Валютно-кредитные и платежно-расчетные отношения как форма внешнеэкономических связей

Тип работы: Дипломная работа
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 82 страниц
В избранное:

План

Введение

Глава 1. Сущность и содержание валютно-кредитных и платежно-расчетных операций в Содружестве Независимых Государств.

Функции и операции коммерческих банков
Формы расчетов в международной торговой практике в разрезе стран СОДРУЖЕСТВА НЕЗАВИСИМЫХ ГОСУДАРСТВ.

Глава 2. Валютно-кредитные и платежно-расчетные отношения как форма внешнеэкономических связей.

2. 1 Особенности валютно-кредитного и инвестиционного потенциала в рамках Содружества Независимых Государств (на примере: Казахстана, России, Узбекистана и Белорусии)

2. 2 Формирование и внедрение в практику платежного союза действующего на территории Содружества Независимых Государств.

Глава 3 Международные валютно-кредитные и платежно-расчетные отношения.

3. 1 МЕЖДУНАРОДНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ И ФИНАНСИРОВАНИЕ РАЗВИВАЮЩИХСЯ СТРАН

3. 2 Перспективы развития международной валютно-кредитной системы.

3. 3. Казахстан в системе международных кредитно-финансовых и платежно-расчетных отношений.

Заключение

Список использованной литературы.

Введение

Тема моей дипломной работы: «Валютно-кредитные и платежно-расчетные отношения в Содружестве Независимых Государств». Выбор данной работы не случаен. Потому что данная тема затрагивает экономические аспекты развития между Республикой Казахстан со странами СОДРУЖЕСТВА НЕЗАВИСИМЫХ ГОСУДАРСТВ, а именно рассматривается положение дел в сфере валютно-кредитных и платежно-расчетных отношений.

Значение таких понятий как: кредит, платеж, баланс, платежные операции, межгосударственные кредитные расчеты, система валютных отношений, конвертируемость и твердость национальной валюты, клиринг, лизинг - это основные составляющие базиса под названием валютно-кредитных и платежно-расчетных отношений.

Именно характеристика валютно-кредитных и платежно-расчетных отношений их структур рынка занимают немаловажное место в так называемом финансовом рейтинге любой страны, в том числе в странах СОДРУЖЕСТВА НЕЗАВИСИМЫХ ГОСУДАРСТВ и Казахстане в частности.

Опираясь на анализ этого рейтинга весь окружающий деловой мир решает о выгодности и необходимости своего присутствия в данной стране или регионе. К примеру, состояние национальной валюты говорит о многом - о развитии производственной структуры, о состоянии сферы услуг, о темпах инфляции и о норме и размере безработицы и т. п.

Развитие мирового валютно-кредитного и денежно-расчетного отношений характеризует усиление интернационализации экономических связей. Ежедневный денежный оборот различных финансовых рынков представлен астрономическими суммами, измеримыми сотнями миллиардов долларов.

По объему валютный рынок является самым крупным среди всех других существующих рынков. Он включает в себя банки, валютные биржи, многонациональные корпорации, пенсионные фонды, брокерские конторы и другие финансовые учреждения. Известные мировые валютные, финансовые центры: Лондон, Нью-Йорк, Токио, Сингапур и т. д. характеризуются высокой концентрацией, развитием, мобильностью, большими оборотами и стабильностью, защищенностью от сильных потрясений и шоков.

В отличие от них у Казахстана валютный рынок еще не сложился, он находится в стадии формирования.

Современная экономическая ситуация сложившаяся в странах СОДРУЖЕСТВА НЕЗАВИСИМЫХ ГОСУДАРСТВ, требует всестороннего анализа и в этом свете изучение и рассмотрение валютно-кредитных и платежно-расчетных отношений носит актуальный характер. Макроэкономическая стабильность, которая является основой успешного развития государства, включает в себя, наряду с другими политическими мерами, и открытость во внешней торговле, стимулирование экспорта, минимум ограничении импорта, оптимальный курс национальной валюты и благоприятные условия для внешних инвестиций.

Расширение внешнеэкономических связей, широкое привлечение иностранных инвестиций помогут Казахстану выйти из экономического кризиса.

Правовой основой формирования экономики открытого типа являются положения Конституции Республики Казахстан, закрепляющие признание и защиту частной собственности, свободу предпринимательской деятельности.

Внешнеэкономическая деятельность в Казахстане в последние годы активизировалась. С 1993 по 1996 год объем освоенных республикой иностранных инвестиций (в виде прямых, портфельных инвестиций, займов и кредитных средств) составил 689, 9 млн. долларов США.

По данным Европейского банка реконструкции и развития, Республика Казахстан занял первое место среди стран СОДРУЖЕСТВА НЕЗАВИСИМЫХ ГОСУДАРСТВ по совокупному притоку прямых инвестиции на душу населения (165 долл. США) .

Для сравнения: в России этот показатель равен 134 долларам США. Причем Казахстану удалось опередить и другие страны бывшего социалистического лагеря, такие, как Болгария, Хорватия, Польша, Румыния, Литва, Македония.

В Казахстан приходят крупнейшие транснациональные и иностранные компании (Шеврон, Бритиш Газ, Бритиш Петролеум, Тоталь, Амоко, ABB, AEC, Трактебел и другие) .

Поэтому считаю основной целью своей дипломной работы - тщательное изучение и анализ ситуации сложившихся в странах СОДРУЖЕСТВА НЕЗАВИСИМЫХ ГОСУДАРСТВ и на мировом финансовом рынке, а именно: основные тенденций, направления и сопоставления денежного рынка на территории стран СОДРУЖЕСТВА НЕЗАВИСИМЫХ ГОСУДАРСТВ. И при этом уделяя должное внимание денежному рынку Республики Казахстан.

Цель будет достигнута путем решения следующих задач:

ознакомление с характеристикой денежного рынка на современном этапе;
анализ сущности валютно-кредитных и платежно-расчетных операций;
изучение ситуации возникающих при валютно-кредитных и платежно-расчетных операции между странами СОДРУЖЕСТВА НЕЗАВИСИМЫХ ГОСУДАРСТВ;
мировой опыт и возможность оптимального применения.

Структура работы определена поставленными задачами.

Источниковый материал, использованный в работе, обширен. Это, прежде всего, монографии отечественных, российских и зарубежных ученых, некоторые специальные правовые акты, фактический материал, почерпнутый из периодической литературы.

Современное состояние мирового хозяйства в последние десятилетия определяется расширением и углублением процессов интернационализации экономик различных стран. Одним из основных направлений интернационализации хозяйственной жизни является экспорт капитала, в частности, иностранные инвестиции.

Для развития международного экономического сотрудничества необходимо выбрать оптимальные формы привлечения и использования дополнительных средств из-за рубежа, законодательного обеспечения функционирования иностранных инвестиций на территории Республики Казахстан.

Тема настоящей работы предполагает не только осмысление сущности и роли международных кредитных и валютных отношений в мировой экономике, но и некоторых проблем вхождения в них РК в рамках внешнеэкономической деятельности нашей страны, а также кредитно-финансовых и платежно-расчетных отношений в странах СОДРУЖЕСТВА НЕЗАВИСИМЫХ ГОСУДАРСТВ.

Задачи работы: анализ теоретического материала по сущности, роли и значению кредитно-финансовых и платежно - расчетных отношений в странах СОДРУЖЕСТВА НЕЗАВИСИМЫХ ГОСУДАРСТВ и международных кредитных отношений, а также проблемы вхождения РК в систему международных кредитных отношений.

Взаимная связь национальной и мировой валютной систем не означает их тождества, поскольку различны их задачи, условия функционирования и регулирования, влияние на экономику отдельных стран и мировое хозяйство.

Вообще кредит буквально означает "распоряжение определенной суммой денег в течений известного срока, т. е. те, у кого есть избыток денежных средств, могут их давать в кредит тем, кто испытывает недостаток или нуждается в дополнительных суммах".

В настоящее время кредит имеет огромное значение. Он решает проблемы, стоящие перед всей экономической системой. Так при помощи кредита можно преодолеть трудности, связанные с тем, что на одном участке высвобождаются временно свободные денежные средства, а на других возникает потребность в них.

Кредит аккумулирует высвободившийся капитал, тем самым, обслуживает прилив капитала, что обеспечивает нормальный воспроизводственный процесс.

Также кредит убыстряет процесс денежного обращения, обеспечивает выполнение целого ряда отношений: страховых, инвестиционных, играет большую роль в регулировании рыночных отношений.

Источником ссудного капитала служат,

- во-первых, высвобождающиеся из кругооборота денежные средства: средства, предназначенные для восстановления основного капитала (т. е. амортизационный фонд) ; часть оборотного капитала, высвобождаемая в денежной форме в связи с несовпадением времени продажи товаров и покупки сырья, топлива, материалов. Капитал, временно свободный в период между поступлением денежных средств от реализации товаров и выплатой заработной платы1.

Другим источником ссудного капитала выступают денежные доход и накопления личного сектора. Нужно отметить, что, начиная с 60-х годов, нашего столетия налицо тенденция усиления привлечения денежных сбережений трудящихся и служащих.

Этому способствовали, в первую очередь, улучшения социально-экономического положения развитых стран; изменения в структуре потребления.

В качестве третьего источника ссудного капитала выступают денежные накопления государства, размеры которых определяются масштабами государственной собственности и долей валового национального продукта.

Таким образом, можно сделать вывод, что временно свободные денежные средства, возникающие на основе кругооборота промышленного и торгового капитала, денежные накопления личного сектора и государства образуют источники ссудного капитала.

Ценой ссудного капитала является процент. В отличие от цены обычных товаров и услуг, представляющих собой денежное выражение стоимости, процент является оплатой потребительской стоимости ссудного капитала. Источником процента является доход, полученный от использования кредита.

Более точную картину, отражающую стоимость кредита, дает норма процента, или процентная ставка. Нормой процента называют отношение годового дохода, полученного на ссудный капитал, к сумме предоставленного кредита, умноженного на 100.

Норма процента зависит от прибыли, которая делится на процент и предпринимательский доход. Процент не может быть больше нормы прибыли, так как цена ссудного капитала не выражает его стоимости, ее изменения не управляются законом стоимости.

Норма процента зависит от соотношения спроса и предложения, которые определяются многими факторами:

-масштабами производства;

-размерами денежных накоплений и сбережений всего общества;

-соотношением между размерами кредитов, предоставляемых государством, и его задолженностью;

-темпами инфляции: при усилении инфляции процентные ставки растут;

-циклическими колебаниями производства;

-его сезонными условиями;

-рыночной коньюктуры и рыночными колебаниями;

-государственным регулированием процентных ставок;

-международными факторами, а именно: неуравновешенностью платежных балансов, колебаниями валютных курсов, валютными кризисами, движением капиталов, войной процентных ставок (например, в 80-х годах) .

В настоящее время происходит процесс углубления экономической и политической взаимосвязи государств: преобразование кредитных отношений между государствами, переплетение национальных рынков ссудных капиталов, развитие международного рынка валютно-кредитных и финансовых ресурсов, постоянные перемещения ссудного капитала через национальные границы.

Кредитные рынки стали функционировать не как изолированные локальные структуры, а как совокупность национальных и международных рынков, объединенных общими закономерностями развития. Происходит процесс формирования мировой кредитно-финансовой системы.

Составные элементы мирового рынка ссудных капиталов включают национальные, иностранные и еврорынки валюты, кредита и фондовых ценностей.

На национальных рынках совершаются операции между местными резидентами, источником ресурсов главным образом служат внутренние накопления национальной экономики. Регулирование осуществляется органами публичной власти.

Иностранные рынки - та часть национальных рынков, в рамках которой местные и смешанные по капиталу кредитно-денежные институты обслуживают иностранную клиентуру на условиях, которые мало отличаются от условий сделок с резидентами.

Еврорынки осуществляют выполнение международной перераспределительной функции, перемещение ссудного капитала между странами - международные финансовые центры, функционирующие там, где государства создают льготный режим привлечения капитала иностранных банков и компаний.

Центры международного евробизнеса иногда называют оффшорными (экстерриториальными) .

Происходит процесс глобализации мирового кредитного рынка, в рамках которого наблюдается увеличение масштабов евроопераций, совершенствование технологий сбора и передачи рыночной информации.

В последние десятилетия идет процесс структурной перестройки, происходит значительная трансформация механизмов ссудно-заемных операций.

Основная часть финансовых ресурсов предоставляется в форме облигационных займов (60-70%) на евровалютных рынках, доля иностранных облигационных займов -10-11 %. Основная доля кредита приходится на корпорации США и Великобритании.

Геополитическое расположение на стыке Азии и Европы, экономические и военно-политические интересы, а также существующий потенциал определили место Казахстана в системе современных международных отношений как крупного регионального государства, заинтересованного в создании в своем окружении зоны добрососедства на принципах взаимной безопасности, уважения суверенитета, территориальной целостности.

Функции и операции коммерческих банков стран СОДРУЖЕСТВО НЕЗАВИСИМЫХ ГОСУДАРСТВ

C ущность деятельности банков проявляется в выполнении ими определенных функций, которые отличают их от других органов.

Банковскую услугу можно охарактеризовать как выполнение банком определенных действий в интересах клиента. В основе любого банковского продукта лежит необходимость удовлетворения какой-либо потребности.

К основным традиционным услугам в настоящее время по-прежнему относятся привлечение вкладов и предоставление ссуд. От разницы в процнтах по этим услугам банки, как правило, получают наибольшую массу прибыли.

Однако даже только на основе этих двух услуг может быть выработано множество самых разнообразных форм банковских продуктов.

Сегодня универсальные банки предлагают широкий ряд продуктов, охватывающий практически все аспекты банковской деятельности и финансовых услуг.

В то же время другие банки в целях завоевания и прочного удержания конкурентного преимущества стремятся специализироваться на оказании строго определенных видов услуг.

Сеть коммерческих банков способствует становлению денежного рынка, экономической основой которого является наличие временно свободных средств у юридического и физического лица, а также государства и использование их на удовлетворение краткосрочных потребностей экономики и населения.

Коммерческие банки практически занимаются всеми видами кредитных, расчетных и финансовых операций, связанных с обслуживанием хозяйственной деятельности своих клиентов.

В соответствии с Законом "О банках в Республике Казахстан" банки могут выполнять следующие операции:

- привлечение депозитов на платной основе;

- ведение счетов клиентов и банков-корреспондентов, их кассовое обслуживание;

- предоставление юридическим и физическим лицам краткосрочных и долгосрочных кредитов на условиях возвратности, срочности и платности;

- финансирование капитальных вложений по поручению владельцев или распорядителей инвестируемых средств;

- выпуск собственных ценных бумаг (чеков, векселей, аккредитивов, депозитных сертификатов, акций и других долговых обязательств) в порядке, предусмотренном законом;

- покупку, продажу и хранение платежных документов и иных денных бумаг и другие операции с ними;

- выдачу поручительств, гарантий и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме;

- приобретение права требования поставок товара и оказания услуг, принятие риска исполнения таких требований и инкассации этих требований (факторинг) ;

- оказание брокерских услуг по банковским операциям, выступать в качестве агента клиентов по их риску;

- услуги по хранению документов и ценностей для клиентов (сейфовый бизнес),

- финансирование коммерческих сделок, в т. ч. без права продажи (форфейтинг) ;

- доверительные операции по поручению клиентов (привлечение и размещение средств, управление ценными бумагами) ;

- оказание консультационных услуг, связанных с банковской деятельностью;

И осуществление лизинговых операций.

При наличии специальной лицензии Нацбанка банки могут осуществлять другие банковские операции, в т. ч.

проведение операций с иностранной валютой;
привлечение денежных вкладов населения;
оказание услуг по пересылке денег (инкассация) .

Сгруппировав эти операции коммерческих банков, можем сформулировать выполняемые ими основные функции:

- аккумулирование временно свободных денежных средств, сбережений и накоплений (депозитные операции) ;

- кредитование экономики и населения (активные операции) ;

- организация и проведение безналичных расчетов;

- инвестиционная деятельность;

прочие финансовые услуги клиентам.

Аккумулирование временно свободных денежных средств, Это первая традиционно-базовая функция коммерческих банков. Пассив банка состоит из собственного капитала и привлеченных средств.

Собственный капитал - важная и неотъемлемая часть кредитных ресурсов банка, хотя он составляет лишь до 10% всех его ресурсов.

Низкий уровень собственного капитала в составе финансовых ресурсов по сравнению с другими предприятиями объясняется тем, что:

во-первых, банки как финансовый посредник на финансовых рынках мобилизуют крупные суммы временно свободных средств, других предприятий, учреждений и населения в виде депозитов.

При этом они эффективно ими управляют, т. е. обеспечивают их сохранность и предоставляют на прибыльной основе ссуды заемщикам.

- во-вторых, существует система государственного страхования депозитов, это снижает опасность массового изъятия вкладов.

- в-третьих, привлекаемые банками депозиты мобильны, более ликвидны и легче реализуются на рынке, чем активы других

предприятий, размещенные в материальных объектах (оборудование, здания и т. д. ) .

Все эти обязательства дают возможность коммерческим банкам при малых соотношениях собственного капитала и привлеченных ресурсов осуществлять свои задачи и нормально функционировать по сравнению с другими предприятиями.

Собственный капитал необходим, прежде всего, для начала деятельности банка, т. е. для приобретения офиса, оборудования, выплаты зарплаты, а также оплаты расходов банка на следующих этапах развертывания банковских операций.

Собственный капитал - это защитно-гарантийный фонд банка. Таким образом, собственный капитал является важным, обязательно необходимым фондом, его роль весьма велика в структуре банковских средств, для обеспечения устойчивости банка и эффективности его работы.

Как отмечалось выше, банки для осуществления своих активных операций используют свыше 90% денежных ресурсов за счет привлеченных средств, т. е. банки аккумулируют временно свободные денежные средства своих клиентов.

Традиционно основную часть этих средств составляют депозиты. Под депозитами понимаются все срочные и бессрочные вклады клиентов банка, кроме, сберегательных.

Работа банков по привлечению денежных средств во вклады (депозиты) в целях прибыльного их размещения называется депозитными операциями.

Именно на их основе формируется основная часть кредитных ресурсов коммерческих банков.

До получения республикой независимости вопросам управления депозитами не уделялось должного внимания. Перед учреждениями банков жестко не ставилась задача обеспечения выдачи ссуд в зависимости от размеров и специфики мобилизуемых ими кредитных ресурсов.

За годы Советской власти в банковской сфере балансы ссудных вложений и ссудного фонда составлялись отделениями Госбанка СССР, так как ссудный фонд был образован в централизованном порядке в самом Госбанке СССР и распределялся на основе кредитного плана по республиканским конторам, которые распределяли его по областным конторам, а областные - по отделениям, т. е. низовые учреждения Госбанка не занимались пассивными операциями.

В силу этих и других причин в республике и в странах СОДРУЖЕСТВА НЕЗАВИСИМЫХ ГОСУДАРСТВ депозитная политика банков до конца не исследована. В связи с не разработанностью теории депозитной политики мы можем обратиться только к зарубежному опыту.

Частные лица, деловые фирмы, акционерные компании, частные предприятия, некоммерческие организации, правительственные учреждения, государственные предприятия, местные органы власти охотно помещают средства в коммерческие банки.

Это объясняется несколькими причинами: