ИСТОЧНИКИ БАНКОВСКОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА

Тип работы: Реферат
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 14 страниц
В избранное:

ПЛАН

ВВЕДЕНИЕ. . 3

Глава 1. ПОНЯТИЕ БАНКОВСКОГО ПРАВА4

ГЛАВА 2. ИСТОЧНИКИ БАНКОВСКОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА9

Глава 3. БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

в республике казахстан. . 10 ЗАКЛЮЧЕНИЕ. . 13

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ. . 15

Введение

По мере развития банковской деятельности, укрепления рыночной экономики, стабилизации кредитно-финансовой системы Казахстана все более значимым и тонким становится механизм правого регулирования, все более весомые суммы оспариваются в арбитражных процессах, судьба которых не в последнюю очередь определяется квалификацией юриста.

Практическое значение банковского законодательства возрастает и в связи с тем, что в предпринимательской деятельности сегодня участвуют миллионы людей. В итоге огромное количество людей, работающих в государственном и частном секторах, зависят от состояния банковской системы и законности банковской деятельности. В литературе и средствах массовой информации постоянно публикуются материалы о медленном прохождении денежных средств, особенно государственных, бюджетных, о надежных и ненадежных банках, о законных и незаконных денежных операциях.

Все это и многое другое превращает банковское право в одну из самых необходимых и используемых отраслей права. Основы банковского права теперь нужно знать не только юристу, где бы он ни работал, но и руководителю предприятия, менеджеру, работнику налоговых служб. Иметь хотя бы общее представление об основах банковского права необходимо любому активно действующему в сфере экономики гражданину. И конечно же, знать и глубоко анализировать нормы банковского законодательства должен юрист, связывающий свою профессиональную деятельность с банком. Ведь от его умения и знания во многом зависит благополучие банка. И наоборот, ошибки и незнание юриста могут привести к крупным финансовым потерям.

Ознакомление с банковским правом, глубокое его изучение связано со многими трудностями. Одна из них - наличие огромного массива нормативно-правовых актов, которые не всегда публикуются или согласуются друг с другом. Большинство норм банковского права требует серьезного осмысления, поскольку они используют далекие от юриста термины банковского дела. Многие проблемы правового регулирования банковской деятельности до сих пор не решены и даже не обсуждаются в юридической литературе. Кроме того, изучение банковского права предполагает хорошее знание основных теоретических положений и норм гражданского и хозяйственного права.

Глава 1. ПОНЯТИЕ БАНКОВСКОГО ПРАВА

Под словом "право" понимается совокупность общеобяза-тельных правил поведения (норм), установленных или санкци-онированных государством. Право возникает вместе с государ-ством и находится с ним в тесной взаимосвязи. Право не мо-жет развиваться и функционировать без государства. Право -результат правотворческой деятельности государства, соответ-ствующих компетентных органов. Государство гарантирует ре-ализацию правовых норм, охраняет право от нарушений.

Норма права всегда имеет общий характер и предполагает возможность своего неоднократного применения. "Норма" - в переводе с латинского означает правило, образец. Каждая нор-ма права содержит общее правило поведения, в ней как бы про-сматривается модель поведения. Норма права - своеобразный "кирпичик", из которого складывается здание правовой систе-мы государства.

Согласно Закону Республики Казахстан "О нормативных правовых актах" "норма права (правовая норма) - общеобяза-тельное правило поведения, сформулированное в нормативном правовом акте, рассчитанное на многократное применение и распространяющееся на всех лиц в рамках нормативно регла-ментированной ситуации"1.

Совокупность связанных между собой норм, регулирующих общественные отношения в определенной сфере жизни обще-ства, составляет отрасль права.

Отрасли права различают, прежде всего, по предмету свое-го регулирования.

Предмет правового регулирования каждой отрасли (т. е. оп-ределенный вид общественных отношений) имеет специфику, что, в свою очередь, определяет и особенности правового регу-лирования данных отношений.

Дополнительным основанием для разграничения права на отрасли считается метод правового регулирования. Под мето-дом правового регулирования понимается совокупность при-сущих для данной отрасли права приемов воздействия на об-щественные отношения.

Если предмет правового регулирования позволяет обнару-жить ту сферу общественных отношений, на которую воздей-ствует данная отрасль права, то метод правового регулирова-ния выступает средством этого воздействия, регулирования, что также характеризует (наряду с предметом) данную отрасль пра-ва.

По вопросу, что же такое "банковское право"2 существует множество различных точек зрения. Так, М. М. Агарков счи-тал, что банковское право в основном представляет собой спе-циальный отдел торгового права, посвященный банкам. Пола-гая, что занятие банковским правом предполагает знакомство с гражданским правом и требует основательного знакомства с теорией кредита и денежного обращения3.

По мнению А. И. Худякова, банковское право как правовой институт является комплексным, т. е. состоящим из норм и фи-нансового, и гражданского права. Однако водораздел между этими отраслями права, как считает А. И. Худяков, заключает-ся в том, что банковская деятельность, осуществляемая госу-дарственными банками, является предметом финансового права (включая и договоры банковского счета, и банковской ссуды, которые в данном случае приобретают характер финансово-правовых договоров), а деятельность, осуществляемая частны-ми банками, - предметом гражданского права. Ту часть бан-ковского права, которая посвящена банковской деятельности как разновидности финансовой деятельности государства, А. И. Худяков предлагает именовать финансово-банковским правом4.

И. С. Гуревич считает, что банковское право является осо-бой подотраслью финансового права5.

Иной точки зрения придерживается Л. Г. Ефимова, полагая, что "те общественные отношения, которые в известной степени регулируются "банковским правом", нельзя признать на-столько своеобразными, чтобы они смогли составить предмет отдельной отрасли права". Указанные общественные отноше-ния, по мнению Л. Г. Ефимовой, регулируются нормами раз-ных отраслей права, главным образом гражданского, финан-сового, административного6.

В точки зрения американских юристов банковское право - это весьма многогранный термин. Он охватывает не только об-щие принципы организации и деятельности банков, но и сово-купность норм, регулирующих порядок оказания финансовых и связанных с ними услуг7.

Банковское право является комплекс-ным правовым институтом, формируемым на стыке финансо-вого, административного и гражданского права. Так, финан-совое право - отрасль права, регулирующая общественные от-ношения, возникающие в процессе формирования государ-ством денежной системы страны и обеспечения ее нормально-го функционирования, а также в процессе формирования, рас-пределения и организации использования государственных де-нежных фондов. Для финансового права характерны императив-ный - "односторонне-властный" метод воздействия на регули-руемые им отношения, а также диспозитивный - "договорный" метод. Императивный метод правового регулирования финан-совых отношений характеризуется следующими признаками:

предписание государства выражено в форме односторон-него правового акта, носящего нормативный характер;
это предписание детально регламентирует поведение сто-рон;
взаимные права и обязанности сторон порождены госу-дарством и вытекают из того нормативного акта, который ре-гулирует данное отношение;
стороны не вправе отступать от исполнения предписании государства;
исполнение предписаний государства обеспечивается ме-ханизмом принуждения, реализуемым государством либо че-рез суд, либо в одностороннем порядке;
возможность выбора поведения, в том числе на основе соглашения сторон, либо вообще отсутствует, либо касается каких-либо несущественных моментов;
неисполнение предписания влечет за собой юридическую ответственность сторон (обычно административную и уголов-ную) ;
субъект, представляющий в финансовом правоотноше-нии государство, наделен более широкими правами и, как пра-вило, обладает такими властными полномочиями, которые дают ему возможность принудительной реализации предписании го-сударства8 .

Этот метод широко используется Национальным Банком Республики Казахстан, являющимся органом государственно-го управления, в его взаимоотношениях с банками второго уровня и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций.

Гражданское право представляет собой совокупность норм, регулирующих товарно-денежные и иные имущественные от-ношения, а также связанные с имущественными личные не-имущественные отношения. Гражданско-правовому регулиро-ванию названных общественных отношений присущ свой ме-тод, под которым понимается совокупность приемов, спосо-бов воздействий на участников тех или иных гражданских от-ношений. Он характеризуется равенством этих участников, диспозитивностью (закреплением возможности выбора ответ-ственности за нарушение прав, а также особым способом раз-решения конфликтов в арбитражном или третейском суде) . Отношения, регулируемые гражданским правом, складывают-ся в процессе деятельности Национального Банка Республики Казахстан как хозяйствующего субъекта, а также в процессе деятельности банков и организаций, осуществляющих отдель-ные виды банковских операций.

Административное право - совокупность правовых норм, регулирующих отношения в области государственного уп-равления, возникающие в ходе формирования структур влас-ти, установления ее компетенции. Административное право ре-гулирует в основном исполнительно-распорядительную дея-тельность органов государственного управления. В нашем слу-чае органом государственного управления выступает Нацио-нальный Банк Республики Казахстан.

Более подробно хотелось бы рассмотреть отношения, скла-дывающиеся между Национальным Банком Казахстана и бан-ками, а также организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, регулируемые нормами админист-ративного права.

Административное право - поведенческая отрасль права и она состоит из организованных воедино юридических норм.

Особенно тщательно административное право регламенти-рует использование органами исполнительной власти, долж-ностными лицами и работниками силовых структур админис-тративного принуждения.

Административное принуждение означает организационное, физическое или психологическое воздействие органов государ-ственного управления на определенных лиц с целью заставить их силой соблюдать предписанные законом действия, а в слу-чае совершения правонарушений - налагать на них админист-ративные взыскания.

Административное законодательство выделяет четыре вида административного принуждения: 1) административно-преду-предительные меры; 2) меры административного пресечения; 3) административно-восстановительные меры; 4) администра-тивная ответственность.

Наиболее часто применяемым видом административного принуждения является административная ответственность. Административная ответственность представляет собой систе-му административных взысканий, которые налагаются на ви-новное лицо, как правило, органами государственного управ-ления.

Основанием для возникновения административной ответ-ственности служит совершение лицом административного пра-вонарушения. Административным правонарушением (проступ-ком) признается посягающее на общественный или государ-ственный порядок, государственную или личную собствен-ность, права и свободы граждан, противоправное, виновное (умышленное или неосторожное) действие или бездействие, за которое законодательством предусмотрена административная ответственность.

Административным законодательством устанавливаются различные виды административных взысканий. К ним относят-ся: 1. Предупреждение; 2. Штраф - наиболее типичная мера административного взыскания.

Принятый 29 июня 1998 года Закон Республики Казахстан "О внесении изменений и дополнений в некоторые законода-тельные акты" существенно расширил права, предоставленные Национальному Банку Республики Казахстан, как органу го-сударственного управления. Нацбанку было предоставлено право рассматривать дела об административных правонарушени-ях и налагать административные штрафы9. Этим же законом в Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу Зако-на, "О банках и банковской деятельности в Республике Казах-стан" была включена новая глава "Ответственность за нару-шения, связанные с банковской деятельностью". Националь-ному Банку Казахстана теперь дано право наложения и взыс-кания штрафа (пени) на банки (должностное лицо банка) . В случае же наложения взыскания на банк его должностные лица к административной ответственности за данное правона-рушение не привлекаются.

Согласно вновь введенной статье 74-6 Указа Президента Республики Казахстан, имеющего силу Закона, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан", Нацио-нальный Банк вправе наложить на банк и взыскать с него за:

а) систематическое (два и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) несвоевременное представление или представление в Национальный Банк ин-формации, не содержащей сведений, представление которых требуется в соответствии с банковским законодательством, либо представление недостоверных сведении (информации) - штраф до 400-кратного размера месячного расчетного показа-теля;

б) невыполнение в установленный Национальным Банком срок письменных предписаний об устранении нарушений - штраф до 450-кратного размера месячного расчетного показа-теля;

в) неоднократное (два и более раза в течение двенадцати пос-ледовательных календарных месяцев) нарушение установлен-ных Национальным Банком пруденциальных нормативов и (или) других обязательных к соблюдению норм и лимитов - штраф до 500-кратного размера месячного расчетного показа-теля;

г) осуществление операций и сделок, запрещенных в соот-ветствии с Указом, либо выходящих за пределы его правоспо-собности, - штраф в размере до 0, 1 процента от суммы сделки либо до 50 процентов от суммы полученного дохода по опера-циям;

д) проведение банковских операций без соответствующего отражения их результатов в бухгалтерском учете - штраф в размере суммы, которая не была учтена;

е) ведение бухгалтерского учета в нарушение установлен-ных стандартов или методов (принципов) бухгалтерского учета либо составление банковской или иной отчетности, привед-шее к искажению содержащихся в ней показателей, либо све-дений о выполнении пруденциальных нормативов и (или) дру-гих обязательных к соблюдению норм и лимитов, определен-ных банковским законодательством, - штраф в размере до 5 процентов от суммы, которая была учтена ненадлежащим об-разом, либо в сумме не более 500-кратного размера месячного расчетного показателя;

ж) нарушение порядка открытия и закрытия банковских счетов клиентов - штраф до 500-кратного размера месячного расчетного показателя.

Суммы штрафов, взысканных с банков по основаниям, при-веденным выше, перечисляются в республиканский бюджет.

Таким образом, законодатель существенно расширил пол-номочия Национального Банка Республики Казахстан как орга-на государственного управления.

Анализируя вышеизложенное, можно сделать вывод, что банковское право является комплексным правовым институ-том, формируемым на стыке финансового, гражданского и ад-министративного права, и представляет собой совокупность юридических норм, регулирующих организацию и деятельность Национального Банка Республики Казахстан, банков, а также организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций.

ГЛАВА 2. ИСТОЧНИКИ БАНКОВСКОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА

В юридической науке под источниками законодательства понимают вне-шние формы выражения правотворческой деятельности госу-дарства, т. е. акты компетентных государственных органов, ус-танавливающие нормы права.

Необходимо подчеркнуть, что источником права является только тот государственный правовой акт, который содержит нормы поведения, общие правила.

Современная наука выделяет несколько источников права:

а) правовой обычай - правило, выработанное народом в процессе его исторического развития, которое вошло в при-вычку и закреплено государством. Ссылку на правовой обы-чай, мы видим, в частности, в Гражданском кодексе Республи-ки Казахстан.

б) правовой прецедент - решение государственного орга-на, принимаемое за образец при последующем рассмотрении аналогичных дел. Существует в США, Великобритании и не-которых других странах.

в) нормативный правовой акт - официальный письменный документ, принятый на референдуме либо уполномоченным органом или должностным лицом государства, устанавливаю-щий правовые нормы, изменяющий, прекращающий или при-останавливающий их действие.

В Республике Казахстан к числу нормативных правовых актов относятся законы, указы Президента Республики Казах-стан, постановления Правительства, нормативные акты госу-дарственных органов.

К источникам банковского права относятся Конституция Республики Казахстан, указы Президента Республики Казах-стан, имеющие силу Закона, "О Национальном Банке Респуб-лики Казахстан", "О банках и банковской деятельности в Рес-публике Казахстан", "О государственном предприятии", "О лицензировании", законы Республики Казахстан "О банк-ротстве", "О валютном регулировании", "Об акционерных об-ществах", другие законодательные и нормативные правовые акты.

К источникам права относятся также и международные до-говоры. Согласно Конституции Республики Казахстан между-народные договоры, ратифицированные Республикой, имеют приоритет перед ее законами и применяются непосредственно, кроме случаев, когда из международного договора следует, что для его применения требуется издание закона10.

Глава 3. БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

в республике казахстан

Банковской деятельностью согласно Указу Президента Рес-публики Казахстан, имеющему силу Закона, от 31 августа 1995 года "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан"11 является осуществление банковских операций, а также проведение иных операций банками. Согласно Указу Президента, имеющему силу Закона, от 17 апреля 1995 г. "О лицензировании" осуществление банковских операций, а также иных операций, осуществляемых банками в соответствии с банковским законодательством, операций с иностранной ва-лютой, относимых в соответствии с законодательством к ва-лютным операциям, деятельность клиринговых и расчетных организаций, аудиторская проверка банковской деятельности подлежат обязательному лицензированию.

К банковским операциям относятся:

прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц;
открытие и ведение корреспондентских счетов банков и организации, осуществляющих отдельные виды банковских операций;
открытие и ведение металлических счетов физических и юридических лиц, на которых отражается физическое количе-ство аффинированных драгоценных металлов, принадлежащих данному лицу;
кассовые операции: прием, выдача, пересчет, размен, обмен, сортировка, упаковка и хранение банкнот и монет;
переводные операции: выполнение поручений юридических и физических лиц по переводу денег;
учетные операции: учет (дисконт) векселей и иных долго-вых обязательств юридических и физических лиц;
ссудные операции: предоставление кредитов в денежной форме на условиях платности, срочности и возвратности;
осуществление расчетов по поручению физических и юри-дических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их бан-ковским счетам;
доверительные (трастовые) операции: управление деньгами, аффинированными драгоценными металлами и ценными бу-магами в интересах и по поручению доверителя;
клиринговые операции: сбор, сверка, сортировка и подтвер-ждение платежей, а также проведение их взаимозачета и опре-деление чистых позиций участников клиринга;
сейфовые операции: услуги по хранению ценных бумаг, документов и ценностей клиентов, включая сдачу в аренду сей-фовых ящиков, шкафов и помещений;
ломбардные операции: предоставление краткосрочных кре-дитов под залог депонируемых легкореализуемых ценных бу-маг и движимого имущества;
выпуск платежных карточек;
инкассация и пересылка банкнот, монет и ценностей;
организация обменных операций с иностранной валютой;
прием на инкассо платежных документов (за исключением векселей) ;
выпуск чековых книжек.