РОЛЬ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫХ БАНКОВ В УЛУЧШЕНИИ ЖИЗНИ НАСЕЛЕНИЯ

Тип работы: Курсовая работа
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 26 страниц
В избранное:

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... . .2

ГЛАВА 1 СЕМЕЙНАЯ ПОЛИТИКА - ПОЛИТИКА ГОСУДАРСТВА ... ... 3
1.1 Экономика семьи - сфера жизнедеятельности нации ... ... ... ... ... ... ..3
1.2 Семейная политика - основа политики государства ... ... ... ... ... ... ...4

ГЛАВА 2. РОЛЬ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫХ БАНКОВ В УЛУЧШЕНИИ ЖИЗНИ НАСЕЛЕНИЯ ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .. ..5
2.1 Роль сберегательных банков в экономике государства ... ... ... ... ... 5
2.2 Роль сберегательных банков в улучшении жизни населения ... ... ... 18

ЗАК

ЛЮЧЕНИЕ ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 27

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ ... ... ... ... ... ... ... ... ...28

ВВЕДЕНИЕ

Являясь одним из основных институтов общества, первой ступенью социализации человека, семья, как любой общественный организм развивается вместе с обществом, по – своему реагируя на вызов времени, отвечая на национальные, общественные потребности и сама формируя их как объективную реальность.
Семья обеспечивает своим членам социально - экономическую и физическую безопасность, а также возможность заботы за малолетними и престарелыми, больными членами семьи.
Сегодня семья является источником уважения, любви.
Семья выступает фундаментальным посредником между человеком, государством и другими социальными институтами и учреждениями.
В связи с этим данная работа представляет собой анализ экономики семьи и роль сберегательных банков в улучшении жизни населения.
Цель данной работы - проанализировать роль банков в улучшении жизни семьи, ее экономики. Для решения данного вопроса были изучены такие документы, как стратегия и тактика работы Народного Банка, его основные функции, доля деятельности банка для физических лиц.
Кроме деятельности Народного Банка были проанализированы отдельные семейные бюджеты.
В работе применены Законодательные акты РК, статьи отдельных экономистов по вопросу работы Народного Банка и ряда других банков, оказывающих услуги для населения.
Работа состоит из двух глав, введения, заключения, списка использованной литературы.

ГЛАВА 1 СЕМЕЙНАЯ ПОЛИТИКА - ПОЛИТИКА ГОСУДАРСТВА

1.1 Экономика семьи - сфера жизнедеятельности нации

Семья представляет собой важную сферу жизнедеятельности нации, общества, испытывающих на себе влияние всех сфер социально – экономической, национальной жизни. Под воздействием определенных факторов изменяется взаимоотношения в семье, семьи и государства. Казахстанская семья – семья нового типа, ее рождение связано с независимостью и суверенитетом Казахстана, давших толчок к преобразованию всех сфер национальной, общечеловеческой деятельности.
Государство, если его заботит будущее народа, нации, должно выработать такие меры, которые могли бы способствовать изменению ситуации и разработать правильную семейную политику.
Семейная политика - должна быть направлена на постоянное совершенствование условий реализации экономического и духовного потенциала семьи, каждого его члена, на его эффективное внедрение в общественное разделение труда. Высшая цель такой политики – добиться того, чтобы как можно меньше семья зависела от общественной благотворительности, как можно меньше нуждалась в различного рода пособиях, льготах, бесплатных услугах.
Однако, как только дело доходит до разработки и реализации конкретных программ, когда речь идет о такой политике, которые, возможно, полезны для населения и для каждого человека в целом, то ясно, что они ничего специфически семейного в себе не несут. Хотя они и проявляются в семье, но часть их нельзя считать специфически семейными1. В них отражаются более сложные трудности, сложности, свойственные всему нашему обществу на нынешнем этапе развития. Например, многие трудности нашей семейной экономики - это лишь следствие кризиса, слабости экономики, ее низкой эффективности, несовершенства распределения отношений. Для преодоления этих недостатков нужна не семейная политика, а общая социально – экономическая политика, если она будет успешной, то выиграет и семья и народ.
Есть, однако, другая группа семейных проблем, которые могут быть нерешенными даже при весьма успешном общественно - и экономическом и социальном развитии, если ей не будет уделено специальное влияние. Эти проблемы, связанные с внутренними переменами, переживаемыми семьей, ее историческим типом, с новыми характерными взаимоотношениями в обществе.
Существование этих проблем выделяет семейную политику, экономику семьи в особую область. Ее смысл заключается в том, чтобы содействовать пониманию и признанию обществом, государством глубинных интересов постоянно меняющихся интересов семьи.
Таким образом, семейная политика, и вытекающая из этого экономика семьи - это социальный вопрос. Добавим, что без проведения очевидной для всех семейной политики, направленной для улучшения ее экономики, без гласного обсуждения, без учета в семейной политике невозможно прийти к правильному пониманию этих интересов.
Не следует забывать, что сегодня семейная экономика - это интересы государства, которые требуют проведение активной социально – семейной политики, направленных на оптимизацию функционирования семьи, разработку научных основ такой деятельности.

1.2 Семейная политика - основа политики государства

Когда речь идет о целенаправленной политики семейной экономики необходимо знать, что целенаправленная политика требует оптимизацию функционирования семьи, разработку научных основ такой деятельности.
Й Кроме того, экономика семьи не несет целенаправленного воздействия на социальные и финансовые институты, влияющие на ее функционирование.
Когда речь идет о целенаправленном воздействии на экономику семьи обычно возникает вопрос о ее сущности в целом. В наиболее общем сущность и цели семейной политики, направленной на экономику семьи и всего общества в целом. В наиболее общем виде сущность и цели экономики семьи могут быть определены как обеспечение наиболее благоприятных социальных, экономических условий.
Следовательно – объект семейной экономики – сама семья, а также финансовые и социальные институты функционирование которых непосредственной влияет на экономику семьи и каждого человека в отдельности.
В качеств объекта семейной экономики, может выступать государство и его органы, различные организации, отражающие интересы народа, различных слоев населения.
Как специфическое социальное явление семья и ее экономика находится в движении, во взаимодействии со всеми структурами общества. Состояние семейной экономики определяются изменениями, происходящими в сфере экономики государства.
В своих работах К. Маркс подчеркивал, что семья – это вид производства и подчиняется всеобщему закону1.
Выделение института семьи, изучение ее экономики не случайно, это необходимость. Именно семья признается всеми исследователями носителями экономических отношений. В связи с этим необходимо исследовать влияние роли сберегательных банков на экономику семьи

ГЛАВА 2 РОЛЬ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫХ БАНКОВ В УЛУЧШЕНИИ ЖИЗНИ НАСЕЛЕНИЯ

2.1Роль сберегательных банков в экономике государства

Несмотря на изменение состава акционеров, Народный банк не намерен менять свои приоритеты. Он был и остается народным банком в прямом смысле слова. Занимая значительную долю рынка депозитов физических лиц и имея самый массовый состав частных акционеров — 35 153 человека, Народный банк не намерен менять свой имидж. Новая стратегия предполагает усиление позиций на корпоративном и розничном рынке банковских услуг.
Аукцион по продаже государственного пакета акций состоялся в ноябре минувшего года, и приобрел пакет акций Народного банка консорциум, во главе с компанией”МунайГаз. Однако и связи с нестабильной обстановкой на мировых рынках нефти компания, для которой банковский бизнес не является приоритетным, приняла решение перепродать пакет акций новому акционеру — группе компаний, в состав которой входит АТФ-банк. Решение о перепродаже было обусловлено вескими причинами: возникшей потребностью возвращения денег в основной бизнес и необходимостью докапитализации Народного банка. Речь идет о серьезной сумме—3,5 миллиарда тенге. Говорить, что новый акционер случаен, не приходится: в ходе подготовки к тендеру он выступал в роли консультанта компании МангистауМунайГаз.
К настоящему дню структура собственности в ОАО Народный банк доли юридических лиц и пакета акций, принадлежащих физическим лицам составляют: По состоя ни юна 1 января текущего года более чем пятипроцентными пакетами акций владеют ТОО Корпорация Азия-инвест (13,2S процента), ТОО Дельта (15.94), ТОО Фирма Алмэкс (9,96), ЗАО Центральный депозитарий ценных бумаг (14,15 процента).
Блокирующий пакет акций — 33,33 процента — принадлежит группе компаний, возглавляемой Агыс LTD. В консорциум входят компании Dakot, “Kaйрат24', Агыс LTD, Tapa-Investo” и АТФ-банк. Доля физических лиц составляет 2,64 процента акций. Причем, как подчеркивалось на пресс-конференции, все акции — чистые. Ни в залоге, ни в управлении у третьих лиц они не находятся.
Естественно, с уходом государства из состава акционеров Народного банка возникла необходимость в смене руководства, поскольку госслужащий не мог возглавлять совет директоров частного банка. Поэтому полномочия Кайрата Смагулова, государственного служащего, являвшегося председателем совета директоров Народного банка, были прекращены досрочно. Акционеры также сочли, что Кайрат Сатылганович, профессиональный банкир, с июня 1998 года являвшийся председателем правления ЗАОАлматинский торгово-финансовый банк, — хорошая кандидатура, и предложили ему возглавить правление Народного банка. К слову сказать, на пресс-конференции господин Сатылганов продемонстрировал неплохое знание дел в Народном банке и проявил прекрасную находчивость. Отвечая на вопрос о приоритетности валют в нынешней постановке вопроса: доллар или евро", он отреагировал мгновенно —тенге!.
Что же касается годовых показателей работы ОАО Народный банк, то они оказались успешными, несмотря на нанесенные волнения, обусловленные процедурой продажи государственного пакета акций и определением новых акционеров. По сравнению с началом года вклады населения увеличились более чем на 47 процентов, а объем депозитов превысил 52 миллиарда тенге. К 1 января 2003 года было открыто около 1,3 млн. счетов по срочным депозитам физических лиц, а их общее количество но составило 17,2 миллиона человек. Причем руководители Народного банка отметили, что вскоре после того, как судьба банка была решена, клиенты проявили -завидную активность.
Активы банка к концу минувшего года выросли почти на 26 процентов и составили 130 миллиардов тенге. Прибыль банка по итогам минувшего года составила 453 миллиона юнге. практически удвоившись по сравнению с Собственный капитал Народного банка составляет 8.1 миллиарда тенге. Однако новые акционеры считают необходимым увеличить этот показатель как минимум до 11.6 миллиарда тенге.
Устойчиво находясь среди лидеров банковского рейтинга, Народный банк активно занимался кредитованием реального сектора экономики и населения. Объем ссудного портфеля за год вырос на 70 процентов и составил 27.6 миллиарда тенге. Причем до половины объема кредитов было предоставлено предприятиям малого и среднею бизнеса. Заемщиками банка являются более трех с половиной тысяч предприятий республики. Оправдывая свое название, Народный банк реализует специальные программы розничного кредитования. Объем кредитов, предоставленных казахстанцам, вырос в 3,4 раза. В 2003 году на различные потребительские нужды казахстанцам было выдано 4,1 миллиарда тенге. Причем население оценило по достоинству как возможность жить в кредит, так и все преимущества заимствования с использованием кредитных платежных карточек. Сумма таких кредитов составила 734 миллиона тенге, что практически на четверть выше, чем показатель начала года,
Общеизвестно, что Народный банк — один из немногих банков, несущих "значительную социальную миссию. Вот уже шестой год является финансовым оператором по пенсионным выплатам. Только за минувший год Народным банком было выплачено пенсий и пособий на сумму 160 миллиардов тенге. Кроме того, 66 процентов государственных учреждений республики выплачивают заработную плату через сберегательные и карточные счета Народного банка. Общее число находящихся в обращении карточек составило 797 тысяч. Для их обслуживания в целом по республике установлено 314 банкомата Народного банка.
В будущем банк, продолжая развивать социальные и коммерческие программы, намерен в полной мере использовать преимущества и особенности, которые сложились исторически: разветвленную филиальную сеть ( 32 представительства всех уровнен). Традиции сберегательного дела, доступность тарифов и комиссионных для большинства граждан, агентские услуги преимущественно социальной направленности, развитую платежную систему. Все это, по мнению ноною руководства полностью урочает имидж банка как самого народного в стране. Продажа государственного пакета акций ОАО Народный банк Казахстана в конце прошлого года стала одним из наиболее значительных событий банковского сектора республики. Но вот продажа состоялась, страсти и всевозможные прогнозы по этому поводу понемногу улеглись, и теперь хотелось бы узнать, как планирует свое дальнейшее развитие один из лидеров банковской системы страны.
С момента приватизации в ОАО Народный банк Казахстана произошли значительные сдвиги в темпах роста его финансовых показателей. Народный банк стабильно и самодостаточно развивается на рынке Республики Казахстан и в настоящий момент подготовил ту стартовую площадку, с которой он может смело шагнуть в будущее.
Менеджментом банка предпринимаются конкретные шаги, выраженные в разработанной стратегии развития ОАО Народный банк Казахстана до 2004 года, предусматривающей первоочередной задачей решение вопроса увеличения капитала банка и уровня его доходности. В соответствии со стратегией развития зарегистрирована шестая эмиссия привилегированных акций на общую сумму 1,8 млрд. тенге, а также вторая эмиссия субординированных облигаций на 2,042 млрд. тенге. На сегодня доля размещенных привилегированных акций банка составляет 61%, тем самым уставный капитал банка увеличился на 1,1 млрд.тенге и составил 6,523 млрд.тенге, дополнительный капитал - на 550 млн. В тоже время балансовая стоимость простых акции банка с начала года возросла со 153,05 до 166,68 тснгс за одну акцию. Собственный капитал Народного банка по состоянию на 1 мая т.г. составил 13,206 млрд. тенге, текущая прибыль - 753,7 млн. тенге, валюта баланс -143 млрд тенге .увеличилась за 4 месяца текущего года составило 13 млрд. тенге. Приведенные данные подтверждают способность Народного банка нормально функционировать в самых различных, в том числе и неблагоприятных периодах развития банковской системы. Правильно выбранная стратегия, ориентированная на построение универсального банка, в сочетании с огромным опытом и богатыми банковскими традициями, позволяет Народному банку занимать по праву лидирующую позицию среди ведущих банков второго уровня Республики Казахстан.
По состоянию на 1 января 2004 года банком нарушались коэффициенты достаточности капитала (К1 и К2), а также коэффициенты максимального размера риска на одного заемщика по связанным и не связанным с банком лицами (КЗ). Начиная с 1 марта т.г. банком выполняются вес установленные для банков второго уровня пруденциальные нормативы. Деятельность банка не ограничена по всем видам проводимых операций, возвращена лицензия по выпуску гарантий (поручительств), а также банк принимает участие в выдаче займов клиентам, что было также ранее ограничено. Анализ показывает, что стоявший ранее вопрос о слиянии банка с Казкоммерцбанком или с другим крупным финансовым институтом Казахстана мог не только негативно сказаться на деятельности самого банка, но и отрицательно повлиять на развитие всей банковской системы РК, создан монополию на цену предоставляемых банковских услуг. Кроме того, процесс слияния не рационален даже с политической точки зрения, поскольку мог создать прецедент ощутимого перевеса сил влияния в финансовой сфере.
Народный банк придерживается принципов соблюдения баланса интересов клиента и банка, индивидуального подхода к каждому клиенту, готовности к диалогу. На общности интересов клиентов и банка выстраивается целая система отношений. Народный банк остается в первую очередь банком клиентским, наблюдается динамичное развитие клиентской и ресурсной базы, устойчивые темпы их роста. Подтверждением этому является устойчивый рост доверия со стороны клиентов. За 4 месяца текущего года общий прирост по депозитной базе составил 9,868 млрд. тенге, из которых 7,359 млрд. тенге приходится на депозиты крупных корпоративных клиентов и представителей малого и среднего бизнеса. Один из важных факторов успешной деятельности Народного банка - адекватность капитала характеру, повышение финансовой устойчивости.
Народный банк предлагает своим клиентам услуги персональных менеджеров для индивидуального сопровождения финансовых операций в банке, учитывающих особенности направлений их деятельности, разрабатывает оптимальные финансовые схемы, предоставляет гибкие тарифы на банковские услуги, оказывает комплекс услуг. Таким образом, Народный банк является, в первую очередь, финансовым партнером для своего клиента. В свою очередь клиентам Народного банка приятно осознавать, что в своем выборе они не ошиблись. В целом развитие банка - процесс сложный и многогранный, который состоит из многих составляющих. Прежде всего, это освоение новых областей финансовой деятельности, расширение ассортимента банковских продуктов, повышение качества обслуживания клиентов. В значительной мере это обеспечивается как передовыми технологиями, так и совершенствованием работы обширной и разветвленной филиальной сети, являющейся важнейшим фактором устойчивого развития Народного банка. Региональное развитие остается приоритетным направлением Народного банка и его важнейшим стратегическим ресурсом. В своей деятельности филиалы ориентированы на получение лидирующих позиций, но всем предлагаемым продуктам и услугам в регионах своего присутствия. Решение этой задачи является первоочередной, поскольку основная масса депозиторов Народного банка находится на периферии, включая районные центры. Считается, что развитие регионов пряны возможно только благодаря соблюдению баланса интересов двух сторон - банка и депозиторов, через кредитование населения за счет привлекаемых ресурсов на местах. Это будет способствовать и экономическому подъему региона в целом. и возможности увеличения спектра предоставляемых банковских услуг. Многопрофильная сеть позволяет расширить бизнес, путем оптимизации расчетов различные финансовые инструменты, снижающие их затраты, обеспечивать поддержку бизнеса клиентов в регионах. Кроме того, Народный банк развивает долгосрочные отношения с партнерами из ближнего и дальнего зарубежья. Сплав разветвленной филиальной сети с современными банковскими технологиями предоставляет уникальные возможности по обслуживанию клиентов. Планомерное региональное развитие обеспечило присутствие банка в крупнейших экономических центрах Казахстана, помогло его превращению в финансовый институт общенационального значения. Именно филиалы и расчетно-кассовые отделы помогают Народному банку быть ближе к клиентам, знать и чувствовать их нужды и потребности. Значительное внимание Народный банк уделяет обслуживанию физических лиц (как известно, Народный банк одним из первых среди банков второго уровня Республики Казахстан начал оказывать услуга физическим лицам). Банк является самым активным участником Фонда гарантирования (страхования) вкладов, 70% суммы привлеченных депозитов физических лиц застрахованы. Сумма взносов в Фонд гарантирования (страхования) вкладов на сегодняшний день составляет 439 млн. тенге.
Таким образом, банк способен сохранить мощную депозитную базу и достаточно прочные позиции на финансовых рынках. Народный банк продолжает сохранять лидирующие позиции по обслуживанию банковских карт, так как мы считаем, что это одно из наиболее перспективных направлений развития бизнеса в будущем.
Учитывая объемность организационной структуры, Народный банк ни на минуту не упускает из внимания совершенствование работы по управлению активами и пассивами, ликвидностью и рисками. Управление банковскими рисками ~ важный фактор успешного и стабильного разшттия банка. Особое внимание уделяется соответствию прибыльности операций и уровню связанных с ними рисков. С этой целью в Haродном банке внедряется программа бюджетирования. Программа даст возможность представить в комплексном виде, необходимом для анализа, многочисленные факторы, влияющие на принятие управленческих решений. Оптимизация налоговых расходов оказывает значительное непосредственное влияние на размер финансового результата Народного банка. Сохранение структуры и внутрисистемных процессов банка осуществляется в целях получения безопасного инструмента сохранения средств вкладчиков, а также в целях создания фонда для развития регионов. В банке действует жесткая система контроля за деятельностью филиалов. Модель централизованного управления филиалами позволяет проводить единую финансовую политику с обязательным текущим контролем их деятельности, управлять ресурсами, гибко реагировать на условия рынка.
Кадровая политика - одна из ключевых задач, сто-я1цая перед руководством банка. На сегодня разработана концепция развития персонала, которая отражает новый взгляд на создание банком условий для развития я мотивации персонала с целью поддержки корпоративного духа. Новый подход к кадровой политике выражен по дополнительному стимулированию кадров и обучению. Это поможет оптимизировать систему регулирования кадров и, конечно повысить их профессиональный уровень. Банк стремится создать условия для карьерного роста наших сотрудников по вертикали с целью их полной самореализации.
В банке постоянно разрабатываются новые продукты, основанные на использовании современных технологий. Разработка и внедрение современных высокотехнологичных банковских продуктов неразрывно связано с развитием информационных технологий Основные направления применения информационных технологий - повышение качества предоставляемых клиентам расчетно-кассовых услуг; повышение уровня автоматизации информационно-технологического обеспечения процесса управления ресурсами и рисками как многофилиального банка; развитие технологии электронного документооборота. В целях создания единого информационно-вычислительного пространства в Народном банке активно развивается направление, связанное с созданием и развитием корпоративной базы данных. Это позволит реализовать единый программный подход в части сбора, обработки и подготовки банковской отчетности, обеспечения централизации управления. Учет в Народном банке по праву занимает одно из самых важных мест, так как является основой для подготовки управленческих решений, формирования различной отчетности, обеспечения корректности проведения операций. Проверку правильности ведения банковских операций и соответствии с казахстанскими н международными стандартами бухгалтерского учета регулярно осуществляют служба внутреннего аудита, ревизионная комиссия и международная аудиторская компания.
Банковская система может нормально развиваться только при общем развитии экономики, реального сектора, производства, Для Народного банка всегда столь важным было и остается сотрудничество с отечественными производителями, которые и создают материальное богатство страны. Ведь со всеми своими многочисленными филиалами, с налаженными финансовыми связями, клиентской и ресурсной базой, широким ассортиментом продуктов и услуг, Народный банк является одним из центров кристаллизации экономических отношений, В этой связи можно сказать, что основное направление деятельности Народного банка, как и других банков второго уровня Республики Казахстан, - это кредитование. Среди наиболее перспективных направлений развития кредитных продуктов -реализация проектов по кредитованию зарплатных схем, микрокредитование, в том числе с применением банковских карт, финансирование программ поддержки предприятий малого и среднего бизнеса. Предоставление кредитов реальному сектору экономики, участие в государственных программах, сотрудничество с администрациями городов и регионов Казахстана продолжит свое дальнейшее развитие. Народный банк будет нести консервативную политику кредитования и уделять особое внимание надежности н обеспеченности кредитов, современным условиям организации и регулирования процесса кредитования. Это обусловлено тем, что большую часть привлеченных ресурсов составляют деньги населения и основная задача банка - это оправдать доверие своих вкладчиков, т.е. своевременно и в полном объеме выполнить свои обязательства перед ними. В соответствии с политикой управления активами и пассивами объем ссудного портфеля банка не будет превышать 60- 65% от активов банка, что предполагает высокую ... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.