Банковский надзор и правовое регулирование банковской системы Республики Казахстан

Тип работы: Реферат
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 9 страниц
В избранное:

Министерство образования и науки Республики Казахстан

Кафедра

Самостоятельная работа

Дисциплина: «Банковское дело»

Тема: «Банковский надзор»

Проверил:

«» 2005 г.

Подготовил: студент гр.

Алматы 2005

Содержание:

Введение 3

1 Банковская система Республики Казахстан 4

2 Банковский надзор 6

Заключение 10

Список использованной литературы 11

ВВЕДЕНИЕ

Банк - юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, которое в соответствии с настоящим Указом правомочно осуществлять банковскую деятельность.

Официальный статус банка определяется государственной регистрацией юридического лица в качестве банка в органах Министерства юстиции Республики Казахстан (далее - органы Министерства юстиции) и наличием лицензии Национального г анка Республики Казахстан (далее - Национальный банк) на проведение банковских операций.

Ни одно юридическое лицо, не имеющее официального статуса банка, не может именоваться "банком" или характеризовать себя как занимающееся банковской деятельностью.

Местом нахождения банка признается место нахождения (почтовый адрес) его правления.

1 Банковская система Республики Казахстан

Республика Казахстан имеет двухуровневую банковскую систему.

Национальный банк является центральным банком государства и представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы.

Задачи, принципы деятельности, правовой статус и полномочия Национального банка определяются Указом Президента Республики Казахстан, имеющим силу закона, "О Национальном банке Республики Казахстан".

Все иные банки представляют собой нижний (второй) уровень банковской системы.

Государственный банк - банк второго уровня, созданный на основании решения Правительства Республики Казахстан.

Государственный банк осуществляет свою деятельность в соответствии с настоящим Указом с учетом особенностей, предусмотренных законодательными и нормативными правовыми актами об их создании и деятельности.

Банк с иностранным участием - банк второго уровня, более одной трети акций которого находятся во владении, собственности и(или) управлении:

а) нерезидентов Республики Казахстан;

б) юридических лиц - резидентов Республики Казахстан, более пятидесяти процентов акций (вкладов участников) которых находятся во владении, собственности и (или) управлении нерезидентов Республики Казахстан либо аналогичных им юридических лиц- резидентов Республики Казахстан;

в) резидентов Республики Казахстан, являющихся распорядителями средств (доверенными лицами) нерезидентов Республики Казахстан либо юридических лиц, указанных в подпункте "б" настоящего пункта.

Межгосударственный банк - банк, созданный и действующий на основании международного договора (соглашения), учредителями которого являются Правительство Республики Казахстан (или уполномоченный им государственный орган) и правительство (правительства) государства (государств), подписавшее данный договор (соглашение) .

Правовое регулирование банковской деятельности

Банковская деятельность регулируется Конституцией и законодательством Республики Казахстан, международными договорами (соглашениями), заключенными Республикой Казахстан, а также нормативными правовыми актами Национального банка, издаваемыми на основании и во исполнение законодательных актов и указов Президента Республики Казахстан по вопросам, отнесенным к его компетенции.

Организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций

Организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций - юридическое лицо, не являющееся банком, которое на основании лицензии Национального банка правомочно проводить отдельные виды банковских операций, предусмотренных настоящим Указом.

2 Банковский надзор

Ни одно лицо, не имеющее соответствующей лицензии Национального банка, не имеет права:

а) выполнять банковские операции в качестве основной или дополнительной деятельности;

б) осуществлять аудиторскую проверку банковской деятельности в качестве основной или дополнительной деятельности;

в) использовать в своем наименовании, документах, объявлениях и рекламе слово "банк" или производное от него слово (выражение), создающее впечатление, что оно выполняет банковские операции либо проводит аудиторскую проверку банковской деятельности. Настоящий запрет не распространяется на Национальный банк, филиалы и представительства банков, международные финансовые организации.

Банковские операции, осуществленные без лицензий Национального банка, являются недействительными.

Разграничение ответственности банков и государства. Независимость банков

1. Банки не отвечают по обязательствам государства, равно как и государство не отвечает по их обязательствам, кроме случаев, указанных в пункте 2, а также случаев, когда банки или государство принимают на себя такую ответственность.

2. Государство несет ответственность по обязательствам государственных банков в пределах средств, вложенных в их уставный капитал. Правительство может отдельным решением принять на себя и возложить на государственные банки дополнительную ответственность по их обязательствам.

Государство гарантирует сохранность депозитов, принятых межгосударственными банками - резидентами Республики Казахстан, и отвечает по их обязательствам пропорционально доле Правительства Республики Казахстан (или уполномоченного им государственного органа) в уставном капитале таких банков.

3. Запрещается вмешательство в любой форме государственных органов и их должностных лиц в деятельность банков, кроме случаев, прямо предусмотренных законодательством Республики Казахстан.

В целях защиты интересов кредиторов банков и обеспечения устойчивости банковской системы республики Национальный банк вправе по согласованию с Правительством Республики Казахстан, в соответствии с требованиями действующего банковского законодательства, принимать решения о принудительном ограничении прав и обязанностей акционеров банков, имеющих отрицательный размер капитала, путем применения к ним установленных законодательством санкций.

Деятельность, запрещенная и ограниченная для банков

1. Банкам запрещается осуществление операций и сделок в качестве предпринимательской деятельности, не относящихся к банковской деятельности либо не предусмотренных пунктом 4 статьи 20 Указа Президента РК «О банках и банковской деятельности в РК», имеющего силу закона, от 31 августа 1995 г. №2444, а также участие в уставных талах юридических лиц, за исключением случаев, установленных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

2. Запрет, установленный пунктом 1, не распространяется на следующие случаи:

а) участие банков в уставных капиталах банков, негосударственных накопительных пенсионных фондов, компаний по управлению пенсионными активами, инвестиционных фондов и страховых организаций, организаций-лизингодателей, а также юридических лиц, акции которых прошли листинг на фондовой бирже (в размере не более пятнадцати процентов от общего количества выпущенных акций

б) участие банков в уставном капитале юридических лиц, являющихся частью инфраструктуры финансового рынка и(или) осуществляющих автоматизацию деятельности банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций;

в) участие банков в уставном капитале организаций, осуществляющих профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг) участие банков в уставном капитале юридических лиц в случаях, когда принятые в качестве залога акции этих организаций переходят в собственность банков в соответствии с условиями договора о залоге до момента их реализации банками;

д) подпункт "д" пункта 2 Законом Республики Казахстан от 16 июля 1999 вода № 436-1 исключен;

е) деятельность по управлению имуществом и делами неплатежеспособных должников в процедурах банкротства.

е-1) осуществление сделок с облигациями юридических лиц, чьи ценные бумаги прошли листинг на фондовой бирже.

3. Банкам, помимо деятельности и участия в уставном капитале юридических лиц, указанных в пункте 2, разрешается заниматься следующими видами деятельности:

а) реализацией специализированного программного обеспечения, используемого для автоматизации деятельности банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций;

б) реализацией специальной литературы по вопросам банковской деятельности на любых видах носителей информации;

в) реализацией собственного имущества;

г) реализацией в установленном настоящим Указом и иным действующим законодательством порядке заложенного заемщиками имущества;

д) предоставлением консультационных услуг по вопросам, связанным с финансовой деятельностью;

е) представительством интересов других лиц по вопросам, связанным с банковской деятельностью;

ж) организацией обучения по повышению квалификации специалистов в области банковско-финансовой деятельности.

Запрет на рекламу, не соответствующую действительности.

1. Банкам запрещается реклама их деятельности, не соответствующая действительности на день ее опубликования.

2. Национальный банк вправе потребовать от банка внесения изменений в рекламу, не соответствующую действительности, ее прекращения или публикации ее опровержения.

В случае невыполнения данного требования в установленный Национальным банком срок Национальный банк вправе опубликовать информацию о несоответствии действительности сведений, содержащихся в рекламе, либо уточнить их за счет банка, опубликовавшего такую рекламу.

3. Юридическим лицам, не имеющим лицензии Национального банка на проведение банковских операций, запрещается реклама осуществляемых услуг, подпадающих под категорию банковских операций.

Ассоциации (союзы) банков.

1. Для координации своей деятельности, защиты и представления общих интересов, осуществления совместных проектов и решения иных общих задач банки вправе образовывать в соответствии с действующим законодательством ассоциации и союзы банков.

2. Ассоциации (союзы) банков являются некоммерческими организациями.

3. Ассоциации (союзы) банков не могут использоваться в целях ограничения конкуренции в банковской системе, манипулирования ставками вознаграждения (интереса), условиями предложения кредитов и иных банковских услуг.

Консорциумы и другие объединения с участием банков.

В целях реализации совместных проектов по предоставлению кредитов и решения иных задач банки вправе создавать консорциумы на основе договора о совместной деятельности и участвовать в деятельности других консорциумов, ассоциаций.

Дочерние банки, филиалы представительства и расчетно-кассовые отделы (сберегательные кассы) банков.

1. Банки вправе открывать свои дочерние банки, филиалы и представительства как на территории Республики Казахстан, так и за ее пределами.

Открытие филиалов иностранных банков в Республике Казахстан запрещается. Порядок открытия филиалов банков с иностранным участием в Республике Казахстан устанавливается Национальным банком.

... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.