Система и процесс стратегического планирования в банке

Тип работы: Курсовая работа
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 41 страниц
В избранное:

Содержание

Введение

1. Роль и значение стратегического планирования в деятельности коммерческого банка.

2. Система и процесс стратегического планирования в банке

3. Содержание и особенности стратегического планирования банковской деятельности в Республике Казахстан.

4. Стратегическое планирование в деятельности АО «Альянс банк».

Заключение

Список использованных источников

Введение

Результаты десятилетнего опыта экономических реформ Республики Казахстан подтверждаются стабилизацией, значительным снижением темпов инфляционных процессов и началом стадии оживления в экономике, и уже можно констатировать, что основной этап реформ пройден: неэффективная командно-административная система ликвидирована.

А современная рыночная экономика наделена огромным потенциалом для развития бизнеса и предпринимательства в различных сферах экономики, и в различных ее организационно правовых формах. Причем, необходимо отметить, что этому содействует общая политика Президента и Правительства Республики Казахстан, нашедшая свое подтверждение в Программе Президента Республики Казахстан Нурсултана Назарбаева «Стратегия 2030». Причем, выработанная стратегия носит государственный характер, определяет перспективы и цели дальнейшего общего развития суверенного Казахстана, как сравнительно молодого государства в условиях неопределенности и нестабильности общего мирового политического и экономического характера. В аналогичных условиях проходит и деятельность различных субъектов казахстанской рыночной экономики в условиях нестабильности, но уже зарождающейся конкуренции. И здесь, как никогда необходим продуманный четкий план развития и деятельности предприятия, определяющий цели, задачи, перспективы дальнейшей деятельности. В данном случае, речь идет о стратегии. Процесс выработки стратегии не завершается каким-либо немедленным действием. Обычно он заканчивается установлением общих направлений, продвижение по которым обеспечит рост и укрепление позиций на рынке. В данном случае, речь идет о коммерческом банке. Сформулированная стратегия должна быть использована для разработки стратегических проектов, методов поиска в индустрии банковского дела. Роль стратегии в поиске состоит в том, чтобы, во-первых, сосредоточить внимание на определённых участках или возможностях, во-вторых, отбросить все остальные возможности как несовместимые со стратегией.

При обсуждении вопросов, связанных с успехом или неудачей банковского учреждения на рынке, необходимо помнить, что клиент - хозяин положения. Такое отношение к клиенту характерно для Запада. К сожалению, у нас клиент пока полностью не пользуется своими правами и не считает себя хозяином положения. Это является следствием неполного отражения новых рыночных отношений в системе экономических отношений на рынке банковских услуг в Республике Казахстан.

Задача банковского учреждения состоит в том, чтобы осваивать новые рынки, удовлетворять потребности клиентов. Одновременно она является и задачей руководства, менеджмента. Успехи и неудачи предприятия - это в первую очередь успехи и неудачи менеджмента. Если предприятие работает плохо, нерентабельно, его новый хозяин меняет не рабочих, а руководство. Таким образом, обеспечение существования банка на рынке можно считать главной задачей менеджмента.

Стратегическое планирование - это одна из функций управления, которая представляет собой процесс выбора це-лей организации и путей их достижения, и обеспечивая основу для всех управленческих ре-шений, функции организации, мотивации и контроля, ориен-тированных на выработку стратегических планов. Проецируя все выше написанное на реалии обстановки в на-шей стране, можно отметить, что стратегическое планирова-ние становится все более актуальным для казахстанских банков, которые вступают в жесткую конкуренцию как между собой так и с иностранными банками, а эффективность деятельности банка зависит как от внешних, так и от внутренних факторов. Возможности управления внешними факторами ограничены, хотя своевременными действиями банк может в известной мере смягчить их влияние и предотвратить крупные потери, но основные рычаги управления заложены в сфере внутренней политики банка.

В последние годы активно формируется законодательная база регулирования финансовых отношений, в том числе и банковских.

В данной работе раскрывается содержание правового обеспечения банковской деятельности и его возможности, рассматриваются вопросы регулирования валютных отношений в банковской деятельности, и рынка ценных бумаг, а также статус и полномочия Национального Банка Республики Казахстан.

Объектом исследования является АО «Альянс Банк», осуществляющий полный объем банковских и иных операций в соответствии с действующим банковским законодательством.

В теоретическом обзоре вопросов, касающихся анализа стратегического планирования необходимо обратить внимание на степень изученности темы. Большую ценность здесь представляют исследования современных ученых по проблемам банков в условиях рыночной экономики.

Это научные труды ряда российских ученых Л. А. Дробозиной, С. К. Дубинина, Е. В. Жукова, Л. Н. Красавиной, В. А. Пономарева, В. М. Соколинского, В. И. Суворовцевой. Кроме того широко известны монографии казахстанских ученых, специалистов в области банковского дела и макроэкономики, Л. Б. Аймановой, Г. Т. Калиевой, Исекешева А. Д., Шаймухаметова А. А., Алпамысова А. А. и пр.

Анализ практического применения стратегического планирования в деятельности одного из региональных банков Казахстана АО «Альянс банк», возможности его использования в современной отечественной банковской практике, возможно, поможет решить некоторые существующие проблемы.

Этот фактор показался мне достаточным для обоснования выбора настоящей темы. Актуальность работы связана с тем, что в последующей перспективе, моя деятельность будет связана с банковской структурой, и это в свою очередь, на мой взгляд, потребует более углубленного и самостоятельного изучения теоретических и практических аспектов данной сферы. Кроме того, выбор был подкреплен доступностью литературных источников и практического материала.

Сравнительный анализ динамики достигнутых финансовых показателей деятельности банка в рамках запланированной стратегической деятельности, позволят сделать выводы о необходимости ее использования в банковской практике, поскольку продавец банковских услуг находится в конкуренции не только со своими прямыми “коллегами”, изготовителями идентичных услуг, но и с производителями разнообразных его заменителей. Помимо этого, банк должен быть в состоянии поставлять услуги лучшего качества по более низкой цене или предоставлять услуги лучшие, чем у конкурентов.

Таким образом, цель настоящей работы - провести анализ практического использования стратегического планирования в деятельности коммерческого банка, разработка конкретных рекомендаций по данному вопросу, в рамках банковского законодательства Республики Казахстан.

Для достижения такого результата необходимо решить несколько задач:

Провести анализ роли и значения стратегического планирования в банковской деятельности;
Провести анализ законодательной базы банковской деятельности в Республике Казахстан.
Провести анализ реализации стратегического планирования и его оценку в деятельности АО «Альянс банк»;
На основании полученных данных, разработать и предложить рекомендации по стратегическому планированию банковской деятельности. Структура работы: Дипломная работа состоит из введения, основной части, состоящей из четырех глав, заключения и списка использованной литературы.

1. Роль и значение стратегического планирования в деятельности коммерческого банка.

Слово “стратегия” произошло от греческого strategos, “искусство генерала”. Военное происхождение этого термина не должно вызывать удивления. Именно strategos позволило Александру Македонскому завоевать мир.

Стратегия представляет собой детальный всесторонний комплексный план, предназначенный для того, чтобы обеспе-чить осуществление миссии банка и достижение его це-лей.

Стратегия большей частью фор-мулируется и разрабатывается высшим руководством коммерческого банка, но ее реализация предусматривает участие всех уровней управле-ния. Стратегический план должен обосновываться обшир-ными исследованиями и фактическими данными. Чтобы эф-фективно конкурировать в современном мире бизнеса современный банк должен постоянно заниматься сбором и анализом огромного количества информации об отрасли, конкуренции и других рыночных факторах.

Стратегический план открывает перспективу для банка, которая направляет его сотрудников, при-влекает новых работников и помогает продавать изделия или услуги. Наконец, стратегические планы должны быть разрабо-таны так, чтобы не только оставаться целостными в течение длительных периодов времени, но и быть достаточно гибки-ми, чтобы при необходимости можно было осуществить их модификацию и переориентацию. Общий стратегический план следует рассматривать как программу, которая направ-ляет деятельность банка в течение продолжительного перио-да времени, давать себе отчет о том, что конфликтная и посто-янно меняющаяся деловая и социальная обстановка делает постоянные корректировки неизбежными.

Стратегическое планирование само по себе не гарантирует успеха, и любая организация, создающая стратегические планы, может потерпеть неудачу из-за ошибок в организации, мотивации и контроле. Но знание того, что организация хочет достичь, помогает уточнить наиболее подходящие пути действия. Принимая обоснованные и систематизированные плановые решения, руководство снижает риск принятия неправильного решения из-за ошибочной или недостоверной информации о возможностях организации или о внешней ситуации. Таким образом, планирование помогает создать единство общей цели внутри банка.

В понятие “планирование” входит определение целей и путей их достижения. В развитых странах планирование деятельности любого субъекта рыночной деятельности осуществляется по таким важным направлениям, как сбыт, финансы, производство и закупки. При этом, конечно, все частные планы взаимоувязаны между собой.

Сам процесс планирования проходит четыре этапа:

разработка общих целей;
определение конкретных, детализированных целей на заданный, сравнительно короткий период времени (2, 5, 10 лет) ;
определение путей и средств их достижения;

контроль за достижением поставленных целей путем сопоставления плановых показателей с фактическими.

Что касательно коммерческого банка, то стратегический план придает банку определен-ность, индивидуальность, что позволяет ему привлекать опре-деленные типы работников, и, в то же время, не привлекать работников других типов. Общий стратегический план следует рассматривать как программу, которая направ-ляет деятельность банка в течение продолжительного перио-да времени, давая себе отчет о том, что конфликтная и посто-янно меняющаяся деловая и социальная обстановка делает постоянные корректировки неизбежными.

Стратегическое планирование в банках применимо к любой проблеме, которая: связана с глобальными целями банка, ориентирована на будущее, затрагивает внешние факторы, влияющие на результаты деятельности банка.

Глобальная цель. Решение, направленное на снижение затрат в подразделениях не является объектом стратегического планирования, потому что оно, как правило, не связано с глобальной целью банка непосредственно. В этом случае речь идет скорее об экономичности (способе преобразования ресурсов в результаты деятельности), а не об эффективности (степени соответствия результатов целям организации) . Стратегическое же планирование имеет дело в основном с эффективностью (т. е. взаимосвязью между результатами и целями) .

Таким образом, решения, относящиеся к новым видам услуг (а именно: какую услугу осваивать и когда), как правило, носят стратегический характер. Но более частные вопросы, связанные с выпуском новой услуги например, сколько расходовать на рекламу, обычно не относят к числу стратегических.

Ориентация на будущее . Решение, относящееся к какомулибо элементу банка, является ориентированным на будущее, если данный элемент в настоящее время не существует в полном объеме. Если планируется новый вид услуг и они важны для достижения целей банка, то речь идет о стратегическом планировании. Решения, затрагивающие текущий ассортимент и существующие рынки, как правило, не являются стратегическими по своей природе, хотя важные изменения в текущей деятельности, например рассмотрение вопроса о снятии какойлибо услуги, часто носят стратегический характер.

Аналогичным образом решение о найме конкретного работника, как правило, не является стратегическим (хотя при найме руководителя самого высокого ранга или специалиста самой высокой квалификации, способных помочь организации достичь ее глобальных целей, такое решение может быть стратегическим) .

Внешние факторы . Стратегическое планирование, как правило, затрагивает проблемы, которые испытывают серьезное воздействие многочисленных внешних факторов. Следовательно, прежде чем приступить к вопросу о будущих стратегических целях или направлениях, необходимо уяснить, какие социальные, экономические, научнотехнические, юридические и политические факторы влияют на будущее банка. В противном случае можно выбрать стратегию, которая окажется ошибочной, если на банк влияют такие факторы как экономический спад или изменения в расстановке политических сил.

Внутри этого трехмерного пространства будущее и внешние факторы в их воздействии на глобальные цели банка практически все, что существенно изменяет характер банка или направления его развития, является объектом стратегического планирования.

2. Система и процесс стратегического планирования в банке

Современный подход к стратегическому планированию признает взаимозависимость планирования и других функций и видов деятельности банка, указывая на необходимость учета этой взаимозависимости при проектировании систем планирования в банках, их информационных и других обеспечивающих подсистем, а также иных процессов и систем.

Схематически систему стратегического планирования можно представить следующим образом (схема “элементы системы стратегического планирования”) .

Она полностью включает систему планов, процесс планирования, подсистему управления планированием и частично три других элемента: подсистемы организационного обеспечения, информационного обеспечения и принятия решений.

схема: “элементы системы стратегического планирования”

Система планов. Результатом процесса стратегического планирования, его выходом является плановая документация (так называемая “система планов”), в которой находят отражение все виды планируемых показателей на конец соответствующих периодов.

Необходимость разработки системы планов, то есть совокупности взаимосвязанных планов, определяется тем, что решения сложных стратегических проблем также достаточно сложны. Они сложны в том смысле, что требуют учета таких столь разных по природе факторов, как научные, технические, технологические, финансовые и так далее, участия и поддержки самых разных клиентов организации.

Поскольку планы в качестве одного из важнейших элементов должны содержать предлагаемые “решения” сложных проблем, они сами должны быть не менее сложны, чем эти проблемы. Из этого следует, что простой план или их простая иерархия не могут служить адекватным средством решения проблем современного банка. Скорее, это должна быть система взаимосвязанных и взаимозависимых частных планов, отражающих и учитывающих различные аспекты тех сложных проблем, с которыми встретится банк в будущем, возможности их разрешения, влияние разных групп клиентов банка, а также связи между теми или иными элементами этих планов.

Можно выделить четыре вида взаимосвязанных планов, играющих подчиненную роль по отношению к сводному плану.

а) Основные направления развития и стратегия на обозримое будущее.

б) Перспективный план, выходящий за пределы одного года и обычно включающий перспективы совершенствования продукции и услуг, а также перехода к выпуску нового поколения услуг, выполняемых банком.

в) Производственный (краткосрочный) план, разрабатываемый обычно на одиндва года и охватывающий в основном текущую деятельность банка.

г) Специальные планы (проекты), конкретизирующие такие особые цели, как разработка новых видов услуг, проникновение на новые рынки, внедрение новых технологий, перестройка организационной структуры путем объединения отдельных подразделений банка, слияний с другими банками и так далее.

Все эти взаимосвязанные планы служат формами материализации плановой деятельности банка и основой для увязки задач, целей и стратегий. Эти виды планов предназначены также для согласования результатов планирования, получаемых на различных уровнях управления и в разных подразделениях банка, а также охватывающих разные периоды времени.

В основных направлениях развития банка фиксируется стратегия достижения генеральных целей, основные направления его деятельности. Перспективный план банка разрабатывается в более детальной разбивке. Он охватывает длительный период времени, учитывает возможности введения новых услуг и использования новых ресурсов. В производственном плане горизонт планирования гораздо уже, но по другим параметрам этот план не уступает предыдущему. Специальные планы (проекты) имеют различные временные горизонты, но уже по направленности, ориентированы на достижение ограниченного числа конкретных целей и использование узкого круга ресурсов.

Два вида планов названных первыми являются основным выходом системы стратегического планирования. Однако они должны опираться на текущие планы проектов, программ и производства. Их следует трансформировать в будущие производственные и специальные планы (проекты) . Два последних вида планов также являются частью системы стратегического планирования.

Не менее важно, чем взаимосвязь различных планов, входящих в систему планирования, их содержание. Каждый из этих планов должен включать механизм адаптации, позволяющий банку приспосабливаться к будущим условиям, расти или наоборот, сворачивать деятельность.

Такими механизмами могут быть планы поглощения других банков, планы развития ресурсной базы, способствующие достижению генеральных целей банка и множество других элементов, обеспечивающих процветание банка в будущем, которое может весьма резко отличаться от текущей ситуации.

Процесс планирования. Для того чтобы разработка и использование сложной системы планов были эффективными, процесс планирования должен протекать организованно. При этом специальная организация не обязательна, если банк невелик либо если сводный план можно получить простым суммированием и увязкой показателей планов его подразделений. Однако, одно из главных преимуществ планирования получение синергического эффекта. Поэтому, чтобы правильно оценить взаимосвязи, взаимодействие и взаимообусловленность элементов банка, видов деятельности и программ, необходим определенный порядок. Чтобы получить синергический эффект в планировании, необходимо разрабатывать определенные механизмы использования этих оценок как основы для реализации преимуществ взаимодействия и взаимозависимости различных планов и подразделений банка.

Принципиальная модель процесса адаптивного планирования состоит из следующих блоков:

предварительное описание целей;
прогнозы внешнего окружения;
предпосылки планирования;
выбор целей банка;
оценка альтернатив;
разработка планов;
разработка стратегий.

Предварительное описание целей . Процесс стратегического планирования начинается с предварительного определения целей банка. Определение этих целей носит предварительный характер и предназначено для установления границ будущих возможностей и точки отсчета, по отношению к которой оценивается потребность в информации, необходимой для оценки этих возможностей. Определение будущих целей банка может вызвать серьезные трудности, поскольку заставляет мыслить непривычными категориями, отличными от тех, которые используются в повседневной практической деятельности.

Прогнозы внешнего окружения . Главная цель прогнозов взгляд в будущее, позволяющий плановикам построить модель вероятного будущего состояния внешней среды. Эта модель отражает характер социальных, экономических, политических, правовых и научнотехнических факторов, с которыми банку придется иметь дело в будущем.

Предпосылки планирования . Предпосылки (допущения) содержат основную фоновую информацию, необходимую для стратегического планирования. Они могут быть конкретными, например, относиться к темпам инфляции, либо более общими, такими, как допущения об изменении системы основных ценностей общества.

... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.