Развитие банковской системы РК

Тип работы: Реферат
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 15 страниц
В избранное:

Содержание:
1)Содержание

2)Банковская система РК

3)Основные показатели банковской системы

4)Характеристика банковского сектора

5)Доступ иностранных банков на финансовый
рынок Казахстана

6)Развитие банковской системы РК

7)Резюме

8) Список используемой литературы

Банковская система Казахстана: Устойчивость на фоне глобального кризиса
ликвидности. Время новых стратегий.

• Темпы роста банковской системы сокращаются.

• Происходит переориентация банков на краткосрочные кредиты, что связано с
необходимостью обеспечения быстрого оборота активов и поддержания
ликвидности для выплат по внешним займам.

• Продолжается рост объемов розничного кредитования на фоне сокращения
кредитования корпоративного сектора.

• В структуре розничного портфеля увеличиваются объемы потребительского
кредитования, при одновременном сокращении ипотечных займов.

• Ожидается снижение темпов трансграничной экспансии казахстанских банков,
в связи с отсутствием у последних избыточной ликвидности.

• Доля просроченной задолженности в ссудном портфеле пока некритична, но
может стать одним из факторов нестабильности в среднесрочной перспективе.

Банковская система – наиболее динамично развивающийся сектор экономики
Казахстана. По уровню проникновения в экономику республики (около 90% ВВП)
она сопоставима с показателями стран Евросоюза. При этом, внешнее
фондирование является одним из основных факторов роста банковской системы
Казахстана.

Совокупные активы банковского сектора на 01.07.2007 г. составляли 11 137,8
млрд. тенге, увеличившись с начала года на 25,9% или 2301,8 млрд. тенге.

Существенный рост активов вынуждает банки постоянно наращивать размер
расчетного собственного капитала для соответствия регуляторным требованиям.
За первое полугодие 2007 года совокупный регуляторный капитал банков вырос
на 351,9 млрд. тенге (30,1%) и составил по состоянию на 01.07.2007 г. 1
520,5 млрд. тенге.Политические риски, в среднесрочном периоде незначительны
в связи с появившейся возможностью у президента быть переизбранным
неограниченное число раз. В долгосрочной перспективе риски остаются
высокими, что связано с отсутствием системы передачи власти в
стране.Уровень непрозрачности все еще высокий (особенно у крупнейших
банков), однако наблюдаются положительные сдвиги в части раскрытия конечных
собственников в сегменте крупных и средних банков.Основным риском
финансового рынка является риск ликвидности. Необходимость поддержания
высокого уровня ликвидности для выплат краткосрочных займов на фоне узкого
внутреннего рынка, особенно в условиях международного кризиса ликвидности,
приводит к сокращению темпов роста банковской системы.В краткосрочной
перспективе банковская система Казахстана обладает необходимым запасом
ликвидности. В случае реализации негативного сценария, скорее всего,
следует ожидать интервенций на денежном рынке со стороны Национального
Банка. Вместе с тем, необходимо отметить, что пока банки успешно исполняют
графики платежей, не прибегая к государственной помощи. Если темпы роста
банковских заимствований останутся высокими, риск более неблагоприятного
исхода возрастет.Доля просроченной задолженности в ссудном портфеле пока
некритична, но может стать одним из факторов нестабильности в среднесрочном
периоде. Стагнация в строительном секторе, связанная со снижением объемов
ипотечного кредитования ухудшает банковские активы в связи с высокой
вовлеченностью банков в кредитование строительных компаний.Пока в
физическом выражении сумма выданных банками займов из месяца в месяц
возрастает, трудно оценить, насколько качественны активы у банков, т.к.
только что выданные стандартные кредиты нивелируют проблемы существующих
займов. В тот момент, когда начнет иссякать потенциал роста объемов
розничного кредитования, ряд банков может столкнуться с проблемой ухудшения
качества ссудного портфеля.

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА КАЗАХСТАНА
Одним из важнейших атрибутов рыночной экономики является банковская
система, которая выступает своего рода генератором, аккумулирующим и
снабжающим государство и всех членов общества финансовыми средствами.
Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна
из важнейших (и чрезвычайно сложных) задач экономической реформы в
Казахстане. В Казахстане развита система рыночных отношений и банк
становится если не главной, то одной из важнейших структур. Если раньше
банковское дело в Казахстане находилось на довольно низком уровне как
развития, так и по уделяемому вниманию в учебных заведениях, то сейчас это
одна из наук, развивающихся наиболее быстрыми темпами. В Казахстане
собственная банковская система появилась после получения суверенитета, в
декабре 1990 г. Уже в январе 1991г. был принят Закон "О банках и банковской
деятельности в Казахской ССР", что было по существу началом банковской
реформы в стране. Республиканский Государственный банк был преобразован в
Национальный банк Республики Казахстан с областными управлениями и
отделениями. В 1993 г. акционерно-комерческие банки были преобразованы в
акционерные банки, а Сбербанк переименован в Народный банк Республики
Казахстан. Казахстан имеет двухуровневую банковскую систему.Национальный
банк является центральным банком государства и представляет собой верхний
уровень банковской системы. Все иные банки представляют собой нижний
уровень банковской системы. Банковская система Казахстана, по заключению
как отечественных, так и зарубежных экспертов, благодаря проведенным
реформам лучше и прогрессивнее, чем во всех соседних постсоветских
государствах. Основной нормативной базой деятельности банковского сектора
Казахстана является закон "О банках и банковской деятельности". В настоящее
время в банковской системе республики функционируют 3 4 банка второго
уровня, в том числе 14 банков с иностранным участием, включая 9 дочерних
банков банков-нерезидентов, а также государственное АО "Банк Развития
Казахстана" (БРК). Филиальную сеть имеют 26 банков, общее количество
филиалов банков - 418. При этом в банковском секторе доминируют три крупных
банка – "Казкоммерцбанк" (ККБ), банк "ТуранАлем" (БТА) и Народный банк (НБ,
"Халык"), на долю которых приходится около 60% банковской системы. Такую же
долю данные банки посредством своих дочерних и аффилированных структур
контролируют в пенсионном, страховом и лизинговом рынках. БРК, созданный в
2001 году со 100%-ным участием государства, участвует в реализации
стратегии индустриально-инновационного развития республики, рассчитанной на
период до 2015 года, и других госпрограмм развития. Банк осуществляет отбор
и кредитование средне- и долгосрочных инвестиционных проектов в
производственной сфере и несырьевых отраслях экономики, реализация которых
рассчитана на период от пяти до двадцати лет.

Основные показатели банковской системы
Согласно последним данным госагентства финансового надзора (АФН),
регулирующего деятельность коммерческих банков, чистая прибыль банковского
сектора Казахстана в 2005 году составила 73,3 млрд. тенге, что в 2,32 раза
больше, чем в 2004 году. При этом совокупная сумма доходов банков за
указанный год составила 494,6 млрд. тенге, увеличившись по сравнению с 2004
годом на 53,7%, сумма расходов - 421,3 млрд. тенге, что на 45,1% больше
соответственно. Вместе с тем совокупный расчетный собственный капитал
банковского сектора республики по состоянию на 1 января этого года составил
586,9 млрд. тенге, совокупные активы - 4515,1 млрд. тенге. Ссудный портфель
банков (с учетом межбанковских займов) достиг 3062 млрд. тенге. В структуре
кредитного портфеля банков по состоянию на 1 января 2006 года доля
стандартных кредитов составила 58,2%, сомнительных - 39,5%, безнадежных -
2,3%. Вместе с тем общий объем депозитов резидентов в банках Казахстана
составил на 1 января текущего года 2523 млрд. тенге.

Характеристика банковского сектора
Плюсы.
П оложительными моментами казахстанских банков, по мнению экспертов,
является их достаточно хорошая прибыльность и высокая ликвидность. Кроме
того, эксперты отмечают относительно низкий уровень у казахстанской
банковской системы рыночных рисков по сравнению с аналогичными секторами
других стран СНГ, что является следствием достаточно стабильного в
республике обменного курса тенге и уровня инфляции. Положительное влияние
на деятельность банков Казахстана также оказывает относительно хороший
доступ к иностранному капиталу, о чем свидетельствует рост заимствований
банков на международном рынке, в том числе посредством выпуска
еврооблигаций. Так, по состоянию на 1 сентября 2005 года обязательства
банковского сектора выросли до $8805,2 млн. с $4631,6 млн. на аналогичную
дату 2004 года.
Минусы.
Н есмотря на значительные достижения банковского сектора республики,
уровень кредитоспособности банков по-прежнему сдерживается слабой
прозрачностью структуры собственности, ограниченной диверсификацией
деятельности, относительно нереструктурированным корпоративным сектором,
высокой степенью концентрации ссуд по отраслям и отдельным заемщикам и
значительной долей кредитования в иностранной валюте. Все эти факторы,
считают эксперты, в сочетании с быстрым ростом ссуд подвергают банки угрозе
экономической нестабильности, волатильности процентных ставок и валютного
курса. Вместе с тем аналитики считают главными из рисков, с которыми
сталкиваются сегодня казахстанские банки, кредитные риски. Это связано, в
основном, с увеличением кредитования относительно новых и более рисковых
секторов: строительства, недвижимости, сельского хозяйства, субъектов
малого и среднего бизнеса - а также с расширением финансирования проектов в
других странах СНГ, которые для банков Казахстана менее понятны. Таким
образом, у экспертов определенную озабоченность вызывает усиливающаяся
экспансия банков Казахстана на другие рынки стран СНГ с более высоким
уровнем рисков, главным образом в Россию. Объемы банковских операций за
рубежом по-прежнему довольно невелики, но быстро растут, отмечают эксперты.
Экспансия казахстанских банков на финансовые рынки стран СНГ Между тем АФН
Казахстана намерено в ближайшее время разработать меры по стимулированию
экспансии коммерческих банков республики на внешние рынки, но только через
создание дочерних банков. Это связано с тем, что у казахстанских банков
есть конкурентные преимущества перед финансовыми институтами стран
Содружества. В связи с этим они успешно активизируют свою деятельность на
рынках сопредельных государств. Так, если на 1 января 2004 года количество
дочерних банков, филиалов и представительств казахстанских банков за
рубежом составляло 16, то на 1 января 2006 года их число увеличилось до 27.
При этом в настоящее время основная экспансия банков республики
осуществляется именно через дочерние и зависимые банки, а не посредством
прямого кредитования тех или иных хозяйствующих субъектов-нерезидентов. АФН
считает такую политику банков в нынешних условиях наиболее приемлемой,
поскольку она позволяет снижать риски в силу того, что капитал дочерних
структур при составлении материнским банком отчетности, расчете
пруденциальных нормативов консолидируется.
Вместе с тем АФН пока не готово смягчать требования по экспансии банков
посредством прямого кредитования хозсубъектов-нерезидентов, поскольку в
настоящее время очень сложно оценивать уровень рисков по таким операциям. В
настоящее время бизнес в странах СНГ наиболее активно развивает БТА. В
группу банков - стратегических партнеров, в капитале которых БТА имеет
долю, входят Славинвестбанк (Москва), Омск-банк (Омск), Астанаэксимбанк
(Минск), БТА ИнвестБанк (Ереван), Агроинкомбанк (Астрахань), БТА-Казань
(Казань), БТА Silk Road Bank (Грузия). Сеть зарубежных представительств БТА
в настоящее время охватывает Армению, Россию, Белоруссию, Киргизию,
Украину, Таджикистан, Грузию, Китай. Акционерами БТА являются Европейский
банк реконструкции и развития, Международная финансовая корпорация,
Raiffeisen Zentralbank Oesterreich, германская DEG, ряд юридических и
физических лиц, а также менеджмент банка. Активы БТА достигают $5,5 млрд.,
собственный капитал превышает $600 млн. Между тем интересы ККБ в России
представляет "Москоммерцбанк". В Киргизии ККБ имеет дочерний банк
"Казкоммерцбанк-Кыргызстан". Созданный в 1990 году, ККБ сегодня имеет свои
филиалы во всех деловых центрах Казахстана. Основными акционерами банка
являются его топ-менеджеры. Кроме того, в числе акционеров ККБ -
Европейский банк реконструкции и развития с 15%-ной долей простых
голосующих акций. НБ весной прошлого года приобрел в Челябинске российский
акционерный коммерческого банк "Хлебный". В настоящее время НБ имеет
дочерний банк в Киргизии, а также три зарубежных представительства - в
Великобритании, Китае и России. Акционерами данного банка являются
казахстанские инвесторы. Между тем в настоящее время Россия и Казахстан
ведут работу по созданию российско-казахстанского инвестиционного
Евразийского банка развития. Договоренность об этом была достигнута в июне
прошлого года президентами РФ и Казахстана Владимиром Путиным и Нурсултаном
Назарбаевым. Уставный капитал данного банка планируется сформировать в
сумме $1,5 млрд. При этом $1 млрд. готова вложить Россия и $0,5 млрд. -
Казахстан.
Доступ иностранных банков на финансовый рынок Казахстана
В конце прошлого года казахстанский парламент одобрил закон о внесении
изменений и дополнений в некоторые законодательные акты по вопросам
лицензирования и консолидированного надзора в банковской сфере. Первый блок
вопросов закона касается совершенствования консолидированного надзора,
второй - оптимизации системы лицензирования финансовых организаций в части
отмены процедуры выдачи согласий уполномоченным органом на открытие
филиалов и представительств банков, страховых, перестраховочных
организаций, накопительных пенсионных фондов, третий блок вопросов касается
доступа на казахстанский финансовый рынок зарубежных финансовых институтов.
В частности, законом предусматривается исключение ограничений по доле
уставного капитала банков с иностранным участием, по составу правления
банка с иностранным участием, по кадровому составу работников банка с
иностранным участием.

Развитие банковской системы

Казахстан приступил к созданию собственной банковской системы сразу же
после получения суверенитета, в декабре 1990 года. Испытав на себе все
прелести советского неповоротливого банковского механизма, мы понимали,
что для полноценного развития экономики нам нужна современная двухуровневая
банковская система, признанная во всем мире как наиболее эффективная в
условиях рынка. Она могла бы позволить нам проводить независимую денежно-
кредитную политику, решить проблемы инфляции и финансового обеспечения нужд
государства и общества. Нам нужна была система, при которой процентные
ставки отражали бы истинную стоимость капитала, а банки выдавали кредиты на
основании финансовой жизнеспособности заемщиков и экономической
эффективности кредитования.
По существу, началом банковской реформы в стране стал Закон “О банках и
банковской деятельности в Казахской СССР”, принятый в январе 1991 года.
Данный Закон обеспечил формирование основ двухуровневой банковской системы.
Так, Республиканский Государственный банк был преобразован в Национальный
банк Республики Казахстан с областными управлениями и отделениями.
Республиканский Промстройбанк был преобразован в акционерно-коммерческий
банк Туранбанк, Агропромбанк – в акционерно-коммерческий банк
Агропромбанк Республики Казахстан, из среды акционеров возник банк
Казахстан Коммерц, затем ставший Казкоммерцбанком, Внешторгбанк – в
акционерно-коммерческий банк Алембанк, республиканский Сбербанк – в
акционерно-коммерческий Сбербанк РеспубликиКазахстан. В 1993 году все эти
банки стали акционерными, а Сбербанк был переименован в Народный банк
Республики Казахстан. Сейчас эти банки являются крупнейшими частными
банками Казахстана, составляя костяк второго уровня нашей банковской
системы.
Таким образом, к моменту введения тенге в ноябре 1993 года банковская
система Казахстана претерпела существенную реформу: функционировала
двухуровневая банковская система, все специализированные банки были
преобразованы в акционерные банки, а Нацбанк был наделен рядом функций
центрального банка. Все это в значительной мере облегчило переход к
собственной национальной валюте.
И все же, несмотря на организацию Национального банка страны с момента
становления независимого Казахстана, он все еще не был центральным банком
страны в классическом его определении. Нацбанк продолжал выполнять ряд
второстепенных функций, к тому же, не все было ясно с его статусом в
системе государственных органов. Так, в период с 1991 по 1993 год
Национальный банк подчинялся всем ветвям власти. Правительство давало ему
поручения, депутаты контролировали его деятельность и делегировали ему
дополнительные поручения, часто требуя при этом их немедленного исполнения.
Все требовали выделения средств на разные нужды.
Для решения этой проблемы в марте 1995 года мной был подписан Указ, имеющий
силу закона, О Национальном банке Республики Казахстан, согласно которому
Нацбанк стал в пределах предоставленных ему законодательными актами
полномочий независим в своей деятельности и подотчетен только Президенту. С
тех пор никакой орган представительной и исполнительной власти не вправе
вмешиваться в деятельность Национального банка. Но, конечно же, как и во
всех других странах, наш Национальный банк должен координировать вопросы
общегосударственной экономической политики с Правительством. В этом же 1995
году мы приняли первую программу реформирования банковской системы
республики. Суть этой программы заключалась в обеспечении банками
кредитования экономики за счет самостоятельно привлекаемых ими сбережений
населения, свободных средств хозяйствующих субъектов и внешних займов.
Так мы освободили Национальный банк от политического давления и от
функций, которые могли выполнять банки второго уровня, и причем, гораздо
эффективнее. Теперь он перешел к выполнению непосредственных функций
центрального банка страны – к проведению независимой денежно-кредитной
политики и созданию банковской системы, отвечающей современным требованиям.
В разное время Нацбанк возглавляли Г. Байназаров, Д. Сембаев, О. Жандосов,
Г. Марченко, К. Дамитов. Все они работали в непростое время, и внесли свой
вклад в развитие банковской системы страны. Я благодарен им.
Следующим важным шагом в развитии нашей банковской системы была Программа
перехода банков второго уровня на международные стандарты финансовой
отчетности, которая была принята в декабре 1996 года. Согласно этой
Программе, все действующие банки Казахстана должны были до конца 2000 года
достичь международных стандартов в части достаточности капитала
ликвидности, качества активов, бухгалтерского учета, уровня менеджмента,
введения и передачи информации. Для контроля над исполнением банками
предписаний этой программы в начале 2001 года Национальный Банк был наделен
полномочиями для проведения надзора за банковской деятельностью. Так, с 1
июля 2001 года был установлен минимальный размер уставного капитала для
вновь создаваемых банков на жестком уровне в 2 млрд. тенге, для
региональных банков – не менее 500 млн. тенге, других действующих банков –
более 1 млрд. тенге. Наращивание капитала банков сопровождалось болезненным
процессом ликвидации мелких банковских структур, консолидацией и слиянием
банков. ... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.