SWIFT в банковских телекоммуникациях: сущность, механизмы и перспективы развития в банковском секторе Казахстана

Тип работы: Дипломная работа
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 54 страниц
В избранное:

План

Глава 1. SWIFT и ее место в системе банковской телекоммуникаций

Система банковских телекоммуникаций и ее основные черты (особенности)
SWIFT - сущность, история возникновения и развития

Глава 2. Проблемы и перспективы развития SWIFT в банковском секторе Казахстана

2. 1 Механизмы осуществления операции SWIFT и ее основные черты

2. 1 Эффективность SWIFT операций и особенности их использования в РК

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы . Становление цивилизованной финансовой системы в любой стране немыслимо без быстрого, точного, безопасного и контролируемого обмена финансовыми документами. Системы, традиционно используемые для целей обмена финансовыми документами, имеют ряд недостатков и не могут в полной мере удовлетворить этим требованиям. В то же время указанная задача в мировом масштабе решена компанией SWIFT.

Сегодня SWIFT является ведущей международной организацией в сфере финансовых телекоммуникаций, обеспечивающей оперативную, безопасную и надежную передачу финансовых сообщений по всему миру.

В настоящее время SWIFT объединяет 8 468 банков и финансовых организаций, расположенных в 208 странах мира. Все они, независимо от их географического положения, имеют возможность круглосуточного взаимодействия друг с другом 365 дней в году. Сейчас по сети SWIFT ежедневно передается более 9 589 041 финансовых сообщений; к 2010 г. ожидается рост объема ежедневно передаваемых сообщений до 5 млрд.

Работа в сети SWIFT дает пользователям ряд преимуществ:

- надежность передачи сообщений, что обеспечивается построением сети, специальным порядком передачи и приема сообщений за счет «горячего» резервирования каждого из элементов сети;

- сеть гарантирует полную безопасность многоуровневой комбинацией физических, технических и организационных методов защиты, обеспечивает полную сохранность и секретность передаваемых сведений.

- сокращение операционных расходов по сравнению с телексной связью. Например, стоимость одного стандартного сообщения (до 325 байт) не зависит от расстояния, а высокая интенсивность обменов снижает стоимость настолько, что она оказывается ниже стоимости аналогичных передач по телексу и телеграфу.

- быстрый способ передачи сообщений в любую точку мира; время доставки сообщения составляет 20 мин., его можно сократить до 1-5 мин. (срочное сообщение), что перекрывает показатели отдельных каналов связи. Сообщение достигает адресата значительно быстрее за счет сокращения промежуточных этапов в сети. Так, аналогичная передача по телеграфу занимает около 90 мин. В случае, когда отправитель скоммутирован с получателем (режим on-line), передача данных происходит менее чем за 20 с.

Так как все платежные документы поступают в систему в стандартизированном виде, то это позволяет автоматизировать обработку данных и повысить в конечном итоге эффективность работы банка. Фиксация выполненных транзакций дает возможность полного контроля (аудита) всех проходящих распоряжений и ежедневного автоматизированного формирования отчета по ним; кроме этого, преодолеваются языковые барьеры и уменьшаются различия в практике проведения банковских операций.

В связи с тем что международный и кредитных оборот все более концентрируются на пользователях SWIFT, повышается конкурентоспособность банков-членов SWIFT.

SWIFT гарантирует своим членам финансовую защиту, т. е. если по вине общества в течении суток сообщение не достигло адресата, то SWIFT берет на себя все прямые и косвенные расходы, которые понес клиент из-за этого опоздания.

Цель исследовательской работы состоит в комплексном исследовании SWIFT как систему межбанковских финансовых телекоммуникации. Достижение поставленной цели требует решения следующих задач:

- рассмотрение сущности, истории возникновения и развитии SWIFT;

- изучение технической инфраструктуры SWIFT;

- БЕ

БЕ-БЕ

БЕ

Методологической базы работы явились научные работы ученых-экономистов, содержащие отдельные аспекты исследуемой проблемы; публикации в периодической печати; статистические данные, законодательные правовые базы РК, а так же информация сети Интернет.

Вопросы, касающиеся непосредственно . Рассматривались на основе научных работ отечественных и зарубежных ученых в области международной экономики, международных отношений, банковского дела:

ГЛАВА 1. SWIFT И ЕЕ МЕСТО В БАНКОВСКИХ ТЕЛЕКОММУНИКАЦИЙ

Система банковских телекоммуникаций и ее основные черты (особенности)

Первым техническим средством, пришедшим на помощь банкирам, был телеграф, который используется и доныне как в своем первоначальном виде, так и в современной модификации в виде телекса. Современная телефонная связь обеспечивает передачу видеоизображений, в том числе факсимильную передачу документов. Но наиболее перспективным считается развитие систем передачи и обработки цифровой информации с применением компьютерной техники. Современные способы позволяют передавать с помощью цифровых сигналов аудио- и видеоизображения.

Системы электронной почты

С 1986 г. интенсивно развиваются системы обработки сообщений, называемые также системами электронной почты, системами Х. 400. К появлению системы обработки сообщений привело развитие видов связи без установления прямого соединения между отправителем и получателем, т. е. системы с промежуточным накоплением. Системы электронной почты являются типичными представителями сети передачи данных с коммутацией сообщений.

Связь через промежуточный накопитель привлекает абонентов тем, что не требует одновременного присутствия отправителя и получателя во время сеанса связи. Это особенно важно для больших расстояний, где существенна разница во времени. В режиме «почтового ящика» абонент может не держать терминал все время включенным для приема входящих вызовов, как этого требуют диалоговые системы, и может выводить сообщения из «почтового ящика» в любое удобное для него время.

Электронная почта позволяет обмениваться оперативными сообщениями и официальными документами взаимодействующим на рынке фирмам, а также их территориально распределенным подразделениям. Электронная почта - важнейший инструмент документооборота любой компании. В частности, электронная почта обеспечивает возможность сотрудникам компании согласовывать документы с находящимися вне офиса руководителями.

Для выхода в систему используется модем и специальное программное обеспечение. Для передачи сообщений используются как коммутируемые каналы общего пользования, так и выделенные каналы. Защита информации осуществляется как средствами самой компании, эксплуатирующей электронную почту, так и пользователями с помощью электронной подписи. Сейчас много клиентов, пользующихся электронной почтой, но на сегодня наиболее качественные услуги предоставляет электронная почта стандарта Х. 400.

Х. 400 - это серия международных стандартов, которые разработаны исходя из потребностей мирового рынка в глобальной электронной почте, обеспечивающей:

- высокую скорость, надежность и секретность передачи сообщений;

- получение уведомлений о доставке и прочтении сообщения адресатом;

- возможность отправки сообщения любого типа (тексты, бинарные файлы , графика, файлы в формате всевозможных приложений и т. д. ) с опознаванием пользовательской программой типа этой информации;

- автоматическую конвертацию текста в кодировку, используемую компьютером пользователя;

- удобную систему шлюзования с другими видами электронной почты и разными способами доставки информации, т. е. сообщение, отправленное по электронной почте, может быть доставлено адресату, например, по факсу или телексу.

Применяя соответствующее аппаратное и программное обеспечение, можно создать специализированные сети телекоммуникаций. Специальные формы обмена информацией помогут добиться более эффективного использования сети по сравнению с режимом общего пользования. К специализированным сетям телекоммуникаций относятся системы межбанковских электронных сообщений и платежей, в том числе системы безналичных расчетов на основе пластиковых карт.

Рассмотрим неполный список служб, предоставляющих телекоммуникационные услуги в странах СНГ:

- служба телеграфной сети общего пользования (ТГ ОП) ;

- телефонная сеть общего пользования (ТФ ОП) ;

- выделенная телефонная сеть «Искра»;

- коммерческая сеть «Искра-2»;

- служба абонентского телеграфирования в рамках СНГ (Телетайп-АТ) и международная (телекс) ;

- служба факсимильной связи (факс) ;

- сети передачи данных.

Выделенные линии “Искра”, сеть "Искра-2” и некоторые их аналоги предоставляют пользователям возможность безопасного и быстрого обмена данными по защищенным каналам.

Служба АТ и ее международный аналог - телекс предназначены для обмена документальными сообщениями и ведения телеграфных переговоров между различными организациями и предприятиями. В основном на сети используются морально устаревшие и физически изношенные электромеханические станции. В качестве терминалов использовались телеграфные аппараты различных конструкций, которые со временем заменили на персональные компьютеры.

Сети АТ и телекс предоставляют следующие услуги: передача сообщений, ведение двухсторонних переговоров между телеграфными установками, идентификация абонента путем получения автоответа, прием информации в автоматическом режиме.

Факсимильная связь - сравнительно новая служба, быстро приобретшая популярность. Практически на каждом предприятии в крупных городах имеется по крайней мере один факс. Сущность факсимильной передачи заключается в том, что оригинал разбивается на большое число элементарных участков, отличающихся друг от друга оптической плотностью, т. е. яркостью, отражаемых световых лучей. Каждый участок в зависимости от яркости преобразуется в пропорциональный по напряжению электрический сигнал. Последовательность этих сигналов передается по каналу, на приеме происходит обратное преобразование. Однако эта служба имеет ряд недостатков:

- из-за того, что элементарные участки имеют конечные размеры, часть мелких деталей изображения не воспроизводится;

- возможны геометрические искажения изображения при передаче;

- факсимильный способ передачи проигрывает во времени, так как для передачи одного знака требуется 400 элементов сигнала, против 8 элементов при передаче алфавитным кодом.

- низкое качество каналов телефонной коммутируемой сети РК увеличивает время передачи.

1. 2 SWIFT - сущность, история возникновения и развития

Развитие мирового рынка с его многочисленными секторами влечет за собой рост объема валютных, кредитных, финансовых, расчетных операций. Увеличиваются документооборот, количество деловых бумаг - платежных и унифицированных коммерческих и финансовых документов. Между участниками рынка происходит обмен информацией, передача сведений о курсах валют и ценных бумаг, процентных ставках, положении на разных рынках, надежности партнеров и др. Информационные потоки выходят за национальные границы.

В конце 1950-х годов в результате бурного роста международной торговли произошло увеличение количества банковских операций. Традиционные формы связи между банками (почта, телеграф) уже не могли справиться с объемами банковской информации. Значительное время тратилось на устранение неувязок в документах из-за различий банковских процедур в разных банках, ошибок, возникающих при осуществлении межбанковских операций и необходимости многократных проверок. Естественной реакцией на лавинообразный рост объемов информации на бумажных носителях явилась автоматизация. Однако по мере развития систем банковской автоматизации появлялась необходимость безбумажного обмена финансовой информацией между банковскими системами в то время, как различия в их построении и особенностях протоколов взаимодействия не позволяли создать достаточно надежно работающую интегральную систему связи и обработки информации. Кроме того, в области межбанковских отношений полностью отсутствовала стандартизация.

Поиск более эффективных средств работы заставил в начале 1960-х годов собраться 60 американских и европейских банков для дискуссии по поводу создания системы стандартизации в международном банковском деле. Было принято решение, что конечной целью должно стать использование компьютеров, средств телекоммуникаций, обеспечивающих более надежную, быструю и безопасную систему передачи банковской информации. В основу проекта были положены следующие требования:

- платежные операции должны осуществляться без участия бумаг и как можно более рационально;

- обмен информацией между банками должен быть значительно ускорен с использованием средств телекоммуникаций;

- должны быть минимизированы типичные банковские риски (например, потери, ошибочное направление платежей, фальсификация платежных поручений и т. д. ) .

Инициатива создания международного проекта, который ставил бы своей целью обеспечение всем его участникам возможности круглосуточного высокоскоростного обмена банковской информацией при высокой степени контроля и защиты от несанкционированного доступа, относится к 1968г. Несколько позже в 1972 г. эта инициатива официально была оформлена в проект. В том же году были выполнены расчеты, даны рекомендации по созданию рентабельной системы обмена банковской информацией. Они сводились к следующему:

- система должна основываться на создании международной сети и сетевой службы сервиса; на стандартизации процессов, а также стандартизации форматов сообщений; на стандартизации способов и оборудования подключения банков к сети:

- для обеспечения рентабельности при стоимости передачи одного сообщения 0, 15 долл. система должна обрабатывать не менее 100 000 сообщений в день с участием примерно 70 банков;

- система должна содержать два независимых и связанных друг с другом распределительных центра и концентраторы связи в каждой из стран-участниц.

Итак, в мае 1973 г. 239 банков из 15 стран учредили SWIFT (Society for World-Wide Interbank Financial Telecommunications) с целью разработки формализованных методов обмена финансовой информацией и создания международной сети передачи данных с использованием стандартизированных сообщений.

Последующие четыре года были посвящены решению организационных и технических вопросов, и 9 мая 1977 г. состоялось официальное открытие сети. К концу года число банков-членов увеличилось до 518. Они обеспечивали ежедневный трафик до 9 000 сообщений.

Задача создания системы обмена сообщениями о коммерческих и финансовых операциях потребовала тщательной разработки стандартов, и созданный в 1972 г. Международный комитет по стандартам (ISO), уже к 1980 г. разработал стандарты на типографии сообщения в следующих областях:

- движение платежей клиентов;

- межбанковское движение платежей;

- данные о торговле деньгами;

- выписки из текущих счетов банков за день, включая записи по кредитным и дебетовым счетам;

- продажа и оформление ценных бумаг;

- операции инкассирования и аккредитования;

- балансовый отчет об управлении наличными средствами для клиента;

- чек-авизо/блокирование счета;

- торговля благородными металлами;

- гарантии;

и др.

В числе пользователей SWIFT наряду с кредитными организациями - центральные/национальные банки, инвестиционные компании, биржи и центральные депозитарии.

На базе SWIFT построено более 50 национальных платежных систем, помимо этого SWIFT является основой расчетной системы Ассоциации европейских банков и европейской системы TARGET.

Предложенные и реализованные SWIFT концепция, форматы и правила передачи финансовой информации приобрели в настоящее время статус общепринятого международного стандарта.

Применение единых стандартов SWIFT в национальных платежных системах позволяет свести к минимуму расчетные и финансовые риски, повысить эффективность и безопасность расчетов, удешевить стоимость сообщений. Кроме того национальные платежные системы, построенные на основе SWIFT, являются транспарентными и интегрируются в крупнейшие международные платежные системы.

SWIFT не выполняет клиринговых функций, являясь лишь банковской коммуникационной сетью, ориентированной на будущее. Передаваемые поручения учитываются в виде перевода по соответствующим счетам «ностро» и «лоро», так же как и при использовании традиционных платежных документов.

SWIFT - организация бесприбыльная, вся получаемая прибыль идет на покрытие расходов и модернизацию системы. Неизрасходованная сумма платы периодически возвращается обратно пользователям.

SWIFT - это акционерное общество, владельцами которого являются банки-члены. Зарегистрировано общество в Бельгии (штаб-квартира и постоянно действующие органы находятся в г. Ла-Ульп (La Hulpe) недалеко от Брюсселя) и действует по бельгийским законам. Высший орган - общее собрание банков-членов или их представителей (Генеральная ассамблея) . Все решения принимаются большинством голосов участников ассамблеи в соответствии с принципом: одна акция - один голос. Главенствующее положение в совете директоров занимают представители банков стран Западной Европы с США.

Номинал акции составляет 125 EUR. Общее количество акций на 2008 год составило 112 254 акций на общую сумму 14 031 750 EUR. Реестр акционеров ведет сама Компания SWIFT. Акции SWIFT нигде не торгуются, в связи с этим рыночные котировки отсутствуют.

Количество акций SWIFT перераспределяется между акционерами пропорционально трафику передаваемых сообщений один раз в три года (согласно Уставу SWIFT) . Цена акции определяется ежегодно по итогам Общего собрания Членов Компании.

Тарифы за трафик зависят от уровня потока сообщений и чем выше объем потока, тем меньше плата за трафик .

Членом SWIFT может стать любой банк, имеющий в соответствии с национальным законодательством право на осуществление международных банковских операций. Наряду с банками-членами имеются и две другие категории пользователей сети SWIFT - ассоциированные члены и участники. В качестве первых выступают филиалы и отделения банков-членов. Ассоциированные члены не являются акционерами и лишены права участия в управлении делами общества. Так называемые участники SWIFT - всевозможные финансовые институты (не банки) : брокерские и дилерские конторы, клиринговые и страховые компании, инвестиционные компании, получившие доступ к сети 1987 году.

Вступление в SWIFT состоит из 2-х стадий:

1) вступление финансовой организации в члены сообщества SWIFT (оформление пакета документов и отправка его в SWIFT) . Совет директоров SWIFT рассматривает документы и принимает решение о приеме банка в общество. Банк-кандидат получает право на оплату единовременного взноса и приобретение одной акции общества.

2) создание аппаратно-программного комплекса SWIFT в финансовой организации и его непосредственное подключение к системе. Именно на этом этапе решаются все технические вопросы, приобретается коммуникационное оборудование (стоимость его может составлять сотни тысяч американских долларов), проводится обучение персонала. Как показывает практика, затраты банков на участие в системе SWIFT (главным образом на установку современного электронного оборудования) окупаются обычно в течение 5 лет.

Подключение новых пользователей происходит четыре раза в год:

- в марте

- в июне

- в сентябре

- в декабре

Вся процедура вступления в SWIFT занимает не менее четырех месяцев и состоит из следующих этапов:

- заполнение и отправка в SWIFT вступительного заявления (SWIFT Undertaking) ;

- заполнение вступительных документов в электронной форме (контракт на программное обеспечение, формы заказа оборудования безопасности и т. д. ) ;

- включение со стороны SWIFT тестового режима (Test&Training) ;

- включение со стороны SWIFT режима BKE (обмен ключами с банками-корреспондентами) ;

- отправка подтверждения готовности банка в SWIFT (Readiness Confirmation)

Существуют две принципиальные схемы подключения к сети S. W. I. F. T. : собственное подключение и коллективное.

Собственное подключение:

Создание собственного аппаратно-программного комплекса SWIFT CBT (Computer Based Terminal), установленного непосредственно на территории подключающегося пользователя. При этом CBT пользователя физически подключен к сети SWIFT и полностью обслуживается сотрудниками подключившейся организации, обучение которых производит само SWIFT.

Коллективное подключение:

Использование CBT головной финансовой организации в разделенном режиме (Shared Connection) или подключение через Сервис-Бюро. В этом случае подключающая организация несет полную ответственность перед SWIFT за организацию безопасной работы подключающегося Пользователя.

... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.