История создания АО Казкоммерцбанк

Тип работы: Курсовая работа
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 28 страниц
В избранное:

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

История создания АО"Казкоммерцбанк"

Организационная структура АО"Казкоммерцбанк"

Анализ деятельности Управления инвестиционных проектов

Техника работы Управления инвестиционных проектов(УИП)

Список документов, необходимых для проведения экспертизы проекта

Система классификации проектов в УПФ АО"Казкоммерцбанк"

Предварительное заключение по проекту ТОО "АБВ"

"Производство и реализация спирта"

Заключение

ВВЕДЕНИЕ

Целью преддипломной практики являлось закрепление теоретических знаний, полученных в Академии в процессе обучения, а также приобретение практического опыта и навыков.

Важнейшими задачами практики являлись:

1. Изучение работы банка, его подразделений.

2. Приобретение опыта по составлению бизнес-плана, кредитного договора.

3. Ознакомление с порядком кредитования заемщиков.

4. Получение практических навыков по анализу бизнес-планов и ТЭО.

5. Анализ финансовой отчетности Заемщика.

6. Ознакомление с системой кредитования в рамках международных кредитных линий (АБР, ЦААФПП, ЕБРР) .

7. Анализ рынков (маркетинговые исследования) .

8. Сбор материалов для выбранной темы дипломной работы.

Для достижения вышеуказанных целей и задач, я проходила преддипломную практику в АО « Казкоммерцбанк» в Управление инвестиционных проектов под руководством начальника УИП Нурмагамбетовой Д. Б. в течение 8 недель с 5 февраля по 2 апреля.

История АО "Казкоммерцбанк".

АО "Казкоммерцбанк" был основан в 1990 году и зарегистрирован в соответствии с законодательством Казахской Советской Социалистической Республики как открытое акционерное общество под названием "Банк Медеу" с целью осуществления различных видов деятельности в области банковских услуг. После того, как Казахстан стал независимым государством, банк "Медеу" был перерегистрирован под именем АО "Казкоммерцбанк" и получил лицензию Национального Банка Республики Казахстан на осуществление банковской деятельности 21 октября 1991 года. В 1993 году АО "Казкоммерцбанк" совместно с крупнейшим банком Турции T. C. Ziraat Bankasi основали совместный банк "Kazkommerts-Ziraat International", который создан с целью финансирования казахстанско-турецкой торговли. В 1994 году АО "Казкоммерцбанк" объединился с "Астана-Холдинг банк". Кроме того в 1994 году АО "Казкоммерцбанк"(29%), ABN-Amro Bank (Netherland) (51%) и Международная Финансовая Корпорация (20%) основали ABN-Amro Bank Kazakstan. ABN-Amro Bank Kazakstan практически стал первым банком, предложившим полный перечень банковских услуг своим клиентам.

В 1995 году АО "Казкоммерцбанк" приобрел государственные контрольные пакеты акций трех отраслевых банков Казахстана: акционерных банков "Казэнергоинвестбанк", "Газпромбанк" и "Угольбанк". Полные пакеты акций двух из них: АБ "Газпромбанк" и АБ "Энергобанк" были впоследствии проданы. В 1995 году банк стал ассоциированным членом клуба VISA и полным членом клуба "Europay International". Продолжая политику расширения сотрудничества с ведущими зарубежными банками и финансовыми институтами, АО "Казкоммерцбанк" совместно с крупнейшим турецким инвестиционным банком Global Securities Inc. Основали инвестиционный банк Global-Kazkommerts Securities. Доля АО "Казкоммерцбанк" в этом проекте составила 60%, Global Securities- 40%. Этот банк стал первым профессиональным международным брокером ценных бумаг на казахстанском рынке.

Высокая активность АО "Казкоммерцбанк" на внутренних и международных рынках была отмечена наградой влиятельного издания "Euromoney Publications": журнал "Central European" назвал АО "Казкоммерцбанк" лучшим местным банком Средней Азии и Закавказья.

В 1996 году АО "Казкоммерцбанк" стал полноправным членом Europay/Master Card International, а в марте 1997 года - основным членом мировой платежной системы VISA International. Это позволило создать комплексную программу по эмиссии и обслуживанию собственной банковской карточки банка. Банк, единственный в Казахстане, имеет договор с компанией American Express на выпуск одноименной карточки для клиентов банка.

АО "Казкоммерцбанк" является уполномоченным банком по программе реализации займа Европейского Банка Реконструкции и Развития для развития малых и средних предприятий и займа Азиатского банка развития по поддержке сельского хозяйства.

Кроме этого банк участвует в программе институционального развития ЕБРР. Целью программы является улучшение операционной и финансовой деятельности банков. Программа направлена на развитие крепких двусторонних отношений с иностранными партнерами, приобретение новых технологических и программных продуктов. Партнером АО "Казкоммерцбанк" по твиннингу стал французский банк Credit Commercial de France.

Признанием международной репутации АО "Казкоммерцбанк" стало получение банком международного кредитного рейтинга от агентства Thomson Bank Watch- BREE. Рейтинговое агентство, специализирующееся на финансовых институтах Восточной Европы и СНГ, присвоило АО "Казкоммерцбанк" международный долгосрочный долговой рейтинг "В-", что является значительным достижением банка, принимая во внимания установленный для Республики Казахстан страновой рейтинг "В-". АО "Казкоммерцбанк" стал первым и пока единственным в Казахстане и центрально-азиатском регионе банком, который получил международный кредитный рейтинг. В феврале 1997 года агентство IBCA присвоило Юридический рейтинг "4Т" - наивысший юридический рейтинг, присвоенный банкам СНГ. В октябре 1997 года международное рейтинговое агентство Moody's присвоило АО "Казкоммерцбанк" рейтинг финансовой надежности "Е+", рейтинги по долго- и краткосрочным депозитам в иностранной валюте - "В2" и "Not prime" соответственно. По сообщению агентства АО "Казкоммерцбанк" является крупнейшим частным банком в Казахстане и третьим крупнейшим банком в отношении размеров активов.

Перечень услуг, оказываемых АО "Казкоммерцбанк":

1 Открытие расчетных и текущих счетов в тенге, и счетов в иностранной валюте для юр. лиц.

2 Открытие расчетных и текущих счетов в тенге, и счетов в иностранной валюте для физических лиц.

3 Прием депозитов от населения

4 Открытие расчетных субсчетов в филиалах АО "Казкоммерцбанк" -операционный департамент.

5 Ежемесячное начисление процентов по текущим остаткам на расчетных счетах в тенге - 4%годовых, в валюте -2. 5%годовых; расчетные операции:

- платежи в тенге с использованием клиринговых систем и системы крупных платежей,

-платежи в иностранной валюте через сеть первоклассных западных и российских банков,

-ускоренные межобластные расчеты через сеть банков-корреспондентов и филиалов АО "Казкоммерцбанк",

6. кассовые операции и инкассация:

- выдача наличных денег и иностранной валюты в пределах остатков на счетах,

- прием наличности в кассу банка с зачислением на счет в тот же день

- инкассация наличности в любое удобное время суток и выходные дни

7. документарные инкассо- отдел расчетов:

- представление документов по импортным сделкам для платежа или акцепта,

- принятие документов и оформление инкассовых поручений по экспортным сделкам,

- инкассо тратт,

- индоссирование документов,

8. операции с чеками

- покупка дорожных чеков MasterCard, American Express, CITICORP, VISA.

- продажа коммерческих чеков CHASE Manhattan Bank,

- принятие чеков на инкассо коммерческих, дорожных, именных

9. операции с аккредитивами-отдел расчетов:

- открытие аккредитива,

- подтверждение, авизование аккредитива,

- негоциация и акцепт тратт по экспортным аккредитивам,

- платежи по аккредитиву,

- перевод трансферабельного аккредитива,

- консультации по проведению операций с аккредитивами,

10. проведение конверсионных операций:

- покупка \продажа валюты за тенге,

- обслуживание многофилиальных компаний,

11. оперативная передача информации о состоянии счетов филиалов клиента в регионах Казахстана.

-"электронное" обслуживание по системе "Банк-Клиент" с использованием компьютерно -модемной связи:

- передача в банк платежных поручений в тенге и заявлений на перевод в иностранной валюте,

- передача в банк заявок на конвертацию валюты,

- получение из банка выписок по всем счетам в Головном банке и филиалах,

- получение из банка курсов Национального банка, Казахстанской фондовой биржи и Московской Межбанковской Валютной биржи,

- получение информации по индивидуальной заявке,

- прием депозитов юридических лиц.

12. Кредитование высокоэффективных проектов без ограничения в тенге и твердых валютах -департамент кредитования и управления филиалами.

13. Операции с ценными бумагами - департамент казначейства осуществляет размещение временно свободных денежных средств в:

- ГКО (государственные краткосрочные казначейские обязательства МФ),

- Краткосрочные ноты Нацбанка РК,

- НСО(национальные сберегательные облигации МФ),

14. Операции с пластиковыми карточками-управление развития банковских карточек:

- выдача и обслуживание дебетных тенговых карточек CIRRUS/MAESTRO,

- выдача международных кредитных карточек МasterCard, VISA, American Express.

Организационная структура АО "Казкоммерцбанк".

Организационная структура банка включает функциональные подразделения и службы банка, каждая из которых имеет определенные права и обязанности. Выбор оптимальной организации структуры банка - важное условие эффективности организации труда в банке в целом, его успешной коммерческой деятельности. Основным критерием организационного построения банка является экономическое содержание и объем выполняемых банком операций.

Организационную структуру АО "Казкоммерцбанк" формируют подразделения и службы. Все управления банка сформированы с учетом классификации банковских операций по их функциональному назначению. Банк делится на:

- фронт-офис

- бэк-офис.

Фронт-офис полностью занимается обслуживанием клиентов: юридических и физических лиц. В него входят такие департаменты и отделы, как:

Департамент корпоративных отношений

Управление по работе с клиентурой

Управление инвестиционных проектов

Отдел корпоративных отношений

Отдел денежного обращения и инкассовых отношений

Отдел документарных операций

Управление учета и администрирования кредитных операций

Управление залогового обеспечения инвестиционных проектов

Управление безопасности

Юридический департамент

Управление по работе с проблемными кредитами

Управление консалтинга и анализа инвестиционных проектов

Управление корпоративных отношений по нефти и газу.

Бэк-офис занимается обслуживанием фронт-офиса. В него входит:

Департамент кредитных рисков:

Управление кредитных рисков Головного банка.

Управление кредитных рисков филиалов банка.

Определим функции каждого управления.

Основным (высшим) органом управления АО " Казкоммерцбанка" является собрание акционеров банка.

Основной орган управления банка решает стратегические задачи деятельности банка, а именно:

- принимает решение об основании банка

- утверждает акты, документы деловой политики банка

- принимает устав

- рассматривает и утверждает отчет о работе банка

- рассматривает и утверждает результаты деятельности АО "Казкоммерцбанка" и принимает решения об использовании полученной прибыли или о покрытии убытков

- принимает решения в части формирования фондов банка

- выбирает членов исполнительных и контрольных органов в банке и выбирает Председателя правления банка.

Собрание акционеров созывается ежегодно, не позднее чем через месяц после составления баланса банка за отчетный год.

Правление и Председатель правления являются исполнительными и контрольными органами АО "Казкоммерцбанк". Права и обязанности, ответственность председателя правления утверждаются уставом банка.

Председатель правления АО "Казкоммерцбанк":

- представляет банк,

- исполняет решения высшего органа управления,

- организует и руководит трудовым коллективом,

- отвечает за законность банка.

Председатель правления является главой банка и осуществляет руководство текущей деятельностью в соответствии с уставом. Его заместители курируют ведущие управления. Председатель Правления имеет 7 заместителей. Это количество определено объемом выполняемых операций и возможностями управлений.

В связи с несовершенством банковского законодательства, АО "Казкоммерцбанк" создал Юридический Департамент.

Итак, Юридический Департамент:

-разрабатывает нормативные документы и изменения в Уставе банка

-контролирует выполнение уставных положений и правильность оформления сделок

-составляет договоры, акты залога и др. деловые бумаги

-ведет все дела банка в судебных и административных учреждениях

-составляет разного рода акты, исковые заявления, отзывы, протесты и т. д.

-составляет заключения по всем возникающим в банке юридическим вопросам.

Валютное управление является важным звеном в коммерческом банке. Его функциями являются:

-ведение валютной позиции

-ведение валютных счетов

-покупка и продажа валют

-страхование рисков

Международное управление состоит из 3-х отделов:

-отдел корреспондентских отношений

-отдел кредитных линий

-отдел переводов

Функциями первого отдела являются:

1. Установление корр/отношений с зарубежными банками

2. Анализ и мониторинг корр/отношений с зарубежными банками по следующим основным критериям:

- объем торговли с данной страной

- устойчивость валюты

- качество услуг, получаемых от банка корреспондента

- стоимость этих услуг

- поддержка, оказываемая АО "Казкоммерцбанку" в сотрудничестве с агенствами по страхованию экспорта и т. п.

- отслеживание и решение текущих проблем, возникающих в работе с банками корреспондентами.

- оформление документов через зарубежные посольства для сотрудников АО "Казкоммерцбанк", выезжающих в загранкомандировки.

Функциями второго отдела являются:

1. Подгатовка и отработка текстов индивидуальных кредитных соглашений по кредитной линии ЕБРР

2. Поиск и первичное освоение новых банковских продуктов (кредитные карточки, чеки и т. п. )

3. Проработка схем торгового финансирования (получение лимитов на подтверждение гарантий и аккредитивов ККБ зарубежными банками, освоение схем встречной торговли, деление рисков между участниками финансирования и т. п. )

Управление межбанковских расчетов призвано организовывать и вести учет всех межбанковских операций, прежде всего с Нацбанком РК и др. банками, а также с банками своей системы (филиалами и отделениями) .

Управление информационных технологий АО "Казкоммерцбанк" является важным в структуре банка. Несовершенство и почти отсутствие программного обеспечения в РК не позволяет "развернуться" в банковской сфере. Это управление :

-организует компьютерные системы банка,

-осуществляет выполнение электронных расчетов и платежей,

-заниматься разработкой ПО для отделов и управлений банка,

-разрабатывает программы перспективного и текущего оснащения банка электронно-вычислительной техникой. Данное управление позволяет клиенту управлять счетом не выходя из офиса, используя компьютерно-модемную связь и электронную подпись, а именно:

-передавать платежные документы и получать выписку по счету.

-получать из банка оперативную информацию о курсах валют и др.

-вести необходимую переписку с операционистом или менеджером по связям.

Его преимущества:

1) скорость,

2) удобство,

3) может быть уменьшена сумма расходов компании.

Недавно была приобретена новая банковская программа «Equation DBA»

которая позволяет существенно сократить время затраченное на различные расчеты, и уделить больше времени клиентам банка. Такой банковской программы пока нет ни у одного банка на территории СНГ, что позволяет АО «Казкоммерцбанк» предлагать банковские услуги мирового уровня и быть на первых позициях среди банков СНГ и Восточной Европы.

Бухгалтерия, отдел кадров и служба безопасности являются общепринятыми службами любого банка.

В функции отдела кредитной политики входят:

-руководство деятельностью филиалов,

-контроль за правильностью проводимой кредитной политики

- осуществления кредитных операций,

-помощь по внедрению новых методов работы.

Отдел клиентских счетов и учета используется для ведения переговоров и заключения договоров о расчетно-кассовом обслуживании, для ведения и учета счетов клиента, осуществления операций по ним.

Отдел диллинга участвует в валютных торгах на Казахстанской межбанковской бирже и проводит все операции, связанные с безналичной валютой: купля-продажа иностранной валюты, учет курсовой разницы, возникающей при изменении курсов Нацбанка и т. д.

Отдел неторговых операций связан с наличной иностранной валютой и ведет операции через обменные пункты. Он имеет право приобретать и продавать валюту частным лицам.

Департамент казначейства специализируется на конверсионных операциях. Также в предоставление конверсионных операций вовлечены также др. департаменты, такие как, Алматинский Операционный департамент, Департамент Корпоративных отношений (Управление учета и администрирования кредитных операций), Региональные филиалы банка, Обменные пункты.

Конверсионные операции - это сделки агентов валютного рынка по обмену оговоренных сумм денежной единицей одной страны на валюту другой страны по согласованному курсу на определенную дату.

Департамент казначейства также занимается сделками с государственными ценными бумагами (ГЦБ) . Сюда также вовлечены Отдел учета казначейских операций, Сектор учета ценных бумаг, Отдел учета операций и отчетности Операционного департамента.

ГЦБ - долговые ценные бумаги, выпущенные государством. ГЦБ являются формой внутреннего государственного долга. Размещение ГЦБ в РК обычно происходит через Министерство Финансов РК или Национальный Банк РК. Формы выпуска ГЦБ - в документарной и бездокументарной форме. ГЦБ могут размещаться различными методами (аукционы, торги, открытая продажа и закрытое распространение и. т. д. )

Цели выпуска ГЦБ:

- финансирование дефицита республикансого бюджета на не инфляционной основе (без дополнительного выпуска денег в обращение)

- финансирование целевых государственных программ (жилищное строительство, социальное обеспечение и др. )

- регулирование экономической активности (денежной массы в обращении, воздействие на цены и инфляцию, экономический рост, направления инвестирования и т. д. )

- предоставление для всех участников рынка ценных бумаг надежных и высоко ликвидных средств сбережения своих финансов.

Основные виды ГЦБ в РК:

1. краткосрочные ГККО (МЕККАМ)

2. среднесрочные ГСКО (МЕОКАМ)

3. Ноты Национального банка РК,

4. Национальные и сберегательные облигации (НСО)

Управление банковских карточек полностью специализируется на банковских карточках.

Банковские пластиковые карточки - это особый инструмент безналичных расчетов. АО "Казкоммерцбанк" является эмитентом карточек наиболее распространенных в мире международных платежных систем и VISA International и Europay/Master Card дистрибьютором компании American Express Services Europe Lim.

Виды карточек предлагаемых АО "Казкоммерцбанк":

- VISA (Gold, Business, Classic, Electron)

- EC/MC(Gold, Business, Mass)

- Cirrus/Maestro

- AmEx (Personal, Corporate, Gold, Platinum)

В зависимости от формы обеспечения обязательств клиента по карточкам банкам предоставлены три основные продуктивные линии:

1. Линия "стандарт" - карточки, обеспеченные средствами клиента, размещаемыми

на специальных депозитных счетах в банке:

- Cirrus/Maestro, VISA Electron,

- AmEx

- VISA

- Euro Card/Master card

2. Линия "гарант" -личные и корпоративные карточки, выпускаемые под гарантийные письма юрид. лиц. :

- Euro Card/Master card

- AmEx

- VISA

3. Линия "Люкс" -дебетные карточки с кредитными лимитами. Любой вид карточек по данной линии может предоставляться как в твердой так с твердо фиксированным кредитным лимитом, и без него.

- Euro Card/Master card

- VISA

Управление кастодиальных услуг специализируется на кастодиальных услугах.

В предоставление данных услуг также вовлечены Отдел учета казначейских операций и Сектор учета ценных бумаг Отдела учета операций и отчетности Операционного департамента.

На сегодняшний день в Казахстане из 6 лицензированных банков - кастодианов, реально привлекших крупных клиентов (пенсионные и инвестиционные фонды и иностранные банки- кастодианы), пока только три, в числе которых АО "Казкоммерцбанк" . При этом решающим фактором при выборе такими клиентами кастодиана являются: надежность, репутация, уровень капитализации, качество обслуживания и политические мотивы.

Кастодиальные услуги - услуги по хранению и учету вверенных ценных бумаг, допущенные к обращению на территории РК, и денежных средств клиентов.

Департамент маркетинга был преобразован из отдела 2000г., руководство банка это сделало исходя из существующей ситуации на банковском рынке республики. Усиливающая конкуренция подталкивает к более активным маркетинговым действиям со стороны банка: