АНАЛИЗ ПРИМЕНЕНИЯ ИНФОРМАЦИОННЫХ СИСТЕМ В РАБОТЕ АО БАНК КАСПИЙСКИЙ
Содержание:
Введение ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... . ... ...3
ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИНФОРМАЦИОННОЙ СИСТЕМЫ В РАБОТЕ
БАНКОВ ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .
1.1 Понятие и сущность информации ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
1.2 Информационная система управления банковскими процессами
... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... . ..
1.3 Опыт зарубежных стран в использование информационных систем в банках и
увеличение производительности труда ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..
ГЛАВА 2 АНАЛИЗ ПРИМЕНЕНИЯ ИНФОРМАЦИОННЫХ СИСТЕМ В РАБОТЕ АО БАНК
КАСПИЙСКИЙ ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
2.1 Общая организационно-экономическая характеристика АО Банк Каспийский
... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
2.2 Назначение и цель создания информационной системы АО Банк Каспийский
... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
2.3 Программное обеспечение и управление информационной базой АО Банк
Каспийский ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
2.4. Расчет зависимости использования информационной системы и
производительности труда ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
ГЛАВА 3 ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ИНФОРМАЦИОНЫХ СИСТЕМ
В БАНКАХ ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
3.1 Проблемы использования информационных систем в АО Банк
Каспийский ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
3.2 Возможности использования зарубежного опыта в применении новых
информационных продуктов в банковской системе РК ... ... ... ... ... ... ...
Заключение ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .
Список использованной литературы ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .
Введение
Актуальность исследования. Республика Казахстан переживает сейчас
сложный и противоречивый период перехода к новой системе экономических
отношений. Объективные условия изменения и развития всех форм
собственности, возникновения внешнеэкономических связей потребовали иных,
чем прежде, способов управленческой деятельности.
Новые подходы к управлении стали возможными лишь в последнее время,
когда были созданы информационные системы и широко начали применяться
средства радиотехники, электроники и автоматики.
В последней четверти XX в. общественное производство в целом и
отдельные предприятия нашей страны развивались в направлении создания
автоматизированных систем управления. Особенно бурно этот процесс стал
протекать после выпуска ЭВМ третьего поколения на интегральных схемах.
Услугами информационной системы пользуются повсеместно. Созданы крупные
комплексы спутниковой связи, информационно-вычислительные комплексы,
информационно-вычислительные центры, автоматизированные системы управления
технологическими процессами. Информационная система—это комплекс
взаимосвязанных технических средств связи, объединенных в единое целое.
С помощью информационных систем осуществляется управление процессом,
обменом, финансами, подготовкой кадров в учреждения, заведениях, научными
исследованиями и т. д. Во всех экономически развитых странах фирмы
эффективно применяют информационную систему управления на базе интеграции
инфраструктуры компаний и информационных систем. Это дает возможность
руководителям быстрою взаимодействия между собой, ускоряет процесс
выработки и принятия необходимых решений.
Особенную важность и значимость внедрение информационных систем имеет
в банковской сфере. Банковская система – одна из важнейших и неотъемлемых
структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и
обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось. При этом
банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками
в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность
производства, способствуют росту производительности общественного труда.
Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура
банковской системы резко усложняется. Появились новые виды финансовых
учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживания клиентуры с
помощью информационных технологий.
Благодаря внедрению этих информационных систем в июле 2003 года
авторитетнейший в финансовом мире журнал The Banker посвятил банковской
системе Казахстана специальный тематический обзор, в котором не поскупился
на комплименты и даже особо подчеркнул, что на сегодня "...в Казахстане
создан лучший банковский сектор на всем постсоветском пространстве".
Наконец, международное финансовое издание Euromoney, основываясь на мнениях
банковских аналитиков, финансовых экспертов и специалистов рейтинговых
агентств, два года подряд называет банковскую систему Казахстана наиболее
прогрессивной на пространстве СНГ с точки зрения использования
информационных технологий, прямо указывая, что "информатизация быстро
набрала темпы в банковском секторе Казахстана, который, по общему
признанию, является наиболее развитым в странах СНГ ".
Таким образом, учитывая столь высокое значение информационных
технологий в банковской сфере можно отметить несомненную актуальность
данной проблемы.
Однако, не смотря на то, что проблемами информационных технологий в
нашей стране ученые – практики и теоретики занимаются дано, а на
отечественных предприятиях с помощью информационных систем решаются многие
вопросы технической и технологической полготовки производственные,
технологические, научно-технические, конструкторские и нормативные расчеты,
экономические обоснования, планирование и учет, нет комплексного
исследования проблем информационного обслуживания банковской системы.
В этой связи, данная проблема может быть признана также и
малоизученной, учитывая узконаправленность предмета исследования.
Теоретической и методологической базой для работы стали материалы по
вопросам использования информационных системы в рамках политики
информатизации предприятия в условиях рынка. Здесь можно выделить таких
авторов как Бралиева Н.Б., Байбулекова Л.А., Тиленков А.И., Черкасова Ю.М.
В рамках исследования проблем информатизации в банках можно выделить
работы таких авторов как Айманова Л. Б., Айтекенова Р. К., Алабаева Л.А.,
Наургазина А., Соколов А.Б. и пр.
Поэтому, в данной работе ставится цель – изучить основные экономико
-информационные преимущества применения в банке информатизации.
Объектом исследования является АО Банк Каспийский.
Задачами исследования являются следующие:
1. изучить понятие и сущность информации, виды информации
используемой в банковской сфере;
2. провести анализ применения информационных систем в работе АО Банк
Каспийский, их назначение и цель создания;
3. рассмотреть процесс обеспечения и управления информационной базой
АО Банк Каспийский;
4. провести анализ проблем и перспектив развития использования
информационных систем;
5. обосновать возможности использования зарубежного опыта в
применении новых информационных продуктов в банковской системе РК.
Источниковой базой исследования служат официальные, в том числе,
плановые финансовые документы банка, материалы национальной статистики.
Использовались материалы научных конференций и семинаров по проблемам
информационных систем в банках, материалы казахстанской, российской и
западной прессы.
Практическая значимость исследования во многом вытекают из
актуальности темы дипломной работы и обозначенного предмета исследования: в
данном случае экономическая потребность поставила задачу проведения
научного исследования, которое может быть рассмотрено в качестве шага,
направленного на освещение банков информационными технологиями. На наш
взгляд, есть основание утверждать, что практическая значимость анализа
экономического обоснования увеличения производительности труда с внедрение
информационных систем в банках будет увеличиваться по мере расширения
спектра вопросов информатизации в цело в экономике. Более того, материалы
данной работы могут быть использованы в качестве материалов лекций.
Структура работы: введение, основная часть, заключение и список
использованной литературы.
ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИНФОРМАЦИОННОЙ СИСТЕМЫ В РАБОТЕ БАНКОВ
1.1 Понятие и сущность информации
Широкое развитие средств вычислительной техники и связи позволило
собирать, хранить, обрабатывать и передавать информацию в таких объемах и с
такой оперативностью, которые были немыслимы раньше. Благодаря новым
информационным технологиям производственная и непроизводственная
деятельность человека, его повседневная сфера общения поистине безгранично
расширяются за счет вовлечения опыта, знаний и духовных ценностей,
выработанных мировой цивилизацией, а сама экономика все в меньшей степени
характеризуется как производство материальных благ и все в большей — как
создание и распространение информационных продуктов и услуг.
Информационные технологии перестали быть явлением только науки и
техники, став важнейшим фактором экономического развития. Практически
невозможно назвать ни одного сколь угодно значимого сектора хозяйства, не
охваченного информацией (производство, транспорт, кредитно-финансовая
сфера, торговля). Вместе с тем сформировалось и выделилось в
самостоятельную отрасль производство информационных продуктов и услуг для
их дальнейшей продажи (распространения) с использованием новых
информационных технологий — современных способов сбора, хранения и
представления информации на основе средств вычислительной техники и связи.
До сих пор не существует ни единого определения информации, ни
общепринятого подхода к тому, что ею следует считать. Специалисты различных
областей не могут прийти к согласию по фундаментальным вопросам, в
частности, является ли информация принадлежностью исключительно
человеческой цивилизации или она присуща также и неживой природе; чем
отличается понятие информации от близких ему понятий данных и знаний и т.п.
Выдвижение различных, порой диаметрально противоположных точек зрения, по-
видимому, связано со сложностью данной проблемы, с тем важным и
неоднозначным местом, которое занимает информация в нашей жизни. В этих
условиях все большее распространение получает тезис о том, что вряд ли
сейчас имеет смысл пытаться сформулировать устрашающее всех определение
информации, ибо различные задачи обусловливают и разный подход к ней.
Мир, в котором живет человек, состоит из различных материальных и
нематериальных объектов, а также связей и взаимодействий между ними Факты
окружающего мира, фиксируемые с помощью органов чувств, приборов и т.п.,
называются данными, которые становятся информацией при решении конкретной
задачи. В результате решения задачи появляются новые знания —
систематизированные, истинные или прошедшие проверку сведения, обобщенные в
виде законов, теорий и иных совокупностей представлений и взглядов. В
дальнейшем эти знания могут сами войти в состав данных, необходимых для
решения иной задачи или уточнения предыдущей.
Хотя интуитивно понятия данные, информация и знания нередко
отождествляются, из сказанного следует, что они не вполне совладают, ибо
характеризуют различные аспекты человеческой практики. Наиболее
существенным здесь является различие между информацией и данными. Если
данные сами по себе есть более или менее объективная характеристика
процессов и явлений (правда, тот факт, что их фиксация производится
человеком, придает им неизбежную субъективность), то их превращение в
информацию всецело зависит от специфики проблемы, которую необходимо
решить. При этом данные, представляющие собой информацию для ответа на один
вопрос, могут в иных случаях вовсе не нести никакой информационной
нагрузки.
Из того, что данные становятся информацией только при решении
конкретной проблемы, т.е. в ходе их потребления, следует, что в строгом
смысле слова только данные, но не информация, могут считаться предметом
купли-продажи или товаром. Однако вряд ли стоит возражать против уже
сложившегося и укоренившегося в теории и практике употребления
словосочетания информация — товар. Во-первых, как говорилось выше.
возможны и другие точки зрения на соотношение базисных понятий данные и
информация, делающие применение термина товар к информации вполне
корректным. Во-вторых, и это даже более важно, представление об информации
как о товаре, возможно и не совсем строгое, неявно фиксирует
фундаментальное требование к организации информационного бизнеса и
маркетинга: успех коммерческого распространения информации как товара
обусловливается, в первую очередь тем, в какой степени данные, предлагаемые
потребителям, будут представлять для них информацию.
Центральное место в информатике занимает понятие информации.
Термин "информация" происходит от латинского слова informatio, что
означает разъяснение, осведомленность. Каждый из нас интуитивно
представляет, что такое информация.
Человек использовал информацию уже в самом начале своего
существования. В дальнейшем появилась потребность расширить арсенал звуков,
поэтому стала появляться осмысленная речь, а с ней и возможность лучше
передавать и получать информацию.
Степень информативности данных определяется тем, насколько полно и
эффективно (с точки зрения затрат времени, усилий и средств) они позволяют
лучить ответ на интересующий вопрос. В первую очередь, информативность
зависит, разумеется от содержания данных, т.е. от того, в какой мере
обходимые сведения или факты отражаются в данных. Но, пожалуй, не меньшее
влияние на информативность, а значит, и на потребительскую ценить и
рыночную цену оказывает форма их представления.
Дело в том, что данные, будучи отражением реальных фактов, сами
принадлежат к нематериальной (идеальной) сфере. Однако они не могут
существовать вне какого-либо материального воплощения, причем они не просто
находятся — часто в сочетании с другими данными -- на каких-то носителях
(например, на бумажных или электронных), но структурированы [ определенные
формы — тексты, таблицы, графики и т.д. Эти формы непосредственно реализуют
некоторую информационную модель производителя данных — совокупность
представления о конкретной предметной области и ("том, какие именно данные
и в какой форме наиболее адекватно ее отражаю;
Превращение же данных в информацию осуществляется их потребителем
(пользователем) на основании своей собственной информационной модели.
В случаях, когда данные генерируются самими их будущими
потребителями (например, при проведении исследователем научных
экспериментов), информационные модели производителя и пользователя
естественным образом совпадают, а данные изначально представлены в наиболее
информативной своей форме. Если данные выступают как товар, то пользователь
имеет дело с информационными продуктами — совокупностями данных,
сформированными их производителями для дальнейшего распространения.
Структура информационного продукта, или форма представления в нем данных, в
свою очередь воплощает некоторую информационную модель его производителя,
которая по определению является отличной от информационной модели
пользователя[1].
Разумеется, производители коммерческих продуктов стараются учесть в
своих моделях также и модели пользователей. Тем не менее информационные
модели производителей и пользователей никогда не могут полностью совпасть,
так как:
а) пользователи часто не оформляют (явно или неявно) свои достаточно
смутные представления о том, какая информация им нужна, в четкие
информационные модели, что препятствует учету этих представлений в
концепции продукта;
б) даже если такие модели каким-то образом и существуют, то, во-
первых, производитель может о них не знать иили неверно их воспринимать,
и, во-вторых, эти модели у разных пользователей могут не совпадать друг с
другом, делая тем самым построение абстрактной информационной модели
пользователя вообще трудноразрешимой, а нередко — и не имеющей
практического смысла задачей.
Несовпадения информационных моделей производителей и пользователе
проявляются главным образом в том, что пользователю нужны данные в другом
объеме и в другой структуре по сравнению с тем, как это сделано в
информационном продукте. Тем самым снижается эффективность поиска
необходимой информации, ибо пользователь должен приложить определенные
усилия по извлечению данных из информационных продуктов и по сведению их в
единый информационный массив, пригодный для ответа на поставленные вопросы.
Вопрос о той, как сделать процессы получения и обработки данных
максимально удобными для потребителей, встал задолго до появления
современных информационных технологий. Так, производители информации на
бумажных носителях (авторы и издатели книг, журналов и иных публикаций)
стараются облегчить поиск удобной подачей материала, составлением
предметных и именных указателей и т.п. Специализированные информационные
организации (библиотеки и др.) в этих целях создают массивы метаданных,
т.е. данных о данных — каталогов и т.д. Но с появлением новых
информационных технологий возможности поиска и обработки данных расширились
поистине безгранично.
Новые информационные технологии, в отличие от традиционных,
предполагают предоставление не только информационного продукта, но и
средств доступа к нему (средств поиска, обработки, представления и т.п.).
Эти средства позволяют пользователю не просто визуализировать содержание
компьютерных файлов, в которых воплощен информационный продукт, но и
оперативно получить информацию в объеме и формате, которые адекватны
(релевантны) именно его потребностям. В идеальном случае средства доступа
должны обеспечить поиск и представление информации, соответствующей
потребностям пользователя, где бы она ни находилась.
Появление современных информационных услуг расширило спрос на
информационные продукты, так как способствовало индивидуализации
предложения данных, его приближению к индивидуальным потребностям отдельных
пользователей н тем самым — к сближению информационных моделей
производителей и пользователей. Кроме того, пользователю не обязательно
обладать целиком информационным продуктом, что при прочих равных условиях
удешевляет реально полученную информацию.
Очевидно, что информационная услуга не может существовать без
информационного продукта. Но и информационный продукт немыслим без
соответствующих ему информационных услуг. По существу приложение какой-либо
другой услуги к существующему продукту ведет к изменению формы
представления данных для пользователя и, следовательно, к фактическому
появлению нового продукта с иной степенью информативности несмотря на то,
что содержит в точности те же данные, что и предыдущий.
Таким образом, основным товаром, создаваемым и распространяемым при
помощи новых информационных технологий, являются ИПУ (информационные
продукты и услуги). Само по себе наличие данных, пусть даже уникальных.
еще не гарантирует коммерческого успеха, если пользователь не может
получить их в максимально приемлемой форме. Поэтому деятельность в
индустрии коммерческого распространения информации должна быть направлена
на разработку информационных услуг в не меньшей степени чем генерирование
данных[2].
Следует запомнить, что в связи с понятием информации различают:
• ее представление (внешнюю форма);
• ее абстрактное содержание (значение);
• ее отношение к реальному миру (связь абстрактной информации с
действительностью).
Подходя вплотную к банковской информационной системе нужно определить
следующие дефиниции:
• Информацией называют абстрактное содержание какого-либо высказывания,
описания, указания, сообщения или известия.
• Внешнюю форму изображения называют представлением.
• Установление отношений между содержащейся в представлении информацией
и окружающим миром называется пониманием[3].
1.2 Информационная система управления банковскими процессами
Создание и поддержка эффективной системы управления банковскими
бизнес-процессами является в настоящее время одной из приоритетных задач
стратегического развития каждого коммерческого банка. Во многом решение
этой задачи зависит от реальных и потенциальных возможностей информационной
системы банка. В свою очередь способность автоматизированных банковских
систем обеспечивать эффективность процесса управления банком напрямую
связана с архитектурной моделью их построения.
При построении архитектуры информационных банковских систем компания
“ПрограмБанк” ориентируется, в первую очередь, на решение этой основной
задачи автоматизации банковской деятельности. Именно поэтому в качестве
базовой модели процесса управления используется модельная аналогия банка-
фабрики[4].
Стратегические решения принимаются на основе полного архива
информации за длительные сроки. Для принятия среднесрочных тактических и
оперативных решений необходимо обращение как к текущей информации, так и к
полному хранилищу данных.
Таким образом, в процессе управления банком выделяются три основные
информационные категории, каждая из которых имеет временную актуальность
действия:
текущие данные о сделках и операциях: секунды - часы;
данные по лимитам, позициям и другим управляющим ограничениям,
воздействующим на принятие текущих решений: часы - дни;
хранилище сводных данных о деятельности банка
- временная актуальность действия не ограничена.
Фактические данные по сделкам попадают в учетную базу данных, которая
обеспечивает функции бэк-офиса и бухгалтерии. Учетная база данных является
ядром информационной системы банка, объединяющим все ее элементы. Отсюда
данные поступают в хранилище данных, где суммируется вся внешняя и
внутренняя информация.
Аналитические приложения выполняют подготовку аналитической, внешней
и внутренней отчетности, которая поступает к руководству различных уровней.
Текущую отчетность, on-line-отчетность, участники процесса принятия
управленческих решений получают из учетной OLTP-базы данных.
Основные функции ИБС как ядра информационной системы по управлению
банком сводятся к обеспечению средств принятия краткосрочных и части
среднесрочных решений, а также накопления информации для средне- и
долгосрочных решений.
Важное преимущество единого пространства банковских бизнес-процессов
заключается в возможности построения “сквозных” и “прозрачных” для
пользователей технологических цепочек взаимодействия. Его структура
основана на концепции документооборота.
Реализованы два основных метода взаимодействия ИБС с филиалами:
1) Система позволяет организовать работу с филиалами в режиме реального
времени, через общие пространства функциональных точек, бизнес-процессов
и данных. Такая архитектура межфилиального взаимодействия дает
возможность полного контроля за филиалом.
2) Существует возможность более самостоятельного, off-line существования
филиалов - при этом обмен данными может быть настроен на необходимую
степень полноты с помощью универсальной системы показателей.
Таким образом, в ИБС реализована многоуровневая интеграция по данным,
бизнес-процедурам и оргструктуре банка, которая позволяет любому
руководителю получать всю информацию о банке иили его филиалах,
необходимую для принятия правильных и своевременных управленческих решений.
Это обеспечивает возможность менеджменту банка осуществлять управляющие
воздействия по всем механизмам системы управления.
Основным архитектурным решением, обеспечивающим возможность принятия
решений и оказание управляющих воздействий, является традиционная схема
документооборота.
Полученный в результате сделки с клиентом или контрагентом во фронт-
офисе документ используется в процессах принятия управленческих решений на
уровне бэк-офиса и бухгалтерии. В результате принимаемых решений он меняет
свои состояния либо превращается в другие документы. На уровне фронт- и
части бэк-офиса, в соответствии с предложенной архитектурой системы,
решения принимаются полуавтоматически на основании действующих on-line-
ограничений. На высшем уровне управления решения принимаются на основании
результатов работы аналитических приложений.
Изменение хода сделки в результате принятия решений по переходам
между документами и состояниями - один из главных методов управляющего
воздействия менеджера.
Следует обратить внимание, что схема документооборота – это основа
построения функциональных модулей системы, которые являются только набором
связанных схем документооборота и соответствующего им обеспечения.
Каждая информационная система банка взаимодействует с другими
средствами автоматизации: комплексами “Банк – Клиент”, процессинговым
центром иили системой ввода платежных поручений со сканера. Информация,
получаемая из этих источников также используется в процессе управления
банком. С этой точки зрения, важно построить информационную систему таким
образом, чтобы менеджмент банка мог подключаться лишь на отдельных этапах
принятия управленческого решения[5].
Возможности построения распределенной архитектуры ИБС работает в
архитектуре host-terminal. Это предполагает обработку данных на сервере,
надежность которого во многом определяет надежность всей информационной
системы. Эффективность работы сервера можно обеспечить за счет
использования распределенной архитектуры. СУБД Cache позволяет строить
распределенные многоуровневые решения с серверами приложений и данных в
соответствии с функциональной необходимостью банка, что заметно повышает
эффективность материальных затрат на обеспечение надежности и
производительности информационной системы со значительными объемами данных.
Распределение данных и процедур по различным серверам в соотвествии с
основными уровнями управления уменьшает вероятность глобальной остановки
работы банка в условиях сбоя одного из элементов банковского бизнесс-
процесса.
В качестве важной особенности схемы распределенной базы данных,
применяемой в ИБС, следует отметить реализацию разделения между серверами
индивидуально для конкретного клиентского места в соответствии с его
функциональными признаками.
СУБД Cache предоставляет надежный и мощный механизм системных
транзакций, который обеспечивает защиту целостности данных от сбоев. Для
более высокой скорости восстановления после сбоя и обеспечения коррекции
ошибок пользователей на основе средств СУБД Cache разработан механизм
бизнес-транзакций.
Этот механизм отличается от обычных системных транзакций тем, что
охватывает более длительные операции и ведет более подробный журнал
событий. В частности, в этом журнале фиксируются все промежуточные
состояния до завершения транзакции. В случае прерывания бизнес-транзакции
по записям в журнале можно определить момент сбоя и восстановить работу
информационной системы банка именно с этого момента, а не с начала всей
бизнес-транзакции.
Наличие этого журнала позволяет фиксировать все действия
пользователей, в том числе неудавшиеся, что крайне важно для обеспечения
информационной безопасности банка.
Реализованные в ИБС архитектурные, технические и организационные
решения позволяют использовать систему в качестве основы эффективной
системы управления банком. Менеджменту банка всех уровней управления такое
информационное ядро позволяет:
3) принимать кратко- и среднесрочные решения на тактическом и оперативном
уровнях управления за счет возможностей ИБС;
4) осуществлять управляющие воздействия посредством механизмов
документооборота и задания оn-line ограничений;
5) принимать долгосрочные оперативные и стратегические решения с помощью
комплексного информационного решения компании, включающего взаимодействие
ИБС с другими системами.
Изменяющиеся условия нашей жизни приводят к новым требованиям,
которые клиенты предъявляют к банкам. В последние годы ожидания и
предпочтения клиентов претерпели значительные изменения. Перечислим
некоторые в порядке убывания приоритетов:
1) удобство работы с банком;
2) доступ к банковским услугам, в особенности возможность распоряжаться
денежными средствами 24 часа в сутки без выходных;
3) скорость реализации услуг;
4) решение банком проблем клиента;
5) цена услуг.
В особенности это относится к клиентам, которые представляют для
банков наибольший интерес - деловые люди с высокими доходами и большими
тратами.
Для удовлетворения этих требований банк должен "приблизить" к клиенту
продукты и услуги. Возможность сделать это дают широко понимаемые
электронные каналы предоставления банковских продуктов и услуг. Они же
являются наиболее выгодными с точки зрения себестоимости обслуживания. По
западным источникам, себестоимость обслуживания при непосредственном
контакте клиента с сотрудником банка, по телефону и через Интернет
относится как 100 : 10 : 1. Эти данные, возможно, могут быть
скорректированы для РК, но правильно отражают тенденции. С точки зрения
доступности обслуживания преимущества электронных каналов очевидны - нет
ограничений по времени и месту инициирования банковской операции.
Классификация каналов доступа
По характеру взаимодействия между клиентом и банком можно выделить
следующие типы каналов:
1) Филиальная сеть (филиалы, отделения, агентства, обменные пункты и т.
п.). Обязательно присутствие сотрудника банка при взаимодействии с
клиентом.
2) Банкоматы и POSы - устройства удаленного обслуживания с использованием
пластиковой карточки.
3) "Клиент-банк" - с использованием персонального компьютера. Необходимо
прямое соединение клиента с сервером банка и специальное программное
обеспечение у клиента. Чаще используются обычные коммутируемые линии и
общественные телефонные сети.
4) Интернет - с использованием персонального компьютера и сети Интернет.
Необходимо подключение к Интернету, но программное обеспечение клиент
использует только стандартное.
5) Телефонный автоматический. Клиент получает автоматические ответы голосом
от банковского сервера и имеет возможность выполнять операции из заранее
определенного набора, вводя их коды в тоновом режиме.
6) Телефонный операторский - с использованием оператора (через операторские
центры, call centers).
7) Устройства самообслуживания (банковские терминалы - фактически
персональный компьютер в специальном исполнении с возможностью выполнения
банковских операций; банковские принтеры - для получения информации на
бумажном носителе, например, выписок; устройства приема наличности и т.
п.). Как правило, устанавливаются в филиалах банков (обычных или
самообслуживания) и местах скопления людей - на вокзалах, станциях метро
и т. п.
В РК ситуация с автоматизацией банковских операций, выполняемых по
электронным каналам, напоминает историю развития автоматизированных
банковских систем: от отдельных АРМ - к объединенным АРМ - к
интегрированным банковским системам. Подавляющее большинство разработчиков
из стран СНГ, кроме тех, кто своевременно воспользовался достижениями
западных технологий, только сейчас предприняли попытки создания
полнофункциональных и интегрированных АБС, ориентированных на клиента. С
решениями, обслуживающими электронные каналы доступа, казахстанские фирмы
пока находятся между первым и вторым этапами.
Сегодня на рынке имеется несколько поставщиков систем обслуживания
карточек, около двадцати разработчиков систем "клиент-банк", несколько
небольших фирм, создающих системы доступа через Интернет. Системы
автоматического обслуживания по телефону разрабатываются пока собственными
силами единичных банков.
Нетрудно понять недостатки неинтегрированного подхода. Главным
является то, что упускается возможность максимального извлечения прибыли
банком, поскольку клиент получает доступ не к набору своих счетов,
зависящему от предоставляемых продуктов, а к набору счетов, определяемых и
ограниченных каналами. Если нет доступа к каналу, то нет возможности
совершить операцию, за которую банк возьмет комиссию. Клиенту нужно думать
и помнить о расчетном счете в системе телефонного банкинга, расчетном
счете, доступном через Интернет, карточном счете и т. п.
Наибольшее преимущество получит тот банк, который обеспечит
обслуживание клиента и доступ к его счетам вне зависимости от канала, т. е.
тот, который применит интегрированную систему, обслуживающую максимальное
число каналов.
Единственным решением, предлагаемым сегодня на рынке, которое дает
клиенту доступ к банковским продуктам и услугам по целому набору каналов,
является система ELBA24 - совместная разработка компаний Computerland S.A.
и "Компьютерные системы для бизнеса" (CSBI EE). Система ELBA24 поддерживает
следующие каналы:
1) "клиент-банк" (VideoTEL);
2) Интернет (NetTEL);
3) телефонный автоматический (банкофон);
4) устройства самообслуживания - InfoTerm (D,T);
5) телефонный операторский (через интерфейс с операторским центром,
использует стандарт CORBA).
ELBA24 может взаимодействовать с различными системами обслуживания
карточек.
Отдельно следует остановиться на требованиях, которые предъявляются к
интегрированной системе. Основными являются:
1) возможность предоставления новых продуктов и услуг;
2) возможность использования новых каналов доступа;
3) безопасность;
4) надежность доступа 24 часа в сутки 7 дней в неделю;
5) масштабируемость.
Последнее требование может оказаться критическим для предлагаемых
сегодня неинтегрированных систем. Концепция обслуживания клиентов по
электронным каналам, начинает приносить прибыль, когда достигнуты
определенные масштабы. Затраты на приобретение и внедрение системы,
организацию нового бизнеса должны быть покрыты большим числом часто
совершаемых транзакций. Для банка не должно быть неожиданностью, что таких
транзакций может быть несколько десятков или даже сотен тысяч в день, а в
пиковой нагрузке несколько сотен или несколько тысяч клиентов одновременно
обратятся к банковскому серверу.
В системе ELBA24 масштабируемость обеспечивается архитектурой
решения, основанной на применении стандарта CORBA, и инструментальными
средствами: языком программирования Java и реляционной базой данных Oracle.
В заключение отметим, что автоматизации работы с каналами
предоставления клиентам продуктов и услуг недостаточно. Не менее важна
производственная сторона, т. е. способность банка быстро создавать новые
продукты и услуги и предложить их клиенту. Это требует внедрения
соответствующей производственной системы[6].
В наиболее общем виде современные технологии коммерческого
распространения информации подразумевают, что пользователи со своих
терминальных устройств (например, персональных компьютеров) общаются с
информационными продуктами, основными из которых являются базы данных (БД)
— массивы сведений в машиночитаемой форме, относящиеся к определенной
предметной области, а также различные метаданные директории — рубрикаторы и
иные данные, облегчающие пользователям поиск в БД. Информационные услуги
предоставляются благодаря наличию разнообразных программных средств поиска,
обработки и выдачи информации. Информационные и программные продукты
выступают главными элементами автоматизированных банков данных, являющихся
основной opгaнизационной формой, в которой развиваются современные
технологии коммерческого распространения информации. Автоматизированный
банк данных (АБД) система специальным образом организованных БД,
программных, технических, языковых и организационно-методических средств,
предназначенных для коллективного использования этих БД.
Поскольку работа пользователя с АБД (сеанс) осуществляется по схеме
запрос-ответ и протекает, как правило, в реальном времени (т.е. отклик на
запросы появляется непосредственно в ходе сеанса), о соответствующих
технологиях говорят как о диалоговых, или интерактивных. Интерактивные
технологии — технологии получения информации путем диалога с АБД в режиме
реального времени. Интерактивные технологии различаются по тому, где
находится АБД по отношению к пользователю. С точки зрения этого
типологического критерия основными их видами являются АБД на технических
носителях и удаленные АБД.
АБД на технических носителях. В этом случае АБД непосредственно
представляет собой набор компьютерных файлов, -содержащих одну или
несколько БД вместе с необходимым программным обеспечением и передаваемых
пользователю на технических носителях — магнитных лентах, дискетах,
оптических дисках. Таким образом, распространение информации на технических
носителях является той новой информационной технологией, которая по своему
принципу и способу восприятия наиболее близка традиционно существовавшим:
пользователь точно знает, что он получает, но не знает, нужно ли ему это в
таком объеме.
В настоящее время на мировом рынке насчитывается около 2000 АБД на
технических носителях. Наиболее перспективным их видом являются так
называемые компактные оптические диски (КОД), коммерческое использование
которых началось в 80-х гг. КОД обладают, пожалуй, наилучшим среди всех
других носителей сочетанием таких параметров, как большая емкость, высокая
надежность и устойчивость к частичным повреждениям хорошее быстродействие и
относительно низкая цена в расчете на единицу данных. Все это делает КОД
незаменимым средством для распространения больших массивов данных, особенно
в тех случаях, когда продуктом являются данные, не требующие оперативного
обновления (актуализации), а также зрительные и звуковые образы. Широкие
возможности, открываемые технологией распространения информации на КОД,
обусловили высокие темпы роста соответствующей индустрии. По имеющимся
данным, валовой доход только американских компаний, занятых в данном
бизнесе, составляет не менее 700 млн. долл. Однако индустрия АБД на
технических носителях еще далека по своим масштабам от индустрии удаленных
АБД, которая и по сей день продолжает оставаться ведущим сектором рынка
электронной информации.
Удаленные банки данных. Этот вид технологии предполагает
коллективный доступ пользователей к информационным продуктам,
сосредоточенным на едином компьютере, часто называемом хост-ЭВМ, по сетям
передачи данных.
Доступ к АБД осуществляется с терминалов пользователя, в качестве
которых может выступать какое-либо специальное оборудование, но чаще всего
им являются персональные компьютеры или другие интеллектуальные терминалы,
позволяющие пользователю производить послесеансовую обработку найденной
информации.
Основными особенностями данной технологии являются:
предоставление пользователю только информационных услуг, а не
непосредственно информационных продуктов, в результате чего он получает
(часто и оплачивает) только ту информацию, которая ему действительно нужна;
полнота информации, связанная с загрузкой на хост-ЭВМ больших
массивов данных;
широкая скорость актуализации данных;
относительно развитое программное обеспечение, позволяющее не только
находить и получать информацию, но и при необходимости осуществлять ее
графическую, наукометрическую и экономическую обработку.
Первые АБД (начало 60-х гг.) создавались для поиска
библиографической информации преимущественно научно-технического характера.
Большая часть их носила некоммерческий характер и предназначалась для
внутреннего использования и в тех организациях, где они разрабатывались.
Важный шаг н становлении АБД открытого доступа, а следовательно, и
коммерческих АБД. был сделан в 1966 г., когда в качестве терминалов стали
использоваться дисплеи на электронных трубках. Примерно тогда же компанией.
IBM была разработана внутриведомственная информационно-поисковая система
(ИПС), которая стала прообразом известной коммерческой ИПС STAIRS, и поныне
использующейся в нескольких крупных АБД.
Интерактивные услуги в широком смысле — информационные услуги,
Получаемые при помощи интерактивных технологий. В узком смысле
интерактивные услуги обозначают услуги, предоставляемые удаленными АБД.
Первый этап в развитии рынка интерактивных услуг, главным содержанием
второго было развитие и совершенствование вычислительных систем,
продолжался до начала 70-х гг. На втором этапе (до середины 80-х гг.)
происходило наращивание объемов памяти, стимулировавшее развитие БД и АБД.
Основной чертой третьего, нынешнего этапа является распространение
телекоммуникационных услуг — услуг по передаче данных по сетям ЭВМ. Рынок
интерактивных услуг как вид информационного бизнеса окончательно сложился к
середине 80-х гг. В настоящее время число коммерческих БД превышает 4000, а
число коммерческих АБД — 500. Подавляющее большинство БД посвящено финансам
и экономике (по распространенным оценкам их удельный вес составляет около
75%, а остальные 25% приходятся на научно-технические БД).
Для современного информационного рынка характерна четко выраженная
Специализация различных организаций на выполнение отдельных работ по сбору
данных, созданию программных средств АБД и предоставлению услуг
пользователям. Основными структурными подразделениями индустрии БД
являются:
1) собственно производители ИПУ;
производители БД — организации, осуществляющие сбор информациии
перевод ее в машиночитаемую форму;
интерактивные службы — организации, осуществляющие интерактивный
доступ к БД. т.е. разрабатывающие и эксплуатирующие АБД, и выступающие
основным элементом рынка интерактивных услуг (нередко они сами
являются также и производителями БД, или так называемыми интегрированными
производителями),
2) телекоммуникационные службы;
3) пользователи, которые делятся на конечных и промежуточных
пользователей, или посредников, оказывающих своим клиентам услуги по
информационному поиску. В состав последних входят библиотеки,
информационные центры общего пользования, а также брокеры-специалисты-
профессионалы, занимающиеся платным обслуживанием клиентов.
В целом индустрия интерактивных услуг является достаточно прибыльным
видом бизнеса. Так, только в США ее доходы превышают 3 млрд. дол., а число
занятых — более 25 тыс. чел.
В целом можно предсказать благоприятные тенденции в развитии
отечественных интерактивных услуг. В настоящее время предпринимаются
активные усилия по развитию телекоммуникаций (в том числе, при помощи
спутниковой связи); увеличивается число отечественных организаций, имеющих
выход на сети передачи данных ЭВМ. Формирование рынка будет способствовать
росту спроса на оперативные данные, прежде всего, делового характера, а его
интеграция в мировую экономику — стимулирует вовлечение информационной
индустрии РК в международное информационное сообщество путем как доступа
отечественных пользователей к зарубежным ресурсам, так и выхода
отечественных ИПУ на зарубежные рынки. Реализация этих тенденций требует,
однако, чтобы характеристики отечественных АБД соответствовали требованиям,
предъявляемым рынком, для чего необходим комплекс специальных мероприятий,
объединяемых термином маркетинговая подготовка.
Многочисленные попытки взломов и успешные нападения на банковские
вычислительные структуры и порталы остро ставят проблему обеспечения
информационной безопасности.
Среди компонентов, образующих АБС, выделим следующие, реализуемые
путем использования общедоступных сетей:
1) банк — клиент;
2) Интернет — клиент;
3) офис — удаленный менеджер;
4) головной офис — региональные офисыотделения;
5) интернет-трейдинг.
Доступ к сервисам, которые предоставляет данное программное
обеспечение, осуществляется через открытые сети, использование которых таит
в себе многочисленные информационные угрозы.
Наиболее распространенные из них:
1) несанкционированный доступ к ресурсам и данным системы: подбор пароля,
взлом систем защиты и администрирования, маскарад (действия от чужого
имени);
2) перехват и подмена трафика (подделка платежных поручений, атака типа
человек посередине);
3) IP-спуфинг (подмена сетевых адресов);
4) отказ в обслуживании;
5) атака на уровне приложений;
6) сканирование сетей или сетевая разведка;
7) использование отношений доверия в сети.
Причины, приводящие к появлению подобных уязвимостей:
8) отсутствие гарантии конфиденциальности и целостности передаваемых
данных;
9) недостаточный уровень проверки участников соединения;
10) недостаточная реализация или некорректная разработка политики
безопасности;
11) отсутствие или недостаточный уровень защиты от несанкционированного
доступа (антивирусы, контроль доступа, системы обнаружения атак);
12) существующие уязвимости используемых операционных систем (ОС), ПО,
СУБД, веб-систем и сетевых протоколов;
13) непрофессиональное и слабое администрирование систем;
14) проблемы при построении межсетевых фильтров;
15) сбои в работе компонентов системы или их низкая производительность;
16) уязвимости при управлении ключами.
Наиболее часто информационное пространство банковской системы
используется для передачи сообщений, связанных с движением финансов.
Основные виды атак на финансовые сообщения и финансовые транзакции:
1) раскрытие содержимого;
2) представление документа от имени другого участника;
3) несанкционированная модификация;
4) повтор переданной информации.
Для предотвращения этих злоупотреблений используются следующие
средства защиты:
5) шифрование содержимого документа;
6) контроль авторства документа;
7) контроль целостности документа;
8) нумерация документов;
9) ведение сессий на уровне защиты информации;
10) динамическая аутентификация;
11) обеспечение сохранности секретных ключей;
12) надежная процедура проверки клиента при регистрации в прикладной
системе;
13) использование электронного сертификата клиента;
14) создание защищенного соединения клиента с сервером.
В общедоступных сетях распространены нападения хакеров. Это
высококвалифицированные специалисты, которые направленным воздействием
могут выводить из строя на длительное время серверы АБС (DoS-атака) или
проникать в их системы безопасности. Практически все упомянутые угрозы
способен реализовать хакер-одиночка или объединенная группа. Хакер может
выступать как в роли внешнего источника угрозы, так и в роли внутреннего
(сотрудник организации).
1.3 Опыт зарубежных стран в использование информационных систем в
банках и увеличение производительности труда
За рубежом существует мнение, что информационные технологии
обеспечивают рост производительности труда во французских и германских
банках. Так, это утверждение было подтверждено исследованием. Так, во
второй половине 1990-х гг. производительность труда в розничных банках США,
Германии и Франции значительно повысилась. Этот показатель вырос и в сфере
банковских услуг указанных стран в целом. На рост производительности в
банковской сфере оказали позитивное влияние три основные группы факторов:
инновации, возросший совокупный спрос на банковские услуги и дальнейшая
консолидация в банковской сфере рассматриваемых стран.
К началу нового столетия разрыв в уровнях производительности труда
между розничными американскими банками, с одной стороны, и розничными
французскими и германскими банками — с другой, заметно уменьшился, хотя и
остался значительным (рис.1).
Наиболее сильное воздействие на рост производительности в розничном
банкинге оказали новые технологии, особенно информационные технологии:
примерно половина прироста производительности труда во французских
ритейловых банках и треть прироста производительности труда в германских
банках связана непосредственно с распространением новейших информационных
технологий. Во второй половине 1990-х гг. в обеих странах более 10% всех
расходов на информационные технологии приходилось ... продолжение
Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.
Введение ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... . ... ...3
ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИНФОРМАЦИОННОЙ СИСТЕМЫ В РАБОТЕ
БАНКОВ ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .
1.1 Понятие и сущность информации ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
1.2 Информационная система управления банковскими процессами
... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... . ..
1.3 Опыт зарубежных стран в использование информационных систем в банках и
увеличение производительности труда ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..
ГЛАВА 2 АНАЛИЗ ПРИМЕНЕНИЯ ИНФОРМАЦИОННЫХ СИСТЕМ В РАБОТЕ АО БАНК
КАСПИЙСКИЙ ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
2.1 Общая организационно-экономическая характеристика АО Банк Каспийский
... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
2.2 Назначение и цель создания информационной системы АО Банк Каспийский
... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
2.3 Программное обеспечение и управление информационной базой АО Банк
Каспийский ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
2.4. Расчет зависимости использования информационной системы и
производительности труда ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
ГЛАВА 3 ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ИНФОРМАЦИОНЫХ СИСТЕМ
В БАНКАХ ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
3.1 Проблемы использования информационных систем в АО Банк
Каспийский ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
3.2 Возможности использования зарубежного опыта в применении новых
информационных продуктов в банковской системе РК ... ... ... ... ... ... ...
Заключение ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .
Список использованной литературы ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .
Введение
Актуальность исследования. Республика Казахстан переживает сейчас
сложный и противоречивый период перехода к новой системе экономических
отношений. Объективные условия изменения и развития всех форм
собственности, возникновения внешнеэкономических связей потребовали иных,
чем прежде, способов управленческой деятельности.
Новые подходы к управлении стали возможными лишь в последнее время,
когда были созданы информационные системы и широко начали применяться
средства радиотехники, электроники и автоматики.
В последней четверти XX в. общественное производство в целом и
отдельные предприятия нашей страны развивались в направлении создания
автоматизированных систем управления. Особенно бурно этот процесс стал
протекать после выпуска ЭВМ третьего поколения на интегральных схемах.
Услугами информационной системы пользуются повсеместно. Созданы крупные
комплексы спутниковой связи, информационно-вычислительные комплексы,
информационно-вычислительные центры, автоматизированные системы управления
технологическими процессами. Информационная система—это комплекс
взаимосвязанных технических средств связи, объединенных в единое целое.
С помощью информационных систем осуществляется управление процессом,
обменом, финансами, подготовкой кадров в учреждения, заведениях, научными
исследованиями и т. д. Во всех экономически развитых странах фирмы
эффективно применяют информационную систему управления на базе интеграции
инфраструктуры компаний и информационных систем. Это дает возможность
руководителям быстрою взаимодействия между собой, ускоряет процесс
выработки и принятия необходимых решений.
Особенную важность и значимость внедрение информационных систем имеет
в банковской сфере. Банковская система – одна из важнейших и неотъемлемых
структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и
обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось. При этом
банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками
в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность
производства, способствуют росту производительности общественного труда.
Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура
банковской системы резко усложняется. Появились новые виды финансовых
учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживания клиентуры с
помощью информационных технологий.
Благодаря внедрению этих информационных систем в июле 2003 года
авторитетнейший в финансовом мире журнал The Banker посвятил банковской
системе Казахстана специальный тематический обзор, в котором не поскупился
на комплименты и даже особо подчеркнул, что на сегодня "...в Казахстане
создан лучший банковский сектор на всем постсоветском пространстве".
Наконец, международное финансовое издание Euromoney, основываясь на мнениях
банковских аналитиков, финансовых экспертов и специалистов рейтинговых
агентств, два года подряд называет банковскую систему Казахстана наиболее
прогрессивной на пространстве СНГ с точки зрения использования
информационных технологий, прямо указывая, что "информатизация быстро
набрала темпы в банковском секторе Казахстана, который, по общему
признанию, является наиболее развитым в странах СНГ ".
Таким образом, учитывая столь высокое значение информационных
технологий в банковской сфере можно отметить несомненную актуальность
данной проблемы.
Однако, не смотря на то, что проблемами информационных технологий в
нашей стране ученые – практики и теоретики занимаются дано, а на
отечественных предприятиях с помощью информационных систем решаются многие
вопросы технической и технологической полготовки производственные,
технологические, научно-технические, конструкторские и нормативные расчеты,
экономические обоснования, планирование и учет, нет комплексного
исследования проблем информационного обслуживания банковской системы.
В этой связи, данная проблема может быть признана также и
малоизученной, учитывая узконаправленность предмета исследования.
Теоретической и методологической базой для работы стали материалы по
вопросам использования информационных системы в рамках политики
информатизации предприятия в условиях рынка. Здесь можно выделить таких
авторов как Бралиева Н.Б., Байбулекова Л.А., Тиленков А.И., Черкасова Ю.М.
В рамках исследования проблем информатизации в банках можно выделить
работы таких авторов как Айманова Л. Б., Айтекенова Р. К., Алабаева Л.А.,
Наургазина А., Соколов А.Б. и пр.
Поэтому, в данной работе ставится цель – изучить основные экономико
-информационные преимущества применения в банке информатизации.
Объектом исследования является АО Банк Каспийский.
Задачами исследования являются следующие:
1. изучить понятие и сущность информации, виды информации
используемой в банковской сфере;
2. провести анализ применения информационных систем в работе АО Банк
Каспийский, их назначение и цель создания;
3. рассмотреть процесс обеспечения и управления информационной базой
АО Банк Каспийский;
4. провести анализ проблем и перспектив развития использования
информационных систем;
5. обосновать возможности использования зарубежного опыта в
применении новых информационных продуктов в банковской системе РК.
Источниковой базой исследования служат официальные, в том числе,
плановые финансовые документы банка, материалы национальной статистики.
Использовались материалы научных конференций и семинаров по проблемам
информационных систем в банках, материалы казахстанской, российской и
западной прессы.
Практическая значимость исследования во многом вытекают из
актуальности темы дипломной работы и обозначенного предмета исследования: в
данном случае экономическая потребность поставила задачу проведения
научного исследования, которое может быть рассмотрено в качестве шага,
направленного на освещение банков информационными технологиями. На наш
взгляд, есть основание утверждать, что практическая значимость анализа
экономического обоснования увеличения производительности труда с внедрение
информационных систем в банках будет увеличиваться по мере расширения
спектра вопросов информатизации в цело в экономике. Более того, материалы
данной работы могут быть использованы в качестве материалов лекций.
Структура работы: введение, основная часть, заключение и список
использованной литературы.
ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИНФОРМАЦИОННОЙ СИСТЕМЫ В РАБОТЕ БАНКОВ
1.1 Понятие и сущность информации
Широкое развитие средств вычислительной техники и связи позволило
собирать, хранить, обрабатывать и передавать информацию в таких объемах и с
такой оперативностью, которые были немыслимы раньше. Благодаря новым
информационным технологиям производственная и непроизводственная
деятельность человека, его повседневная сфера общения поистине безгранично
расширяются за счет вовлечения опыта, знаний и духовных ценностей,
выработанных мировой цивилизацией, а сама экономика все в меньшей степени
характеризуется как производство материальных благ и все в большей — как
создание и распространение информационных продуктов и услуг.
Информационные технологии перестали быть явлением только науки и
техники, став важнейшим фактором экономического развития. Практически
невозможно назвать ни одного сколь угодно значимого сектора хозяйства, не
охваченного информацией (производство, транспорт, кредитно-финансовая
сфера, торговля). Вместе с тем сформировалось и выделилось в
самостоятельную отрасль производство информационных продуктов и услуг для
их дальнейшей продажи (распространения) с использованием новых
информационных технологий — современных способов сбора, хранения и
представления информации на основе средств вычислительной техники и связи.
До сих пор не существует ни единого определения информации, ни
общепринятого подхода к тому, что ею следует считать. Специалисты различных
областей не могут прийти к согласию по фундаментальным вопросам, в
частности, является ли информация принадлежностью исключительно
человеческой цивилизации или она присуща также и неживой природе; чем
отличается понятие информации от близких ему понятий данных и знаний и т.п.
Выдвижение различных, порой диаметрально противоположных точек зрения, по-
видимому, связано со сложностью данной проблемы, с тем важным и
неоднозначным местом, которое занимает информация в нашей жизни. В этих
условиях все большее распространение получает тезис о том, что вряд ли
сейчас имеет смысл пытаться сформулировать устрашающее всех определение
информации, ибо различные задачи обусловливают и разный подход к ней.
Мир, в котором живет человек, состоит из различных материальных и
нематериальных объектов, а также связей и взаимодействий между ними Факты
окружающего мира, фиксируемые с помощью органов чувств, приборов и т.п.,
называются данными, которые становятся информацией при решении конкретной
задачи. В результате решения задачи появляются новые знания —
систематизированные, истинные или прошедшие проверку сведения, обобщенные в
виде законов, теорий и иных совокупностей представлений и взглядов. В
дальнейшем эти знания могут сами войти в состав данных, необходимых для
решения иной задачи или уточнения предыдущей.
Хотя интуитивно понятия данные, информация и знания нередко
отождествляются, из сказанного следует, что они не вполне совладают, ибо
характеризуют различные аспекты человеческой практики. Наиболее
существенным здесь является различие между информацией и данными. Если
данные сами по себе есть более или менее объективная характеристика
процессов и явлений (правда, тот факт, что их фиксация производится
человеком, придает им неизбежную субъективность), то их превращение в
информацию всецело зависит от специфики проблемы, которую необходимо
решить. При этом данные, представляющие собой информацию для ответа на один
вопрос, могут в иных случаях вовсе не нести никакой информационной
нагрузки.
Из того, что данные становятся информацией только при решении
конкретной проблемы, т.е. в ходе их потребления, следует, что в строгом
смысле слова только данные, но не информация, могут считаться предметом
купли-продажи или товаром. Однако вряд ли стоит возражать против уже
сложившегося и укоренившегося в теории и практике употребления
словосочетания информация — товар. Во-первых, как говорилось выше.
возможны и другие точки зрения на соотношение базисных понятий данные и
информация, делающие применение термина товар к информации вполне
корректным. Во-вторых, и это даже более важно, представление об информации
как о товаре, возможно и не совсем строгое, неявно фиксирует
фундаментальное требование к организации информационного бизнеса и
маркетинга: успех коммерческого распространения информации как товара
обусловливается, в первую очередь тем, в какой степени данные, предлагаемые
потребителям, будут представлять для них информацию.
Центральное место в информатике занимает понятие информации.
Термин "информация" происходит от латинского слова informatio, что
означает разъяснение, осведомленность. Каждый из нас интуитивно
представляет, что такое информация.
Человек использовал информацию уже в самом начале своего
существования. В дальнейшем появилась потребность расширить арсенал звуков,
поэтому стала появляться осмысленная речь, а с ней и возможность лучше
передавать и получать информацию.
Степень информативности данных определяется тем, насколько полно и
эффективно (с точки зрения затрат времени, усилий и средств) они позволяют
лучить ответ на интересующий вопрос. В первую очередь, информативность
зависит, разумеется от содержания данных, т.е. от того, в какой мере
обходимые сведения или факты отражаются в данных. Но, пожалуй, не меньшее
влияние на информативность, а значит, и на потребительскую ценить и
рыночную цену оказывает форма их представления.
Дело в том, что данные, будучи отражением реальных фактов, сами
принадлежат к нематериальной (идеальной) сфере. Однако они не могут
существовать вне какого-либо материального воплощения, причем они не просто
находятся — часто в сочетании с другими данными -- на каких-то носителях
(например, на бумажных или электронных), но структурированы [ определенные
формы — тексты, таблицы, графики и т.д. Эти формы непосредственно реализуют
некоторую информационную модель производителя данных — совокупность
представления о конкретной предметной области и ("том, какие именно данные
и в какой форме наиболее адекватно ее отражаю;
Превращение же данных в информацию осуществляется их потребителем
(пользователем) на основании своей собственной информационной модели.
В случаях, когда данные генерируются самими их будущими
потребителями (например, при проведении исследователем научных
экспериментов), информационные модели производителя и пользователя
естественным образом совпадают, а данные изначально представлены в наиболее
информативной своей форме. Если данные выступают как товар, то пользователь
имеет дело с информационными продуктами — совокупностями данных,
сформированными их производителями для дальнейшего распространения.
Структура информационного продукта, или форма представления в нем данных, в
свою очередь воплощает некоторую информационную модель его производителя,
которая по определению является отличной от информационной модели
пользователя[1].
Разумеется, производители коммерческих продуктов стараются учесть в
своих моделях также и модели пользователей. Тем не менее информационные
модели производителей и пользователей никогда не могут полностью совпасть,
так как:
а) пользователи часто не оформляют (явно или неявно) свои достаточно
смутные представления о том, какая информация им нужна, в четкие
информационные модели, что препятствует учету этих представлений в
концепции продукта;
б) даже если такие модели каким-то образом и существуют, то, во-
первых, производитель может о них не знать иили неверно их воспринимать,
и, во-вторых, эти модели у разных пользователей могут не совпадать друг с
другом, делая тем самым построение абстрактной информационной модели
пользователя вообще трудноразрешимой, а нередко — и не имеющей
практического смысла задачей.
Несовпадения информационных моделей производителей и пользователе
проявляются главным образом в том, что пользователю нужны данные в другом
объеме и в другой структуре по сравнению с тем, как это сделано в
информационном продукте. Тем самым снижается эффективность поиска
необходимой информации, ибо пользователь должен приложить определенные
усилия по извлечению данных из информационных продуктов и по сведению их в
единый информационный массив, пригодный для ответа на поставленные вопросы.
Вопрос о той, как сделать процессы получения и обработки данных
максимально удобными для потребителей, встал задолго до появления
современных информационных технологий. Так, производители информации на
бумажных носителях (авторы и издатели книг, журналов и иных публикаций)
стараются облегчить поиск удобной подачей материала, составлением
предметных и именных указателей и т.п. Специализированные информационные
организации (библиотеки и др.) в этих целях создают массивы метаданных,
т.е. данных о данных — каталогов и т.д. Но с появлением новых
информационных технологий возможности поиска и обработки данных расширились
поистине безгранично.
Новые информационные технологии, в отличие от традиционных,
предполагают предоставление не только информационного продукта, но и
средств доступа к нему (средств поиска, обработки, представления и т.п.).
Эти средства позволяют пользователю не просто визуализировать содержание
компьютерных файлов, в которых воплощен информационный продукт, но и
оперативно получить информацию в объеме и формате, которые адекватны
(релевантны) именно его потребностям. В идеальном случае средства доступа
должны обеспечить поиск и представление информации, соответствующей
потребностям пользователя, где бы она ни находилась.
Появление современных информационных услуг расширило спрос на
информационные продукты, так как способствовало индивидуализации
предложения данных, его приближению к индивидуальным потребностям отдельных
пользователей н тем самым — к сближению информационных моделей
производителей и пользователей. Кроме того, пользователю не обязательно
обладать целиком информационным продуктом, что при прочих равных условиях
удешевляет реально полученную информацию.
Очевидно, что информационная услуга не может существовать без
информационного продукта. Но и информационный продукт немыслим без
соответствующих ему информационных услуг. По существу приложение какой-либо
другой услуги к существующему продукту ведет к изменению формы
представления данных для пользователя и, следовательно, к фактическому
появлению нового продукта с иной степенью информативности несмотря на то,
что содержит в точности те же данные, что и предыдущий.
Таким образом, основным товаром, создаваемым и распространяемым при
помощи новых информационных технологий, являются ИПУ (информационные
продукты и услуги). Само по себе наличие данных, пусть даже уникальных.
еще не гарантирует коммерческого успеха, если пользователь не может
получить их в максимально приемлемой форме. Поэтому деятельность в
индустрии коммерческого распространения информации должна быть направлена
на разработку информационных услуг в не меньшей степени чем генерирование
данных[2].
Следует запомнить, что в связи с понятием информации различают:
• ее представление (внешнюю форма);
• ее абстрактное содержание (значение);
• ее отношение к реальному миру (связь абстрактной информации с
действительностью).
Подходя вплотную к банковской информационной системе нужно определить
следующие дефиниции:
• Информацией называют абстрактное содержание какого-либо высказывания,
описания, указания, сообщения или известия.
• Внешнюю форму изображения называют представлением.
• Установление отношений между содержащейся в представлении информацией
и окружающим миром называется пониманием[3].
1.2 Информационная система управления банковскими процессами
Создание и поддержка эффективной системы управления банковскими
бизнес-процессами является в настоящее время одной из приоритетных задач
стратегического развития каждого коммерческого банка. Во многом решение
этой задачи зависит от реальных и потенциальных возможностей информационной
системы банка. В свою очередь способность автоматизированных банковских
систем обеспечивать эффективность процесса управления банком напрямую
связана с архитектурной моделью их построения.
При построении архитектуры информационных банковских систем компания
“ПрограмБанк” ориентируется, в первую очередь, на решение этой основной
задачи автоматизации банковской деятельности. Именно поэтому в качестве
базовой модели процесса управления используется модельная аналогия банка-
фабрики[4].
Стратегические решения принимаются на основе полного архива
информации за длительные сроки. Для принятия среднесрочных тактических и
оперативных решений необходимо обращение как к текущей информации, так и к
полному хранилищу данных.
Таким образом, в процессе управления банком выделяются три основные
информационные категории, каждая из которых имеет временную актуальность
действия:
текущие данные о сделках и операциях: секунды - часы;
данные по лимитам, позициям и другим управляющим ограничениям,
воздействующим на принятие текущих решений: часы - дни;
хранилище сводных данных о деятельности банка
- временная актуальность действия не ограничена.
Фактические данные по сделкам попадают в учетную базу данных, которая
обеспечивает функции бэк-офиса и бухгалтерии. Учетная база данных является
ядром информационной системы банка, объединяющим все ее элементы. Отсюда
данные поступают в хранилище данных, где суммируется вся внешняя и
внутренняя информация.
Аналитические приложения выполняют подготовку аналитической, внешней
и внутренней отчетности, которая поступает к руководству различных уровней.
Текущую отчетность, on-line-отчетность, участники процесса принятия
управленческих решений получают из учетной OLTP-базы данных.
Основные функции ИБС как ядра информационной системы по управлению
банком сводятся к обеспечению средств принятия краткосрочных и части
среднесрочных решений, а также накопления информации для средне- и
долгосрочных решений.
Важное преимущество единого пространства банковских бизнес-процессов
заключается в возможности построения “сквозных” и “прозрачных” для
пользователей технологических цепочек взаимодействия. Его структура
основана на концепции документооборота.
Реализованы два основных метода взаимодействия ИБС с филиалами:
1) Система позволяет организовать работу с филиалами в режиме реального
времени, через общие пространства функциональных точек, бизнес-процессов
и данных. Такая архитектура межфилиального взаимодействия дает
возможность полного контроля за филиалом.
2) Существует возможность более самостоятельного, off-line существования
филиалов - при этом обмен данными может быть настроен на необходимую
степень полноты с помощью универсальной системы показателей.
Таким образом, в ИБС реализована многоуровневая интеграция по данным,
бизнес-процедурам и оргструктуре банка, которая позволяет любому
руководителю получать всю информацию о банке иили его филиалах,
необходимую для принятия правильных и своевременных управленческих решений.
Это обеспечивает возможность менеджменту банка осуществлять управляющие
воздействия по всем механизмам системы управления.
Основным архитектурным решением, обеспечивающим возможность принятия
решений и оказание управляющих воздействий, является традиционная схема
документооборота.
Полученный в результате сделки с клиентом или контрагентом во фронт-
офисе документ используется в процессах принятия управленческих решений на
уровне бэк-офиса и бухгалтерии. В результате принимаемых решений он меняет
свои состояния либо превращается в другие документы. На уровне фронт- и
части бэк-офиса, в соответствии с предложенной архитектурой системы,
решения принимаются полуавтоматически на основании действующих on-line-
ограничений. На высшем уровне управления решения принимаются на основании
результатов работы аналитических приложений.
Изменение хода сделки в результате принятия решений по переходам
между документами и состояниями - один из главных методов управляющего
воздействия менеджера.
Следует обратить внимание, что схема документооборота – это основа
построения функциональных модулей системы, которые являются только набором
связанных схем документооборота и соответствующего им обеспечения.
Каждая информационная система банка взаимодействует с другими
средствами автоматизации: комплексами “Банк – Клиент”, процессинговым
центром иили системой ввода платежных поручений со сканера. Информация,
получаемая из этих источников также используется в процессе управления
банком. С этой точки зрения, важно построить информационную систему таким
образом, чтобы менеджмент банка мог подключаться лишь на отдельных этапах
принятия управленческого решения[5].
Возможности построения распределенной архитектуры ИБС работает в
архитектуре host-terminal. Это предполагает обработку данных на сервере,
надежность которого во многом определяет надежность всей информационной
системы. Эффективность работы сервера можно обеспечить за счет
использования распределенной архитектуры. СУБД Cache позволяет строить
распределенные многоуровневые решения с серверами приложений и данных в
соответствии с функциональной необходимостью банка, что заметно повышает
эффективность материальных затрат на обеспечение надежности и
производительности информационной системы со значительными объемами данных.
Распределение данных и процедур по различным серверам в соотвествии с
основными уровнями управления уменьшает вероятность глобальной остановки
работы банка в условиях сбоя одного из элементов банковского бизнесс-
процесса.
В качестве важной особенности схемы распределенной базы данных,
применяемой в ИБС, следует отметить реализацию разделения между серверами
индивидуально для конкретного клиентского места в соответствии с его
функциональными признаками.
СУБД Cache предоставляет надежный и мощный механизм системных
транзакций, который обеспечивает защиту целостности данных от сбоев. Для
более высокой скорости восстановления после сбоя и обеспечения коррекции
ошибок пользователей на основе средств СУБД Cache разработан механизм
бизнес-транзакций.
Этот механизм отличается от обычных системных транзакций тем, что
охватывает более длительные операции и ведет более подробный журнал
событий. В частности, в этом журнале фиксируются все промежуточные
состояния до завершения транзакции. В случае прерывания бизнес-транзакции
по записям в журнале можно определить момент сбоя и восстановить работу
информационной системы банка именно с этого момента, а не с начала всей
бизнес-транзакции.
Наличие этого журнала позволяет фиксировать все действия
пользователей, в том числе неудавшиеся, что крайне важно для обеспечения
информационной безопасности банка.
Реализованные в ИБС архитектурные, технические и организационные
решения позволяют использовать систему в качестве основы эффективной
системы управления банком. Менеджменту банка всех уровней управления такое
информационное ядро позволяет:
3) принимать кратко- и среднесрочные решения на тактическом и оперативном
уровнях управления за счет возможностей ИБС;
4) осуществлять управляющие воздействия посредством механизмов
документооборота и задания оn-line ограничений;
5) принимать долгосрочные оперативные и стратегические решения с помощью
комплексного информационного решения компании, включающего взаимодействие
ИБС с другими системами.
Изменяющиеся условия нашей жизни приводят к новым требованиям,
которые клиенты предъявляют к банкам. В последние годы ожидания и
предпочтения клиентов претерпели значительные изменения. Перечислим
некоторые в порядке убывания приоритетов:
1) удобство работы с банком;
2) доступ к банковским услугам, в особенности возможность распоряжаться
денежными средствами 24 часа в сутки без выходных;
3) скорость реализации услуг;
4) решение банком проблем клиента;
5) цена услуг.
В особенности это относится к клиентам, которые представляют для
банков наибольший интерес - деловые люди с высокими доходами и большими
тратами.
Для удовлетворения этих требований банк должен "приблизить" к клиенту
продукты и услуги. Возможность сделать это дают широко понимаемые
электронные каналы предоставления банковских продуктов и услуг. Они же
являются наиболее выгодными с точки зрения себестоимости обслуживания. По
западным источникам, себестоимость обслуживания при непосредственном
контакте клиента с сотрудником банка, по телефону и через Интернет
относится как 100 : 10 : 1. Эти данные, возможно, могут быть
скорректированы для РК, но правильно отражают тенденции. С точки зрения
доступности обслуживания преимущества электронных каналов очевидны - нет
ограничений по времени и месту инициирования банковской операции.
Классификация каналов доступа
По характеру взаимодействия между клиентом и банком можно выделить
следующие типы каналов:
1) Филиальная сеть (филиалы, отделения, агентства, обменные пункты и т.
п.). Обязательно присутствие сотрудника банка при взаимодействии с
клиентом.
2) Банкоматы и POSы - устройства удаленного обслуживания с использованием
пластиковой карточки.
3) "Клиент-банк" - с использованием персонального компьютера. Необходимо
прямое соединение клиента с сервером банка и специальное программное
обеспечение у клиента. Чаще используются обычные коммутируемые линии и
общественные телефонные сети.
4) Интернет - с использованием персонального компьютера и сети Интернет.
Необходимо подключение к Интернету, но программное обеспечение клиент
использует только стандартное.
5) Телефонный автоматический. Клиент получает автоматические ответы голосом
от банковского сервера и имеет возможность выполнять операции из заранее
определенного набора, вводя их коды в тоновом режиме.
6) Телефонный операторский - с использованием оператора (через операторские
центры, call centers).
7) Устройства самообслуживания (банковские терминалы - фактически
персональный компьютер в специальном исполнении с возможностью выполнения
банковских операций; банковские принтеры - для получения информации на
бумажном носителе, например, выписок; устройства приема наличности и т.
п.). Как правило, устанавливаются в филиалах банков (обычных или
самообслуживания) и местах скопления людей - на вокзалах, станциях метро
и т. п.
В РК ситуация с автоматизацией банковских операций, выполняемых по
электронным каналам, напоминает историю развития автоматизированных
банковских систем: от отдельных АРМ - к объединенным АРМ - к
интегрированным банковским системам. Подавляющее большинство разработчиков
из стран СНГ, кроме тех, кто своевременно воспользовался достижениями
западных технологий, только сейчас предприняли попытки создания
полнофункциональных и интегрированных АБС, ориентированных на клиента. С
решениями, обслуживающими электронные каналы доступа, казахстанские фирмы
пока находятся между первым и вторым этапами.
Сегодня на рынке имеется несколько поставщиков систем обслуживания
карточек, около двадцати разработчиков систем "клиент-банк", несколько
небольших фирм, создающих системы доступа через Интернет. Системы
автоматического обслуживания по телефону разрабатываются пока собственными
силами единичных банков.
Нетрудно понять недостатки неинтегрированного подхода. Главным
является то, что упускается возможность максимального извлечения прибыли
банком, поскольку клиент получает доступ не к набору своих счетов,
зависящему от предоставляемых продуктов, а к набору счетов, определяемых и
ограниченных каналами. Если нет доступа к каналу, то нет возможности
совершить операцию, за которую банк возьмет комиссию. Клиенту нужно думать
и помнить о расчетном счете в системе телефонного банкинга, расчетном
счете, доступном через Интернет, карточном счете и т. п.
Наибольшее преимущество получит тот банк, который обеспечит
обслуживание клиента и доступ к его счетам вне зависимости от канала, т. е.
тот, который применит интегрированную систему, обслуживающую максимальное
число каналов.
Единственным решением, предлагаемым сегодня на рынке, которое дает
клиенту доступ к банковским продуктам и услугам по целому набору каналов,
является система ELBA24 - совместная разработка компаний Computerland S.A.
и "Компьютерные системы для бизнеса" (CSBI EE). Система ELBA24 поддерживает
следующие каналы:
1) "клиент-банк" (VideoTEL);
2) Интернет (NetTEL);
3) телефонный автоматический (банкофон);
4) устройства самообслуживания - InfoTerm (D,T);
5) телефонный операторский (через интерфейс с операторским центром,
использует стандарт CORBA).
ELBA24 может взаимодействовать с различными системами обслуживания
карточек.
Отдельно следует остановиться на требованиях, которые предъявляются к
интегрированной системе. Основными являются:
1) возможность предоставления новых продуктов и услуг;
2) возможность использования новых каналов доступа;
3) безопасность;
4) надежность доступа 24 часа в сутки 7 дней в неделю;
5) масштабируемость.
Последнее требование может оказаться критическим для предлагаемых
сегодня неинтегрированных систем. Концепция обслуживания клиентов по
электронным каналам, начинает приносить прибыль, когда достигнуты
определенные масштабы. Затраты на приобретение и внедрение системы,
организацию нового бизнеса должны быть покрыты большим числом часто
совершаемых транзакций. Для банка не должно быть неожиданностью, что таких
транзакций может быть несколько десятков или даже сотен тысяч в день, а в
пиковой нагрузке несколько сотен или несколько тысяч клиентов одновременно
обратятся к банковскому серверу.
В системе ELBA24 масштабируемость обеспечивается архитектурой
решения, основанной на применении стандарта CORBA, и инструментальными
средствами: языком программирования Java и реляционной базой данных Oracle.
В заключение отметим, что автоматизации работы с каналами
предоставления клиентам продуктов и услуг недостаточно. Не менее важна
производственная сторона, т. е. способность банка быстро создавать новые
продукты и услуги и предложить их клиенту. Это требует внедрения
соответствующей производственной системы[6].
В наиболее общем виде современные технологии коммерческого
распространения информации подразумевают, что пользователи со своих
терминальных устройств (например, персональных компьютеров) общаются с
информационными продуктами, основными из которых являются базы данных (БД)
— массивы сведений в машиночитаемой форме, относящиеся к определенной
предметной области, а также различные метаданные директории — рубрикаторы и
иные данные, облегчающие пользователям поиск в БД. Информационные услуги
предоставляются благодаря наличию разнообразных программных средств поиска,
обработки и выдачи информации. Информационные и программные продукты
выступают главными элементами автоматизированных банков данных, являющихся
основной opгaнизационной формой, в которой развиваются современные
технологии коммерческого распространения информации. Автоматизированный
банк данных (АБД) система специальным образом организованных БД,
программных, технических, языковых и организационно-методических средств,
предназначенных для коллективного использования этих БД.
Поскольку работа пользователя с АБД (сеанс) осуществляется по схеме
запрос-ответ и протекает, как правило, в реальном времени (т.е. отклик на
запросы появляется непосредственно в ходе сеанса), о соответствующих
технологиях говорят как о диалоговых, или интерактивных. Интерактивные
технологии — технологии получения информации путем диалога с АБД в режиме
реального времени. Интерактивные технологии различаются по тому, где
находится АБД по отношению к пользователю. С точки зрения этого
типологического критерия основными их видами являются АБД на технических
носителях и удаленные АБД.
АБД на технических носителях. В этом случае АБД непосредственно
представляет собой набор компьютерных файлов, -содержащих одну или
несколько БД вместе с необходимым программным обеспечением и передаваемых
пользователю на технических носителях — магнитных лентах, дискетах,
оптических дисках. Таким образом, распространение информации на технических
носителях является той новой информационной технологией, которая по своему
принципу и способу восприятия наиболее близка традиционно существовавшим:
пользователь точно знает, что он получает, но не знает, нужно ли ему это в
таком объеме.
В настоящее время на мировом рынке насчитывается около 2000 АБД на
технических носителях. Наиболее перспективным их видом являются так
называемые компактные оптические диски (КОД), коммерческое использование
которых началось в 80-х гг. КОД обладают, пожалуй, наилучшим среди всех
других носителей сочетанием таких параметров, как большая емкость, высокая
надежность и устойчивость к частичным повреждениям хорошее быстродействие и
относительно низкая цена в расчете на единицу данных. Все это делает КОД
незаменимым средством для распространения больших массивов данных, особенно
в тех случаях, когда продуктом являются данные, не требующие оперативного
обновления (актуализации), а также зрительные и звуковые образы. Широкие
возможности, открываемые технологией распространения информации на КОД,
обусловили высокие темпы роста соответствующей индустрии. По имеющимся
данным, валовой доход только американских компаний, занятых в данном
бизнесе, составляет не менее 700 млн. долл. Однако индустрия АБД на
технических носителях еще далека по своим масштабам от индустрии удаленных
АБД, которая и по сей день продолжает оставаться ведущим сектором рынка
электронной информации.
Удаленные банки данных. Этот вид технологии предполагает
коллективный доступ пользователей к информационным продуктам,
сосредоточенным на едином компьютере, часто называемом хост-ЭВМ, по сетям
передачи данных.
Доступ к АБД осуществляется с терминалов пользователя, в качестве
которых может выступать какое-либо специальное оборудование, но чаще всего
им являются персональные компьютеры или другие интеллектуальные терминалы,
позволяющие пользователю производить послесеансовую обработку найденной
информации.
Основными особенностями данной технологии являются:
предоставление пользователю только информационных услуг, а не
непосредственно информационных продуктов, в результате чего он получает
(часто и оплачивает) только ту информацию, которая ему действительно нужна;
полнота информации, связанная с загрузкой на хост-ЭВМ больших
массивов данных;
широкая скорость актуализации данных;
относительно развитое программное обеспечение, позволяющее не только
находить и получать информацию, но и при необходимости осуществлять ее
графическую, наукометрическую и экономическую обработку.
Первые АБД (начало 60-х гг.) создавались для поиска
библиографической информации преимущественно научно-технического характера.
Большая часть их носила некоммерческий характер и предназначалась для
внутреннего использования и в тех организациях, где они разрабатывались.
Важный шаг н становлении АБД открытого доступа, а следовательно, и
коммерческих АБД. был сделан в 1966 г., когда в качестве терминалов стали
использоваться дисплеи на электронных трубках. Примерно тогда же компанией.
IBM была разработана внутриведомственная информационно-поисковая система
(ИПС), которая стала прообразом известной коммерческой ИПС STAIRS, и поныне
использующейся в нескольких крупных АБД.
Интерактивные услуги в широком смысле — информационные услуги,
Получаемые при помощи интерактивных технологий. В узком смысле
интерактивные услуги обозначают услуги, предоставляемые удаленными АБД.
Первый этап в развитии рынка интерактивных услуг, главным содержанием
второго было развитие и совершенствование вычислительных систем,
продолжался до начала 70-х гг. На втором этапе (до середины 80-х гг.)
происходило наращивание объемов памяти, стимулировавшее развитие БД и АБД.
Основной чертой третьего, нынешнего этапа является распространение
телекоммуникационных услуг — услуг по передаче данных по сетям ЭВМ. Рынок
интерактивных услуг как вид информационного бизнеса окончательно сложился к
середине 80-х гг. В настоящее время число коммерческих БД превышает 4000, а
число коммерческих АБД — 500. Подавляющее большинство БД посвящено финансам
и экономике (по распространенным оценкам их удельный вес составляет около
75%, а остальные 25% приходятся на научно-технические БД).
Для современного информационного рынка характерна четко выраженная
Специализация различных организаций на выполнение отдельных работ по сбору
данных, созданию программных средств АБД и предоставлению услуг
пользователям. Основными структурными подразделениями индустрии БД
являются:
1) собственно производители ИПУ;
производители БД — организации, осуществляющие сбор информациии
перевод ее в машиночитаемую форму;
интерактивные службы — организации, осуществляющие интерактивный
доступ к БД. т.е. разрабатывающие и эксплуатирующие АБД, и выступающие
основным элементом рынка интерактивных услуг (нередко они сами
являются также и производителями БД, или так называемыми интегрированными
производителями),
2) телекоммуникационные службы;
3) пользователи, которые делятся на конечных и промежуточных
пользователей, или посредников, оказывающих своим клиентам услуги по
информационному поиску. В состав последних входят библиотеки,
информационные центры общего пользования, а также брокеры-специалисты-
профессионалы, занимающиеся платным обслуживанием клиентов.
В целом индустрия интерактивных услуг является достаточно прибыльным
видом бизнеса. Так, только в США ее доходы превышают 3 млрд. дол., а число
занятых — более 25 тыс. чел.
В целом можно предсказать благоприятные тенденции в развитии
отечественных интерактивных услуг. В настоящее время предпринимаются
активные усилия по развитию телекоммуникаций (в том числе, при помощи
спутниковой связи); увеличивается число отечественных организаций, имеющих
выход на сети передачи данных ЭВМ. Формирование рынка будет способствовать
росту спроса на оперативные данные, прежде всего, делового характера, а его
интеграция в мировую экономику — стимулирует вовлечение информационной
индустрии РК в международное информационное сообщество путем как доступа
отечественных пользователей к зарубежным ресурсам, так и выхода
отечественных ИПУ на зарубежные рынки. Реализация этих тенденций требует,
однако, чтобы характеристики отечественных АБД соответствовали требованиям,
предъявляемым рынком, для чего необходим комплекс специальных мероприятий,
объединяемых термином маркетинговая подготовка.
Многочисленные попытки взломов и успешные нападения на банковские
вычислительные структуры и порталы остро ставят проблему обеспечения
информационной безопасности.
Среди компонентов, образующих АБС, выделим следующие, реализуемые
путем использования общедоступных сетей:
1) банк — клиент;
2) Интернет — клиент;
3) офис — удаленный менеджер;
4) головной офис — региональные офисыотделения;
5) интернет-трейдинг.
Доступ к сервисам, которые предоставляет данное программное
обеспечение, осуществляется через открытые сети, использование которых таит
в себе многочисленные информационные угрозы.
Наиболее распространенные из них:
1) несанкционированный доступ к ресурсам и данным системы: подбор пароля,
взлом систем защиты и администрирования, маскарад (действия от чужого
имени);
2) перехват и подмена трафика (подделка платежных поручений, атака типа
человек посередине);
3) IP-спуфинг (подмена сетевых адресов);
4) отказ в обслуживании;
5) атака на уровне приложений;
6) сканирование сетей или сетевая разведка;
7) использование отношений доверия в сети.
Причины, приводящие к появлению подобных уязвимостей:
8) отсутствие гарантии конфиденциальности и целостности передаваемых
данных;
9) недостаточный уровень проверки участников соединения;
10) недостаточная реализация или некорректная разработка политики
безопасности;
11) отсутствие или недостаточный уровень защиты от несанкционированного
доступа (антивирусы, контроль доступа, системы обнаружения атак);
12) существующие уязвимости используемых операционных систем (ОС), ПО,
СУБД, веб-систем и сетевых протоколов;
13) непрофессиональное и слабое администрирование систем;
14) проблемы при построении межсетевых фильтров;
15) сбои в работе компонентов системы или их низкая производительность;
16) уязвимости при управлении ключами.
Наиболее часто информационное пространство банковской системы
используется для передачи сообщений, связанных с движением финансов.
Основные виды атак на финансовые сообщения и финансовые транзакции:
1) раскрытие содержимого;
2) представление документа от имени другого участника;
3) несанкционированная модификация;
4) повтор переданной информации.
Для предотвращения этих злоупотреблений используются следующие
средства защиты:
5) шифрование содержимого документа;
6) контроль авторства документа;
7) контроль целостности документа;
8) нумерация документов;
9) ведение сессий на уровне защиты информации;
10) динамическая аутентификация;
11) обеспечение сохранности секретных ключей;
12) надежная процедура проверки клиента при регистрации в прикладной
системе;
13) использование электронного сертификата клиента;
14) создание защищенного соединения клиента с сервером.
В общедоступных сетях распространены нападения хакеров. Это
высококвалифицированные специалисты, которые направленным воздействием
могут выводить из строя на длительное время серверы АБС (DoS-атака) или
проникать в их системы безопасности. Практически все упомянутые угрозы
способен реализовать хакер-одиночка или объединенная группа. Хакер может
выступать как в роли внешнего источника угрозы, так и в роли внутреннего
(сотрудник организации).
1.3 Опыт зарубежных стран в использование информационных систем в
банках и увеличение производительности труда
За рубежом существует мнение, что информационные технологии
обеспечивают рост производительности труда во французских и германских
банках. Так, это утверждение было подтверждено исследованием. Так, во
второй половине 1990-х гг. производительность труда в розничных банках США,
Германии и Франции значительно повысилась. Этот показатель вырос и в сфере
банковских услуг указанных стран в целом. На рост производительности в
банковской сфере оказали позитивное влияние три основные группы факторов:
инновации, возросший совокупный спрос на банковские услуги и дальнейшая
консолидация в банковской сфере рассматриваемых стран.
К началу нового столетия разрыв в уровнях производительности труда
между розничными американскими банками, с одной стороны, и розничными
французскими и германскими банками — с другой, заметно уменьшился, хотя и
остался значительным (рис.1).
Наиболее сильное воздействие на рост производительности в розничном
банкинге оказали новые технологии, особенно информационные технологии:
примерно половина прироста производительности труда во французских
ритейловых банках и треть прироста производительности труда в германских
банках связана непосредственно с распространением новейших информационных
технологий. Во второй половине 1990-х гг. в обеих странах более 10% всех
расходов на информационные технологии приходилось ... продолжение
Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.
Похожие работы
Дисциплины
- Информатика
- Банковское дело
- Оценка бизнеса
- Бухгалтерское дело
- Валеология
- География
- Геология, Геофизика, Геодезия
- Религия
- Общая история
- Журналистика
- Таможенное дело
- История Казахстана
- Финансы
- Законодательство и Право, Криминалистика
- Маркетинг
- Культурология
- Медицина
- Менеджмент
- Нефть, Газ
- Искуство, музыка
- Педагогика
- Психология
- Страхование
- Налоги
- Политология
- Сертификация, стандартизация
- Социология, Демография
- Статистика
- Туризм
- Физика
- Философия
- Химия
- Делопроизводсто
- Экология, Охрана природы, Природопользование
- Экономика
- Литература
- Биология
- Мясо, молочно, вино-водочные продукты
- Земельный кадастр, Недвижимость
- Математика, Геометрия
- Государственное управление
- Архивное дело
- Полиграфия
- Горное дело
- Языковедение, Филология
- Исторические личности
- Автоматизация, Техника
- Экономическая география
- Международные отношения
- ОБЖ (Основы безопасности жизнедеятельности), Защита труда
