Денежно-кредитная политика и роль Национального банка Республики Казахстан в банковской системе

Тип работы: Дипломная работа
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 61 страниц
В избранное:

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. Роль и место Национального банка в банковской системе…….

Становление финансовой системы Казахстана
Организационная структура Национального банка РК и система управления филиала
Основные финансовые показатели деятельности банковской системы Республики Казахстан.

ГЛАВА 2. Денежно-кредитная политика Национального банка Республики Казахстан . . .

2. 1. Цели и инструменты денежно-кредитной политики. .

2. 2. Формирование денежного предложения. .

2. 3. Развитие финансовых рынков

ГЛАВА 3. Основные направления денежно-кредитной политики Национального Банка Республики Казахстан. . ……

3. 1. Роль денежно-кредитной политики в оздоровлении экономики. .

3. 2. Регулирование банковской деятельности

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

Введение

Современное банковское дело - динамичный бизнес. Исторически сложившись как одна из наиболее регулируемых экономических сфер деятельности, банковское дело постепенно превращается в де регулируемый бизнес в США, Канаде, Западной Европе, Японии и в других странах мира. Темпы перехода от старых норм к новым значительно отличается в разных странах, это приводит подчас к драматическим изменениям в разделе финансового рынка между ведущими международными банками.

В своем ежегодном Послании Народу Казахстана 6 февраля 2008 года Президент Н. Назарбаев отметил: «Правительству, Нацбанку, Агентству по финнадзору необходимо сформировать действенные механизмы системного и оперативного реагирования государства на угрозы финансовой нестабильности и укрепить доверие международных рынков к экономике Казахстана…Надо усвоить уроки, преподанные ипотечным кризисом в США, оказавшим серьезное влияние на наши банки»1.

Глава Государства подчеркнул, что « Государственная поддержка не может быть односторонней , и банки должны взять на себя свою часть рисков. Если акционеры банков не желают или неспособны, привлекать дополнительные ресурсы для своего развития, то государство должно быть готово, принять необходимые меры. При этом процесс регулятивного вмешательства должен быть предельно прозрачен и предсказуем для всего банковского сектора».

Резюмируя вышесказанное надо отметить, что сегодня вопросы эффективного менеджмента в банковском секторе являются наиболее актуальными.

Дерегулирование мирового финансового рынка способствовало внедрению новых информационных технологий в банковское дело. Однако, технологии обработки и передачи информации изменяются столь стремительно, что даже относительные новые методы быстро устаревают. Сегодня банки могут выполнять множество операции с помощью быстродействующих компьютеров, находясь от своих клиентов на расстоянии тысяч миль, посредством спутниковой, телефонной, телеграфной и факсимильной связи, этот бизнес переходит от трудоемких технологий к капиталоемким технологиям автоматизации предоставления финансовых услуг. Внедрения значительного количества автоматизированного оборудования вызывает огромные капитальные затраты, покрытие которых они могут осуществлять за счет роста объемов предоставленных услуг. Это, в свою очередь, сказывается на размерах банков, для того, чтобы сохранить свою эффективность и конкурентоспособность, банки сегодня должны быть намного больше по размерам, чем в прошлом.

Являясь, кровеносной системой экономики банковская система Казахстана в полной мере должна отвечать современным требованиям. Без этого невозможен экономически рост Казахстан, а значит, решение социально-экономических проблем, проблем удовлетворения новых потребностей и проблем ограниченности ресурсов.

Целью дипломной работы является рассмотрение денежно-кредитной политики Национального банка Республики Казахстан. Для реализации поставленной цели в работе рассматривались следующие вопросы:

В 1-ой главе раскрывались роль и место Национального банка в банковской системе, то есть становление финансовой системы Казахстана, организационная структура Национального банка РК и система управления филиала; рассматривались основные финансовые показатели деятельности банковской системы Республики Казахстан;

2-ая глава посвящена денежно-кредитной политике Национального банка. В ней ставятся цели и инструменты денежно-кредитной политики, развитие финансовых рынков.

3-я глава посвящена основным направлениям денежно-кредитной политики Национального банка РК. В ней раскрывается роль денежно-кредитной политики в оздоровлении экономики и регулирование банковской деятельности.

В заключении даются выводы и предложения.

Национальный банк Республики Казахстан является проводником денежно кредитной политики.

Основной задачей Национального банка является обеспечение внутренней и внешней устойчивости Национальной валюты Республики Казахстан. На Национальный банк также возлагается:

Разработка и проведение политики государства в области денежного обращения, кредита, организации банковских расчетов и валютных отношений, способствующих достижению цели экономического развития Казахстана и его интеграции в мировую экономику.
Содействие обеспечению стабильному функционированию денежно- кредитной и банковской системы.
Защита интересов кредиторов клиентов банков путем принятия нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность и осуществляющих, контроль за их соблюдением.

Национальный банк в соответствии с возложенными на него задачами выполняет следующие основные функции:

Проведение государственной денежно-кредитной политики Республики Казахстан.
Осуществляет эмиссии банкнот и монет на территории Республики Казахстан.
Осуществляет функции банка, банков.
Осуществляет функции банка, финансового советника и агента прав и других государственных органов по соглашению с ними.
Осуществление контроля и надзора за деятельностью банков, организация осуществляющих отдельные виды банковских операции, а также регулирование их деятельности.
Осуществление валютного регулирования и валютного контроля в Республики Казахстан.
Управление золотовалютными активами Национального банка.
Осуществление государственного страхового надзора в Республики Казахстан.

В целях проведения государственной денежно-кредитной политики Национального банка Республики Казахстан:

Регулирует объем денежной массы в обращении.
Осуществляет регулирование уровня рыночных ставок вознаграждения (интересов по кредитам Республики Казахстан) в рамках государственной денежно-кредитной политики путем изменения официальных ставок.

Глава 1. Роль и место Национального банка в

банковской системе

1. 1. Становление финансовой системы Казахстана.

Кредитная система любого государства в значительной степени зависит от типа экономики в целом. Кредитные системы в централизованных экономиках существенно отличаются от аналогичных систем в рыночных экономиках это наглядно подтверждает то бурные структурные изменения, в кредитной системе нашего государства, которые происходят в настоящее время. Важность кредитную систему государство осуществляет политику отраслевого и регионального развития всей экономики в целом.

Кредитная система характеризуется совокупностью финансово-кредитных учреждений правовыми формами организации и подходами к осуществлению кредитных операций.

Процесс становления кредитной системы республики уходит далеко в историю. Каждому этапу экономического развития народного хозяйства соответствуют свой тип организации кредитного дела и своя структура кредитной системы, отвечающая соответствующим потребностям в кредитно-финансовом обслуживании.

На территории Казахстана банковская система была предоставлена в виде филиалами Государственного банка и Промышленного банка, а позже филиалами других банков. Государственный банк (настоящий его правопреемник Национальный банк) является в то время аналогом Центрального банка. Первое отделение промышленного банка было открыто 15 октября 1925 года. По мере развертывания индустриализации росла потребность народного хозяйства в долгосрочных кредитах в основные фонды. Необходимость дальнейшего роста капитальных вложений потребовала создать специализированный банк, каким оказался, строи банк, созданный на базе промышленного банка. Таким образом, все долгосрочное кредитование было передано Госбанку. Коренным образом менялись направления и формы деятельности банков, которые были призваны активно проводит организацию новых, прогрессивных форм и методов хозяйствования.

К моменту обретения республикой самостоятельности банковская система Казахстана была предоставлена банками: Госбанком (ныне Национальный банк) Внешэкономбанком (ныне функции розданы нескольким банкам: Алембанк, Эксимбанк), Промстройбанком (ныне ТуранАлемБанк), Агропромбанком, Кредсоцбанком и Сбербанком.

С началом преобразований в экономике происходили изменения в банковской системе.

«1 декабря 1930 года Верховный Совет Казахской ССР Законом «О банках и банковской деятельности в Казахской ССР Законом «О банках и банковской деятельности в Казахской ССР» учредил в республике Государственный банк Казахской ССР. Таким образом, в начало 90-х голой банковская система была представлена Госбанком и рядом коммерческих акционерных банков впервые годы формирования банковской системы двух уровненной банковской системы не была ярко выражена, как Госбанк только формировался как классический центральный банк. Период с 1028 по 1031 гг. стал первым этапом формирования существующей банковской системы. За это время была осуществлена реорганизация существующих государственных отраслевых банков и созданы первые коммерческие банки.

Резервный фонд Национального банка Казахстана образуется в размере уставного капитала дополняется за счет собственною дохода и предназначается исключительно для компенсации, потерь и возмещение убытков по проведению операциям.

Чистый доход Национального банка Казахстана направляется на формирование уставного капитала и резервного фонда в абсолютных суммах, устанавливаемых Президентом Республики Казахстан по представлению Правления Национального банка Казахстана.

Чистый доход Национального банка Казахстана за финансовый год определяется как разница между фактически полученными доходами и расходами, относящимися к данному финансовому году, включая амортизацию активов, в том числе выпущенных в обращение банкнот и монет.

Оставшаяся часть фактически полученного чистого дохода перечисляется в республиканский бюджет в следующем финансовом году. В случае недостаточности фактически полученного чистого дохода для формирования Национальным банком Казахстана уставного капитала и резервного фонда образовавшаяся разница компенсируется за счет средств республиканского бюджета в следующем финансовом году.

Национальный банк подотчетен Президенту Республики Казахстан. Согласно статье 44 Конституции Республики Казахстан Президент Республики Казахстан с согласия Парламента назначает на должность Председателя Национального банка Республики Казахстан, освобождает его от должности.

Национальный банк Казахстана представляет собой единую централизованную структуру с вертикальной схемой подчинения.

Органами управления Национального банка Казахстана являются Правление и Совет дикторов. (Директорат) .

В структуру Национального банка Казахстана входят центральный аппарат, состоящий из департаментов и других подразделений, филиалы, представительства и организации.

Председатель Национального банка Казахстана назначается Президентом Республики Казахстан с согласия Парламента сроком на 6 лет.

Заместителем Председателя Национального банка Казахстана назначаются Президентом Республики Казахстан по представлению Председателя Национального банка Казахстана сроком на 6 лет, независимо от сроков назначения Председателя Национального банка Казахстан.

Высшим органом Национального банка Казахстана является Правление.

Правление Национального банка Казахстана состоит из девяти человек. В составе Правление Национального банка Казахстана входят Председатель Национального банка Казахстан и пять должностных лиц Национального банка, один представитель от Президента Республики Казахстан и два представителя от Правительства Республики Казахстан.

Органом оперативного управления Нацбанка Казахстана является Совет директоров (Директорат) Национального банка Казахстана.

В состав Совета директоров входят Председатель Нацбанка Казахстана, его заместителя, руководители структурных подразделений Нацбанка.

Национальный банк Казахстана использует следующие классические денежно-кредитные инструменты:

регулирование объема кредитов рефинансирования;
регулирования уровня ставки рефинансирования;
использование механизма обязательных резервов;

В случае невозможности контроля за инфляционными процессами в Республике Казахстан методами денежно-кредитного регулирования Национальный банк Казахстан вправе ограничивать объемы кредитов и банковские ставки вознаграждения (интереса) по ним,

осуществление эмиссии банкнот и монет на территории Республики Казахстан ценных бумаг.

Ценные бумаги, эмитируемые Национальным банком Казахстана, являются государственными ценными бумагами и ответственность по ним несет Национальный банк Казахстана.

Представление кредитов банкам, а также юридическим лицам, открывающим о ношению Правления Нацбанка банковские счета в Национальном банке Казахстана Нацбанка РК является кредитором последней инстанции для банков,

Осуществление контроля и надзора за деятельностью банков и установление им пруденциальных нормативов. В целях защиты интересов кредиторов банков и обеспечения устойчивости банковской системы Республики Казахстан. Нацбанк вправе но согласованию с Правительством РК принудительно выкупить акции (доли акционеров) банков, имеющих отрицательный размер капитала, при условии их обязательной последующей незамедлительной реализации новым инвесторам:

Издание обязательных для исполнения всеми банками и их клиентами нормативных правовых актов по вопросам банковской деятельности, учета расчетов, осуществления валютных операций в пределах полномочий, определенных законодательством, а также осуществление надзора за их соблюдением.

В целях упорядочения расчетов Национальный банк вправе устанавливать по согласованию с Правительством РК очередность платежей по банковским счетам, осуществляемых банками и всеми хозяйствующими субъектами, если иное не предусмотрено законодательными актами.

Национальный банк Казахстана имеет право изъятия денег с банковских счетов клиентов и банков без их согласия при наличии документов, подтверждающих подделку платежных документов, и при установлении факта ошибочности их зачисления а также изъятия сумм предоставленных кредитов и начисленного вознаграждения (интереса) с банковских счетов заемщиков без их согласия в случае нарушения им условии кредитного договора.

В целях обеспечения валютного регулирования и валютного контроля Национальный банк Казахстана:

определяет сферу и порядок обращения в Республике Казахстан иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте, вводит необходимые ограничения на проведение операций в иностранной валюте, в том числе на объемы таких операций в иностранной валюте, в числе на объемы таких операций и уровень ставок вознаграждения (интереса) ;
устанавливает правила проведения резидентами и нерезидентами в Республике Казахстан операций с иностранной валютой и ценными бумагами в иностранной валюте.

В 1926 году республиканская контора Госбанка, которая входила в структуру Госбанка СССР, была самой передовой в СССР. Любые финансовые новшества, которые внедряли в Союзе, обязательно испытывали в Казахстане. Тот авторитет, который сейчас имеет Национальный банк, во многом зиждется на достижениях казахстанской конторы Госбанка, ее хороших кадров и традициях.

Последним нововведением, которое было внедрено Москвой перед развалом Союза, было открытие корреспондентских счетов государственных банков. Коммерческих банков тогда в Казахстане не было, но были банки Агропромбанк, Жилстройбанк, Алембанк, Стройбанк. Открытие их корреспондентских счетов стало первым шагом нашей финансовой системы к рыночной экономике. Банки стали работать в пределах лишь тех денег, которые были на их корреспондентских счетах. Тогда на это не решилась ни одна из советских республик. В 1031 году, при председателе банка Рябове, Национальный банк стал не зависим от России. В то же время был принят первый казахстанский закон о Национальном банке.

Следующим председателем Нацбанка был Галым Байназаров. Были изучены и введены новые стандарты бухучета и начата разработка новых план счетов по требованию МВФ.

Это время знаменательно тем, что Россия ввела деньги нового образца и предпринимала попытки размежеваться с общей рублевой зоной. В частности, Москва открыла для всех уже независимых стран СНГ корреспондентские счета в Центральном банке. По одному корреспондентскому счету на страну. Это означало, что все платежи между Россией и, например, Казахстаном должны осуществляться через один-единственный корреспондентский счет в Москве, независимо от того, какие банки с обеих сторон производят эти платежи и в какие города они предназначены. Ни одна из республик бывшего СССР не была к этому готова. Казахстану приходилось собирать все платежи в Нацбанке (а их за короткое время набиралось сотни тысяч), сортировать, отправлять фельдъегерской связью в Москву. Это был тяжелый период времени и стало толчком для введения собственной валюты в Казахстане, чтобы не зависеть от решений Москвы. Сложности при введение собственной валюты были обусловлены, в первую очередь, в большой территориальной протяженностью Казахстана. Ведь тенге нужно было вводить на всей территории страны одновременно.

Обмен денег производился в два этапа - сначала минимальную сумму, потом то, что осталось «сверх нормы». Поэтому Нацбанку пришлось вводить двойную бухгалтерию.

Выбор дня ввода в обращение национальной валюты (сегодняшнего Дня финансиста) - 15 ноября - имел четкое логическое обоснование: в начале месяца организации сдают отчеты и выдают заработную плату. А вот во второй половине месяца - с 15 по 25 число - наступает некоторое затишье, в течение которого можно успеть поменять валюту.

Последующей период ознаменовался взлетом всей банковской системы Казахстана.

1. 2 Организационная структура Национального банка РК и система

управления филиала

Организационная структура Национального банка Республики Казахстан включает центральный аппарат, 14 региональных филиалов, 3 филиала в г. Алматы, 4 подотчетных организаций.

Численность по штатному расписанию структурного подразделения системы Национального банка финансируемых за счет бюджета Национального банка, составила 3, 2 тыс. единиц. Но конец года штатная численность, несмотря на создание новой структуры-Департамента страхового надзора, уменьшилась на 374 единиц (12, 5%) и составила 2, 8 тыс. единиц. Экономия по фонду оплаты труда за 2006 год составила 52, 3 млн тенге.

Внутренний аудит. В 2006 году основным позитивным итогами реформирования внутреннего аудита явилось дальнейшее развитие и совершенствование нормативно - правовой базы внутреннего аудита, соответствующей международным стандартам и учитывающей специфику деятельности Национального банка. Сформированы единые подходы и классификации рисков деятельности Национального банка и определены требования по их управлению. Были разработаны методические рекомендации по проведения внутреннего аудита всех подразделений Национального банка, содержащие подробную процедуру аудита основных направлений их деятельности. В течении года осуществлены 35 аудиторских проверок основных подразделений и филиалов Национального банка.

Схема организационной структуры Кызылординского филиала Национального банка

Информационные технологии. В отчетном году продолжена работа в области информационных технологий, обеспечивающих внедрение информационных технологий для автоматизации подразделений Национального банка.

Совершенствование технической инфраструктуры. Проектные и исследовательские работы проводились по 13 проектам, направленных на дальнейшее увеличение количества автоматизированных функции и повышения качества, осуществляемых процессов при создании автоматизированных систем.

На 1 января 2006 года согласно штатного расписания в филиале Кызылординского Национального банка Республики Казахстан действует следующие отделы и секторы: отдел экономического анализа, статистики и кредитных операций, сектора по работе с организациями, осуществляемых отдельные виды банковских операций и контролю валютных операций, отдел по работе с наличными деньгами и кассовых операций, отдел эксплуатации компьютерных систем и клиринговых операций, общий отдел.

Главная бухгалтерия: несет ответственность за синтетический и аналитический учет проводимых филиалами операций, а также других возложенных на них функций и операций.

Штатная численность отдела состоит из 10 единиц и возглавляется начальником - главным бухгалтером.

Основной задачей отдела является обеспечение в филиале организации бухгалтерского учета и отчетности в соответствии с единой методологической политикой проводимой Национальным банком Республики Казахстан.

Одной из основных задач является формирование достоверной информации о деятельности филиала, составление финансовой отчетности и предоставление ее в соответствующие подразделения центрального аппарата Национального банка Республики Казахстан.

Целью функционирования экономического отдела, статистики и кредитных операций является определение стратегии и направления развития банковской системы области в целом, и в частности, в филиала Национального банка Республики Казахстан. Основные задачи отдела:

... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.