РОЛЬ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РК В РЕГУЛИРОВАНИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ КАЗАХСТАНА

Тип работы: Курсовая работа
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 31 страниц
В избранное:

Введение. . 3

ГЛАВА 1. СУЩНОСТЬ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН В УСЛОВИЯХ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКИ. 6

ОСНОВНЫЕ ЗАДАЧИ, ФУНКЦИИ, СТРУКТУРА НАЦБАНКА РК. . 6
ФИНАНСОВЫЕ ОСНОВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И КОМПЕТЕНЦИЯ НАЦБАНКА В ОБЛАСТИ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА НАЦБАНКА. 9
ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА НАЦБАНКА. 11

ГЛАВА 2. РОЛЬ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РК В РЕГУЛИРОВАНИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ КАЗАХСТАНА14

РОЛЬ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН В РЕГУЛИРОВАНИИ ЛИКВИДНОСТИ БАНКОВ. . 14
БАНКОВСКИЙ НАДЗОР В СИСТЕМЕ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ ГОСУДАРСТВА И ИНСТРУМЕНТЫ ВОЗДЕЙСТВИЯ16
Основные направления политики Национального Банка на 2003 -2005 годы. 24

Заключение. …. 27

Список использованной литературы. . 32

ВВЕДЕНИЕ

В 2003 году, в Казахстане ожидался рост ВВП в размере 9, 6%, что ставит Казахстан в число лидеров среди стран СНГ по показателям экономического развития. По итогам последних 5 лет (1999-2003 гг. ) по ряду показателей (средние размеры зарплаты, пенсии, ВВП на душу населения) Казахстан вышел на лучшие позиции среди стран СНГ, а по таким показателям, как девальвация и инфляция, накопленным итогом за 5 лет, Казахстан находится в одном ряду с такими странами Восточной Европы, как Польша и Венгрия.

Вместе с валютной политикой, направленной на сохранение паритета покупательной способности тенге, это обусловило достижение значительного положительного сальдо текущего счета платежного баланса, которое за 2002 год составило более $0, 9 млрд.

Улучшение экономической ситуации в стране и благоприятные прогнозы в отношении перспектив ее дальнейшего экономического развития способствовали заметному росту доверия инвесторов к экономической политике Казахстана. Результатом этого стало последовательное снижение доходности по казахстанским еврооблигациям на вторичном рынке.

Такие благоприятные тенденции в экономике позволили Казахстану в мае 2002 года досрочно погасить все свои обязательства перед МВФ на $397, 2 млн.

Валовые золотовалютные резервы страны выросли с начала года на $93, 1 млн. и составили $2095, 8 млн. (покрывают около 3 месяцев импорта товаров и услуг) .

За прошедший год значительно увеличилась денежная масса - на 45, 9% до Т399, 5 млрд. как за счет роста чистых внешних активов банковской системы (на $294, 9 млн. ), так и за счет внутренних активов банковской системы (более чем в 5, 2 раза) . При этом в структуре денежной массы значительно увеличилась доля депозитов в банковской системе - с начала года она выросла с 62, 2% до 73, 4%. В 2003 году на финансовом рынке произошли позитивные изменения:

значительно увеличились сроки размещения государственных обязательств (в декабре доля инструментов со сроком обращения 12 и более месяцев составила 80%) и снизилась доходность по ним (за год эффективная доходность по 3-месячным тенговым обязательствам снизилась с 16, 57 до 6, 75% годовых), все заимствования государства на внутреннем рынке проводятся исключительно через тенговые ценные бумаги;
увеличилась ресурсная база банков, в основном за счет роста депозитов - за год депозиты резидентов в банковской системе выросли на 72% и достигли Т293 млрд. (свыше $2 млрд. ) ;
улучшилась структура депозитного портфеля банков - в 2, 4 раза выросли депозиты на срочных счетах. В результате из удельный вес в общем объеме банковских депозитов поднялся с 39, 3% до 55, 5%;
укрепилось доверие населения к банковской системе в значительной мере благодаря функционированию системы гарантирования (страхования) срочных депозитов физических лиц. Депозиты населения с учетом нерезидентов за 2002 год увеличились на Т36. 7 млрд. (на $236, 6 млн. ) до Т91, 7 млрд. ($634, 5 млн. ), тогда как в 2000 году (практически до начала функционирования системы защиты вкладов населения) их рост составлял Т23. 4 млрд., или $20, 5 млн. В настоящее время в Казахстане средний размер вкладов на душу населения составляет Т6, 2 тыс., или $42, 6, что является вто-рым показателем среди стран СНГ после России;
из-за более интенсивного роста ресурсной базы банков возросла их кредитная активность - за год объем кредитов банков экономике вырос на 85, 6% и на конец года составил 1276, 2 млрд. (свыше $1, 9 млрд. ) ; средне- и долгосрочные кредиты выросли на 81, 2% и составили 133, 0 млрд. ;
ставка вознаграждения по выданным кредитам юридическим лицам в национальной валюте с начала года снизилась с 20, 8% до 18, 8%, по валютным - с 20, 4% до 14, 7% (эти показатели являются наиболее низкими среди стран СНГ) ;
значительно улучшилось качество ссудного портфеля банков - доля просроченных кредитов в общем объеме кредитов экономике снизилась с 6, 6% до 1, 7%.

В Казахстане проводится активная работа по созданию благоприятных условий для развития реального сектора экономики.

С 2000 года Нацбанком начато внедрение системы вексельного рефинансирования, учитывающей ошибки прошлых лет в развитии вексельного рынка. Изменены подходы к предприятиям - эмитентам векселей. Переучету подлежат только векселя устойчивых предприятий. Нацбанком в 2000 году была создана нормативная правовая база системы вексельного рефинансирования и осуществлен первый переучет векселей НАК "Казатомпром".

С целью развития ипотечного кредитования в сфере жилищного строительства создано ЗАО "Казахстанская ипотечная компания", основной функцией которого станет рефинансирование банков второго уровня путем выпуска и размещения ипотечных облигаций на вторичном рынке.

Своевременное и надежное осуществление платежей в Казахстане обеспечивает развитая платежная система, которая максимально приближена к международным стандартам и отвечает всем требованиям, предъявляемым к системе платежей. В декабре 2000 года внедрена межбанковская система переводов денег, представляющая собой систему валовых платежей в режиме реального времени. Нацбанком создано ЗАО "Процессинговый центр", обеспечивающее совместимость различных систем платежных карточек.

В 2000 году начата работа по организации мониторинга предприятий реального сектора экономики в системе Нацбанка, который преследует цель дальнейшего повышения эффективности денежно-кредитной политики, усиления ее ориентированности на потребности реального сектора экономики. За прошедший год произошло дальнейшее укрепление банковской системы, которая развивается достаточно интенсивно и занимает на финансовом рынке страны лидирующее место. На конец года число банков составило 48. При этом выросло число банков - участников системы обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц (с 16 до 18) .

В 2001 году продолжался процесс консолидации и повышения капитализации банков. Совокупный собственный капитал банковского сектора в течение 2002 года вырос на 43% до Т98. 7 млрд. Совокупный чистый доход банков (прибыль после уплаты подоходного налога) за прошедший год составил Т7, 8 млрд. Принят ряд важных законов: о банковской тайне, о финансовом лизинге, о строительных сбережениях, о гербовом сборе в отношении простых и переводных векселей, по вопросам валютного ре-гулирования, которые, несомненно, будут способствовать дальнейшему оживлению экономики.

Таких результатов в экономике не добиться без эффективной политики по регулированию банковской системы 2-го уровня со стороны государства. За последние годы количество банков сократилось, но это позитивно отражается на банковской системе в целом, так как банки объединяются для укрепления своего положения на финансовом рынке.

В целом ситуация с банками 2-го уровня стабильна и не вызывает опасений, но это лишь подчеркивает актуальность тему данной работы, целью которой является раскрыть теоретическую сущность, способы и методы регулирования, а также необходимо охарактеризовать банковскую систему Казахстана в целом. Важно также показать роль Национального банка Республики Казахстан в процессе регулирования деятельности банков 2-го уровня.

Цель данной работы состоит в раскрытии проблематики представленной темы «Национальный Банк Республики Казахстан, его место и роль в банковской системе». В ходе написания работы преследовались следующие задачи:

рассмотреть организацию кредитных взаимоотношений на современном этапе развития экономики государства;
изучить международный опыт по данной проблеме;
определить сущность Национального Банка Республики Казахстан в условиях рыночной экономики;
изучить роль Национального Банка Республики Казахстан в регулировании банковской системы Казахстана.

ГЛАВА 1. СУЩНОСТЬ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН В УСЛОВИЯХ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКИ.

1. 1. ОСНОВНЫЕ ЗАДАЧИ, ФУНКЦИИ, СТРУКТУРА НАЦБАНКА РК.

Согласно Указу Национальный Банк Республики Казахстан является центральным банком Республики Казахстан и представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы страны.

Национальный Банк Казахстана представляет интересы Республики Казахстан в отношениях с центральными банками и банками других стран, в международных банках и иных финансово-кредитных организациях. Указом Президента Республики Казахстан, имеющим силу Закона, "О Национальном Банке Республики Казахстан" на Национальный Банк возложены следующие задачи:

разработка и проведение политики государства в области денежного обращения, кредита, организации переводов денег между банками и их клиентами и валютных отношений;
содействие обеспечению стабильной денежной, кредитной и банковской системы;
защита интересов кредиторов и клиентов банков путем принятия нормативных правовых актов, регулирующих банковскую деятельность, и осуществления контроля за их исполнением.

Национальный Банк Казахстана в соответствии с возложенными на него задачами выполняет основные функции, без которых невозможно выполнение главной задачи центрального банка сохранение стабильности национальной денежной единицы, а также обладает установленными законодательством полномочиями и правами. Так, Национальный Банк Республики Казахстан:

проводит государственную денежно-кредитную политику в Республике Казахстан.

Денежно-кредитное регулирование, осуществляемое центральным банком, является одним из элементов экономической политики государства, и представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов; осуществляет эмиссию банкнот и монет на территории Республики Казахстан; осуществляет эмиссию ценных бумаг.

Ценные бумаги, эмитируемые Национальным Банком Казахстана, являются государственными ценными бумагами и ответственность по ним несет Национальный Банк;
участвует в обслуживании государственного долга Правительства Республики Казахстан по согласованию с ним и обслуживает государственный долг Национального Банка Казахстана;
в установленном порядке проводит обязательную экспертизу проспектов эмиссий ценных бумаг банков до их государственной регистрации, согласование изменений к ним и дает заключения по отчету об итогах выпуска и размещения ценных бумаг банками, учредительным документам, а также дает согласие на внесение изменений в учредительные документы банка, его перерегистрацию, назначение (избрание) руководящих работников банка;
вправе предоставлять кредиты банкам, а также юридическим лицам, открывающим по решению Правления Национального Банка Казахстана банковские счета в Национальном Банке Казахстана. Является кредитором последней инстанции для банков;
вправе производить реструктуризацию задолженностей банков и других организаций перед Национальным Банком Казахстана по предоставленным им кредитам;
осуществляет контроль и надзор за деятельностью банков и устанавливает им пруденциальные нормативы, включая размер капитала банка на определенную дату, а также применяет иные санкции, предусмотренные действующим банковским законодательством. В целях защиты интересов кредиторов банков и обеспечения устойчивости банковской системы Республики Казахстан Национальный Банк Казахстана вправе по согласованию с Правительством Республики Казахстан принудительно выкупить акции (доли акционеров) банков, имеющих отрицательный размер капитала, при условии их обязательной последующей незамедлительной реализации новым инвесторам;
осуществляет регулирование ставок вознаграждения по кредитам в Республике Казахстан. 11

В случаях невозможности контроля за инфляционными процессами в Казахстане методами денежно-кредитного регулирования Национальный Банк вправе:

ограничивать объемы кредитов и банковские ставки вознаграждения по ним;
определяет порядок, систему и форму осуществления платежей и переводов денег в Республике Казахстан, организует функционирование платежной системы, обеспечивающей своевременное и бесперебойное проведение переводов денег между банками в казахстанских тенге, устанавливает минимальные требования по обеспечению банками надежности, безо-пасности используемых ими автоматизированных систем и защиты банковской информации;
осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в Республике Казахстан и вправе проводить все виды валютных операций;
издает обязательные для исполнения всеми банками и их клиентами нормативные правовые акты по вопросам банковской деятельности, учета.
платежей и переводов денег, осуществления валютных операций в пределах полномочий, определенных законодательством, а также осуществляет надзор за их соблюдением;
по согласованию с Министерством финансов Республики Казахстан и другими уполномоченными органами устанавливает стандарты бухгалтерского учета, перечень, формы, сроки представления бухгалтерской, статистической и иной отчетности банками для обеспечения контрольных и надзорных функций;
в целях упорядочения платежей и переводов денег вправе устанавливать по согласованию с Правительством Республики Казахстан очередность платежей по банковским счетам, осуществляемых банками и всеми хозяйствующими субъектами, если иное не предусмотрено законодательными актами;
вправе участвовать в создании и деятельности организаций, способствующих осуществлению Национальным Банком Казахстана возложенных на него функций, и (или) являющихся частью инфраструктуры финансового рынка;
устанавливает правила учета, хранения, перевозки и инкассации наличных банкнот и монет, участвует в обеспечении перевозки, хранения и инкассации банкнот и монет, создает резервные государственные фонды банкнот и монет;
составляет и регулярно публикует сводный баланс банков Республики Казахстан и собственный баланс;
формирует отчетный платежный баланс страны и участвует в разработке краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных прогнозных оценок показателей платежного баланса;
имеет право изъятия денежных средств со счетов клиентов и банков без их согласия при наличии документов, подтверждающих подделку платежных документов, и при установлении факта ошибочности их зачисления, изъятия сумм предоставленных кредитов и начисленного вознаграждения с банковс-ких счетов заемщика без его согласия, в случае нарушения им условий кредитного договора, а также сумм переучтенных векселей с банковских счетов индоссанта, в случае отказа в платеже по данному векселю, на основании протеста в неплатеже;
обслуживает единый казначейский счет Министерства финансов Республики Казахстан;
выдает согласие на открытие и ведет специальный учет открываемых банками расчетно-кассовых отделов (сберегательных касс), а также открываемых ломбардами приемных пунктов;
осуществляет переучет векселей;
осуществляет иные функции, полномочия и права в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

Согласно Указу Президента Республики Казахстан, имеющему силу Закона, "О Национальном Банке Республики Казахстан" Национальный Банк Казахстана является органом регулирования и надзора за деятельностью банков.

Национальный Банк Казахстана способствует созданию общих условий для функционирования сети банков и внедрению принципов добросовестной банковской конкуренции. Его регулирующие функции направлены на поддержание стабильности денежно-кредитной системы Республики Казахстан, защиту интересов банковских кредиторов, вкладчиков и клиентов.

Национальный Банк Казахстана не вмешивается в оперативную деятельность банков, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами.

Действующим законодательством Национальному Банку предоставлено право осуществлять контроль и надзор за банками. Национальный Банк Казахстана полномочен:

принимать нормативные правовые акты, обязательные для исполнения банками и их клиентами;
устанавливать лицензионные процедуры и нормативы для банков;
проверять деятельность банков и их филиалов, в том числе путем проверок на месте или приглашением аудиторской организации, получать от них такую информацию, которую он сочтет необходимой для правильного осуществления своих контрольных и надзорных функций, и требовать разъяснения по полученной информации;
в случаях, установленных банковским законодательством, назначать временную администрацию (временного администратора) банка;
устанавливать случаи обязательного коллективного страхования депозитов и механизм его реализации.

Национальный Банк Казахстана является единственным органом, имеющим право осуществлять проверку всей финансово-хозяйственной деятельности банков Республики Казахстан и их филиалов.

Деятельность самого Национального Банка Казахстана ежегодно проверяется независимой аудиторской организацией, назначаемой Правлением Национального Банка.

1. 2. ФИНАНСОВЫЕ ОСНОВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И КОМПЕТЕНЦИЯ НАЦБАНКА В ОБЛАСТИ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА НАЦБАНКА.

Финансовую основу деятельности Национального Банка Республики Казахстан составляют уставный и резервный капиталы банка и его доход.

Уставный капитал Национального Банка Республики Казахстан принадлежит государству и формируется в размере 20 миллиардов казахстанских тенге путем передачи в распоряжение Национального Банка основных фондов и отчислений от полученного им чистого дохода, а также средств, выделяемых из республиканского бюджета. Уставный капитал Национального Банка Республики Казахстан и имущество, находящееся на его балансе, в отношении которого Национальный Банк самостоятельно осуществляет права владения, пользования и распоряжения, являются собственностью Республики Казахстан.

При продаже, передаче, списании основных средств, вложенных в уставный капитал, а также при образовании убытков Национальным Банком Республики Казахстан сумма уставного капитала не уменьшается.

Пополнение уставного капитала за счет прибыли производится ежегодно в абсолютных суммах, устанавливаемых Президентом Республики Казахстан по представлению Правления Национального Банка Республики Казахстан.

Резервный капитал Национального Банка Казахстана образуется в размере уставного капитала, пополняется за счет чистого дохода и предназначается исключительно для компенсации потерь и возмещения убытков по проводимым операциям.

Чистый доход Национального Банка Казахстана за финансовый год определяется как разница между фактически полученными доходами и расходами, относящимися к данному финансовому году, включая амортизацию активов.

Чистый доход Национального Банка направляется на формирование уставного и резервного капиталов в абсолютных суммах, устанавливаемых Президентом Республики Казахстан по представлению Правления Национального Банка Казахстана.

Оставшаяся часть фактически полученного чистого дохода перечисляется в республиканский бюджет в следующем финансовом году. В случае недостаточности фактически полученного чистого дохода для формирования уставного и резервного капиталов образовавшаяся разница компенсируется за счет средств республиканского бюджета в следующем финансовом году.

Деньги возникли задолго до возникновения государства и представляли собой разновидность товара. Они явились продуктом развития меновых отношений. Постепенно деньги теряли свойство товара и превратились в меру его стоимости.

Государство в процессе своей финансовой деятельности пользовалось теми деньгами, которые существовали до него. Республика Казахстан до введения собственной национальной валюты пользовалась советскими (затем российскими) рублями. Национальная валюта Республики Казахстан (денежная единица страны) была введена Указом Президента Республики Казахстан от 12 ноября 1993 года. Указ предусматривал введение национальной валюты с 15 ноября 1993 года.

Выпуск наличных денег, организация их обращения и изъятие из обращения на территории Республики Казахстан согласно Указу Президента Республики Казахстан, имеющего силу Закона, "О Национальном Банке Республики Казахстан" осуществляются исключительно Национальным Банком Казахстана в форме продажи банкнот и монет банкам с получением без-наличного эквивалента.

В настоящее время в Казахстане уже сложилась своя денежная система. Элементом денежной системы является устанавливаемый государством порядок денежного обращения. Денежное обращение включает в себя движение денег, как в наличной, так и в безналичной форме.

Единственным эмитентом денег в Республике Казахстан, как уже отмечалось, является Национальный Банк Республики Казахстан. Национальный Банк Казахстана определяет потребность в необходимом количестве банкнот и монет, обеспечивает их изготовление, устанавливает порядок хранения, уничтожения и инкассации наличных денег.

... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.