Каспийский, др.
2 Срочные Ускоренные электронные денежные Банк Центркредит,
электронные переводы физических лиц по СНГ без Банк Каспийский,
переводы по открытия счета. Они проводятся по Наурыз Банк,др.
СНГ банкам, которые являются участниками
данной системы переводов с
использованием специального
программного обеспечения

3 Переводы по Срочный перевод по международной Казкоммерцбанк,
системе системе Western Union без открытияБанк ТуранАлем,
Western счета или использования кредитной Наурыз Банк,
Union карточки по всему миру за 10 минут Альянс Банк, АТФ
на основе использования новой Банк, Банк
электронной технологии и собственнойЦентркредит,
уникальной компьютерной сети для НурБанк,
клиентов предусмотрено удобное времяВалют-Транзит
в любом из более 90 000 отделений Банк, Банк
Каспийский и ДР.
4 Переводы по Срочный перевод денег физических лицНародный Банк
системе Moneyпо международной системе Money
Gram Gram по всему миру. Маниграмма -
это срочная денежная телеграмма с
гарантированным получением денег
через 15 минут, которая также
содержит небольшой текст.
5 Услуги по Усовершенствованная ускоренная Система Быстрая
ускоренному система сбора и контроля наличности Выручка Банка
сбору наличныхпо всему Казахстану путем зачисленияЦентркредит,
денег выручки па единый банковский счет Система
компании, на основе использования Экспресс-выручка
Интернет-технологии, которая Альянс Банка
позволяет одновременно работать по
всем филиалам банка в любой точке
страны в режиме реального времени
6 Обслуживание Усовершенствованная платежная Казкоммерцбанк,
по платежным карточка со встроенным Банк ТуранАлем.
карточкам с микропроцессором (чиповая карточка),Народный Банк, АТФ
микропроцессорсодержащая в памяти информацию о Банк, Банк
ом банковских услугах и продуктах, Центркредит, Банк
другую информацию. Позволяет Каспийский, Альянс
выполнять большой объем команд и Банк
работать в режиме off-line. Чиповые
карточки сложнее подвергаются
подделке и не подвержены воздействию
магнитных полей. Чиповые карточки
ускоряют и облегчают проведение
различных операций.
7 Телебанкинг Дистанционный доступ к банковским Казкоммерцбанк,
услугам и продуктам по телефону, чтоБанк ТуранАлем,
позволяет получать автоматические Народный Банк,
ответы с сервера банка и проводить Альянс Банк
операции из заранее определенного
набора цифр, вводя их коды в тоновом
режиме. Платежи осуществляются с
карт-счетов посредством
стационарного телефона, через
Интернет, имеют свою систему защиты.
8 Интернет-банкиЭлектронный дистанционный доступ к Казкоммерцбанк,
нг, серверу банка для проведения Банк Центркредит,
homebanking операций (исключая операции с Народный Банк,др.
наличными), получения банковских
услуг и другой информации
посредством использования любого
компьютера, подключенного к сети
Интернет через web-браузер с любой
точки земного шара в течении 24
часов. Самообслуживание
осуществляется в режиме реального
времени (on-line) на специальных
сайтах банков в Интернете I.
9 Проектное Новая форма финансирования Банк ТуранАлем,
кредитование инвестиционных проектов с повышеннымБанк Центркредит,
(финансированириском за счет доходов, получаемых АТФ Банк, Др.
е) от их реализации в будущем с
использованием специальных
механизмов путем создания
специальной проектной компании
разумным распределением проектных
рисков между участниками проекта
2.
10 Торговое Кредитование внешнеэкономической Казкоммерцбанк,
финансированиедеятельности (движения товаров и Банк ТуранАлем,
услуг через границу суверенных Народный Банк, АТФ
государств), которое основано на Банк, Банк
оценке специфических рисков Центркредит, Банк
внешнеэкономической сделки, движенияКаспийский, Альянс
финансовых потоков от импортера к Банк
экспортеру, коммерческих и
финансовых документов
11 Форвардные Форма кредитования Банк ТуранАлем,
услуги внешнеэкономической деятельности. Казкоммерцбанк
Форвардные сделки - это сделки на
реальный товар с поставкой в будущем
по цене, зафиксированной в
контракте, длительность его срока
устанавливается биржей.
12 Фьючерсные Обслуживание фьючерсных сделок. Банк ТуранАлем,
услуги Фьючерсная сделка характерна для Казкоммерцбанк
фондовых и валютных бирж, это
разновидность срочной валютной
сделки, условия ... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.