Роль Национального банка Республики Казахстан в регулировании денежного обращения
СОДЕРЖАНИЕ
Введение
Глава 1. Сущность Национального Банка Республики Казахстан. Содержание его деятельности
1.1 Происхождение Национального Банка и их роль в экономике
1.2 Структура Национального Банка Республики Казахстан
1.3 Основные задачи, функции Национального Банка Республики Казахстан
Глава 2. Роль Национального банка Республики Казахстан в регулировании денежного обращения
2.1 Денежно-кредитная политика Национального банка Республики Казахстан
2.2 Роль Национального банка Республики Казахстан в регулировании ликвидности банков
2.3 Основные направления денежно-кредитной политики Национального Банка Республики Казахстан на 2006-2008 годы
Заключение
Список использованной литературы
ВВЕДЕНИЕ
В 2005 году, в Казахстане ожидался рост ВВП в размере 9,6%, что ставит Казахстан в число лидеров среди стран СНГ по показателям экономического развития. По итогам последних 5 лет (2001-2005 гг.) по ряду показателей (средние размеры зарплаты, пенсии, ВВП на душу населения) Казахстан вышел на лучшие позиции среди стран СНГ, а по таким показателям, как девальвация и инфляция, накопленным итогом за 5 лет, Казахстан находится в одном ряду с такими странами Восточной Европы, как Польша и Венгрия.
Улучшение экономической ситуации в стране и благоприятные прогнозы в отношении перспектив ее дальнейшего экономического развития способствовали заметному росту доверия инвесторов к экономической политике Казахстана. Результатом этого стало последовательное снижение доходности по казахстанским еврооблигациям на вторичном рынке.
В Казахстане проводится активная работа по созданию благоприятных условий для развития реального сектора экономики.
С 2000 года Нацбанком начато внедрение системы вексельного рефинансирования, учитывающей ошибки прошлых лет в развитии вексельного рынка. Изменены подходы к предприятиям - эмитентам векселей. Переучету подлежат только векселя устойчивых предприятий. Нацбанком в 2000 году была создана нормативная правовая база системы вексельного рефинансирования и осуществлен первый переучет векселей НАК "Казатомпром".
С целью развития ипотечного кредитования в сфере жилищного строительства создано АО "Казахстанская ипотечная компания", основной функцией которого станет рефинансирование банков второго уровня путем выпуска и размещения ипотечных облигаций на вторичном рынке.
Своевременное и надежное осуществление платежей в Казахстане обеспечивает развитая платежная система, которая максимально приближена к международным стандартам и отвечает всем требованиям, предъявляемым к системе платежей.
За прошедший год произошло дальнейшее укрепление банковской системы, которая развивается достаточно интенсивно и занимает на финансовом рынке страны лидирующее место.
Принят ряд важных законов: о банковской тайне, о финансовом лизинге, о строительных сбережениях, о гербовом сборе в отношении простых и переводных векселей, по вопросам валютного регулирования, которые, несомненно, будут способствовать дальнейшему оживлению экономики.
Таких результатов в экономике не добиться без эффективной политики по регулированию банковской системы 2-го уровня со стороны государства. За последние годы количество банков сократилось, но это позитивно отражается на банковской системе в целом, так как банки объединяются для укрепления своего положения на финансовом рынке.
В целом ситуация с банками 2-го уровня стабильна и не вызывает опасений, но это лишь подчеркивает актуальность тему данной курсовой работы, целью которой является раскрыть теоретическую сущность, способы и методы регулирования, а также необходимо охарактеризовать банковскую систему Казахстана в целом. Важно также показать роль Национального банка Республики Казахстан в процессе регулирования деятельности банков 2-го уровня.
Цель данной курсовой работы состоит в раскрытии проблематики представленной темы Национальный Банк Республики Казахстан, его место и роль в банковской системе. В ходе написания курсовой работы преследовались следующие задачи:
рассмотреть организацию кредитных взаимоотношений на современном этапе развития экономики государства;
изучить международный опыт по данной проблеме;
определить сущность Национального Банка Республики Казахстан в условиях рыночной экономики;
изучить роль Национального Банка Республики Казахстан в регулировании банковской системы Казахстана.
изучить основные направления денежно-кредитной политики Национального Банка Республики Казахстан на 2006-2008 годы
Глава 1. Сущность Национального Банка Республики Казахстан. Содержание его деятельности
1.1 Происхождение Национального Банка и их роль в экономике
7 декабря 1990 года Верховный Совет Казахской ССР Законом Казахской Советской Социалистической Республики "О банках и банковской деятельности в Казахской ССР" на базе Казахской республиканской конторы Госбанка СССР учредил в республике Государственный банк Казахской ССР.
Государственный банк СССР (в момент образования — Госбанк РСФСР) был образован на основе декрета ВЦИК, утвержденного четвертой сессией ВЦИК 7 октября 1921 года, и начал кредитные, расчетные и кассовые операции 16 ноября 1921 года. В Положении о Государственном банке указывалось, что Госбанк организовывался "с целью способствовать кредитом и прочими банковскими операциями развитию промышленности, сельского хозяйства и товарооборота, а также с целью концентрации денежных оборотов и проведения других мер, направленных к установлению правильного денежного обращения". Госбанку разрешалось открывать кредиты различным отраслям хозяйства при условии их обеспеченности и экономической целесообразности.
Госбанк был создан как хозрасчетная организация, средства его состояли из основного и запасного капиталов.
С 1922 года Госбанк стал эмиссионным центром и органом регулирования денежного обращения.
6 июля 1923 года Госбанк РСФСР был реорганизован в: Государственный банк СССР.
В связи с необходимостью более полного охвата банковскими операциями всех отраслей народного хозяйства вскоре начали возникать и другие кредитные учреждения: кредитные кооперативы и ссудосберегательные товарищества, а позднее — кооперативные банки, отраслевые акционерные банки. Координировать их деятельность было поручено Комитету по делам банков, созданному при Правлении Госбанка СССР.
15 июня 1927 года было издано постановление ЦИК и СНК СССР "О принципах построения кредитной системы", которое предусматривало усиление централизованного руководства и доминирующей роли Государственного банка по отношению ко всем кредитным учреждениям.
На Государственный банк было возложено непосредственное руководство всей кредитной системой и наблюдение за деятельностью других кредитных учреждений.
Законодательно правовое положение Государственного банка, его функции и объем капиталов были закреплены в первом Уставе Госбанка СССР, утвержденном ЦИК и СНК СССР в июне 1929 года. Уставом на Государственный банк возлагались функции регулирования денежного обращения и краткосрочного кредитования.
Изменения, произошедшие в тот период в экономике СССР, организационных формах построения хозяйственного, планового и финансово-кредитного аппарата, повышение роли денег и кредита в развитии производства и обращения, укрепление хозрасчета усилили значение Государственного банка в системе органов экономического управления страной, что было отражено в утвержденном 30 декабря 1949 года Уставе Госбанка.
Экономические задачи, стоявшие перед страной в 60—70 годы, заключались в том, чтобы обеспечить рост промышленности, высокие устойчивые темпы развития сельского хозяйства. Проведенные тогда хозяйственные реформы потребовали перестройки кредитно-денежной системы. В соответствии с Указом Президиума Верховного Совета СССР от 7 апреля 1959 года была проведена реорганизация кредитной системы. Эти изменения, обусловившие дальнейшее развитие функций Госбанка и повышение его роли в системе органов экономического управления, были отражены в новом Уставе Госбанка, утвержденном Советом Министров СССР 29 октября 1960 года.
Согласно принятому Уставу "Госбанк СССР является единым эмиссионным банком, банком кредитования и расчетным центром Союза ССР". Госбанк СССР являлся юридическим лицом и действовал на началах хозяйственного расчета. Уставом были даны широкие полномочия Госбанку как органу государственной власти: издавать инструкции, обязательные для его клиентуры; осуществлять контроль за деятельностью предприятий, организаций и учреждений в области финансов; производить проверку денежных и расчетных документов; получать от министерств, ведомств, предприятий, организаций и учреждений плановые и отчетные материалы, необходимые для составления кредитных и кассовых планов.
Уставом было закреплено особое положение Госбанка, когда он стал одновременно выступать "в двух качествах: и как властвующий государственный орган, и как рядовой хозяйствующий субъект, который вроде бы должен выступать в качестве равноправного по отношению к своим клиентам партнера"1.
Это особое положение центрального банка государства - банка банков, наделенного особыми функциями, осталось неизменным, и после принятия в Казахстане Закона "О банках и банковской деятельности в Казахской ССР".
Согласно статье 1 Закона Казахской ССР от 7 декабря 1990 года "О банках и банковской деятельности в Казахской ССР" "Государственный банк Казахской ССР находится в собственности республики и является ее центральным банком". В законе особо отмечалось, что взаимоотношения Госбанка Казахской ССР с Госбанком СССР по вопросам использования на территории республики единой денежной единицы и проведения единой денежной политики определяются Союзным договором.
Государственному банку Казахской ССР было предоставлено право на осуществление денежно-кредитного регулирования в Казахской ССР:
организацию кассового исполнения государственного бюджета, системы коллективного страхования вкладов и управление внутренним и внешним долгом Казахской ССР; организацию межбанковских расчетов на территории республики; осуществление операций по покупке и продаже золота, драгоценных металлов, а также по покупке и продаже ценных бумаг; выдачу разрешения на создание коммерческих банков на территории республики;
издание обязательных для всех банков в республике нормативных актов по вопросам, входящим в его компетенцию .
Утвержденный Постановлением Верховного Совета Казахской ССР 20 июня 1991 года Устав Национального государственного банка Казахской Советской Социалистической Республики определил основные задачи и функции Нацгосбанка Казахской ССР, существенно их расширив. Уставом было предусмотрено создание уставного, резервного и валютного фондов, а также фондов основных средств, производственного и социального развития, оплаты труда.
Устав установил подотчетность Нацгосбанка Казахской ССР Верховному Совету республики.
Дальнейшее развитие рыночных отношений, необходимость проведения единой кредитной политики требовали совершенствования законодательства, в том числе и банковского.
13 апреля 1993 года на десятой сессии Верховного Совета Республики Казахстан двенадцатого созыва был принят Закон Республики Казахстан "О Национальном банке Республики Казахстан", который определил задачи, принципы деятельности, правовой статус и полномочия Национального банка Республики Казахстан, его роль и место в банковской системе, взаимоотношения с органами государственной власти. Закон предусматривал гарантии в обеспечении потребности Республики Казахстан в денежных и заемных средствах, защиты интересов вкладчиков и реализации государственной кредитной политики. Законом определены основные задачи Нацбанка участие в разработке и проведение государственной политики в области денежного обращения, кредита, организации банковских расчетов и валютных отношений; защита интересов кредиторов и вкладчиков банков, кредитных, расчетных учреждений, а также клиентов учреждений, осуществляющих операции по купле, продаже и обмену валюты, на основе разработки правил регулирования деятельности банковских и иных кредитных учреждений и контроля за их соблюдением; защита интересов Республики Казахстан в области осуществления денежно-кредитной политики.1
В связи с введением в Республике Казахстан 15 ноября 1993 года национальной валюты на Национальный банк Казахстана легла полная ответственность за функционирование денежно-кредитной сферы, введение классических принципов его взаимоотношений с бюджетом и банками, укрепление системы регулирования деятельности банков. Обеспечение внутренней и внешней устойчивости национальной валюты Республики Казахстан — казахстанского тенге — стало одной из основных задач Национального банка Казахстана — центрального банка государства.
Известно, что эффективная деятельность центральных банков обеспечивается законодательно закрепленной и во многом отражающей национальные традиции системой их организации и управления. Исходя из чего 30 марта 1995 года был издан Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу Закона, "О Национальном Банке Республики Казахстан", определяющий задачи, принципы деятельности, правовой статус и полномочия Национального Банка Республики Казахстан, его роль и место в банковской системе государства. Со времени издания Указа в связи с принятием 30 августа 1995 года новой Конституции страны в указ неоднократно вносились изменения и дополнения.
1.2 Структура Национального Банка Республики Казахстан
Национальный Банк Республики Казахстан возглавляет Председатель Национального Банка Казахстана.
Председатель Национального Банка Казахстана согласно Указу Президента Республики Казахстан, имеющему силу Закона, "О Национальном Банке Республики Казахстан" действует от имени и представляет без доверенности Национальный Банк Казахстана в отношениях с государственными органами, банками, финансовыми, международными, иностранными и другими организациями.
Ответственность за деятельность Национального Банка-Казахстана несет Председатель Национального Банка.
Председатель Национального Банка Казахстана вправе подать в отставку, представив Президенту Республики Казахстан свое письменное заявление за два месяца до ухода в отставку.
Председатель Национального Банка Казахстана председательствует на заседаниях Правления и Совета директоров Национального Банка Республики Казахстан.
Заместители Председателя Национального Банка Казахстана назначаются Президентом Республики Казахстан по представлению Председателя Национального Банка Казахстана сроком на 6 лет, независимо от сроков назначения Председателя Национального Банка Казахстана.
Заместители Председателя представляют Национальный Банк Казахстана без доверенности, подписывают документы в пределах своей компетенции.
Распределение обязанностей между заместителями Председателя Национального Банка осуществляется приказом Председателя Национального Банка.
Заместители Председателя могут подать в отставку, представив свое письменное заявление Президенту Республики Казахстан через Председателя Национального Банка Казахстана за два месяца до ухода в отставку.
Высшим органом Национального Банка Казахстана является Правление. Правление Национального Банка состоит из девяти человек. В его состав входят Председатель Национального Банка Казахстана, и пять должностных лиц Национального Банка Казахстана, один представитель от Президента Республики Казахстан и два представителя от Правительства Республики Казахстан.
Члены Правления Национального Банка Казахстана от Президента Республики Казахстан, Правительства Республики Казахстан и Национального Банка Казахстана назначаются и освобождаются соответственно Президентом Республики Казахстан, Правительством Республики Казахстан и Председателем Национального Банка Казахстана.
Основными функциями Правления Национального Банка Казахстана согласно Указу Президента Республики Казахстан, имеющему силу Закона, "О Национальном Банке Республики Казахстан" являются:
разработка государственной денежно-кредитной политики; утверждение нормативных правовых актов Национального Банка Казахстана, касающихся банковской и страховой деятельности;
определение номинальной стоимости и дизайна банкнот и монет на основе утвержденной Президентом Республики Казахстан концепции; установление ставки рефинансирования по операциям Национального Банка Казахстана с банками; принятие решений о выдаче разрешений на открытие банков и их отзыве;
утверждение порядка лицензирования банковских операций и страховой деятельности;
принятие решений о выдаче лицензий на проведение отдельных видов банковских операций, приостановлении их действия или аннулировании, применение иных санкций, предусмотренных действующим банковским;
законодательством, а также принятие решений по согласованию с Правительством Республики Казахстан о принудительном выкупе акций банков второго уровня, имеющих отрицательный размер капитала, в целях защиты интересов кредиторов банков и обеспечения устойчивости банковской системы Республики на условиях обязательной последующей незамедлительной их реализации новым инвесторам;
принятие решения о выдаче разрешения на добровольные реорганизацию и ликвидацию банков;
установление порядка выдачи и аннулирования лицензий на проведение аудита банковской деятельности; определение условий открытия банковских счетов в Национальном Банке Казахстана юридическим лицам, не являющимся банками;
определение условий реструктуризации задолженности банков и других организаций перед Национальным Банком Казахстана по кредитам, предоставленным Национальным Банком Казахстана;
утверждение нормативов резервных требований для банков;
определение основных принципов управления золотовалютными активами;
утверждение порядка определения обменного курса валюты Республики Казахстан;
рассмотрение, принятие и представление на утверждение Президента годового отчета о работе Национального Банка Казахстана;
рассмотрение и утверждение годового баланса и отчета о результатах финансово-хозяйственной деятельности Национального Банка Казахстана;
принятие решений о введении и отмене режима обязательной продажи выручки в иностранной валюте от экспорта товаров (работ, услуг);
утверждение нормативных правовых актов о порядке формирования уставного и резервного капиталов Национального Банка Республики Казахстан, использования бюджета (сметы расходов) Национального Банка Казахстана, основных средств и иного имущества, оказания платных услуг, назначение директоров департаментов, руководителей филиалов, представительств и организаций Национального Банка Казахстана;
утверждение порядка и размера средств, размещаемых банками с иностранным участием во внутренних активах;
утверждение пруденциальных нормативов и иных обязательных к соблюдению норм и лимитов для банков и других организаций в соответствии с требованиями действующего банковского законодательства;
определение и утверждение условий труда, системы и размеров его оплаты, социально-бытового обеспечения работников Национального Банка Казахстана, его филиалов, представительств и организаций;
принятие решений об участии Национального Банка Казахстана в международных и иных организациях;
утверждение состава Совета директоров (Директората) Национального Банка Казахстана;
определение политики и методов бухгалтерского учета для Национального Банка Казахстана с учетом казахстанских стандартов бухгалтерского учета;
принятие решения о приобретении контрольного пакета акций и осуществлении права контроля над банком;
утверждение нормативных правовых актов о порядке оформления и рассмотрения уполномоченными лицами Национального Банка Казахстана материалов об административных правонарушениях, связанных с банковской деятельностью.
По вопросам, отнесенным к его компетенции. Правление Национального Банка Казахстана принимает постановления.
Члены Правления Национального Банка Казахстана ответственны за решения, принимаемые Правлением, даже если они не голосовали за их принятие, но не заявили незамедлительно о своем несогласии с принятым решением.
Заседания Правления Национального Банка Казахстана проводятся по мере необходимости, но не реже одного раза в месяц.
Внеочередные заседания Правления Банка проводятся по требованию Председателя Национального Банка Казахстана, либо лица, его замещающего или не менее одной трети членов Правления.
Заседания Правления Национального Банка ведет Председатель, а в случае его отсутствия — лицо, его замещающее.
Правление правомочно принимать решение при участии не менее двух третей членов Правления, в числе которых должен быть Председатель Национального Банка Казахстан, либо лицо, его замещающее.
Решение Правления принимается простым большинством голосов членов Правления. При равенстве голосов голос Председателя Национального Банка Казахстана является решающим.
Председатель Национального Банка Казахстана не позднее чем в недельный срок вправе возвратить решение Правления со своими возражениями для повторного обсуждения и голосования. Если Правление двумя третями голосов от общего их числа подтвердит принятое ранее решение. Председатель Национального Банка Казахстана подписывает решение.
Органом оперативного управления Национального Банка Казахстана является Совет директоров (Директорат) Национального Банка.
В состав Совета директоров входят Председатель Национального Банка Казахстана, его заместители, руководители структурных подразделений Национального Банка Казахстана по представлению Председателя Национального Банка Казахстана.
Председатель Национального Банка Казахстана председательствует на заседаниях Совета директоров. По его поручению заседание Совета директоров может вести заместитель Председателя Национального Банка Казахстана.
Совет директоров принимает решения по вопросам, находящимся в ведении Национального Банка Казахстана, за исключением тех вопросов, которые входят в компетенцию Правления и Председателя Национального Банка Казахстана или его заместителей. По вопросам, отнесенным к его компетенции. Совет директоров принимает постановления.
Совет директоров вправе принимать решения о применении к банкам некоторых видов санкций, не отнесенных к полномочиям Правления, а также иных мер воздействия, предусмотренных банковским законодательством.
1.3 Основные задачи, функции Национального Банка Республики Казахстан
Согласно Указу Национальный Банк Республики Казахстан является центральным банком Республики Казахстан и представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы страны.
Национальный Банк Казахстана представляет интересы Республики Казахстан в отношениях с центральными банками и банками других стран, в международных банках и иных финансово-кредитных организациях. Указом Президента Республики Казахстан, имеющим силу Закона, "О Национальном Банке Республики Казахстан" на Национальный Банк возложены следующие задачи:
разработка и проведение политики государства в области денежного обращения, кредита, организации переводов денег между банками и их клиентами и валютных отношений;
содействие обеспечению стабильной денежной, кредитной и банковской системы;
защита интересов кредиторов и клиентов банков путем принятия нормативных правовых актов, регулирующих банковскую деятельность, и осуществления контроля за их исполнением.
Национальный Банк Казахстана в соответствии с возложенными на него задачами выполняет основные функции, без которых невозможно выполнение главной задачи центрального банка — сохранение стабильности национальной денежной единицы, а также обладает установленными законодательством полномочиями и правами. Так, Национальный Банк Республики Казахстан:
проводит государственную денежно-кредитную политику в Республике Казахстан.
Денежно-кредитное регулирование, осуществляемое центральным банком, является одним из элементов экономической политики государства, и представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов; осуществляет эмиссию банкнот и монет на территории Республики Казахстан; осуществляет эмиссию ценных бумаг.
Ценные бумаги, эмитируемые Национальным Банком Казахстана, являются государственными ценными бумагами и ответственность по ним несет Национальный Банк;
участвует в обслуживании государственного долга Правительства Республики Казахстан по согласованию с ним и обслуживает государственный долг Национального Банка Казахстана;
в установленном порядке проводит обязательную экспертизу проспектов эмиссий ценных бумаг банков до их государственной регистрации, согласование изменений к ним и дает заключения по отчету об итогах выпуска и размещения ценных бумаг банками, учредительным документам, а также дает согласие на внесение изменений в учредительные документы банка, его перерегистрацию, назначение (избрание) руководящих работников банка;
вправе предоставлять кредиты банкам, а также юридическим лицам, открывающим по решению Правления Национального Банка Казахстана банковские счета в Национальном Банке Казахстана. Является кредитором последней инстанции для банков;
вправе производить реструктуризацию задолженностей банков и других организаций перед Национальным Банком Казахстана по предоставленным им кредитам;
осуществляет контроль и надзор за деятельностью банков и устанавливает им пруденциальные нормативы, включая размер капитала банка на определенную дату, а также применяет иные санкции, предусмотренные действующим банковским законодательством. В целях защиты интересов кредиторов банков и обеспечения устойчивости банковской системы Республики Казахстан Национальный Банк Казахстана вправе по согласованию с Правительством Республики Казахстан принудительно выкупить акции (доли акционеров) банков, имеющих отрицательный размер капитала, при условии их обязательной последующей незамедлительной реализации новым инвесторам;
осуществляет регулирование ставок вознаграждения по кредитам в Республике Казахстан.1
В случаях невозможности контроля за инфляционными процессами в Казахстане методами денежно-кредитного регулирования Национальный Банк вправе:
ограничивать объемы кредитов и банковские ставки вознаграждения по ним;
определяет порядок, систему и форму осуществления платежей и переводов денег в Республике Казахстан, организует функционирование платежной системы, обеспечивающей своевременное и бесперебойное проведение переводов денег между банками в казахстанских тенге, устанавливает минимальные требования по обеспечению банками надежности, безопасности используемых ими автоматизированных систем и защиты банковской информации;
осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в Республике Казахстан и вправе проводить все виды валютных операций;
издает обязательные для исполнения всеми банками и их клиентами нормативные правовые акты по вопросам банковской деятельности, учета.
платежей и переводов денег, осуществления валютных операций в пределах полномочий, определенных законодательством, а также осуществляет надзор за их соблюдением;
по согласованию с Министерством финансов Республики Казахстан и другими уполномоченными органами устанавливает стандарты бухгалтерского учета, перечень, формы, сроки представления бухгалтерской, статистической и иной отчетности банками для обеспечения контрольных и надзорных функций;
в целях упорядочения платежей и переводов денег вправе устанавливать по согласованию с Правительством Республики Казахстан очередность платежей по банковским счетам, осуществляемых банками и всеми хозяйствующими субъектами, если иное не предусмотрено законодательными актами;
вправе участвовать в создании и деятельности организаций, способствующих осуществлению Национальным Банком Казахстана возложенных на него функций, и (или) являющихся частью инфраструктуры финансового рынка;
устанавливает правила учета, хранения, перевозки и инкассации наличных банкнот и монет, участвует в обеспечении перевозки, хранения и инкассации банкнот и монет, создает резервные государственные фонды банкнот и монет;
составляет и регулярно публикует сводный баланс банков Республики Казахстан и собственный баланс;
формирует отчетный платежный баланс страны и участвует в разработке краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных прогнозных оценок показателей платежного баланса;
имеет право изъятия денежных средств со счетов клиентов и банков без их согласия при наличии документов, подтверждающих подделку платежных документов, и при установлении факта ошибочности их зачисления, изъятия сумм предоставленных кредитов и начисленного вознаграждения с банковских счетов заемщика без его согласия, в случае нарушения им условий кредитного договора, а также сумм переучтенных векселей с банковских счетов индоссанта, в случае отказа в платеже по данному векселю, на основании протеста в неплатеже;
обслуживает единый казначейский счет Министерства финансов Республики Казахстан;
выдает согласие на открытие и ведет специальный учет открываемых банками расчетно-кассовых отделов (сберегательных касс), а также открываемых ломбардами приемных пунктов;
осуществляет переучет векселей;
осуществляет иные функции, полномочия и права в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
Согласно Указу Президента Республики Казахстан, имеющему силу Закона, "О Национальном Банке Республики Казахстан" Национальный Банк Казахстана является органом регулирования и надзора за деятельностью банков.
Национальный Банк Казахстана способствует созданию общих условий для функционирования сети банков и внедрению принципов добросовестной банковской конкуренции. Его регулирующие функции направлены на поддержание стабильности денежно-кредитной системы Республики Казахстан, защиту интересов банковских кредиторов, вкладчиков и клиентов.
Национальный Банк Казахстана не вмешивается в оперативную деятельность банков, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами.
Действующим законодательством Национальному Банку предоставлено право осуществлять контроль и надзор за банками. Национальный Банк Казахстана полномочен:
принимать нормативные правовые акты, обязательные для исполнения банками и их клиентами;
устанавливать лицензионные процедуры и нормативы для банков;
проверять деятельность банков и их филиалов, в том числе путем проверок на месте или приглашением аудиторской организации, получать от них такую информацию, которую он сочтет необходимой для правильного осуществления своих контрольных и надзорных функций, и требовать разъяснения по полученной информации;
в случаях, установленных банковским законодательством, назначать временную администрацию (временного администратора) банка;
устанавливать случаи обязательного коллективного страхования депозитов и механизм его реализации.
Национальный Банк Казахстана является единственным органом, имеющим право осуществлять проверку всей финансово-хозяйственной деятельности банков Республики Казахстан и их филиалов.
Деятельность самого Национального Банка Казахстана ежегодно проверяется независимой аудиторской организацией, назначаемой Правлением Национального Банка.
Глава 2. Роль Национального банка Республики Казахстан в регулировании денежного обращения
2.1 Денежно-кредитная политика Национального банка Республики Казахстан
Уже говорилось о том, что основной задачей денежно-кредитной политики Национального Банка Казахстана является обеспечение устойчивости национальной валюты Республики Казахстан: ее покупательной способности и курса по отношению к ведущим иностранным валютам.
Основными инструментами денежно-кредитной политики являются:
уровни ставок вознаграждения по кредитам Национального Банка Казахстана банкам;
норматив минимальных обязательных резервов, депонируемых в Национальном Банке Казахстана, в том числе с возможной дифференциацией по срокам, объемам и видам привлеченных средств (резервные требования);
операции на открытом рынке по покупке и продаже государственных ценных бумаг;
кредиты банкам;
интервенции на валютном рынке. Интервенции на валютном рынке, являясь одним из инструментов денежно-кредитного регулирования, имеют двоякое значение: во-первых, с их помощью регулируется денежная масса, находящаяся в обращении; во-вторых, регулируется валютной курс национальной денежной единицы;
введение в исключительных случаях прямых количественных ограничений на уровень и объемы кредитных операций отдельных видов;
официальная учетная (дисконтная) ставка.
Национальный Банк устанавливает ставку рефинансирования, а также ставки вознаграждения по операциям РЕПО и ставки вознаграждения по кредитам "овернайт" и "овердрафт". Ставка рефинансирования устанавливается в зависимости от общего состояния денежного рынка, спроса и предложения по кредитам, уровням инфляции и инфляционных ожиданий. Ставки вознаграждения используются Национальным Банком Казахстана для воздействия на рыночные ставки вознаграждения в рамках осуществляемой государственной денежно-кредитной политики.
В целях регулирования объемов кредитов, представляемых банками, для снижения рисков неплатежа банками по их обязательствам, а также защиты интересов вкладчиков и акционеров банков Национальным Банком Республики Казахстан используется также механизм резервных требований, рассчитываемый как процент от общей суммы обязательств за вычетом обязательств перед банками, и устанавливается в размере не более 40 процентов.
При нарушении норматива минимальных обязательных резервов Национальным Банком Казахстана начисляется и взыскивается штраф.
При прекращении деятельности банка Национальный Банк Казахстана в недельный срок возвращает банку зарезервированные в Национальном Банке Казахстана средства.
Используя косвенные методы денежно-кредитного регулирования в случае невозможности приостановления инфляционных процессов, Национальный Банк Казахстана вправе применять прямые количественные ограничения. Под прямыми количественными ограничениями Национального Банка Казахстана понимаются максимальные уровни ставок по отдельным видам операций и сделок, прямое ограничение кредитования, замораживание ставок вознаграждения, прямое регулирование конкретных видов кредита в целях стимулирования или сдерживания развития отдельных отраслей.
Говоря о компетенции Национального Банка Республики Казахстан, нельзя не сказать о его полномочиях в области валютного регулирования.
Являясь основным органом валютного регулирования, Национальный Банк Казахстана определяет сферу и порядок обращения в Республике Казахстан иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте, вводит необходимые ограничения на проведение операций в иностранной валюте, устанавливает правила проведения резидентами и нерезидентами в Республике Казахстан валютных операций.
Согласно Указу Президента Республики Казахстан, имеющему силу Закона, "О Национальном Банке Республики Казахстан" Национальный Банк Казахстана регулирует курс национальной валюты страны к иностранным валютам. Он же устанавливает официальный курс для целей бухгалтерского учета, таможенных и налоговых платежей.
В рамках осуществления денежно-кредитной политики Национальный Банк Казахстана вправе проводить интервенцию на валютном рынке. Под интервенциями Национального Банка Казахстана на валютном рынке понимается купля-продажа иностранной валюты на межбанковском или биржевом рынке для воздействия на курс казахстанского тенге.
Интервенции на валютном рынке осуществляются Национальным Банком Казахстана самостоятельно с использованием любых видов валютных сделок через любые банки и валютные биржи.
2.2 Роль Национального банка Республики Казахстан в регулировании ликвидности банков
Доверие общества к банкам может быть очень хрупким, так как банки особенно подвержены крушениям. Эта подверженность банков неожиданным падениям может характеризоваться следующими чертами:
высокая степень левереджа;
недостаточная открытость;
несовпадение сроков между обязательствами и вложениями средств;
подверженность риску расчетов и систематическое банкротство;
подверженность риску расчетов.
Благодаря своей широкой депозитной базе коммерческим банкам свойственен высокий уровень превышения привлеченных средств над капиталом. Таким образом, уровень наличного капитала, способного поглотить риски, относительно низок. Коммерческие банки стабильно извлекают значительную часть прибыли, катясь по кривой дохода, мобилизуя краткосрочные вклады по низкой процентной ставке, кредитуя или инвестируя такие ресурсы в долгосрочные активы под более высокий процент. Это свойственное ликвидности несоответствие потенциально опасно, и банки вынуждены сохранять довольно высокое соотношение ликвидных активов (около 20—25 % от общей суммы активов), чтобы удовлетворить нормальную потребность своих клиентов в ликвидности. Чтобы сохранить общую ликвидность банковской системы, центральный банк также обеспечивает услуги кредитора последней инстанции коммерческим банкам, чтобы удовлетворить их потребность в наличности, таким образом, гарантируя, что неплатежеспособности не последует. Без подобных услуг проблемы ликвидности банков могут быстро трансформироваться в проблемы платежеспособности, поскольку немедленная ликвидация долгосрочных активов обязательно повлечет за собой грандиозные потери капитала.
Следующей чертой, присущей банкам, является свойственная им недостаточная открытость, при этом ни общественным, ни банковским органам регулирования нелегко выявить истинную стоимость их активов ... продолжение
Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.
Введение
Глава 1. Сущность Национального Банка Республики Казахстан. Содержание его деятельности
1.1 Происхождение Национального Банка и их роль в экономике
1.2 Структура Национального Банка Республики Казахстан
1.3 Основные задачи, функции Национального Банка Республики Казахстан
Глава 2. Роль Национального банка Республики Казахстан в регулировании денежного обращения
2.1 Денежно-кредитная политика Национального банка Республики Казахстан
2.2 Роль Национального банка Республики Казахстан в регулировании ликвидности банков
2.3 Основные направления денежно-кредитной политики Национального Банка Республики Казахстан на 2006-2008 годы
Заключение
Список использованной литературы
ВВЕДЕНИЕ
В 2005 году, в Казахстане ожидался рост ВВП в размере 9,6%, что ставит Казахстан в число лидеров среди стран СНГ по показателям экономического развития. По итогам последних 5 лет (2001-2005 гг.) по ряду показателей (средние размеры зарплаты, пенсии, ВВП на душу населения) Казахстан вышел на лучшие позиции среди стран СНГ, а по таким показателям, как девальвация и инфляция, накопленным итогом за 5 лет, Казахстан находится в одном ряду с такими странами Восточной Европы, как Польша и Венгрия.
Улучшение экономической ситуации в стране и благоприятные прогнозы в отношении перспектив ее дальнейшего экономического развития способствовали заметному росту доверия инвесторов к экономической политике Казахстана. Результатом этого стало последовательное снижение доходности по казахстанским еврооблигациям на вторичном рынке.
В Казахстане проводится активная работа по созданию благоприятных условий для развития реального сектора экономики.
С 2000 года Нацбанком начато внедрение системы вексельного рефинансирования, учитывающей ошибки прошлых лет в развитии вексельного рынка. Изменены подходы к предприятиям - эмитентам векселей. Переучету подлежат только векселя устойчивых предприятий. Нацбанком в 2000 году была создана нормативная правовая база системы вексельного рефинансирования и осуществлен первый переучет векселей НАК "Казатомпром".
С целью развития ипотечного кредитования в сфере жилищного строительства создано АО "Казахстанская ипотечная компания", основной функцией которого станет рефинансирование банков второго уровня путем выпуска и размещения ипотечных облигаций на вторичном рынке.
Своевременное и надежное осуществление платежей в Казахстане обеспечивает развитая платежная система, которая максимально приближена к международным стандартам и отвечает всем требованиям, предъявляемым к системе платежей.
За прошедший год произошло дальнейшее укрепление банковской системы, которая развивается достаточно интенсивно и занимает на финансовом рынке страны лидирующее место.
Принят ряд важных законов: о банковской тайне, о финансовом лизинге, о строительных сбережениях, о гербовом сборе в отношении простых и переводных векселей, по вопросам валютного регулирования, которые, несомненно, будут способствовать дальнейшему оживлению экономики.
Таких результатов в экономике не добиться без эффективной политики по регулированию банковской системы 2-го уровня со стороны государства. За последние годы количество банков сократилось, но это позитивно отражается на банковской системе в целом, так как банки объединяются для укрепления своего положения на финансовом рынке.
В целом ситуация с банками 2-го уровня стабильна и не вызывает опасений, но это лишь подчеркивает актуальность тему данной курсовой работы, целью которой является раскрыть теоретическую сущность, способы и методы регулирования, а также необходимо охарактеризовать банковскую систему Казахстана в целом. Важно также показать роль Национального банка Республики Казахстан в процессе регулирования деятельности банков 2-го уровня.
Цель данной курсовой работы состоит в раскрытии проблематики представленной темы Национальный Банк Республики Казахстан, его место и роль в банковской системе. В ходе написания курсовой работы преследовались следующие задачи:
рассмотреть организацию кредитных взаимоотношений на современном этапе развития экономики государства;
изучить международный опыт по данной проблеме;
определить сущность Национального Банка Республики Казахстан в условиях рыночной экономики;
изучить роль Национального Банка Республики Казахстан в регулировании банковской системы Казахстана.
изучить основные направления денежно-кредитной политики Национального Банка Республики Казахстан на 2006-2008 годы
Глава 1. Сущность Национального Банка Республики Казахстан. Содержание его деятельности
1.1 Происхождение Национального Банка и их роль в экономике
7 декабря 1990 года Верховный Совет Казахской ССР Законом Казахской Советской Социалистической Республики "О банках и банковской деятельности в Казахской ССР" на базе Казахской республиканской конторы Госбанка СССР учредил в республике Государственный банк Казахской ССР.
Государственный банк СССР (в момент образования — Госбанк РСФСР) был образован на основе декрета ВЦИК, утвержденного четвертой сессией ВЦИК 7 октября 1921 года, и начал кредитные, расчетные и кассовые операции 16 ноября 1921 года. В Положении о Государственном банке указывалось, что Госбанк организовывался "с целью способствовать кредитом и прочими банковскими операциями развитию промышленности, сельского хозяйства и товарооборота, а также с целью концентрации денежных оборотов и проведения других мер, направленных к установлению правильного денежного обращения". Госбанку разрешалось открывать кредиты различным отраслям хозяйства при условии их обеспеченности и экономической целесообразности.
Госбанк был создан как хозрасчетная организация, средства его состояли из основного и запасного капиталов.
С 1922 года Госбанк стал эмиссионным центром и органом регулирования денежного обращения.
6 июля 1923 года Госбанк РСФСР был реорганизован в: Государственный банк СССР.
В связи с необходимостью более полного охвата банковскими операциями всех отраслей народного хозяйства вскоре начали возникать и другие кредитные учреждения: кредитные кооперативы и ссудосберегательные товарищества, а позднее — кооперативные банки, отраслевые акционерные банки. Координировать их деятельность было поручено Комитету по делам банков, созданному при Правлении Госбанка СССР.
15 июня 1927 года было издано постановление ЦИК и СНК СССР "О принципах построения кредитной системы", которое предусматривало усиление централизованного руководства и доминирующей роли Государственного банка по отношению ко всем кредитным учреждениям.
На Государственный банк было возложено непосредственное руководство всей кредитной системой и наблюдение за деятельностью других кредитных учреждений.
Законодательно правовое положение Государственного банка, его функции и объем капиталов были закреплены в первом Уставе Госбанка СССР, утвержденном ЦИК и СНК СССР в июне 1929 года. Уставом на Государственный банк возлагались функции регулирования денежного обращения и краткосрочного кредитования.
Изменения, произошедшие в тот период в экономике СССР, организационных формах построения хозяйственного, планового и финансово-кредитного аппарата, повышение роли денег и кредита в развитии производства и обращения, укрепление хозрасчета усилили значение Государственного банка в системе органов экономического управления страной, что было отражено в утвержденном 30 декабря 1949 года Уставе Госбанка.
Экономические задачи, стоявшие перед страной в 60—70 годы, заключались в том, чтобы обеспечить рост промышленности, высокие устойчивые темпы развития сельского хозяйства. Проведенные тогда хозяйственные реформы потребовали перестройки кредитно-денежной системы. В соответствии с Указом Президиума Верховного Совета СССР от 7 апреля 1959 года была проведена реорганизация кредитной системы. Эти изменения, обусловившие дальнейшее развитие функций Госбанка и повышение его роли в системе органов экономического управления, были отражены в новом Уставе Госбанка, утвержденном Советом Министров СССР 29 октября 1960 года.
Согласно принятому Уставу "Госбанк СССР является единым эмиссионным банком, банком кредитования и расчетным центром Союза ССР". Госбанк СССР являлся юридическим лицом и действовал на началах хозяйственного расчета. Уставом были даны широкие полномочия Госбанку как органу государственной власти: издавать инструкции, обязательные для его клиентуры; осуществлять контроль за деятельностью предприятий, организаций и учреждений в области финансов; производить проверку денежных и расчетных документов; получать от министерств, ведомств, предприятий, организаций и учреждений плановые и отчетные материалы, необходимые для составления кредитных и кассовых планов.
Уставом было закреплено особое положение Госбанка, когда он стал одновременно выступать "в двух качествах: и как властвующий государственный орган, и как рядовой хозяйствующий субъект, который вроде бы должен выступать в качестве равноправного по отношению к своим клиентам партнера"1.
Это особое положение центрального банка государства - банка банков, наделенного особыми функциями, осталось неизменным, и после принятия в Казахстане Закона "О банках и банковской деятельности в Казахской ССР".
Согласно статье 1 Закона Казахской ССР от 7 декабря 1990 года "О банках и банковской деятельности в Казахской ССР" "Государственный банк Казахской ССР находится в собственности республики и является ее центральным банком". В законе особо отмечалось, что взаимоотношения Госбанка Казахской ССР с Госбанком СССР по вопросам использования на территории республики единой денежной единицы и проведения единой денежной политики определяются Союзным договором.
Государственному банку Казахской ССР было предоставлено право на осуществление денежно-кредитного регулирования в Казахской ССР:
организацию кассового исполнения государственного бюджета, системы коллективного страхования вкладов и управление внутренним и внешним долгом Казахской ССР; организацию межбанковских расчетов на территории республики; осуществление операций по покупке и продаже золота, драгоценных металлов, а также по покупке и продаже ценных бумаг; выдачу разрешения на создание коммерческих банков на территории республики;
издание обязательных для всех банков в республике нормативных актов по вопросам, входящим в его компетенцию .
Утвержденный Постановлением Верховного Совета Казахской ССР 20 июня 1991 года Устав Национального государственного банка Казахской Советской Социалистической Республики определил основные задачи и функции Нацгосбанка Казахской ССР, существенно их расширив. Уставом было предусмотрено создание уставного, резервного и валютного фондов, а также фондов основных средств, производственного и социального развития, оплаты труда.
Устав установил подотчетность Нацгосбанка Казахской ССР Верховному Совету республики.
Дальнейшее развитие рыночных отношений, необходимость проведения единой кредитной политики требовали совершенствования законодательства, в том числе и банковского.
13 апреля 1993 года на десятой сессии Верховного Совета Республики Казахстан двенадцатого созыва был принят Закон Республики Казахстан "О Национальном банке Республики Казахстан", который определил задачи, принципы деятельности, правовой статус и полномочия Национального банка Республики Казахстан, его роль и место в банковской системе, взаимоотношения с органами государственной власти. Закон предусматривал гарантии в обеспечении потребности Республики Казахстан в денежных и заемных средствах, защиты интересов вкладчиков и реализации государственной кредитной политики. Законом определены основные задачи Нацбанка участие в разработке и проведение государственной политики в области денежного обращения, кредита, организации банковских расчетов и валютных отношений; защита интересов кредиторов и вкладчиков банков, кредитных, расчетных учреждений, а также клиентов учреждений, осуществляющих операции по купле, продаже и обмену валюты, на основе разработки правил регулирования деятельности банковских и иных кредитных учреждений и контроля за их соблюдением; защита интересов Республики Казахстан в области осуществления денежно-кредитной политики.1
В связи с введением в Республике Казахстан 15 ноября 1993 года национальной валюты на Национальный банк Казахстана легла полная ответственность за функционирование денежно-кредитной сферы, введение классических принципов его взаимоотношений с бюджетом и банками, укрепление системы регулирования деятельности банков. Обеспечение внутренней и внешней устойчивости национальной валюты Республики Казахстан — казахстанского тенге — стало одной из основных задач Национального банка Казахстана — центрального банка государства.
Известно, что эффективная деятельность центральных банков обеспечивается законодательно закрепленной и во многом отражающей национальные традиции системой их организации и управления. Исходя из чего 30 марта 1995 года был издан Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу Закона, "О Национальном Банке Республики Казахстан", определяющий задачи, принципы деятельности, правовой статус и полномочия Национального Банка Республики Казахстан, его роль и место в банковской системе государства. Со времени издания Указа в связи с принятием 30 августа 1995 года новой Конституции страны в указ неоднократно вносились изменения и дополнения.
1.2 Структура Национального Банка Республики Казахстан
Национальный Банк Республики Казахстан возглавляет Председатель Национального Банка Казахстана.
Председатель Национального Банка Казахстана согласно Указу Президента Республики Казахстан, имеющему силу Закона, "О Национальном Банке Республики Казахстан" действует от имени и представляет без доверенности Национальный Банк Казахстана в отношениях с государственными органами, банками, финансовыми, международными, иностранными и другими организациями.
Ответственность за деятельность Национального Банка-Казахстана несет Председатель Национального Банка.
Председатель Национального Банка Казахстана вправе подать в отставку, представив Президенту Республики Казахстан свое письменное заявление за два месяца до ухода в отставку.
Председатель Национального Банка Казахстана председательствует на заседаниях Правления и Совета директоров Национального Банка Республики Казахстан.
Заместители Председателя Национального Банка Казахстана назначаются Президентом Республики Казахстан по представлению Председателя Национального Банка Казахстана сроком на 6 лет, независимо от сроков назначения Председателя Национального Банка Казахстана.
Заместители Председателя представляют Национальный Банк Казахстана без доверенности, подписывают документы в пределах своей компетенции.
Распределение обязанностей между заместителями Председателя Национального Банка осуществляется приказом Председателя Национального Банка.
Заместители Председателя могут подать в отставку, представив свое письменное заявление Президенту Республики Казахстан через Председателя Национального Банка Казахстана за два месяца до ухода в отставку.
Высшим органом Национального Банка Казахстана является Правление. Правление Национального Банка состоит из девяти человек. В его состав входят Председатель Национального Банка Казахстана, и пять должностных лиц Национального Банка Казахстана, один представитель от Президента Республики Казахстан и два представителя от Правительства Республики Казахстан.
Члены Правления Национального Банка Казахстана от Президента Республики Казахстан, Правительства Республики Казахстан и Национального Банка Казахстана назначаются и освобождаются соответственно Президентом Республики Казахстан, Правительством Республики Казахстан и Председателем Национального Банка Казахстана.
Основными функциями Правления Национального Банка Казахстана согласно Указу Президента Республики Казахстан, имеющему силу Закона, "О Национальном Банке Республики Казахстан" являются:
разработка государственной денежно-кредитной политики; утверждение нормативных правовых актов Национального Банка Казахстана, касающихся банковской и страховой деятельности;
определение номинальной стоимости и дизайна банкнот и монет на основе утвержденной Президентом Республики Казахстан концепции; установление ставки рефинансирования по операциям Национального Банка Казахстана с банками; принятие решений о выдаче разрешений на открытие банков и их отзыве;
утверждение порядка лицензирования банковских операций и страховой деятельности;
принятие решений о выдаче лицензий на проведение отдельных видов банковских операций, приостановлении их действия или аннулировании, применение иных санкций, предусмотренных действующим банковским;
законодательством, а также принятие решений по согласованию с Правительством Республики Казахстан о принудительном выкупе акций банков второго уровня, имеющих отрицательный размер капитала, в целях защиты интересов кредиторов банков и обеспечения устойчивости банковской системы Республики на условиях обязательной последующей незамедлительной их реализации новым инвесторам;
принятие решения о выдаче разрешения на добровольные реорганизацию и ликвидацию банков;
установление порядка выдачи и аннулирования лицензий на проведение аудита банковской деятельности; определение условий открытия банковских счетов в Национальном Банке Казахстана юридическим лицам, не являющимся банками;
определение условий реструктуризации задолженности банков и других организаций перед Национальным Банком Казахстана по кредитам, предоставленным Национальным Банком Казахстана;
утверждение нормативов резервных требований для банков;
определение основных принципов управления золотовалютными активами;
утверждение порядка определения обменного курса валюты Республики Казахстан;
рассмотрение, принятие и представление на утверждение Президента годового отчета о работе Национального Банка Казахстана;
рассмотрение и утверждение годового баланса и отчета о результатах финансово-хозяйственной деятельности Национального Банка Казахстана;
принятие решений о введении и отмене режима обязательной продажи выручки в иностранной валюте от экспорта товаров (работ, услуг);
утверждение нормативных правовых актов о порядке формирования уставного и резервного капиталов Национального Банка Республики Казахстан, использования бюджета (сметы расходов) Национального Банка Казахстана, основных средств и иного имущества, оказания платных услуг, назначение директоров департаментов, руководителей филиалов, представительств и организаций Национального Банка Казахстана;
утверждение порядка и размера средств, размещаемых банками с иностранным участием во внутренних активах;
утверждение пруденциальных нормативов и иных обязательных к соблюдению норм и лимитов для банков и других организаций в соответствии с требованиями действующего банковского законодательства;
определение и утверждение условий труда, системы и размеров его оплаты, социально-бытового обеспечения работников Национального Банка Казахстана, его филиалов, представительств и организаций;
принятие решений об участии Национального Банка Казахстана в международных и иных организациях;
утверждение состава Совета директоров (Директората) Национального Банка Казахстана;
определение политики и методов бухгалтерского учета для Национального Банка Казахстана с учетом казахстанских стандартов бухгалтерского учета;
принятие решения о приобретении контрольного пакета акций и осуществлении права контроля над банком;
утверждение нормативных правовых актов о порядке оформления и рассмотрения уполномоченными лицами Национального Банка Казахстана материалов об административных правонарушениях, связанных с банковской деятельностью.
По вопросам, отнесенным к его компетенции. Правление Национального Банка Казахстана принимает постановления.
Члены Правления Национального Банка Казахстана ответственны за решения, принимаемые Правлением, даже если они не голосовали за их принятие, но не заявили незамедлительно о своем несогласии с принятым решением.
Заседания Правления Национального Банка Казахстана проводятся по мере необходимости, но не реже одного раза в месяц.
Внеочередные заседания Правления Банка проводятся по требованию Председателя Национального Банка Казахстана, либо лица, его замещающего или не менее одной трети членов Правления.
Заседания Правления Национального Банка ведет Председатель, а в случае его отсутствия — лицо, его замещающее.
Правление правомочно принимать решение при участии не менее двух третей членов Правления, в числе которых должен быть Председатель Национального Банка Казахстан, либо лицо, его замещающее.
Решение Правления принимается простым большинством голосов членов Правления. При равенстве голосов голос Председателя Национального Банка Казахстана является решающим.
Председатель Национального Банка Казахстана не позднее чем в недельный срок вправе возвратить решение Правления со своими возражениями для повторного обсуждения и голосования. Если Правление двумя третями голосов от общего их числа подтвердит принятое ранее решение. Председатель Национального Банка Казахстана подписывает решение.
Органом оперативного управления Национального Банка Казахстана является Совет директоров (Директорат) Национального Банка.
В состав Совета директоров входят Председатель Национального Банка Казахстана, его заместители, руководители структурных подразделений Национального Банка Казахстана по представлению Председателя Национального Банка Казахстана.
Председатель Национального Банка Казахстана председательствует на заседаниях Совета директоров. По его поручению заседание Совета директоров может вести заместитель Председателя Национального Банка Казахстана.
Совет директоров принимает решения по вопросам, находящимся в ведении Национального Банка Казахстана, за исключением тех вопросов, которые входят в компетенцию Правления и Председателя Национального Банка Казахстана или его заместителей. По вопросам, отнесенным к его компетенции. Совет директоров принимает постановления.
Совет директоров вправе принимать решения о применении к банкам некоторых видов санкций, не отнесенных к полномочиям Правления, а также иных мер воздействия, предусмотренных банковским законодательством.
1.3 Основные задачи, функции Национального Банка Республики Казахстан
Согласно Указу Национальный Банк Республики Казахстан является центральным банком Республики Казахстан и представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы страны.
Национальный Банк Казахстана представляет интересы Республики Казахстан в отношениях с центральными банками и банками других стран, в международных банках и иных финансово-кредитных организациях. Указом Президента Республики Казахстан, имеющим силу Закона, "О Национальном Банке Республики Казахстан" на Национальный Банк возложены следующие задачи:
разработка и проведение политики государства в области денежного обращения, кредита, организации переводов денег между банками и их клиентами и валютных отношений;
содействие обеспечению стабильной денежной, кредитной и банковской системы;
защита интересов кредиторов и клиентов банков путем принятия нормативных правовых актов, регулирующих банковскую деятельность, и осуществления контроля за их исполнением.
Национальный Банк Казахстана в соответствии с возложенными на него задачами выполняет основные функции, без которых невозможно выполнение главной задачи центрального банка — сохранение стабильности национальной денежной единицы, а также обладает установленными законодательством полномочиями и правами. Так, Национальный Банк Республики Казахстан:
проводит государственную денежно-кредитную политику в Республике Казахстан.
Денежно-кредитное регулирование, осуществляемое центральным банком, является одним из элементов экономической политики государства, и представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов; осуществляет эмиссию банкнот и монет на территории Республики Казахстан; осуществляет эмиссию ценных бумаг.
Ценные бумаги, эмитируемые Национальным Банком Казахстана, являются государственными ценными бумагами и ответственность по ним несет Национальный Банк;
участвует в обслуживании государственного долга Правительства Республики Казахстан по согласованию с ним и обслуживает государственный долг Национального Банка Казахстана;
в установленном порядке проводит обязательную экспертизу проспектов эмиссий ценных бумаг банков до их государственной регистрации, согласование изменений к ним и дает заключения по отчету об итогах выпуска и размещения ценных бумаг банками, учредительным документам, а также дает согласие на внесение изменений в учредительные документы банка, его перерегистрацию, назначение (избрание) руководящих работников банка;
вправе предоставлять кредиты банкам, а также юридическим лицам, открывающим по решению Правления Национального Банка Казахстана банковские счета в Национальном Банке Казахстана. Является кредитором последней инстанции для банков;
вправе производить реструктуризацию задолженностей банков и других организаций перед Национальным Банком Казахстана по предоставленным им кредитам;
осуществляет контроль и надзор за деятельностью банков и устанавливает им пруденциальные нормативы, включая размер капитала банка на определенную дату, а также применяет иные санкции, предусмотренные действующим банковским законодательством. В целях защиты интересов кредиторов банков и обеспечения устойчивости банковской системы Республики Казахстан Национальный Банк Казахстана вправе по согласованию с Правительством Республики Казахстан принудительно выкупить акции (доли акционеров) банков, имеющих отрицательный размер капитала, при условии их обязательной последующей незамедлительной реализации новым инвесторам;
осуществляет регулирование ставок вознаграждения по кредитам в Республике Казахстан.1
В случаях невозможности контроля за инфляционными процессами в Казахстане методами денежно-кредитного регулирования Национальный Банк вправе:
ограничивать объемы кредитов и банковские ставки вознаграждения по ним;
определяет порядок, систему и форму осуществления платежей и переводов денег в Республике Казахстан, организует функционирование платежной системы, обеспечивающей своевременное и бесперебойное проведение переводов денег между банками в казахстанских тенге, устанавливает минимальные требования по обеспечению банками надежности, безопасности используемых ими автоматизированных систем и защиты банковской информации;
осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в Республике Казахстан и вправе проводить все виды валютных операций;
издает обязательные для исполнения всеми банками и их клиентами нормативные правовые акты по вопросам банковской деятельности, учета.
платежей и переводов денег, осуществления валютных операций в пределах полномочий, определенных законодательством, а также осуществляет надзор за их соблюдением;
по согласованию с Министерством финансов Республики Казахстан и другими уполномоченными органами устанавливает стандарты бухгалтерского учета, перечень, формы, сроки представления бухгалтерской, статистической и иной отчетности банками для обеспечения контрольных и надзорных функций;
в целях упорядочения платежей и переводов денег вправе устанавливать по согласованию с Правительством Республики Казахстан очередность платежей по банковским счетам, осуществляемых банками и всеми хозяйствующими субъектами, если иное не предусмотрено законодательными актами;
вправе участвовать в создании и деятельности организаций, способствующих осуществлению Национальным Банком Казахстана возложенных на него функций, и (или) являющихся частью инфраструктуры финансового рынка;
устанавливает правила учета, хранения, перевозки и инкассации наличных банкнот и монет, участвует в обеспечении перевозки, хранения и инкассации банкнот и монет, создает резервные государственные фонды банкнот и монет;
составляет и регулярно публикует сводный баланс банков Республики Казахстан и собственный баланс;
формирует отчетный платежный баланс страны и участвует в разработке краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных прогнозных оценок показателей платежного баланса;
имеет право изъятия денежных средств со счетов клиентов и банков без их согласия при наличии документов, подтверждающих подделку платежных документов, и при установлении факта ошибочности их зачисления, изъятия сумм предоставленных кредитов и начисленного вознаграждения с банковских счетов заемщика без его согласия, в случае нарушения им условий кредитного договора, а также сумм переучтенных векселей с банковских счетов индоссанта, в случае отказа в платеже по данному векселю, на основании протеста в неплатеже;
обслуживает единый казначейский счет Министерства финансов Республики Казахстан;
выдает согласие на открытие и ведет специальный учет открываемых банками расчетно-кассовых отделов (сберегательных касс), а также открываемых ломбардами приемных пунктов;
осуществляет переучет векселей;
осуществляет иные функции, полномочия и права в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
Согласно Указу Президента Республики Казахстан, имеющему силу Закона, "О Национальном Банке Республики Казахстан" Национальный Банк Казахстана является органом регулирования и надзора за деятельностью банков.
Национальный Банк Казахстана способствует созданию общих условий для функционирования сети банков и внедрению принципов добросовестной банковской конкуренции. Его регулирующие функции направлены на поддержание стабильности денежно-кредитной системы Республики Казахстан, защиту интересов банковских кредиторов, вкладчиков и клиентов.
Национальный Банк Казахстана не вмешивается в оперативную деятельность банков, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами.
Действующим законодательством Национальному Банку предоставлено право осуществлять контроль и надзор за банками. Национальный Банк Казахстана полномочен:
принимать нормативные правовые акты, обязательные для исполнения банками и их клиентами;
устанавливать лицензионные процедуры и нормативы для банков;
проверять деятельность банков и их филиалов, в том числе путем проверок на месте или приглашением аудиторской организации, получать от них такую информацию, которую он сочтет необходимой для правильного осуществления своих контрольных и надзорных функций, и требовать разъяснения по полученной информации;
в случаях, установленных банковским законодательством, назначать временную администрацию (временного администратора) банка;
устанавливать случаи обязательного коллективного страхования депозитов и механизм его реализации.
Национальный Банк Казахстана является единственным органом, имеющим право осуществлять проверку всей финансово-хозяйственной деятельности банков Республики Казахстан и их филиалов.
Деятельность самого Национального Банка Казахстана ежегодно проверяется независимой аудиторской организацией, назначаемой Правлением Национального Банка.
Глава 2. Роль Национального банка Республики Казахстан в регулировании денежного обращения
2.1 Денежно-кредитная политика Национального банка Республики Казахстан
Уже говорилось о том, что основной задачей денежно-кредитной политики Национального Банка Казахстана является обеспечение устойчивости национальной валюты Республики Казахстан: ее покупательной способности и курса по отношению к ведущим иностранным валютам.
Основными инструментами денежно-кредитной политики являются:
уровни ставок вознаграждения по кредитам Национального Банка Казахстана банкам;
норматив минимальных обязательных резервов, депонируемых в Национальном Банке Казахстана, в том числе с возможной дифференциацией по срокам, объемам и видам привлеченных средств (резервные требования);
операции на открытом рынке по покупке и продаже государственных ценных бумаг;
кредиты банкам;
интервенции на валютном рынке. Интервенции на валютном рынке, являясь одним из инструментов денежно-кредитного регулирования, имеют двоякое значение: во-первых, с их помощью регулируется денежная масса, находящаяся в обращении; во-вторых, регулируется валютной курс национальной денежной единицы;
введение в исключительных случаях прямых количественных ограничений на уровень и объемы кредитных операций отдельных видов;
официальная учетная (дисконтная) ставка.
Национальный Банк устанавливает ставку рефинансирования, а также ставки вознаграждения по операциям РЕПО и ставки вознаграждения по кредитам "овернайт" и "овердрафт". Ставка рефинансирования устанавливается в зависимости от общего состояния денежного рынка, спроса и предложения по кредитам, уровням инфляции и инфляционных ожиданий. Ставки вознаграждения используются Национальным Банком Казахстана для воздействия на рыночные ставки вознаграждения в рамках осуществляемой государственной денежно-кредитной политики.
В целях регулирования объемов кредитов, представляемых банками, для снижения рисков неплатежа банками по их обязательствам, а также защиты интересов вкладчиков и акционеров банков Национальным Банком Республики Казахстан используется также механизм резервных требований, рассчитываемый как процент от общей суммы обязательств за вычетом обязательств перед банками, и устанавливается в размере не более 40 процентов.
При нарушении норматива минимальных обязательных резервов Национальным Банком Казахстана начисляется и взыскивается штраф.
При прекращении деятельности банка Национальный Банк Казахстана в недельный срок возвращает банку зарезервированные в Национальном Банке Казахстана средства.
Используя косвенные методы денежно-кредитного регулирования в случае невозможности приостановления инфляционных процессов, Национальный Банк Казахстана вправе применять прямые количественные ограничения. Под прямыми количественными ограничениями Национального Банка Казахстана понимаются максимальные уровни ставок по отдельным видам операций и сделок, прямое ограничение кредитования, замораживание ставок вознаграждения, прямое регулирование конкретных видов кредита в целях стимулирования или сдерживания развития отдельных отраслей.
Говоря о компетенции Национального Банка Республики Казахстан, нельзя не сказать о его полномочиях в области валютного регулирования.
Являясь основным органом валютного регулирования, Национальный Банк Казахстана определяет сферу и порядок обращения в Республике Казахстан иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте, вводит необходимые ограничения на проведение операций в иностранной валюте, устанавливает правила проведения резидентами и нерезидентами в Республике Казахстан валютных операций.
Согласно Указу Президента Республики Казахстан, имеющему силу Закона, "О Национальном Банке Республики Казахстан" Национальный Банк Казахстана регулирует курс национальной валюты страны к иностранным валютам. Он же устанавливает официальный курс для целей бухгалтерского учета, таможенных и налоговых платежей.
В рамках осуществления денежно-кредитной политики Национальный Банк Казахстана вправе проводить интервенцию на валютном рынке. Под интервенциями Национального Банка Казахстана на валютном рынке понимается купля-продажа иностранной валюты на межбанковском или биржевом рынке для воздействия на курс казахстанского тенге.
Интервенции на валютном рынке осуществляются Национальным Банком Казахстана самостоятельно с использованием любых видов валютных сделок через любые банки и валютные биржи.
2.2 Роль Национального банка Республики Казахстан в регулировании ликвидности банков
Доверие общества к банкам может быть очень хрупким, так как банки особенно подвержены крушениям. Эта подверженность банков неожиданным падениям может характеризоваться следующими чертами:
высокая степень левереджа;
недостаточная открытость;
несовпадение сроков между обязательствами и вложениями средств;
подверженность риску расчетов и систематическое банкротство;
подверженность риску расчетов.
Благодаря своей широкой депозитной базе коммерческим банкам свойственен высокий уровень превышения привлеченных средств над капиталом. Таким образом, уровень наличного капитала, способного поглотить риски, относительно низок. Коммерческие банки стабильно извлекают значительную часть прибыли, катясь по кривой дохода, мобилизуя краткосрочные вклады по низкой процентной ставке, кредитуя или инвестируя такие ресурсы в долгосрочные активы под более высокий процент. Это свойственное ликвидности несоответствие потенциально опасно, и банки вынуждены сохранять довольно высокое соотношение ликвидных активов (около 20—25 % от общей суммы активов), чтобы удовлетворить нормальную потребность своих клиентов в ликвидности. Чтобы сохранить общую ликвидность банковской системы, центральный банк также обеспечивает услуги кредитора последней инстанции коммерческим банкам, чтобы удовлетворить их потребность в наличности, таким образом, гарантируя, что неплатежеспособности не последует. Без подобных услуг проблемы ликвидности банков могут быстро трансформироваться в проблемы платежеспособности, поскольку немедленная ликвидация долгосрочных активов обязательно повлечет за собой грандиозные потери капитала.
Следующей чертой, присущей банкам, является свойственная им недостаточная открытость, при этом ни общественным, ни банковским органам регулирования нелегко выявить истинную стоимость их активов ... продолжение
Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.
Похожие работы
Дисциплины
- Информатика
- Банковское дело
- Оценка бизнеса
- Бухгалтерское дело
- Валеология
- География
- Геология, Геофизика, Геодезия
- Религия
- Общая история
- Журналистика
- Таможенное дело
- История Казахстана
- Финансы
- Законодательство и Право, Криминалистика
- Маркетинг
- Культурология
- Медицина
- Менеджмент
- Нефть, Газ
- Искуство, музыка
- Педагогика
- Психология
- Страхование
- Налоги
- Политология
- Сертификация, стандартизация
- Социология, Демография
- Статистика
- Туризм
- Физика
- Философия
- Химия
- Делопроизводсто
- Экология, Охрана природы, Природопользование
- Экономика
- Литература
- Биология
- Мясо, молочно, вино-водочные продукты
- Земельный кадастр, Недвижимость
- Математика, Геометрия
- Государственное управление
- Архивное дело
- Полиграфия
- Горное дело
- Языковедение, Филология
- Исторические личности
- Автоматизация, Техника
- Экономическая география
- Международные отношения
- ОБЖ (Основы безопасности жизнедеятельности), Защита труда
