Структура банковской системы Республики Казахстан и роль Нацбанка в регулировании деятельности банков

Тип работы: Курсовая работа
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 27 страниц
В избранное:

Введение. . 3

Глава 1. Сущность функционирования Национального банка Республики Казахстан в условиях рыночной экономики5-15

1. 1 Основные задачи, функции, структура Нацбанка РК. Органы Нацбанка - задачи и функции. . 5

1. 2 Финансовые основы деятельности и компетенция Нацбанка в области денежного обращения. Денежно-кредитная политика Нацбанка……. 12

Глава 2. Структура банковской системы Республики Казахстан и роль Нацбанка в регулировании деятельности банков16-26

2. 1 Роль Национального банка Республики Казахстан в регулировании

ликвидности банков 2-го уровня. . 16

2. 2 Банковский надзор в системе денежно-кредитной политики

государства и инструменты воздействия. 18

Заключение. 27

Список использованной литературы. 28

ВВЕДЕНИЕ

В условиях становления рыночных отношений и развития предприни-мательства все большую роль в экономике страны играют банки. Слово "банк" происходит от итальянского "banco" - скамья, лавка менялы. Банк, с одной стороны, представляет централизацию денежного капитала кре-диторов, с другой - централизацию заемщиков. Его прибыль, в основ-ном, состоит в том, что он берет взаймы под более низкие проценты, чем отдает взаймы.

Понятие банка само по себе является понятием экономическим, а не юридическим, однако оно необходимо для изучения правовых вопросов, так как закон связывает с наличием банка определенные юридические последствия.

Вопрос о банке, его сущности достаточно широко рассматривается в литературе, что банки являются особым видом предпринимательской деятельности, связанной с движением ссудных капиталов, их мобилизацией и распределением.

Также рассматривают банки как систему особых предприя-тий, продуктом которых является кредитное и эмиссионное дело.

С точки зрения американских специалистов "банки являются учреж-дениями, которые принимают вклады денежных и имущественных средств и хранят их на различных счетах. Они также предоставляют кредит через займы и другими способами и облегчают движение средств не только для обычных вкладчиков, но и для Правительства".

В Республике Казахстан законодательно решить вопрос о том, что же такое банки попытались впервые в 1990 году. Банками были признаны учреждения, уполномоченные привлекать денежные средства с целью их размещения, а также осуществлять иные банковские операции. Соглас-но Закону Казахской Советской Социалистической Республики "О бан-ках и банковской деятельности", принятому 7 декабря 1990 года, банки являются юридическими лицами, имеющими свой устав и действующими на принципах полного хозяйственного расчета и самофинансирования.

Развитие рыночных отношений требовало обновления законодатель-ства, в том числе и банковского. 14 апреля 1993 года принимается Закон Республики Казахстан "О банках в Республике Казахстан", согласно ко-торому банк - учреждение, уполномоченное привлекать денежные сред-ства и размещать их на условиях возвратности, платности и срочности.

Вопрос правового положения центрального банка страны рассматри-вался отдельно.

Центральный банк страны - Национальный государственный банк Ка-захской ССР - согласно Уставу, утвержденному постановлением Верховного Совета Казахской ССР 20 июня 1991 года, был наделен правом дей-ствовать на принципах полного хозрасчета (как и любой другой банк), и в то же время ему были предоставлены право законодательной инициати-вы и право издавать обязательные для исполнения нормативные акты по вопросам банковской деятельности, а также осуществлять проверку де-ятельности других банков и, в случае нарушений ими (банками) нормативных актов, применять к банкам меры воздействия, - т. е. Нацгосбанку были даны и функции государственного органа.

Бурное обновление законодательства не оставило в стороне такой вопрос как статус центрального банка государства. Согласно Закону Республики Казахстан "О Национальном банке Республики Казахстан", принятому 14 апреля 1993 года, Нацбанк является юридическим лицом, имеет самостоятельный баланс. Организационно-правовая форма зако-нодателем не была определена. За Национальным банком были сохране-ны надзорные и контрольные функции, а также издание нормативных ак-тов по вопросам банковской деятельности. Права законодательной ини-циативы вышеуказанным законом Нацбанк был лишен.

Принятие Гражданского кодекса Республики Казахстан, дальнейшее совершенствование законодательства, учитывающего происходящие в стране изменения в области политики и экономики, способствовали из-данию 31 августа 1995 года Указа Президента Республики Казахстан, име-ющего силу Закона, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан". Банк, согласно Указу, юридическое лицо, являющееся ком-мерческой организацией, осуществляющей банковскую деятельность. Как коммерческая организация банки создаются в форме закрытого ак-ционерного общества.

Однако главный банк страны - Национальный Банк - законодатель к коммерческим организациям не относит. Как юридическое лицо Национальный Банк зарегистрирован в форме учреждения, т. е. является неком-мерческой организацией.

ГЛАВА 1. СУЩНОСТЬ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН В УСЛОВИЯХ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКИ.

1. 1 Основные задачи, функции, структура Нацбанка РК. Органы Нацбанка - задачи и функции.

Согласно Указу Национальный Банк Республики Казахстан является центральным банком Республики Казахстан и представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы страны.

Национальный Банк Казахстана представляет интересы Республики Казахстан в отношениях с центральными банками и банками других стран, в международных банках и иных финансово-кредитных организациях. Указом Президента Республики Казахстан, имеющим силу Закона, "О Национальном Банке Республики Казахстан" на Национальный Банк возложены следующие задачи:

разработка и проведение политики государства в области денежного обращения, кредита, организации переводов денег между банками и их клиентами и валютных отношений;
содействие обеспечению стабильной денежной, кредитной и банковской системы;
защита интересов кредиторов и клиентов банков путем принятия нормативных правовых актов, регулирующих банковскую деятельность, и осуществления контроля за их исполнением.

Национальный Банк Казахстана в соответствии с возложенными на него задачами выполняет основные функции, без которых невозможно выполнение главной задачи центрального банка сохранение стабильности национальной денежной единицы, а также обладает установленными законодательством полномочиями и правами. Так, Национальный Банк Республики Казахстан:

проводит государственную денежно-кредитную политику в Республике Казахстан.

Денежно-кредитное регулирование, осуществляемое центральным банком, является одним из элементов экономической политики государства, и представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов; осуществляет эмиссию банкнот и монет на территории Республики Казахстан; осуществляет эмиссию ценных бумаг.

Ценные бумаги, эмитируемые Национальным Банком Казахстана, являются государственными ценными бумагами и ответственность по ним несет Национальный Банк;
участвует в обслуживании государственного долга Правительства Республики Казахстан по согласованию с ним и обслуживает государственный долг Национального Банка Казахстана;
в установленном порядке проводит обязательную экспертизу проспектов эмиссий ценных бумаг банков до их государственной регистрации, согласование изменений к ним и дает заключения по отчету об итогах выпуска и размещения ценных бумаг банками, учредительным документам, а также дает согласие на внесение изменений в учредительные документы банка, его перерегистрацию, назначение (избрание) руководящих работников банка;
вправе предоставлять кредиты банкам, а также юридическим лицам, открывающим по решению Правления Национального Банка Казахстана банковские счета в Национальном Банке Казахстана. Является кредитором последней инстанции для банков;
вправе производить реструктуризацию задолженностей банков и других организаций перед Национальным Банком Казахстана по предоставленным им кредитам;
осуществляет контроль и надзор за деятельностью банков и устанавливает им пруденциальные нормативы, включая размер капитала банка на определенную дату, а также применяет иные санкции, предусмотренные действующим банковским законодательством. В целях защиты интересов кредиторов банков и обеспечения устойчивости банковской системы Республики Казахстан Национальный Банк Казахстана вправе по согласованию с Правительством Республики Казахстан принудительно выкупить акции (доли акционеров) банков, имеющих отрицательный размер капитала, при условии их обязательной последующей незамедлительной реализации новым инвесторам;
осуществляет регулирование ставок вознаграждения по кредитам в Республике Казахстан. 11

В случаях невозможности контроля за инфляционными процессами в Казахстане методами денежно-кредитного регулирования Национальный Банк вправе:

ограничивать объемы кредитов и банковские ставки вознаграждения по ним;
определяет порядок, систему и форму осуществления платежей и переводов денег в Республике Казахстан, организует функционирование платежной системы, обеспечивающей своевременное и бесперебойное проведение переводов денег между банками в казахстанских тенге, устанавливает минимальные требования по обеспечению банками надежности, безо-пасности используемых ими автоматизированных систем и защиты банковской информации;
осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в Республике Казахстан и вправе проводить все виды валютных операций;
издает обязательные для исполнения всеми банками и их клиентами нормативные правовые акты по вопросам банковской деятельности, учета.
платежей и переводов денег, осуществления валютных операций в пределах полномочий, определенных законодательством, а также осуществляет надзор за их соблюдением;
по согласованию с Министерством финансов Республики Казахстан и другими уполномоченными органами устанавливает стандарты бухгалтерского учета, перечень, формы, сроки представления бухгалтерской, статистической и иной отчетности банками для обеспечения контрольных и надзорных функций;
в целях упорядочения платежей и переводов денег вправе устанавливать по согласованию с Правительством Республики Казахстан очередность платежей по банковским счетам, осуществляемых банками и всеми хозяйствующими субъектами, если иное не предусмотрено законодательными актами;
вправе участвовать в создании и деятельности организаций, способствующих осуществлению Национальным Банком Казахстана возложенных на него функций, и (или) являющихся частью инфраструктуры финансового рынка;
устанавливает правила учета, хранения, перевозки и инкассации наличных банкнот и монет, участвует в обеспечении перевозки, хранения и инкассации банкнот и монет, создает резервные государственные фонды банкнот и монет;
составляет и регулярно публикует сводный баланс банков Республики Казахстан и собственный баланс;
формирует отчетный платежный баланс страны и участвует в разработке краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных прогнозных оценок показателей платежного баланса;
имеет право изъятия денежных средств со счетов клиентов и банков без их согласия при наличии документов, подтверждающих подделку платежных документов, и при установлении факта ошибочности их зачисления, изъятия сумм предоставленных кредитов и начисленного вознаграждения с банковс-ких счетов заемщика без его согласия, в случае нарушения им условий кредитного договора, а также сумм переучтенных векселей с банковских счетов индоссанта, в случае отказа в платеже по данному векселю, на основании протеста в неплатеже;
обслуживает единый казначейский счет Министерства финансов Республики Казахстан;
выдает согласие на открытие и ведет специальный учет открываемых банками расчетно-кассовых отделов (сберегательных касс), а также открываемых ломбардами приемных пунктов;
осуществляет переучет векселей;
осуществляет иные функции, полномочия и права в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

Согласно Указу Президента Республики Казахстан, имеющему силу Закона, "О Национальном Банке Республики Казахстан" Национальный Банк Казахстана является органом регулирования и надзора за деятельностью банков.

Национальный Банк Казахстана способствует созданию общих условий для функционирования сети банков и внедрению принципов добросовестной банковской конкуренции. Его регулирующие функции направлены на поддержание стабильности денежно-кредитной системы Республики Казахстан, защиту интересов банковских кредиторов, вкладчиков и клиентов.

Национальный Банк Казахстана не вмешивается в оперативную деятельность банков, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами.

Действующим законодательством Национальному Банку предоставлено право осуществлять контроль и надзор за банками. Национальный Банк Казахстана полномочен:

принимать нормативные правовые акты, обязательные для исполнения банками и их клиентами;
устанавливать лицензионные процедуры и нормативы для банков;
проверять деятельность банков и их филиалов, в том числе путем проверок на месте или приглашением аудиторской организации, получать от них такую информацию, которую он сочтет необходимой для правильного осуществления своих контрольных и надзорных функций, и требовать разъяснения по полученной информации;
в случаях, установленных банковским законодательством, назначать временную администрацию (временного администратора) банка;
устанавливать случаи обязательного коллективного страхования депозитов и механизм его реализации.

Национальный Банк Казахстана является единственным органом, имеющим право осуществлять проверку всей финансово-хозяйственной деятельности банков Республики Казахстан и их филиалов.

Деятельность самого Национального Банка Казахстана ежегодно проверяется независимой аудиторской организацией, назначаемой Правлением Национального Банка.

ОРГАНЫ НАЦБАНКА РК - ЗАДАЧИ И ФУНКЦИИ.

Национальный Банк Республики Казахстан возглавляет Председатель Национального Банка Казахстана.

Председатель Национального Банка Казахстана согласно Указу Президента Республики Казахстан, имеющему силу Закона, "О Национальном Банке Республики Казахстан" действует от имени и представляет без доверенности Национальный Банк Казахстана в отношениях с государственными органами, банками, финансовыми, международными, иностранными и другими организациями.

Ответственность за деятельность Национального Банка-Казахстана несет Председатель Национального Банка.

Председатель Национального Банка Казахстана вправе подать в отставку, представив Президенту Республики Казахстан свое письменное заявление за два месяца до ухода в отставку.

Председатель Национального Банка Казахстана председательствует на заседаниях Правления и Совета директоров Национального Банка Республики Казахстан.

Заместители Председателя Национального Банка Казахстана назначаются Президентом Республики Казахстан по представлению Председателя Национального Банка Казахстана сроком на 6 лет, независимо от сроков назначения Председателя Национального Банка Казахстана.

Заместители Председателя представляют Национальный Банк Казахстана без доверенности, подписывают документы в пределах своей компетенции.

Распределение обязанностей между заместителями Председателя Национального Банка осуществляется приказом Председателя Национального Банка.

Заместители Председателя могут подать в отставку, представив свое письменное заявление Президенту Республики Казахстан через Председателя Национального Банка Казахстана за два месяца до ухода в отставку.

Высшим органом Национального Банка Казахстана является Правление. Правление Национального Банка состоит из девяти человек. В его состав входят Председатель Национального Банка Казахстана, и пять должностных лиц Национального Банка Казахстана, один представитель от Президента Рес-публики Казахстан и два представителя от Правительства Республики Казахстан.

Члены Правления Национального Банка Казахстана от Президента Республики Казахстан, Правительства Республики Казахстан и Национального Банка Казахстана назначаются и освобождаются соответственно Президентом Республики Казахстан, Правительством Республики Казахстан и Председате-лем Национального Банка Казахстана.

Основными функциями Правления Национального Банка Казахстана согласно Указу Президента Республики Казахстан, имеющему силу Закона, "О Национальном Банке Республики Казахстан" являются:

разработка государственной денежно-кредитной политики; утверждение нормативных правовых актов Национального Банка Казахстана, касающихся банковской и страховой деятельности;
определение номинальной стоимости и дизайна банкнот и монет на основе утвержденной Президентом Республики Казахстан концепции; установление ставки рефинансирования по операциям Национального Банка Казахстана с банками; принятие решений о выдаче разрешений на открытие банков и их отзыве;
утверждение порядка лицензирования банковских операций и страховой деятельности;
принятие решений о выдаче лицензий на проведение отдельных видов банковских операций, приостановлении их действия или аннулировании, применение иных санкций, предусмотренных действующим банковским;
законодательством, а также принятие решений по согласованию с Правительством Республики Казахстан о принудительном выкупе акций банков второго уровня, имеющих отрицательный размер капитала, в целях защиты интересов кредиторов банков и обеспечения устойчивости банковской системы Республики на условиях обязательной последующей незамедлительной их реализации новым инвесторам;
принятие решения о выдаче разрешения на добровольные реорганизацию и ликвидацию банков;
установление порядка выдачи и аннулирования лицензий на проведение аудита банковской деятельности; определение условий открытия банковских счетов в Национальном Банке Казахстана юридическим лицам, не являющимся банками;
определение условий реструктуризации задолженности банков и других организаций перед Национальным Банком Казахстана по кредитам, предоставленным Национальным Банком Казахстана;
утверждение нормативов резервных требований для банков;
определение основных принципов управления золотовалютными активами;
утверждение порядка определения обменного курса валюты Республики Казахстан;
рассмотрение, принятие и представление на утверждение Президента годового отчета о работе Национального Банка Казахстана;
рассмотрение и утверждение годового баланса и отчета о результатах финансово-хозяйственной деятельности Национального Банка Казахстана;
принятие решений о введении и отмене режима обязательной продажи выручки в иностранной валюте от экспорта товаров (работ, услуг) ;
утверждение нормативных правовых актов о порядке формирования уставного и резервного капиталов Национального Банка Республики Казахстан, использования бюджета (сметы расходов) Национального Банка Казахстана, основных средств и иного имущества, оказания платных услуг, назначение директоров департаментов, руководителей филиалов, представи-тельств и организаций Национального Банка Казахстана;
утверждение порядка и размера средств, размещаемых банками с иностранным участием во внутренних активах;
утверждение пруденциальных нормативов и иных обязательных к соблюдению норм и лимитов для банков и других организаций в соответствии с требованиями действующего банковского законодательства;
определение и утверждение условий труда, системы и размеров его оплаты, социально-бытового обеспечения работников Национального Банка Казахстана, его филиалов, представительств и организаций;
принятие решений об участии Национального Банка Казахстана в международных и иных организациях;
утверждение состава Совета директоров (Директората) Национального Банка Казахстана;
определение политики и методов бухгалтерского учета для Национального Банка Казахстана с учетом казахстанских стандартов бухгалтерского учета;
принятие решения о приобретении контрольного пакета акций и осуществлении права контроля над банком;
утверждение нормативных правовых актов о порядке оформления и рассмотрения уполномоченными лицами Национального Банка Казахстана материалов об административных правонарушениях, связанных с банковской деятельностью.

По вопросам, отнесенным к его компетенции. Правление Национального Банка Казахстана принимает постановления.

Члены Правления Национального Банка Казахстана ответственны за решения, принимаемые Правлением, даже если они не голосовали за их принятие, но не заявили незамедлительно о своем несогласии с принятым решением.

Заседания Правления Национального Банка Казахстана проводятся по мере необходимости, но не реже одного раза в месяц.

Внеочередные заседания Правления Банка проводятся по требованию Председателя Национального Банка Казахстана, либо лица, его замещающего или не менее одной трети членов Правления.

Заседания Правления Национального Банка ведет Председатель, а в случае его отсутствия лицо, его замещающее.

Правление правомочно принимать решение при участии не менее двух третей членов Правления, в числе которых должен быть Председатель Национального Банка Казахстан, либо лицо, его замещающее.

Решение Правления принимается простым большинством голосов членов Правления. При равенстве голосов голос Председателя Национального Банка Казахстана является решающим.

... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.