Депозитные операции банка и их учёт

Тип работы: Реферат
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 7 страниц
В избранное:

Депозитные операции банка и их учёт

Привлечение денег во вклады оформляется договором банковского вклада,
заключаемого в письменной форме. По договору банковского вклада Банк
обязуется принять деньги (вклад) от Вкладчика, выплачивать по нему
вознаграждение в размере и порядке, предусмотренных в договоре банковского
вклада, и возвратить вклад на условиях и в порядке, предусмотренных для
вклада данного вида законодательными актами и договором банковского вклада.
Договоры банковских вкладов, типовые формы которых утверждены Банком,
вправе заключать работник Департамента по работе с населением, действующий
по доверенности, выданной Банком. В случае предоставления Вкладчику
повышенной ставки вознаграждения и условий договора банковского вклада,
отличающихся от условий, закрепленных в Типовом договоре банковского
вклада, требуется утверждение таких условий решением Финансового комитета
Банка.
По банковским (сберегательным) счетам Вкладчиков могут совершаться платежи
наличным и безналичным способом и переводы денег, не связанные с
предпринимательской деятельностью.
Вклады физических лиц носят строго добровольный характер. Вкладчиками
могут быть граждане Республики Казахстан, иностранные граждане и лица без
гражданства.
В зависимости от условий предоставления и возврата вкладов,
они подразделяются на следующие виды:
а) вклад до востребования;
б) срочный вклад;
в) условный вклад;
г) вклад - гарантия.
Под вкладами до востребования понимаются деньги физических лиц,
размещенные в Банке на неопределенный срок, которые могут быть без
предварительного уведомления Банка изъяты Вкладчиком вместе с заранее
оговоренным вознаграждением либо без такового или переданы по его поручению
третьему лицу. Вкладчик вправе вносить деньги во вклад отдельными
взносами в любых суммах и в любой периодичности, а также вправе в любое
время изъять деньги с банковского счета в пределах остатка денег на нем.
Под срочными вкладами понимаются деньги физических лиц, размещенные в
Банке на определенный срок, по истечении которого они возвращаются
Вкладчику. Под срочными сберегательными вкладами понимаются деньги
физических лиц, размещенные в Банке, сумма которых может быть изменена
(увеличена уменьшена) Вкладчиком в течении размещения вклада. Начисление
вознаграждения осуществляется на увеличенную либо уменьшенную сумму вклада
с учетом изменения тарифной ставки в зависимости от изменения суммы вклада
и за фактический срок его размещения. Число изъятий денег с такого вклада в
течение срока его размещения и их размер ограничивается. Вознаграждение по
таким вкладам выплачивается согласно условиям соответствующего договора о
срочном банковском вкладе.
Условный вклад вносится до наступления определенных обстоятельств,
предусмотренных соответствующим договором условного банковского вклада.
Вклад-гарантия – вклад, который принимается и оформляется в счет
обеспечения выдаваемых физическим лицам банковских займов.
Размер вознаграждения по размещенным вкладам определяется исходя из
суммы вклада и срока его размещения, согласно Тарифам, утвержденным
Советом Директоров Банка.
Возврат банковских вкладов осуществляется по первому требованию
Вкладчика:
по вкладам до востребования – по поступлении требований Вкладчика;
по срочным вкладам – по наступлении срока, предусмотренного
соответствующим договором банковского вклада;
по условным вкладам – при наличии обстоятельств, с наступлением которых
соответствующий договор банковского вклада связывает возврат вклада.
Вкладчик имеет право на досрочный возврат вклада, при этом Банк обязан
выдать вклад не позднее 5 дней с момента поступления требования Вкладчика.

Основные понятия

ДРН – Департамент по работе с населением.
ЦБО – Центральный Бэк-офис Банка.
ДКО – Департамент кредитных операций Банка.
Руководитель ЦБО – Директор ЦБО, Заместитель Директора ЦБО.
Руководитель ДРН – Директор ДРН, Заместитель Директора ДРН.
Менеджер – работник Фронт – офиса ДРН, за которым закреплено обслуживание
Клиента, заключившего с Банком договор банковского вклада.
Ведущий специалист – Ведущий специалист Бэк-офиса активно- пассивных
операций ЦБО, осуществляющий оформление операций по учету вкладов
юридических лиц в операционном дне Банка (далее по тексту – ОДБ).
Главный специалист – Главный специалист Бэк-офиса активно-пассивных
операций ЦБО, осуществляющий контроль и окончательный акцепт операций по
вкладам в ОДБ и проставляющий первую контрольную подпись на платежных
документах, оформленных по инициативе Банка.
Контролер – работник Бэк-офиса переводных операций ЦБО, осуществляющий
контроль и отправку внешних переводов в национальной валюте.
Вклад – деньги в национальной или иностранной валюте Республики
Казахстан, размещаемые физическими лицами в целях хранения в Банке на
определенных условиях.
Договор- Договор банковского вклада, заключенный между Банком и
Вкладчиком.
Вкладчик – физическое лицо (резидент или нерезидент Республики
Казахстан), разместившее деньги согласно Договору. Вкладчик вправе
открывать любое количество банковских счетов (далее – Счет) по вкладам в
тенге или любой иностранной валюте и совершать по ним операции,
предусмотренные Договором и действующим законодательством Республики
Казахстан.
Резидент РК – физическое лицо, имеющее место жительства в Республике
Казахстан, в том числе временно находящееся на государственной службе
Республики Казахстан за ее пределами.
Нерезидент РК – физическое лицо, находящееся в Республики Казахстан
или за ее пределами, не являющееся Резидентом в соответствии с положением
настоящих Процедур.
Правила открытия лицевых счетов – Правила по централизации
открытия, изменения, закрытия и утверждения счетов вспомогательного учета
(лицевых счетов) и карточек клиентов и ведения книг
регистрации лицевых счетов и карточек клиентов ОАО Банк Каспийский,
утвержденных Советом Директоров ОАО Банк Каспийский (протокол №70-1 от
05.02.2003г.)

Перед заключением договора Менеджер знакомит Вкладчика с видами
вкладов, их условиями и правилами совершения операций по вкладам,
разъясняет Вкладчику требования действующего законодательства Республики
Казахстан в отношении документов, необходимых для открытия банковского
счета.
Если клиент согласен на открытие определённого депозита, то менеджер,
формирует депозитное досье Вкладчика:
Договор;
Копия документа, удостоверяющего личность Вкладчика;
Копия свидетельства налогоплательщика Республики Казахстан, в котором
указан регистрационный номер налогоплательщика (далее – РНН) (за
исключением Нерезидентов РК);
Документ с образцом подписи.

В базовом модуле Операционного дня банка (далее -ОДБ) Частные вклады
вносит необходимые реквизиты заключенного Договора, открывает банковский
счет в зависимости от вида Вклада с заполнением всех дополнительных
реквизитов к нему в соответствии с Правилами открытия лицевых счетов,
заполняет карточку Вкладчика, при этом контролирует полноту и правильность
РНН путем автоматического контроля на соответствие корректности структуры
представленного РНН.
Открытие счета начисленного вознаграждения осуществляется автоматически
при открытии в ОДБ Вклада.
Затем из ОДБ распечатывает, подписывает и подшивает в депозитное досье
Вкладчика распоряжения на открытие банковского счета и карточки Вкладчика.
Осуществляет программный контроль лицевых счетов и карточек Вкладчиков в
ОДБ Банка. При отсутствии ошибок логического контроля проставляет свою
электронную подпись по открытому банковскому счету и карточки Вкладчика, а
также проставляет свою подпись на бумажных носителях распоряжений на
открытие банковского счета и карточки Вкладчика.
И передает досье ... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.