История развития АО Альянс Банка
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... . ...1
1. История развития АО Альянс Банка ... ... ... ... ... ... ... .2
2.Автокредитование как один из видов розничного
кредитования ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... . 13
2.1 Условия предоставления займа на приобретение
автотранспорта ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... . 13
2.2.Условие предоставление займа ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..19
2.3.Перечень документов необходимых для получение
займа ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...22
3. Кредитование субъектов малого и среднего бизнеса ... ... ..28
3.1Условие предоставления кредита для субъектов малого и
среднего бизнеса ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .28
3.2 Порядок рассмотрения заявок ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..33
3.3 Оформление и выдача займа ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 34
3.4.Вид деятельности, сектора малого и среднего
кредитования ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... . .40
Приложение ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
В период с 19 февраля по 14 апреля 2007 года в соответствии с утвержденным
учебным планом я проходил преддипломную производственную практику в
Жезказганском Региональном филиале АО Альянс Банк .
Данная практика направлена на закрепление теоретических знаний, полученных
в высшем учебном заведении, приобретение практических навыков, опыта
профессиональной работы. Кроме того, основным направлением практики также
является работа по сбору фактического материала для дипломной работы.
В соответствии с Приказом от 19 февраля 2007 года моим руководителем
практики была назначена Абдрахманова А.Т - начальник сектора Розничного
кредитование.
В процессе прохождения практики я руководствовался методическими указаниями
по прохождению преддипломной практики для специальности 522530 Финансы,
утвержденным кафедрой Финансы института Экономики и право ЖезУ им. О.А.
Байконурова и Календарно тематическим планом прохождения преддипломной
практики, составленным моим руководителем.
За время прохождения практики я добросовестно относился к полученным
обязанностям, максимально использовал возможности самостоятельной работы,
активно участвовал в общественной работе банка, старался осуществлять сбор,
обработку и анализ собранного материала для данного отчёта, индивидуального
задания и дипломной работы.
Данный отчёт является итоговой работой, обобщающей весь период моего
прохождения преддипломной практики в АО Альянс Банк .
ВВЕДЕНИЕ
1. История развития АО Альянс Банка.
АО "Альянс Банк" - правопреемником ОАО"Иртышбизнесбанк"(г. Павлодар),
которое было образовано 13 июля 1999 года путем слияния двух региональных
банков - ОАО "Семипалатинский городской акционерный банк" и ОАО
"Иртышбизнесбанк". Объединение интегрировало накопленный данными
структурами с 1993 года опыт банковской деятельности, а также
трансформировало их в межрегиональный банк, ориентированный на работу с
промышленными предприятиями Восточно-Казахстанской и Павлодарской областей.
К 2001 году ОАО "Иртышбизнесбанк" представляло собой устойчивую банковскую
структуру, имеющую большой опыт комплексного обслуживания предприятий
крупного, среднего и малого бизнеса в целом ряде регионов республики.
Согласно постановлению Правления Национального Банка Республики Казахстан N
245 от 25 июня 2001 года Банк признан выполнившим требования Правил о
порядке перехода банков второго уровня к международным стандартам.
Летом 2001 года произошла смена акционеров ОАО "Иртышбизнесбанк".
Новые владельцы - консорциум казахстанских компаний в составе ОАО "Алматы
Кус", ТОО "Астык Астана 2030", ТОО "Корпорация Байт" и др. привлекли к
управлению ОАО "Иртышбизнесбанк" ряд ведущих специалистов из крупнейших
казахстанских банков.
13 марта 2002 года была произведена государственная перерегистрация
юридического лица в связи с изменением наименования и ОАО "Иртышбизнесбанк"
получило название ОАО "Альянс Банк".
13 марта 2004 года ОАО "Альянс Банк" получило название АО "Альянс
Банк" в связи с государственной перерегистрацией юридического лица
(регистрационный номер N 4241-1900-АО Министерство Юстиции Республики
Казахстан).
В конце марта 2002 г. Головной офис Альянс Банка был передислоцирован в г.
Алматы.
После проведения осенью 2002 года дополнительной эмиссии акций Альянс Банка
на сумму 820 млн. тенге в число акционеров вошли такие известные в
Казахстане предприятия как кондитерская фабрика "Рахат" и группа компаний
"АНТ". Уставной оплаченный капитал Банка был увеличен до 2 млрд. тенге, что
позволило ему на тот момент войти по этому показателю в число восьми
крупнейших банков Казахстана.
В ноябре 2002 года Альянс Банк привлек первый в своей истории
синдицированный заем на сумму 6 млн. долларов США. Заем был предоставлен
ведущими российскими банками при участии инвестиционной группы "Ренессанс
Капитал".
В декабре 2002 года Альянс Банк выпустил первые в своей истории
субординированные облигации на сумму 3 млрд. тенге, которые были включены в
категорию "А" Казахстанской фондовой биржи и успешно размещены на фондовом
рынке.
29 сентября 2003 года ведущее рейтинговое агентство Moody's Investors
Service присвоило ОАО "Альянс Банк" первые кредитные рейтинги E+Ba3NP с
прогнозом "стабильный". Получение столь высоких рейтингов, по мнению
экспертов рейтингового агентства, отражает "растущую значимость Альянс
Банка для банковской системы республики". Эксперты также подчеркивают, что
присвоение банку рейтинга финансовой устойчивости на уровне Е+ обусловлено
диверсификацией клиентской базы, достаточным уровнем капитализации и
провизий, а также высоким качеством активов.
19 декабря 2003 года состоялось подписание дебютного синдицированного
займа ОАО "Альянс Банк" от синдиката западных банков на сумму 10 млн.
долларов США. Организатором займа выступил один из ведущих европейских
банков Standard Bank London. В состав участников синдиката вошли также
другие ведущие западные банки, в частности Hypo und Vereinsbank AG (HVB
Group), Raiffeisen Zentralbank и Union Bank of California.
14 мая 2004 года АО "Альянс Банк" стало первым участником системы
гарантирования ипотечных кредитов, подписав Генеральное соглашение N 101-01
с АО "Казахстанский фонд гарантирования ипотечных кредитов". Постановлением
N 73 Национального банка РК от 15 мая 2004 года АО "Альянс Банк" включено в
перечень банков второго уровня, перешедших к международным стандартам
бухгалтерского учета в части автоматизации банковской информационной
системы и ее сертификации. Переход АО "Альянс Банк" на международные
стандарты бухгалтерского учета является прямым результатом его активной
деятельности на финансовом рынке страны и знаменует собой новый этап
развития банка как одного из самых быстрорастущих финансовых институтов
страны.
25 мая 2004 года состоялось подписание Меморандума об участии банков
второго уровня в реализации Программы жилищного строительства между
Министерством финансов РК и АО "Альянс Банк". В соответствии с данной
программой можно будет взять ипотечный кредит сроком на 20 лет, при этом
первоначальный взнос не превысит 10%, такой же порог установлен и для
ежегодной ставки вознаграждения.
Основные события 2004 года
Переход Альянс Банка к международным стандартам бухгалтерского учета в
части автоматизации банковской информационной системы и ее сертификации.
Альянс Банк стал первым участником системы Казахстанского фонда
гарантирования ипотечных кредитов (КФГИК).
Подписан Меморандум об участии банков второго уровня в реализации Программы
жилищного строительства между Министерством финансов РК и АО Альянс Банк.
Альянс Банк запускает собственный карточный проект: являясь ассоциированным
членом Международной платежной системы Visa Inernational, Альянс Банк
начинает выпуск чиповых платежных карточек
Январь 2005г. - АО Альянс Банк по итогам своей деятельности в 2002 –
2003 гг. был признан международным финансовым изданием The Banker самым
динамично развивающимся банком в странах СНГ и Центральной Европы.
Март 2005г. - На внеочередном общем собрании акционеров АО Альянс
Банк был утвержден план привлечения заимствований на внешних рынках
капитала в объеме 65 млрд. тенге ($500 млн.) в течение 2005 года, а так же
принята облигационная программа в размере 40 млрд. тенге ($308 млн.).
Открытие филиалов АО Альянс Банк в городах Костанай (Костанайская
область) и Актау (Мангистауская область).
Апрель 2005г. - Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings
присвоило АО Альянс Банк рейтинги: долгосрочный – B+, краткосрочный –
B, индивидуальный – D и рейтинг поддержки – 4. Прогноз по
долгосрочному рейтингу – стабильный.
Май 2005г. - АО Альянс Банк привлек синдицированный заем на сумму
$80 млн. на один год с опционом пролонгации на аналогичный срок.
Организаторами займа выступили Citibank, N.A. и ING Bank N.V. Участниками
синдиката, включая организаторов, выступили 27 зарубежных банков и
финансовых институтов.
Международное рейтинговое агентство "Moody's Investors Service 20 мая
2005г. повысило Альянс Банку долгосрочный рейтинг по обязательствам в
иностранной валюте с Ва3 до Ва2, тем самым, изменив прогноз данного
рейтинга с "позитивного" на "стабильный". Данные изменения в рейтинге не
влияют на краткосрочный рейтинг по обязательствам в иностранной валюте - NP
и на рейтинг финансовой устойчивости - Е+ "прогноз позитивный".
Июнь 2005г. - АО Альянс Банк осуществил размещение своих дебютных
еврооблигаций на сумму $150 млн. среди институциональных и частных
инвесторов из Европы и Азии. Ведущими совместными менеджерами транзакции
выступили банки HSBC и JP Morgan.
Сентябрь 2005г. - произошла перерегистрация расчетно-кассового отдела
в филиал в городе Жезказган (Карагандинская область). Открытие второго
филиала в г. Алматы (Алматинская область). Состоялось подписание Договора
страхования банковских гарантий между АО Государственная Страховая
Корпорация по страхованию экспортных кредитов и инвестиций и АО Альянс
Банк на сумму $2 млн.
На внеочередном общем собрании акционеров АО Альянс Банк было принято
решение об увеличении обязательств банка на сумму $200 млн. путем
привлечения синдицированных займов и выпуска еврооблигаций на международных
рынках капитала.
Получение лицензии филиалом АО Альянс Банк в городе Шымкент (Шымкентская
область).
АО Альянс Банк увеличил уставный капитал на 65% путем дополнительного
размещения простых акций в количестве 978 844 акций по цене размещения 10
000 тенге на общую сумму 9 788 440 000 тенге. Уставный капитал АО Альянс
Банк составил - 24,9 млрд. тенге ($186 млн.). Собственный капитал после
дополнительного размещения простых акций составил - 26,9 млрд. тенге (около
$200 млн.).
Октябрь 2005г. - АО Альянс Банк получил награды от международного
авторитетного журнала Euromoney. Банк был отмечен в 2-х номинациях: как
лучший банк по обслуживанию населения в Казахстане - Best Retail Bank in
Kazakhstan, и как лидирующий банк по корпоративному управлению – Leading
Bank in Corporate Governance.
Альянс Банк вошел в топ 200 крупнейших азиатских банков по версии журнала
"The Banker" наряду с двумя казахстанскими банками.
Ноябрь 2005г. - Международное рейтинговое агентство Moody's
Investors Service повысило АО Альянс Банк долгосрочный рейтинг по
обязательствам в иностранной валюте с Ва3 до Ва2, тем самым, изменив
прогноз данного рейтинга с позитивного на стабильный.
АО "Альянс Банк" подписало соглашение о привлечении синдицированного займа
на общую сумму 170 миллионов долларов США. В качестве ведущих организаторов
сделки выступили Deutsche Bank AG, London Branch и ING Wholesale Banking.
В синдикат вошли 38 банков, среди которых 24 банка являются новыми
участниками в сделке такого рода в истории деятельности АО "Альянс Банк".
АО "Альянс Банк" успешно разместило второй выпуск еврооблигаций: 5-летние
облигации на сумму 200 млн. долларов США с купоном 9% подлежат погашению в
ноябре 2010 года. Выпуск размещен среди институциональных и частных
инвесторов из Европы и Азии и зарегистрирован по международному "Правилу
-S". Ведущими совместными менеджерами транзакции выступили ABN Amro Bank
N.V. и Citigroup Global Markets Ltd. Международное рейтинговое агентство
Moody's Investors Service присвоило выпуску еврооблигаций долгосрочный
рейтинг "Ba2". Рейтинговое агентство Fitch Ratings присвоило рейтинг "B+".
Декабрь 2005г. - АО "Альянс Банк" получил предварительное разрешение
Национального Банка Кыргызской Республики на открытие дочернего банка - ОАО
"ФинансКредитБанк КАБ" и получение им лицензии. Также было получено
разрешение на открытие накопительного счета в Национальном Банке КР для
формирования минимального размера уставного капитала.
Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings повысило рейтинг АО
"Альянс Банк" по долгосрочным обязательствам в иностранной валюте с уровня
"В+" до "BB-", рейтинг поддержки - с уровня "4" до "3" вслед за повышением
рейтингов Казахстана - рейтинга дефолта в иностранной валюте с уровня "BBB-
" до "BBB" и рейтинга дефолта в национальной валюте с уровня "BBB" до
"ВВВ+". Рейтинговые действия отражают мнение Fitch относительно возросшей
способности и умеренной склонности властей Казахстана к оказанию поддержки
Альянс Банку в случае необходимости, в силу растущей доли рынка.
Долгосрочный рейтинг всех приоритетных необеспеченных выпусков облигаций в
иностранной валюте повышен с уровня "B+" до "BB-". Рейтинг по краткосрочным
обязательствам в иностранной валюте подтвержден на уровне "B".
Индивидуальный рейтинг - "D". Прогноз по долгосрочному рейтингу -
"Стабильный".
Январь 2006 г. - состоялось подписание Кредитного соглашения между АО
Альянс Банк и Европейским Банком Реконструкции и Развития (ЕБРР) в рамках
Программы Малого Бизнеса Казахстана (ПМБК). Кредитная линия ЕБРР,
предназначена для финансирования казахстанских микро и малых предприятий,
включая предприятия сельскохозяйственного сектора. Сумма первого транша
составляет 5 миллионов долларов США.
Февраль 2006 г. - Общий объём кредитов, выданных Альянс Банком через
отделения Казпочты, превысил отметку в 10 миллиардов тенге.
25 февраля Агентство Республики Казахстан по регулированию и надзору
финансового рынка и финансовых организаций присвоило статус банковского
холдинга Seimar Investment Group, основным активом которого является АО
Альянс Банк. Seimar I.G. уже несколько лет имело возможность влиять на
политику АО Альянс Банк через аффилированные компании, входящие в состав
консорциума, выкупившего в 2001 г. крупный пакет акций банка.
Справка: Банковский холдинг - это юридическое лицо - резидент или
нерезидент Республики Казахстан, которое владеет прямо или косвенно
двадцатью пятью или более процентами голосующих акций банка или имеет
возможность:
♣ голосовать прямо или косвенно двадцатью пятью или более процентами
голосующих акций банка;
♣ определять решения, принимаемые банком, в силу договора либо иным
образом.
Март 2006 г. - состоялось подписание Кредитного соглашения между АО
Альянс Банк и Европейским Банком Реконструкции и Развития (ЕБРР).
ЕБРР предоставил АО Альянс Банк очередной заём на сумму 10 миллионов
долларов США сроком на 5 лет для кредитования сектора малого и среднего
бизнеса.
АО Альянс Банк подписало соглашение с Bankgesellschaft Berlin AG о
синдицированном займе Schuldschein (Шульдшайн) в размере 46 млн. долларов
США, сроком на 2 года и маржей 1,85% - согласно законодательству Германии.
В сделке участвовали 17 инвесторов, и она была оформлена через дочернюю
компанию ALB Finance B.V. (Нидерланды).
Апрель 2006 г. - Альянс Банк успешно разместил эмиссию бессрочных
гибридных нот на сумму 150 миллионов долларов США с возможностью погашения
19 апреля 2016 года. Ноты были размещены среди инвесторов Европы и Азии
согласно Международному Правилу S Закона о ценных бумагах (США, 1933).
В качестве совместных лид-менеджеров и совместных букраннеров по сделке
выступили Credit Suisse Bank и UBS.
Май 2006 г. - Официальные презентации филиалов в г.Шымкент, Жезказган,
Уральск, Актобе.
По состоянию на 31 мая 2006 г. казахстанская инвестиционная компания Seimar
Investment Group владеет 72,8% голосующих акций АО Альянс Банк и
планируется увеличение ее доли за счет дальнейшего выкупа акций у
миноритарных акционеров. Таким образом, Seimar I.G. на сегодняшний день
располагает контрольным пакетом акций АО Альянс Банк и является его
основным собственником.
Июнь 2006 г. - 15 июня 2006 г. АО Альянс Банк подписало соглашение с
Азиатским Банком Развития (АБР) на получение первичного кредита на сумму 50
миллионов долларов США со сроком погашения 5 лет. Это первый заем
Азиатского Банка Развития, (головной офис которого находится в столице
Филиппин Маниле), выданный без правительственной гарантии, а также это
первый для него проект по финансированию частного сектора Казахстана.
Июль 2006 г. - АО Альянс Банк стал четвертым банком в Казахстане по
размеру активов и собственного капитала по состоянию на 30 июня 2006 года.
Активы составили 521 969 млн.тенге, собственный капитал - 37 155 млн.
тенге. Основным фактором роста собственного капитала стал рост средств,
вложенных в Банк его акционерами. На 1 июля 2006г. кредитный портфель банка
составил 336 568млн.тенге, и вырос почти в 2 раза по сравнению с началом
года. Чистая прибыль составила 2 104млн. тенге, что более чем в 2 раза выше
по сравнению с аналогичным периодом 2005 года. Запущен проект по
кредитованию пенсионеров совместно с АО Казпочта.
Август 2006 г. - по состоянию на 23 августа филиальная сеть АО
Альянс Банк составила 19 филиалов и 114 отделений в 27 городах
республики.
Сентябрь 2006 г. - успешно завершилась сертификация нового
процессингового центра, построенного на базе программных продуктов
российской компании Compass Plus (TranzWare Online, TranzWare CMS,
TranzWare Card Factory, TranzWare Fraud Analyzer и TranzWare Messaging
Gate) в платежной системе VISA по программам эмиссии и эквайринга EMV-карт.
АО Альянс Банк успешно провело эмиссию еврооблигаций на сумму 350 млн.
долларов США с купоном 9,25%. Данные еврооблигации являются вторым выпуском
в рамках Программы эмиссии долговых ценных бумаг, основанной Альянс Банком
в марте 2006 года. В качестве совместных лид-менеджеров и совместных
организаторов данной этапной сделки выступили JP Morgan и Credit Suisse
Bank.
АО Альянс Банк стало абсолютным лидером по кредитованию физических лиц в
Казахстане. Размер кредитного портфеля Банка по состоянию на 1 сентября
2006 г. составил 208, 4 млрд. тенге, увеличившись с начала года в 3,8 раз.
Доля АО Альянс Банк на рынке кредитов физическим лицам составляет 18,2%.
Более 30% кредитов в Казахстане, выданных с января по август, выдано АО
Альянс Банк.
По итогам третьего квартала, АО Альянс Банк сохранило завоеванные в
первом полугодии позиции – четвертое место по размеру активов и
собственного капитала. Активы по состоянию на 01.10.2006 г. составили 672
млрд.тенге, собственный капитал по состоянию на 01.10.2006 г. составил 44,5
млрд. тенге.
Октябрь 2006 г. - в филиале в г. Уральск зарегистрирован миллионный
клиент АО Альянс Банк.
Ноябрь 2006 г. - 1 ноября 2006 г. АО Альянс Банк подписало
соглашение о привлечении синдицированного займа на общую сумму 300
миллионов долларов США. Заем был структурирован из трёх траншей: транш А со
сроком 370 дней по ставке 110 базисных пунктов сверх ЛИБОР, транш B со
сроком на два года по ставке 130 базисных пунктов сверх ЛИБОР и транш С cо
сроком на три года по ставке 175 базисных пунктов сверх ЛИБОР с
возможностью пролонгации траншей А и Б на один и два года соответственно.
Ведущими организаторами займа выступили Citibank N.A., ING Bank N.V. и
Standard Bank Plc
Акционеры АО Альянс Банк избрали новый состав совета директоров и первого
в его истории независимого иностранного директора – г-на Стюарта Лейтона.
Также в новый состав совета директоров АО Альянс Банк вошел и был избран
его председателем г-н Маргулан Сейсембаев, являющийся крупным участником
ТОО Инвестиционная группа Сеймар Согласно принятых ранее решений, в состав
совета директоров банка также были избраны: г-н Жомарт Ертаев, г-н Азамат
Ержанов, г-н Канат Асылов.
13 ноября 2006 года АО Альянс Банк успешно провело эмиссию двух траншей
долговых облигаций на сумму 200 миллионов долларов США в рамках новой
Программы секьюритизации диверсифицированных платежных прав. Выпуск состоит
из транша облигаций Серии 2006А на сумму 100 миллионов долларов США, и
транша облигаций Серии 2006В, также на сумму 100 миллионов долларов США.
Срок погашения для обоих траншей составляет 7 лет. Наиболее важным аспектом
данной сделки является то, что эта транзакция открывает новых потенциальных
гаранторов, способных конкурировать с лидирующими страховыми организациями,
поскольку это первая в истории секьюритизация диверсифицированных платежных
прав, которая была гарантирована таким мультинациональным банком развития
как Азиатский Банк Развития (АБР).
АО Альянс Банк повышен статус в международной платежной системе VISA
International до статуса Принципиального члена. Новый статус участника
платежной системы VISA International позволит АО Альянс Банк предложить
своим клиентам наиболее удобные и выгодные условия обслуживания и расширить
спектр карточных продуктов и дополнительных услуг. Принципиальное членство
дает возможность перейти на прямые расчеты с платежной системой и в еще
большей мере использовать потенциал VISA в продвижении карточных продуктов
Банка на казахстанском рынке.
На седьмой церемонии награждения победителей фестиваля Выбор года по
результатам опросов населения и решения экспертной комиссии, в этом году
Альянс Банк занял первое место сразу в двух номинациях – Экспресс кредит
№1 – 2006 года в Казахстане и Потребительское кредитование №1 - 2006 года
в Казахстане.
Международное деловое издание Euromoney присвоило АО Альянс Банк награду
Лидирующий Банк в Корпоративном Управлении в развивающихся странах Европы
в 2006 году. Данная награда присваивается Альянс Банку уже второй год
подряд. Таким образом, Альянс Банк подтверждает свое лидерство в
транспарентности управления и эффективности менеджмента Банка.
По результатам Первого листинга казахстанских брендов, организованного
совместно АО Инвестиционный фонд Казахстана, российской консалтинговой
компанией V-Ratio Business Consulting Company, казахстанской
исследовательской компанией BRIF Research Group, деловым изданием National
Business, Альянс Банк был признан самым дорогим брендом, который стоит
240,4 млн. долларов США. Всего в листинге участвовали бренды 11
казахстанских компаний.
27 ноября на общем собрании акционеров АО Альянс Банк, акционерами было
вынесено решение досрочно прекратить полномочия члена Совета Директоров
Азамата Ержанова, и избрать членом Совета Директоров Ануара Бейсебаева.
Декабрь 2006 г. - Основной акционер АО Альянс Банк – Инвестиционная
Группа Сеймар, одна из наиболее успешных инвестиционных компаний
Казахстана, создала новый финансовый холдинг SAFC (Seimar Alliance
Financial Corporation). Консолидация в едином холдинге всех активов,
которые ИГ Сеймар имеет сегодня в финансовом секторе Казахстана, стала
логическим шагом в общей стратегии развития группы.
Основные стратегические цели SAFC: стать к 2010 году лидирующей финансовой
группой в Казахстане и Средней Азии по размеру активов, капитализации и
прибыльности, иметь самую большую рыночную долю в розничном сегменте,
предоставлять своим клиентам полный набор банковских и других финансовых
услуг и создать крупнейшую многоканальную сеть дистрибуции финансовых
продуктов.
SAFC – это классическая холдинговая компания, созданная в форме
акционерного общества с собственным капиталом 690 млн. долларов США и
владеющая контрольными пакетами акций (долями) в дочерних компаниях,
которые предоставляют различные финансовые услуги населению и юридическим
лицам. SAFC планирует расширять свое присутствие на финансовом рынке
Казахстана и соседних стран, для чего уже в первом полугодии 2007 года
акционеры намерены увеличить собственный капитал холдинга до 1 млрд.
долларов США.
С 1 декабря 2006 года к работе на посту управляющего директора SAFC
приступил г-н Бертран Госсар. Его 15-летний опыт работы в ведущих розничных
банках мира - Renault Credit, BNP Paribas, Societe Generale, и уникальный
опыт работы во Франции, Польше, Чехии, Венгрии, Таиланде, России и
Казахстане поможет SAFC и Альянс Банку упрочить свои лидирующие позиции в
финансовом секторе страны.
С 15 декабря 2006 года Альянс Банк приступил к выпуску элитных пластиковых
карт VISA Platinum, предусматривающих широкий диапазон специальных
предложений и привилегий мирового уровня, предназначенных исключительно для
их держателей.
28 декабря 2006 года Альянс Банк подписал Кредитное соглашение с
Европейским Банком Реконструкции и Развития (ЕБРР). Кредитная линия ЕБРР
предназначена для предоставления ипотечных займов физическим лицам. Сумма
кредитной линии составляет 3 миллиарда тенге сроком на 10 лет. Это пятый по
счету заем, предоставленный ЕБРР для Альянс Банка. Финансирование ЕБРР
позволит Альянс Банку увеличить свой портфель ипотечных займов резидентам и
улучшить стандарты ипотечного кредитования. Стандартизация ипотечных
кредитов внесет вклад в развитие вторичного рынка ипотечных кредитов в
Казахстане.
28 декабря 2006 года состоялось очередное общее собрание акционеров АО
Альянс Банк, на котором были приняты решения о прекращении полномочий
члена Совета директоров АО Альянс Банк г-на Каната Асылова и избрании в
данный орган управления банком г-на Бертрана Госсара.
Альянс Банк в числе крупнейших банков Казахстана принимает решение об
участии в ТОО Первое кредитное бюро - первой организации, созданной в
республике с целью формирования кредитных историй заемщиков.
Альянс Банк открывает новые представительства (со статусом расчетно-
кассового отдела) в городах Жезказган и Талдыкорган.
Январь 2007 г. - Альянс Банк успешно завершил очередной этап внедрения
системы управления операционными рисками Контур Корпорация. Операционные
риски российской компании Зирван, включающую в себя комплексное решение
организационных, методологических и информационных задач. Решение Контур
Корпорация. Операционные риски обеспечивает построение информационной
части комплексной системы управления операционными рисками в соответствии с
международными стандартами Basel II.
Система управления операционными рисками поможет получить достоверную
оценку подверженности организации операционным рискам, провести анализ
бизнес-процессов в конкретных подразделениях с целью выявления слабых мест
в операционной деятельности, а также выработать меры по минимизации
наиболее значимых рисков, включая реинжиниринг бизнес-процессов для
повышения их эффективности и устранения узких мест.
Решением Совета Директоров АО Финансовая корпорация Сеймар Альянс от 22
января 2007 года Председателем Правления АО Финансовая
корпорация Сеймар Альянс (SAFC) назначен Ертаев Жомарт Жадыгерович, а его
первым заместителем – Агеев Алексей Александрович.
Решением Совета Директоров АО Альянс Банк от 22 января 2007 года
произведены кадровые перестановки в составе Правления АО Альянс Банк. На
должность Председателя Правления АО Альянс Банк избран Керейбаев Даурен
Жумагалиевич, а его первого заместителя – Решетова Элина Николаевна. До
настоящего момента Керейбаев Д.Ж. и Решетова Э.Н. занимали должности
заместителей Председателя Правления АО Альянс Банк.
Альянс Банк успешно разместил дебютный выпуск еврооблигаций на сумму 750
миллионов евро. В качестве совместных лид-менеджеров и организаторов сделки
выступили банки HSBC и UBS.Данная сделка является крупнейшей эмиссией
облигаций, деноминированных в евро, среди всех банков стран СНГ и
Казахстана, а также стала успешным дебютом Банка, впервые осуществившим
подобного рода заимствование в данной валюте. Купон по еврооблигациям
составил 7,875%.
Альянс Банк в числе крупнейших банков Казахстана принимает решение об
участии в ТОО Первое кредитное бюро - первой организации, созданной в
республике с целью формирования кредитных историй заемщиков.
Альянс Банк открывает новые представительства (со статусом расчетно-
кассового отдела) в городах Жезказган и Талдыкорган.
Январь 2007 г. - Альянс Банк успешно завершил очередной этап внедрения
системы управления операционными рисками Контур Корпорация. Операционные
риски российской компании Зирван, включающую в себя комплексное решение
организационных, методологических и информационных задач. Решение Контур
Корпорация. Операционные риски обеспечивает построение информационной
части комплексной системы управления операционными рисками в соответствии с
международными стандартами Basel II.
Система управления операционными рисками поможет получить достоверную
оценку подверженности организации операционным рискам, провести анализ
бизнес-процессов в конкретных подразделениях с целью выявления слабых мест
в операционной деятельности, а также выработать меры по минимизации
наиболее значимых рисков, включая реинжиниринг бизнес-процессов для
повышения их эффективности и устранения узких мест.
Решением Совета Директоров АО Финансовая корпорация Сеймар Альянс от 22
января 2007 года Председателем Правления АО Финансовая
корпорация Сеймар Альянс (SAFC) назначен Ертаев Жомарт Жадыгерович, а его
первым заместителем – Агеев Алексей Александрович.
Решением Совета Директоров АО Альянс Банк от 22 января 2007 года
произведены кадровые перестановки в составе Правления АО Альянс Банк. На
должность Председателя Правления АО Альянс Банк избран Керейбаев Даурен
Жумагалиевич
а его первого заместителя – Решетова Элина Николаевна. До настоящего
момента Керейбаев Д.Ж. и Решетова Э.Н. занимали должности заместителей
Председателя Правления АО Альянс Банк.
Альянс Банк успешно разместил дебютный выпуск еврооблигаций на сумму 750
миллионов евро. В качестве совместных лид-менеджеров и организаторов сделки
выступили банки HSBC и UBS.Данная сделка является крупнейшей эмиссией
облигаций, деноминированных в евро, среди всех банков стран СНГ и
Казахстана, а также стала успешным дебютом Банка, впервые осуществившим
подобного рода заимствование в данной валюте. Купон по еврооблигациям
составил 7,875%.
2.Автокредитование как один из видов розничного кредитования
2.1 Условия предоставления займа на приобретение автотранспорта
1. Общие положения
1. Настоящие положение регулирует порядок предоставления займов
индивидуальным предпринимателям (в том числе крестьянским хозяйствам) и
юридическим лицам на приобретение автотранспорта, функции подразделений
и работников Банка, систему взаимодействия между ними.
2. Организация процесса предоставления займов осуществляется согласно КС-
03П-СУА-005 Процедура оформления займов для малого и среднего бизнеса в
АО Альянс Банк.
2. Особенности оценки автотранспорта
1. При залоге нескольких единиц (от 1 до 5 единиц) автотранспорта Заемщик
обязан предоставить имущество для осмотра непосредственно к офису Банка
(Филиалу Банка), при этом:
№ Вид Порядок осмотра Формирование
пп автотранспорта заключения по оценке
1 Автотранспорт, Доставляется Заемщиком Перед решением
бывший в для осмотра к офису Кредитного Комитета
употреблении. Банка перед проведением филиалаГоловного Банка
оценки. и оформлением прав
собственности и их
государственной
регистрации.
2 Новый Новый автотранспорт Заключение по оценке
автотранспорт стоимостью до 20 000 формируется на
производства страндолларов США основании
СНГ и Дальнего доставляется Заемщиком кпредоставленного
зарубежья, офису Банка в течение договора о взаимном
находящийся на 3-х рабочих дней после сотрудничестве,
территории оформления прав контрактадоговора (с
местонахождения собственности и их четко оговоренными
филиала Банка государственной условиями поставки и с
регистрации при (или подробной спецификацией
фактической передачи комплектующих), иили
автотранспорта), оценка счета на оплату перед
первоначально решением Кредитного
производится без Комитета
осмотра; филиалаГоловного
Для осмотра нового Банка.
автотранспорта
стоимостью более 20 000
долларов США, Заемщик
организует доставку
Специалиста по оценке в
Автосалон и обратно
3 Автотранспорт Доставляется Заемщиком Заключение по оценке
(новый и бывший в к офису Банка в течение формируется на
употреблении), 3-х рабочих дней после основании
находящийся за оформления прав предоставленного
пределами собственности и их договора о взаимном
местонахождения государственной сотрудничестве,
филиала Банка (за регистрации (или договора (с четко
пределами фактической передаче оговоренными условиями
Республики ТС*). поставки и с подробной
Казахстан) спецификацией
комплектующих) перед
решением Кредитного
Комитета
филиалаГоловного
Банка.
ТС* - транспортное средство
Примечание:
В случае если поставщик автотранспорта (находящегося за пределами
местонахождения филиала Банка) является нерезидентом РК (находящийся за
рубежом РК) , договор о сотрудничестве не требуется, но поставщик
должен быть либо официальным представителем, либо производителем данного
автотранспорта.
3. Оформление и выдача займа
1. Специалист кредитного подразделения сообщает Клиенту решение Кредитного
Комитета ФилиалаГоловного Банка.
2. В случае принятия положительного решения о выдаче займа Заемщику
Кредитным Комитетом ФилиалаГоловного Банка, Заемщик вносит сумму
первоначального взноса одним из следующих способов (при предоставлении
займа на условиях первоначального взноса):
- на банковский счет, открытый на имя Заемщика либо Продавца или
Автосалона (по согласованию сторон);
- в кассу либо на банковский счет Автосалона (основание: приходный
кассовый ордерплатежное поручение о перечислении денег);
- наличными Продавцу (предоставляет нотариально заверенное Соглашение о
задатке).
3. В случае принятия отрицательного решения о выдаче займа Заемщику
Кредитным Комитетом ФилиалаГоловного Банка, специалист кредитного
подразделения в вежливой форме отклоняет кредитную заявку Клиента.
4. Специалист кредитного подразделения выдает ПродавцуАвтосалону (либо
Заемщику для передачи Продавцу) Письмо - уведомление об оплате стоимости
автотранспорта после переоформления автотранспорта в собственность
Заемщика и государственной регистрации Договора о залоге (Приложение 1.1.
к настоящей Инструкции).
5. Специалист Мидл - офиса оформляет и передает на согласование юридической
службе документы, необходимые для выдачи займа:
- договор банковского займа в 2 экземплярах (Приложение 21, 22);
- договор о залоге.
3.4. После согласования с юридической службой, специалист Мидл –
офисаспециалист кредитного подразделения подписывает вышеуказанные
документы у Уполномоченного должностного лица БанкаФилиала.
6. Заемщик самостоятельно или через Регистратора осуществляет регистрацию
договора о залоге в уполномоченных органах.
7. После получения зарегистрированных договора о залоге
ЗаемщикЗалогодатель или Регистратор передает специалисту мидл –
офисаспециалисту кредитного подразделения следующие оригиналы
документов:
- договор о залоге (в 2 экземплярах);
- свидетельство о регистрации договора о залоге в соответствующем
регистрирующем органе.
8. Заемщик оплачивает страховую премию, согласно тарифам страховой
компании. Вносит в кассу Банка комиссионное вознаграждение за
предоставление займа.
9. Специалист мидл - офисаспециалист кредитного подразделения оформляет
страховой полис на залоговое имущество согласно условиям кредитования, на
основе данных договора о залоге.
10. Специалист кредитного подразделения передает договор банковского займа
и страховые полисы Заемщику на подпись.
11. Специалист мидл - офиса передает Заемщику по одному экземпляру:
– договор банковского займа, с обязательным приложением графика
погашения;
– договор о залоге.
12. Выдача займа Заемщику осуществляется на основании распоряжения на
предоставление займа, подготовленного специалистом мидл –
офисаспециалистом кредитного подразделения.
4. Особенности предоставления займа на приобретение автотранспорта в
автосалоне
1. Сотрудничество Банка с Автосалоном осуществляется в соответствии с
договором о взаимном сотрудничестве. При заключении договора о
сотрудничестве с Автосалоном обязательным условием является открытие
банковского текущего счета Автосалона в Банке, для упрощения и
оптимизации процедуры расчетов.
2. Банк заключает договор о взаимном сотрудничестве с Автосалоном:
✓ При условии уплаты вознаграждения Заемщиком Банку за пользование
займом - Приложение 4 к настоящему Положению;
✓ При условии уплаты комиссионного вознаграждения Автосалоном Банку
полностью или частично за пользования Заемщиком займом - Приложение 5
к настоящему Положению.
3. В случае принятия Кредитным Комитетом филиалаГоловного Банка решения о
выдаче займа Заемщику, Банк предоставляет Заемщику Письмо-уведомление для
Автосалона о принятом решении по форме Приложения 3 к настоящему
Положению.
4. Заемщик передает письмо-уведомление в Автосалон, также заявление –
согласие Заемщика, на предоставление информации Автосалону (Приложение
81, Приложение 82).
5. Заемщик вносит сумму первоначального взноса в кассу Автосалона или
зачисляет ее на банковский счет Автосалона, открытый в Банке.
6. Автосалон выдает Заемщику приходный кассовый ордер о получении
первоначального взноса в счет оплаты за автотранспорт.
7. Заемщик совместно с Автосалоном оформляет свидетельство о регистрации
транспортного средства на имя Заемщика.
8. Оформленное на имя Заемщика свидетельство о регистрации транспортного
средства, уведомление Автосалона о получении первоначального взноса, а
также нотариально заверенное согласие супруги-а Заемщикарешение
уполномоченного органа Заемщика на залог и внесудебную реализацию
автотранспорта, Заемщик доставляет в Банк.
9. Специалист мидл – офисаспециалист кредитного подразделения оформляет
договор банковского займа, а также на основе свидетельства о регистрации
транспортного средства – договор о залоге автотранспорта страховой полис
и иные необходимые документы и подписывает у Уполномоченного
должностного лица филиалаБанка и у Заемщика.
10. После получения надлежащим образом зарегистрированного банковского
экземпляра договора о залоге Банк перечисляет сумму займа на банковский
счет Заемщика в Банке. В день зачисления денег, Заемщик, осуществляет
перевод суммы займа на банковский счет Автосалона. Выдача наличных денег
Заемщику не допускается.
5. Особенности предоставления займа на приобретение подержанного
автотранспорта у третьих лиц
1. К рассмотрению принимаются заявки на приобретение автотранспорта у
третьих лиц при наличии предварительной договоренности о купле-продаже
автотранспорта между Заемщиком и Продавцом автотранспорта.
2. В случае если определенная оценщиком рыночная стоимость автотранспорта
ниже стоимости, обусловленной между Заемщиком и Продавцом, размер
первоначального взноса определяется исходя из стоимости автотранспорта,
определенной оценщиком. В таком случае вся разница между договорной
стоимостью автотранспорта и суммой займа подлежит внесению Заемщиком в
качестве первоначального взноса.
3. В случае отсутствия текущего счета у Заемщика, Заемщик открывает текущий
счет в Банке.
4. При условии первоначального взноса, Заемщик вносит сумму
первоначального взноса на текущий счет.
5. Банк выдает Продавцу (либо Заемщику для передачи Продавцу) уведомление о
выдаче займа после переоформления автотранспорта в собственность
Заемщика и государственной регистрации договора о залоге автотранспорта
(Приложение 1 к настоящей Инструкции).
6. В случае отсутствия первоначального взноса в залог принимается
недвижимое имущество, а при недостаточности обеспечения (если залоговая
стоимость объекта недвижимости меньше суммы основного долга
запрашиваемого займа) в залог принимается приобретаемый автотранспорт.
7. Заемщик и Продавец оформляют свидетельство о регистрации транспортного
средства на имя Заемщика.
8. Оформленное на имя Заемщика свидетельство о регистрации транспортного
средства, нотариально заверенное согласие супруги-а Заемщикарешение
уполномоченного органа Заемщика на залог и внесудебную реализацию
автотранспорта, Заемщик доставляет в Банк.
9. На основе свидетельства о регистрации транспортного средства специалист
мидл - офисаспециалист кредитного подразделения оформляет договор о
залоге автотранспорта, договор банковского займа и страховой полис,
подписывает у Уполномоченного должностного лица Банкафилиала и у
Заемщика.
10. После получения надлежащим образом зарегистрированного банковского
экземпляра договора о залоге Банк перечисляет сумму займа на банковский
счет Заемщика открытый ему в Банке.
11. Заемщик оплачивает страховую премию, согласно тарифам страховой
компании. Вносит в кассу Банка комиссионное вознаграждение за
предоставление займа.
12. Специалист кредитного подразделения приглашает Продавца вместе с
Заемщиком в Банк.
13. Заемщик снимает с текущего счета деньги в счет оплаты автотранспорта
(включая первоначальный взнос и сумму займа) и передает их Продавцу.
14. Продавец оформляет расписку в получении денег в счет оплаты
автотранспорта и отсутствии претензий по проведенной сделке.
15. Специалист мидл – офиса специалист кредитного подразделения подшивает
один экземпляр расписки в кредитное досье.
6. Особенности предоставления займа на приобретение автотранспорта по
контрактам (в том числе за пределами Республики Казахстан)
1. На рассмотрение принимаются заявки на приобретение бывшего в
употреблении и нового автотранспорта по контракту при наличии
контрактадоговора с четко оговоренными условиями поставки между
Заемщиком и Продавцом автотранспорта.
2. В случае если определенная оценщиком рыночная стоимость автотранспорта
ниже стоимости, обусловленной между Заемщиком и Продавцом, размер
первоначального взноса определяется исходя из стоимости автотранспорта,
определенной оценщиком. В таком случае вся разница между договорной
стоимостью автотранспорта и суммой займа подлежит внесению Заемщиком в
качестве первоначального взноса.
3. В случае отсутствия текущего счета в Банке, ... продолжение
Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.
ВВЕДЕНИЕ ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... . ...1
1. История развития АО Альянс Банка ... ... ... ... ... ... ... .2
2.Автокредитование как один из видов розничного
кредитования ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... . 13
2.1 Условия предоставления займа на приобретение
автотранспорта ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... . 13
2.2.Условие предоставление займа ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..19
2.3.Перечень документов необходимых для получение
займа ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...22
3. Кредитование субъектов малого и среднего бизнеса ... ... ..28
3.1Условие предоставления кредита для субъектов малого и
среднего бизнеса ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .28
3.2 Порядок рассмотрения заявок ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..33
3.3 Оформление и выдача займа ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 34
3.4.Вид деятельности, сектора малого и среднего
кредитования ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... . .40
Приложение ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
В период с 19 февраля по 14 апреля 2007 года в соответствии с утвержденным
учебным планом я проходил преддипломную производственную практику в
Жезказганском Региональном филиале АО Альянс Банк .
Данная практика направлена на закрепление теоретических знаний, полученных
в высшем учебном заведении, приобретение практических навыков, опыта
профессиональной работы. Кроме того, основным направлением практики также
является работа по сбору фактического материала для дипломной работы.
В соответствии с Приказом от 19 февраля 2007 года моим руководителем
практики была назначена Абдрахманова А.Т - начальник сектора Розничного
кредитование.
В процессе прохождения практики я руководствовался методическими указаниями
по прохождению преддипломной практики для специальности 522530 Финансы,
утвержденным кафедрой Финансы института Экономики и право ЖезУ им. О.А.
Байконурова и Календарно тематическим планом прохождения преддипломной
практики, составленным моим руководителем.
За время прохождения практики я добросовестно относился к полученным
обязанностям, максимально использовал возможности самостоятельной работы,
активно участвовал в общественной работе банка, старался осуществлять сбор,
обработку и анализ собранного материала для данного отчёта, индивидуального
задания и дипломной работы.
Данный отчёт является итоговой работой, обобщающей весь период моего
прохождения преддипломной практики в АО Альянс Банк .
ВВЕДЕНИЕ
1. История развития АО Альянс Банка.
АО "Альянс Банк" - правопреемником ОАО"Иртышбизнесбанк"(г. Павлодар),
которое было образовано 13 июля 1999 года путем слияния двух региональных
банков - ОАО "Семипалатинский городской акционерный банк" и ОАО
"Иртышбизнесбанк". Объединение интегрировало накопленный данными
структурами с 1993 года опыт банковской деятельности, а также
трансформировало их в межрегиональный банк, ориентированный на работу с
промышленными предприятиями Восточно-Казахстанской и Павлодарской областей.
К 2001 году ОАО "Иртышбизнесбанк" представляло собой устойчивую банковскую
структуру, имеющую большой опыт комплексного обслуживания предприятий
крупного, среднего и малого бизнеса в целом ряде регионов республики.
Согласно постановлению Правления Национального Банка Республики Казахстан N
245 от 25 июня 2001 года Банк признан выполнившим требования Правил о
порядке перехода банков второго уровня к международным стандартам.
Летом 2001 года произошла смена акционеров ОАО "Иртышбизнесбанк".
Новые владельцы - консорциум казахстанских компаний в составе ОАО "Алматы
Кус", ТОО "Астык Астана 2030", ТОО "Корпорация Байт" и др. привлекли к
управлению ОАО "Иртышбизнесбанк" ряд ведущих специалистов из крупнейших
казахстанских банков.
13 марта 2002 года была произведена государственная перерегистрация
юридического лица в связи с изменением наименования и ОАО "Иртышбизнесбанк"
получило название ОАО "Альянс Банк".
13 марта 2004 года ОАО "Альянс Банк" получило название АО "Альянс
Банк" в связи с государственной перерегистрацией юридического лица
(регистрационный номер N 4241-1900-АО Министерство Юстиции Республики
Казахстан).
В конце марта 2002 г. Головной офис Альянс Банка был передислоцирован в г.
Алматы.
После проведения осенью 2002 года дополнительной эмиссии акций Альянс Банка
на сумму 820 млн. тенге в число акционеров вошли такие известные в
Казахстане предприятия как кондитерская фабрика "Рахат" и группа компаний
"АНТ". Уставной оплаченный капитал Банка был увеличен до 2 млрд. тенге, что
позволило ему на тот момент войти по этому показателю в число восьми
крупнейших банков Казахстана.
В ноябре 2002 года Альянс Банк привлек первый в своей истории
синдицированный заем на сумму 6 млн. долларов США. Заем был предоставлен
ведущими российскими банками при участии инвестиционной группы "Ренессанс
Капитал".
В декабре 2002 года Альянс Банк выпустил первые в своей истории
субординированные облигации на сумму 3 млрд. тенге, которые были включены в
категорию "А" Казахстанской фондовой биржи и успешно размещены на фондовом
рынке.
29 сентября 2003 года ведущее рейтинговое агентство Moody's Investors
Service присвоило ОАО "Альянс Банк" первые кредитные рейтинги E+Ba3NP с
прогнозом "стабильный". Получение столь высоких рейтингов, по мнению
экспертов рейтингового агентства, отражает "растущую значимость Альянс
Банка для банковской системы республики". Эксперты также подчеркивают, что
присвоение банку рейтинга финансовой устойчивости на уровне Е+ обусловлено
диверсификацией клиентской базы, достаточным уровнем капитализации и
провизий, а также высоким качеством активов.
19 декабря 2003 года состоялось подписание дебютного синдицированного
займа ОАО "Альянс Банк" от синдиката западных банков на сумму 10 млн.
долларов США. Организатором займа выступил один из ведущих европейских
банков Standard Bank London. В состав участников синдиката вошли также
другие ведущие западные банки, в частности Hypo und Vereinsbank AG (HVB
Group), Raiffeisen Zentralbank и Union Bank of California.
14 мая 2004 года АО "Альянс Банк" стало первым участником системы
гарантирования ипотечных кредитов, подписав Генеральное соглашение N 101-01
с АО "Казахстанский фонд гарантирования ипотечных кредитов". Постановлением
N 73 Национального банка РК от 15 мая 2004 года АО "Альянс Банк" включено в
перечень банков второго уровня, перешедших к международным стандартам
бухгалтерского учета в части автоматизации банковской информационной
системы и ее сертификации. Переход АО "Альянс Банк" на международные
стандарты бухгалтерского учета является прямым результатом его активной
деятельности на финансовом рынке страны и знаменует собой новый этап
развития банка как одного из самых быстрорастущих финансовых институтов
страны.
25 мая 2004 года состоялось подписание Меморандума об участии банков
второго уровня в реализации Программы жилищного строительства между
Министерством финансов РК и АО "Альянс Банк". В соответствии с данной
программой можно будет взять ипотечный кредит сроком на 20 лет, при этом
первоначальный взнос не превысит 10%, такой же порог установлен и для
ежегодной ставки вознаграждения.
Основные события 2004 года
Переход Альянс Банка к международным стандартам бухгалтерского учета в
части автоматизации банковской информационной системы и ее сертификации.
Альянс Банк стал первым участником системы Казахстанского фонда
гарантирования ипотечных кредитов (КФГИК).
Подписан Меморандум об участии банков второго уровня в реализации Программы
жилищного строительства между Министерством финансов РК и АО Альянс Банк.
Альянс Банк запускает собственный карточный проект: являясь ассоциированным
членом Международной платежной системы Visa Inernational, Альянс Банк
начинает выпуск чиповых платежных карточек
Январь 2005г. - АО Альянс Банк по итогам своей деятельности в 2002 –
2003 гг. был признан международным финансовым изданием The Banker самым
динамично развивающимся банком в странах СНГ и Центральной Европы.
Март 2005г. - На внеочередном общем собрании акционеров АО Альянс
Банк был утвержден план привлечения заимствований на внешних рынках
капитала в объеме 65 млрд. тенге ($500 млн.) в течение 2005 года, а так же
принята облигационная программа в размере 40 млрд. тенге ($308 млн.).
Открытие филиалов АО Альянс Банк в городах Костанай (Костанайская
область) и Актау (Мангистауская область).
Апрель 2005г. - Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings
присвоило АО Альянс Банк рейтинги: долгосрочный – B+, краткосрочный –
B, индивидуальный – D и рейтинг поддержки – 4. Прогноз по
долгосрочному рейтингу – стабильный.
Май 2005г. - АО Альянс Банк привлек синдицированный заем на сумму
$80 млн. на один год с опционом пролонгации на аналогичный срок.
Организаторами займа выступили Citibank, N.A. и ING Bank N.V. Участниками
синдиката, включая организаторов, выступили 27 зарубежных банков и
финансовых институтов.
Международное рейтинговое агентство "Moody's Investors Service 20 мая
2005г. повысило Альянс Банку долгосрочный рейтинг по обязательствам в
иностранной валюте с Ва3 до Ва2, тем самым, изменив прогноз данного
рейтинга с "позитивного" на "стабильный". Данные изменения в рейтинге не
влияют на краткосрочный рейтинг по обязательствам в иностранной валюте - NP
и на рейтинг финансовой устойчивости - Е+ "прогноз позитивный".
Июнь 2005г. - АО Альянс Банк осуществил размещение своих дебютных
еврооблигаций на сумму $150 млн. среди институциональных и частных
инвесторов из Европы и Азии. Ведущими совместными менеджерами транзакции
выступили банки HSBC и JP Morgan.
Сентябрь 2005г. - произошла перерегистрация расчетно-кассового отдела
в филиал в городе Жезказган (Карагандинская область). Открытие второго
филиала в г. Алматы (Алматинская область). Состоялось подписание Договора
страхования банковских гарантий между АО Государственная Страховая
Корпорация по страхованию экспортных кредитов и инвестиций и АО Альянс
Банк на сумму $2 млн.
На внеочередном общем собрании акционеров АО Альянс Банк было принято
решение об увеличении обязательств банка на сумму $200 млн. путем
привлечения синдицированных займов и выпуска еврооблигаций на международных
рынках капитала.
Получение лицензии филиалом АО Альянс Банк в городе Шымкент (Шымкентская
область).
АО Альянс Банк увеличил уставный капитал на 65% путем дополнительного
размещения простых акций в количестве 978 844 акций по цене размещения 10
000 тенге на общую сумму 9 788 440 000 тенге. Уставный капитал АО Альянс
Банк составил - 24,9 млрд. тенге ($186 млн.). Собственный капитал после
дополнительного размещения простых акций составил - 26,9 млрд. тенге (около
$200 млн.).
Октябрь 2005г. - АО Альянс Банк получил награды от международного
авторитетного журнала Euromoney. Банк был отмечен в 2-х номинациях: как
лучший банк по обслуживанию населения в Казахстане - Best Retail Bank in
Kazakhstan, и как лидирующий банк по корпоративному управлению – Leading
Bank in Corporate Governance.
Альянс Банк вошел в топ 200 крупнейших азиатских банков по версии журнала
"The Banker" наряду с двумя казахстанскими банками.
Ноябрь 2005г. - Международное рейтинговое агентство Moody's
Investors Service повысило АО Альянс Банк долгосрочный рейтинг по
обязательствам в иностранной валюте с Ва3 до Ва2, тем самым, изменив
прогноз данного рейтинга с позитивного на стабильный.
АО "Альянс Банк" подписало соглашение о привлечении синдицированного займа
на общую сумму 170 миллионов долларов США. В качестве ведущих организаторов
сделки выступили Deutsche Bank AG, London Branch и ING Wholesale Banking.
В синдикат вошли 38 банков, среди которых 24 банка являются новыми
участниками в сделке такого рода в истории деятельности АО "Альянс Банк".
АО "Альянс Банк" успешно разместило второй выпуск еврооблигаций: 5-летние
облигации на сумму 200 млн. долларов США с купоном 9% подлежат погашению в
ноябре 2010 года. Выпуск размещен среди институциональных и частных
инвесторов из Европы и Азии и зарегистрирован по международному "Правилу
-S". Ведущими совместными менеджерами транзакции выступили ABN Amro Bank
N.V. и Citigroup Global Markets Ltd. Международное рейтинговое агентство
Moody's Investors Service присвоило выпуску еврооблигаций долгосрочный
рейтинг "Ba2". Рейтинговое агентство Fitch Ratings присвоило рейтинг "B+".
Декабрь 2005г. - АО "Альянс Банк" получил предварительное разрешение
Национального Банка Кыргызской Республики на открытие дочернего банка - ОАО
"ФинансКредитБанк КАБ" и получение им лицензии. Также было получено
разрешение на открытие накопительного счета в Национальном Банке КР для
формирования минимального размера уставного капитала.
Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings повысило рейтинг АО
"Альянс Банк" по долгосрочным обязательствам в иностранной валюте с уровня
"В+" до "BB-", рейтинг поддержки - с уровня "4" до "3" вслед за повышением
рейтингов Казахстана - рейтинга дефолта в иностранной валюте с уровня "BBB-
" до "BBB" и рейтинга дефолта в национальной валюте с уровня "BBB" до
"ВВВ+". Рейтинговые действия отражают мнение Fitch относительно возросшей
способности и умеренной склонности властей Казахстана к оказанию поддержки
Альянс Банку в случае необходимости, в силу растущей доли рынка.
Долгосрочный рейтинг всех приоритетных необеспеченных выпусков облигаций в
иностранной валюте повышен с уровня "B+" до "BB-". Рейтинг по краткосрочным
обязательствам в иностранной валюте подтвержден на уровне "B".
Индивидуальный рейтинг - "D". Прогноз по долгосрочному рейтингу -
"Стабильный".
Январь 2006 г. - состоялось подписание Кредитного соглашения между АО
Альянс Банк и Европейским Банком Реконструкции и Развития (ЕБРР) в рамках
Программы Малого Бизнеса Казахстана (ПМБК). Кредитная линия ЕБРР,
предназначена для финансирования казахстанских микро и малых предприятий,
включая предприятия сельскохозяйственного сектора. Сумма первого транша
составляет 5 миллионов долларов США.
Февраль 2006 г. - Общий объём кредитов, выданных Альянс Банком через
отделения Казпочты, превысил отметку в 10 миллиардов тенге.
25 февраля Агентство Республики Казахстан по регулированию и надзору
финансового рынка и финансовых организаций присвоило статус банковского
холдинга Seimar Investment Group, основным активом которого является АО
Альянс Банк. Seimar I.G. уже несколько лет имело возможность влиять на
политику АО Альянс Банк через аффилированные компании, входящие в состав
консорциума, выкупившего в 2001 г. крупный пакет акций банка.
Справка: Банковский холдинг - это юридическое лицо - резидент или
нерезидент Республики Казахстан, которое владеет прямо или косвенно
двадцатью пятью или более процентами голосующих акций банка или имеет
возможность:
♣ голосовать прямо или косвенно двадцатью пятью или более процентами
голосующих акций банка;
♣ определять решения, принимаемые банком, в силу договора либо иным
образом.
Март 2006 г. - состоялось подписание Кредитного соглашения между АО
Альянс Банк и Европейским Банком Реконструкции и Развития (ЕБРР).
ЕБРР предоставил АО Альянс Банк очередной заём на сумму 10 миллионов
долларов США сроком на 5 лет для кредитования сектора малого и среднего
бизнеса.
АО Альянс Банк подписало соглашение с Bankgesellschaft Berlin AG о
синдицированном займе Schuldschein (Шульдшайн) в размере 46 млн. долларов
США, сроком на 2 года и маржей 1,85% - согласно законодательству Германии.
В сделке участвовали 17 инвесторов, и она была оформлена через дочернюю
компанию ALB Finance B.V. (Нидерланды).
Апрель 2006 г. - Альянс Банк успешно разместил эмиссию бессрочных
гибридных нот на сумму 150 миллионов долларов США с возможностью погашения
19 апреля 2016 года. Ноты были размещены среди инвесторов Европы и Азии
согласно Международному Правилу S Закона о ценных бумагах (США, 1933).
В качестве совместных лид-менеджеров и совместных букраннеров по сделке
выступили Credit Suisse Bank и UBS.
Май 2006 г. - Официальные презентации филиалов в г.Шымкент, Жезказган,
Уральск, Актобе.
По состоянию на 31 мая 2006 г. казахстанская инвестиционная компания Seimar
Investment Group владеет 72,8% голосующих акций АО Альянс Банк и
планируется увеличение ее доли за счет дальнейшего выкупа акций у
миноритарных акционеров. Таким образом, Seimar I.G. на сегодняшний день
располагает контрольным пакетом акций АО Альянс Банк и является его
основным собственником.
Июнь 2006 г. - 15 июня 2006 г. АО Альянс Банк подписало соглашение с
Азиатским Банком Развития (АБР) на получение первичного кредита на сумму 50
миллионов долларов США со сроком погашения 5 лет. Это первый заем
Азиатского Банка Развития, (головной офис которого находится в столице
Филиппин Маниле), выданный без правительственной гарантии, а также это
первый для него проект по финансированию частного сектора Казахстана.
Июль 2006 г. - АО Альянс Банк стал четвертым банком в Казахстане по
размеру активов и собственного капитала по состоянию на 30 июня 2006 года.
Активы составили 521 969 млн.тенге, собственный капитал - 37 155 млн.
тенге. Основным фактором роста собственного капитала стал рост средств,
вложенных в Банк его акционерами. На 1 июля 2006г. кредитный портфель банка
составил 336 568млн.тенге, и вырос почти в 2 раза по сравнению с началом
года. Чистая прибыль составила 2 104млн. тенге, что более чем в 2 раза выше
по сравнению с аналогичным периодом 2005 года. Запущен проект по
кредитованию пенсионеров совместно с АО Казпочта.
Август 2006 г. - по состоянию на 23 августа филиальная сеть АО
Альянс Банк составила 19 филиалов и 114 отделений в 27 городах
республики.
Сентябрь 2006 г. - успешно завершилась сертификация нового
процессингового центра, построенного на базе программных продуктов
российской компании Compass Plus (TranzWare Online, TranzWare CMS,
TranzWare Card Factory, TranzWare Fraud Analyzer и TranzWare Messaging
Gate) в платежной системе VISA по программам эмиссии и эквайринга EMV-карт.
АО Альянс Банк успешно провело эмиссию еврооблигаций на сумму 350 млн.
долларов США с купоном 9,25%. Данные еврооблигации являются вторым выпуском
в рамках Программы эмиссии долговых ценных бумаг, основанной Альянс Банком
в марте 2006 года. В качестве совместных лид-менеджеров и совместных
организаторов данной этапной сделки выступили JP Morgan и Credit Suisse
Bank.
АО Альянс Банк стало абсолютным лидером по кредитованию физических лиц в
Казахстане. Размер кредитного портфеля Банка по состоянию на 1 сентября
2006 г. составил 208, 4 млрд. тенге, увеличившись с начала года в 3,8 раз.
Доля АО Альянс Банк на рынке кредитов физическим лицам составляет 18,2%.
Более 30% кредитов в Казахстане, выданных с января по август, выдано АО
Альянс Банк.
По итогам третьего квартала, АО Альянс Банк сохранило завоеванные в
первом полугодии позиции – четвертое место по размеру активов и
собственного капитала. Активы по состоянию на 01.10.2006 г. составили 672
млрд.тенге, собственный капитал по состоянию на 01.10.2006 г. составил 44,5
млрд. тенге.
Октябрь 2006 г. - в филиале в г. Уральск зарегистрирован миллионный
клиент АО Альянс Банк.
Ноябрь 2006 г. - 1 ноября 2006 г. АО Альянс Банк подписало
соглашение о привлечении синдицированного займа на общую сумму 300
миллионов долларов США. Заем был структурирован из трёх траншей: транш А со
сроком 370 дней по ставке 110 базисных пунктов сверх ЛИБОР, транш B со
сроком на два года по ставке 130 базисных пунктов сверх ЛИБОР и транш С cо
сроком на три года по ставке 175 базисных пунктов сверх ЛИБОР с
возможностью пролонгации траншей А и Б на один и два года соответственно.
Ведущими организаторами займа выступили Citibank N.A., ING Bank N.V. и
Standard Bank Plc
Акционеры АО Альянс Банк избрали новый состав совета директоров и первого
в его истории независимого иностранного директора – г-на Стюарта Лейтона.
Также в новый состав совета директоров АО Альянс Банк вошел и был избран
его председателем г-н Маргулан Сейсембаев, являющийся крупным участником
ТОО Инвестиционная группа Сеймар Согласно принятых ранее решений, в состав
совета директоров банка также были избраны: г-н Жомарт Ертаев, г-н Азамат
Ержанов, г-н Канат Асылов.
13 ноября 2006 года АО Альянс Банк успешно провело эмиссию двух траншей
долговых облигаций на сумму 200 миллионов долларов США в рамках новой
Программы секьюритизации диверсифицированных платежных прав. Выпуск состоит
из транша облигаций Серии 2006А на сумму 100 миллионов долларов США, и
транша облигаций Серии 2006В, также на сумму 100 миллионов долларов США.
Срок погашения для обоих траншей составляет 7 лет. Наиболее важным аспектом
данной сделки является то, что эта транзакция открывает новых потенциальных
гаранторов, способных конкурировать с лидирующими страховыми организациями,
поскольку это первая в истории секьюритизация диверсифицированных платежных
прав, которая была гарантирована таким мультинациональным банком развития
как Азиатский Банк Развития (АБР).
АО Альянс Банк повышен статус в международной платежной системе VISA
International до статуса Принципиального члена. Новый статус участника
платежной системы VISA International позволит АО Альянс Банк предложить
своим клиентам наиболее удобные и выгодные условия обслуживания и расширить
спектр карточных продуктов и дополнительных услуг. Принципиальное членство
дает возможность перейти на прямые расчеты с платежной системой и в еще
большей мере использовать потенциал VISA в продвижении карточных продуктов
Банка на казахстанском рынке.
На седьмой церемонии награждения победителей фестиваля Выбор года по
результатам опросов населения и решения экспертной комиссии, в этом году
Альянс Банк занял первое место сразу в двух номинациях – Экспресс кредит
№1 – 2006 года в Казахстане и Потребительское кредитование №1 - 2006 года
в Казахстане.
Международное деловое издание Euromoney присвоило АО Альянс Банк награду
Лидирующий Банк в Корпоративном Управлении в развивающихся странах Европы
в 2006 году. Данная награда присваивается Альянс Банку уже второй год
подряд. Таким образом, Альянс Банк подтверждает свое лидерство в
транспарентности управления и эффективности менеджмента Банка.
По результатам Первого листинга казахстанских брендов, организованного
совместно АО Инвестиционный фонд Казахстана, российской консалтинговой
компанией V-Ratio Business Consulting Company, казахстанской
исследовательской компанией BRIF Research Group, деловым изданием National
Business, Альянс Банк был признан самым дорогим брендом, который стоит
240,4 млн. долларов США. Всего в листинге участвовали бренды 11
казахстанских компаний.
27 ноября на общем собрании акционеров АО Альянс Банк, акционерами было
вынесено решение досрочно прекратить полномочия члена Совета Директоров
Азамата Ержанова, и избрать членом Совета Директоров Ануара Бейсебаева.
Декабрь 2006 г. - Основной акционер АО Альянс Банк – Инвестиционная
Группа Сеймар, одна из наиболее успешных инвестиционных компаний
Казахстана, создала новый финансовый холдинг SAFC (Seimar Alliance
Financial Corporation). Консолидация в едином холдинге всех активов,
которые ИГ Сеймар имеет сегодня в финансовом секторе Казахстана, стала
логическим шагом в общей стратегии развития группы.
Основные стратегические цели SAFC: стать к 2010 году лидирующей финансовой
группой в Казахстане и Средней Азии по размеру активов, капитализации и
прибыльности, иметь самую большую рыночную долю в розничном сегменте,
предоставлять своим клиентам полный набор банковских и других финансовых
услуг и создать крупнейшую многоканальную сеть дистрибуции финансовых
продуктов.
SAFC – это классическая холдинговая компания, созданная в форме
акционерного общества с собственным капиталом 690 млн. долларов США и
владеющая контрольными пакетами акций (долями) в дочерних компаниях,
которые предоставляют различные финансовые услуги населению и юридическим
лицам. SAFC планирует расширять свое присутствие на финансовом рынке
Казахстана и соседних стран, для чего уже в первом полугодии 2007 года
акционеры намерены увеличить собственный капитал холдинга до 1 млрд.
долларов США.
С 1 декабря 2006 года к работе на посту управляющего директора SAFC
приступил г-н Бертран Госсар. Его 15-летний опыт работы в ведущих розничных
банках мира - Renault Credit, BNP Paribas, Societe Generale, и уникальный
опыт работы во Франции, Польше, Чехии, Венгрии, Таиланде, России и
Казахстане поможет SAFC и Альянс Банку упрочить свои лидирующие позиции в
финансовом секторе страны.
С 15 декабря 2006 года Альянс Банк приступил к выпуску элитных пластиковых
карт VISA Platinum, предусматривающих широкий диапазон специальных
предложений и привилегий мирового уровня, предназначенных исключительно для
их держателей.
28 декабря 2006 года Альянс Банк подписал Кредитное соглашение с
Европейским Банком Реконструкции и Развития (ЕБРР). Кредитная линия ЕБРР
предназначена для предоставления ипотечных займов физическим лицам. Сумма
кредитной линии составляет 3 миллиарда тенге сроком на 10 лет. Это пятый по
счету заем, предоставленный ЕБРР для Альянс Банка. Финансирование ЕБРР
позволит Альянс Банку увеличить свой портфель ипотечных займов резидентам и
улучшить стандарты ипотечного кредитования. Стандартизация ипотечных
кредитов внесет вклад в развитие вторичного рынка ипотечных кредитов в
Казахстане.
28 декабря 2006 года состоялось очередное общее собрание акционеров АО
Альянс Банк, на котором были приняты решения о прекращении полномочий
члена Совета директоров АО Альянс Банк г-на Каната Асылова и избрании в
данный орган управления банком г-на Бертрана Госсара.
Альянс Банк в числе крупнейших банков Казахстана принимает решение об
участии в ТОО Первое кредитное бюро - первой организации, созданной в
республике с целью формирования кредитных историй заемщиков.
Альянс Банк открывает новые представительства (со статусом расчетно-
кассового отдела) в городах Жезказган и Талдыкорган.
Январь 2007 г. - Альянс Банк успешно завершил очередной этап внедрения
системы управления операционными рисками Контур Корпорация. Операционные
риски российской компании Зирван, включающую в себя комплексное решение
организационных, методологических и информационных задач. Решение Контур
Корпорация. Операционные риски обеспечивает построение информационной
части комплексной системы управления операционными рисками в соответствии с
международными стандартами Basel II.
Система управления операционными рисками поможет получить достоверную
оценку подверженности организации операционным рискам, провести анализ
бизнес-процессов в конкретных подразделениях с целью выявления слабых мест
в операционной деятельности, а также выработать меры по минимизации
наиболее значимых рисков, включая реинжиниринг бизнес-процессов для
повышения их эффективности и устранения узких мест.
Решением Совета Директоров АО Финансовая корпорация Сеймар Альянс от 22
января 2007 года Председателем Правления АО Финансовая
корпорация Сеймар Альянс (SAFC) назначен Ертаев Жомарт Жадыгерович, а его
первым заместителем – Агеев Алексей Александрович.
Решением Совета Директоров АО Альянс Банк от 22 января 2007 года
произведены кадровые перестановки в составе Правления АО Альянс Банк. На
должность Председателя Правления АО Альянс Банк избран Керейбаев Даурен
Жумагалиевич, а его первого заместителя – Решетова Элина Николаевна. До
настоящего момента Керейбаев Д.Ж. и Решетова Э.Н. занимали должности
заместителей Председателя Правления АО Альянс Банк.
Альянс Банк успешно разместил дебютный выпуск еврооблигаций на сумму 750
миллионов евро. В качестве совместных лид-менеджеров и организаторов сделки
выступили банки HSBC и UBS.Данная сделка является крупнейшей эмиссией
облигаций, деноминированных в евро, среди всех банков стран СНГ и
Казахстана, а также стала успешным дебютом Банка, впервые осуществившим
подобного рода заимствование в данной валюте. Купон по еврооблигациям
составил 7,875%.
Альянс Банк в числе крупнейших банков Казахстана принимает решение об
участии в ТОО Первое кредитное бюро - первой организации, созданной в
республике с целью формирования кредитных историй заемщиков.
Альянс Банк открывает новые представительства (со статусом расчетно-
кассового отдела) в городах Жезказган и Талдыкорган.
Январь 2007 г. - Альянс Банк успешно завершил очередной этап внедрения
системы управления операционными рисками Контур Корпорация. Операционные
риски российской компании Зирван, включающую в себя комплексное решение
организационных, методологических и информационных задач. Решение Контур
Корпорация. Операционные риски обеспечивает построение информационной
части комплексной системы управления операционными рисками в соответствии с
международными стандартами Basel II.
Система управления операционными рисками поможет получить достоверную
оценку подверженности организации операционным рискам, провести анализ
бизнес-процессов в конкретных подразделениях с целью выявления слабых мест
в операционной деятельности, а также выработать меры по минимизации
наиболее значимых рисков, включая реинжиниринг бизнес-процессов для
повышения их эффективности и устранения узких мест.
Решением Совета Директоров АО Финансовая корпорация Сеймар Альянс от 22
января 2007 года Председателем Правления АО Финансовая
корпорация Сеймар Альянс (SAFC) назначен Ертаев Жомарт Жадыгерович, а его
первым заместителем – Агеев Алексей Александрович.
Решением Совета Директоров АО Альянс Банк от 22 января 2007 года
произведены кадровые перестановки в составе Правления АО Альянс Банк. На
должность Председателя Правления АО Альянс Банк избран Керейбаев Даурен
Жумагалиевич
а его первого заместителя – Решетова Элина Николаевна. До настоящего
момента Керейбаев Д.Ж. и Решетова Э.Н. занимали должности заместителей
Председателя Правления АО Альянс Банк.
Альянс Банк успешно разместил дебютный выпуск еврооблигаций на сумму 750
миллионов евро. В качестве совместных лид-менеджеров и организаторов сделки
выступили банки HSBC и UBS.Данная сделка является крупнейшей эмиссией
облигаций, деноминированных в евро, среди всех банков стран СНГ и
Казахстана, а также стала успешным дебютом Банка, впервые осуществившим
подобного рода заимствование в данной валюте. Купон по еврооблигациям
составил 7,875%.
2.Автокредитование как один из видов розничного кредитования
2.1 Условия предоставления займа на приобретение автотранспорта
1. Общие положения
1. Настоящие положение регулирует порядок предоставления займов
индивидуальным предпринимателям (в том числе крестьянским хозяйствам) и
юридическим лицам на приобретение автотранспорта, функции подразделений
и работников Банка, систему взаимодействия между ними.
2. Организация процесса предоставления займов осуществляется согласно КС-
03П-СУА-005 Процедура оформления займов для малого и среднего бизнеса в
АО Альянс Банк.
2. Особенности оценки автотранспорта
1. При залоге нескольких единиц (от 1 до 5 единиц) автотранспорта Заемщик
обязан предоставить имущество для осмотра непосредственно к офису Банка
(Филиалу Банка), при этом:
№ Вид Порядок осмотра Формирование
пп автотранспорта заключения по оценке
1 Автотранспорт, Доставляется Заемщиком Перед решением
бывший в для осмотра к офису Кредитного Комитета
употреблении. Банка перед проведением филиалаГоловного Банка
оценки. и оформлением прав
собственности и их
государственной
регистрации.
2 Новый Новый автотранспорт Заключение по оценке
автотранспорт стоимостью до 20 000 формируется на
производства страндолларов США основании
СНГ и Дальнего доставляется Заемщиком кпредоставленного
зарубежья, офису Банка в течение договора о взаимном
находящийся на 3-х рабочих дней после сотрудничестве,
территории оформления прав контрактадоговора (с
местонахождения собственности и их четко оговоренными
филиала Банка государственной условиями поставки и с
регистрации при (или подробной спецификацией
фактической передачи комплектующих), иили
автотранспорта), оценка счета на оплату перед
первоначально решением Кредитного
производится без Комитета
осмотра; филиалаГоловного
Для осмотра нового Банка.
автотранспорта
стоимостью более 20 000
долларов США, Заемщик
организует доставку
Специалиста по оценке в
Автосалон и обратно
3 Автотранспорт Доставляется Заемщиком Заключение по оценке
(новый и бывший в к офису Банка в течение формируется на
употреблении), 3-х рабочих дней после основании
находящийся за оформления прав предоставленного
пределами собственности и их договора о взаимном
местонахождения государственной сотрудничестве,
филиала Банка (за регистрации (или договора (с четко
пределами фактической передаче оговоренными условиями
Республики ТС*). поставки и с подробной
Казахстан) спецификацией
комплектующих) перед
решением Кредитного
Комитета
филиалаГоловного
Банка.
ТС* - транспортное средство
Примечание:
В случае если поставщик автотранспорта (находящегося за пределами
местонахождения филиала Банка) является нерезидентом РК (находящийся за
рубежом РК) , договор о сотрудничестве не требуется, но поставщик
должен быть либо официальным представителем, либо производителем данного
автотранспорта.
3. Оформление и выдача займа
1. Специалист кредитного подразделения сообщает Клиенту решение Кредитного
Комитета ФилиалаГоловного Банка.
2. В случае принятия положительного решения о выдаче займа Заемщику
Кредитным Комитетом ФилиалаГоловного Банка, Заемщик вносит сумму
первоначального взноса одним из следующих способов (при предоставлении
займа на условиях первоначального взноса):
- на банковский счет, открытый на имя Заемщика либо Продавца или
Автосалона (по согласованию сторон);
- в кассу либо на банковский счет Автосалона (основание: приходный
кассовый ордерплатежное поручение о перечислении денег);
- наличными Продавцу (предоставляет нотариально заверенное Соглашение о
задатке).
3. В случае принятия отрицательного решения о выдаче займа Заемщику
Кредитным Комитетом ФилиалаГоловного Банка, специалист кредитного
подразделения в вежливой форме отклоняет кредитную заявку Клиента.
4. Специалист кредитного подразделения выдает ПродавцуАвтосалону (либо
Заемщику для передачи Продавцу) Письмо - уведомление об оплате стоимости
автотранспорта после переоформления автотранспорта в собственность
Заемщика и государственной регистрации Договора о залоге (Приложение 1.1.
к настоящей Инструкции).
5. Специалист Мидл - офиса оформляет и передает на согласование юридической
службе документы, необходимые для выдачи займа:
- договор банковского займа в 2 экземплярах (Приложение 21, 22);
- договор о залоге.
3.4. После согласования с юридической службой, специалист Мидл –
офисаспециалист кредитного подразделения подписывает вышеуказанные
документы у Уполномоченного должностного лица БанкаФилиала.
6. Заемщик самостоятельно или через Регистратора осуществляет регистрацию
договора о залоге в уполномоченных органах.
7. После получения зарегистрированных договора о залоге
ЗаемщикЗалогодатель или Регистратор передает специалисту мидл –
офисаспециалисту кредитного подразделения следующие оригиналы
документов:
- договор о залоге (в 2 экземплярах);
- свидетельство о регистрации договора о залоге в соответствующем
регистрирующем органе.
8. Заемщик оплачивает страховую премию, согласно тарифам страховой
компании. Вносит в кассу Банка комиссионное вознаграждение за
предоставление займа.
9. Специалист мидл - офисаспециалист кредитного подразделения оформляет
страховой полис на залоговое имущество согласно условиям кредитования, на
основе данных договора о залоге.
10. Специалист кредитного подразделения передает договор банковского займа
и страховые полисы Заемщику на подпись.
11. Специалист мидл - офиса передает Заемщику по одному экземпляру:
– договор банковского займа, с обязательным приложением графика
погашения;
– договор о залоге.
12. Выдача займа Заемщику осуществляется на основании распоряжения на
предоставление займа, подготовленного специалистом мидл –
офисаспециалистом кредитного подразделения.
4. Особенности предоставления займа на приобретение автотранспорта в
автосалоне
1. Сотрудничество Банка с Автосалоном осуществляется в соответствии с
договором о взаимном сотрудничестве. При заключении договора о
сотрудничестве с Автосалоном обязательным условием является открытие
банковского текущего счета Автосалона в Банке, для упрощения и
оптимизации процедуры расчетов.
2. Банк заключает договор о взаимном сотрудничестве с Автосалоном:
✓ При условии уплаты вознаграждения Заемщиком Банку за пользование
займом - Приложение 4 к настоящему Положению;
✓ При условии уплаты комиссионного вознаграждения Автосалоном Банку
полностью или частично за пользования Заемщиком займом - Приложение 5
к настоящему Положению.
3. В случае принятия Кредитным Комитетом филиалаГоловного Банка решения о
выдаче займа Заемщику, Банк предоставляет Заемщику Письмо-уведомление для
Автосалона о принятом решении по форме Приложения 3 к настоящему
Положению.
4. Заемщик передает письмо-уведомление в Автосалон, также заявление –
согласие Заемщика, на предоставление информации Автосалону (Приложение
81, Приложение 82).
5. Заемщик вносит сумму первоначального взноса в кассу Автосалона или
зачисляет ее на банковский счет Автосалона, открытый в Банке.
6. Автосалон выдает Заемщику приходный кассовый ордер о получении
первоначального взноса в счет оплаты за автотранспорт.
7. Заемщик совместно с Автосалоном оформляет свидетельство о регистрации
транспортного средства на имя Заемщика.
8. Оформленное на имя Заемщика свидетельство о регистрации транспортного
средства, уведомление Автосалона о получении первоначального взноса, а
также нотариально заверенное согласие супруги-а Заемщикарешение
уполномоченного органа Заемщика на залог и внесудебную реализацию
автотранспорта, Заемщик доставляет в Банк.
9. Специалист мидл – офисаспециалист кредитного подразделения оформляет
договор банковского займа, а также на основе свидетельства о регистрации
транспортного средства – договор о залоге автотранспорта страховой полис
и иные необходимые документы и подписывает у Уполномоченного
должностного лица филиалаБанка и у Заемщика.
10. После получения надлежащим образом зарегистрированного банковского
экземпляра договора о залоге Банк перечисляет сумму займа на банковский
счет Заемщика в Банке. В день зачисления денег, Заемщик, осуществляет
перевод суммы займа на банковский счет Автосалона. Выдача наличных денег
Заемщику не допускается.
5. Особенности предоставления займа на приобретение подержанного
автотранспорта у третьих лиц
1. К рассмотрению принимаются заявки на приобретение автотранспорта у
третьих лиц при наличии предварительной договоренности о купле-продаже
автотранспорта между Заемщиком и Продавцом автотранспорта.
2. В случае если определенная оценщиком рыночная стоимость автотранспорта
ниже стоимости, обусловленной между Заемщиком и Продавцом, размер
первоначального взноса определяется исходя из стоимости автотранспорта,
определенной оценщиком. В таком случае вся разница между договорной
стоимостью автотранспорта и суммой займа подлежит внесению Заемщиком в
качестве первоначального взноса.
3. В случае отсутствия текущего счета у Заемщика, Заемщик открывает текущий
счет в Банке.
4. При условии первоначального взноса, Заемщик вносит сумму
первоначального взноса на текущий счет.
5. Банк выдает Продавцу (либо Заемщику для передачи Продавцу) уведомление о
выдаче займа после переоформления автотранспорта в собственность
Заемщика и государственной регистрации договора о залоге автотранспорта
(Приложение 1 к настоящей Инструкции).
6. В случае отсутствия первоначального взноса в залог принимается
недвижимое имущество, а при недостаточности обеспечения (если залоговая
стоимость объекта недвижимости меньше суммы основного долга
запрашиваемого займа) в залог принимается приобретаемый автотранспорт.
7. Заемщик и Продавец оформляют свидетельство о регистрации транспортного
средства на имя Заемщика.
8. Оформленное на имя Заемщика свидетельство о регистрации транспортного
средства, нотариально заверенное согласие супруги-а Заемщикарешение
уполномоченного органа Заемщика на залог и внесудебную реализацию
автотранспорта, Заемщик доставляет в Банк.
9. На основе свидетельства о регистрации транспортного средства специалист
мидл - офисаспециалист кредитного подразделения оформляет договор о
залоге автотранспорта, договор банковского займа и страховой полис,
подписывает у Уполномоченного должностного лица Банкафилиала и у
Заемщика.
10. После получения надлежащим образом зарегистрированного банковского
экземпляра договора о залоге Банк перечисляет сумму займа на банковский
счет Заемщика открытый ему в Банке.
11. Заемщик оплачивает страховую премию, согласно тарифам страховой
компании. Вносит в кассу Банка комиссионное вознаграждение за
предоставление займа.
12. Специалист кредитного подразделения приглашает Продавца вместе с
Заемщиком в Банк.
13. Заемщик снимает с текущего счета деньги в счет оплаты автотранспорта
(включая первоначальный взнос и сумму займа) и передает их Продавцу.
14. Продавец оформляет расписку в получении денег в счет оплаты
автотранспорта и отсутствии претензий по проведенной сделке.
15. Специалист мидл – офиса специалист кредитного подразделения подшивает
один экземпляр расписки в кредитное досье.
6. Особенности предоставления займа на приобретение автотранспорта по
контрактам (в том числе за пределами Республики Казахстан)
1. На рассмотрение принимаются заявки на приобретение бывшего в
употреблении и нового автотранспорта по контракту при наличии
контрактадоговора с четко оговоренными условиями поставки между
Заемщиком и Продавцом автотранспорта.
2. В случае если определенная оценщиком рыночная стоимость автотранспорта
ниже стоимости, обусловленной между Заемщиком и Продавцом, размер
первоначального взноса определяется исходя из стоимости автотранспорта,
определенной оценщиком. В таком случае вся разница между договорной
стоимостью автотранспорта и суммой займа подлежит внесению Заемщиком в
качестве первоначального взноса.
3. В случае отсутствия текущего счета в Банке, ... продолжение
Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.
Похожие работы
Дисциплины
- Информатика
- Банковское дело
- Оценка бизнеса
- Бухгалтерское дело
- Валеология
- География
- Геология, Геофизика, Геодезия
- Религия
- Общая история
- Журналистика
- Таможенное дело
- История Казахстана
- Финансы
- Законодательство и Право, Криминалистика
- Маркетинг
- Культурология
- Медицина
- Менеджмент
- Нефть, Газ
- Искуство, музыка
- Педагогика
- Психология
- Страхование
- Налоги
- Политология
- Сертификация, стандартизация
- Социология, Демография
- Статистика
- Туризм
- Физика
- Философия
- Химия
- Делопроизводсто
- Экология, Охрана природы, Природопользование
- Экономика
- Литература
- Биология
- Мясо, молочно, вино-водочные продукты
- Земельный кадастр, Недвижимость
- Математика, Геометрия
- Государственное управление
- Архивное дело
- Полиграфия
- Горное дело
- Языковедение, Филология
- Исторические личности
- Автоматизация, Техника
- Экономическая география
- Международные отношения
- ОБЖ (Основы безопасности жизнедеятельности), Защита труда
