Анализ современного состояния страхового рынка и жилищного страхования в РК


Тип работы:  Дипломная работа
Бесплатно:  Антиплагиат
Объем: 72 страниц
В избранное:   
содержание

введение

1. Экономическая сущность ЖИЛИЩНОГО страхования

  1. Этапы становления и развитие жилищного страхования

1. 2 Экономическое содержание страхового рынка

1. 3 Зарубежный опыт жилищного страхования

2. анализ и Развитие жилищного страхования в РК и его роль в социально-экономическом развитии

  1. Анализ современного состояния страхового рынка и жилищного страхования в РК

2. 2 Основные принципы жилищного страхования АО СК

«Лондон -Алматы»

2. 3 Основы организации ипотечного жилищного страхования в банке

3. Пути совершенствования и развития жилищного страхования в казахстане

3. 1 Перспективы развития жилищного страхования

3. 2 Правовое обеспечение жилищного страхования

3. 3Государственное регулирование жилищного страхования

Заключение

Список использованной литературы

Введение

Актуальность данной темы. Развитие страхового бизнеса является важным элементом успешного перехода от центра­лизовано планируемой экономики к экономике рыночного типа.

Для Казахстана, где сложилась повышенная степень уязви­мости производственной сферы воздействию стихии и технологичес­ких катастроф, а неуверенность в своем будущем характерна для большинства населения республики, потенциальная роль жилищного страхования особенно велика.

Переход к рыночным отношениям оказал серьезное влияние на систему страхования в Республике Казахстан, вызвав ряд важ­ных структурных изменений. Осуществлен переход от государствен­ной монополии на страховые операции к страховому рынку. В нас­тоящее время активно идет процесс формирования новых страховых компаний, стремящихся строить свою работу с учетом реально су­ществующих страховых интересов у всех хозяйствующих субъектов.

Современное состояние рынка требует дальнейшего развития и модернизации страхового дела все большей его адаптации к ми­ровым принципам организации страховых отношений. Это касается, прежде всего, несовершенства законодательной и информационной базы, методологических разработок в сфере страхования, а также форм страховой защиты, адекватных требованиям рыночной экономики.

Для повышения эффективности использования финансовых ресурсов, направляемых в жилищно-коммунальную сферу необходимо привлечь дополнительные финансовые источники возмещения ущерба на объектах жилищной сферы. Жилищная реформа в качестве такого механизма определяет систему страхования жилья.

Создание эффективной системы страховой защиты имущественных интересов граждан от природных, эксплуатационных и иных рисков зависит от правильной организации жилищного страхования. Страхование, регулируя производственный процесс, обеспечивает страховую защиту недвижимости, социальные гарантии гражданам, что сохраняет и повышает экономические интересы государства. Жилищное страхование в рыночной экономике выполняет роль социально-экономического механизма защиты от чрезвычайных потерь в условиях наступления различных случайных событий.

Становление жилищного страхования следует рассматривать как одну из наиболее актуальных в отечественной экономической науке и практике проблем развития страховых отношений в условиях социально-экономических преобразований.

Современный этап социально-экономического развития казахстанского общества требует научных подходов и практических решений в жилищном страховании. В этой связи разработка теоретических положений, научных основ формирования и совершенствования системы жилищного страхования в Республике Казахстан, изучение отечественного и зарубежного опыта, выработка единого подхода к проведению жилищного страхования является актуальной задачей.

Эффективное развитие национальной системы страхования в условиях социально-экономических преобразований невозможно без функционирования жилищного страхования. Оно не только способствует повышению емкости страхового рынка, но также выполняет социальную роль. Отличительная особенность жилищного страхования в том, что оно затрагивает законные интересы каждого гражданина, обеспечивая их надежной страховой защитой.

В настоящее время возрастает социальная значимость жилищного страхования. Возникает реальная потребность в страховой защите имущественных интересов граждан при проведении работ по текущему и капитальному ремонту, перепланировке помещений, при наступлении чрезвычайных и иных случайных неблагоприятных событий.

Страхование предоставляет гарантии восстановления нарушенных имущественных интересов в случае непредвиденных природных, техногенных и иных явлений; оказывает позитивное влияние на укрепление финансов государства, так как оно не только освобождает бюджет от расходов на возмещение убытков при наступлении случайных событий, но и является одним из стратегических и наиболее стабильных источников инвестиций.

В условиях социально-экономических преобразований в Казахстане существует реальная потребность в жилищном страховании, основанная на современных научно-методологических подходах.

Методологической и теоретической основой дипломной работы явились труды ученых в области страхования: А. П. Архипова, В. Б. Гомелли, С. Л. Ефимова, Е. И. Ивашкина, Е. В. Коломина, Ф. В. Коныпина, И. Б. Котлобовского, Л. А. Мотылева, Л. А. Орланюк-Малицкой, Фридмана и других экономистов. Работы этих ученых сыграли огромную роль в подходах к исследованию этой проблемы.

Объектом дипломной работы является система страхования жилищного фонда, а также имущественных отношений, связанных с формированием правовых основ различных форм собственности на жилье с его владением, пользованием, распоряжением в Республике Казахстан как части национального богатства общества в условиях социально-экономических преобразований.

Предметом дипломной работы является система социально-экономических отношений по поводу становления, развития и регулирования жилищного страхования.

Цель дипломной работы состоит в решении крупной научной проблемы, имеющей хозяйственное значение и связанной с обоснованием важности организации, функционирования и развития жилищного страхования в условиях социально-экономических преобразований.

Поставленная цель потребовала научного анализа и решения следующих задач:

• исследования содержания и особенностей жилищного страхования в системе защиты имущественных интересов физических и юридических лиц;

• определения социально-экономической сущности жилищного страхования, тенденций и перспектив его развития;

• исследования современного страхового рынка, анализа существующей ограниченной практики жилищного страхования и социально-экономическое обоснование необходимости принципиально иной организации жилищного страхования;

• обоснования необходимости методов государственного регулирования жилищного страхования соответствующей его значимости;

Научная новизна дипломной работы состоит в теоретическом обосновании сущности жилищного страхования как межотраслевой категории, включающей виды жилищного страхования и страхования ответственности.

Практическая значимость дипломной работы состоит в том, что научные идеи, теоретические положения и выводы воплощены в конкретных рекомендациях и предложениях по формированию государственной политики в сфере жилищного страхования в рамках реализации концепции развития национальной системы страхования на перспективу.

1. теоретические основы страхования и страхового

рынка

1. 1 Этапы становления и развитие страхования недвижимости

В докапиталистических обществах основной формой страхования была страховая взаимопомощь. Сначала она носила характер разовых соглашений о взаимопомощи в области путевой, странствующей торговли, как сухопутной, так и морской. Соглашения касались товаров и перевозочных средств, в качестве которых выступали морские корабли и вьючные животные. Предполагается, что первичные формы страхования встречались за 2 тысячелетия до нашей эры, в частности в законах вавилонского царя Хаммурапи, которые предусматривали заключение соглашения между участниками торгового каравана о том, чтобы вместе нести убытки, постигшие кого-либо из них в пути от нападения разбойников, ограбления, кражи и т. д.

В дальнейшем страхование приобретает более совершенную форму, то есть строится на основе регулярных платежей, которые приводят к аккумуляции (накоплению) денежных средств и созданию страхового фонда. Такой характер, видимо, носили организации постоянного профессионально-корпоративного типа, сведения о которых восходят к глубокой старине. В задачи этих организаций входило оказание материальной помощи их членам в несчастных случаях, а в случае смерти - осиротевшим семьям.

В греческом праве можно найти элементы страхования ответственности. Эти же элементы страхования ответственности (освобождение от обязательств) можно увидеть и в Древнем Риме. Созданные там «сообщества от морских опасностей» брали на себя расходы по выкупу членов сообщества у морских разбойников. Так, уклад морских сообществ оплачивал убытки при несчастных случаях, произошедших с кораблем или грузом одного из членов сообщества. Сюда входили также и расходы на спасательные работы, которые превышали реальные потери по кораблю и грузу. Позже по германскому праву товарищеские гильдии имели право на частичное возмещение денежного штрафа, выкуп людей из плена.

Впервые в совершенном виде страхование ответственности встречается во Франции в первой половине XIX века. Оно относилось к области страхования от несчастных случаев и каско-страхованию владельцев лошадей и машин. Страховались все случаи, возникающие при использовании лошади или машины, или с ними. В 1837 году в Гамбурге было принято обязательное страхование эмиграции, покрывавшее притязание учреждений по дополнительной стоимости питания и дальнейшей транспортировке в случае остановки в пути лиц, готовых к эмиграции. Во Франции в 60-х годах можно обнаружить в рамках жилищного страхования от огня признаки ответственности, когда в договор страхования на случай пожара включалась ответственность собственника дома.

Импульсом для развития страхования ответственности в качестве самостоятельной отрасли послужило быстрое промышленное развитие, когда стало расти количество несчастных случаев и гибель работников на производстве. Фабричный способ производства неминуемо влек за собой увеличение рисков при использовании средств производства, а развитие средств транспорта увеличивало не только их скорость, но и риски, связанные с ними (первый несчастный случай с человеческими жертвами произошел в 1897 году в Лондоне, когда автомобиль, двигавшийся со скоростью 7 километров в час, сбил пешехода) .

В 1871 году в Германии был принят закон рейха об ответственности, где была частично введена ответственность за причинение вреда на предприятиях железной дороги. С введением законов об ответственности в промышленности появилось промышленное страхование ответственности, и уже в 1871 году возникли три общества взаимного страхования, которые предоставляли страховую защиту по ответственности руководителя. Вскоре возникают специальные страховые компании. Так в 1875 году был создан «Всеобщий немецкий страховой союз». Его руководитель Кари Готтлоб Мольт считается создателем отрасли страхования ответственности. Он первый обозначил разницу между риском несчастного случая и риском ответственности и провел четкое разделение обеих отраслей страхования.

Начало XX века характеризуется дальнейшим развитием правовой базы. Так, в Германии с 1900 года действует гражданский кодекс законов, который ввел многократное увеличение ответственности по рискам за причинение вреда в частной сфере. Закон об автомобильном транспорте (1909) и закон о воздушном транспорте (1922) благоприятно воздействовали на создание новых специализированных отраслей, увеличивая потребность в страховании недвижимости.

Что касается дореволюционной Казахстане, то здесь страховое дело осуществляли многочисленные предприятия и общества. Ведущую роль играли акционерные общества. Такая форма организации страховой деятельности давала капиталистам возможность бесконтрольно распоряжаться средствами, несопоставимо превышающими их состояние. В 1913 году во всех страховых учреждениях и обществах Казахстане было застрахованно недвижимости на сумму 21 миллиард рублей, из которых 63% приходилось на долю акционерных страховых обществ, 15% - земств, 8% - городских взаимных страховых обществ. Русские акционерные общества того времени собрали 129 млн. рублей, земства - 34 млн., взаимные страховые общества около 14 млн. Доля иностранных акционерных страховых обществ составляла 14 млн. рублей [1] .

Установление Советской власти в 1917 г. позволило большевикам претворить в жизнь идей национализации банков и страхового дела.

Практическая сторона национализации страхового дела в Советской Казахстане отчетливо выделила два основных этапа:

  1. установление государственного контроля над всеми видами страхования;
  2. объявление страхования во всех видах и формах государственной страховой монополией.

Дек­рет СНК РСФСР от 23 марта 1918 г. «Об учреждении государственного контроля над всеми видами страхования, кроме социального». Цель этого декрета была установление государственного надзора за деятельностью страховых обществ с тем, чтобы не допустить расходования капитала не по назначению, устранить неоправданную конкуренцию. Для осуществления такого контроля учреждался Со­вет по делам страхования с исполнительным органом - Комиссариатом по делам страхования.

Вторым был декрет СНК РСФСР от 13 апреля 1918 г. «Об организации государственных мер борьбы с огнем». Этот декрет имел важное значение для становления страхового дела в стране, обеспечения его тесной связи с защитой нацио­нальных богатств от пожаров. Общее руководство страхо­вым делом и пожарной охраной возлагалось на Главного Комиссара по делам страхования и борьбы с огнем.

Третьим и важнейшим был декрет «Об организации страхового дела в Российской Республике» от 28 ноября 1918 г. Этим декретом на длительное время была введена госу­дарственная монополия на все виды и формы страхования, частные страховые компании и общества были ликвидированы. Однако этим документом не была создана государственная страховая организация. При Всероссийском Совете Народного Хозяйства был образован пожарно-страховой отдел, которому поручалось проводить жилищное страхование. Долгосрочное страхование жизни передавалось в ведение сберегательных касс.

Развал народного хозяйства страны в условиях гражданской войны и интервенции (1918-1920 гг. ), натурали­зация хозяйственных отношений сделали невозможным су­ществование денежного страхования. Декретом от 18 ноября 1919 г. и 18 декабря 1920 г. было упразднено страхование жизни и отменено жилищное страхование.

С введением новой экономической политики (НЭП) стали налаживаться в форме товарообмена экономические отношения между городом и деревней. Это вызвало к жиз­ни возобновление страхования. 6 октября 1921 г. СНК РСФСР был принят декрет «О государственном жилищном страховании», который положил фактическое начало дальнейшему развитию государствен-ного жилищного страхования в нашей стране. Предус­матривалась организация во всех сельских и городских местностях страхования частных хозяйств от пожаров, падежа скота, градобития посевов, а также аварий на путях вод­ного и сухопутного транспорта. В составе Народного комис­сариата финансов было организовано Главное управление государственного страхования (Госстрах), на местах были созданы городские и сельские страховые органы.

Развитие государственного жилищного страхования в восстановительный период позволило изъять часть денежных знаков, переполнявших каналы обращения, что содействовало стабилиза­ции валюты и финансовому оздоровлению экономики в целом.

Становление личного страхования в 30-е годы происхо­дило противоречиво. В 1929 г. было введено коллективное страхование, получившее быстрое распространение. Вначале страховая сумма выплачивалась только в случае смерти и при утрате трудоспособности. Договоры заключали коллективами при обязательном участии не менее 75%, позже к 1938 г. этот процент был снижен до 40%. Предус­матривались единая страховая сумма и единый взнос. Нео­бязательность врачебного освидетельствования, снижение квоты до 40% постепенно привели к выборочности страхо­вания и его убыточности. В сентябре 1936 г. было введено добровольное индивидуальное страхование жизни на слу­чай смерти и дожития до определенного срока без ограни­чения страховой суммы. Важную роль в развитии добро­вольного личного и жилищного страхования сыграла созданная в 1936 г. сеть страховых агентов. Теперь успех дела зависел от того, насколько умело страховые работники подойдут к каждому страхователю, помогут человеку убедиться в выгодности и полезности страхового договора.

В предвоенные годы вышли два постановления Совет­ского Правительства, определившие основные принципы обязательного страхования.

Постановлением от 3 февраля 1938 г. «О государствен­ном страховании недвижимости предприятий, учреждений и организаций» был расширен круг объектов государствен­ного страхования. Постановлением вводилось обязательное страхование всего государственного жилого фонда, госу­дарственного недвижимости, сданного в аренду, разрешалось добровольное страхование недвижимости учреждений, находя­щихся на местном бюджете, а также недвижимости коопера­тивных, профсоюзных и других общественных организа­ций, домашнего недвижимости и средств транспорта, принадлежащих гражданам.

Особой вехой в истории государственного страхования в СССР стал Закон «Об обязательном окладном страхова­нии», принятый Верховным Советом 4 апреля 1940 г., который явился результатом длительного опыта государ­ственного страхования в СССР. Благодаря закону повыша­лось обеспечение по страхованию колхозных посевов сель­скохозяйственных культур и животных, а также животных в хозяйствах граждан, расширялась ответственность по всем видам страхования недвижимости, отоваривалось страхование строений граждан в полной стоимости по страховой оцен­ке. Вместе с тем, отменялось страхование посевов сельско­хозяйственных культур индивидуальных хозяйств. Ставки платежей снижались по сравнению с ранее действовавши­ми.

В первые годы Великой Отечественной войны, в связи с ростом цен на сельскохозяйственную продукцию, был повышен размер страхового обеспечения по обязательному страхованию посевов и животных. Колхозам была предос­тавлена возможность страховать их дополнительно к обяза­тельному страхованию в пределах стоимости по государ­ственным розничным ценам на соответствующую продукцию.

И сегодня страхование ответственности является важнейшей отраслью страхования, обороты которой увеличиваются с каждым годом. Этому способствует ряд причин:

  1. Осознание гражданами своих прав;
  2. Рост благосостояния населения и соответственно увеличение общей суммы платежеспособности и размеров ущерба;
  3. Увеличение числа факторов, вызывающих ущерб, связанных с индустриализацией общества, развитием техники и технологий;
  4. Рост случаев причинения ущерба;
  5. Новые инициативы законодательной власти;
  6. Возможность широкого толкования в судопроизводстве категории ущерба и, как следствие этого, получение права на возмещение убытков;
  7. Расширение сферы применения закона юриспруденцией.

В Республике Казахстан в начале 90-х годов стали появляться первые конкуренты Госстраху - частные акционерные страховые компании и общества. Очень скоро, за какие-нибудь два года, число их превысило 600. Это был настоящий страховой бум.

Опираясь на государственное регулирование и соответствующие законы, страхование стало использоваться в решении социальных проблем общества, таких, как защищенность граждан от последствий дорожно-транспортных происшествий, от некачественной продукции, некоторые виды личного страхования (страхование накопительных пенсионных фондов и дополнительной пенсии, страхование от несчастных случаев) .

Однако с самого начала процесс формирования страхового рынка был пущен на самотек. В обстановке фактического отсутствия соответствующей нормативной и правовой базы стихийно возникали новые страховые организации, учредителями которых в ряде случаев выступали отдельные отраслевые министерства и ведомства. Например, на автомобильном и железнодорожном транспорте, в авиации, строительстве, сельском хозяйстве и т. д., а также в банковских структурах. К сожалению, абсолютное большинство новых страховых организаций таковыми были лишь по названию.

Все эти темные "дела" в страховом бизнесе, как и в любом другом бизнесе, в то время проворачивались под лозунгом свободы предпринимательства и конкуренции.

Процесс создания системы государственного регулирования страхового бизнеса в Казахстане затянулся. Первый Закон "О страховании в Республике Казахстан" был принят лишь 3 июля 1992 г., и введен в действие с 1 сентября. Закон в целом получился не совсем удачным. Наряду с прочими недостатками в нем отсутствовало главное - не были предусмотрены механизмы регистрации страховой деятельности и контроля со стороны государства.

... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.
Похожие работы
Исследование страхового рынка Республики Казахстан, в том числе сектора страхования имущества
История и развитие страхования в Казахстане: от кооперативного движения до современной системы государственного регулирования
Развитие страхового рынка в Казахстане: история, проблемы и перспективы
Организация и перспективы развития страхового рынка РК
Система ипотечного кредитования Казахстана
Этапы становления и развитие страхования имущества
Социальная Защита Населения и Роль Страхования в Экономике Республики Казахстан: Теория и Практика
Совершенствование системы страхования Республики Казахстан: современные тенденции и перспективы
Основные тенденции развития страхового рынка в казахстане (на примере АО Компания по страхованию жизни Государственная аннуитетная компания )
Страхование: сущность, виды и формы обеспечения выплат при наступлении неблагоприятных событий в жизни и деятельности физических и юридических лиц
Дисциплины



Реферат Курсовая работа Дипломная работа Материал Диссертация Практика - - - 1‑10 стр. 11‑20 стр. 21‑30 стр. 31‑60 стр. 61+ стр. Основное Кол‑во стр. Доп. Поиск Ничего не найдено :( Недавно просмотренные работы Просмотренные работы не найдены Заказ Антиплагиат Просмотренные работы ru ru/