Развитие института ипотечного кредитования в Казахстане

Тип работы: Дипломная работа
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 77 страниц
В избранное:

АО «Казахский Университет Технологии и Бизнеса»

Кафедра «Экономика, учет и аудит»

КЕМЕЛХАНОВА АЙГЕРИМ ШАТТЫКОВНА

на тему: «Развитие института ипотечного кредитования в Казахстане»

(Специальность: 6М050600 «Экономика»)

ПРОЕКТ НА СОИСКАНИЕ СТЕПЕНИ МАГИСТРА

(наименование степени)

Научный руководитель:

доктор экономических наук,

профессор

Дугалова Г. Н

Нур-Султан 2019

АО «Казахский Университет Технологии и Бизнеса»

Кафедра «Экономика, учет и аудит»

Допущен к защите

Зав. Кафедрой

«__» 2019г.

МАГИСТЕРСКИЙ ПРОЕКТ

на тему: «Развитие института ипотечного кредитования в Казахстане»

Научный руководитель:

доктор экономических наук,

профессор

Дугалова Г. Н

«__»2019г.

Нур-Султан 2019

СОДЕРЖАНИЕ

НОРМАТИВНЫЕ ССЫЛКИ . . . 4

СОКРАЩЕНИЯ И ОБОЗНАЧЕНИЯ. ………. …. 5

ВВЕДЕНИЕ6

ГЛАВА1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ. 10

ГЛАВА 2 . АНАЛИЗ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

В РЕСПУБЛИКЕ КАЗАХСТАН. . ……. ……. . 28

ГЛАВА 3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РЕСПУБЛИКЕ КАЗАХСТАН . . . … . . . 50

ЗАКЛЮЧЕНИЕ…. . . . 72

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ . . . 75

НОРМАТИВНЫЕ ССЫЛКИ

Закон Республики Казахстан от 7 декабря 2000 года №110-11 «О строительных сбережениях в Республике Казахстан»
Указ Президента Республики Казахстан от 23 декабря 1995 года. «Об ипотеке недвижимого имущества»;
Закон от 2 июля 2003 года. «О рынке ценных бумаг»;
Постановление Правительства Республики Казахстан от 21 августа 2000 года. одобрена «Концепция долгосрочного финансирования жилищного строительства и развития системы ипотечного кредитования».
Закон Республики Казахстан от 1991 года "О разгосударствлении и приватизации", "О собственности".
Законодательные акты от 1998 года 30 июня №254-1 "О залоге", "Об инвестиционной деятельности", введен новый Гражданский кодекс, Указы Президента Республики Казахстан, имеющие силу закона, "Об ипотеке недвижимого имущества" и "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним".
Закон Республики Казахстан от 7 июля 2006 года "О долевом участии в жилищном строительстве"
Постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 25 декабря 2006 года № 296
Закон Республики Казахстан от 2007 года «О коллекторской деятельности»

СОКРАЩЕНИЯ И ОБОЗНАЧЕНИЯ

ЦКН Центр коммерческой недвижимости

КИК Казахстанкая Ипотечная Компания

ИЖС Индивидуальное жилищное строительство

АО Акционерное общество

НБРК Национальный Банк Республики Казахстана

КФГИК Казахстанский Фонд Гарантирование Ипотечных кредитов

БВУ Банк второго уровня

МИО Местный исполнительный орган

АИЖК Агентство по ипотечному жилищному кредитованию

ФЖА Федеральной жилищной администрации

ФНИА Федеральной национальной ипотечной ассоциации

ГНАИК Государственной национальной ассоциации ипотечного кредита

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования. Необходимость улучшения жилищных условий граждан в целях повышения их личного благосостояния, повышение роли жилищного сектора в экономике Казахстана, приоритетность данного направления признаются всеми и подтверждаются как собственным накопленным опытом, так и опытом, приобретенным на базе изучения зарубежных стран. Ее обсуждение давно вышло за пределы бытовых вопросов. Приобрести жилье без использования заемных средств пока могут позволить себе немногие, скорее единицы. И в этой ситуации на помощь должна прийти ипотека. На нее возлагают большие надежды и называют важнейшим инструментом решения социальных проблем в стране. Примечательно, что данная проблема в большей степени волнует более обеспеченные слои населения. Очевидно, что низкодоходные группы практически не имеют возможности улучшить свои жилищные условия даже при помощи ипотеки. Для них были бы интересны способы приобретения жилья, в частности, получение квартиры от предприятий либо по государственной программе. Таким образом, доля населения, неудовлетворенного качеством своего жилья, пока слишком велика, а, соответственно, и высок спрос на ипотечные кредиты как возможный способ улучшения своих жилищных условий.

Одной из основных задач банков в рыночной экономике является превращение сбережений населения в инвестиции в реальный сектор экономики. Ипотека как раз и позволяет мобилизировать значительную часть сбережений населения и средств инвесторов, и направлять их в важнейшие отрасли хозяйства. Поэтому, благодаря ипотечному кредитованию, можно задействовать те огромные финансовые средства, которые хранятся на руках у населения в виде наличной иностранной валюты. Ипотечное кредитование и есть тот механизм, который обеспечивает взаимосвязь между денежными ресурсами населения, банками и предприятиями стройиндустрии, направляя финансовые средства в реальный сектор экономики.

Переход Казахстана к рыночной экономике объективно привел к пересмотру концепции в жилищной политике. Новая политика в решении жилищной проблемы базируется на формировании рынка жилья, создании условий для преимущественного зарабатывания жилья населением, достижении баланса стоимости жилья и реального дохода граждан. Вместе с тем, наше государство, как социальное, сохранило за собой обязательства по обеспечению жильем определенных категорий граждан.

Жилищное строительство включено в приоритеты социально-экономической политики Республики. В Казахстане принято значительное количество законодательных и подзаконных актов, которые обеспечивают объективные возможности развития жилья, активизацию участия банков второго уровня в кредитовании строительства и приобретении гражданами жилья, создают основные правовые гарантии ипотечного кредитования.

В условиях спада инвестиционной активности в строительной отрасли многократно повышается значимость реального запуска новых механизмов привлечения внебюджетных средств в строительный сектор, в том числе, за счет ипотечного кредитования, поскольку это действительно может помочь развитию строительной отрясли, улучшить показатели занятости, решить целый ряд проблем социального плана.

К концу 1999 года в Казахстане сложились позитивные предпосылки для реальной разработки нормативно-правовой базы внедрения ипотечного кредитования и программ жилищного строительства. Была создана межведомственная рабочая группа, результатом работы которой, по словам Г. А. Марченко, стала утвержденная Правительством «Концепция долгосрочного финансирования жилищного строительства и развития системы ипотечного кредитования в Республике Казахстан». В ноябре 2000 года были внесены изменения и дополнения в проект Закон РК «О строительных сбережениях в Республике Казахстан». Как известно, цель системы строительных сбережений заключается в том, что граждане, желающие улучшить свои жилищные условия, смогут накапливать часть необходимых им денежных средств в специализированным строительным сберегательном финансовом учреждении. Этот финансовый институт, в свою очередь, обязуется предоставить вкладчикам жилищный заем в размере разницы между стоимостью жилья и той суммой, которую вкладчик накопил.

Система строительных сбережений уникальна сама по себе - вкладчик и получатель займа объединяются в одном лице, поэтому система является замкнутой и за счет этого достигается дешевизна предоставляемых кредитов и возможность их свободного получения.

Актуальность темы определяется тем, что приобретение собственного жилья - первоочередная потребность для каждой семьи: без удовлетворения этой потребности, нельзя говорить ни о каких социальных приоритетах общества. В настоящее время рынок ипотечного кредитования достаточно стабильно развивается. И все больше количество граждан получает возможность приобрести жилье в кредит.

Степень разработанности проблемы. За последнее время научный интерес к рынку ипотечного кредитования существенно возрос, что выразилось в увеличении научных работ, посвященных различным аспектам проблемы формирования и становления экономических отношений на рынке ипотечного кредитования. Проблемам ипотеки и ипотечного жилищного кредитования посвящено немало научных работ, монографий, диссертаций, статей и обзоров в периодической печати. Несмотря на это по многим вопросам данной проблемы еще нет единого мнения, взгляды ученых и специалистов иногда расходятся даже по таким ключевым вопросам как сущность ипотеки, содержание ипотечного кредита, механизм его финансирования и т. д.

Проблемы развития ипотечного кредита отражены в таких трудах зарубежных исследователей как: С. Грибанова, М. Дестресс, А. Иконников, Ю. Воробьев, Е. П. Жарковская, А. Б. Крутик, Л. Калянина и др. Они рассматривают модели ипотечного кредитования, способы организации ипотечного жилищного рынка, определяют роль и функции государства в реализации ипотечного жилищного кредитования. В частности, разработке вопросов становления и развития рынка ипотечного кредитования посвящены работы Н. Астапова, Т. Б. Баяхметов, Н. Г. Журкина, К. Исламов, А. Ахметова, Г. Марченко, С. Кусаинов, Р. К. Абсаттарова, Г. Абдрахманова, и др.

Целью магистерского проекта является определение особенностей развития ипотечного кредитования в Казахстане и перспектив его развития. В соответствии с целью магистерского проекта были определены следующие задачи: