История создания АО Казкоммерцбанк

Тип работы: Курсовая работа
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 28 страниц
В избранное:

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

История создания АО"Казкоммерцбанк"

Организационная структура АО"Казкоммерцбанк"

Анализ деятельности Управления инвестиционных проектов

Техника работы Управления инвестиционных проектов(УИП)

Список документов, необходимых для проведения экспертизы проекта

Система классификации проектов в УПФ АО"Казкоммерцбанк"

Предварительное заключение по проекту ТОО "АБВ"
"Производство и реализация спирта"

Заключение

ВВЕДЕНИЕ

Целью преддипломной практики являлось закрепление теоретических знаний, полученных в Академии в процессе обучения, а также приобретение практического опыта и навыков.
Важнейшими задачами практики являлись:
1. Изучение работы банка, его подразделений.
2. Приобретение опыта по составлению бизнес-плана, кредитного договора.
3. Ознакомление с порядком кредитования заемщиков.
4. Получение практических навыков по анализу бизнес-планов и ТЭО.
5. Анализ финансовой отчетности Заемщика.
6. Ознакомление с системой кредитования в рамках международных кредитных линий (АБР, ЦААФПП, ЕБРР).
7. Анализ рынков (маркетинговые исследования).
8. Сбор материалов для выбранной темы дипломной работы.

Для достижения вышеуказанных целей и задач, я проходила преддипломную практику в АО Казкоммерцбанк в Управление инвестиционных проектов под руководством начальника УИП Нурмагамбетовой Д.Б. в течение 8 недель с 5 февраля по 2 апреля.

История АО "Казкоммерцбанк".

АО "Казкоммерцбанк" был основан в 1990 году и зарегистрирован в соответствии с законодательством Казахской Советской Социалистической Республики как открытое акционерное общество под названием "Банк Медеу" с целью осуществления различных видов деятельности в области банковских услуг. После того, как Казахстан стал независимым государством, банк "Медеу" был перерегистрирован под именем АО "Казкоммерцбанк" и получил лицензию Национального Банка Республики Казахстан на осуществление банковской деятельности 21 октября 1991 года. В 1993 году АО "Казкоммерцбанк" совместно с крупнейшим банком Турции T.C. Ziraat Bankasi основали совместный банк "Kazkommerts-Ziraat International", который создан с целью финансирования казахстанско-турецкой торговли. В 1994 году АО "Казкоммерцбанк" объединился с "Астана-Холдинг банк". Кроме того в 1994 году АО "Казкоммерцбанк"(29%), ABN-Amro Bank (Netherland) (51%) и Международная Финансовая Корпорация (20%) основали ABN-Amro Bank Kazakstan. ABN-Amro Bank Kazakstan практически стал первым банком, предложившим полный перечень банковских услуг своим клиентам.
В 1995 году АО "Казкоммерцбанк" приобрел государственные контрольные пакеты акций трех отраслевых банков Казахстана: акционерных банков "Казэнергоинвестбанк", "Газпромбанк" и "Угольбанк". Полные пакеты акций двух из них: АБ "Газпромбанк" и АБ "Энергобанк" были впоследствии проданы. В 1995 году банк стал ассоциированным членом клуба VISA и полным членом клуба "Europay International". Продолжая политику расширения сотрудничества с ведущими зарубежными банками и финансовыми институтами, АО "Казкоммерцбанк" совместно с крупнейшим турецким инвестиционным банком Global Securities Inc. Основали инвестиционный банк Global-Kazkommerts Securities. Доля АО "Казкоммерцбанк" в этом проекте составила 60%, Global Securities- 40%. Этот банк стал первым профессиональным международным брокером ценных бумаг на казахстанском рынке.
Высокая активность АО "Казкоммерцбанк" на внутренних и международных рынках была отмечена наградой влиятельного издания "Euromoney Publications": журнал "Central European" назвал АО "Казкоммерцбанк" лучшим местным банком Средней Азии и Закавказья.
В 1996 году АО "Казкоммерцбанк" стал полноправным членом EuropayMaster Card International, а в марте 1997 года - основным членом мировой платежной системы VISA International. Это позволило создать комплексную программу по эмиссии и обслуживанию собственной банковской карточки банка. Банк, единственный в Казахстане, имеет договор с компанией American Express на выпуск одноименной карточки для клиентов банка.
АО "Казкоммерцбанк" является уполномоченным банком по программе реализации займа Европейского Банка Реконструкции и Развития для развития малых и средних предприятий и займа Азиатского банка развития по поддержке сельского хозяйства.
Кроме этого банк участвует в программе институционального развития ЕБРР. Целью программы является улучшение операционной и финансовой деятельности банков. Программа направлена на развитие крепких двусторонних отношений с иностранными партнерами, приобретение новых технологических и программных продуктов. Партнером АО "Казкоммерцбанк" по твиннингу стал французский банк Credit Commercial de France.
Признанием международной репутации АО "Казкоммерцбанк" стало получение банком международного кредитного рейтинга от агентства Thomson Bank Watch- BREE. Рейтинговое агентство, специализирующееся на финансовых институтах Восточной Европы и СНГ, присвоило АО "Казкоммерцбанк" международный долгосрочный долговой рейтинг "В-", что является значительным достижением банка, принимая во внимания установленный для Республики Казахстан страновой рейтинг "В-". АО "Казкоммерцбанк" стал первым и пока единственным в Казахстане и центрально-азиатском регионе банком, который получил международный кредитный рейтинг. В феврале 1997 года агентство IBCA присвоило Юридический рейтинг "4Т" - наивысший юридический рейтинг, присвоенный банкам СНГ. В октябре 1997 года международное рейтинговое агентство Moody's присвоило АО "Казкоммерцбанк" рейтинг финансовой надежности "Е+", рейтинги по долго- и краткосрочным депозитам в иностранной валюте - "В2" и "Not prime" соответственно. По сообщению агентства АО "Казкоммерцбанк" является крупнейшим частным банком в Казахстане и третьим крупнейшим банком в отношении размеров активов.
Перечень услуг, оказываемых АО "Казкоммерцбанк":
1 Открытие расчетных и текущих счетов в тенге, и счетов в иностранной валюте для юр. лиц.
2 Открытие расчетных и текущих счетов в тенге, и счетов в иностранной валюте для физических лиц.
3 Прием депозитов от населения
4 Открытие расчетных субсчетов в филиалах АО "Казкоммерцбанк" -операционный департамент.
5 Ежемесячное начисление процентов по текущим остаткам на расчетных счетах в тенге - 4%годовых, в валюте -2.5%годовых; расчетные операции:
- платежи в тенге с использованием клиринговых систем и системы крупных платежей,
-платежи в иностранной валюте через сеть первоклассных западных и российских банков,
-ускоренные межобластные расчеты через сеть банков-корреспондентов и филиалов АО "Казкоммерцбанк",
6.кассовые операции и инкассация:
- выдача наличных денег и иностранной валюты в пределах остатков на счетах,
- прием наличности в кассу банка с зачислением на счет в тот же день
- инкассация наличности в любое удобное время суток и выходные дни
7.документарные инкассо- отдел расчетов:
- представление документов по импортным сделкам для платежа или акцепта,
- принятие документов и оформление инкассовых поручений по экспортным сделкам,
- инкассо тратт,
- индоссирование документов,
8.операции с чеками
- покупка дорожных чеков MasterCard, American Express,CITICORP,VISA.
- продажа коммерческих чеков CHASE Manhattan Bank,
- принятие чеков на инкассо коммерческих, дорожных, именных
9.операции с аккредитивами-отдел расчетов:
- открытие аккредитива,
- подтверждение, авизование аккредитива,
- негоциация и акцепт тратт по экспортным аккредитивам,
- платежи по аккредитиву,
- перевод трансферабельного аккредитива,
- консультации по проведению операций с аккредитивами,
10. проведение конверсионных операций:
- покупка \продажа валюты за тенге,
- обслуживание многофилиальных компаний,
11.оперативная передача информации о состоянии счетов филиалов клиента в регионах Казахстана.
-"электронное" обслуживание по системе "Банк-Клиент" с использованием компьютерно -модемной связи:
- передача в банк платежных поручений в тенге и заявлений на перевод в иностранной валюте,
- передача в банк заявок на конвертацию валюты,
- получение из банка выписок по всем счетам в Головном банке и филиалах,
- получение из банка курсов Национального банка, Казахстанской фондовой биржи и Московской Межбанковской Валютной биржи,
- получение информации по индивидуальной заявке,
- прием депозитов юридических лиц.
12. Кредитование высокоэффективных проектов без ограничения в тенге и твердых валютах -департамент кредитования и управления филиалами.
13. Операции с ценными бумагами - департамент казначейства осуществляет размещение временно свободных денежных средств в:
- ГКО (государственные краткосрочные казначейские обязательства МФ),
- Краткосрочные ноты Нацбанка РК,
- НСО(национальные сберегательные облигации МФ),
14.Операции с пластиковыми карточками-управление развития банковских карточек:
- выдача и обслуживание дебетных тенговых карточек CIRRUSMAESTRO,
- выдача международных кредитных карточек МasterCard, VISA, American Express.

Организационная структура АО "Казкоммерцбанк".

Организационная структура банка включает функциональные подразделения и службы банка, каждая из которых имеет определенные права и обязанности. Выбор оптимальной организации структуры банка - важное условие эффективности организации труда в банке в целом, его успешной коммерческой деятельности. Основным критерием организационного построения банка является экономическое содержание и объем выполняемых банком операций.
Организационную структуру АО "Казкоммерцбанк" формируют подразделения и службы. Все управления банка сформированы с учетом классификации банковских операций по их функциональному назначению.Банк делится на:
- фронт-офис
- бэк-офис.
Фронт-офис полностью занимается обслуживанием клиентов: юридических и физических лиц. В него входят такие департаменты и отделы, как:
Департамент корпоративных отношений
Управление по работе с клиентурой
Управление инвестиционных проектов
Отдел корпоративных отношений
Отдел денежного обращения и инкассовых отношений
Отдел документарных операций
Управление учета и администрирования кредитных операций
Управление залогового обеспечения инвестиционных проектов
Управление безопасности
Юридический департамент
Управление по работе с проблемными кредитами
Управление консалтинга и анализа инвестиционных проектов
Управление корпоративных отношений по нефти и газу.
Бэк-офис занимается обслуживанием фронт-офиса. В него входит:
Департамент кредитных рисков:
Управление кредитных рисков Головного банка.
Управление кредитных рисков филиалов банка.
Определим функции каждого управления.

Основным (высшим) органом управления АО " Казкоммерцбанка" является собрание акционеров банка.
Основной орган управления банка решает стратегические задачи деятельности банка, а именно:
- принимает решение об основании банка
- утверждает акты, документы деловой политики банка
- принимает устав
- рассматривает и утверждает отчет о работе банка
- рассматривает и утверждает результаты деятельности АО "Казкоммерцбанка" и принимает решения об использовании полученной прибыли или о покрытии убытков
- принимает решения в части формирования фондов банка
- выбирает членов исполнительных и контрольных органов в банке и выбирает Председателя правления банка.
Собрание акционеров созывается ежегодно, не позднее чем через месяц после составления баланса банка за отчетный год.
Правление и Председатель правления являются исполнительными и контрольными органами АО "Казкоммерцбанк". Права и обязанности, ответственность председателя правления утверждаются уставом банка.
Председатель правления АО "Казкоммерцбанк":
- представляет банк,
- исполняет решения высшего органа управления,
- организует и руководит трудовым коллективом,
- отвечает за законность банка.
Председатель правления является главой банка и осуществляет руководство текущей деятельностью в соответствии с уставом. Его заместители курируют ведущие управления. Председатель Правления имеет 7 заместителей. Это количество определено объемом выполняемых операций и возможностями управлений.
В связи с несовершенством банковского законодательства, АО "Казкоммерцбанк" создал Юридический Департамент.
Итак, Юридический Департамент:
-разрабатывает нормативные документы и изменения в Уставе банка
-контролирует выполнение уставных положений и правильность оформления сделок
-составляет договоры, акты залога и др. деловые бумаги
-ведет все дела банка в судебных и административных учреждениях
-составляет разного рода акты, исковые заявления, отзывы, протесты и т.д.
-составляет заключения по всем возникающим в банке юридическим вопросам.
Валютное управление является важным звеном в коммерческом банке. Его функциями являются:
-ведение валютной позиции
-ведение валютных счетов
-покупка и продажа валют
-страхование рисков
Международное управление состоит из 3-х отделов:
-отдел корреспондентских отношений
-отдел кредитных линий
-отдел переводов
Функциями первого отдела являются:
1.Установление корротношений с зарубежными банками
2.Анализ и мониторинг корротношений с зарубежными банками по следующим основным критериям:
- объем торговли с данной страной
- устойчивость валюты
- качество услуг, получаемых от банка корреспондента
- стоимость этих услуг
- поддержка, оказываемая АО "Казкоммерцбанку" в сотрудничестве с агенствами по страхованию экспорта и т.п.
- отслеживание и решение текущих проблем, возникающих в работе с банками корреспондентами.
- оформление документов через зарубежные посольства для сотрудников АО "Казкоммерцбанк", выезжающих в загранкомандировки.
Функциями второго отдела являются:
1.Подгатовка и отработка текстов индивидуальных кредитных соглашений по кредитной линии ЕБРР
2. Поиск и первичное освоение новых банковских продуктов (кредитные карточки, чеки и т.п.)
3. Проработка схем торгового финансирования (получение лимитов на подтверждение гарантий и аккредитивов ККБ зарубежными банками, освоение схем встречной торговли, деление рисков между участниками финансирования и т.п.)
Управление межбанковских расчетов призвано организовывать и вести учет всех межбанковских операций, прежде всего с Нацбанком РК и др. банками, а также с банками своей системы (филиалами и отделениями).
Управление информационных технологий АО "Казкоммерцбанк" является важным в структуре банка. Несовершенство и почти отсутствие программного обеспечения в РК не позволяет "развернуться" в банковской сфере. Это управление :
-организует компьютерные системы банка,
-осуществляет выполнение электронных расчетов и платежей,
-заниматься разработкой ПО для отделов и управлений банка,
-разрабатывает программы перспективного и текущего оснащения банка электронно-вычислительной техникой. Данное управление позволяет клиенту управлять счетом не выходя из офиса, используя компьютерно-модемную связь и электронную подпись, а именно:
-передавать платежные документы и получать выписку по счету.
-получать из банка оперативную информацию о курсах валют и др.
-вести необходимую переписку с операционистом или менеджером по связям.
Его преимущества:
1) скорость,
2) удобство,
3) может быть уменьшена сумма расходов компании.
Недавно была приобретена новая банковская программа Equation DBA
которая позволяет существенно сократить время затраченное на различные расчеты, и уделить больше времени клиентам банка. Такой банковской программы пока нет ни у одного банка на территории СНГ, что позволяет АО Казкоммерцбанк предлагать банковские услуги мирового уровня и быть на первых позициях среди банков СНГ и Восточной Европы.
Бухгалтерия, отдел кадров и служба безопасности являются общепринятыми службами любого банка.
В функции отдела кредитной политики входят:
-руководство деятельностью филиалов,
-контроль за правильностью проводимой кредитной политики
- осуществления кредитных операций,
-помощь по внедрению новых методов работы.
Отдел клиентских счетов и учета используется для ведения переговоров и заключения договоров о расчетно-кассовом обслуживании, для ведения и учета счетов клиента, осуществления операций по ним.
Отдел диллинга участвует в валютных торгах на Казахстанской межбанковской бирже и проводит все операции, связанные с безналичной валютой: купля-продажа иностранной валюты, учет курсовой разницы, возникающей при изменении курсов Нацбанка и т.д.
Отдел неторговых операций связан с наличной иностранной валютой и ведет операции через обменные пункты. Он имеет право приобретать и продавать валюту частным лицам.
Департамент казначейства специализируется на конверсионных операциях. Также в предоставление конверсионных операций вовлечены также др. департаменты, такие как, Алматинский Операционный департамент, Департамент Корпоративных отношений (Управление учета и администрирования кредитных операций), Региональные филиалы банка, Обменные пункты.
Конверсионные операции - это сделки агентов валютного рынка по обмену оговоренных сумм денежной единицей одной страны на валюту другой страны по согласованному курсу на определенную дату.
Департамент казначейства также занимается сделками с государственными ценными бумагами (ГЦБ). Сюда также вовлечены Отдел учета казначейских операций, Сектор учета ценных бумаг, Отдел учета операций и отчетности Операционного департамента.
ГЦБ - долговые ценные бумаги, выпущенные государством. ГЦБ являются формой внутреннего государственного долга. Размещение ГЦБ в РК обычно происходит через Министерство Финансов РК или Национальный Банк РК. Формы выпуска ГЦБ - в документарной и бездокументарной форме. ГЦБ могут размещаться различными методами (аукционы, торги, открытая продажа и закрытое распространение и.т.д.)
Цели выпуска ГЦБ:
- финансирование дефицита республикансого бюджета на не инфляционной основе (без дополнительного выпуска денег в обращение)
- финансирование целевых государственных программ (жилищное строительство, социальное обеспечение и др.)
- регулирование экономической активности (денежной массы в обращении, воздействие на цены и инфляцию, экономический рост, направления инвестирования и т.д.)
- предоставление для всех участников рынка ценных бумаг надежных и высоко ликвидных средств сбережения своих финансов.
Основные виды ГЦБ в РК:
1.краткосрочные ГККО (МЕККАМ)
2.среднесрочные ГСКО (МЕОКАМ)
3.Ноты Национального банка РК,
4.Национальные и сберегательные облигации (НСО)
Управление банковских карточек полностью специализируется на банковских карточках.
Банковские пластиковые карточки - это особый инструмент безналичных расчетов. АО "Казкоммерцбанк" является эмитентом карточек наиболее распространенных в мире международных платежных систем и VISA International и EuropayMaster Card дистрибьютором компании American Express Services Europe Lim.
Виды карточек предлагаемых АО "Казкоммерцбанк":
- VISA (Gold,Business,Classic,Electron)
- ECMC(Gold,Business,Mass)
- CirrusMaestro
- AmEx (Personal,Corporate,Gold,Platinum)
В зависимости от формы обеспечения обязательств клиента по карточкам банкам предоставлены три основные продуктивные линии:
1.Линия "стандарт" - карточки, обеспеченные средствами клиента, размещаемыми
на специальных депозитных счетах в банке:
- CirrusMaestro, VISA Electron,
- AmEx
- VISA
- Euro CardMaster card
2.Линия "гарант" -личные и корпоративные карточки, выпускаемые под гарантийные письма юрид. лиц.:
- Euro CardMaster card
- AmEx
- VISA
3.Линия "Люкс" -дебетные карточки с кредитными лимитами. Любой вид карточек по данной линии может предоставляться как в твердой так с твердо фиксированным кредитным лимитом, и без него.
- Euro CardMaster card
- VISA
Управление кастодиальных услуг специализируется на кастодиальных услугах.
В предоставление данных услуг также вовлечены Отдел учета казначейских операций и Сектор учета ценных бумаг Отдела учета операций и отчетности Операционного департамента.
На сегодняшний день в Казахстане из 6 лицензированных банков - кастодианов, реально привлекших крупных клиентов (пенсионные и инвестиционные фонды и иностранные банки- кастодианы), пока только три, в числе которых АО "Казкоммерцбанк" . При этом решающим фактором при выборе такими клиентами кастодиана являются: надежность, репутация, уровень капитализации, качество обслуживания и политические мотивы.
Кастодиальные услуги - услуги по хранению и учету вверенных ценных бумаг, допущенные к обращению на территории РК, и денежных средств клиентов.
Департамент маркетинга был преобразован из отдела 2000г.,руководство банка это сделало исходя из существующей ситуации на банковском рынке республики. Усиливающая конкуренция подталкивает к более активным маркетинговым действиям со стороны банка:
акция в поддержку малого и среднего бизнеса Расти с нами
усиленная реклама в СМИ (газеты, телевидение, радио)
ипотечное кредитование с низким процентом
игра на телеканале КТК Выиграй миллион (аналог игры О счастливик на НТВ)

Анализ деятельности Управления инвестиционных проектов.

1.Структура и функции Управления инвестиционных проектов.

АО "Казкоммерцбанк" находится в процессе быстрого изменения своей структуры. В относительно короткий период времени произошли серьезные организационные перемены. Важное значение имеет создание Алматинского филиала и Групп корпоративного банкинга Головного офиса (Управление инвестиционных проектов), т.к. они являются частью важного изменения в способе осуществления взаимоотношений между клиентами и банком.
В прошлом банк имел организационную структуру, которая в основном базировалась на продуктных линиях. Клиенты, которым требовались различные продукты имели отношения с несколькими различными департаментами, каждый из которых представлял продукт за который он отвечал.
В результате изменений, которые происходят в данное время, подход банка к клиентам также изменяется. С введением института менеджеров по связям организация банка будет базироваться вокруг ряда специфических клиентских групп, а не продуктных линий. В некотором отношении можно сказать, что банк будет фокусироваться на своих клиентах, вместо того чтобы организовывать клиентов вокруг своих продуктов.
Управление инвестиционных проектов является структурным подразделением АО "Казкоммерцбанк" и в своей деятельности руководствуется инструкциями Нацбанка РК, Минфина.
- Управление осуществляет прием заявок на краткосрочное, среднесрочное и долгосрочное и гарантийное обслуживание.
- Проводит классификацию заемщиков, экспертизу проектов кредитных заявок, анализ ссудного портфеля и предоставляет статистическую отчетность по ссудному портфелю и о превышениях лимитных ограничений на Кредитный комитет АО "Казкоммерцбанк".
- Проводит выдачу кредитов и гарантий
- Распределяет кредитные ресурсы по видам ссуд заемщика,исходя из кредитного потенциала.
- организует предоставление услуг населению.
Управление координирует взаимодействие юридического управления и управления экономической безопасности по мерам взыскания просроченной задолженности.
Оказывает консалтинговые услуги.Проводит поиск бизнес-предложений клиентов по кредитной линии (ЕБРР,KfW и др.).
Представляет в Нацбанк РК по ссудному портфелю, по выполнению экономических нормативов, по выполнению резервных требований и по другим формам отчетности.
2.Банковские операции Управления инвестиционных проектов.
В экономической литературе и в банковской практике различают 4 группы банковских операций:
1. пассивные операции
2. активные операции
3. банковские услуги
4. собственные операции банков
Пассивные операции банков служат для мобилизации средств. Их суть сводится к получению банком кредита, т.е. банк получает дополнительные ликвидные средства, используемые для финансирования активных операций. Пассивные операции состоят в основном из привлечения вкладов различных видов в рамках депозитных и сберегательных операций, а также получение краткосрочных, среднесрочных банковских ссуд.
Активные операции представляют собой ссуду денежных средств.
Различают 2 вида банковских кредитных операций:
-денежная ссуда - банковская операция, при которой банк предоставляет заемщику некоторую сумму денег на определенное время.
-гарантийные операции - банк не предоставляет заемщику денежной ссуды, а только обещает осуществить платежи в случае, если заемщик не сможет оплатить свои обязательства.
АО "Казкоммерцбанк" осуществляет следующие активные операции: прием депозитов, кредитование, расчетно-клиринговое обслуживание, финансирование экспортно-импортных операций, развитие системы кредитных карточек, проектное финансирование, различные виды услуг для физических лиц, обмен валюты и т.д.
Вхождение АО "Казкоммерцбанк" в 1994 году в систему SWIFT позволило значительно повысить эффективность международных операций. Также подключение к системе VISA и Mastercard, выдача клиентам профессиональных кредитных карточек приблизит банк к уровню мировых стандартов.
Предоставление различных банковских услуг клиентам, осуществляющим операции в мягких валютах в Казахстане и СНГ, значительно расширяет число потенциальных клиентов и свидетельствует о реальной работе банка как в Казахстане, так и за его пределами.
Инвестиционные проекты являются одной из приоритетных областей развития этого банка. АО "Казкоммерцбанк" заключил соглашение с Европейским банком реконструкции и развития, об обслуживании кредитной линии ЕБРР, направленной на развитие малого и среднего бизнеса в РК.
Философия кредитования и приоритеты.
1.Определение.
Совет директоров банка считает, что устойчивый, хорошо сбалансированный портфель кредитов является желательным и выгодным размещением средств. Банку необходимо воспитывать культуру кредитования, которая является "основным фактором", действие которого оценивается в течении длительного периода.
2.Цели.
Следуя кредитной политики и устанавливая твердую кредитную культуру можно достигнуть следующих целей:
- Снижение риска, что дает активы высокого качества и постоянную, приемлемую доходность.
- Направление кредитов в приоритетные отрасли в соответствии со стратегическими целями.
- Привлечение и сохранение доходных клиентов.
- Не поддаваться соблазнам, правильно реагируя на нестабильность, конкурентную борьбу и временные тенденции.
- Диверсификация рисков.

3.Приоритетные отрасли
- Нефтяная,газовая и угольная промышленности
- Черная металлургия.
- Цветная металлургия.
- Энергетика.
- Сельское хозяйство.
- Транспорт и коммуникации.
- Торговля.
- Пищевая промышленность.
4.Неприоритетные отрасли.
- Военно-промышленный комплекс.
- Научно-исследовательские разработки.
- Наркотики
- Азартные игры казино.
5. Основные направления диверсификации кредитных рисков.
Банк уверен, что диверсификация портфеля необходима по следующим направлениям:
- по размеру компании
- по типу заемщика
- по географическому признаку
- по отрасли промышленности
- по инструментам кредитования
Кредитный пакет для крупных компаний.
1.Процедура. Кредитный пакет - это пакет информации, предоставляемый на Кредитный комитет или Кредитный Совет для рассмотрения кредита. Его необходимо стандартизировать, т.к. последовательность представления информации является первым шагом, обеспечивающим последовательность решений. Стандартная форма предоставления информации дает возможность членам Кредитного Комитета быстро оценить кредитный пакет.
Кредитный пакет готовит Менеджер по Связям. Затем, при необходимости, он будет передаваться в соответствующее структурное подразделение по экспертизе кредитного пакета и затем Администратору, который включит его в следующее возможное заседание Кредитного Комитета. В обязанности Менеджера по связям будет входить контроль за процессом прохождения Кредитного пакета по инстанциям Банка от имени клиента для ускорения рассмотрения документов.
2.Формат
Кредитный пакет, представляемый на одобрение Кредитного комитета будет включать в себя следующие пункты, которые должны собираться в следующем порядке:
1.Предложение по кредитованию
2.Кредитный меморандум (Заключение), включающий обсуждение следующих вопросов:
1) краткая информация о проекте,
2) информация о компании,
3) взаимоотношения с обслуживающими банками
4) менеджемент
5) анализ деятельности компании
6) анализ проекта
7) анализ рисков
8) положительные стороны проекта кредитный рейтинг
9) предложения по реализации сделки
10) план мониторинга
11) таблица ключевой финансовой информации и относительных показателей,
12) рекомендация (резюме)
3.Юридическое заключение.
4.Заключение залоговой службы
5.Заключение департамента безопасности.
6.Заключение департамента Управления Рисками и Проблемных Кредитов.
3.Требования к залоговому обеспечению
Требования к залоговому обеспечению определяются законодательством Казахстана и Руководством по залоговому обеспечению "Казкоммерцбанка". Как правило, хорошее залоговое обеспечение является целью банка, т.к. банк снижает риски и избегает резервных требований по необеспеченным кредитам. В некоторых случаях Департамент Управления Рисками и Проблемных Кредитов должен будет представить свое мнение о стоимости материальных активов, предоставленных в качестве залогового обеспечения.
4.Юридические требования к документам
Документы, представляемые компаниям, должны отвечать требованиям, предъявляемым к ним действующим законодательством. Документы, подтверждаемые статус компании, предоставляются в нотариально заверенных копиях. Документы, необходимые для формирования договоров залога, должны предоставляться в оригиналах. Соответствие предоставленных документов вышеуказанным требованиям проверяется в процессе правовой экспертизы, по результатам которой составляется мотивированное юридическое заключение.
5.Предложения по кредитованию
Формуляр Предложения по кредитованию приводится в Приложении
Для малого и среднего бизнеса.
Малые кредиты.
- Малые кредиты - до 30 000 долларов США.
Действующий бизнес - осуществление финансово-хозяйственной деятельности:
- физические лица - в период не меннее 3-х месяцев
- частные предпринематели - не менее 6-ти месяцев.
- Стартовый бизнес - заемщики, не подходящие к категории действующего бизнеса.
Заемщики:
- Физические лица.
- Частные предпринематели.
Обязательные условия кредитования:
- Кредитование действующего бизнеса. Кредитование стартового бизнеса возможно при условии покрытия суммы кредита ( ... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.