Анализ инновационных банковских услуг, предлагаемых казахстанскими коммерческими банками

Тип работы: Реферат
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 12 страниц
В избранное:

Содержание

Введение

1. История развития банковской системы в Казахстане
2. Анализ инновационных банковских услуг, предлагаемых казахстанскими
коммерческими банками.
3. Проблемы стабильности и перспективы банковской системы Республики
Казахстан.
Заключение
Список литературы

Введение

В Казахстане развита система рыночных отношений и банк становится
если не главной, то одной из важнейших структур. Если раньше банковское
дело в Казахстане находилось на довольно низком уровне, как развития, так и
по уделяемому вниманию в учебных заведениях, то сейчас это одна из наук,
развивающихся наиболее быстрыми темпами.
Понятие система широко используется современной наукой. Термином
система охотно оперируют не только ученые, философы, но и деятели
культуры и искусства, организаторы производства и работы банков.
В одном из лучших немецких учебников Банковское дело под редакцией
проф. Х.Е. Бюшгена отмечается, что банковская система состоит из
универсальных и специализированных банков, эмиссионного банка. Центральный
банк играет ведущую роль – роль банка банков.
В Казахстане собственная банковская система появилась после получения
суверенитета, в декабре 1990 г. Уже в январе 1991г. был принят Закон " О
банках и банковской деятельности в Казахской ССР", что было по существу
началом банковской реформы в стране. Республиканский Государственный банк
был преобразован в Национальный банк Республики Казахстан с областными
управлениями и отделениями. В 1993 г. акционерно-комерческие банки были
преобразованы в акционерные банки, а Сбербанк переименован в Народный банк
Республики Казахстан.
После, Республика Казахстан согласно статье 3 Указа Президента РК “О
банках и банковской деятельности” имеет двухуровневую банковскую систему.
Национальный банк является центральным банком государства и представляет
собой верхний уровень банковской системы. Задачи, принципы деятельности,
правовой статус и полномочия Национального банка определяются Указом
Президента РК, имеющем силу закона, “О Национальном банке Республики
Казахстан”. Все иные банки представляют собой нижний уровень банковской
системы.

1. История развития банковской системы в Казахстане

Во времена советской власти Казахстан не имел своей банковской
системы, так как на территории республики функционировали филиалы и
отделения центральной кредитной системы СССР. В связи с этим история
банковской системы неразрывно связана с историей СССР и дореволюционной
России. В банковскую систему царской России входили: Государственный банк,
акционерные банки, общества взаимного кредита, городские банки, банки
ипотечного кредита и другие кредитные учреждения.
Акционерные коммерческие банки (47 банков с 743 филиалами) занимали
доминирующие положение на рынке ссудных капиталов и к 1914г. достигли
высокой степени концентрации.
Для обслуживания средней и мелкой буржуазии функционировали мелкие
кредитные учреждения: общества взаимного кредита (11081), городские
общественные банки (343).
Система ипотечного кредита состояла из государственного дворянского
земельного банка, государственного поземельного банка, 10 акционерных
земельных банков, 36 городских кредитных банков и прочих банков ипотечного
кредита.
Среди прочих кредитных учреждений наиболее распространение получила
кредитная кооперация, обслуживающая зажиточные слои деревню. Она состояла
из ссудосберегательных касс и кредитных товариществ.
С 1922г. создаются общества взаимного кредита для кредитования частной
торговли, промышленности, а также государственно-капиталистический
акционерный юго-восточный банк и Российский коммерческий банк с участием
иностранного капитала.
Коллективизация сельского хозяйства сделала ненужной кредитную
кооперацию, которая ликвидируется в 1931г. Вытеснение частного сектора из
сферы торговли и промышленности привело к свертыванию деятельности общества
взаимного кредита. Функции других кредитных органов переходит к
государственным отраслевым банкам: Промбанк, Цекомбанк, Всекобанк,
Центральный сельхозбанк и другие, которые были образованы в 1922—1925 гг.
В результате проведения кредитной реформы в СССР в 1930-1932 гг.
организованы отраслевые банки на новых принципах. Созданы 4 специальных
банка по финансированию и кредитованию капитальных вложений:
Банк финансирования капитального строительства промышленности и
электрохозяйства (Промбанк), преобразованный из банка долгосрочного
кредитования промышленности и электрохозяйства. Он был в 1959 г.
реорганизован в Стройбанк СССР;
Все эти отраслевые банки занимались финансированием и долгосрочным
кредитованием отрасли. А в Госбанке СССР было сконцентрировано
краткосрочное кредитование всех отраслей народного хозяйства. Роль Госбанка
СССР как центрального и ведущего звена всей кредитной системы еще больше
возросла. Расчетные и текущие счета всех предприятий и организаций
сосредоточились в Госбанке СССР.
Был осуществлен на практике принцип концентрации денежного оборота в
одном банке, т.е. каждое предприятие, организация или учреждение могло
иметь расчетный или текущий счет только в одном банке. В этом банке они
хранили свои средства, получали кредиты и наличные деньги, через него
проводили все безналичные расчеты.
Банковская реформа в СССР была проведана в 1987 - 1988гг. В результате
на основе учреждений Госбанка СССР и Стройбанка СССР были созданы:
Промстройбанк, Агропромбанк и Жилсоцбанк. На базе системы сберегательных
касс, входивших в состав Госбанка СССР, образован Сберегательный банк, а на
основе Внешторгбанка создан Внешэкономбанк. Госбанк СССР перестал
осуществлять кассовое и кредитно-расчетное обслуживание предприятий и
организаций. Он был провозглашен Центральным банком страны.
Коммерческие банки, отделенные от Госбанка, обычно функционировали как
специализированные, каждый банк имел монополию в определенной отрасли
(промышленность, строительство, сельское хозяйство, внешняя торговля). Они
финансировали и кредитовали свои предприятия, как им предписывалось,
зачастую под крайне низкие проценты, не принимая в расчет обоснованность,
жизнеспособность и прибыльность этих предприятий. В активах этих банков
преобладали некачественные просроченные ссуды убыточных государственных
предприятий.
В целом идея специализации банков внесла путаницу в работу банковской
системы, она не освободилась от монополизации, не внесла коренного
изменения в кредитный механизм, а стала, пожалуй, еще более громоздкой и
характеризовалась многозвенностью, носила явно затратный характер, возрос
бюрократический аппарат верхнего уровня при ослаблении первичных звеньев.
Значительно ослабилась роль Государственного банка СССР — он не оказывал
действительного влияния на работу специализированных банков.
В этих условиях единственно целесообразным было провести банковскую
реформу, осуществить переход банковской системы к ее двухуровневой
организации, аналогичной западным образцам.
Перестройка банковской структуры должна была ликвидировать монополию
Госбанка на банковское дело. До 1988 г. Госбанк СССР был практически
универсальным кредитным учреждением, выполнявшим функции Центрального,
коммерческого и инвестиционного банков. Казахская республиканская контора
Стройбанка СССР осуществляла обслуживание инвестиций в городе - в
промышленности, на транспорте и в других отраслях хозяйства. Внешторгбанк
СССР, функционировавший на акционерных началах, обслуживал операции в
валюте и с валютой.
После получения суверенитета, в декабре 1990 г., Казахстан сразу же
приступил к созданию собственной банковской системы, отвечающей требованиям
рыночной экономики. Уже в январе 1991г. был принят Закон " О банках и
банковской деятельности в Казахской СССР", что было, по существу, началом
банковской реформы в стране. Республиканский Государственный банк был
преобразован в Национальный банк, Республики Казахстан с областными
управлениями и отделениями. Республиканский Промстройбанк. — в акционерно-
коммерческий банк Туранбанк, Агропромбанк в акционерно-коммерческий банк -
Агропромбанк Республики Казахстан, Внешторгбанк — в акционерно-коммерческий
банк Алембанк, Республиканский Сбербанк — в акционерно-коммерческий —
Сбербанк Республики Казахстан. В 1993 г. эти банки были преобразованы в
акционерные банки, а Сбербанк переименован в Народный банк Республики
Казахстан.

2. Анализ инновационных банковских услуг, предлагаемых казахстанскими
коммерческими банками.

С развитием банковской деятельности в Казахстане, с целью
приспособления к возрастающим потребностям клиентов и условиям
внешней среды, перед банками встала задача диверсифицировать портфель
банковских услуг за счет внедрения инновационных банковских услуг.
Применение инновационных банковских услуг рассматривается ими как
инновационный рычаг, посредством, которого банки продвигаются в трудных
условиях рыночной стихии к намеченным стратегическим рубежам. На
необходимость разработки и внедрения инновационных банковских услуг в
Казахстане повлияло:
• усиление конкуренции между банковскими структурами;
• непрерывное движение предпринимательской мысли;
• вступление Казахстана в ВТО;
• интеграция в ЕвразЭС;
• интеграция банковской системы в Европейский Союз;
• ужесточение регулирования деятельности банков второго уровня;
• увеличение размеров отечественных банков;
• диверсификация риска на основе корреляции между движением денежных
средств от инновационных банковских услуг и движением существующих
банковских услуг;
• сотрудничество казахстанских банков с крупнейшими мировыми банками;
• проникновение иностранных банков на казахстанский банковский рынок;
• развитие информационных и других технологий.
На основании исследования деятельности ведущих казахстанских банков
было выявлено, что произошло расширение предложения банковских услуг
клиентам за счет следующих инновационных банковских услуг, появившихся в
период с 2000 года по 2003 год, представленных в таблице 1. За
рассматриваемый период ведущие казахстанские банки расширили спектр
банковских услуг за счет разнообразных инновационных банковских услуг,
затронувших различные сферы деятельности. Это было обусловлено
стремлением банков усовершенствовать банковское обслуживание,
удовлетворив возросшие потребности клиентов в качественных
банковских услугах соответствующих мировым стандартам. Исследование
показало, что введением банковских инноваций в сфере банковских услуг
активно занимаются такие банки, как Казкоммерцбанк, Банк ТуранАлем,
Народный Банк, АТФ Банк, Банк Центркредит, Нурбанк, Валют-Транзит Банк,
Банк Каспийский, Альянс Банк и другие казахстанские банки.
Так, в отечественных коммерческих банках стали внедряться и
развиваться услуги электронных денежных переводов по Казахстану и
СНГ.
Новизна инновационных услуг банков заключается в упрощенной схеме
перевода. Так. Банк Центркредит в 2001 году осуществил более 50,5 тысяч
переводов, в 2002 году общее количество переводов составило свыше 37 тысяч,
объем денежных переводов превысил 1,4 млрд. тенге, на конец года свыше 2
млрд.тенге. Исследование деятельности казахстанских банков на
данном сегменте рынка инновационных банковских услуг, выявило, что
основной проблемой является снижение себестоимости переводов при
сохранении всех преимуществ инновационных банковских услуг. Средний тариф
на ускоренные переводы денег в банках составляет 2,8% от суммы перевода.
Снижение цен на этом сегменте непосредственно отразится на
увеличении объема денежных переводов граждан.
Казахстанские банки стали участниками международных систем денежных
переводов Western Union и Money Gram. В 2001 году общее количество
переводов в Казахстане по системе Western Union составило 109 000
переводов, выплачено более 77 тысяч переводов, отправлено за границу из
Казахстана 32 тысячи переводов. На сегодняшний день ОАО Народный
сберегательный банк единственный по Казахстану, который заключил
соглашение с международной компанией по осуществлению переводов денежных
средств физических лиц по ... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.