БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА КАЗАХСТАНА

Тип работы: Реферат
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 12 страниц
В избранное:

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА КАЗАХСТАНА

Одним из важнейших атрибутов рыночной экономики является банковская
система, которая выступает своего рода генератором, аккумулирующим и
снабжающим государство и всех членов общества финансовыми средствами.
Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна
из важнейших (и чрезвычайно сложных) задач экономической реформы в
Казахстане.

В Казахстане развита система рыночных отношений и банк становится если не
главной, то одной из важнейших структур. Если раньше банковское дело в
Казахстане находилось на довольно низком уровне как развития, так и по
уделяемому вниманию в учебных заведениях, то сейчас это одна из наук,
развивающихся наиболее быстрыми темпами.

В Казахстане собственная банковская система появилась после получения
суверенитета, в декабре 1990 г. Уже в январе 1991г. был принят Закон "О
банках и банковской деятельности в Казахской ССР", что было по существу
началом банковской реформы в стране. Республиканский Государственный банк
был преобразован в Национальный банк Республики Казахстан с областными
управлениями и отделениями. В 1993 г. акционерно-комерческие банки были
преобразованы в акционерные банки, а Сбербанк переименован в Народный банк
Республики Казахстан.

Казахстан имеет двухуровневую банковскую систему.

Национальный банк является центральным банком государства и представляет
собой верхний уровень банковской системы. Все иные банки представляют собой
нижний уровень банковской системы.

Банковская система Казахстана, по заключению как отечественных, так и
зарубежных экспертов, благодаря проведенным реформам лучше и прогрессивнее,
чем во всех соседних постсоветских государствах.

Основной нормативной базой деятельности банковского сектора Казахстана
является закон "О банках и банковской деятельности".

В настоящее время в банковской системе республики функционируют 3 4 банка
второго уровня, в том числе 14 банков с иностранным участием, включая 9
дочерних банков банков-нерезидентов, а также государственное АО "Банк
Развития Казахстана" (БРК). Филиальную сеть имеют 26 банков, общее
количество филиалов банков - 418.

При этом в банковском секторе доминируют три крупных банка –
"Казкоммерцбанк" (ККБ), банк "ТуранАлем" (БТА) и Народный банк (НБ,
"Халык"), на долю которых приходится около 60% банковской системы. Такую же
долю данные банки посредством своих дочерних и аффилированных структур
контролируют в пенсионном, страховом и лизинговом рынках.

БРК, созданный в 2001 году со 100%-ным участием государства, участвует в
реализации стратегии индустриально-инновационного развития республики,
рассчитанной на период до 2015 года, и других госпрограмм развития. Банк
осуществляет отбор и кредитование средне- и долгосрочных инвестиционных
проектов в производственной сфере и несырьевых отраслях экономики,
реализация которых рассчитана на период от пяти до двадцати лет.

Основные показатели банковской системы

Согласно последним данным госагентства финансового надзора (АФН),
регулирующего деятельность коммерческих банков, чистая прибыль банковского
сектора Казахстана в 2005 году составила 73,3 млрд. тенге, что в 2,32 раза
больше, чем в 2004 году.

При этом совокупная сумма доходов банков за указанный год составила 494,6
млрд. тенге, увеличившись по сравнению с 2004 годом на 53,7%, сумма
расходов - 421,3 млрд. тенге, что на 45,1% больше соответственно.

Вместе с тем совокупный расчетный собственный капитал банковского сектора
республики по состоянию на 1 января этого года составил 586,9 млрд. тенге,
совокупные активы - 4515,1 млрд. тенге.

Ссудный портфель банков (с учетом межбанковских займов) достиг 3062 млрд.
тенге.

В структуре кредитного портфеля банков по состоянию на 1 января 2006 года
доля стандартных кредитов составила 58,2%, сомнительных - 39,5%,
безнадежных - 2,3%.

Вместе с тем общий объем депозитов резидентов в банках Казахстана составил
на 1 января текущего года 2523 млрд. тенге.

Характеристика банковского сектора

Плюсы.

П оложительными моментами казахстанских банков, по мнению экспертов,
является их достаточно хорошая прибыльность и высокая ликвидность.

Кроме того, эксперты отмечают относительно низкий уровень у казахстанской
банковской системы рыночных рисков по сравнению с аналогичными секторами
других стран СНГ, что является следствием достаточно стабильного в
республике обменного курса тенге и уровня инфляции.

Положительное влияние на деятельность банков Казахстана также оказывает
относительно хороший доступ к иностранному капиталу, о чем свидетельствует
рост заимствований банков на международном рынке, в том числе посредством
выпуска еврооблигаций.

Так, по состоянию на 1 сентября 2005 года обязательства банковского сектора
выросли до $8805,2 млн. с $4631,6 млн. на аналогичную дату 2004 года.

Минусы.

Н есмотря на значительные достижения банковского сектора республики,
уровень кредитоспособности банков по-прежнему сдерживается слабой
прозрачностью структуры собственности, ограниченной диверсификацией
деятельности, относительно нереструктурированным корпоративным сектором,
высокой степенью концентрации ссуд по отраслям и отдельным заемщикам и
значительной долей кредитования в иностранной валюте. Все эти факторы,
считают эксперты, в сочетании с быстрым ростом ссуд подвергают банки угрозе
экономической нестабильности, волатильности процентных ставок и валютного
курса.

Вместе с тем аналитики считают главными из рисков, с которыми сталкиваются
сегодня казахстанские банки, кредитные риски. Это связано, в основном, с
увеличением кредитования относительно новых и более рисковых секторов:
строительства, недвижимости, сельского хозяйства, субъектов малого и
среднего бизнеса - а также с расширением финансирования проектов в других
странах СНГ, которые для банков Казахстана менее понятны.

Таким образом, у экспертов определенную озабоченность вызывает
усиливающаяся экспансия банков Казахстана на другие рынки стран СНГ с более
высоким уровнем рисков, главным образом в Россию. Объемы банковских
операций за рубежом по-прежнему довольно невелики, но быстро растут,
отмечают эксперты.

Экспансия казахстанских банков на финансовые рынки стран СНГ

Между тем АФН Казахстана намерено в ближайшее время разработать меры по
стимулированию экспансии коммерческих банков республики на внешние рынки,
но только через создание дочерних банков.

Это связано с тем, что у казахстанских банков есть конкурентные
преимущества перед финансовыми институтами стран Содружества.

В связи с этим они успешно активизируют свою деятельность на рынках
сопредельных государств. Так, если на 1 января 2004 года количество
дочерних банков, филиалов и представительств казахстанских банков за
рубежом составляло 16, то на 1 января 2006 года их число увеличилось до 27.

При этом в настоящее время основная экспансия банков республики
осуществляется именно через дочерние и зависимые банки, а не посредством
прямого кредитования тех или иных хозяйствующих субъектов-нерезидентов.

АФН считает такую политику банков в нынешних условиях наиболее приемлемой,
поскольку она позволяет снижать риски в силу того, что капитал дочерних
структур при составлении материнским банком отчетности, расчете
пруденциальных нормативов консолидируется.

Вместе с тем АФН пока не готово смягчать требования по экспансии банков
посредством прямого кредитования хозсубъектов-нерезидентов, поскольку в
настоящее время очень сложно оценивать уровень рисков по таким операциям.

В настоящее время бизнес в странах СНГ наиболее активно развивает БТА. В
группу банков - стратегических партнеров, в капитале которых БТА имеет
долю, входят Славинвестбанк (Москва), Омск-банк (Омск), Астанаэксимбанк
(Минск), БТА ИнвестБанк (Ереван), Агроинкомбанк (Астрахань), БТА-Казань
(Казань), БТА Silk Road Bank (Грузия).

Сеть зарубежных представительств БТА в настоящее время охватывает Армению,
Россию, Белоруссию, Киргизию, Украину, Таджикистан, Грузию, Китай.

Акционерами БТА являются Европейский банк реконструкции и развития,
Международная финансовая корпорация, Raiffeisen Zentralbank Oesterreich,
германская DEG, ряд юридических и физических лиц, а также менеджмент банка.
Активы БТА достигают $5,5 млрд., собственный капитал превышает $600 млн.

Между тем интересы ККБ в России представляет "Москоммерцбанк". В Киргизии
ККБ имеет дочерний банк "Казкоммерцбанк-Кыргызстан".

Созданный в 1990 году, ККБ сегодня имеет свои филиалы во всех деловых
центрах Казахстана. Основными акционерами банка являются его топ-менеджеры.
Кроме того, в числе акционеров ККБ - Европейский банк реконструкции и
развития с 15%-ной долей простых голосующих акций.

НБ весной прошлого года приобрел в Челябинске российский акционерный
коммерческого банк "Хлебный". В настоящее время НБ имеет дочерний банк в
Киргизии, а также три зарубежных представительства - в Великобритании,
Китае и России. Акционерами данного банка являются казахстанские инвесторы.

Между тем в настоящее время Россия и Казахстан ведут работу по созданию
российско-казахстанского инвестиционного Евразийского банка развития.
Договоренность об этом была достигнута в июне прошлого года президентами РФ
и Казахстана Владимиром Путиным и Нурсултаном Назарбаевым. Уставный капитал
данного банка планируется сформировать в сумме $1,5 млрд. При этом $1 млрд.
готова вложить Россия и $0,5 млрд. - Казахстан.

Доступ иностранных банков на финансовый рынок Казахстана

В конце прошлого года казахстанский парламент одобрил закон о внесении
изменений и дополнений в некоторые законодательные акты по вопросам
лицензирования и консолидированного надзора в банковской сфере.

Первый блок вопросов закона касается совершенствования консолидированного
надзора, второй - оптимизации системы лицензирования финансовых организаций
в части отмены процедуры выдачи согласий уполномоченным органом на открытие
филиалов и представительств банков, страховых, перестраховочных
организаций, накопительных пенсионных фондов, третий блок вопросов касается
доступа на казахстанский финансовый рынок зарубежных финансовых институтов.

В частности, законом предусматривается исключение ограничений по доле
уставного капитала банков с иностранным участием, по составу правления
банка с иностранным участием, по кадровому составу работников банка с
иностранным участием.

За 1 квартал 2007 года получен инвестиционный доход в сумме 453 894,4 тыс.
тенге, наибольший инвестиционный доход был получен в марте в сумме 161
076,2 тыс. тенге, что было связано с получением купонного вознаграждения по
МЕУКАМ-96.
Полученный инвестиционный доход за I квартал 2005 - 2007г.г. по месяцам

Рисунок 2
(тыс.тенге)

Основной инвестиционной задачей Фонда является построение надежного,
долгосрочного портфеля инвестиций с обеспечением стабильного уровня
доходности и с сохранением высокого качества инвестиций для обеспечения
выполнении обязательств фонда.

Внутренние факторы развития инфляционных процессов в экономике Республики
Казахстан
Макроэкономические параметры развития экономики Республики Казах-стан в
период с 2000 по 2006 годы имеют тенденцию к устойчивому росту. Ежегодный
среднегодовой темп прироста валового внутреннего продукта (ВВП) составил
9,5 %. Номинальный рост ВВП к 2005 году достиг уровня 7457,1 млрд тенге, в
расчете на душу населения 492,1 тыс. тенге ($3700).
Рост экономики государства обеспечен как за счет внешних благоприятных
факторов, так и в результате увеличения объемов выпуска продукции и предос-
тавления услуг в реальном секторе экономики.
Так, по данным статистической отчетности, валовая добавленная стои-мость на
предприятиях Казахстана увеличилась с 2000 по 2005 годы более чем в два
раза и составляет 29,7 % к ВВП. Наиболее высокий темп роста ВВП на-блюдался
в 2001 году (12,5 %), в течение 2002-2004 годов были устойчивые темпы роста
(12 %), в 2005 году произошло заметное снижение роста ВВП (9,2 %). Однако,
в структуре валовой добавленной стоимости значительно увеличи-лась доля
оказания услуг (до 54 %) при одновременном снижении доли произ-водства
товаров и услуг (46 %).
Финансовая система Республики Казахстан за исследуемый период разви-валась
устойчивыми темпами. Доходы государственного бюджета за период с 2000 года
возросли в 4,9 раза и составили 1468 225 млн тенге к 2005 году, или 28,5% к
ВВП. Расходы государственного бюджета так же имеют тенденцию роста почти в
два раза и составили 26,1 % к ВВП в 2005 году. По оперативным данным
Минфина РК, на 1 августа 2006 года объем государственных доходов составил
1424,8 млрд тенге, затраты составили 1261,2 млрд тенге. Доходы рес-
публиканского бюджета на 1 августа 2006 года возросли против соответствую-
щего периода 2005 года на 39,5 %, затраты – на 65,3 млрд тенге.
Несмотря на устойчивые темпы роста, в реальном секторе экономики госу-
дарства наблюдается тенденция роста инфляционных процессов. Индекс потре-
бительских цен ... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.