История развития АО Альянс Банка

Тип работы: Курсовая работа
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 47 страниц
В избранное:

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ. . 1

1. История развития АО «Альянс Банка». . . . . 2

2. Автокредитование как один из видов розничного кредитования. . ……13

2. 1 Условия предоставления займа на приобретение

автотранспорта. 13

2. 2. Условие предоставление займа. …. 19

2. 3. Перечень документов необходимых для получение

займа22

3. Кредитование субъектов малого и среднего бизнеса………. 28

3. 1Условие предоставления кредита для субъектов малого и

среднего бизнеса. 28

3. 2 Порядок рассмотрения заявок 33

3. 3 Оформление и выдача займа. . ………34

3. 4. Вид деятельности, сектора малого и среднего

кредитования . . . 40

Приложение. .

В период с 19 февраля по 14 апреля 2007 года в соответствии с утвержденным учебным планом я проходил преддипломную производственную практику в Жезказганском Региональном филиале АО « Альянс Банк» .

Данная практика направлена на закрепление теоретических знаний, полученных в высшем учебном заведении, приобретение практических навыков, опыта профессиональной работы. Кроме того, основным направлением практики также является работа по сбору фактического материала для дипломной работы.

В соответствии с Приказом от 19 февраля 2007 года моим руководителем практики была назначена Абдрахманова А. Т - начальник сектора Розничного кредитование.

В процессе прохождения практики я руководствовался методическими указаниями по прохождению преддипломной практики для специальности 522530 «Финансы», утвержденным кафедрой «Финансы» института Экономики и право ЖезУ им. О. А. Байконурова и Календарно тематическим планом прохождения преддипломной практики, составленным моим руководителем.

За время прохождения практики я добросовестно относился к полученным обязанностям, максимально использовал возможности самостоятельной работы, активно участвовал в общественной работе банка, старался осуществлять сбор, обработку и анализ собранного материала для данного отчёта, индивидуального задания и дипломной работы.

Данный отчёт является итоговой работой, обобщающей весь период моего прохождения преддипломной практики в АО «Альянс Банк» .

ВВЕДЕНИЕ

1. История развития АО «Альянс Банка».

АО "Альянс Банк" - правопреемником ОАО"Иртышбизнесбанк "(г. Павлодар), которое было образовано 13 июля 1999 года путем слияния двух региональных банков - ОАО "Семипалатинский городской акционерный банк" и ОАО "Иртышбизнесбанк". Объединение интегрировало накопленный данными структурами с 1993 года опыт банковской деятельности, а также трансформировало их в межрегиональный банк, ориентированный на работу с промышленными предприятиями Восточно-Казахстанской и Павлодарской областей. К 2001 году ОАО "Иртышбизнесбанк" представляло собой устойчивую банковскую структуру, имеющую большой опыт комплексного обслуживания предприятий крупного, среднего и малого бизнеса в целом ряде регионов республики. Согласно постановлению Правления Национального Банка Республики Казахстан N 245 от 25 июня 2001 года Банк признан выполнившим требования Правил о порядке перехода банков второго уровня к международным стандартам.

Летом 2001 года произошла смена акционеров ОАО "Иртышбизнесбанк". Новые владельцы - консорциум казахстанских компаний в составе ОАО "Алматы Кус", ТОО "Астык Астана 2030", ТОО "Корпорация Байт" и др. привлекли к управлению ОАО "Иртышбизнесбанк" ряд ведущих специалистов из крупнейших казахстанских банков.

13 марта 2002 года была произведена государственная перерегистрация юридического лица в связи с изменением наименования и ОАО "Иртышбизнесбанк" получило название ОАО "Альянс Банк".

13 марта 2004 года ОАО "Альянс Банк" получило название АО "Альянс Банк" в связи с государственной перерегистрацией юридического лица (регистрационный номер N 4241-1900-АО Министерство Юстиции Республики Казахстан) .

В конце марта 2002 г . Головной офис Альянс Банка был передислоцирован в г. Алматы.

После проведения осенью 2002 года дополнительной эмиссии акций Альянс Банка на сумму 820 млн. тенге в число акционеров вошли такие известные в Казахстане предприятия как кондитерская фабрика "Рахат" и группа компаний "АНТ". Уставной оплаченный капитал Банка был увеличен до 2 млрд. тенге, что позволило ему на тот момент войти по этому показателю в число восьми крупнейших банков Казахстана.

В ноябре 2002 года Альянс Банк привлек первый в своей истории синдицированный заем на сумму 6 млн. долларов США. Заем был предоставлен ведущими российскими банками при участии инвестиционной группы "Ренессанс Капитал".

В декабре 2002 года Альянс Банк выпустил первые в своей истории субординированные облигации на сумму 3 млрд. тенге, которые были включены в категорию "А" Казахстанской фондовой биржи и успешно размещены на фондовом рынке.

29 сентября 2003 года ведущее рейтинговое агентство Moody's Investors Service присвоило ОАО "Альянс Банк" первые кредитные рейтинги E+/Ba3/NP с прогнозом "стабильный". Получение столь высоких рейтингов, по мнению экспертов рейтингового агентства, отражает "растущую значимость Альянс Банка для банковской системы республики". Эксперты также подчеркивают, что присвоение банку рейтинга финансовой устойчивости на уровне Е+ обусловлено диверсификацией клиентской базы, достаточным уровнем капитализации и провизий, а также высоким качеством активов.

19 декабря 2003 года состоялось подписание дебютного синдицированного займа ОАО "Альянс Банк" от синдиката западных банков на сумму 10 млн. долларов США. Организатором займа выступил один из ведущих европейских банков Standard Bank London. В состав участников синдиката вошли также другие ведущие западные банки, в частности Hypo und Vereinsbank AG (HVB Group), Raiffeisen Zentralbank и Union Bank of California.

14 мая 2004 года АО "Альянс Банк" стало первым участником системы гарантирования ипотечных кредитов, подписав Генеральное соглашение N 101-01 с АО "Казахстанский фонд гарантирования ипотечных кредитов". Постановлением N 73 Национального банка РК от 15 мая 2004 года АО "Альянс Банк" включено в перечень банков второго уровня, перешедших к международным стандартам бухгалтерского учета в части автоматизации банковской информационной системы и ее сертификации. Переход АО "Альянс Банк" на международные стандарты бухгалтерского учета является прямым результатом его активной деятельности на финансовом рынке страны и знаменует собой новый этап развития банка как одного из самых быстрорастущих финансовых институтов страны.

25 мая 2004 года состоялось подписание Меморандума об участии банков второго уровня в реализации Программы жилищного строительства между Министерством финансов РК и АО "Альянс Банк". В соответствии с данной программой можно будет взять ипотечный кредит сроком на 20 лет, при этом первоначальный взнос не превысит 10%, такой же порог установлен и для ежегодной ставки вознаграждения.

Основные события 2004 года

Переход Альянс Банка к международным стандартам бухгалтерского учета в части автоматизации банковской информационной системы и ее сертификации.

Альянс Банк стал первым участником системы Казахстанского фонда гарантирования ипотечных кредитов (КФГИК) .

Подписан Меморандум об участии банков второго уровня в реализации Программы жилищного строительства между Министерством финансов РК и АО «Альянс Банк».

Альянс Банк запускает собственный карточный проект: являясь ассоциированным членом Международной платежной системы Visa Inernational, Альянс Банк начинает выпуск «чиповых» платежных карточек

Январь 2005г . - АО «Альянс Банк» по итогам своей деятельности в 2002 - 2003 гг. был признан международным финансовым изданием «The Banker» самым динамично развивающимся банком в странах СНГ и Центральной Европы.

Март 2005г . - На внеочередном общем собрании акционеров АО «Альянс Банк» был утвержден план привлечения заимствований на внешних рынках капитала в объеме 65 млрд. тенге ($500 млн. ) в течение 2005 года, а так же принята облигационная программа в размере 40 млрд. тенге ($308 млн. ) . Открытие филиалов АО «Альянс Банк» в городах Костанай (Костанайская область) и Актау (Мангистауская область) .

Апрель 2005г . - Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings присвоило АО «Альянс Банк» рейтинги: долгосрочный - «B+», краткосрочный - «B», индивидуальный - «D» и рейтинг поддержки - «4». Прогноз по долгосрочному рейтингу - «стабильный».

Май 2005г. - АО «Альянс Банк» привлек синдицированный заем на сумму $80 млн. на один год с опционом пролонгации на аналогичный срок. Организаторами займа выступили Citibank, N. A. и ING Bank N. V. Участниками синдиката, включая организаторов, выступили 27 зарубежных банков и финансовых институтов.

Международное рейтинговое агентство "Moody's Investors Service 20 мая 2005г. повысило Альянс Банку долгосрочный рейтинг по обязательствам в иностранной валюте с Ва3 до Ва2, тем самым, изменив прогноз данного рейтинга с "позитивного" на "стабильный". Данные изменения в рейтинге не влияют на краткосрочный рейтинг по обязательствам в иностранной валюте - NP и на рейтинг финансовой устойчивости - Е+ "прогноз позитивный".

Июнь 2005г. - АО «Альянс Банк» осуществил размещение своих дебютных еврооблигаций на сумму $150 млн. среди институциональных и частных инвесторов из Европы и Азии. Ведущими совместными менеджерами транзакции выступили банки HSBC и JP Morgan.

Сентябрь 2005г . - произошла перерегистрация расчетно-кассового отдела в филиал в городе Жезказган (Карагандинская область) . Открытие второго филиала в г. Алматы (Алматинская область) . Состоялось подписание Договора страхования банковских гарантий между АО «Государственная Страховая Корпорация по страхованию экспортных кредитов и инвестиций» и АО «Альянс Банк» на сумму $2 млн.

На внеочередном общем собрании акционеров АО «Альянс Банк» было принято решение об увеличении обязательств банка на сумму $200 млн. путем привлечения синдицированных займов и выпуска еврооблигаций на международных рынках капитала.

Получение лицензии филиалом АО «Альянс Банк» в городе Шымкент (Шымкентская область) .

АО «Альянс Банк» увеличил уставный капитал на 65% путем дополнительного размещения простых акций в количестве 978 844 акций по цене размещения 10 000 тенге на общую сумму 9 788 440 000 тенге. Уставный капитал АО «Альянс Банк» составил - 24, 9 млрд. тенге ($186 млн. ) . Собственный капитал после дополнительного размещения простых акций составил - 26, 9 млрд. тенге (около $200 млн. ) .

Октябрь 2005г. - АО «Альянс Банк» получил награды от международного авторитетного журнала «Euromoney». Банк был отмечен в 2-х номинациях: как лучший банк по обслуживанию населения в Казахстане - Best Retail Bank in Kazakhstan, и как лидирующий банк по корпоративному управлению - Leading Bank in Corporate Governance.

Альянс Банк вошел в топ 200 крупнейших азиатских банков по версии журнала "The Banker" наряду с двумя казахстанскими банками.

Ноябрь 2005г . - Международное рейтинговое агентство «Moody's Investors Service» повысило АО «Альянс Банк» долгосрочный рейтинг по обязательствам в иностранной валюте с Ва3 до Ва2, тем самым, изменив прогноз данного рейтинга с «позитивного» на «стабильный».

АО "Альянс Банк" подписало соглашение о привлечении синдицированного займа на общую сумму 170 миллионов долларов США. В качестве ведущих организаторов сделки выступили Deutsche Bank AG, London Branch и ING Wholesale Banking. В синдикат вошли 38 банков, среди которых 24 банка являются новыми участниками в сделке такого рода в истории деятельности АО "Альянс Банк".

АО "Альянс Банк" успешно разместило второй выпуск еврооблигаций: 5-летние облигации на сумму 200 млн. долларов США с купоном 9% подлежат погашению в ноябре 2010 года. Выпуск размещен среди институциональных и частных инвесторов из Европы и Азии и зарегистрирован по международному "Правилу -S". Ведущими совместными менеджерами транзакции выступили ABN Amro Bank N. V. и Citigroup Global Markets Ltd. Международное рейтинговое агентство Moody's Investors Service присвоило выпуску еврооблигаций долгосрочный рейтинг "Ba2". Рейтинговое агентство Fitch Ratings присвоило рейтинг "B+".

Декабрь 2005г . - АО "Альянс Банк" получил предварительное разрешение Национального Банка Кыргызской Республики на открытие дочернего банка - ОАО "ФинансКредитБанк КАБ" и получение им лицензии. Также было получено разрешение на открытие накопительного счета в Национальном Банке КР для формирования минимального размера уставного капитала.

Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings повысило рейтинг АО "Альянс Банк" по долгосрочным обязательствам в иностранной валюте с уровня "В+" до "BB-", рейтинг поддержки - с уровня "4" до "3" вслед за повышением рейтингов Казахстана - рейтинга дефолта в иностранной валюте с уровня "BBB-" до "BBB" и рейтинга дефолта в национальной валюте с уровня "BBB" до "ВВВ+". Рейтинговые действия отражают мнение Fitch относительно возросшей способности и умеренной склонности властей Казахстана к оказанию поддержки Альянс Банку в случае необходимости, в силу растущей доли рынка. Долгосрочный рейтинг всех приоритетных необеспеченных выпусков облигаций в иностранной валюте повышен с уровня "B+" до "BB-". Рейтинг по краткосрочным обязательствам в иностранной валюте подтвержден на уровне "B". Индивидуальный рейтинг - "D". Прогноз по долгосрочному рейтингу - "Стабильный".

Январь 2006 г . - состоялось подписание Кредитного соглашения между АО «Альянс Банк» и Европейским Банком Реконструкции и Развития (ЕБРР) в рамках Программы Малого Бизнеса Казахстана (ПМБК) . Кредитная линия ЕБРР, предназначена для финансирования казахстанских микро и малых предприятий, включая предприятия сельскохозяйственного сектора. Сумма первого транша составляет 5 миллионов долларов США.

Февраль 2006 г. - Общий объём кредитов, выданных Альянс Банком через отделения Казпочты, превысил отметку в 10 миллиардов тенге.

25 февраля Агентство Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций присвоило статус банковского холдинга Seimar Investment Group, основным активом которого является АО «Альянс Банк». Seimar I. G. уже несколько лет имело возможность влиять на политику АО «Альянс Банк» через аффилированные компании, входящие в состав консорциума, выкупившего в 2001 г. крупный пакет акций банка.

Справка: Банковский холдинг - это юридическое лицо - резидент или нерезидент Республики Казахстан, которое владеет прямо или косвенно двадцатью пятью или более процентами голосующих акций банка или имеет возможность:

 голосовать прямо или косвенно двадцатью пятью или более процентами голосующих акций банка;

 определять решения, принимаемые банком, в силу договора либо иным образом.

Март 2006 г. - состоялось подписание Кредитного соглашения между АО «Альянс Банк» и Европейским Банком Реконструкции и Развития (ЕБРР) .

ЕБРР предоставил АО «Альянс Банк» очередной заём на сумму 10 миллионов долларов США сроком на 5 лет для кредитования сектора малого и среднего бизнеса.

АО «Альянс Банк» подписало соглашение с Bankgesellschaft Berlin AG о синдицированном займе Schuldschein (Шульдшайн) в размере 46 млн. долларов США, сроком на 2 года и маржей 1, 85% - согласно законодательству Германии. В сделке участвовали 17 инвесторов, и она была оформлена через дочернюю компанию ALB Finance B. V. (Нидерланды) .

Апрель 2006 г. - Альянс Банк успешно разместил эмиссию бессрочных гибридных нот на сумму 150 миллионов долларов США с возможностью погашения 19 апреля 2016 года. Ноты были размещены среди инвесторов Европы и Азии согласно Международному Правилу «S» «Закона о ценных бумагах» (США, 1933) . В качестве совместных лид-менеджеров и совместных букраннеров по сделке выступили Credit Suisse Bank и UBS.

Май 2006 г. - Официальные презентации филиалов в г. Шымкент, Жезказган, Уральск, Актобе.

По состоянию на 31 мая 2006 г. казахстанская инвестиционная компания Seimar Investment Group владеет 72, 8% голосующих акций АО «Альянс Банк» и планируется увеличение ее доли за счет дальнейшего выкупа акций у миноритарных акционеров. Таким образом, Seimar I. G. на сегодняшний день располагает контрольным пакетом акций АО «Альянс Банк» и является его основным собственником.

Июнь 2006 г. - 15 июня 2006 г. АО «Альянс Банк» подписало соглашение с Азиатским Банком Развития (АБР) на получение первичного кредита на сумму 50 миллионов долларов США со сроком погашения 5 лет. Это первый заем Азиатского Банка Развития, (головной офис которого находится в столице Филиппин Маниле), выданный без правительственной гарантии, а также это первый для него проект по финансированию частного сектора Казахстана.

Июль 2006 г. - АО «Альянс Банк» стал четвертым банком в Казахстане по размеру активов и собственного капитала по состоянию на 30 июня 2006 года. Активы составили 521 969 млн. тенге, собственный капитал - 37 155 млн. тенге. Основным фактором роста собственного капитала стал рост средств, вложенных в Банк его акционерами. На 1 июля 2006г. кредитный портфель банка составил 336 568млн. тенге, и вырос почти в 2 раза по сравнению с началом года. Чистая прибыль составила 2 104млн. тенге, что более чем в 2 раза выше по сравнению с аналогичным периодом 2005 года. Запущен проект по кредитованию пенсионеров совместно с АО «Казпочта».

Август 2006 г. - по состоянию на 23 августа филиальная сеть АО «Альянс Банк» составила 19 филиалов и 114 отделений в 27 городах республики.

Сентябрь 2006 г . - успешно завершилась сертификация нового процессингового центра, построенного на базе программных продуктов российской компании Compass Plus (TranzWare Online, TranzWare CMS, TranzWare Card Factory, TranzWare Fraud Analyzer и TranzWare Messaging Gate) в платежной системе VISA по программам эмиссии и эквайринга EMV-карт.

АО «Альянс Банк» успешно провело эмиссию еврооблигаций на сумму 350 млн. долларов США с купоном 9, 25%. Данные еврооблигации являются вторым выпуском в рамках Программы эмиссии долговых ценных бумаг, основанной Альянс Банком в марте 2006 года. В качестве совместных лид-менеджеров и совместных организаторов данной этапной сделки выступили JP Morgan и Credit Suisse Bank.

АО «Альянс Банк» стало абсолютным лидером по кредитованию физических лиц в Казахстане. Размер кредитного портфеля Банка по состоянию на 1 сентября 2006 г. составил 208, 4 млрд. тенге, увеличившись с начала года в 3, 8 раз. Доля АО «Альянс Банк» на рынке кредитов физическим лицам составляет 18, 2%. Более 30% кредитов в Казахстане, выданных с января по август, выдано АО «Альянс Банк».

По итогам третьего квартала, АО «Альянс Банк» сохранило завоеванные в первом полугодии позиции - четвертое место по размеру активов и собственного капитала. Активы по состоянию на 01. 10. 2006 г. составили 672 млрд. тенге, собственный капитал по состоянию на 01. 10. 2006 г. составил 44, 5 млрд. тенге.

Октябрь 2006 г. - в филиале в г. Уральск зарегистрирован миллионный клиент АО «Альянс Банк».

Ноябрь 2006 г . - 1 ноября 2006 г. АО «Альянс Банк» подписало соглашение о привлечении синдицированного займа на общую сумму 300 миллионов долларов США. Заем был структурирован из трёх траншей: транш А со сроком 370 дней по ставке 110 базисных пунктов сверх ЛИБОР, транш B со сроком на два года по ставке 130 базисных пунктов сверх ЛИБОР и транш С cо сроком на три года по ставке 175 базисных пунктов сверх ЛИБОР с возможностью пролонгации траншей А и Б на один и два года соответственно. Ведущими организаторами займа выступили Citibank N. A., ING Bank N. V. и Standard Bank Plc

... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.