РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В РК

Тип работы: Курсовая работа
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 37 страниц
В избранное:

РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В РК

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .3
1 Теоретическая основа формирования банковской системы ... ...4
1.1 Сущность, функции и структура банковской системы ... ... ...4
1.2 Особенности банковской сферы в зарубежных странах ... ... .6
1.3 Роль банков в экономическом развитии ... ... ... ... ... ... ... .8
2 Анализ банковской системы Казахстана ... ... ... ... ... ... ... .17
2.1 Развитие банковской системы Казахстана ... ... ... ... ... ... 17
2.2 Функционирование двухуровневой банковской системы
Казахстана ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... . 18
2.3 Современное состояние банковской системы РК ... ... ... ... 21
3 Ипотечное кредитование в Республике Казахстан ... ... ... ... 26
ЗАКЛЮЧЕНИЕ ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..29
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ ... ... ... ... ...32

ВВЕДЕНИЕ

В своем реформированном виде банковский сектор должен в максимальной
степени отвечать задачам построения основ рыночной экономики. Иными
словами, интересы банков должны способствовать и, во всяком случае, не
препятствовать решению общенациональной задачи реструктуризации экономики и
движения к рынку.
Банковская система призвана обеспечивать экономически оправданное
(в кратко - и долгосрочном плане) распределение финансовых ресурсов,
стимулировать, а не подавлять конкурентные отношения, приватизацию,
перестройку ценообразование и ценовых пропорций.
Актуальность темы работы определяется тем огромным значением, которое
имеют банки в развитии экономики Казахстана. Разработка таких перспектив
возможна лишь на основе изучения функционирования казахстанских, а также
зарубежных банков. В настоящее время в Казахстане на страницах
экономической печати, в дискуссиях на научных и практических конференциях
широко обсуждаются возможности построения двухуровневой банковской системы,
а также реорганизации существующих кредитных организаций. Банковская
система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики.
Развитие банков и товарного производства и обращения исторически шло
параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты
кредитуя хозяйства, выступая посредниками в перераспределении капитала,
существенно повышает общую эффективность производства, способствуют росту
производительности общественного труда. Сегодня, в условиях развитых
товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко
усложняется. Появились новые виды финансовых учреждений, новые кредитные
инструменты и методы обслуживания клиентуры. Построение нового банковского
механизма возможно лишь путем восстания утраченных рациональных признаков
функционирования кредитных учреждений, принятых в цивилизационном мире и
опирающихся на многовековой опыт рыночно-финансовых структур. Поэтому
актуальность проблемы становления качественно новой системы банков
обоснованное тем, что сегодня, формируя данный механизм, важно не растерять
положительные традиции, накопленные человечеством, элементы мирового опыта,
которые помогут нашему молодому государству в какой либо мере избежать
ошибок на пути к рыночным отношениям. В условии переходной экономики
банковский сектор должен в максимальной степени отвергать задачам
построения основ рыночной экономики. Иными словами, интересы банков должны
способствовать и, во всяком случае, не препятствовать решению
общенациональной задачи реструктуризации экономики и движения к рынку.

Идет процесс создания новых,
реорганизации действующих банков, развивают свою деятельность банковские
ассоциации, союзы. Вместе с тем необходимо подчеркнуть, что механическое
изменение структуры банков без существенного преобразования сути их
деятельности не сможет привести к реальному улучшению их работы, а
следовательно, и оказать положительное воздействие на экономику страны.
Переходный период, в течение которого сосуществовали старые и новые
банковские структуры, оказался сравнительно непродолжительным. В результате
в Республике сложилась двухуровневая банковская система, первый уровень
которой представляет Национальный банк, а второй или нижний уровень
представляют государственные, коммерческие, совместные и иностранные банки.
Целью работы является изучение динамики развития банковской системы,
а также выявление особенностей функционирования современной банковской
системы РК.
Задачи курсовой работы:
- выявить сущность, структуру и функции банковской системы;
- определить место, отводимое банкам в экономическом развитие;
- изучить процесс развития банковской системы в Республике Казахстан;
- рассмотреть деятельность каждого из уровней в двух уровневой банковской
системы в Республике Казахстан;
- проанализировать современные проблемы и перспективы развития банковской
системы в Республике Казахстан.
Данная курсовая работа исследовалась следующими русскими учеными-
экономистами: Абрамовым М.А., Александровым Л.С., Лаврушиным О.И.,
казахскими профессарами: Ахметовым А.К., Оспановым Т.Т., Балабановым И.Т.,
Сейткасимовым Г.С., , Кэмпбеллом Д., Драбозина Л.А., Жамаубаева Е.К.,
Жукова Е.Ф., Котлер Рид Партер, Эдвин Дж.Доланом, Косин Дж.Кэмбеллом,
Рознари Дж.Кэмбеллом и др.

Структура курсовой
работы. Данная курсовая работа состоит из трех глав. В первой главе
рассматривается теоритическая основа формирования банковской системы
Казахстана. Во второй главе рассматривается анализ банковской системы
Казахстана, в третьей главе говорится о ипотечном кредитовании в Республики
Казахстан.

1 ТЕОРИТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

1.1 Банковская система: сущность, функции и структура

К важным вопросам теории банка относится и вопрос о его функциях. Как и
в вопросе о сущности, здесь немало заблуждений, спорного и неясного.
Функции и операции банка практически отождествляются, так как функция как
понятие употребляется в смысле характеристики определенных видов
деятельности банка. Поскольку под деятельностью подразумеваются выполняемые
операции, такое смешение становится понятным. В связи с этим в перечне
функций можно встретить такие, как осуществление платежного оборота,
держание кассы, выдача кредита, управление и хранение ценных бумаг, покупка
и продажа наличной и безналичной валюты, выдача гарантийных обязательств и
др. - практически все операции, получившие статус обязательных для банка.
Попытка исследовать функцию на народнохозяйственном уровне с учетом
методологических требований дает возможность сформулировать несколько иные
функции банка. В экономической литературе можно встретить упоминание о.
таких процессах, которые относят к функциям банка, например, предоставление
возможностей помещения денег, участие в других предприятиях, собирание
денег для последующего кредитования, ведение платежного оборота для
клиентуры.
Эти и другие функции банка, встречающиеся в отечественной и зарубежной
экономической литературе, расширяют горизонты в понимании банка, дают
важную характеристику банка как денежно-кредитного института. Вместе с тем
по каждой из них возникают вопросы, требующие уточнения, возникают сомнения
в их подлинности.
Функция аккумуляции средств является первой функцией банка. Здесь не
следует забывать о том, что, например, различные инвестиционные фонды,
финансово-промышленные компании также собирают денежные ресурсы для
инвестиций. В отличие от аналогичной функции банка данные субъекты собирают
денежные средства для своих собственных целей, поэтому можно отметить, что
данная функция в современном хозяйстве как бы лишь частично уступается
другим субъектам хозяйства, не являющимся банками.
Вторая функция банка - функция регулирования денежного оборота. Банки
выступают центрами, через которые проходит платежный оборот различных
хозяйственных субъектов. Благодаря системе расчетов банки создают для своих
клиентов возможность совершения обмена, оборота денежных средств и
капитала. Регулирование денежного оборота достигается также посредством
эмитирования платежных средств, кредитования потребностей различных
субъектов производства и обращения, массового обслуживания хозяйства и
населения. Поэтому можно сделать вывод, что данная функция реализуется
посредством комплекса операций, признанных банковскими и закрепленных за
банком как денежно-кредитным институтом.
Третья функция банка - посредническая функция. Под ней зачастую
понимается деятельность банка как посредника в платежах. Через банки
проходят платежи предприятий, организаций, населения, и в этом смысле
банки, находясь между клиентами, совершая платежи по их поручению, как бы
наделены посреднической миссией. Однако понимание посреднической функции
несколько глубже, чем посредничество в платежах, оно обращено не к одной
операции, а к их совокупности, к банку как единому целому.
Как отмечалось ранее, через банки проходит денежный оборот как отдельно
взятого субъекта, так и экономики страны в целом. Через банки
осуществляется перелив денежных средств и капиталов от одного субъекта к
другому, от одной отрасли народного хозяйства к другой. Посредством
совершения операций по счетам банки совершают движение капиталов,
аккумулируя их в одном секторе экономики, перераспределяют ресурсы и
капиталы в другие отрасли и регионы. Перераспределяемые банками ресурсы не
совпадают ни по размеру, ни по сроку, ни по сфере функционирования.
Высвободившиеся ресурсы у одного субъекта и аккумулируемые банком не
совпадают с потребностями другого. Банк, находясь в центре экономической
жизни, получает возможность трансформировать (изменять) размер, сроки и
направления капиталов в соответствии с потребностями хозяйства. Таким
образом, посредническая функция банка - это функция трансформации ресурсов,
обеспечивающая более широкие отношения субъектов воспроизводства и
сокращение риска.
Роль банка условно можно рассматривать с количественной и качественной
точек зрения. Количественная сторона определяется объемом и разнообразием
банковского продукта, предоставляемого и реализуемого на рынке. Практически
роль банков с количественной стороны определяется объемом их активных
операций. Банковская статистика в этой связи показывает объем
предоставляемых народному хозяйству кредитов в разрезе отдельных секторов
экономики, в том числе краткосрочные, долгосрочные и среднесрочные кредиты,
отдельно предприятиям и населению. Статистика отдельных стран позволяет
увидеть кредиты, предоставляемые отдельными группами банков, на специальные
цели (на сезонные потребности, на жилищное строительство, под векселя,
межбанковские кредиты, по контокорренту и пр.).
Влияние роли банка на общеэкономические показатели можно проследить на
примере его деятельности в области кредитования хозяйства. Объем этой
деятельности не дает полной картины назначения банков. Так, в период
экономических кризисов потребность в кредитах значительно возрастает.
Предприятия чаще испытывают острые финансовые затруднения, взаимные
неплатежи по самым различным причинам (трудности сбыта, невыполнение
правительством обязательств по оплате заказов, несостоятельность должников
и др.) достигают колоссальных размеров, вызывают резкое увеличение
потребности в кредите как платежном средстве. В этих условиях полное
удовлетворение банками потребности предприятий в дополнительных платежных
средствах было бы ошибочным. Опыт показывает, что в период экономических
кризисов резко возрастают кредитные риски. Рост кредитов не только не
сопровождается их адекватным возвратом, но, напротив, вызывает значительный
рост просроченных платежей по ссудам, приводит к росту убытков от кредитных
операций. Именно в этой связи в период кризиса банки, несмотря на
значительный рост спроса на кредит, сокращают объемы своих кредитных
операций. Снижение объемов производства неизбежно сопровождается и
сокращением объема кредитных вложений. Банк с позиции собственности
представляет собой неоднородный институт. Центральный банк чаще всего
является собственностью государства. Осуществляя свою деятельность на
макроуровне, он выступает как общенациональный институт, проводящий
политику не в интересах того или иного региона, той или иной группы
отраслей народного хозяйства или предприятий, а в интересах государства,
нации в целом. Выступая при этом как экономический институт, центральный
банк не ставит своей задачей получение прибыли.

Модель денежного рынка соединяет спрос и предложение денег. Вначале для
простоты можно предположить, что предложение денег контролируется
Центральным банком и фиксировано на уровне М.
Изменение уровня дохода, например, его увеличение повышает спрос на деньги
(сдвиг вправо кривой спроса на деньги Ld) и ставку процента (от R1 до
R2). Сокращение предложения денег также ведет к росту процентной ставки[1]
\ 23, стр. 154\

Рис 1– Денежный рынок: спрос и предложение денег

Подобный механизм устанавливается, и поддержания равновесия на денежном
рынке может успешно работать в сложившейся рыночной экономике с развитым
рынком ценных бумаг, с устоявшимися поведенческими связями - типичной
реакцией экономических агентов на изменение тех или иных переменных,
скажем, ставки процента.

1.2 Особенности банковской сферы в зарубежных странах: мировой опыт

Исторический опыт свидетельствует, что та или иная структура банковской
системы зависит от конкретных общественно-экономических условий. На
практике используются различные модели построения банковских систем при
главенствующей роли центрального банка.
Банковские системы разных стран, их организационная структура зависят
от многих факторов (объективных и субъективных), к числу которых наряду с
историческими, национальными традициями следует отнести также степень
развития товарно-денежных отношений в стране, общий уровень роста
экономики, способы регулирования денежного обращения (прямой и косвенный) и
др. Например, на Североамериканском континенте две высокоразвитые страны
мира - США и Канада, находящиеся в непосредственной близости друг к другу,
имеют прямо противоположные подходы к организации своих банковских систем.
В США насчитывается около 12 тыс. банков, в Канаде - всего шесть банков,
имеющих филиалы и отделения на территории всей страны. Следовательно,
вопрос заключается не в количестве банков как таковых, а в численности
банковских учреждений (филиалов, отделений, агентств), обслуживающих
предприятия, организации и население.
Количественная характеристика элементов банковской системы -вопрос не
формальный для любой страны. В России, например, до проведения банковской
реформы конца 80-х - начала 90-х гг. насчитывалось всего три
государственных банка, которые имели разветвленную сеть учреждений по всей
стране (Госбанк СССР - около 4,5 тыс. отделений, Стройбанк СССР - 2,5 тыс.
и Внешторгбанк СССР - семь отделений на территории страны). Возможность
проведения единой государственной политики в денежно-кредитной сфере и
жесткий контроль за ее реализацией были важнейшим преимуществом подобной
банковской системы. Однако отсутствие рыночных начал в экономике и
межбанковской конкуренции тормозили поступательное движение российской
банковской системы.
В мировой банковской практике конкуренция между банками и небанковскими
кредитными учреждениями, а также среди последних порождает тенденцию к
определенной универсализации их деятельности, что в свою очередь вызвало
дискуссии о том, каковы же отличительные признаки банка, выделяющие его из
ряда кредитных институтов, что такое современный банк. Полемика возникла в
результате крупных изменений как в кредитной системе, так и в понимании,
теоретическом осмыслении роли банков в условиях научно-технической
революции, что привело к повышению значимости и банковской системы в целом.
Среди изменений следует особо выделить рост числа финансовых институтов,
именующих себя банками; диверсификацию услуг, предоставляемых банковскими и
небанковскими кредитными организациями; существенные изменения в самом
характере выполняемых услуг, сути банковских операций, вызванных широким
внедрением электронно-вычислительной техники и оргтехники в банковскую
сферу.
В последние годы быстро менялась традиционная роль банков и других
(небанковских) кредитных организаций. Так, на Западе банки осуществляют
ипотечные операции, используют закладные; строительные общества
предоставляют клиентам банковские услуги; крупные магазины розничной
торговли выпускают кредитные и дисконтные карточки; банки приобретают
биржевые маклерские фирмы и т.д. При этом в соответствии с американским
законодательством, например, небанковским кредитным институтам
предоставлены те же юридические права, что и банкам. В Великобритании,
напротив, кредитные институты (небанки) имеют определенные ограничения в
деятельности.
Исторические, национальные особенности построения банковских систем
проявляются также в том, что в отдельных странах (в Германии, Франции,
Австрии, Венгрии, Италии, других европейских странах) не существует четкого
разграничения между коммерческими и инвестиционными банками, что
определяется положением последних на рынке ценных бумаг.
В Германии, например, банки исторически сочетают краткосрочные
депозитно-ссудные и долгосрочные инвестиционные операции. Коммерческие
банки могут быть владельцами капитала корпораций, осуществлять эмиссию и
размещение ценных бумаг; создавать и владеть инвестиционными фондами; могут
иметь представителей в советах компаний, в которых у них есть
собственность, и т. д.
В США кредитные и инвестиционные банковские операции четко
разграничены. Инвестиционные банки, выполняющие операции с государственными
и корпоративными ценными бумагами, выделены в группу специализированных
банков, в то время как коммерческим банкам запрещено выполнять операции на
фондовом рынке с корпоративными ценными бумагами.
Банковская система Японии, если рассматривать инвестиционную
деятельность банков, во многом была построена по американскому образцу. В
отличие от других стран мира действующие в Японии законы четко разделяют
полномочия между банками и фондовыми компаниями, не позволяя им вторгаться
в сферу операций друг друга. Японские коммерческие банки могут: выступать
владельцами части акционерного капитала корпораций (не свыше 5% общего
капитала корпораций) и быть представлены в советах компаний, в которых они
имеют собственность; выполнять трастовые операции, связанные с выпуском
ценных бумаг, но не имеют права самостоятельно эмитировать или размещать
ценные бумаги.
В Великобритании, в отличие от стран континентальной Европы,
коммерческие и инвестиционные банки также разделены (многие инвестиционные
банки образовались из торговых банков). Они имеют привилегию обращаться в
Банк Англии за централизованными кредитами и работают с привлеченными
средствами коммерческих банков. Наиболее влиятельные из торговых банков
(около 60) входят в Ассоциацию эмиссионных домов. Результатом подобного
подхода является различный правовой статус коммерческих и инвестиционных
банков.

Рис 2 – Равновесие не денежном рынке
Спрос на деньги (кривая Ld) рассматривается как убывающая
функция ставки процента для заданного уровня дохода (при неизменном уровне
цен номинальные и реальные ставки процента равны). В точке равновесия спрос
на деньги равен их предложению. Подвижная процентная ставка удерживает в
равновесии денежный рынок

1.3 Роль банков в экономическом развитии

В ходе традиционного вторничного заседания правительство сделало
заявление "о текущей ситуации в экономике Казахстана и прогнозе
экономического развития в 2008 году". В заявлении, озвученном Премьером
Масимовым, отмечается уверенность правительства в том, что "в условиях
нестабильности на мировых финансовых рынках... темпы развития экономики
страны в следующем году останутся на достаточно высоком уровне".
Оптимизм в правительство вселяли "показатели экономического развития",
в частности, реальный рост ВВП за 9 месяцев, который составил (по
информации вторника) 109,7%. Снижению золотовалютных резервов Нацбанка
сопутствует "соответствующий рост" активов Национального фонда, которые
вместе составляют более $37 млрд, или примерно 42% ВВП. В 2008 году
правительство прогнозирует экономический рост "не менее 5-7%", чему, как
признается Кабмин, "будет способствовать сохранение высоких цен на основные
экспортные товары Казахстана, такие как нефть, металлы, пшеница".
"Динамичное развитие экспортоориентированных секторов экономики окажет
поддержку другим секторам экономики, а также развитию малого и среднего
бизнеса", - надеются чиновники.
По информации правительства, "банки функционируют в нормальном режиме"
и, "несмотря на сокращение фондирования, продолжают кредитовать экономику".
Так, за 10 месяцев 2007 года объем кредитов экономике увеличился на 53,8%,
в т.ч. за август-октябрь - на 4,9%. В заявлении правительства отмечается,
что "в целом банковский сектор своевременно и адекватно отреагировал на
изменившуюся ситуацию", усилив требования к заемщикам, реструктурируя
кредиты, принимая меры по повышению качества ссудного портфеля[2].
Не менее адекватны, по версии правительства, оно само и Нацбанк.
Последний "в качестве краткосрочной стабилизационной меры предоставляет
ликвидность банкам в виде займов рефинансирования". По поводу обещанных
Президентом страны $4 млрд Кабмин разъяснил, что средства будут выделены
"на возвратной основе" по следующей схеме: до конца этого года - $1 млрд,
оставшиеся - в следующем. Бюджетные деньги "будут выделяться на оказание
помощи не банкам и финансовым организациям, а реальному сектору экономики",
а "банки станут финансовыми посредниками в использовании этих средств",
заверяет правительство. Впрочем, помимо БВУ, роль посредника выполнит еще и
ФУР "Казына", о чем ниже. "Ключевыми принципами оказания государственной
поддержки является софинансирование, партнерство государства и бизнеса,
адекватное разделение рисков и ответственности", - подчеркивается в
заявлении.
Помимо бюджетного кредита в $4 млрд., отечественной экономике
предложено изыскать внутренние резервы для инвестиций в лице "депозитов
населения и предприятий". Для сдерживания инфляционных процессов Нацбанк
"продолжит проведение умеренно жесткой денежно-кредитной политики, а
правительство обеспечит взвешенную фискальную политику... продолжит
системные реформы в экономике, направленные на улучшение инвестиционного
климата в стране и модернизацию системы государственного управления".
Совместно с Нацбанком и Агентством по финансовому надзору обещаны меры
по сокращению внешнего долга банковского сектора. "Привлечение внешних
заимствований будет допускаться с учетом обеспечения устойчивых темпов
развития страны", - заявил Карим Масимов. Он пообещал, что правительство
продолжит проведение мониторинга финансовой ситуации "для адекватных мер".
Выступивший следом за Премьером его заместитель Ербол Орынбаев пояснил
детали обещанных стабилизационных мер. Так, для сохранения темпов роста
строительства и обеспечения завершения строительных объектов, ввод которых
предусмотрен в 2007-2008 годах, предлагается предоставить поддержку
строительным компаниям через фонд "Казына". "При этом первоочередное
внимание будет уделено недостроям Астаны", - подчеркнул г-н
Орынбаев. По его информации, механизм предоставления поддержки следующий: в
"Казыне" будет создана очередная (третья в этом году) дочерняя структура -
оператор государственной комиссии, которая будет заниматься "сбором,
сводом, проверкой достоверности информации от акиматов и банков второго
уровня о строительных объектах и объемах средств, необходимых для
завершения их строительства". Данная информация, по словам г-на Орынбаева,
будет передаваться в "Казыну", которая, в свою очередь, "будет выносить
информацию на рассмотрение госкомиссии, решением которой будут утверждаться
объекты, объемы финансирования, а также лимиты по размещению денежных
средств в разрезе банков". Затем ФУР разместит денежные средства на
депозитах банков второго уровня "с правом безакцептного отзыва под 9%
годовых на 3 года". На эти цели "Казыне" для капитализации будет выделено
$400 млн в текущем и $1 млрд в следующем годах. "Условием для размещения
средств БВУ будет являться софинансирование со стороны банков и
строительных компаний не менее 15% от стоимости проекта", - пояснил вице-
премьер. Параллельно "Казахстанская ипотечная компания" (КИК), которой уже
выделено Т20,5 млрд, рефинансирует 74 предложенных "Казыной" проекта в
рамках программы ипотечных займов. "Таким образом, действия "Казыны" и КИК
будут синхронизированы, что будет способствовать эффективной реализации
данного механизма поддержки. В целом схема достаточно прозрачна и
транспарентна, основана на принципе партнерства между государством и
бизнесом, а также справедливого разделения рисков", - заверил Ербол
Орынбаев[3].
"Мы очень подробно этот вопрос обсуждали на совете экономической
политики, вчера провели заседание госкомиссии по модернизации экономики...
Я предлагаю в целом одобрить предложения и затвердить в сегодняшний
протокол", - поддержал своего зама Карим Масимов.
Глава ФУР "Казына" Кайрат Келимбетов после заседания пояснил, что
финансовая поддержка стройкомпаний будет осуществляться по следующему
принципу: 85% от суммы необходимых средств будет выделять "Казына", 10% -
банки второго уровня и 5% - сами компании-застройщики. По его информации, в
настоящее время от стройкомпаний поступило 227 заявок на оказание
госфинподдержки, из которых на заседании госкомиссии одобрено 74.
"Предполагается, что в этом году в рамках пилотной программы поддержка
будет оказываться только компаниям - застройщикам Астаны. В следующем, если
программа будет устойчивой, мы ее продолжим в Алматы и других городах", -
сообщил г-н Келимбетов[4].
Механизм поддержки инвестпроектов, по которым БВУ остановили
финансирование, также был обсужден и одобрен на заседании правительства. По
словам Ербола Орынбаева, "для поддержания темпов инвестиций в реальный
сектор экономики предлагается рефинансировать задолженность по
инвестпроектам, по которым у банков есть заинтересованность". Схема
поддержки предполагает, что БВУ предоставят в государственный Банк развития
Казахстана список инвестпроектов, по которым приостановлено финансирование.
БРК рассматривает их на соответствие своим целям, предоставляет результаты
отбора в "Казыну", которая, в свою очередь, выносит информацию на
рассмотрение госкомиссии. После одобрения комиссией бюджет выделит БРК заем
"под 2% годовых, который пойдет на рефинансирование ссудной задолженности
БВУ и дальнейшее финансирование инвестпроектов". Условием рефинансирования
ссудной задолженности для БВУ будет их обязательство направить
высвобождающиеся средства "на финансирование оборотных средств промышленных
предприятий". При этом "Казына" "будет отчитываться перед госкомиссией о
ходе и целевом использовании выделяемых средств", для чего будет подписано
специальное трехстороннее соглашение (правительство, ФУР и БВУ). Для
реализации этих планов на капитализацию фонда "Казына" будут направлены в
текущем году еще около $200 млн. "Реализация данной схемы обеспечит
реальный сектор необходимым оборотным капиталом, а также позволит
осуществить дофинансирование сумм в рамках одобренных кредитных линий БВУ".

Аналогичная схема (с задействованием бюджетных средств и ФУР "Казына")
предлагается для поддержания малого и среднего бизнеса. Только в роли
"передатчика денег" выступит Фонд развития малого предпринимательства,
которому "Казына" предоставит заем "под 2% годовых". ФРМП предоставит эти
деньги банкам-партнерам под 8%. "Банки же должны обеспечить финансирование
субъектов малого и среднего предпринимательства под 12% годовых, сроком до
7 лет. ФРМП будет осуществлять постоянный мониторинг на предмет целевого
использования средств и предоставлять отчеты в госкомиссию. Необходимый
уровень капитализации "Казыны" из республиканского бюджета по данному
направлению на 2007 год составит около $400 млн", - пояснил г-н Орынбаев.
На совещании были одобрены все 3 предложенных механизма. К сожалению,
не было предложено никаких цифровых данных об ожидаемых результатах этих
действий правительства - сколько всего дольщиков с каким метражом в итоге
получат жилье, какие новые производства появятся на индустриальной карте
страны или хотя бы сколько новых субъектов малого и среднего бизнеса
продолжат пополнять казну.
После завершения заседания правительства глава Нацбанка Анвар Сайденов
дал свои комментарии по текущей ситуации и прогнозы на будущий год. Так, по
его оценке, отечественные коммерческие банки смогут возобновить
заимствования на внешних финансовых рынках во второй половине следующего
года. "Если это произойдет, это окажет положительное влияние на
стабилизацию ситуации на внутреннем финансовом рынке. Я думаю, что
следующий год будет непростым для казахстанских БВУ, поскольку в их
стратегиях развития внешние источники фондирования занимали достаточно
важное место. Этих источников больше нет, и банкам придется корректировать
свою деятельность: обращаться к внутренним источникам заимствований,
работать с потенциальными инвесторами, думать о выпуске акций и облигаций.
Банки сейчас работают над тактикой своих дальнейших действий, и мы будем
наблюдать этот процесс приспособления к новым условиям рынка весь следующий
год", - сказал глава Нацбанка.
В то же время он обратил внимание на то, что отдельные банки продолжают
заимствовать на внешних рынках: "Опыт Казкоммерцбанка, БТА и Народного
банка, которые продолжают привлекать внешние средства, доказал возможность
заимствовать и в сегодняшних условиях". Вместе с тем
Авнар Сайденов уверен, что нестабильность финансового рынка не скажется
негативно на показателях деятельности коммерческих банков по итогам 2007
года: "Результаты деятельности банков по итогам года будут достаточно
хорошими, поскольку первая половина года оказалось для них очень успешной.
Если на это наложить ситуацию середины августа, которая, конечно, снизит
показатели их работы, то рост активов, кредитного портфеля и доходности
банков будет все равно в итоге большими".
Нацбанк прогнозирует, что "среднегодовая и годовая инфляция по итогам года
останется на тех же уровнях, которые сложились на конец августа: это 10% -
среднегодовая и 15% - годовая". По словам г-на Сайденова, основное влияние
на уровень инфляции оказали в текущем году немонетарные факторы: "Денежная
масса в стране за 9 месяцев этого года выросла на 21%, в то время как
денежная база - если брать октябрь и сравнивать его с началом года -
находится на том же уровне - Т1,5 трлн. Поэтому монетарные факторы играют
определенную роль, но денег в системе сейчас не так много, чтобы они сильно
давили на цены. Сентябрьский и октябрьский всплеск роста цен на основные
продукты питания носит разовый характер, не связанный с монетарными
факторами.
Среди стран СНГ первым последствия кризиса ликвидности на мировом рынке
испытал на себе Казахстан. С 1 по 8 августа взлетели ставки на рынке
межбанковского кредита, казахский тенге начал падать, неожиданно для
властей начался отток капитала из страны. Основная причина проблем --
огромные внешние займы казахских банков и растущий разрыв торгового сальдо.
Последнее обстоятельство уже актуально для Украины и в перспективе двух лет
будет проблемой экономики России.
В Казахстане заговорили о серьезном дефиците банковской ликвидности на
фоне глобального кредитного кризиса, вызванного дефолтами в секторе
американской ипотеки subprime. Средняя межбанковская кредитная ставка в
республике за первые восемь дней августа выросла на 1,8%. Индикатор
KazPrime, отражающий среднее значение по ставкам трехмесячных межбанковских
депозитов, в среду составлял 8,08% годовых (6,54% -- неделю назад).
Происходящее сопровождается неожиданной девальвацией казахского тенге.
Несмотря на то что денежные власти Казахстана и эксперты прогнозировали
укрепление тенге (Goldman Sachs прогнозировал укрепление с 121 тенге за
доллар в июне до 115 тенге к концу 2007 года), биржевой курс доллара в
среду вырос до 124,53 тенге. Еще больше снизился курс тенге по отношению к
евро и российскому рублю -- курс Нацбанка Казахстана на среду составил
172,06 тенге за евро и 4,90 тенге за рубль против 168,96 тенге за евро и
4,83 тенге за рубль на конец июля.
На начальном этапе реализации проекта часть производимой продукции будет
экспортироваться в Турцию, а остальная часть продукции будет
реализовываться на внутреннем рынке. Турецкая сторона, участвующая в данном
проекте, обеспечивает торговый менеджмент, дизайн изделий и продвижение
товаров на рынки Турции и Европейских стран по существующим у них каналам
сбыта. Также, в настоящее время ТОО ZaVAst тесно сотрудничает с
зарубежными и казахстанскими Домами мод по созданию коллекций прет-а-порте,
такими, как OXI, Kuandikova&Karibzhanova, Gulzhan Stein, которые готовы
разместить заказы на производство трикотажных изделий и в настоящий момент
прорабатывают вопросы по подготовке необходимого им дизайна. Данный Проект
имеет большое значение для развития региона и экономики страны в целом; он
соответствует стратегическим целям и планам развития республики, так как в
настоящее время развитие текстильной промышленности является одним из
приоритетных направлении развития экономики страны. В области сельского
хозяйства хотелось бы выделить проект хозяйства ТОО Жетiсу Жер, по
которому предполагается внедрение почвозащитной системы земледелия по
нулевой технологии – NO-TILL, используя технику John Deere, а также не
имеющий аналогов в Казахстане открытый способ хранения зерна, путем
размещения зерна в специализированных пластиковых мешках, широко
применяемый в Аргентине, России, Канаде. В настоящее время прорабатывается
вопрос сотрудничества c компанией John Deere совместно с казахстанскими
компаниями по внедрению инновационных технологий выращивания и хранения
зерна 22, стр. 48 - 53.
БРК-Лизинг - новый государственный инструмент финансирования
индустриально- инновационного сектора Казахстана
6 сентября 2006 года исполнился ровно год со дня образования БРК-
Лизинг дочерняя организация акционерного общества Банк Развития
Казахстана, нового, динамично развивающегося и активно действующего игрока
отечественного лизингового рынка.
Активное участие БРК-Лизинг во всех мероприятиях, посвященных лизингу и
развитию финансовой системы в целом, агрессивное продвижение услуг компании
в различных регионах, привлечение к сотрудничеству различных
профессиональных участников рынка по схемам, разработанным БРК-Лизинг,
порождает многочисленные вопросы о компании, ее целях, приоритетах
деятельности, планах и, конечно же, о достигнутых на данный момент
результатах.
Об особенностях лизинговых новшеств и видения роли Компании на рынке
рассказал Председатель Правления БРК-Лизинг Ерхат Искалиев.
- В целях реализации поставленных задач и достижения целей создания, БРК-
Лизинг разработана концепция Индустриального Лизинга. Внедрение
указанной концепции предлагается по следующим моделям: лизинг+кредит,
консалтинг+лизинг, венчурный лизинг, территориальный лизинг,
привлечение ТНК, лизинг промышленных зданий под ключ. Модель лизинг +
кредит предполагает взаимодействие банков второго уровня и БРК-Лизинг по
предоставлению комплексного обслуживания в сфере лизинговых услуг. В данной
модели сотрудничества происходит распределение рисков инвестиционного
проекта, выводя, отношения институтов развития с банками второго уровня на
качественно новый уровень партнерства, выступая своего рода "гарантом" для
участников из коммерческого сектора. Данная модель поддержана рядом банков
второго уровня, с которыми "БРК-Лизинг" заключило меморандумы о
сотрудничестве: Банк "ЦентрКредит", Банк "Каспийский", "АльянсБанк",
"Нурбанк", "Казинвестбанк", "Темiрбанк" и "ЦеснаБанк". Подписанные
документы отражают стремление их участников сотрудничать в развитии
финансово-кредитных отношений и лизинговых инструментов финансирования
индустриально-инновационного сектора Казахстана. Также предлагается
осуществлять сотрудничество консалтинговых компаний и БРК-Лизинг путем
реализации совместных инвестиционных проектов по схеме консалтинг+лизинг,
которая подразумевает реализацию лизинговых проектов на основании
исследований, проведенных консалтинговой компанией, в том числе
исследование перспективных сегментов рынка, информационно-маркетинговую
подготовку и сопровождение проекта со стороны консалтинговой компании, а
финансирование и реализацию проекта со стороны БРК-Лизинг. С помощью
реализации данной модели мы стремимся развить у клиентов культуру ведения
бизнеса. Модель венчурного лизинга реализуется для вновь созданных
венчурных компаний, в которой БРК-Лизинг осуществляет финансирование
производства компании, дальнейшее его расширение. Данная модель
предполагает сотрудничество двух институтов развития –БРК-Лизинг и
Национальный инновационный фонд. Схема территориальный лизинг
предполагает сотрудничество БРК-Лизинг со свободными экономическими
зонами (СЭЗ), технопарками и индустриальными зонами где действуют
государственные преференции и льготы. В целях обеспечения прорывного роста
отечественных компаний и создания бренда сделано в Казахстане БРК-
Лизинг предлагает модель взращивания конкурентоспособных участников
международного рынка с последующим привлечением опыта и передовых
технологий ведущих мировых транснациональных компаний (ТНК). Участие БРК-
Лизинг заключается в содействии реализации проекта путем лизингового
финансирования обновления основных фондов предприятий и приведении их к
международным стандартам. В целях комплексного финансирования строительства
зданий, необходимых для реализации конкретного индустриального проекта,
БРК-Лизинг предлагает реализацию модели лизинга промышленных зданий под
ключ, который дает предприятиям возможность реализации индустриального
проекта за счет долгосрочного лизингового финансирования промышленных
зданий, возведенных отечественными предприятиями.
-В целом вся инвестиционная политика направлена на эффективное и
расширенное сотрудничество на региональном уровне. В рамках координации
проектов текстильного кластера Компания открыла представительство в Южном
Казахстане. В июне 2006 года был подписан меморандум о сотрудничестве со
Специальной Экономической Зоной Онтустiк, созданной ... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.