ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ КАЗАХСТАНА

Тип работы: Курсовая работа
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 29 страниц
В избранное:

Содержание

Введение

1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ КАЗАХСТАНА

1. 1 История развития банковской системы в Казахстане

1. 2 Структура и особенности банковской системы РК

1. 3 Текущее состояние банковского сектора на 1 октября 2008 года

2. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ КАЗАХСТАНА

2. 1 Проблемы и перспективы развития

2. 2 Последствия мирового финансового кризиса для Казахстана

2. 3 Устойчивость на фоне мирового кризиса

2. 4 Конкурентоспособность казахстанской банковской системы на современном этапе.

Заключение

Список использованных источников

ВВЕДЕНИЕ

За годы независимости Казахстан построил открытую экономику, интегрированную в систему мирового хозяйства. Глобализация, в целом имея положительное влияние на экономику страны, в то же время увеличила риски переноса мировых потрясений, что испытал на себе Казахстан в 2007 году. В начале 2007 года мировая экономика показывала тенденции роста. Финансовые рынки росли, банки фиксировали рекордные прибыли, корпорации усиливались за счет слияний и поглощений, росло число финансовых инноваций, открывая новые возможности для получения прибыли. В этот период в Казахстане развитие экономики в основном определяли такие положительные тенденции предыдущих лет, как продолжающийся рост цен на позиции отечественного экспорта, внутренняя макроэкономическая стабильность. Высокими темпами развивались промышленность, рынок недвижимости, строительство, торговля, рынок банковских услуг (за первые полгода кредиты экономике увеличились почти на 47%, депозиты резидентов в банковской системе - на 24%) . В первые 7 месяцев 2007 года усилия Национального Банка были направлены на выбор таких значений инструментов денежно-кредитной политики, которые максимально бы снизили инфляцию.

Однако начавшийся ипотечный кризис в США перерос в кризис на мировых фондовых рынках и в банковском секторе. Текущий ипотечный кризис в США аналитики оценивают как завершающую часть традиционного бизнес-цикла. Нынешний финансовый цикл начался с масштабного сокращения процентных ставок в 2000- 2002 годах, который привел к росту цен на многие активы, прежде всего на недвижимость. Сильнее всего этот эффект наблюдался в США, где процентные ставки были ниже, чем в Европе. Дешевый и простой кредит обеспечивался финансовыми инновациями (типа механизмов ипотечных облигаций), которые позволили банкам переложить ответственность за кредит на других. Банки предлагали финансирование ипотечных кредитов не из собственных, а из заемных средств, что требовало постоянного привлечения новых займов, которое бы обеспечивало функционирование финансового конвейера, а также увеличили объем субстандартных кредитов, что вызвало бум на рынке недвижимости. В конце 2006 - начале 2007 годов часть инвесторов начала фиксировать прибыли - как только на американском рынке жилья замедлился рост и начались проблемы с платежеспособностью ипотечных заемщиков после серии повышений процентных ставок. В конце июля - начале августа 2007 года рынки оказались в предкризисном состоянии, что привело к масштабной продаже финансовых активов, снижению их стоимости и возникновению серьезных проблем у кредиторов. В этих условиях мировые рынки испытывали недостаток ликвидности, и ряд центральных банков, в частности Федеральная резервная система, Европейский центральный банк, проводили кредитные интервенции для поддержания банковских систем своих стран. В результате вывода портфельных инвесторов капитала с развивающихся рынков доступ к внешним заимствованиям для большинства развивающихся рынков оказался практически закрыт. Ухудшение перспектив экономического роста испытали не только развивающиеся страны, но и ведущие индустриальные державы, которые в краткосрочной перспективе ожидают замедления экономического развития.

По прогнозам ОЭСР, в 2007 году средние темпы роста семи крупнейших экономик мира сократятся на 0, 1 процентного пункта до 2, 2 процента. В 2007 году ВВП США вырос на 2, 2%. Этот показатель стал самым низким за последние пять лет.

Начиная с августа 2007 года, экономика Казахстана ощутила на себе отдельные проявления кризиса на рынке ипотечных займов в США. Для казахстанских банков, развитие которых в существенной степени определялось внешними заимствованиями, доступ к внешним источникам финансирования оказался ограничен, как и для большинства развивающихся рынков. Хотя доступ был закрыт к заимствованиям на рынках непрофессиональных инвесторов (через выпуск облигаций, проведение IPO), а возможность привлечения синдицированных займов профессиональных инвесторов сохранилась, тем не менее, казахстанские банки, которые в предшествующий период сделали существенные внешние заимствования, испытали затруднение с ликвидностью. Несмотря на некоторое снижение темпов роста банковского сектора, сопровождаемого незначительным оттоком депозитов, повышением ставок по выдаваемым кредитам, отечественные банки не приостановили кредитование экономики.

Что касается реального сектора, то в 2007 году темпы роста экономики снизились с 10, 6% в 2006 году до 8, 5% в 2007 году и в ближайшие годы ожидается дальнейшее замедление роста экономики, особенно в таких отраслях, как строительство и финансовая деятельность. Темпы роста строительной отрасли будут тормозиться из-за недостатка кредитов, а финансового сектора - из-за ограничения доступа к внешним заемным ресурсам. Помимо мировых финансовых рынков в 2007 году, негативное влияние на макроэкономические показатели Казахстана оказали потрясения на мировых рынках продовольствия. Низкий урожай в странах - основных производителях зерновых культур, рост мирового производства альтернативных видов топлива на растительном сырье (биоэтанол) привели к сокращению объемов предложения соответствующих товаров на мировом рынке, что повлекло рост цен наних. Эти факторы, наряду с долгосрочными факторами, такими как рост доходов населениия, низкий уровень конкуренции на рынках товаров и услуг, рост цен на энергоносители, подстегиваемый ростом мировых цен на нефть способствовали созданию значительного инфляционного фона развития экономики.

Таким образом, в 2007 году сложилась ситуация, характеризующаяся затруднениями одновременно с ликвидностью банковской системы и ростом инфляционного давления. Это поставило Национальный Банк перед дилеммой установления приоритета между мерами по поддержанию устойчивости банковской системы и мерами по сохранению стабильности цен. В этих условиях Национальный Банк определил приоритетность цели по сохранению устойчивости банковской системы перед целью поддержания табильности цен. При этом учитывалось, что возникновение нестабильности банковской системы чревато не только банковской паникой, кризисом неплатежей, бегством вкладчиков, что может в конечном итоге привести к банковскому кризису. Кроме того, нестабильность банковской системы может отрицательно повлиять на устойчивость других сегментов финансового рынка, подверженных системному кризису из-за того, что часть субъектов финансового сектора является дочерними организациями банков или входит в состав банковских конгломератов. Особенно могут пострадать накопительные пенсионные фонды (вследствие значительной доли присутствия финансовых инструментов банков в инвестиционном портфеле НПФ) .

Данная тема актуальна, так как в условиях нынешнего мирового финансового кризиса именно банковская система нуждается в детальном изучении, анализе с целью дальнейшего её развития. Сейчас именно банковская система подвергается сильным изменениям. Правительство вырабатывает программы по поддержке функционирования банковской системы и её совершенствованию.

Целью данной курсовой работы является выявление теоретических и практических аспектов развития банковской системы Казахстана.

Задачи курсовой работы:

- проанализировать текущее состояние банковской системы

- определить последствия мирового финансового кризиса для Казахстана

Данная курсовая работа состоит из двух разделов: Общая характеристика банковской системы Казахстана и теоретические и практические аспекты её развития. Первый раздел состоит из трёх подпунктов, в которых дана общая характеристика банковской системы Казахстана, а именно история её развития, структура и особенности и текущее состояние банковского сектора на 1 октября 2008 года. Второй раздел состоит из четырёх подпунктов, где проанализированы последствия мирового финансового кризиса для Казахстана, устойчивость казахстанской банковской системы на фоне кризиса и выявлена конкурентоспособность казахстанской банковской системы на современном этапе.

1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ КАЗАХСТАНА

1. 1 История развития банковской системы в Казахстане

Во времена советской власти Казахстан не имел своей банковской системы, так как на территории республики функционировали филиалы и отделения центральной кредитной системы СССР. В связи с этим история банковской системы неразрывно связана с историей СССР и дореволюционной России. В банковскую систему царской России входили: Государственный банк, акционерные банки, общества взаимного кредита, городские банки, банки ипотечного кредита и другие кредитные учреждения.

Государственный банк России (начал свою деятельность в 1860г. ) являлся Центральным банком всей кредитной системы. Ему принадлежало монопольное право на выпуск бумажных денег в обращение. Государственный банк России привлекал в 1914г. больше половины вкладов и текущих счетов, около 1/3 учетно-ссудных операций всех акционерных коммерческих банков. В отличие от центральных эмиссионных банков других стран Государственный банк России кредитовал не только банки, но и промышленность, торговлю, заготовки. К 1914г. он имел 10 контор, 124 отделения и 791 приписную кассу государственного казначейства.

Акционерные коммерческие банки (47 банков с 743 филиалами) занимали доминирующие положение на рынке ссудных капиталов и к 1914г. достигли высокой степени концентрации.

Для обслуживания средней и мелкой буржуазии функционировали мелкие кредитные учреждения: общества взаимного кредита (11081), городские общественные банки (343) .

Система ипотечного кредита состояла из государственного дворянского земельного банка, государственного поземельного банка, 10 акционерных земельных банков, 36 городских кредитных банков и прочих банков ипотечного кредита.

Среди прочих кредитных учреждений наиболее распространение получила кредитная кооперация, обслуживающая зажиточные слои деревню. Она состояла из ссудосберегательных касс и кредитных товариществ.

После Октябрьской революции 1917г. был осуществлен принцип государственной монополии организации банковского дела. В стране был создан Государственный банк, а затем, в результате национализации частных коммерческих и других банков, - отраслевые и территориальные банки, принадлежащие также государству. Одним из звеньев банковской системы становятся государственные трудовые сберегательные кассы. Одновременно с государственными банками в первые годы советской власти создаются негосударственные кредитные учреждения: кооперативные и частные государственно-капиталистические, в т. ч. с участием иностранного капитала. В 1922г. стали организовываться кредитные и ссудно-сберегательные товарищества и их союзы, в задачу которых входило оживление деревни и кустарной промышленности. В 1924г. сельскохозяйственной кооперации было разрешено проводить кредитные операции в форме приема вкладов, выдачи ссуд и посредничества в расчетах. На 1 апреля 1926г. в СССР насчитывалось 16185 товариществ, из них 2426 - кредитных и ссудно-сберегательных и 12424 - сельскохозяйственных с кредитными функциями.

С 1922г. создаются общества взаимного кредита для кредитования частной торговли, промышленности, а также государственно-капиталистический акционерный юго-восточный банк и Российский коммерческий банк с участием иностранного капитала.

Коллективизация сельского хозяйства сделала ненужной кредитную кооперацию, которая ликвидируется в 1931г. Вытеснение частного сектора из сферы торговли и промышленности привело к свертыванию деятельности общества взаимного кредита. Функции других кредитных органов переходит к государственным отраслевым банкам: Промбанк, Цекомбанк, Всекобанк, Центральный сельхозбанк и другие, которые были образованы в 1922-1925 гг.

В результате проведения кредитной реформы в СССР в 1930-1932 гг. организованы отраслевые банки на новых принципах. Созданы 4 специальных банка по финансированию и кредитованию капитальных вложений:

Банк финансирования капитального строительства промышленности и электрохозяйства (Промбанк), преобразованный из банка долгосрочного кредитования промышленности и электрохозяйства. Он был в 1959 г. реорганизован в Стройбанк СССР;

Банк финансирования социалистического земледелия (Сельхозбанк СССР), организованный вместо многочисленных кредитных товариществ и республиканских сельскохозяйственных банков (в 1959 г, был упразднен, его функции распределены между Госбанком и Стройбанком СССР) ;

Банк финансирования капитального строительства кооперация (Всекобанк), созданный на базе Всероссийского кооперативного банка (в 1936 г. Всекобанк был ликвидирован, а его активы и пассивы переданы организованному Торгбанку СССР, упразднен ному в 1959г. ) ;

Банк финансирования коммунального и жилищного строительства (Цекомбанк) ; был упразднен в 1959 г., а его функции распределены меду Стройбанком и Госбанком СССР.

Все эти отраслевые банки занимались финансированием и долгосрочным кредитованием отрасли. А в Госбанке СССР было сконцентрировано краткосрочное кредитование всех отраслей народного хозяйства. Роль Госбанка СССР как центрального и ведущего звена всей кредитной системы еще больше возросла. Расчетные и текущие счета всех предприятий и организаций сосредоточились в Госбанке СССР.

Был осуществлен на практике принцип концентрации денежного оборота в одном банке, т. е. каждое предприятие, организация или учреждение могло иметь расчетный или текущий счет только в одном банке. В этом банке они хранили свои средства, получали кредиты и наличные деньги, через него проводили все безналичные расчеты.

Банковская реформа в СССР была проведана в 1987 - 1988гг. В результате на основе учреждений Госбанка СССР и Стройбанка СССР были созданы: Промстройбанк, Агропромбанк и Жилсоцбанк. На базе системы сберегательных касс, входивших в состав Госбанка СССР, образован Сберегательный банк, а на основе Внешторгбанка создан Внешэкономбанк. Госбанк СССР перестал осуществлять кассовое и кредитно-расчетное обслуживание предприятий и организаций. Он был провозглашен Центральным банком страны.

На Промстройбанк СССР было возложено проведение кредитной политики, повышение эффективности системы кредитования основной деятельности, финансирование и кредитование капитальных вложений, а также расчеты в промышленности, строительстве, на транспорте и в связи, в системе Госснаба СССР. Банк ввел расчетные, ссудные и другие счета предприятий и объединений этих отраслей хозяйства. Такое же комплексное кредитно-расчетное обслуживание предприятий агропромышленного комплекса осуществляет Агропромбанк СССР; предприятий и организаций социальной сферы и торговли - Жилсоцбанк СССР; обслуживания населения - Сбербанк СССР. Внешэкономбанк СССР обеспечивал организацию и проведение расчетов по экспортно-импортным операциям.

Структура специализированных банков была построена по административно-территориальному принципу. Организованы республиканские банки в союзных республиках и управления банков в краях и областях. На уровне района или города банки имели свои учреждения. Они создавались первоначально, по принципу: в районе, как правило, одно учреждение одного из специализированных банков, клиентура которого преобладает в данном районе. Исключение составляли Сбербанк СССР, учреждения которого были представлены в каждом районе, колхозе и совхозе. Низовое звено спец банков (кроме Сбербанка), несмотря на специализацию, обслуживало всю клиентуру данного района. По существу специализация банков выражалась только на уровне управления, а низовые учреждения превратились в универсальные кредитные учреждения. Они обслуживали клиентуру всего района, т. е. предприятия, всех отраслей.

Коммерческие банки, отделенные от Госбанка, обычно функционировали как специализированные, каждый банк имел монополию в определенной отрасли (промышленность, строительство, сельское хозяйство, внешняя торговля) . Они финансировали и кредитовали свои предприятия, как им предписывалось, зачастую под крайне низкие проценты, не принимая в расчет обоснованность, жизнеспособность и прибыльность этих предприятий. В активах этих банков преобладали некачественные просроченные ссуды убыточных государственных предприятий.

В целом идея специализации банков внесла путаницу в работу банковской системы, она не освободилась от монополизации, не внесла коренного изменения в кредитный механизм, а стала, пожалуй, еще более громоздкой и характеризовалась многозвенностью, носила явно затратный характер, возрос бюрократический аппарат верхнего уровня при ослаблении первичных звеньев. Значительно ослабилась роль Государственного банка СССР - он не оказывал действительного влияния на работу специализированных банков.

В этих условиях единственно целесообразным было провести банковскую реформу, осуществить переход банковской системы к ее двухуровневой организации, аналогичной западным образцам.

Перестройка банковской структуры должна была ликвидировать монополию Госбанка на банковское дело. До 1988 г. Госбанк СССР был практически универсальным кредитным учреждением, выполнявшим функции Центрального, коммерческого и инвестиционного банков. Казахская республиканская контора Стройбанка СССР осуществляла обслуживание инвестиций в городе - в промышленности, на транспорте и в других отраслях хозяйства. Внешторгбанк СССР, функционировавший на акционерных началах, обслуживал операции в валюте и с валютой.

После получения суверенитета, в декабре 1990 г., Казахстан сразу же приступил к созданию собственной банковской системы, отвечающей требованиям рыночной экономики. Уже в январе 1991г. был принят Закон " О банках и банковской деятельности в Казахской СССР", что было, по существу, началом банковской реформы в стране. Республиканский Государственный банк был преобразован в Национальный банк, Республики Казахстан с областными управлениями и отделениями. Республиканский Промстройбанк. - в акционерно-коммерческий банк Туранбанк, Агропромбанк в акционерно-коммерческий банк - Агропромбанк Республики Казахстан, Внешторгбанк - в акционерно-коммерческий банк Алембанк, Республиканский Сбербанк - в акционерно-коммерческий - Сбербанк Республики Казахстан. В 1993 г. эти банки были преобразованы в акционерные банки, а Сбербанк переименован в Народный банк Республики Казахстан.

1. 2 Структура и особенности банковской системы РК

Республика Казахстан имеет двухуровневую банковскую систему. Национальный Банк Республики Казахстан является центральным банком Республики Казахстан и представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы Республики Казахстан. Все иные банки представляют собой нижний (второй) уровень банковской системы за исключением Банка Развития Казахстана, имеющего особый правовой статус. [1]

Национальный Банк представляет, в пределах своей компетенции, интересы Республики Казахстан в отношениях с центральными банками и банками других стран, в международных банках и иных финансово-кредитных организациях.

Национальный Банк при выполнении своих задач не должен руководствоваться целью получения прибыли.

Национальный Банк подотчетен Президенту Республики Казахстан, но в пределах предоставленных ему законодательством полномочий независим в своей деятельности.

Национальный Банк координирует свою деятельность с Правительством Республики Казахстан, учитывает в своей деятельности экономическую политику Правительства и содействует ее реализации, если это не противоречит выполнению его основных функций и осуществлению денежно-кредитной политики.

Национальный Банк представляет собой единую централизованную структуру с вертикальной схемой подчинения. Высшим органом Национального Банка является Правление, а органом оперативного управления - Совет директоров. [1]

Основной целью Национального Банка является обеспечение стабильности цен в Республике Казахстан. Для реализации основной цели на Национальный Банк возлагаются следующие задачи:

- разработка и проведение денежно-кредитной политики государства

- обеспечение функционирования платежных систем

- осуществление валютного регулирования и валютного контроля

- содействие обеспечению стабильности финансовой системы.

Национальный Банк в соответствии с возложенными на него задачами выполняет следующие основные функции:

- проведение государственной денежно-кредитной политики в Республике Казахстан;

- осуществление эмиссии банкнот и монет на территории Республики Казахстан;

- осуществление функции банка банков;

- осуществление функции банка, финансового советника, агента Правительства Республики Казахстан и иных услуг для Правительства и других государственных органов по соглашению с ними;

- организация функционирования платежных систем;

- осуществление валютного регулирования и валютного контроля в Республике Казахстан;

- управление золотовалютными активами Национального Банка;

... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.